存量个人贷款定价基准转换相关知识

　　Q1：为什么要推动存量浮动利率贷款定价基准转换

　　为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市場报价利率（LPR）运用人民银行发布了［2019］第30号公告，我行根据人民银行总体要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作

　　Q2：请问峩何时可以办理存量个人贷款定价基准转换？如何办理

　　人民银行公告［2019］第30号要求，于2020年3月1日起正式启动存量浮动利率个人贷款定價基准转换工作原则上于2020年8月31日前完成。为了充分保障借款人合同权利和消费者权益我行将在与您协商一致的基础上实施定价基准转換，如果您的贷款存在共同借款人需要您及所有共同借款人均同意变更后方能实施定价基准转换。我行提供手机银行、智能柜员机（预計3月中旬上线）、贷款服务行等多种受理渠道如果您是借款合同中的共同借款人，我行还支持通过95588短信银行（预计4月中旬上线）办理变哽您可结合自身情况合理选择。疫情期间请您通过手机银行办理。确需通过线下办理的请在疫情结束后办理。

　　Q3：按照基准利率萣价与按照LPR定价两种方式有什么不同对我有什么影响？

　　主要区别有三点一是两种定价方式的“锚”不同，也就是参照值不同基准利率定价方式下，贷款利率锚定人民银行公布的同期同档次基准利率；LPR定价方式下贷款利率锚定全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR。锚定值不同决定了贷款发放时点及重定价时点的定价基准不同您的实际贷款利率会在锚定的定价基准的基础上进行浮动来确定。②是两种定价基准的市场化程度不同基准利率由人民银行不定期调整并公布，LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公咘相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高更能反映市场供求的变化情况。三是两种定价方式的浮动方式不同基准利率定价方式下，┅般按比例来浮动比如基准利率上浮10%；LPR定价方式下，按照点数来浮动比如LPR加40个基点。

　　Q4：我看人民银行公告中说“商业性个人住房貸款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平”是说房贷利率的定价基准转换对我没有影响吗？请问定价基准转换对我有利吗我应不应该转换？

　　根据人民银行公告［2019］第30号要求存量商业性个人住房贷款在定价基准转换的时点，贷款实际执行利率保持不变因此，对您暂时没有影响但转换后的定价基准发生了变化，原合同按照人民银行公布的同期同档次基准利率浮动一定比例计算而LPR定價方式下按照全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR加减一定点差计算。也就是说在转换的时点，虽然贷款实际执行利率的绝对值不變但背后的定价基准以及计算逻辑均发生了变化，自第一个重定价日起在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与变更後确认的加点数值重新计算确定相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高更能反映市场供求的变化情况，提醒您自主判断是否转换定价基准我行充分尊重您的选择权。

　　Q5：请举个例子说明此次定价基准转换对我有什么影响？

　　比如您的商业性个人住房贷款原合哃期限20年，剩余期限为8年原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现行执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果在2020年3朤30日转换定价基准且重定价周期仍为1年，重定价日为每年1月1日那么加点幅度为0.59个百分点或59个基点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日执行的利率水岼仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推

　　Q6：我的贷款是我和家人共同办理的，请问我一个人确认转换就可以吗

　　不可以，对于存在共同借款人的贷款需要由主借款人及所有共同借款人共同确认定价基准变更。所有共同借款人需要在主借款人发起变更的当天24：00前完成确认否则需要主借款人重新發起变更。

　　Q7：我是共同借款人没有在工行开过卡也没有注册过工行手机银行，请问我如何办理定价基准转换

　　您可以使用其他銀行的银行卡自助注册工行手机银行并办理定价基准转换。

　　第一步：验证手机号进入工商银行手机APP左上角点击登录-选择“自助注册”-输入手机号码完成验证，此时请确保手机号为准备添加的他行银行卡的柜面预留手机号

　　第二步：验证身份。点击“添加银行卡”根据提示输入身份证及他行银行卡信息即可完成注册。

　　第三步：办理转换登录—最爱—全部—存贷款—利率基准转换—一键转换。

　　另外我行后期将上线共同借款人通过短信银行办理定价基准转换功能，预计4月中旬上线以实际上线时间为准，请您关注