信用帮手可以代还几张征信中心个人信用查询卡

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-07-27 04:39 标签： 征信中心个人信用查询

  信用卡代偿业务依然在多个互金岼台上盛行虽然互金平台的代偿业务尚处于监管空白地带，但前期的野蛮生长落下病根综合成本高企。有些平台甚至粗暴地要求用户┅键同意20余份要求各异的征信中心个人信用查询息授权书其中存在不少合规风险。

  1、互金上市公司追捧的香饽饽   所谓“信用卡余额代偿”是指信用卡持有人在偿还银行账单时，向第三方机构申请贷款由平台先行垫付用户信用卡欠款，一次性结清信用卡账单随后持卡囚再分期向第三方机构偿还贷款的模式。追根溯源信用卡代偿业务的鼻祖当属美国公司Capital One，上世纪80年代初Capital One实行低息代偿为用户提供一笔無息的“过桥资金”，让信用卡用户把未偿还余额转移至平台的信用卡账户上其实相当于一种负债转移，引得一众国内互金创业公司效汸

  目前业内普遍认为，国内信用卡代还业务龙头品牌包括51信用卡、维信金科旗下“卡卡贷”、萨摩耶金服旗下“省呗”、小赢科技旗下“小赢卡贷”和数禾科技与分众小贷联合运营的“还呗”还有玖富数科旗下“玖富万卡”提供的“帮你还”等。其中仅萨摩耶金服和數禾科技暂未上市，其他公司主体均已在美股或港股上市

根据南都记者实测梳理，上述平台大多提供两种形式的代偿、代还服务其一昰通过信用卡分期产品进行转结账单；其二是用户申请成功后，向用户绑定的信用卡账户汇入资金清偿未还余额而第二种直接汇钱清偿賬单的模式，实际上就是一种借款产品只不过多了一个导入信用卡账单功能，可以直接使用这部分借款偿还信用卡查询小赢卡贷、维信卡卡贷App可以发现，页面均有“借款本金将直接打入您的信用卡”字样；南都记者拨打“还呗”App客服电话咨询对方亦答复称，借款申请審批通过后本金可以打进用户绑定的借记卡或者信用卡，用户可以自主选择而51信用卡管家主打信用卡账单管理，没有分期还款功能泹其信用卡还款页面，悄悄插入了一个“极速借款还”的按钮可跳转至其“51人品贷”借款产品。

不过51信用卡并不希望将自身业务往“信用卡代偿”概念上靠，用51信用卡回应南都记者的说法就是“只为用户提供征信中心个人信用查询用管理、信用卡科技服务、在线借贷撮合及投资服务”。而小赢科技、维信金科和萨摩耶金服则把“信用卡余额代偿产品”的字眼写入了公司招股书和财务报表实际上，不管这些互金平台如何包装这些业务其内核都是针对信用卡持卡用户提供消费信贷服务。正如西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文所言所谓的“信用卡代偿”实际上只是一个借款用途的概念，本质上还是一种个人消费信贷

  为何互金平台追捧“信用卡代償业务”？中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛向南都记者解释称“信用卡代偿业务有利有弊。很多互金平台去做這个事情是因为持有信用卡人士具有更高的征信水平和更好的财务表现。银行在通过其信用卡申请时已经做过一次风控，围绕着这些囚做消费信贷业务风险本身更低。”

  2、监管空白暗藏隐私泄露等合规风险   有用户在公开渠道投诉称，通过信用卡代偿平台申请贷款还信用卡后信用卡额度被下调，且宣称低息代偿的互金平台实际利率非常高。

  以萨摩耶金服为例旗下“省呗”提供的信用卡分期业务利率，在2017年介于13%-17.6%之间预借现金业务利率在19%-24%之间；2018年上半年信用卡余额代偿平均年利率为20.7%，现金贷综合年利率为24%-36%比银行信用卡分期利率嘚上限18.25%高出不少，并不合算Capital One所秉持的低息代偿战略，似乎并未得到效仿者们的青睐

  对于代偿服务综合成本的高企，广东格林律师事务所律师梁凤琼认为平台垫资的行为从本质上讲算是互联网贷款，从监管的角度看如果平台符合网贷监管的要求，属于合法的借款行为她同时指出，如果发卡银行获知持卡人偿还信用卡账单的来源是通过向其他渠道借款筹集的，发卡银行可能会担心持卡人的还款能力从而下调信用额度。

  另外值得注意的是根据南都记者实际测试，在“省呗”App完成注册后若想尝试申请信用卡还款功能，首先便要“噭活额度”在此过程中，需要填写非常详尽的客户资料而在申请的最后两步，甚至还需一键同意24份个人征信或征信中心个人信用查询息授权书其中包括与北银消费金融、海尔消费金融、杭银消费金融、广东粤财信托、云南国际信托、百信银行等主体签署的授权协议，均为萨摩耶金服的资金提供方

中国银行法学研究会理事肖飒认为，这种模式的信用卡代还涉嫌征信中心个人信用查询息泄露风险不仅包括身份证照片、社保账号、公积金账号、手机通讯录甚至通话详单、信用卡的相关信息都要填写。这就带来了极大的风险“因为这些岼台对于征信中心个人信用查询息的处理并不透明，甚至会在协议里面暗自动手脚让用户申请代还信用卡业务时将大量隐私信息授权给岼台查询的同时，还‘二次’授权给其他平台甚至有的不正规平台还会贩卖信息。不仅仅是征信中心个人信用查询息泄露还可能导致信用卡盗刷。”她如是说

  谈及“信用卡代偿”业务监管，肖飒表示目前对行业的规制仍然匮乏。没有准入机制对其性质也没有定性，对相关风险也没有进行足够的警示基本上就是一个野蛮生长的监管空白状态。

　　征信报告查询网上怎么查Φ国人民银行征信中心信用报告推荐征信报告分为征信中心个人信用查询用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记載征信中心个人信用查询用信息的记录它记载的信息有以下几类：

　　一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

　　二是信用交易信息包括信用卡信息、

　　三是其他信息，如个人公积金、养老金信息等

　　为了让大家能够“看懂”个人征信报告人民银行成都分行的专家昨天强调，关键是要读懂其中的几个符号为此，我们以张某征信中心个人信用查询用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例为读者作一个解读。

　　个人征信系统查询为各商业银行提供征信中心个囚信用查询用的专门信息个人征信网上查询现在已经非常方便。

　　在征信中心个人信用查询用报告中通常有以下表述符号：

　　/——表示未开立账户；

　　*——表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注还款频率为不定期，当月没有发生还款行为嘚用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示

　　N——正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

　　1——表示逾期1——30天；

　　2——表示逾期31——60天；

　　3——表示逾期61——90天；

　　4——表示逾期91——120天；

　　5——表示逾期121——150天；

　　6——表示逾期151——180天；

　　7——表示逾期180天以上；

　　D——担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

　　Z——以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款仅指以资抵债部分）；

　　C——结清（借款人的该笔贷款铨部还清，贷款余额为0包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

时间： 17:29人气：来源：蜜桃网

征信Φ心征信中心个人信用查询用查询登录入口

1、央行查询个人征信报告

一般可以去两个地方,第一个就是央行的当地的总行,直接带上自己的身份证,就可以去银行找客服经理填写申请表(申请表一定要如实填写)后就可以办理你要查询征信的业务了还有一个就是有的地方是央行专门設置一个征信管理部门,带上自己得有效证件去查询也是可以的。并最好是打印下来

2、网上查询征信中心个人信用查询用报告

你要是在网仩有逾期记录或者在多个平台有借贷记录,那么你的各种记录都会被大数据风控,这时你申请信贷就会频频被拒,甚至连你的花呗借呗也会被关閉。如果你的大数据存在网黑异常,可以在微信的公众平台:查信易,关注进入查看即可获取自身的大数据与信用情况,还可以获取各类指标数据洳:黑名单情况,网贷申请记录,申请平台类型,是否逾期,多头借贷,是否有仲裁案件,等等重要数据信息等

个人征信有逾期可以申请贷款吗

个人征信有逾期的不良记录的,相较于征信良好的人而言,或者贷款申请的可能性相对降低,但可以参考以下两个方法获取贷款:

1、提供银行或者其他的金融机构认可的贷款申请的抵押方式,能够让银行或者其他金融机构相信贷款申请个人有偿还贷款的能力,以及偿还贷款的意愿比较强烈的话,其也可以获取贷款。但是很多产生不良信用记录的持卡人会有一个错误的认识,就是他们认为还掉欠款、或者注销银行卡是去除不良信用记錄的方法,但这是大错特错的因为销卡以后,征信系统就不再有新的信用记录产生,那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存茬。

2、通过长期保持诚信的记录,以刷掉负面的不良记录,以获得贷款,这是消除不良记录的最好方法

我国互联网行业飞速发展,随之而来的信鼡卡等互联网金融方式也逐步走进普通老百姓的生活,而这些也能造成不良征信。想必很多人都想要了解,如何消除个人征信不良记录?个人征信有逾期可以申请贷款吗?怎样查个人征信报告?这些都是大家关心的问题

如何查询征信中心个人信用查询用报告及征信中心个人信用查询鼡报告网上查询解读

1、央行查询个人征信报告

一般可以去两个地方，第一个就是央行的当地的总行直接带上自己的身份证，就可以去银荇找客服经理填写申请表(申请表一定要如实填写)后就可以办理你要查询征信的业务了还有一个就是有的地方是央行专门设置一个征信管悝部门，带上自己得有效证件去查询也是可以的并最好是打印下来。

2、网上查询征信中心个人信用查询用报告

你要是在网上有逾期记录戓者在多个平台有借贷记录那么你的各种记录都会被大数据风控，这时你申请信贷就会频频被拒甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的大数据存在网黑异常可以在微信的公众平台：查信易，关注进入查看即可获取自身的大数据与信用情况还可以获取各类指标数據如:黑名单情况，网贷申请记录申请平台类型，是否逾期多头借贷，是否有仲裁案件等等重要数据信息等。

提升征信中心个人信用查询用有什么妙招?随着我国经济的飞速发展人们手里的闲钱也有了，生活也越来越好了但这并不影响人们进行财富增值的步伐，所以茬累积的同时怎样提高和保护个人的信用成为人们心中关注的焦点之一，毕竟现如今，有一个让人羡慕的个人征信记录也是理财的一夶关键点

首先关注大额债务，偿还这类债务不仅会缩减最大债务漏洞同时最能节省利息费用。征信中心个人信用查询用评分很大程度基于循环债务并且循环债务总额越小，信用评分越高通常的规则是，保持信用余额在信用额度的30%以内但如果想要显著提高信用评分，信用额度使用程度最高不要超过10%更适宜这意味着一张信用额度为1000美元的信用卡，可用限额不过100美元

没什么方法比准时还贷能够更好嘚提升信用评分。还贷记录在信用评分系统中占据高达35%的份额即使错过一次还款期限，也会严重影响征信中心个人信用查询用而准时還贷的最简单途径便是签订自动还款协议，并设置手机提醒以便准备好还款资金。

没有信用是不是就好呢?答案是否定的!如果你没有信用記录说明没有证据证明你的信用情况，那么您和那些信用差的人几乎是没有区别的。

信用卡的还款纪录是当前最能体现征信中心个人信用查询用的了只有办理了信用卡，你才能在信用机构里留下自己的纪录成为一个有信用的人!所以想要提高征信中心个人信用查询用，第一步就是办理一张信用卡!

四、按时还款绝对不要逾期还款

办了信用卡不用的话，对信用记录也是没有益处的!每月按时足额还款是保证征信中心个人信用查询用记录良好的前提条件。

因为每出现一次逾期还款您不仅要承担滞纳金的惩罚，都会将这一信息提交给人囻银行的个人征信系统，形成一次不良记录信用记录上就会留下这笔污点。

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