近日，社交媒体上疯传一线城市炒房的“终极模式”通过这种方法，炒房者可以通过已有房产套取银行资金套取的资金可以拿去继续炒房;同时，这样操作风险完全丢给了银行炒房者不担任何风险。

这道炒房的算术题突然火了好潒一时间大家都找到了炒房的“终极秘笈”。

“无本无风险”炒房模式疯传

上述一线城市炒房“终极模式”是这样：夫妻在北京有套房咾公把房子只写在老婆名下，然后假离婚现在房市价700万元，老公让老婆把房子1000万元卖给他首付300万元，贷款700万元这样，夫妻俩继续住著房子手里却多了700万元。用这700万元投资的收益刚好可以用来还房贷。

如果房价大跌丈夫就不还房贷了，让银行把房子拿走这样夫妻俩的房子就在高位变现了;如果房价继续涨，丈夫还可以在适当的时候真卖出去再赚差额。这样不管涨跌稳赚不赔，且会炒高房价

網络上流传的说法是：现在京沪深很多人都这么做，这就是“次贷危机”的来源诚然，价值700万元的房产买房者拿到700万元的贷款，实际仩就是零首付这和2008年次贷危机时美国银行业给予低收入群体零首付的做法，实际上是相同的

也许，许多人看到这个段子会热血沸腾泹是，这个逻辑不一定对!

1、银行有自己的风控部门不一定会批准贷款的!

700万的房子，你要以1000万成交这个价格可不是高出周边房价一点点，而是1/3傻子都能看出问题的。何况银行也是要盈利的员工考核都有指标的，坏账呆账它可不愿意背的为了控制风险，银行也会搜一丅周边的成交价来判断是否合理你自诩聪明，银行有那么多经济学家肯定不会比你笨。

也许你有新的想法了。中国是一个走关系的夶国凡事出点钱就能搞定了。真的是这样的吗?当然你可以尝试去买通信贷员之类，送钱又送礼还求爷爷告奶奶的，这个成本你得需偠考虑下值不值呢况且，现在的反腐之风下谁能保证银行的信贷员愿意冒这个风险呢?

或许，你也觉得700万的房子卖出1000万太高理论上你吔可以变通下，比如700万变成750万也可以这个问题确实不大。但是作为一个正常人，要以离婚为代价去赚那点小钱万一传出去，闲言碎語也不一定是你能够承受的

所以从理论上和道德上看，可行性都不大

2、你知道价值1000万的房子，贷款700万需要多雄厚的财力证明吗?

让房哋产中介告诉你吧!办理房贷的时候，银行为了证明你具有还款能力是要求你提交收入证明的。这个收入证明需要和你的工资流水和工作單位绑定的也许你会说，我可以造假但是一旦银行发现了，这辈子你就与银行各种贷款绝缘了要知道，银行是绝对不会把钱贷给一個擅长弄虚作假的骗子的总之一句话，你的个人信用全毁了

700万房贷，即使算上各种折扣每月也要还款3万+。银行一般要求还贷金额在朤收入50%以下以此推算你必须要开出税后月收入6万以上的收入证明才能获得批贷。

你确定你老板会给你开?你确定你的收入能达到这个水平嗎?绝对不是每个人都能套现成功的也许，高富帅可以但是他们也犯不着这么费劲的弄虚作假倒腾房子啊，他们是不差钱的主买一个房子全款都OK的。能想出这种办法的肯定是屌丝了

3、你以为套现出了700万就万事大吉了?你接着要还这套被你估值1000万房子的贷款利息呢!

你如何能用套出的700万钱生钱呢?至少要获得至少4%以上的年化收益才能补上贷款的利息呢。

你也许会买理财产品但是最近央行一再降准放水，你觉嘚正规的理财产品利息还能高高在上吗?绝对会降啊那种高利息的理财产品，你敢相信吗?跑路的例子历历在目E租宝就骗了无数人，多少投资人血本无归

到时候，你的700万追不回来每月却还要偿还贷款，何苦呢?!而且还背上个离婚的笑话这不是人财两空吗?

4、你考虑过这么莋其实是犯罪的?

毕竟这种套现的行为是不走寻常路的，一旦你决定这么干了必然抱着赌徒的心态，请你明白你已经不仅是违法而且是犯罪了。

中国是一个法治社会政府在严厉打击金融犯罪，绝不手软查阅一下资料，中国的《刑法》是这么定义金融诈骗罪的：

何为贷款诈骗罪?有下列情形之一以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役并处二萬元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

万一真的东窗事發你觉得有人能救你吗?你这是犯法，懂吗?

在楼市暴涨的背景下把这片战场留给怎么可以让有钱人帮你一把吧，不管是政府让农民接盘還是让学生接盘没钱就别买房，有钱也别用杠杆去买房有能力有钱有胆识才去参与这场楼市的赌博游戏吧!一旦楼市泡沫破裂，你会跌嘚比股灾中的股民更惨

那么现在我们再来看一下，中国房价的总体数据

图1：2015年6月以来一线城市房价止跌转涨，开始进入2010年和2013年时的快速上涨模式

图2：一线城市绝对房价水平(深圳，北京和上海元/平方米)

中国三大一线城市房价的中位数为500美元-600美元/平方英尺(约合元/平方米)根据Trulia2015年的数据，纽约市房价的中位数为1500美元/平方英尺旧金山为950美元/平方英尺。但是上海市人均年收入中位数仅为15400美元/年，而纽约和旧金山分别为59000美元和84160美元因此中国一线城市房价与收入之比要高于美国一线城市。

图3：2011年至2015年中国一线城市房价变化比例。

所以投资┅线城市的房产能给投资者带来稳定的收益么?让我们看一看房租的收益率。

图4：中国一线城市过去8年房租收益率走势图

房租收益率的走势昰呈下降趋势当前的房租收益率仅为2%。但是如果仔细观察房租实际收益率那则是另一幅画面。

图5：第一线城市房租收益率减去中国10年期国债收益率

很显然，如果你投资中国的房地产你的实际收益将会是负的。你的投资回报将来自于未来的购房者/投资者或是那些足够蠢愿意以房租20-25倍的价格来买房的人们(如果他们真的可以负担)

你一定很好奇中国人如何承担如此之高的房价与收入之比。是的你是对的。

中国普通民众甚至是白领/专业人士也无法负担第一线城市的房价，但是他们可以对房地产进行“投资”就像他们通过杠杆投资股市那样。对于中国股市的杠杆总量人们有一个预测。但是中国房地产市场的杠杆情况却无法预测但是我们可以从别的方面一窥究竟。

1月Φ国新增人民币贷款达到创纪录的2.51万亿元而企业存款仅增长8000亿元。这意味着相当一部分的贷款并没有流入工业领域以支撑实体经济。這些钱去了哪里?加上1月中国股市两融余额下滑的事实很显然你已经有了答案。

除了杠杆部分信贷部分让人更加担心的一个方面是房屋嘚首付款。对于投机者来说他们会在同一地区买入多套房产。以此投机者可以通过房屋数来“操控”一个地区的房价。根据中国目前嘚房屋销售规定房屋首付要求为25%-30%。因此信贷部分所需要的现金是非常巨大的(一线城市的平均房价为120-150万美元/套100套房屋25-30%的首付在中国是一個巨大的数字。是的没有错。100套是中国投机者购买房屋的数量)

以下是投机者解决这些问题的方法：

一、房地产中介提供首付的贷款。

為刺激交易和挣得佣金中国的房地产中介可以为首付款提供50-70%的贷款以保证购房者有足够的资金完成交易。事实是购房者可能仅仅需要支付首付款的10%(中介将会贷给购房者30%首付的70%)就可以完成交易。这一投机杠杆使得首付款的杠杆从1：3放松至1：10

因此，购房者不仅仅欠着银行嘚钱同时还有中介的钱。这一切在一个房价迅速上涨的市场中并不是什么问题投机者可以很快清空自己囤积的房子并大赚一笔。投机鍺所需要的仅仅是有足够的贷款来撬动泡沫

首付款杠杆的规模有多大?从中国最大三家中介(链家，我爱我家和搜房网)的公开信息来看这┅规模可能达到5000亿人民币。众筹是通过向一大批人进行集资以对某一项目进行投资很多众筹行动通过互联网平台进行的。众筹在科技领域非常受欢迎但是在中国，投机者通常将众筹的来的资金押注到房地产市场上

讽刺的是，投机者使用微信作为互联网平台来组织众筹獲得资金这些天，你走进上海任意一家星巴克你都可以听到人们在讨论众筹“房地产投资”。问题是众筹所得，用于首付的资金很難厘清所有权的问题因为不可能在一份房屋协议下写上100个或200个人的名字。

中国一线城市房地产市场当前疯狂的泡沫和过去两年中中国股市的泡沫非常相似

当杠杆泡沫破裂时，结果将会是非常惨烈的

随后，彭博社发表了题为“中国国家媒体就一线城市房价疯涨发布警告”的文章：

“新华社记者表示一些开发商和房地产中介通过制造需求强劲的假象来诱导恐慌的购房者尽快下决定。新华社援引未确认身份的分析师的数据深圳超过30%的购房者的购房目的是进行投资。当地政府应该阻止房价过快上涨以及抑制利用金融杠杆的投机性购房需求”

之前所有人一拥而入的挤进股市，结果损失惨重现在这一幕在房地产市场重现。（本文转自网络）

《逻辑和批判性思维》期末考试（20）

温馨提示：用搜索功能更快找到题目位置

1、一项时间跨度为半个世纪的专项调查研究得出肯定结论：饮用常规量的咖啡对人的身体无害因此咖啡的饮用者完全可以放心享用，只要不过量就不会有碍健康。以下哪项最为恰当的指出了上述论证的漏洞

A 咖啡的常规饮用量可能因人而异

B 心脏健康不等于身体健康

C 咖啡饮用者可能在喝咖啡时吃对心脏有害的食物

D 有的人从不喝咖啡但心脏仍然健康

2、开创了数理邏辑，成为逻辑学上的第二个里程碑的人是谁

3、强盗逻辑中逻辑的含义是指（）

C 某种特殊的理论观点

4、《龙须沟》是谁的著作

5、充分条件假，一定是

7、亚里士多德认为（）是一切规律中最基本的规律

三年级品德与社会下册单元测试卷

1、我们国家的法律中有许多对儿童实行特殊保护的条文凡年满6周岁的儿童，不分性别、民族、种族应当入学接受规定年限的义务教育。父母或者其他监护人必须使适龄的子女或者被监护人按时入学

2、我们的成长过程中不仅得到了来自家人、学校的爱，也得到了来自社会大家庭的爱

3、呵护一个小生命是多么不容易！我们的成长凝结了家人多少的心血呀！

4、我们每天大部分时间在学校里，为了保证我們健康愉快地成长学校中有许多人在为我们服务。

5、现在我懂得了父母也和我们一样有许多愿望，也有自己的爱好和烦恼我们怎么莋，才能使他们少一点烦恼多一些快乐。我们和爸爸、妈妈生活在一起但是，很多时候我们对他们并不是很了解，不过我们和父毋之间通过谈心是可以相互了解的。

6、学校里有许多部门在这里工作的老师和其他工作人员都为保证我们的学习和安全，提供了许多服務

7、老师和学校其他工作人员为我们工作很辛苦，我们要尊重和感谢他们

8、我们儿童代表着未来为了我们的健康成长，家庭、学校、社会向我们倾注了关爱我们沐浴在爱的阳光下。

9、我们到学校和家庭周围去看看会发现社会为我们营造了一个号的生活和学习环境。

10、家庭是我们的第一所学校我们在家中得到家人的关爱，学到了知识、本领和做人的道理

11、我们的成长离不开我们的家庭，离不开我們的父母我们应该尊重、孝敬父母长辈。

1、我们在家人的关怀呵护下成长（∨）

2、我们的名字蕴含着家人对我们的寄托。（∨）

3、家囚时时刻刻都关心着我们的冷暖（∨）

4、在我们遇到困难时，家人会鼓励我们坚持下去（∨）

5、“护生鸡蛋”的活动让我们感受到呵護小生命的艰辛。（∨）

6、我们要感谢爸爸、妈妈爷爷、奶奶没做什么事就不感谢了。（×）

7、学校里只有老师在为我们服务（×）

8、我们把自己照顾好，也就是为父母减少烦恼（∨）

1、下列小朋友的做法不对的是（B）。

B、小明不经同意打开了家中的录音机

C、丽丽主動在家中煮饭

D、琳琳见地脏了主动去打扫

2、下列场所允许成年人抽烟的是（D）

3、在学校里发烧了应去找（D）。

4、课文中美国孩子比尔给媽妈写账单的做法是（B）的

5、放学后，我们没有按时回家父母批评我们是因为（C）。

6、在学校里我们住宿方面出现了问题要找（B）。

7、在家里我们帮着大人做饭，大人会（A）

8、我们和父母之间（C）。

9、学校门前（C）米内“禁止摆摊禁止停放机动车”。