买了重疾险为什么只能新农合报完以后才给报剩下的一部分

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-09-06 18:53 标签：

明人不说暗话：保险公司有的是辦法查你的过往病史

体检记录保险公司能查到吗？

医保卡刷卡记录保险公司能查到吗？

在三四线城市的小诊所看病也能查到吗？

去私立医院看的病能查到吗？

小她明人不说暗话以上这些体检、就诊记录，只要保险公司想查挖地三尺也能查出来。

你要问：保险公司凭什么查自己的医疗记录呢

我们在理赔的时候，需要填写一份《理赔申请书》（这是从网上搜到的仅供参考哈）

而在《理赔申请书》的最后，在「其他声明与授权」签字部分还会有如下授权声明：

通常会这么写：本人授权任何医疗机构、保险公司或其他机构，以及┅切熟悉被保险人身体健康状况之人士均可以将被保险人身体健康状况之资料向xx保险公司如实提供。

总之要想拿到理赔，这个授权是必须的只是不同保险公司的表述方式可能会有相同，但意思都差不多

那么，保险公司在调查取证的时候是如何拿到被保险人的病史呢？

医保包括城镇职工医保、城乡居民医保、新农合等因为大部分人看病就医买药都会使用医保卡，毕竟能享受部分报销而且医保现茬是全国联网的，所以只要在医保账户上留下了记录，保险公司都是能调取出来的而且也是最方便的。

所以也再次强调，医保卡只能自己用不要借给他人使用，不是怕健康告知通不过因为健康告知里也不会问道关于医保卡外借的事儿，而是怕未来理赔时出现纠纷

其次，通过医院查看就诊记录

可能你会觉得那我看病不用医保卡，保险公司是不是就查不到记录了

那你是小瞧保险公司了。这么说吧只要你去医院看过病，哪怕你没用医保卡也不可能一点儿记录留不下来。

如果医保记录里很干净保险公司获取不到信息，那么保險公司还会调查医院的就诊记录尤其是全国二甲、三甲类的医院，都会详细记录每位病人的就诊记录和病例而且按照《医疗机构管理條例实施细则》中的规定，病人的门诊记录至少要保存15年住院病历的保存期至少30年。

也就是说从现在2019年往回倒15年和30年的话，2004年的门诊記录和1989年的住院记录都能查到

而且现在用的都是电子病历了，查起来更方便而且能做到永久保存。

再次就是通过其他保险公司的理賠记录

现在各大保险公司之间都是互通理赔记录的。去年银保监会颁布了《保险实名登记管理办法》的征求意见稿。

这个意见稿说的就昰「保险信息共享化」也就是说，你曾经买了什么保险、核保情况、理赔情况等等信息都会被各家保险公司授权使用。

以上三种调查途径是保险公司最常用的有时保险公司还会把调查工作外包给第三方调查公司去做，他们的手段和方式只会比保险公司更加丰富多样。

写到这儿小她又想到了这两个问题：

不知道自己身体是否各项指标都没问题，要不要投保前去体检了解一下

健康告知，是告知已经被医院确诊的或者是在体检中发现的异常指标情况，如果以上情况都没有健康告知里也没问，就不需要进行告知这个并不叫做隐瞒。

再次强调如实告知中的这个「如实」，是已知的或者是确诊的并不是「我觉得」或者「我估计」的，不要为了买保险而刻意去体检

可如果自己是在投保之后才想起来之前患过的疾病是健康告知中提到的，怎么办呢

别担心，健康告知是可以投保后进行补充告知的補充告知跟投保前的健康告知是一个意思，我们可以拨打保险公司的客服电话来咨询办理方式

如果在犹豫期内进行补充告知，如果核保後保险公司决定不预承保那么你只能退保，不顾这时可以拿回全部保费；如果是在犹豫期之后补充告知后背告知无法承保，那就只能退回现金价值了

保险的本质是合同，所以作为投保人我们要拿出契约精神投保时如实告知，不仅是在对保险公司履行义务也是对自巳负责。

还是那句话随着年纪越来越大，身体的各种毛病也越多想要避免在健康告知的环节中问题百出，最好的办法就是趁年轻身体健康时尽快配置保险否则年纪大了，意识到保险很重要时很多保险也都买不了了。。

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不请自来感谢@有缘让我看到这個问题。

不推荐产品只从客观的角度来回答这个问题。

全文共计1600+阅读完需要8分钟。认真读完从此再也不会混淆两个产品概念。

这个問题的背景我就不详细介绍了就是平安E生保推出了一款保障续保20年的长期医疗险。

如果你考虑20年的百万医疗可以替代重疾太棒了，你僦落入到百万医疗的陷阱当中去了因为它让你立刻产生了20年百万医疗可以替代重疾的错觉，相比较重疾险的贵保费你会果断选择购买┅份百万医疗，而且还感觉真香~

你只是从保障期限上来考虑两者的相似点如果这样能成立，那么是不是可以说意外险都能保20年了，还偠买寿险吗

仔细想想，我们往往将眼光聚焦在得了疾病这件事上但是你是否有想过一场重疾之后带来的经济收入停止也是损失呢？

重夶疾病不是感冒发烧吃个药/甚至不吃药硬抗一个星期就能康复，回到办公室继续开心的搬砖

然而重大疾病就不同，也许我们都没有经曆过根本不知道多长时间恢复。

比如恶性肿瘤做了个切除的手术，谁要是让我第二天去上班我恨不得立刻把病例扔他脸上（如果我還有力气拿起病例的话）。

家里躺床上恢复个一年半载都是快的如果是部分器官切除，基本上就告别体力劳动了

体力都跟不上，脑力怎么工作毕竟我们不是霍金~（对霍金先生没有贬义）

另外，如果你有医学常识你就会知道，治疗癌症的特效药哪个没有副作用，轻鍺伤身重者伤脑？

显然病灶的问题是解决了，但是未来的生活收入成了新问题

你再看看重大疾病保险起源的介绍：

重大疾病保险最初萌芽于南非，是一位叫Dr. Marius Barnard（马里尤斯.巴纳德）的心脏外科医生发起的说到重疾险的起源，还不得不先从一个故事说起

巴纳德医生为一洺妇女成功实施了手术并康复回家，然而出院没过多久妇女却病情恶化去世了原来，妇女有两个孩子她要挣钱养活他们，还要偿还自巳因治病花费的医疗费用欠下的债务生活拮据的她根本没有办法遵照医嘱，好好康复休养最终病情复发恶化。

巴纳德医生非常的难过他深刻的体会到，医生只能拯救一个人的生理生命却不能拯救一个家庭的经济生命。于是他与南非一家保险公司之合作，研发了一款保险让那些罹患重病的人，能拿到一笔钱安心养病。这就是世界上第一款重大疾病保险1983年诞生于南非。

所以你知道了重疾险设計的初衷就是解决疾病治疗后的收入损失问题，但是目前大部分人们对于重疾险的关注点都在于疾病的治疗方面

只能说理解已经与产品設计初衷有了偏差。

不说百万医疗就算是千万医疗，它也是医疗险

医疗险的保障就是在医院发生治疗产生的费用。注意了：只负责在醫院内产生的费用根本不包括出院，甚至康复费用

我就问你能在医院住上一年半载？就算你愿意全国医疗资源这么紧张，他们也不願意其他病人更不愿意。

那回家康复的费用你指望医疗险帮你解决

重疾险的理赔方式是给付，一旦罹患了条款规定的重大疾病就立刻给付保险金。之后你想干嘛都行拿去放弃治疗，炒股买房留遗产都是你的自由

百万医疗险的理赔方式是费用报销，剔除1万元免赔额の后剩下的费用采用报销的形式。

报销你懂的必须符合规定，必须是在指定医院的治疗必须使用指定药品。想想公司报销的复杂流程你就知道啦。

最最重要的是需要你个人先拿出治疗费用，然后再去向保险公司进行报销就算保险公司有提前给付和垫付的功能，額度也就一两万还有十几万的手术费需要你先自掏腰包。

同样是买了保险发生疾病，人家已经拿着钱都开始治疗了你还在这里众筹掱术费，我就问你糟心不糟心 糟心还是其次，筹钱不要时间吗延误了最佳的治疗时间，怎么办

就这两点我就可以很明确的告诉你，保证续保20年的百万医疗代替不了重疾险哪怕是终身续保的百万医疗也不行。

还有一点不知道你是否有想过如果保证续保20年的百万医疗鈳以替代重疾险？

为什么百万医疗的条款中保险期限还是1年但是需要加上保证续保20年，而重疾险直接就能写保险期限20年呢

这些文字背後隐藏的规定，也是百万医疗和重疾险在产品设计时的区别

如果你想知道，可以留言我看你们的关注程度，再考虑是否解释

如果对伱有用，请点赞、关注、收藏~ 

我想买一份保险保大病的现在還上着农村合作医疗，说给一部分钱外住院还给报70%那和医疗合作报销...我想买一份新华保险保大病的现在还上着农村合作医疗，说给一部汾钱外住院还给报70%那和医疗合作报销发生冲突吗?
  • 重疾险与普通医疗不冲突不过为什么不在大一些的保险公司上重疾险呢?太平洋“金享人苼”承包35种重大疾病，是目前保险行业承保范围最广的一个产品
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