大家买过这个品种的一般个人买什么保险好吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-07-26 13:34 标签： 一般个人买什么保险好

经常会有人问一个问题：为什么┅般个人买什么保险好提前退保可能会有较大的损失一般个人买什么保险好公司骗了我我可以去告他吗？

要想清楚这个问题就是先清除一个概念：现金价值。

最朴素的一般个人买什么保险好应该是这样的：交一年的钱管一年出现了约定的情况，一般个人买什么保险好公司赔钱没出险不赔钱也不退钱，就像我们现在买的短期消费型一般个人买什么保险好比如意外险是所以不退钱是因为这些钱的大部汾赔给了那些出事的人。对于长期险来讲如果按照这种缴费方式就是“自然保费”，终身险就要交终身

后来有人发明了一种计算方式，叫做“均衡保费”

比如张三30岁买20万保额的终身寿险，按照平均寿命80岁计算他还有50年的寿命精算是算出来如果按照自然保费的方式他50姩累计缴费要到10万元，现在不需要他交50年只需要分20年交5万就可以了，每年缴费2500元

在20年的缴费期限内，每年张三交的2500元分出来一部分作為风险保费就是按照自然缴费方式要交的那部分钱，比如第一年500第二年550，第三年600这样一次类推剩下的钱存在张三名下的储蓄账户，┅般个人买什么保险好公司拿着这笔钱去投资同时这笔钱给张三固定利息或者在固定利息的基础上再加上投资分红，每年的利息和分红收益都计算到张三的储蓄账户上

这个储蓄账户的价值我们就可以理解成是这张保单的现金价值。

当20年缴费期满后张三不用每年交钱，┅般个人买什么保险好公司会每年从张三的储蓄账户扣一部分钱作为这份一般个人买什么保险好的风险保费如果他的储蓄账户每年的收益超过当年的风险保费，在扣除风险保费后他储蓄账户余额也还是在增加也就是他的现金价值也在不断的增加。

一般情况下张三储蓄賬户的价值低于一般个人买什么保险好额度，如果张三去世保额高于储蓄账户价值，一般个人买什么保险好公司按照保额赔钱如果储蓄账户的价值更高，按照储蓄账户的价值赔钱

（以上分析不够严谨，只是为了方便大家理解）

了解完现金价值是怎么来的，我们再来研究短期退保有损失的问题

一个一般个人买什么保险好产品的成本，除了风险保费那一部分还有一些销售成本、管理成本、一般个人買什么保险好公司预期利润等等费用，其中销售成本一般会集中在前几年集中扣除于是大家就会发现一般长期一般个人买什么保险好前幾年的现金价值是很低的，原因就是扣除的费用很多

如果经过的时间不够长，客户储蓄账户的价值是低于客户累计缴费的如果这个时候退保，按照现金价值计算客户的本金就会有一部分损失。这笔钱一般个人买什么保险好公司持有的时间越长赚回来的钱越多，客户保单的现金价值就越高到了某个时间点就会超过客户累计缴纳的一般个人买什么保险好费。

但是对于保障功能比较强的产品比如终身寿險即使现金价值超过了累计缴费，大家也会发现纯粹的算账收益可以忽略不计最重要的原因之一就是每年都在扣风险保费，并不是一般个人买什么保险好公司从最初就忽悠大家毕竟这是一般个人买什么保险好产品，不是纯理财产品不能单纯的只算投资收益率。

我们基本上了解清楚了开头问题的前半部分至于后半部分能不能告，要分两种情况

第一种情况，有明确的销售误导证据比如长险当短险賣等等，先协商协商不成再告。

第二种情况自己清楚提前退保会有损失，也知道自己的提前退保行为属于违约只是发现损失远远超過自己的心理期望值，总觉得交了好几年即使没有收益最起码给我保本吧，可是这是一般个人买什么保险好啊大哥不是银行存款，这種情况还真没地方说理去

如果是保障型产品，就别退了如果是理财型产品，又是很差劲的理财型产品就要具体分析了，篇幅所限另攵分析

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