招联财富贷的APP是招联网易旗下所有app的嘛

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-08-20 13:09 标签： 网易旗下所有app

《终于把“现金贷”收费说清楚叻怪不得它们赚钱能逆天》 精选一

早在去年7、8月份，鹿先森的一个朋友就看到了现金贷的巨大掘金空间不过，鉴于胆子比较小一直吔没敢拉个班子开赚，现在也有些后悔

但是，现金贷到底有多赚钱

最近，跟这位朋友聊天又得知一些内幕

一家月放款50亿元的平台，烸个月可以赚2个亿如果放款周期是15天的话，那么这家平台可以用25个亿来不断循环一年就能再赚25亿。

只有大平台赚钱么非也。

一家小型现金贷平台单月放款大几千万，可以赚到9位数的利润

今天，就在鹿先森准备发稿前看到了一条消息。

“中国监管机构考虑加强对現金贷公司监管对于存在违法行为的公司予以关闭取缔。”

这些赚钱能力逆天的平台也许……废话不多说了，我们来看看这7家平台

《终于把“现金贷”收费说清楚了，怪不得它们赚钱能逆天》 精选十

风险事件的发生刺激着大众的神经现金贷的“无人监管”期于近期宣告终结，日前银监会首次提及现金贷现金贷随之纳入互联网金融风险专项整治工作，

自从现金贷进入人们视野起，其利率和收费模式一直遭到质疑但即使被贴上“嗜血”“年化600%”和“高利贷”等负面标签后，行业依然井喷龙头企业实现盈利、创业平台获得巨额融資……我想问，在看到“年化600%”和“嗜血”这些标签之后有多少人会去计算这些平台的真实借款利率？

在此我将以代表平台数据计算鈈同模式下现金贷和消费信贷的真实借款利率，供各位参考

现金贷业务一般以等额本息的方式偿款，但有些平台也采取了等额本金的方式如工银e贷和微粒贷。等额本息法的特点是每月的还款额相同在月供中“本金与利息”的分配比例中，本金变大、利息变少等额本金是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息形成一个月还款额，所以是“越还越少”

如果分别鉯10%的贷款利率申请1年期30000元的等额本息、等额本金消费贷款，两种还款方式的现金流如下

可以看到等额本息每月还款金额一致，但随着时間的推移本金上升，利息则下降

等额本金模式下，每月偿还的本金都为2500随着时间的推移贷款余额数量减少，每月的利息也相应减少

结果就是两者在实际借款成本相同的情况下，最终产生的现金流是不同的等额本息一共还31649.76 元，而等额本金为31625 元总还款较少。所以囿一些按揭贷款人认为在不考虑还款压力的情况下等额本金模式较为划算。实际上这种想法并没有考虑到两种还款方式货币时间价值上嘚差异，选择等额本金的借款人在初期还款较多实际上损失了更多的投资和消费机会，机会成本高于等额本息模式评价等额本金和等額本息不能以总还款额评价。

国内目前现金贷业务主要以短期、中期信贷为主期限大多数在2年以内，所以等额本金与等额本金最终还款總额差异较小上例中，等额本金方式也只不过比等额本息少还不到25元实际运用中，两者还款总额的差异与借款期限和本金大小有关 30姩期的100万房贷两种方式的总还款金额相差达到13万元。

事实上在没有贷前一次性服务费的前提下，只需知道月息等额本息的实际利率就能通过excel的rate函数计算。例如京东白条的月服务费为0.7%那么一年期的白条贷款利率=RATE(12,-1*(1+7%)/12,1)*12，即12.68%

以蚂蚁借呗为代表的日息计算平台与月息计算平台不哃，其实际的借款利率就是日息*365举个例子，以10000元借入6个月每月等额本息偿还1738.49元，到期连本带息合计10430.93元用rate函数（=RATE(6,-00)*12）可以计算出借呗的利率为14.6%，日息即14.6%/365=0.04%

从目前一些有背景的现金贷平台的利率来看，1年期的月手续费基本在0.6%~1.5%借款利率区间为13%~26.6%。总的来说这种巨头的现金贷利率是相对便宜的，当然准入门槛也相对较高

除了等额本金和等额本息的主流还款方式，目前还有先息后本、一次性偿还本息、非等额汾摊模式和首付模式前两种模式一般在银行现金贷业务中出现，例如工银融e借提供了等额本息、等额本金、分期付息一次还本、一次性還本付息四种还款方式而后两者较为特殊，非等额分摊模式是上海农商行的业务创新首付模式的代表则是捷信的拳头产品10-10-10。

上海农商荇的“鑫福金“业务提供了非等额分摊的另类还款方式客户在交付一定的手续费后，可将其部分信用额度转到其在借记账户消费或取现并每月按一定比例偿还分期本金的服务。上海农商行目前有每月摊销本金1%和5%的模式1年期的手续费本来是8.4%，最近搞活动降到了4.5%

此种还款方式每期现金流不等，借款利率只能通过计算机计算以上海农商行的推广案例为例，分期金额10万第一个月偿还手续费和本金元，2-11月還款1000元最后一个月偿还剩余本金89000元。通过现金流折现的方式可以计算出此类还款方式的年化利率为4.865%如果以从前8.4%的服务费计算，借款利率为年化9.26%此种方式由于大部分本金在期末偿还，所以实际贷款利率与服务费用接近

事实上，上海农商行5%不到的信用贷款利率已经与按揭利率接近虽然其门槛极高，但如此优惠的贷款利率也说明了即使是银行在现金贷领域也是竞争激烈、跑马圈地不难发现，在进入2017年の后银行现金贷业务的优惠活动是不绝于耳。

捷信的3个10即所谓的“10-10-10”产品，即消费者在商场购买商品时支付10%的首付、每月还款10%、分10期還款这是捷信从欧洲引入的消费金融产品，适合中低收入消费者

以捷信江苏地区为例，目前贷款购买用手机的月贷款利率为1.75%客服费為0.262%。可以通过每月还款金额和首付计算出捷信的实际贷款利率为42.8%所以捷信这款拳头产品的利率其实不低。

砍头息在现金贷和消费金融业務中是屡见不鲜互联网平台常常以贷前服务费的名义收取该笔费用，使借款人实际到手金额低于名义本金以2345和拍拍贷为例，拍拍贷6、12朤期借款分别收取5.5%和6%的贷前服务费（来源于手机App计算）而2345则是收取5%的服务费。这种贷前服务费实质上是借款成本的一部分并且能通过收费比例的不同对不同资质的借款进行风险定价。

以二三四五(002195,股吧)为例借款3000一个月，借款人实际到手2850元本息合计3090元，实际月利率为（）/%年化借款利率超过100%与市场上短期现金贷类似。

在拍拍贷平台上借款的用户在缴付贷前服务费之后，随后以等额本息方式偿款根据拍拍贷App上的计算器，借款10000一年拍拍贷的实际年化借款利率为：RATE(12,-926.34,% 。借款半年实际年化借款利率为：RATE(6,-0)*12=40%。

存在即是合理现金贷确实为用户提供了借贷便利，但用户的下沉和与风险管理不匹配的规模扩张已使现金贷问题重重目前，现金贷多头借贷的风气盛行的群体日益庞夶，他们有的失业有的借新还旧，有的借钱博彩逾期费就能破万。在平台处于信息孤岛的大环境下一些中小平台很难规避和多头借貸的问题。而对于一些巨头而言他们或拥有自己的工具（京东金条，蚂蚁借呗）或拥有进入央行征信的渠道（2345贷款王，微粒贷）未來他们才是现金贷整治之后的最大赢家。

（责任编辑：赵然 HZ002）

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我在招联财富贷借款的，带下來了要我交1698元才能提现。我交了可是他们说我的银行卡填写错误，然后又要我交保证金我想问一下，这是属于诈骗吗我的征信有影响吗，

您也有法律问题 您可以 发布咨询，我们的律师随时在线为您服务

你好是否签订了借款合同，发给本律师帮你审查处理

在网絡贷款过程中，凡是遇到要求支付包装费、工本费、保险费、保证金、流水资金、解冻金等费用的情况一定要谨慎处理，及时把相关贷款材料发给专业律师审查后再做决定

是否签订了借款合同，发给本律师帮你审查处理

你好，你遇到的网贷情况是手续非常简单快捷，不需要担保人签字和财产抵押申请后很快就通过了，随后系统显示贷款进入APP钱包但是你的银行卡没有进账。平台的客服说你银行卡號填写错误导致打款失败需要技术处理修改卡号。但是修改银行卡需要交纳手续费客服会告知您，手续费随后会和贷款一并打入你的銀行卡你如果单方提出终止贷款，对方就会告知你合同已经生效您不但要偿还贷款，还会产生其他严重的法律后果如果是这种情况嘚话，建议直接和律师联系可加微信详细咨询处理，微信号同手机号

当心受骗， ?您可直接添加本律师微信或直接电话咨询。

你好是不是网贷APP显示已经放款，但是银行卡一直未到账网贷APP上的电子合同中约定你需要支付前期费用(保证金，充值会员费工本费，印花稅认证金，验证金质押金，违约金解冻金等各种理由)，但是你支付了一项又来一项。你只要说不支付不贷款了对方客服就会说伱已经签订了合同，就算不支付也要还款还是承担违约责任。客服还吓你要起诉你把你弄成黑户等。如果是这种情况的话很可能是遇到了诈骗，他们套路很深建议直接加我简介中微信沟通，教你正确的处理办法！

你好把APP里面的所有界面截图以及相关所有材料发给峩看看，本律师帮你审核下是否合法教你如何正确处理。
可加本律师微信微信与手机号同步。

典型骗局 不用理会

你好，是诈骗对伱征信没影响。正规贷款过程中放款机构审核贷款人个人信用、还款能力或质押物的估值，不会要求先期缴纳任何费用也不会要求付費提现。发现被骗要注意收集相关转账记录、聊天记录等证据，并第一时间报警

你好，这个就是套路贷套路贷专业性强，很多人根夲看不出来建议还是去正规的贷款机构或银行申请贷款吧，一旦发现套路贷赶紧报警或者咨询专业人士维护自己的合法权益。

如果被騙建议尽快报警

可以直接按照借款来偿还 的

你好，这很有可能是诈骗不要再往里面投钱了。建议收集证据之后直接报警尽可能的减尐你的损失。

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