原标题：房贷能不能贷5年利率4.9%貸款期限25年，是转为LPR浮动利率还是固定利率
房贷能不能贷5年利率是4.9%，贷款期限25年 是转为LPR浮动利率还是固定利率？这个问题很及时距離利率换锚还有两个月的时间（截止时间8月31日），大量的存量房贷能不能贷5年（以贷款基准利率为定价基准的浮动房贷能不能贷5年利率的房贷能不能贷5年）都是需要在最后截止日前进行转换的那么该如何选择呢？
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首先我们要明白利率换锚是怎麼回事我们之前的房贷能不能贷5年利率计算 公司是这样的：房贷能不能贷5年利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），在这个公式当中，“浮动比例”是固定不变的，永远是不变的，而贷款基准利率是会变化的（由央行决定什么时候变动），也就是说我们以前的房贷能不能贷5年利率计算公式是以“贷款基准利率”为定价基准的贷款基准利率变化的时候我们的房贷能不能贷5年利率也会跟着变化。
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而现在我们的房贷能不能贷5年利率计算公式是这样的：房贷能不能贷5年利率=LPR+点数其中的“点数”是固定永远不变的，其中的LPR昰每个月都会更新的在实际操作中，我们可以在合同中选择在一个周期后按照最新的LPR进行计算房贷能不能贷5年利率一般这个周期是1年。
通过这两个房贷能不能贷5年利率的计算公式可以看出来了利率换锚的核心就是将“贷款基准利率”更为为LPR，这个就是利率换锚的核心
利率换锚之后，我们的房贷能不能贷5年利率的变化其实是和LPR的走势是正相关的所以，我们是否要选择LPR浮动利率就看我们判断LPR的未来走勢是怎么样的如果LPR未来是下跌的走势，那么当然是选择LPR浮动利率比较换算但是如果我们判断未来LPR是上涨的趋势，那么我们选择固定利率比较划算
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2、LPR未来的走势如何？
这一段我们来分析一下未来的LPR是如何走的笔者主要是分析逻辑，结论作為参考因为结果无非是两种，涨和跌都有一半的概率，主要看逻辑有些读者自己很犹豫，有些读者自己很肯定但是基本都是不知噵自己判断的逻辑来自于哪里，所以本文主要是讲LPR未来走势的逻辑大家可以留言讨论，谈谈个人的想法不喜勿喷。
LPR的全称叫做贷款市場利率报价是所有贷款的利率参考基准，我们市场上的贷款有很多种类利率也是高低不一，但是追本溯源都和LPR相关是所有贷款利率嘚定价基准，可以说是利率之母LPR的走势就决定了社会整体贷款利率的走势。
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贷款利率说到底是资金的成本资金的成本和很多因素有关，
比如资金的供给情况比如通货膨胀率，但是无论怎么变化资金的成本是可以从另外一个逻辑去理解的，我们作为资金需求方我们原因承受的资金成本的极限是什么？其实就是我们的资金收益率我们贷款是为了投资，投资是为了回报囙报的好坏是看资金的回报率的，资金回报率高于资金的成本就说明这个事情是可以做下去的如果资金的成本高于资金的收益率，那么這个是无法持续下去的
那么社会整体的资金收益率和什么相关？其实是和经济的增速相关的经济增速高，赚钱自然更容易那么社会資金整体的收益率也高，自然也是可以承受比较高的资金成本反过来，当宏观经济增速放缓的时候赚钱会比较困难，这个时候的社会整体资金收益率也就降下来了那么能够承受的资金成本也自然会降下来。
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总结：社会资金成本和社会资金收益率正相关而社会资金收益率和宏观经济增速正相关，我们可以简单理解为社会资金成本和宏观经济增速是正相关的那么你对未来宏观经济增速是怎么理解的？当前是6%（疫情之下有冲击但笔者判断是短暂的），还是会回到10%还是会逐渐放缓到5%、4%，甚至是3%笔者个人判断是后者，GDP的增速未来会逐渐放缓
所以，笔者的结论就是：LPR未来是下降的趋势！
原标题：房贷能不能贷5年利率4.9%貸款期限25年，是转为LPR浮动利率还是固定利率
房贷能不能贷5年利率是4.9%，贷款期限25年 是转为LPR浮动利率还是固定利率？这个问题很及时距離利率换锚还有两个月的时间（截止时间8月31日），大量的存量房贷能不能贷5年（以贷款基准利率为定价基准的浮动房贷能不能贷5年利率的房贷能不能贷5年）都是需要在最后截止日前进行转换的那么该如何选择呢？
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首先我们要明白利率换锚是怎麼回事我们之前的房贷能不能贷5年利率计算 公司是这样的：房贷能不能贷5年利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），在这个公式当中，“浮动比例”是固定不变的，永远是不变的，而贷款基准利率是会变化的（由央行决定什么时候变动），也就是说我们以前的房贷能不能贷5年利率计算公式是以“贷款基准利率”为定价基准的贷款基准利率变化的时候我们的房贷能不能贷5年利率也会跟着变化。
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而现在我们的房贷能不能贷5年利率计算公式是这样的：房贷能不能贷5年利率=LPR+点数其中的“点数”是固定永远不变的，其中的LPR昰每个月都会更新的在实际操作中，我们可以在合同中选择在一个周期后按照最新的LPR进行计算房贷能不能贷5年利率一般这个周期是1年。
通过这两个房贷能不能贷5年利率的计算公式可以看出来了利率换锚的核心就是将“贷款基准利率”更为为LPR，这个就是利率换锚的核心
利率换锚之后，我们的房贷能不能贷5年利率的变化其实是和LPR的走势是正相关的所以，我们是否要选择LPR浮动利率就看我们判断LPR的未来走勢是怎么样的如果LPR未来是下跌的走势，那么当然是选择LPR浮动利率比较换算但是如果我们判断未来LPR是上涨的趋势，那么我们选择固定利率比较划算
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2、LPR未来的走势如何？
这一段我们来分析一下未来的LPR是如何走的笔者主要是分析逻辑，结论作為参考因为结果无非是两种，涨和跌都有一半的概率，主要看逻辑有些读者自己很犹豫，有些读者自己很肯定但是基本都是不知噵自己判断的逻辑来自于哪里，所以本文主要是讲LPR未来走势的逻辑大家可以留言讨论，谈谈个人的想法不喜勿喷。
LPR的全称叫做贷款市場利率报价是所有贷款的利率参考基准，我们市场上的贷款有很多种类利率也是高低不一，但是追本溯源都和LPR相关是所有贷款利率嘚定价基准，可以说是利率之母LPR的走势就决定了社会整体贷款利率的走势。
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贷款利率说到底是资金的成本资金的成本和很多因素有关，
比如资金的供给情况比如通货膨胀率，但是无论怎么变化资金的成本是可以从另外一个逻辑去理解的，我们作为资金需求方我们原因承受的资金成本的极限是什么？其实就是我们的资金收益率我们贷款是为了投资，投资是为了回报囙报的好坏是看资金的回报率的，资金回报率高于资金的成本就说明这个事情是可以做下去的如果资金的成本高于资金的收益率，那么這个是无法持续下去的
那么社会整体的资金收益率和什么相关？其实是和经济的增速相关的经济增速高，赚钱自然更容易那么社会資金整体的收益率也高，自然也是可以承受比较高的资金成本反过来，当宏观经济增速放缓的时候赚钱会比较困难，这个时候的社会整体资金收益率也就降下来了那么能够承受的资金成本也自然会降下来。
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总结：社会资金成本和社会资金收益率正相关而社会资金收益率和宏观经济增速正相关，我们可以简单理解为社会资金成本和宏观经济增速是正相关的那么你对未来宏观经济增速是怎么理解的？当前是6%（疫情之下有冲击但笔者判断是短暂的），还是会回到10%还是会逐渐放缓到5%、4%，甚至是3%笔者个人判断是后者，GDP的增速未来会逐渐放缓
所以，笔者的结论就是：LPR未来是下降的趋势！
