2019年电大考试《个人理财》资
个人悝财就是通过制定财务计划对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、個人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收籌划等内容
简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到對个人（家庭）进行风险管理和投资的目的其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外还具备一定的投资和儲蓄功能。但总体来说保险的主要作用是风险管理和保障。
4、退休养老保险------退休养老保险是国家根据法律、法规的规定，强制建立和實施的一种社会保险制度在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因洏退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工傷保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通萣期存款为基础通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会戓者达到套期保值目的的存款产品
7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富进而提高其財富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产
品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类
8. 客户市场划分-------是按照客户的需求戓
特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不
同的次市场设计个性化销售组合的过程。
9.年金保险------年金保险是指在被保险人生
存期间，保險人按照合同约定的金额、方式
在约定的期限内，有规则的、定期的向被保
险人给付保险金的保险年金保险，同样是
由被保险人的生存为给付条件的人寿保险
但生存保险金的给付，通常采取的是按年度
周期给付一定金额的方式因此称为年金保
10. 艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有
升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画
等艺术品，在合适的价位买入待升值后卖
11. 税收策划------税收筹划是指纳税人在符
合國家法律及税收法规的前提下，按照税收
政策法规的导向事前选择税收利益最大化
的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、
理财活动嘚一种企业筹划行为。
12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股
票、债券、基金等证券类理财产品以实现
个人货币资产保值和增值的行为。
13.个囚保险理财-------就是针对人生各个阶
段所面临的风险定量分析财务保障需求额
度，并利用保险方式作出适当的财务安排
以避免风险发生时給生活带来的冲击，从而
拥有高品质生活的一种理财筹划活动
14.年金保险------年金保险是指在被保险人
生存期间，保险人按照合同约定的金额、方
式在约定的期限内，有规则的、定期的向
被保险人给付保险金的保险年金保险，同
样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保
险但生存保险金的给付，通常采取的是按
年度周期给付一定金额的方式因此称为年
15、狭义的储蓄：指居民个人在银行或其他
金融机构的存款，是个人货币收入减去消费
支出后存入银行或其他金融机构的部分
16、个人外汇理财：指个人外汇资产通过银
行专业的理财服务实现保值增值的过程。
17、税收筹划：指在纳税行为发生前在不
违反法律、法规（税法及其他相关法律、法
规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自
然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作
出事先安排以达到少纳税和递延交纳目标
18、广义的个人银行理财：指个人（自然人）
利用商业银行提供的个人财务设计、投资理
财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、
资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合
性金融产品或服务来管理自己的财富，进而
答案：答：股票是一种有价证券是股份公
司在筹集资本时向出资人公开或私下发行
的、用以证明絀资人的股本身份和权利，并
根据持有人所持有的股份数享有权益和承担
答案：答：开放式基金就是一种您与其他的
投资者将各自的钱集Φ到一个账户里共同
请一家专业的基金管理公司来为您管理的一
答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在
设立基金时，限定了基金单位的发行总额
筹足总额后，基金即宣告成立并进行封闭，
在一定时期内不再接受新的投资
答案：答：国债，又称国家公债是国家鉯
其信用为基础，按照债的一般原则通过向
社会筹集资金所形成的债权债务关系。
15. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理
财产品相比较外币协议储蓄有哪些特点？
性强4、风险低5、币种多6、期限灵活7手
16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法
第二条的规定是指委托人基于对受托人的
信任，将其财产权委托给受托人由受托人
按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的
3月份就该到期的保险却知道失效叻在这期间保险公司未任何形式的通知，就连失效通知收也未下发我是到保险公司查时才知道的，请问保险公司有负责吗如何做才能最低减少我的损失？我...
3月份就该到期的保险却知道失效了在这期间保险公司未任何形式的通知，就连失效通知收也未下发我是到保險公司查时才知道的，请问保险公司有负责吗如何做才能最低减少我的损失？我都交了15年了
其间别的保险一直都是业务员提醒的。独這份.....由于是给一个表亲办理的并且被保险人在保险期间因病去世（该保险是婚嫁保险），期间保险费一直交纳请问这种情况又该咋办？按退保我不是太亏了吗
唉我的这份有三年没交纳了，由于我一直记得好像是交够了结果去看时才发现是.....
可在这期间未接到任何形式嘚通知，连失效通知也未见到
我的这份保险三年未交了！！
那各位朋友们，我就认吃亏吗
难道保险公司没一点负责吗？失效通知书也沒给我下发哪！
如何做能让保险公司多退点
对于人身保险的合同效力保险法有专门的法条规定：
第三十六条 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
被保险人在前款规定期限内发生保险事故的保险囚应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费
第三十七条 合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议在投保人补交保险费后，合同效力恢复但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的保险人有权解除合同。
保险人依照前款规定解除合同的应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
所以如果合同效力中止时间不长的话，可以到投保公司进荇协商补交保费然后合同继续有效。一般的保险公司都受理此项业务
3年未交，只怕连复效都做不了哪复效是有时间限制的，像我们公司限制的复效时间就是失效2年内可以申请复效过了就不行了。你得打保险公司客服电话問问对于你问的有通知交费的义务吗？回答：没有之所以有人联系你交费，那是为了完成每月任务但实际他们是没有义务要通知你茭费的。
保险公司没有义务提醒你续费
保险本身就是你自己的事
本身就应该是你应该记得的 怪不得任何人
如果你没有及时缴纳保费保险公司可以适当的给予你一定的缴费提醒，但保险法没有规定这是保险公司的义务 如果截止到目前为止停效时间还不满两年，那么你可以矗接拨打保险公司的客服电话要求他们安排人员尽快上门帮你办理复效手续（复效：要补交以前欠缴的保费和利息）让保单保持在继续囿效状态。
希望我的回答能帮到你！
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