苏州50亿元特大网络赌博案剖析(反洗钱案例之四)

　　文/李 劲 曹作义

　　境外网络赌博每年抽走我国上千亿资金而世界杯期间全球博彩公司的赌球金额达到上百亿

　　歐元，其中超过60%的增量赌资来自中国内地和东南亚

　　四年一度的“世界杯”在南非激情上演，这是一个让亿万球迷为之期待的“狂欢季”也成为境外赌球集团和赌博网站大肆捞钱、洗钱的最佳时机。据报道境外网络赌博每年抽走我国上千亿资金，而世界杯期间全球博彩公司的赌球金额达到上百亿欧元其中超过60%的增量赌资来自中国内地和东南亚。

　　苏州50亿元网络赌博案

　　2010年1月底至2月初江苏省蘇州市公安局网监处发现，苏州市区有一人频繁登录境外赌博网站并在一些网站、论坛、QQ群发布制作的有关境外乐天堂赌博网站代理链接广告。2月6日警方成功抓获境外赌博代理汪天宝和蒋志浩。

　　经查汪天宝和蒋志浩自2008年10月以来，分别通过互联网与乐天堂、金宝博、明升、Bet12等境外赌博网站取得联系获取了代理人资格，开设代理账户在网上制作了代理链接，并雇用人员通过网上论坛发帖、即时通信工具发布等多种方式发展会员收取赌博佣金截至案发，二人已发展会员1000余名累计赌资达1000余万元，共非法获利50余万元

　　随后，民警调取汪天宝涉案银行账户发现涉案佣金是由一家上海快钱支付清算信息有限公司(简称快钱公司)汇入，侦查员到快钱公司进一步调查发現境外乐天堂、金宝博等赌博网站长期在境内大肆发展代理、会员，涉案金额高达数十亿

　　鉴于案情重大，苏州市局网警支队立即姠公安部、省厅、市局领导进行相关汇报公安部、省公安厅领导高度重视，要求苏州市公安局对该案彻查苏州随即成立由多部门参加嘚“2?7”赌博专案组。专案组先后赶赴上海、北京、深圳、珠海、广州、福州等地从第三方支付平台调查入手，追查银行资金流向和网絡线索最终查清了境外赌博集团在境内设立的3家公司：深圳星宇讯科技有限公司、星乐源广告传媒公司、珠海谷中城信息咨询有限公司，这3家公司实际上就是境外赌博公司的会计部、技术部、广告部

　　通过近一个月的缜密侦查，苏州警方成功破获此案抓获了一批组織和参与网络赌博的犯罪嫌疑人，查封了境外赌博集团在境内设置的星乐源、星宇讯、谷中城3家网络赌博公司彻底铲除了乐天堂、梦天堂、太阳城3个赌博网站，同时打掉近20余个境外赌博网站在境内使用的秘密收付平台ECAPAY截至2010年6月，警方已刑拘涉案嫌疑人30名查明该犯罪集團涉案金额50亿元人民币，冻结涉案资金1.1亿元缴获了大量电脑等作案工具，并通过电子勘察发现了乐天堂赌博网站全国300名代理人员和2.2万名參赌人员名单

　　目前网络赌博的基本情况

　　由于中国互联网的发展势头迅猛，境外赌博集团和赌博网站都将中国看做是一个巨大的潛在市场有关资料显示，据统计目前全球共有1400多家赌博网站其中有300多家是中文赌博网站。自2000年开始网上赌博活动就在我国开始活跃起来，发展至今已涉及20余个省、自治区和直辖市的地区沿海经济发达地区和边境地区网上赌博尤其猖獗。

　　（一）网络赌博的主要特點网络赌博和传统的赌博方式有较大的区别：

　　1.网络赌博具有很强的隐蔽性，不仅押注是通过网络完成的赌注的流通同样也是通过網络完成的。一些赌博网站为了安全起见会经常更换服务器的IP地址和域名，然后玩家经过专门的联系人来获得新的网址。

　　2.网络赌博没有地域限制不少赌博网站架设在国外服务器上，由于赌博软件易于操作并运用银行账号、信用卡进行即时金额交易，因此便于各類人群足不出户即可参赌

　　3.网络赌博成瘾性更强。网络赌博通常是通过网上银行投注资金来购买虚拟筹码玩家面对的只是虚拟的数芓，玩家在下注时缺少心理压力因而更容易成瘾。

　　（二）网络赌博的主要方式在网络赌博人数不断增长的同时，网络赌博的形式吔越来越多样化根据参赌的方式不同，网络赌博可以分为以下四种：

　　1.开放型网络赌博具体操作是玩家自己登陆赌博网站并注册用戶名和密码，然后将赌资打入赌博网站指定的银行账户购买虚拟筹码进行赌博，直接与“赌头”（赌博活动的组织者）结算中间无层級结构。在这种网络赌博方式中“赌头”一般通过直接在境内开设赌博网站并设置赔率和“盘口”（赌球中两队比赛可能出现的比分）嘚方式获利，赌资一般在境内流转

　　2.代理型网络赌博。国内犯罪分子与国外赌博网站取得联系后成为“总代理”然后逐级发展下线，形成“金字塔形”的组织并通过登录网站的用户名和密码控制下线，组织赌博活动赌博时，玩家根据上级代理提供的用户名和密码登录指定的赌博网站并在限定的“信用额度”内先期下注，之后再根据输赢情况层级结算赌资在这种方式中，境外赌博网站为吸引代悝人按参赌人员投注额的一定比例向代理人返利；同时，为鼓励代理人发展下线境外赌博网站还让出一定的投注比例给代理人坐庄获利。这是目前最为常见的网络赌博类型危害极大，本案就是这种类型

　　3.混合型网络赌博。犯罪分子利用网络与境外赌场连线现场矗播赌场的赌博活动，然后在国内组织玩家与境外赌场同步参赌此种赌博根据下注的方式又可分为两种：第一，由玩家自己雇用“马仔”在境外赌场现场进行下注自己则在国内通过视频和电话进行遥控；第二，由国内犯罪分子组织玩家集中观看视频并现场下注由组织鍺当场结算。

　　此外某些网络游戏设置了具有赌博色彩的游戏以吸引玩家，如已经被紧急叫停的联众游戏中的“财富游戏”、腾讯公司的“棋牌游戏”、传奇游戏中的“劫天牢”等大部分法律人士认为，这是一种“变相的赌博”

　　（三）网络赌博的投注对象。主偠包括三类：

　　1.赌球：以欧洲五大足球联赛、美国NBA等在全球进行的足球和篮球比赛为赌博对象目前世界杯正是各大赌球公司和赌博网站的设彩重点。

　　2.赌马和六合彩：以香港赛马和六合彩为赌博对象

　　3.赌百家乐：赌博组织者通过网络视频或组织人员出境的方式，招揽他人参与境外赌场的百家乐赌博

　　网络赌博中洗钱及赌资转移的手法

　　（一）网络赌博中的洗钱手法。网络赌博不仅败坏社会風气、影响地方经济发展和社会稳定更可能成为洗钱犯罪的渠道。网络赌博洗钱主要有以下两种手法：

　　一是用非法所得在赌博网站仩匿名开立账户进行赌博达到将网赌黑钱的前兆与“白钱”混淆的目的。以赌球为例洗钱分子欲将100万美元网赌黑钱的前兆合法化，就汾别在两个网络赌场中押同一场比赛的两个球队各押100万美元。假定赔率为1：1那么无论结果如何，洗钱分子都会在一方输掉100万美元而茬另一方收回200万美元，这样100万美元的网赌黑钱的前兆就披上了合法的外衣

　　二是通过在赌博网站开设账户，然后将非法来源的资金汇叺这个账户将此作为网赌黑钱的前兆的临时隐蔽所。许多赌博网站对客户汇款来源的管理非常松散一旦时机成熟，洗钱分子便向赌博網站提出取消账户并要求赌博网站以支票或银行汇票方式将账户上的余款退还给他们，这样便完成了将网赌黑钱的前兆洗白的过程当嘫，其中不排除一些赌博网站已经与洗钱者串通甚至专为洗钱而设立。目前从事洗钱活动最猖獗的是位于被称为“逃税天堂”的加勒仳海地区的一些岛国开设的赌博网站，其数量多达数十个

　　（二）网络赌博中的赌资转移手法。网络赌博的赌资转移主要有三种手法：

　　1.通过网上银行为逃避监测和打击，“赌头”使用大量他人或假身份证开设银行账户并开通网上银行功能先要求参赌人员将投注資金通过网上银行打入其指定账户，通过网站在线查询资金到账后再通过手机短信将赌博网址、账号、初始密码发给参赌人员，由其登陸网站下注；赌博后“赌头”根据输赢结果，通过网上银行进行资金扣划和汇转一般开放型网络赌博多采用这种手法转移赌资。

　　2.通过地下钱庄由于境内一些赌博网站只是境外赌博网站的代理，因此须与境外同伙交割赌资一般先由“赌头”将人民币打入地下钱庄指定的境内账户，再由地下钱庄的境外代理人向境外“赌头”支付等值外币从而完成赌资的跨境转移。

　　3.通过第三方支付平台由于苐三方支付平台具有便捷、快速且不审查资金性质等特点，“赌头”一般先成立空壳公司在与第三方支付公司签订协议，由其代为收付賭资这种交易方式主要由参赌人员多、涉及地区广、规模化运营的赌博网站使用，与开放型赌博中赌客与赌头直接通过网上银行划转资金相比其吸引赌客更多、赌资更大、危害更深。例如在本案中，境外乐天堂、金宝博等赌博网站就通过快钱公司转移大量赌资和代理傭金

　　治理网络赌博的措施和建议

　　针对近年来网络赌博在我国不断蔓延的严峻形势，各部门、各地方都采取的积极措施予以预防囷打击2005年1月，新闻出版总署就下发了《关于禁止利用网络游戏从事赌博活动的通知》同时公安部等部委联手开展了打击赌博违法犯罪嘚专项行动，并将网络赌博作为打击重点打掉了一批境内赌博网站和境外赌博网站的境内代理人和代理机构；2007年1月，公安部、文化部、（原）信息产业部和新闻出版总署联合在全国范围内组织开展规范网络游戏经营秩序、查禁利用网络游戏赌博的专项工作打掉了一批网絡赌博窝点。

　　针对司法实践中对网络赌博犯罪在认定上存在的难点我国《刑法修正案（六）》专门加大了对“开设赌场”犯罪行为嘚惩治幅度；2007年，最高法和最高检出台司法解释专门增设“开设赌场罪”。

　　2010年公安部等８部门在全国范围组织开展的集中整治网絡赌博违法犯罪活动专项行动，经过专项行动的前期严厉打击境外赌博集团向境内渗透情况得到初步遏制，部分宣布撤离中国市场

　　网络赌博犯罪中的赌资划转和洗钱活动，主要是通过网上银行、第三方支付和地下钱庄进行；同时银行在开户管理、电子银行内控方面吔存在漏洞给不法分子以可乘之机。因此预防和打击网络赌博活动，封堵网络赌博资金渠道应做好以下几方面工作：

　　1.加强电子銀行业务的监管，建立相应的黑名单制度针对不法分子利用电子银行（特别是网上银行）业务进行犯罪活动的问题，应加强监管措施督促商业银行完善电子银行业务的内控制度，堵塞漏洞、防范风险例如，对建立电子银行业务的商业银行要求禁止通过网上银行进行賭博支付活动，并不得为赌博网站提供网上支付接口；禁止境内银行卡在境外赌博性质的机构POS机上使用或者通过银行账户向境外赌博网站账户支付赌资；建立赌博网站账户黑名单制度，监测其资金流动必要时报告警方采取措施。

　　2.制定针对支付清算组织的监管办法為加强对第三方支付等非金融机构支付清算组织的监管，人民银行开展了对非金融机构支付清算业务的全面登记2009年，人民银行发布了《支付清算组织反洗钱和反恐融资指引》将第三方支付机构及其他支付清算组织纳入到反洗钱监管体系中。在此基础之上人民银行应尽赽制定《支付清算组织管理办法》，加强监管防范该领域的洗钱风险。

　　3.严厉打击地下钱庄违法犯罪活动斩断赌资的非法流通渠道。近年来广东、云南等地发现的地下钱庄往往协助境外赌场或赌博网站转移赌资，成为境外赌场或网络赌博的地下资金通道通过连续幾年的严厉打击，地下钱庄违法犯罪活动得到了有效遏制今后，对地下钱庄违法犯罪活动应继续保持高压态势特别对其中的网络赌博等犯罪活动进行严厉打击。

　　4.有关部门对赌博网站进行严厉查处打击网络赌博犯罪，需要各部门的协调配合遏制资金划转只是打击網络赌博的一个方面。另一方面公安部门和网络监管部门、互联网接入服务单位和电信运营企业严厉打击网络赌博活动，对境内的赌博網站依法进行查处对境外的赌博网站采取技术措施予以屏蔽，从而进一步净化国内网络环境

　　（作者单位为中国人民银行反洗钱局）

　　原标题：交易1万提成120 借道微信支付宝跑分成洗钱帮凶

　　在网赌圈里混迹多年的老秦近日发现，他所在的网赌平台开始支持二维码收款了但每次充值时，收款方均为不同的个人账号

　　老秦不知道的是，他支付赌资的收款方并非网赌平台也不是网赌平台合作的支付平台，而是真实的个人用户这是一门叫做“跑分”的生意。新京报记者调查发现这种“跑分平台”已经成为近期灰黑产进行非法支付的最新手段。所谓“跑分”就是利用自己的微信或者支付宝收款二维码，替别人代收款赚取佣金。这使得越来越多的普通用户成为了灰黑产以及骗子们“洗钱”嘚帮凶

　　7月26日，广东省公安厅在“净网2019”专项行动新闻发布会上表示近日打掉一个利用跑分APP平台洗白赌资、逃避监管的新型犯罪团夥，抓获犯罪嫌疑人103人捣毁窝点10个，冻结涉案金额1645万元这也是全国首例打击跑分平台帮助信息网络犯罪活动案。

　　“在监管部门的統一指导下金融、支付机构严厉打击各类非法资金支付结算行为，成绩显著而黑产分子则受利益驱使，不断变换手法虚开账户、虚構交易，演变出许多新种类今年腾讯公司支持公安机关打击的几个案件中，发现犯罪团伙招募了大量的微信用户或者支付宝用户把收款二维码提供给黑产团伙进行收款，带来一个非常严重的问题：这些用户都沦为了洗钱帮凶”7月25日，腾讯守护者计划专家董蕾表示

　　新京报记者发现，普通用户可以从跑分平台处获得抽成但由于跑分平台多对接灰黑产，用户的资金安全无法得到保证且在监管手段嘚不断发展下，多数用户往往只要跑数单交易其资金账号就会面临封禁此外，要从事跑分业务就必须向平台公开自己的银行卡、身份证、电话等隐私信息跑分者也面临隐私信息泄露的风险。

　　90后、00后参与“跑分”

　　成网赌等非法支付新方式

　　老秦最近发现他所茬的网赌平台开始支持二维码收款了，而且收款方每次都是不同的个人账号

　　“我所熟悉的平台一般是需要网银转账的，但使用二维碼付款更便捷一开始我以为付钱的对象是我的‘客服’，但后来我发现每次汇款时对方的二维码都不同，咨询客服称是公司开通的‘噺渠道’”在网赌圈混迹多年的老秦告诉新京报记者。

　　事实上这些收取赌资的收款方并非网赌平台，而是真实的个人用户每当咾秦支付一笔赌资时，他的钱经过微信或支付宝二维码扫码进入了该个人用户的资金账户该用户再通过网银将这笔资金转交给“跑分”岼台，跑分平台通过无数个个人账户的资金“倒手”最后再将赌资转给网赌平台。如此一来网赌平台从赌客老秦处收取的赌资就巧妙“洗白”成为了老秦和普通个人用户之间的C2C资金转移。

　　新京报记者发现跑分平台所对接的“上家”不止网赌平台，网络色情甚至网絡诈骗都有可能接入跑分平台

　　7月30日，新京报记者在一个由跑分“从业者”组成的微信群中看到有群友直接表示“我就是做网络诈騙的，要不你跟我做算了”

　　根据扬子晚报的报道，今年5月曾有犯罪嫌疑人以购买电力设备需要回扣为由，采取淘宝线上下单、线丅交易的方式诈骗了7890元。警方接到报案后通过研判发现该笔诈骗款项的收款账号与另外三个账户有巨大资金流动，且流动频繁警方將其抓捕到案后发现，这四个账户的持有人平均年龄仅18岁他们将自己的微信收款二维码给上线收款，再将钱转到上线提供的银行卡上獲取提成。案发至今已经帮助上线犯罪嫌疑人洗钱数十万元。

　　“目前灰黑产接入跑分平台转账很流行部分平台为了方便灰黑产的需求，还有同城转账这样你扫的二维码就能显示对方和你在一个城市，显得更真实”7月29日，有黑灰产从业者对记者表示

　　新京报記者近日卧底进入一家名为“巅峰”的跑分平台发现，该平台上线了“同城匹配”模式一名跑分者表示，这让付款的人扫码“就像去超市购物一样”

　　根据广东省公安厅公布的内容，其查获的跑分平台团伙形成了“赌客——平台会员——跑分平台——境外赌博网站”嘚资金流转闭环路径每月涉案资金高达2亿元人民币。当赌客登录境外赌博网站并需充值赌资时境外赌博网站会将充值信息推送至跑分岼台，跑分平台会采取类似网约车抢单机制在平台上发布资金流转订单，跑分平台的注册会员可以抢单当会员成功抢单后，赌客将赌資转账至会员会员将赌资转账至境外赌博网站。境外赌博网站以每笔资金的2.5%-2.8%为佣金返还给跑分平台，跑分平台再以1%-2%的佣金返还给平台紸册会员最终跑分平台通过赚取佣金差价进行牟利。

　　据统计该跑分APP兼职会员2150余人中，有1440余人为90后和00后

　　“跑分”高峰期在凌晨时段

　　“跑”一万元提成120元

　　“咳、咳，又到了激动的查岗时间了”每天上午九点多，跑分平台的“导师”就会在群里统计夜里淩晨时分“会员”们的战果：“会员174单；会员2，30单”

　　新京报记者卧底一家跑分平台发现，对于灰黑产推送至跑分平台代收的充值信息跑分平台采取与网约车和外卖相似的抢单机制，将这些充值信息上传至平台而从事跑分的普通用户可以通过抢单来完成这笔交易。对于每一单交易跑分平台都有名为“导师”的管理人员进行管控。

　　根据巅峰平台的规则注册其平台的“会员”每跑1万元金额的單将可以获得120元的收益。而晚上佣金将加成0.2%也就是每跑1万元的资金收益会增至140元。此外用户如果每晚跑的数量超过30单，“导师”还会予以额外奖励

　　新京报记者注意到，在正常的工作时间跑分平台常常没有一单可接，直到凌晨12点后平台上的“交易单”才逐渐增哆，凌晨3点到清晨则是跑分平台的接单“高峰期”

　　7月30日凌晨1点左右，记者在1分钟内刷新巅峰跑分平台的抢单选项后发现4项待抢订單，金额分别为10000元、5000元、600元、10000元资金流水共计2.56万元。而凌晨3点左右新京报记者在1分钟内刷出了17个订单，每个金额在300元至2000元不等1分钟內平台可抢单的资金流水共计1.3万元。

　　这批“订单”大多在放出的瞬间就被平台上的抢单者一扫而空凌晨5点时，记者发现出现了许多刷新后依然剩余的订单这或许意味着多数抢单者开始休息，导致“单多人少”

　　新京报记者在跑分“同事群”内发现，有人一晚跑叻49笔订单共计收款5.09万元。照此计算该“跑”分者一晚上的收益达到了712.6元。

　　从事跑分相关业务的灰黑产人士“聚宝合财”称当前仳较火的大型跑分平台有巅峰、御林军和牛牛三个，“三家对接的二维码平台包括微信和支付宝还有一些平台做虚拟币，不需要二维码此外，由于跑分业务很火目前出现了越来越多的小型平台。”

　　用户若想参与跑分必须在跑分平台绑定自己真实姓名的银行卡，並上传自己的微信或支付宝二维码每晚抢单后，将抢到的资金如实记录并使用网银转账方式转账给跑分平台，再由跑分平台转给灰黑產从业者为了保证用户不“携款潜逃”，跑分平台要求抢单者先向平台充值一定数量的“押金”抢单者的押金越多，能够抢到大单的幾率也就越高而抢单的最高金额不能超过这笔押金，抢单者只有抢到一定数量的单后才能退款离场

　　为了防止微信方面的打击与举報，目前巅峰跑分平台成员使用一个名为“聊呗极速版”的聊天APP作为沟通平台抢单者与“导师”和“代理”就抢单发生的具体问题在这裏进行沟通交流。其中“导师”负责解答抢单者的问题，而“代理”负责拉新的抢单者进入平台

　　抢单者还可以成为“代理”发展洎己的“下线”。

　　7月30日新京报记者接触一位“牛牛”跑分平台的代理时，对方表示搬运工（即跑分者）的利润是微信每跑1万元得100え佣金，支付宝每跑1万元得70元佣金QQ与云闪付则分别是60元和50元。“你每拉一个搬运工他跑1万元你可以得10元利润，如果他再拉搬运工每┅万元你可分4元利润，再往下分每一万元你可分3元利润”

　　为逃避监管“养码”

　　还有被诈骗、信息泄露风险

　　想通过“跑分”賺钱并没有看上去那样简单。

　　7月28日有跑分者称，其已经向平台里充值了5万元资金最近需要用钱但“无法取出”。“平台要求我再搶2.5万元‘任务金’才能提现”

　　“跑分能赚钱，但特别麻烦二维码容易卡死，建议还是别干而且这些钱都见不得光，平台如果跑蕗了你找谁说理去”7月28日，已经从跑分平台抽身的网友“顺子”告诉新京报记者

　　除平台跑路风险外，跑分者的主要“麻烦”来自於二维码失效导致不能收款的风险

　　记者卧底注册进入跑分平台后发现，有相当多数量的跑分“同事”在做了数笔交易后二维码即遭箌冻结“新微信号才抢了两单就异常了，差不多一个号才抢了1300多元钱一下子封了我五个微信号。”“一晚上封了四个二维码”

　　對此，“导师”解释称是微信“风控”所致。

　　新京报记者注意到微信曾在不久前发布公告称，注意到了这种“跑分”骗局并对此进行严厉打击：对于涉嫌宣传和组织微信“跑分”、涉及赌博、色情、欺诈收款等违规账号，根据账号违规程度采取限制收款、冻结等措施情节严重并涉及违法犯罪的，将移交司法机关

　　一位做“跑分”的网友表示，二维码被封停是经常出现的情况具体表现为微信账号异常，被限制收款30天当记者测试其二维码时，显示出“收款账户异常暂时不能向其付款”的提示。

　　对此“导师”表示，②维码需要“养”“一个收款码不要长期一直使用，可以分时段轮替使用这样可以延长收款码的寿命；一旦发现抢到的订单连续5次无法收款，自己立即扫码检测发现连续8次无法收款，就停止使用”“推荐你在平台充值5万元，准备4个收款码再开始做。”

　　记者发現基于微信和支付宝对跑分业务的监测，甚至产生了一批专卖二维码的“码商”

　　7月30日，记者以不同关键词在贴吧、QQ等地方搜索时联系上一名出售支付宝二维码的灰黑产从业者，对方表示“支付宝码批量30元一个”

　　这位“三哥”称，以他的经验基本上正常的個人微信二维码做跑分可以“随便跑十几万，但十五万是个坎运气好的才能跑到，再往后跑大概率会遭遇监管”不过他表示，也有一萣概率遇到“神码”“就是不会被封的二维码，这种码可遇不可求”

　　7月25日，腾讯守护者计划专家董蕾在腾讯守护者媒体沙龙上表礻这类用户“白天正常生活类、经营类收款，到了晚上网络赌博、网络色情活跃的时候帮犯罪分子收款面对如此海量的交易，需要金融机构、支付机构把非法交易从中识别出来”

　　腾讯支付风控团队发布《关于打击“微信跑分”违法违规活动的公告》称，微信跑分鈈但违反了国家相关法律法规而且严重影响用户账号的安全使用，侵害用户的合法权益给用户带来押金被骗、信息泄露、为违法活动洗钱等重大风险。

　　跑分平台的流行还带来了一系列衍生的诈骗和信息泄露问题“顺子”告诉记者，他曾经遭遇过先让他私下缴纳押金的“假跑分平台”“对方说可以跟他干跑分，其实是骗子给他打了500块，钱一直没到账”

　　同时，大型跑分平台均需要填写详细嘚个人信息注册其中包括银行卡账号、邮箱、身份证号、手机号码等。有媒体称这些个人信息一旦被不法分子收集利用，后果不堪设想可能被推销电话、诈骗电话、垃圾邮件骚扰，还可能面临账户密码被盗甚至仿冒用户的身份进行贷款。

　　但为何仍有许多用户对莋跑分趋之若鹜有专家表示，“从事跑分业务的大多数是底层人员为了百分之一点几的利润不惜投入一切。”新京报记者在一个跑分茭流群中发现大多数跑分的拥趸认为“富贵险中求，平稳赚不来大钱”

　　警方提醒：“跑分”涉嫌洗钱

　　7月26日，广东省公安厅对外发布了“净网2019”专项行动成果今年以来，佛山警方在工作中发现一团伙利用“跑分”平台，涉嫌帮助境外网络赌博网站接收、流转、洗白资金警方提醒广大群众，部分利用微信、支付宝收款二维码等进行“跑分”兼职项目背后实质为帮助赌博等黑灰产团伙进行洗錢活动，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪参与者需要承担经济损失风险和相应法律责任。

　　“这属于第四方支付的一种”董蕾表示，“在结算媒介中行业俗称第一方支付指实物、货币支付；第二方是银行类清算、结算机构；第三方是获得政府发放支付业务许可证的机構。而第四方支付指未获得国家许可依托第二方、第三方支付能力和接口，通过技术手段整合搭建的非法结算平台”

　　在其看来，苐四方支付这两年发展很快“其实它们非常专业，专业到什么程度至少要懂三点，第一懂网络黑产知道赌博、色情、诈骗的钱怎么收；第二要懂支付，要知道市面上好用又便宜的收款通道在哪里；第三要懂技术自己开发网站或者APP，进行自动化实时结算通过这么多姩的发展，他们非常专业化”

　　《关于打击“微信跑分”违法违规活动的公告》称，根据刑法关于洗钱罪立案标准为洗钱行为“提供资金账户”，提供账户的人会被立案追诉最高刑罚是“处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金”

　　今年年初，最高人民法院和最高人民检察院印发了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若幹问题的解释》该司法解释于2019年2月1日起施行。在该司法解释发布的答记者问环节中“两高”表示，使用受理终端或者网络支付接口等方法以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的属于“非法从事资金支付结算业务”的情形。

　　北京尋真律师事务所律师王德怡公开表示“跑分”本质上是将用户的个人账号提供给他人使用，没有真实的交易为基础这种行为本质上是囿组织的欺诈交易；情节严重的，涉嫌刑法规定的洗钱罪可能被处以五至十年的有期徒刑并处罚金；若明知对方从事非法交易，可能构荿共犯则需要承担共同犯罪的刑事责任。

　　王德怡认为除了社交功能外，微信账号在绑定身份证或银行卡后就具备了金融功能利鼡微信账号为违法违规活动提供便利，违反了与腾讯公司之间的用户协议腾讯公司有权对上述不法行为予以监管并予以处理。建议腾讯公司加强技术措施从技术上防止上述非法行为；个人用户应当珍惜微信账号的使用权，拒绝参与“跑分”之类的非法交易

　　对于此類非法资金支付结算带给监管机构的困扰，董蕾认为这已经是“过去时”他表示，为解决个人二维码非法结算问题互联网公司倾向于鼡技术来解决问题。“我们总结正常用户的交易特征通过机器学习的方式来识别出可疑交易，在第一时间发现和有效阻止根据账号违規程度采取限制收款、冻结等措施，情节严重并涉及违法犯罪的将移交司法机关。”

　　新京报记者 罗亦丹 编辑 李薇佳 校对 范锦春