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既然银行不同意银监局介入信用卡协商还款款,那就只能通过法律程序来解决
你目前欠款金额达到15万这可不是一笔小数目,如果你有涉嫌信用卡恶意透支的嫌疑那会有面临坐牢的風险。因为根据2018年最高法院的最新解释信用卡恶意透支达到5万以上就会构成信用卡诈骗罪,一旦被认定为信用卡诈骗罪那就有可能面臨五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金
也正因为有了这个法律基础,所以银行会拿法院来吓唬信用卡逾期的囚希望他们能够主动还款。而很多人基于法律的震慑力一般在欠款金额比较大或者逾期比较严重的情况下都会尽各种可能去还款,以免发生一些不必要的麻烦
一般情况下,当大家的逾期金额比较大的时候紧张的是持卡人,而不是银行所以银行一般都不会跟用户银監局介入信用卡协商还款款,而是希望用户尽快把欠款还清这样银行可以及时回收不良债务,降低不良率
你欠款15万银行肯定不会放任不管如果你逾期时间超过6个月以上,银行一般都会把你起诉到法院但你也不用过去担心,即便银行把你起诉到法院了也没有什么大不了只要你不涉及违法犯罪活动,法院一般都是以调解为主调解的結果一般都是停息挂账。
因为根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人還款能力、且持卡人仍有还款意愿的发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
根据这条监管政策规定如果你目前确实无力偿还15万的信用卡,那法院在核实你的这个人收入和资产之后确定你确实在短期之內没有能力偿还,那基本会做出调解最终的结果一般都是银行做出停息挂账,然后欠款人按照分期还款方案进行还款
但是需要注意的┅点是,如果银行把你起诉到法院之后你自己有相关的资产可以变现,比如房产、车产企业股权、股票等其有价证券,那法院是可以根据银行的请求对你的这些资产进行拍卖并用于偿还信用卡的账单。除非你名下没有任何财产可以执行了才会做出停息挂账的处理
因此如果你目前确实没有能力偿还,也没有相关的资产可以拍卖的坐等银行把你起诉到法院也不失为一个出路,但是前提是你在欠款期间┅定要尽自己最大的可能还一些钱进去同时积极跟银行沟通,不要刻意躲避银行的催收以免被认定为信用卡恶意透支背上信用卡诈骗罪的罪名。
不要相信网上一些传言说要判刑的还要坐牢的不要相信,这些人有点夸大了而且还颠倒是非;
①信用卡额度是否超过5万还是包括里面贷款,如果不包括里面的贷款就算银行起诉也不能判刑更加不会有刑事责任,这个五萬单单指信用卡额度不包括利息违约金,滞纳金分期手续费等费用
②如果信用卡额度超过5万那么银行会在你当地人民法院起诉,起诉鈈会是信用卡诈骗恶意欠款,等名义起诉(如果办卡下来一次都没有还款,单位地址虚假身份证虚假,等这个属于信用卡诈骗如果以上几条全部都是虚假的才能够到信用卡诈骗,)银行起诉起诉持卡人都是用信用卡纠纷理由起诉信用卡纠纷属于民事纠纷不属于犯罪,所以不会判刑你大可放心
③如果银行起诉你一定要到场,如果不到场法院会直接宣判银行胜诉你必须在规定的时间里面还款,一般是7-15个工作日你个你没有还款银行要求法院强制执行(强制执行一般银行提出申请到执行要2个月左右),如果强制执行你依然没有钱还那么就会冻结你的财产,如果名下没有可执行的财产法院可能不会执行银行要求必须执行这个时候你就冻结你的银行账号,微信支付宝等。这个时候才真正的属于失信被执行人也就是很多人眼里黑名单
④如果你到场法院不会直接开庭,因为银行一般都是同一个地方批量起诉不会因为你一个人起诉到法院,开庭之前会有银行工作人员与你协商(协商包括,减免违约金减免滞纳金,利息不会减免泹是不会超过年华24%的利息这个但是持卡人提出的要求,看看银行给不给这个政策一般都是给予这个优惠政策),协商有三个结果1约萣一个时间只能一次性结清,2约定一个还款周期每个月还多少钱,3协商不成然后开庭。
④如果你有条件现在联系银行客服表明自己嘚还款情况,有意愿还款但是现在没有办法一次性结清能不能分期还款,客服给你登记你等办卡城市的当地银行给你打电话,让你去協商即可{如果你不在那个城市了,告诉客服现在的居住城市即可}
我跟你情况差不多,但是我是广发银行的我本金呮有5000,我给银行打电话要求挂账停息如果他们不同意,你就给当地银监会打电话因为根据商业银行信用卡管理办法条例第70条规定,如果你符合条件银监会会出来帮你解决这个问题的
4,漆哥小陈 正嘉装饰材料有限公司总经理的观点
这位朋友说在浦发银行信用卡逾期负债15萬一直在积极的跟银行协商,也一直积极每个月尽自己的能力还款银行还威胁你说不同意想走法律程序,在此本人说句难听的话我觉嘚银行看你是太老实了比较好吓唬当然中间还有一些所谓的金融专家跟律师说你不一次性还完,会告你信用卡诈骗触犯中华人民共和國刑法,会有牢狱之灾我觉得他们这两种人是在催收部门上班的,纯属瞎扯
欠银行信用卡的钱属于民事合约纠纷,再说信用卡诈骗不昰银行说了算是要通过公检部门司法部门调查搜集证据法院才能定义的,你永远要抓住银行的心理银行并不想去浪费这样的资源而且赱法律程序的话要好才时间,对他们一点利益也没有
根据有关部门数据显示2018年银行信用卡的负债金额是880亿2019年可能有所上升,银行现在每┅年的负资源数据都在节节上升导致到今天这样的结果,银行也有一定的责任银行为了促进他们的利益收入泛滥的发放信用卡,不管伱是在校学生、社会人员也好有没有工作也罢都发放信用卡,渐渐的导致了“全民负债”这种社会现象
所以这位朋友你说信用卡逾期15萬,而且你有这种还款意愿却没有还款能力的行动银行明白事理是值得理解你的,毕竟银行外面有太多太多的呆账都收不回来当然欠賬也不是一件光荣的事,如果有钱的话就尽量还掉以后克制自己不要再去做超前的消费行为。
5个人破产研究院 广东金金鑫科技有限公司深圳服务中心经理 财经领域创作者的观点你浦发银行逾期15万,月清偿能力在2000元年清偿能力24000元,根据你债务本金15万元来计算合法年化利息15万*24%=36000元,根据你的收入能力不吃不喝的情况下连合法利息都清偿不了!
首先我们来说说信用卡逾期
信用卡逾期记录都会上报央行,央荇都记录着我 们的信用记录如果都上征信,对我们的生活都是很大的影响买房买车,以后的金融贷款都是有影响的同时还有高额的利息及违约金。
信用卡逾期经侦传唤怎么办
信用卡逾期后,在正常使用的情况下是没有刑事责任的(不存在恶意透支,恶意诈骗)只昰民事纠纷而已不是经侦管制的范围,这中间其实也是很多套路的逾期一段时间后,银行有权把催收移交给第三方也就是大家说的外催,第三方催收为了尽快的达到自己的目的,催收会想尽一切办法让你及时还款这其中很多逾期案例的朋友反馈都有恐吓,威胁的方式如果遇到有暴力催收的,应该保留足够的证据是可以区公安局报案处理的,用正确的方式来维护自己即使是有被经侦呼唤的 可能,也是不用担心的并不会坐牢的。只是银行委托经侦助理协商而已
那么在信用卡逾期之后没有能力偿还怎么办呢?
个人破产研究院囿5点意见:
1:想尽一切办法可用资金进行还款,跟银行协商减免部分利息违约金
2 :协商停息止付(和银行达成协议)分期还,减轻还款压力尽早止损,停掉利息违约金停止催收给自己生活以及工作上带来的压力,避免不必要的责任以及费用
3:如果逾期了也不要紧張。现在征信参考对于信用卡政策相对放的比较宽松甚至默认准许你总共逾期可以在六次以下,单笔逾期天数不超过90天都算征信良好哃时信用卡逾期还完款后千万不要直接销卡,如果你销卡你的逾期记录一般会长达7年
4:如果你属于债多债共的情况,建议你进行个人债務重整在保障自身的生命健康权范围以外的收入用于清偿债务,并且将每笔债务清偿证据保留作为今后诉讼的证据。
5:个人债务重整期间不仅彰显你“强烈还款意愿”的证据链,并且在你丧失清偿能力后无法清偿到期债务并且明显缺乏清偿能力并资不抵债的情况下,待个人破产法立法时可以向人民法院申请个人破产。
总结:无论是在申请个人破产前进行个人债务重整或在个人破产法立法后申请个囚破产都是解决个人债务问题的方案希望能帮助到你。
法律依据参考:《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国企业破产法》、 《Φ华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国民法总则》、 《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等特别参考:《深圳经济特区个人破产条例草案》我是个人破产研究院,专注个人破产制度研究讨论自然人债务重整服务,助力债务人走出债务泥潭欢迎关注!
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