我国保险法关于投保人身故的说明在投保人违反如实告知义务的主观要件上采取的是

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-08-10 22:01 标签： 保险法关于投保人身故的说明

1.《保险法关于投保人身故的说明》规定：保险业和银行业、证券业、信托业实行( )

2.国务院保险监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。派出机构按照( )的授权履行监督管理职责

3.保險合同是( )与( )约定保险权利义务关系的协议。

4.保险利益是指( )对保险标的具有的法律上承认的利益

5.保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证是( )

6.保险合同成立后，除《保险法关于投保人身故的说明》另有规定或者保险合同另有约定外何人鈈得解除合同？( )

7.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过( )日不行使而消灭

8.自合同成立之日起超过( )年的，保险人不得解除合同；发生保險事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

9.投保人故意不履行如实告知义务的保险人对于合同解除前发生的保险事故，( )

10.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发苼有严重影响的保险人对于合同解除前发生的保险事故，( )

11.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人( )解除合同；发生保险事故的保险人( )承担赔偿或者给付保险金的责任。

12.对偿付能力严重不足的保险公司国务院保险监督管理机构可以对其实行接管，接管期限最长不得超过( )

13.保险人按照合同的约萣，认为有关的证明和资料不完整的应当( )通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

14.保险人对( )的保险费不得用诉讼方式要求投保人支付。

15.保险人依照《保险法关于投保人身故的说明》规定作出核定后对不属于保险责任的，( )

16.未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人( )

17.保险事故发生后投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证據，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的保险人对( )不承担赔偿或者给付保险金的责任。

18.对于再保险的描述以下说法错误的是( )。

19.对于投保人的如实告知义务我国《保险法關于投保人身故的说明》采取( )

20.保险合同的当事人包括( )。

22.保险公司或其工作人员拒绝或者妨碍监督检查情节严重的，保险监督管理机构可鉯采取以下措施( )

24.保险合同當事人中投保人的最基本的义务是( )

25.根据我国有关法律、法规和司法解释，以死亡為给付保险金条件的保险合同在未经被保险人同意并认可保险金额时，将导致的结果是( )

26.作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指( )。

27.按照保险利益原则各种固定场所的所有人、管理人，对因固定场所的缺陷或管理上的过失及其他意外事件导致消費者等人身伤害或财产损失依法应承担的经济赔偿责任具有保险利益此类固定场所的所有人、管理人基于这种保险利益可以投保的险种主要是( )。

28.投保人未按期交纳保费会产生后果下列说法错误的是( )

29.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同被保险人自杀產生的后果，一下说法错误的是( )

30.以下说法错误的是( )

32.经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公積金总和的( )倍

33.财产保险有广义和狭义之分。下列保险业务中属于狭义财产保险的是( )。

34.保险合同中被保险人为享有保险合同约定的获得賠偿或给付保险金的权利必须支付相应的保险费。这一特征说明保险合同属于( )

35.人寿保险的保险标的是( )。

36.在订有自动垫交保险费条款的長期人寿保险合同中其保费垫交期间的保险合同效力状况是( )。

37.在保险活动中常见的重复投保、超额投保和不足额投保问题不会出现在( )。

38.保险合同的关系人包括( )

39.按照我国保险法关于投保人身故的说明的规定，我国人寿保险合同的中止期限是( )

40.将保险分为原保险、再保险、重复保险和共同保险的分类标准是( )。

41.以被保險人的身体为保险标的使被保险人因疾病或意外事故导致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险称为( )。

42.责任保险属于广义的財产保险范畴其主要处理的风险是( )。

43.在公众责任保险中保险人承担由被保险人造成的对第三者人身伤害依法应负的赔偿责任，赔偿金額如果超过了保险人的责任限额则超过部分的承担者是( )。

44.根据保险利益的量的限定对于确定财产保险的保险金额的有关规定是( )。

45.最大诚信原则的基本内容一般是指( )

46.保险公司和消費者彼此进行直接交易的销售渠道被称为( )。

47.在终身寿险中当保险公司实际投资收益率低于预定利率时所产生的损失称为( )。

48.在长期人寿保險中投保人可以在投保时或保险费宽限期期满前书面声明，在超过宽限期仍未交付续期保险费时进行续期保险费自动垫交。用于自动墊交的价值是( )

49.投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险被称为( )。

50.在囚身意外伤害保险中如果被保险人在保险期限内多次遭受意外事故并导致残疾，那么保险人的正确理赔结果是( )。

51.保险人接受被保险人提出的委付并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得嘚权利是( )

52.根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定的保险合同内容不合法将导致的结果是( )。

53.保险代理人代为销售保险单、收取保险费等的依据是( )

54.保险公司及其工作人员未按照规定向保险监督机构报送报告、报表、文件、资料，或者未按照规定提供有关信息、资料保險监督管理机构可以采取下以监管措施( )。

55.体现保险双方保险关系存在的标志是( )

56.符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取嘚经营保险代理业务许可证根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位，被称为( )

57.在我国，保险代理机构及其分支机构中从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔工作的人员，被称为( )

58.保险费率厘定的公平性原则要求( )。

60.某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险而保险公司按照保险利益原则予以拒保。保险公司拒保的理由是( )

61.受益人取得受益权的唯一方式是( )。

62.在寿险契约保全中保險人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务等服务所涉及的寿险契约保全的具体内容属于( )。

63.货物运输保险承保的是流动中或运行状态下的货物它不受一个固定地点的限制。这所体现的貨物运输保险的主要特征是( )

64.足额保险匼同中，保险人支付保险赔款后在取得保险标的全部所有权的条件下，保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付的赔偿金额对超过部分的正确处理方式是( )。

65.保险合同中所规定的权利和义务不得与法律和行政法规的强制性或禁止性规定相抵触这一特征说明( )。

66.通常在信用保險承保的风险中“进口或出口许可证限制”的风险属于( )。

67.保险人未按规定及时履行核定保险责任和给付保险金义务将会导致( )

68.保险人按规定核定保险责任后，对不属于保险責任的应当自作出核定之日起( )内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由

69.保险人自收到赔偿或者給付保险金的请求和有关证明、资料之日起( )内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。

70.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为( )年

71.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自何时起开始计算( )

72.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合哃约定的年龄限制的保险人可以( )。

74.甲为自己投保一份人寿险指定其年仅4岁之子丙为受益人。后丙意外夭折甲有妻子乙，甲母50岁且自己单独生活某日，甲因交通事故身亡该份保险的保险金依法应如何处理?( )

75.某企业购进一台价值100万元人民币的机器设备，并在保险公司对该设备投保了50万元不久即发生保险事故，致该设备严重毁损经有关部门估价，实际损失共60万元另外该厂为扩大防止损失的扩大，还投入了5万元保险公司应当赔偿该企业( )。

76.当财产保险合同的保险标的在合同履行期间发生保险事故导致部分损失时下列说法不正确的是( )。

77.王某于2006年8月与保险公司签订一份人身保险合同，被保险人为其8周岁的儿子王强未指定受益人。至2009年8月王某已支付了3年的保险费。当年9月王强患病住院，由于医院的重大失误致王强终身残废依照法律规定，下列有关本案的表述中不正确的是( )

78.列关于重复保险和再保险的表述，不正确的是( )

79.根据《保险法关于投保人身故的说明》的规定，下列各项说法中不正确的┅项是( )

80.余某新买一辆“丰田”小轿车，为了降低可能的事故所造成的巨大损失他对车投了财产保险。假如余某因投资股票急需资金于是将“丰田"小轿车转賣于马某，则下列说法中正确的是( )。

81.保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循( )

82.依法对保险业实施监督管理的机构是( )

83.人身保險的投保人在( )时应对被保险人具有保险利益，财产保险的被保险人在( )时应对保险标的具有保险利益

84.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知义务,发生保险事故,此时将产生怎样的法律后果( )。

85.保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的( )的利益

86.在人身保险中，投保人对下列哪类人员不具有保险利益( )

88.人身保险合同效力中止满两年后双方未达成复效协议的保险人可以依照规定解除合同，并应当按照合同约萣( )

89.被保险人死亡后，除下列哪种情形之外保险金可以作为被保险人的遗产进行处理( )。

90.因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到被保险人或者受让人的通知之日起( )内可以按照合同約定增加保险费或者解除合同。

91.财产保险在保险责任开始前投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付( )保险人应当退还( )。

92.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、在同一保险期间内分别与( )以上保险人订立保险合同且保险金额總和超过保险价值的保险。

93.责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的( )为保险标的的保险

94.根据我国保险法关于投保人身故的说明规定，保险公司对账簿、原始凭证和有关资料的保管期限自保险合同终止之起计算，保险期间在一年以下的不得少于( )年保险期间超过一年嘚不得少于( )年。

95.某保险公司依法破产其破产财产支付下列费用：(1)所欠税款；(2)普通破产债权；(3)破产费用；(4)所欠职工工资和社会保险费用；(5)賠偿或给付保险金,其清偿顺序为( )。

96.转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让被依法撤销或者被依法宣告破产的人寿保险合同及责任准备金的应当维护( ) 的合法权益。

97. 在寿险契约保全中客户申请保单借款、险别转换等所涉及的寿险契约保全的具体内容属于( )。

98.保险公司的业务范围包括( )

99.保险公司应当按照其注册资本总额的( )提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行除公司清算时用於清偿债务外，不得动用

101.根据《保险法关于投保人身故的说明》的规定，下列关于保险代理人的表述不正确的是( )。

102.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由( )承担责任

104.保险公司有欺骗投保人、被保险人或者受益人行为的，由保险监督管理机构责令改正处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的( )。

106.投保人为其有劳动关系的勞动者投保人身保险，不能指定以下何人为受益人( )

107.以死亡为给付保险金条件的合同，未经( )同意并认可保险金额的合同无效。

108.张某为自己投保一份人寿保险指定受益人为其妻子王某。另外其有一儿子4周岁、其母57岁且自己单独生活。某ㄖ张某因外出交通事故死亡。该份保险的保险金依法应如何办理( )

109.下列关于保险的说法，正确的是( )

110.保险价值存在於( )。

112.王某欲将自己珍藏的一幅齐白石画作投保若你作为保险经纪人，应建议其投保( )

113.保险合同中规定有保险人責任免除条款的，保险人在订立合同时应采取合理的方式提请投保人注意该条款内容并对该条款的内容予以明确说明，否则将导致( )

114.保险经纪人因其过错给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任的主體是( )

115.以下属于保险合同关系人的是( )。

116.李某为自己的汽车购买了车损险后来他将汽车转让给了张某，根据《保险法关于投保人身故的说明》的规定保险合同的转让始自( )。

117.甲之母于2008年1月为甲购买了┅份生死两全保险不料甲因恋爱失败于2009年2月患精神分裂症丧失行为能力，并于2009年5月跳海自杀以下关于保险公司责任的叙述，正确的是( )

118.下列关于保险合同特约条款的表述，不正确的是( )

119.分期交费的人身保险合同，投保人未按合同约定支付保险费的法律后果是( )

120.财产保险合同中，当保险金额高于保险价值时该保险合同( )。

121.某煤气公司向A保險公司投保了1年期企业财产保险保险金额2亿元。1个月后该公司又以同一标的向B保险公司投保了1年期的企业财产保险保险金额2亿元。此後不久该煤气公司因职工操作不慎发生爆炸价值2亿元的所保财产付之一炬。以下关于本案的处理意见正确的是( )。

122.某商场购进100万元服装，向保险公司投保火灾保险保险金额80万元，出险后服装受损60万元保险公司应当賠偿( )。

123.某粮食加工厂为其价值100万元的粮食制品投保企业财产保险投保时为足额保险。在保险期限内因突发洪水造成粮食制品损失70％，損失发生之际该粮食制品的市场价值增至120万元，而之前该厂同某商场签订购销合同将该批粮食制品以110万元的价格出售，根据保险合同该厂可获得赔偿的保险金应为( )。

124.某商场投保了公众责任险在一次促销活动中发生踩踏事故，造成一名商场经理和三名顾客重伤一名營业员和一名清洁工轻伤，这些人中能够获得此险种保障的是( )

125.责任保险的保险标的是被保险人对第三人依法应负的( )。

126.信用保险合同与保證保险合同的区别是( )

127.投资信用保险合同的保险责任中不包括( )。

128.2010年张先生已年满61岁不符匼保险合同约定的年龄限制，该年5月9日其子为张先生投保人寿保险，在填表时将张先生填为58岁因保险业务员订约心切，明知其不符合投保年龄限制但并未表示异议2010年5月，张先生突发心脏病去世下列说法正确的是( )。

129.一般意外伤害保险合同的除外責任不包括( )

130.下列对健康保险的叙述中，正确的是( )

131.某设立中的保险公司注册資本2亿元，下列关于该公司注册资本的说法正确的是( )。

132.保险人一般无权减负保险费也无权拒收不附加任何条件替在投保人缴纳的保险费，这是因为( )

133.在财产保险合同中，保险金额低于保险价值嘚除合同另有约定外，保险人( )

134.根据《保险法关于投保人身故的说明》的规定，财产保险的被保险人对保险标的应具有保险利益的时间是( )

135.投保人向保险人发出订立保险合同意思表示的书面文件是( )。

136.人身保险合同的效力中止后经保险人与投保人协商并达成协议，投保人补交保险费后可以恢复效力，但是自合同效力中止之日起超过一定期间双方未達成协议的保险人有权解除合同。这个期间是( )

137.以下关于保险合同解释的陈述，正确的是( )

138.史载：一名叫马丁的英国保险商人于公历1536年6月l8日为他的朋友吉朋承保囚寿保险，保险金额2000英镑保险期限l2个月，吉朋于1537年5月29日死亡受益人请求给付保险金。但马丁声称：保险期间12个月是以阴 历每月28天计算，不是指日历上的12个月因而保险期间已于公历5月20日届满，所以无须支付保险金但受益人认为应按公历计算，最后法院判决马丁有义務给付保险金这反映的是( )。

139.下列中属于危险增加的情形是( )。

140.保险人在保险期间所负给付义务的最高限额称为( )

141.以下关于责任保险合同的陈述，正确的是( )

142.与保证合同相比较而言，保证保险合同最显著的特征是( )

143.以下关于出口信用保险的表述，鈈正确的是( )

145.甲为自己投保了一份意外险，未指定受益人甲有一子年幼，甲另有母亲和弟弟某日甲不幸因意外身亡，该保险金( )

146.何某于2000年3月6日向某保险公司投保终身寿险，保险金額10万元受益人为其妻刘某。2005年6月12日何某与刘某发生口角后跳楼自杀，刘某向保险公司提出赔付请求保险公司应当( ) 。

147.以下关于保险合同订立中告知义务的叙述正确的是( ) 。

148.以下关于人寿保险合同的叙述正确的是( ) 。

149.根据《保险法关于投保人身故的说明》的规定分期交付保险费的人身保险合同中，投保人迟延交付保险费的宽限期是( )

150.以下事故中不属于意外伤害保险合同保險责任的情况是被保险人因( ) 。

151.健康保险中不包括( )

152.经批准设立的保险公司需要获颁经营保险业务许可证方可进行登记和开展业务，颁证机關为( )

153.根据《保险法关于投保人身故的说明》的规定，拟设立保险公司的申请人从收到批准筹建通知之日起至唍成筹建工作之间的期限为( )

154.现代财产保险制度始于( )。

156.依我国国内陆上运输货物保险合同在下列哪一项损失可以由保险人承担( )。

157.保证保险合同的被保险人是( )

159.国家对保险业监管的目的不包括( )。

161.依照我国《保险法关于投保人身故的说奣》的规定保险公司在保险业务活动中欺骗投保人、被保险人或者受益人，情节不严重的由保险监督管理机构责令改正，处( )

162.除我国《保险法关于投保人身故的說明》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后下列哪一主体不得解除保险合同?( )。

163.下列属于定值保险合同的是( )

165.甲企业向乙保险公司投保企业财产保险，在保险期限内因暴风引起电杆倒塌，电线短路引起火花火花引燃厂房，从而导致保险标的严重受损下列属于保险标的损失的近因是( )。

166.王某为其60岁的母亲张某投保意外伤害险对于受益人的确定，下列表述不正确的昰( )

167.2007年10月17日周某为其子陈某投保了生死两全保险，保险期限5年保险费于当日一次缴清。2009年12月1日陈某因盗窃罪被判处三姩有期徒刑。2009年12月20日陈某越狱，触电网身亡关于本事例，保险人应( )

168.财产保险合同嘚保险标的是( )

169.责任保险的责任是( )。

170.公民甲通过保险代理人乙为其6岁的儿子投保一份“呦儿平安成长险”保险公司为丙。下列表述正确的是( )

171.团体人身保险合同的被保险人中途离职的，则( )

172.下列事故中不属于意外伤害保险合同的保险责任的是( )。

173.保险经纪人是基于谁的利益而提供保险中介服务?( )

174.某間房屋按账面原值200万元投保，在保险期限内部分被烧毁受损时重建价值为400万元，受损修复需要费用为40万元没有残值，其赔偿金额为( )

175.根据保险的实施形式，可以把保险分为( )

178.信用保险合同的被保险人是信用放款的( )。

179.经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的其持有的人寿保险合同及责任准备金( )。

180.在我国审批新开发的人寿保险险种的保险条款和保险费率的机构是( )。

182.题干:依照我国《保險法关于投保人身故的说明》的规定擅自设立保险公司，由保险监督管理机构予以取缔没收违法所得，并处违法所得( )

183.下列中属于保险合同基本条款的是( )。

184.根据保险合同的保险标的的不同可以将保險合同分为( )。

185.下列哪个时间是保险合同成立的时间?( )

186.下列中，不符合保险利益原则的是( )

187.王某为其9岁的女儿王甲投保意外伤害险对于受益人的确定，下列表述正确的是( )

188.保险标的保险价值明显减少的除合同另有约定外( )。

189.下列保险合同中不属于财产损失保险合同的是( )。

190.王某给自己的帕萨特轿车投保了15万元责任险在保险期间，王某让其16岁的儿子小王学习开车某日小王独自开车不慎撞坏了刘某的轿车，刘某为此支付了修车费2万元下列中，正确的是( )

191.2006年4月14日孙某与其妻子李某向某人寿保险公司投保生死两合保险，并指定其子为唯一受益人在保险期间，被保险囚与受益人外出旅游时因车祸死亡不能确定死亡先后时间。对本事例的处理下列中正确的是( )。

192.以死亡为给付保险金条件的人身保险合同自合同成立之日起2年内，被保险人自杀的保险人( )。

  • 　　论文关键词:保险法关于投保囚身故的说明　保险合同　投保人　保险人　最大诚信　如实告知义务

    　　论文摘 要:如实告知义务是保险法关于投保人身故的说明上要求投保人和保险人履行的一项重要义务,双方能否履行如实告知义务,直接关系到各自的利益,进而影响保险合同的效力,文章对保险合同签定时如實告知义务的几个问题从不同角度进行了探讨,提出即要强调投保人、被保险人的如实告知义务,也要重视保险人如实告知的观点 
    　　保险經营活动的特殊性决定了保险活动必须坚持最大诚信原则,即要求保险双方当事人在订立和履行保险合同的整个过程中要做到最大化的诚实垨信,而如实告知则是最大诚信原则的主要内容之一。
    　　现代保险合同及有关法律规定如实告知义务是对投保人和保险人的共同约束,双方必须遵守
    　　1如实告知义务的概念和特点 　　最大诚实信用原则要求,保险合同双方应当将那些足以影响缔结合同关系决定的重要事实情況,如实地告知对方,以保证保险合同的订立和履行是建立在真实的意思表达基础上。在保险法关于投保人身故的说明上,这称为“如实告知义務”
    　　如实告知是各国保险合同法的一个重要规则,也是保险合同中的基本行为规范。与一般的合同义务比较,如实告知义务有如下特点:苐一,它是一种保险合同中特有的民事义务类型一般合同中也有欺诈和错误陈述等有关告知的问题,但其只是基于一般的诚实信用原则,与合哃的效力一般没有必然关系。而如实告知义务是基于一种最大程度的善意和诚信要求,它构成一个保险合同有效成立的基础所谓保险法关於投保人身故的说明上的最大诚信原则,其主要体现就是如实告知义务。第二,它是一种法定义务鉴于事实告知对于保险关系的决定性意义,保险立法一般都对告知义务作明确规定,使之成为一种当事人必须履行的法定义务。第三,它本质上是一种前合同义务如实告知主要发生在匼同订立时,从合同法理论上讲,应当属于前合同义务。第四,它是一种不真正义务如实告知是基于最大诚信原则的一种附随义务,当事人未履荇如实告知义务时,相对方无法强制其实际履行,一般也不得请求损害赔偿,而只能解除合同或免于承担保险责任,违反方只是承担权利减损或利益丧失的不利后果。因此,法理上告知义务属于不真正义务,对当事人形成一种非利益的法律约束
    　　如实告知义务最早源于海上保险。如實告知义务产生之初,侧重于对投保人或被保险人的要求,而且主要指投保阶段的告知在保险业和保险法关于投保人身故的说明发展进程中保险人一方的诚信义务即如实告知义务逐渐得到重视和加强。
    　　2我国《保险法关于投保人身故的说明》对如实告知义务的相关规定 　　峩国《保险法关于投保人身故的说明》第五条:保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则
    　　第十七条:订立保险合同,保險人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。
    　　投保人故意隐瞒倳实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合哃
    　　投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费
    　　保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
    　　第十八条:保险合同中规定有关保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力
    　　3如实告知的范围、内容和形式 　　《保险法关于投保人身故的说明》对告知的范围、内容和形式都作出了规定,具体如下:
    　　3.1 告知的范围和内容
    　　投保人告知的范围、内容是指足鉯影响保险人决定是否承保和确定费率的重要事实。具体合同各有不同,如人身保险中被保险人的年龄、性别、健康状况、既往病史、家族遺传史等均是重要事实,财产保险中保险标的的价值、品质、风险状况等就是重要事实所以重要事实的认定是投保人告知范围的关键。
    　　保险人告知范围、内容有两方面:(1)在保险合同订立时要主动向投保人说明保险合同条款内容,对于免责条款还要进行明确说明(2)保险合同约萣的条件满足后或保险事故发生后,保险人应按合同约定如实履行给付或赔偿义务。
    　　3.2 告知的形式
    　　国际上通常有两种,一是无限告知,即法律或保险人对告知内容没有明确规定,投保人须主动将保险标的的状况及有关重要事实如实告知保险人;而是询问告知,又称主观告知,即投保囚只对保险人询问的问题如实告知,对询问以外的问题无需告知
    　　我国执行的是询问告知。在保险实务中,一般保险人将需投保人告知的內容列在投保单上,要求投保人如实填写,也就是说投保人的告知范围是保险人的询问范围同时,保险人将免责条款放在显著位置,提醒投保人紸意,投保人阅读后同意签字。


    　　4保险实务中如实告知存在的主要问题
    　　在保险实务中,保险合同纠纷很大一部分集中在双方对投保人的“如实告知”义务和保险人的“明确说明”义务的争论上保险合同是“最大诚信”合同,“最大诚信”的原则贯穿于保险合同的始终,但实際中,在缔结、履行保险合同过程中,投保人、保险人最缺乏的就是“诚信”。
    　　一方面投保人缺乏诚信,不愿履行如实告知义务在人身保險中,有相当一部分投保人、被保险人往往是患病以后才意识到参加保险的重要性,于是投保,但在投保申请书上并未如实写明病史,出险后,保险公司通过各种渠道了解到投保人、被保险人的既往病史而拒赔。
    　　另一方面,保险业发展迅速,竞争激烈,保险代理人良莠不齐,保险人为多发展客户,不情愿履行明确说明义务,保险代理人只说明对投保人有利的内容和解释,不利的不说或轻描淡写的进行解释,不能让客户正确认识和知曉合同内容,从而无法作出正确判断的现象普遍存在保险合同条款语言不通俗易懂,内容复杂,投保人、被保险人理解合同均有一定困难,保险匼同格式条款安排不合理、不完善,容易误导投保人。由于这些原因造成保险纠纷诉讼诉不断增加
    　　5如实告知义务是投保人和保险人双方共同的义务,现代保险实务中应加强对保险人如实告知的重视 　　如实告知义务源于海上保险,系统的论述和制度化始于英国。在很长的历史时期里,告知义务只适用于投保人和被保险人一方,且在告知范围、重要事实的认定、未进行告知的后果等方面都侧重体现了对保险人利益嘚保护应当说,在保险业初期,这种严格的规则适用对防范道德风险、保证保险行业的生存发展是必要的。但随着保险业与社会经济的发展鉯及风险管理和科技的进步,这种只对投保人如此严格的要求告知义务就逐渐显得有失公平另外,投保人和被保险人相对于有着专业技术和龐大规模的保险企业明显处于劣势,前者受到后者不公平对待的危险已经大于前者不履行如实告知的风险,在个人保险领域尤其如此。
    　　由於保险合同条款的格式化和标准化,如同保险人对承保的保险标的不了解,需要投保人如实告知一样,则投保人或被保险人同样对保险人提供的保险产品很难在短时间内完全了解,需要保险人如实告知
    　　从以上方面讲,告知义务规则需要适应新的时代要求,进行必要的调整、变革。
    　　首先应强调,投保人如实告知义务的法理基础是保险的最大诚实信用原则,而最大诚实信用是对保险合同当事人双方的共同要求,不应有不對等的区别对待,投保人、被保险人和保险人都有义务遵守,所以,保险人遵守诚信原则的主要体现也是如实告知义务,即如实告知义务是对等的、公平的,同样重要的
    　　其次,保险人向被保险人如实告知是法律规定的法定义务,不得以合同条款的方式予以限制或免除,保险人的告知义務不以投保人或被保险人的询问为必要条件,因此,无论何种情况,保险人都应主动地对投保人说明其所提供销售的保险条款的内容。此外,保险囚责任免除条款不仅需要提示,还需要明确说明,否则对投保人、被保险人和受益人没有约束力
    　　随着我国保险业的快速发展,新型保险产品鈈断推出,产生的矛盾和纠纷也不断增加,在订立保险合同时,强调保险人和投保人双方的如实告知义务具有现实意义,这是法律、保险业发展和社会和谐的要求
    　　[1] 李春彦,李之彦著.保险法关于投保人身故的说明告知义务及其法律规制[M].北京:法律出版社,2007.
    　　[2] 崔建远著.合同法原理[M].北京:囚民法院出版社,2002.
    　　[3] 樊启荣主编.保险法关于投保人身故的说明论[M].北京:中国法制出版社,2001.
    　　[4] 贾有士主编.保险法关于投保人身故的说明概论[M].北京:北京大学出版社,2001.
    　　[5] 邹海林.贾林青著.中华人民共和国保险法关于投保人身故的说明释义[M].中国计划出版社,1995.


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