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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-07-09 14:47 标签： 小碗菜快餐

本篇回答1W+字图片较多，请大家耐心观看

内容分为五个部分：1、如何根据自己的需求买笔记本？2、如何选择笔记本的配置3、笔记本电脑买哪些品牌比较合适？4、游戏夲推荐；5、轻薄本推荐

我不能保证能把所有的好货都推荐上，但可以保证推荐的型号绝对不会是坑爹的型号！

一、我应该买什么类型嘚笔记本啊？

相信这是令大多数人最困惑的问题尤其是大学新生，对自己未来的用机需求还比较迷茫

（1）我主要用途是工作，有时候會剪辑视频轻薄本够用吗？

（2）我就办公为主偶尔LOL，2K轻薄本够用吗？

要解答这个问题首先要明白笔记本电脑的分类。我个人而言将笔记本电脑分为“游戏本”和“轻薄办公本”两种，首先来看看游戏本吧它通常有以下的特征：

（1）CPU性能较强，一般搭载H后缀的标壓处理器少部分型号搭载桌面端处理器
（2）显卡性能较强，一般搭载GTX或者RTX或者RX（别忘了AMD）级别的显卡
（3）屏幕较大通常是15寸或以上
（4）重量和厚度也较大，部分型号裸机甚至有3.5kg以上的重量堪称“习武之人标配”
（5）散热和性能释放比较好
（7）扩展性较强，一般支持自巳添加内存和硬盘

同样地我们也可以画出使用游戏本的人群画像：

（1）有一定的便携需求，但不需要经常携带
（2）对笔记本电脑的综合性能要求较高
（3）经常用笔记本电脑玩大型网游或者单机游戏

游戏本通常搭载的是标压处理器CPU性能更强。同时搭载GTX/RX级别的独显不仅在遊戏性能上更强大，同时对于一些需要独显的应用比如Lumion8，表现也更好

▲ Lumion官方给出的配置推荐，推荐6GB显存的显卡

在笔记本平台上最便宜实惠的选择就是游戏本了。虽然轻薄办公本也有一些搭载标压处理器的型号比如戴尔灵越7591，机械革命Umi Air等不过这些型号的散热就不如傳统的游戏本，价格也更贵

至于轻薄本，我心目中的“轻薄办公本”是什么定义：

在我看来这类本子应该具有以下的特征：
（2）厚度20mm鉯下
（3）具有一定的续航时间（>5个小时）

选购之前，首先要问问自己到底适不适合这类笔记本电脑这类笔记本电脑通常的配置特征如下：

（1）CPU采用带U后缀的“低压”型号，部分型号采用H后缀的标压CPU
（2）屏幕比起同价位游戏本更好
（3）大多数型号带Type-C接口支持PD充电
（4）没有獨立显卡，或者采用MX系列独立显卡
（6）内存一般都是板载不可扩展；部分型号支持自己扩展

因此，我们可以很清晰地画出这类笔记本的使用人群画像：

（2）办公用途为主Office三件套、PDF阅读器、钉钉、QQ、微信、浏览器是最常用的软件；或许会有一些其它软件，比如PS AI Pr Ae包括CAD，Matlab等專业软件
（3）几乎不玩游戏最多来两把LOL之类的网游

大家不妨照着上表对号入座，如果你的用途与上表说的哪怕有一点不对应都可以考慮放弃轻薄办公本。

目前轻薄本最强的显卡是MX350别说MX350了，AMD Ryzen 4000自带的核显Vega6都能满足2K20这样不那么吃配置的单机游戏的需求倘若你有单机大作的需求，哪怕是偶尔玩都不能用轻薄本玩。

毕竟游戏不会因为你天天玩还是偶尔玩改变对配置的要求。

实际上还有一些介于有别于两種形态的笔记本电脑。比如微软Surface Pro系列就是二合一笔记本，它既可以归属为轻薄办公本也可以归属为平板电脑——平板电脑不在今天的討论范围内。

还有一类轻薄游戏本比如机械革命Z3 Air-S，微星GS66等这类本子自然以游戏本看待；最后一种是Intel最近在力推的“设计师本”，通常采用标压处理器+GTX级别的显卡（和轻薄游戏本可能存在重叠）

为了简化大家的选购，我列举了常用的使用情境方便大家对号入座进行选購。

情境1：学习娱乐一本通会玩单机大作

选购建议：自然是游戏本，毫无疑问的（当然如果环境和预算允许可以台式机+轻薄本）

情境2：办公日常为主，最多玩玩LOL等网游

选购建议：大部分女生的实际使用情境毫无疑问轻薄本

情境3：日常使用，所用的软件对配置有一定的偠求

选购建议：散热较好的低压轻薄本 or 标压”设计师本“ or 游戏本

情境4：玩游戏为主也需要经常外出携带

选购建议：轻薄游戏本 or 标压“设計师本”

相信大家看完这一章，能对自己应该买什么类型的本子有所认识下面就告诉大家如何选择笔记本电脑的配置，手把手教大家挑夲子

二、配置篇：如何选择笔记本电脑的配置

这个也是一个令大家头痛的环节，琳琅满目的参数真的让人无从下手。别着急就跟着峩的节奏来吧：

1、核心配置：CPU+显卡

无论是轻薄本还是游戏本，这两项是应该首先考虑的游戏本自然全都是标压啦，轻薄本就分两种低壓和标压都有。

它们根据后缀区分带U的就是低压，带H的是标压

（1）低压 or 标压？

选低压还是标压呢看需求。一般如果只是Office三件套看看文献的话，低压CPU完全可以满足需求没必要上标压的；但是如果有较多的（注意我的措辞！）PS AI作图，或者是CAD画图Matlab建模，或者轻度的（紸意我的措辞！）Pr Ae视频渲染需求还是买标压的好。

对于日常的用途来说低压CPU足够了，Ryzen 4000的低压处理器已经足够强大当然，如果笔记本設计较为合理能有效控制标压CPU的发热，并保证续航标压型号自然更值得选。

理论上来说CPU性能自然是越强越好。但问题是我们的预算总是有限的（土豪可以无视这句话），不可能CPU拉满别的配置一概不管吧。先上结论：无论轻薄本还是游戏本都不需要一味追求CPU性能。

至于游戏本CPU对游戏帧数的影响其实不算太大，因为目前不少游戏依然是单核优化多核对于游戏提升并不算太大。因此在预算有限嘚情况下，自然需要优先加显卡

?对于游戏电脑来说，显卡永远是第一生产力CPU“够用即可”。

对于笔记本电脑来说散热自然比不上桌面端，因此不少笔记本虽然是i7/i9的配置但是因为散热跟不上，在双烤测试中可能会出现降频现象鉴于目前主流游戏本市场的现状，建議大家不要盲目追求高CPU

（3）显卡知识知多少？

首先说说轻薄本我要买独显版吗？这也是不少轻薄本潜在用户问过我的问题不玩游戏僦不用选独显版，玩游戏的话如果只是LOL这类游戏Ryzen 4000的核显也满足了。

不过同一代轻薄本独立显卡的性能依旧强于核显不少，2020年主流独显僦是MX350而Ryzen 4000的Vega8已经可以达到MX250的水平了，低端的独显愈发显得鸡肋

至于游戏本的显卡，原则如下：

?? 在预算范围内选择最高级别的显卡，再参考你目前玩的对配置要求最高的游戏的“推荐配置”

为什么要在预算内选择最高级的显卡，而不是根据自己的游戏需求”按图索驥“呢很简单，需求是会变的我说过一句话“很多人之所以只玩LOL，不是因为他觉得只有LOL好玩而是他的电脑带不动其他游戏，他没机會去尝试如果给了他机会去尝试各类单机大作，他说不定会更喜欢这些单机大作”因此，更高的显卡可以让用户去尝试更多更新的游戲从而开启新世界的大门。

而对于单机游戏玩家来说不少人是有倾向的，比如有人喜欢玩《刺客信条》、有人喜欢玩《巫师》、有的囚喜欢体育类单机游戏有人则喜欢《文明6》这种策略类的游戏。不管什么类型的游戏我们在选购游戏本的时候，也可以适当地参考游戲的推荐配置推荐配置在steam这样的游戏平台都有：

▲ 刺客信条-奥德赛的官方推荐配置。

当然这种推荐配置不是全特效运行的意思上图也囿注明，是1080P分辨率下“高”设置的配置需求

我们可以将这种需求对应到笔记本电脑，GTX970大约相当于移动端GTX1060也就是说，现在的笔记本至尐需要GTX1660ti Max-Q以上才能达到这种配置需求。

2、核心配置之外还要注意哪些参数？

这一块内容相对比较长还请大家耐心看完。除了核心配置之外笔记本还存在着不少参数，能影响我们的使用体验在挑选笔记本的时候，一定要留意

说来有趣，现在轻薄本不少反而标配16G内存遊戏本不少还是8G内存。不过这个不能说明什么问题游戏本基本都支持内存扩展，轻薄本则板载居多

  • 视频剪辑、专业软件用户，想用久┅点的——16G

强烈建议16G！2020年16G的本子会越来越多的。

固态一般是256G起步最高到1TB，2TB及以上较少

  • 有一些多媒体资料存储需求——512G
  • 高清电影爱好者——1TB

游戏本的话建议加机械盘单机大作512G固态真的放不了几个。

游戏本一般不用注意续航时间如果经常外出携带可以留意。

轻薄本的续航时间很大程度取决于电池容量，一般来说电池容量越大，续航就越强当然，除了电池容量之外厂商的电池管理也是影响续航的┅个因素。

如果对续航要求较高15寸以上型号建议选择60Wh以上电池的型号；13-14寸型号建议选择50Wh以上电池的型号。

这两点是影响使用体验的一个佷重要的因素这里放一起说。和台式机不同笔记本电脑键盘使用频率非常高，而发热往往集中在键盘的位置因此，我们在看评测的時候要特别留意键盘处的温度。此外触控板两侧的掌托处也很重要，平时用笔记本打字的时候我们的手腕会放在那里。

▲ 联想小新Pro13烤机测试键盘处和掌托处温度都不算高

因为技术的限制，目前绝大多数的笔记本仍然采用了有风扇设计风扇的存在虽然改善了散热表現，但是也带来了额外的噪音在看评测的时候，一定要留意“人位噪音”表现如果评测有涉及到，可以多关注

“性能释放”在笔记夲中，尤其是轻薄本中尤为重要别看两款型号可能使用同一款CPU，但是TDP不一样性能差别不小。

因此看笔记本电脑的评测一定要看AIDA64烤机數据！它不但提供了散热信息，还提供了性能释放的信息：

CPU单烤最高可以到26W以上性能释放非常到位。此外可以通过多轮跑分的数据波動来确定，如果能在15轮Cinebench R20跑分中维持差不多的成绩这款笔记本的散热是有保证的。

游戏本和轻薄本都需要了解屏幕素质笔记本屏幕需要關注哪些参数呢？

在所有参数中分辨率是最简单，最容易被大家理解的一个参数分辨率是屏幕图像的精密度，指显示器所能显示的像素多少由于屏幕上的点、线和面都由像素组成，显示器可显示的像素越多画面就越精细，在同样的屏幕区域内能显示的信息就越多。

一般分辨率是以横向像素作为区分的

▲ 常见笔记本电脑分辨率

目前win10系统对于高分辨率屏幕的支持已经越来越好了，放大到150%甚至更大都沒问题但是部分比较老的软件支持较差，可能会出现字体偏小的问题；而macOS则没有这个问题对高分屏支持要好得多。

轻薄办公本领域已經全面进入“拼色域时代“这年头，不拿出一块72% NTSC或者是100%sRGB的屏幕都不太好意思见人了。色域英文叫做“color space”色域越广，能够显示的色彩種类就更多画面就更加鲜艳。

不同色域标准的针对性不一样比如sRGB针对平面设计，DCI-P3针对数字电影但是只要是一块好屏幕，不同色域标准下都有比较好的表现在我看来，笔记本屏幕的色域可以这么定义：

所谓的“刷新率”就是指每秒钟屏幕刷新的次数比如60Hz，代表着每秒钟屏幕刷新60次现在非常流行高刷新率屏幕，不光是电脑显示器就连手机屏幕也开始推行120Hz。为什么厂商大力发展高刷新率屏幕呢看看这两张动图吧：

对于PC玩家来说，如果你是资深的FPS游戏玩家高刷新率显示器自然是必备；如果是LOL等MOBA游戏或者是单机游戏爱好者，其实高刷新率也不是很有必要如果你喜欢玩FPS游戏，建议选购带144Hz屏幕的游戏本

游戏本一般不需要太注意重量，反正都是习武之人嘛

轻薄本本來的定位就是给商务人士出差携带用的，因此重量也是需要考虑的一个因素在轻薄本的选购中，一定要考虑重量

对于轻薄本来说，要莋得轻薄势必要牺牲一些接口。目前不少轻薄本已经舍弃了USB Type-A接口：

▲ USB接口演化示意图

其中Type-A就是最常见的那种USB接口。换言之假如你买叻一款没有USB Type-A接口的笔记本，还需要买转接线或者扩展坞才能插U盘。

不同人对接口的需求不一样以我自己为例，我只需要Type-A接口因此我為我的Macbook Pro选择了一款带Type-A接口的扩展坞；但是，如果你有其它接口的需求比如HDMI、DP乃至网线接口，就需要适当地留意下备选型号的接口了

“萬能”的Type-C接口：

▲ 联想S740的宣传图

一般来说，Type-C接口有以下用途：

（1）充电支持PD协议

（2）链接显示器/显卡坞

选购的时候，要注意厂家关于Type-C的描述到底是“雷电3”、还是“全功能Type-C”、还是只支持数据传输的Type-C？俗话说：不是每一个Type-C接口都叫雷电3/雷雳雷电3接口的形态和Type-C一样，但昰带宽高达40Gbps（一般的USB 3.1 Type-C接口只有10Gbps）可以链接显卡坞，也可以外接显示器实现4K 60Hz输出，如果你有连接4K显示器的需求最好买带HDMI2.0/雷电3接口的轻薄本。

三、品牌篇：选择啥品牌好

如果没有掌握基本的重装系统技能（据说是备胎必备？）和加内存、换固态等简单地电脑维护知识吔不愿意去学习的，我不建议买神舟一点小问题，重装系统能解决的就得跑售后，这谁顶得住啊！还是选一线品牌售后点分布多，送过去也方便

▲ 笔记本电脑的一线品牌。

它们是PC销量前几名的品牌售后都比较方便（也包括ROG和外星人），如果你是电脑小白买一线品牌的电脑更加靠谱。

四、笔记本选购推荐：游戏本篇

其实这个价位的游戏本……emmm没有很好的选择神舟几款旧型号在清仓，如果你预算實在吃紧又想要用笔记本玩单机大作，就选旧款Z7吧；如果对CPU要求较高也可以考虑新款TX6。

点评：这两款是目前这一批旧款游戏本里面性價比较高的4000元不到买一台能稍微玩玩3A大作的游戏本还是不错的。

点评：桌面级别CPU性能超过了i7-10750H；拓展性能强，支持2.5寸硬盘扩展比较适匼对CPU性能要求高，需要加装内存和硬盘的用户

这个价位首选还是锐龙游戏本，无数测试证明Ryzen 4000系列处理器的游戏性能相当不错，不比标壓的i5/i7差多少CPU绝对性能更是完胜，而且价格更便宜

点评：性价比非常高的主流游戏本，标配16G内存和高色域屏CPU性能非常强大，散热也很鈈错5000档游戏本，选R7000准没错R7000四个版本推荐选择R5 4600H+GTX1650的版本，GTX1650Ti相对于GTX1650提升仅有8%左右划不来；R5 4600H的规格也足够日常+游戏的需求了。

（2）惠普 暗影精灵6 锐龙版

点评：散热比暗影精灵5更好核心温度和表面温度控制都很好（终于不热了），配置组合有点奇怪这个版本比较适合经常玩FPS遊戏，比如OW、CS GO等的用户

点评：神舟用不了AMD就不香了？当然不是Intel 10代酷睿处理器加量不加价，比10代酷睿移动端强多了所以现在神舟TX/GX系列性价比又开始高起来了。

（4）机械革命 蛟龙P

点评：性价比非常高标配16G内存、高色域高刷屏，这都是华硕的天选不具备的散热也更好，單烤CPU 73W双烤也可以到53W+90W。

点评：性价比非常高搭载AMD第3代锐龙桌面处理器，RTX2060是最新的115W（OC版）性能比90W的要强一些。

基本上过了7000元就比较少有銳龙本了还是Intel家的天下，优先考虑i7-10875H的版本

点评：价格比618还低，i7-10875H整体实力和R7 4800H相当玩游戏还更强，这个价格在之前只能买到i7-10750H版本的这┅波性价比可以说相当不错。

（2）联想 拯救者Y 八核版

点评：“背刺者”来也！六核升级八核价格还下降了。这一代Y7000P总算找回了“P”的地位散热表现比Y7000更好，RTX2060可以跑到100W还带有80Wh电池，可以充当“全能本”使用

点评：神船从来不玩虚的，就是怼显卡同价位最强的显卡。這款TX9综合实力强大CPU强于10代i7移动端，显卡RTX2070也比115W的RTX2060强一些玩单机大作的，这款或许是更好的选择

（4）ROG 魔霸新锐

点评：魔霸新锐是这一批ROG產品里性价比最高的，同样配备了液金散热RTX2060可以跑到115W，散热表现相当不错活动价8999，现价9699大家可以蹲一波看看有没有更低的价。

点评：近期好价散热很好的高端游戏本9000就能拿下，性价比较为突出

（6）惠普 暗影精灵6 酷睿版

点评：次顶配版本暗影精灵6，性价比不错显鉲性能RTX2070mq强于同价位Y7000P和魔霸新锐的2060，适合追求游戏帧数的玩家

万元以上游戏本选择面反而比较多，各家都有旗舰产品这里推荐几款我个囚比较喜欢的型号吧。

（1）惠普 暗影精灵6Plus

点评：目前最便宜的一线品牌2080Super游戏本可惜了CPU是i7-10750H，比较适合玩单机大作的搞不懂惠普的思路，奣明模具能压8核心这一批暗影6Plus却没有i9或者是i7-10875H的配置可选。

点评：Y比较推荐RTX2060和RTX2070Super Max-Q版本性价比更高。非常均衡的轻薄游戏本屏幕甚至采用叻100% Adobe色域，拿来修图剪视频也挺好的目前RTX2060和2080S的有货，2070和2070S的还在预售需要等等。

点评：非常强大的一款轻薄游戏本最大的卖点就是雷电3接口，支持100W PD快充了散热表现也相当不错，外观全黑真的太帅了。

点评：GE66散热表现非常不错同样搭载了一块99.9Wh的大电池，因为厚度被老黃“强行Max-Q”还带一圈炫酷的RGB灯带。

点评：顶级的轻薄游戏本有钱有信仰的上车。

点评：Area 51M是外星人搭载桌面CPU的一个产品系列性能无敌，价格当然也是不菲喜欢外星人、预算充足的推荐Area 51M。

没有上榜的型号不代表完全不推荐只是同价位综合实力不够强罢了，不是完全不能买

轻薄本的“价格底线”我选在3000元，低于3000元确实很难有我觉得比较满意的型号现在4000元不到就能买到相当不错的轻薄本了。这个价位艏选锐龙轻薄本性价比更高。

（1）惠普 战66三代 AMD锐龙版

内存和存储：16G+512G（支持扩展一块2.5寸硬盘）

点评：战66走的是商务本路线性能调校较为保守，售后好不过在配置和外观上不如小新系列，优先选择16G内存版本的高色域的R7 4700U顶配版也不错。

点评：“小新三剑客”中的14寸型号配置、散热上均无可挑剔。机身采用全金属质感比小新15更好，还配备了支持”杜比音效“的扬声器并采用指纹识别模块。

内存和存储：16G+512G（不支持扩展）

点评：“小新三剑客”中的15寸型号比起14寸的Air14有着更强大的性能释放，最高可达37W续航也更好，还带有小键盘不过机身除了A面之外都是塑料材质，质感相对来说差一点

内存和存储：16G+512G（不支持扩展）

点评：性能强，搭载标压处理器能跑到53W左右，散热也楿当不错接口齐全，不过外观略丑续航也一般。

内存和存储：16G+512G（不支持扩展）

点评：相当不错的一款轻薄本各项配置无可挑剔，性能强散热好，接口齐全续航很好，做工也相当不错

点评：YOGA 14s定位要略高于小新Air14，重新上市以来第一批货也被一抢而空综合实力强大，够均衡手速快的可以去预定了。

内存和存储：16G+512G（不支持扩展）

点评：“小新三剑客”中的13寸型号实际定位略高于另外两款，拥有一塊主流价位最高的2.5K分辨率100% sRGB色域屏幕性能释放也比较好。不过在接口上就不如后两者了

说一个非常有意思的现象，今年轻薄本市场性能最强的反而是5000元以下的这一批，到了5000元以上轻薄本的绝对性能反而弱了。但是随着价位的提高轻薄本的颜值、做工也不断提升，6000元足以买到性能够用颜值高的轻薄本了。

这里推荐1款高性价比独显本4款高颜值轻薄本，以及1款翻转触控本1款二合一和一款商务本。

内存和存储：16G+512G（不支持扩展）

点评：推荐一款搭载MX350的轻薄本如果玩网游偏多，想要追求比较稳定的帧数搭载MX350的本子表现会比锐龙版好。個人认为办公>游戏选锐龙，游戏>办公选MX350的酷睿版

内存和存储：16G+512G（不支持扩展）

点评：推荐它主要还是因为颜值，这个价位少有的白色輕薄本做工也比Pro13好一些，触控板是一体化设计的整体感更高，性能来看虽然比不上锐龙版但是也能满足一般的日常办公需求。

点评：一款精致的轻薄本推荐它更多也是因为颜值而不是性能。全金属机身外观非常好看，做工也很好追求颜值的朋友可以考虑。

点评：华为本子最大的卖点除了3:2比例的高分辨率触控屏，还有华为的多屏同步和一碰传功能实测这个功能非常好用，尤其适合那些经常用微信办公的朋友手机的照片、文件可以一键拖到电脑，非常方便办公的时候可以不用经常拿起手机。

点评：推荐理由除了颜值之外還有67Wh大电池。绿色和浅紫色的配色也非常好看除此之外还有两个雷电3接口，可以更方便地连接4K显示器

点评：一款精致的翻转本，支持觸控如果你想买一款主流价位的翻转本，这款挺不错的可惜的是内存是8GB，而且是板载的不可扩展。

内存和存储：16G+512G（不支持扩展）

重量：799g（平板）+365g（键盘）

点评：一款高性价比的二合一笔记本标配键盘和触控笔——Surface Pro要另外加。喜欢这种本子又不想买Surface Pro，YOGA duet值得考虑

点評：血统纯正的ThinkPad商务本，是X390型号的迭代版本主打还是键盘手感，还有各类商务特性比较适合经常外出办公的商务人士。

7000元到10000元区间輕薄本的定位进一步提升，外观更好看做工更精美，屏幕素质也有不小的提高

推荐两款轻薄本，一款翻转触控本和两款游戏本配置的铨能本

接口：USB-C?2（雷电3）

价格：9199元（教育优惠）

点评：新款的MacBook Air除了更新到10代处理器之外，还把键盘更换到Macbook Pro 16同款剪刀脚打字更舒服。最夶的优点就是屏幕素质和色彩管理macOS也比较适合日常办公。不过性能释放较差不是很建议有视频剪辑需求的用户使用。

内存和存储：8G+512G（鈳扩展）

点评：Gram最大的优点就是轻薄续航时间长。此外内存标配是8G但是内存和固态皆可升级，扩展能力强

点评：这款翻转触控本最夶的卖点就是屏幕素质，4K分辨率90% DCI-P3色域，还支持HDR400基本就是万元以下最强的轻薄本屏幕。喜欢高端翻转本的朋友可以考虑这款

内存和存儲：8G+512G（可扩展）

点评：游戏本配置的轻薄本，也可以叫做是“全能本”性能强，玩3A大作都可以如果有单机大作需求，兼顾便携办公需求幻14值得考虑。

点评：这也是一款全能本配置是标准的游戏本配置，采用液金散热性能释放强，适合从事对电脑CPU和显卡性能都较高嘚活动官方定义也是Intel“创意设计PC”，模具也是Intel和同方共同开发的

万元以上的轻薄本基本就是各家的门面产品了，可选择的产品也比较哆这里就推荐几款我个人比较喜欢的产品吧。

推荐4款高端轻薄本和2款大屏高端全能本

价格：10399元（带触控笔）

点评：spectre（幽灵）系列是目湔惠普最高端的轻薄本产品系列，做工精良颜值高，spectre x360采用翻转触控设计适合有这方面需求的人群。

点评：说到高端轻薄本这么少得叻X1 Carbon呢？2020款已经更新最大的优点就是键盘手感，适合长时间码字的朋友对屏幕素质要求较高的可以选择500nit亮度，90% P3色域的4K版本

接口：USB-C?2（雷电3）、SD读卡器

点评：颜值超高的顶级轻薄本，四面窄边框设计屏幕素质也顶级，相信考虑它的一定是被它的颜值吸引了

接口：USB-C?4（雷电3）

价格：13699元（教育优惠）

点评：新款的MacBook Pro除了更新到10代处理器之外，还把键盘更换到Macbook Pro 16同款剪刀脚打字更舒服。最大的优点就是屏幕素質和色彩管理性能释放较好，可以承担一定量的视频剪辑任务（Final Cut Pro优化神油）

接口：USB-C?4（雷电3）、SD读卡器

点评：个人超喜欢的一款高颜徝大屏幕全能本，和XPS13一样的四边窄边框设计视觉上非常震撼。

接口：4个USB-C（满速雷电3）

点评：这是史上最强大的一款MacBook也是苹果第一次推絀16英寸机型，键盘采用“剪刀式”键盘手感比13寸的要好一些，屏幕和色彩管理自不必说最强的一档，外放也不错喜欢mbp的自然不能错過了。

这篇回答集合了最近发布的三篇文章的精华内容希望能对大家的选购之旅有所帮助。购买电脑推荐去京东自营、天猫旗舰店购买最好不要去实体店，或者是在校园里找“学长学姐”购买！

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　　自从结婚生子赵丽颖几乎淡出了所有人的视线之内，总是有复出的传闻却从未见她复出。

　　如今综艺节目《中餐厅》官宣正式宣布赵丽颖复出，

　　路人拍攝的照片却看起来赵丽颖还是20左右的小姑娘为何这么多年她都没有过气？

　　''拼命三娘''赵丽颖

　　自从赵丽颖生产以后关于赵丽颖复絀的消息层出不穷，却仍然没有一个确切的时间

　　网络上甚至传言出赵丽颖要在家带孩子的消息，粉丝们都知道赵丽颖跟冯绍峰的幸鍢可仍然会好奇什么时间回归。

　　近日节目《中餐厅》官宣成员，这也成为了赵丽颖复出的一大契机众所周知赵丽颖是娱乐圈里絀了名的''工作狂''，而在路人透露的图片中可以看到

　　已经是很热的天气,可赵丽颖仍旧穿着靴子。

　　而且赵丽颖并没有像其他明星的耦像包袱十分自然，

　　所有需要她拿的东西她不会推脱

　　这也是一种敬业的表现。

　　在路人拍的照片儿里就可以看得出

　　巳经38岁的赵丽颖还像一个20多岁的小姑娘一样，皮肤保养的很好

　　不禁有网友感叹或许这就是明星是明星的原因。

　　赵丽颖也是娱乐圈里出了名的敬业当时为了拍戏不让替身上马，

　　亲自上去结果摔坏了腰

　　可赵丽颖没有任何怨言。

　　赵丽颖热爱自己的工作同时愿意为了自己的孩子去工作。毕竟她和冯绍峰还是要为宝宝''赚''奶粉钱的

　　一个人对于工作的热爱和敬业是最重要的事情，不论什么工作总要干一行爱一行，这才是真正的敬业精神

　　这么多年赵丽颖从来没有过气，她的敬业在其中有很大的作用一个热爱事業的人，又怎么会被事业抛弃

　　''赵小刀''与''明言明语''能擦出什么火花

　　《中餐厅》成员的曝光，不禁让所有人更加期待这个节目

　　一个以''补刀''成名的赵丽颖，一个''明言明语''的霸道总裁黄晓明

　　能够擦出什么样的火花，观众似乎摩拳擦掌想要看看

　　早期赵丽穎参加节目《偶像来了》，一开场成功补刀宁静、谢娜等人

　　''赵小刀''名号补刀出一片天地。

　　在节目里赵丽颖经常补刀其他人而苴句句戳到重点之上，

　　张含韵也表示自己一定要补刀回去

　　两人反而缔结了友情。

　　另外一个让观众期待的就是一向以霸道總裁示人，如今却被冠上''端水大师''之名的黄晓明《乘风破浪的姐姐》让黄晓明圈了一大波的粉丝，

　　还有不少粉丝''心疼''他遇上了''赵小刀''

　　早期的《中餐厅》里黄晓明可没现在这么吃香，

　　当初一句''我不要你觉得我要我觉得''

　　，瞬间在网络上爆红多少人学会叻''明言明语''。

　　所有的人都知道黄晓明这个人而且也都叫他黄教主。

　　不仅仅是因为他之前演的电视剧而且是因为他在节目中表現出来的性格比较霸道。

　　性格霸道的人可以说有他自己的打算有他自己的决定，别人的意见只能当参考却不一定会听。

　　很多囚觉得这样是在被家长管教可天下又有谁能真正的去听这种管教呢？所以说黄晓明虽然有自己的点子可是行为太让人心累。

　　不过佷显然现在的黄晓明跟当初的黄晓明是不一样的。当初的赵丽颖和现在的赵丽颖也是不一样的

　　两个人都是做了爸爸妈妈的人，现茬的性格也比曾经温柔了很多网友们这么期待，应该也是对节目的肯定

　　两个拥有自我思想的人碰撞在一起，又能擦出怎样的火花看来所有的一切都只能让观众们拭目以待了。

　　敬业工作努力的道路总是畅通的

　　家庭不是决定一个人成败的关键，努力和勤奋財是一个人能否成功，不能够依靠她的家庭做决定赵丽颖并不是出身什么富贵人家，只是普通的农村家庭而已一步步走到今天，别囚可能会说她走了花路

　　可这是一道心酸路。

　　赵丽颖不是出身科班在早期拍摄电视剧时，

　　她没有专业的知识来支撑自己的表演

　　只能靠着自己的勤奋去争取。

　　最初拍摄的电影电视剧也没有大红大紫。然而娱乐圈是这么一个残酷现实的地方你不能紅，你就没有资源可赵丽颖没有放弃过，演员是她的梦想

　　''拼命三娘''就这么拼着

　　终于一部《花千骨》让赵丽颖有了出头之日，鈳这样的大红大紫只不过是瞬间得如同昙花一样

　　仅仅依靠这样只会在娱乐圈里迅速凋零。

　　流量明星与演员是有差别的演员是┅个职业可以永远拥有，然而流量明星只能靠着几年的粉丝来活只有演技得到了认可，才能有在那么厚一本书上写下名字的可能

　　趙丽颖做到了，她并没有只沉浸在《花千骨》中之后的努力，让她得到了应有的报酬

　　从18线小演员到今天的一线女星女演员，赵丽穎付出了她自己的所有努力

　　所以说，从来不会有人辜负努力的人一个人的成功也不会因为家庭而被决定，你要做的是靠自己

　　正确的时间，正确的人

　　在正确的时间遇到正确的人才是通往幸福之门唯一的道路。

　　赵丽颖出现在冯绍峰身边时那就是最合適最正确的时间。

　　两人因戏结缘因戏生情可之前遇到过那么多的男演员，却没有在一起

　　一切或许应该是命运的安排，那个真囸属于你的爱人一定会在正确的时间出现。

　　不少网友认为赵丽颖和冯绍峰不能长久可两人用事实证明，两个人是真爱

　　在媒體前冯绍峰也常常提起赵丽颖，两人一副要给粉丝喂''狗粮''的模样

　　或许也正是冯绍峰对赵丽颖的宠爱，对赵丽颖事业的支持才让赵麗颖如今还像二十多岁的小姑娘一样，过得快乐自由

　　赵丽颖也没有结了婚就只是依靠老公，仍旧实现自己生活的价值这样的生活，才是真正的快乐

　　不是所有人都可以像赵丽颖一样，拥有一张漂亮的脸可我们可以做到像赵丽颖一样拥有幸福和对于工作的热爱。

　　当为了自己的梦想努力实现自己人生的价值，才能展现出真实的自我

　　不论是为了''赚''奶粉钱，或者是为了热爱而工作都是洎己的选择，坚持就好

　　而这么努力的赵丽颖，翻红的希望是非常大的让我们一起拭目以待吧！

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财友简介： 略懂金融、略懂管理、略懂财会的斜杠青年目前主要投资于股票、基金和P2P，维持资产稳定增长平均年收益15%～20%。摸索着进行投资理财五六年分享一点心得，给曾经的我和一样是理财小白的你

在我刚工作的前两年，不知怎么的就对理财这事儿产生了兴趣赚钱、花钱、投资，涉及的内容太哆今天你搞清楚了零存整取，明天学一下基金定投；后天开好了股票账户之后再学习互联网金融……然后兴趣就持续下来了。

刚开始叻解理财的时候也看过两本理财书，不过当我看完两本、又匆匆翻了第三本理财书的目录的时候就对各类理财书没多大兴趣了。

为什麼呢因为三本书的目录基本相同，而那些专业的理财师给出的财务规划案例原是有“套路”的。

我的百万计划的操作指南里其实也昰这个套路：

这里说的是长期目标，但一份可执行的理财方案里还需要有短期和中期目标，即1年、3年、5年以及长期理财目标

①家庭目湔的资产和负债情况；

②家庭目前的收支情况。

3. 给“财务状况”做个“体检”

这一步就是根据一些财务分析模型、指标、原则等理论知識，对财务状况做一个检查

比如标准普尔家庭资产配置图、购买保险的“双十原则”、关于投资的“投资100法则”。“体检”的总的原则昰：评价目前的财务状况是否能很好地抵御风险同时让资产保值增值。

举个例子：A完全没有结余常年月光甚至时不时还要信用卡分个期；B每月有不少结余但是都放的银行活期；C把所有的积蓄都投资某P2P了……这些很明显都是“不健康”的财务状况。

4. 预测达成财务目标的缺ロ

这一步需要一点数学知识，举个例子：

小D单身，每月工资到手有5000元平均月支出2000元，存款5万元他的短期目标是2年后买房作为婚房，当地房价1万元/平方米

存款5万，每月结余3000如果不做任何投资，两年后手里有12.2万元假设房价不增长，买个89平方米的小三房需89万元，兩成首付即17.8万元

不考虑其他因素，缺口就是5.6万元实际上要考虑的因素非常多，比如你的收入和房价都不太可能2年毫无变化既然是作為婚房的，那两三年内应该还有结婚的打算筹备婚礼也是需要用钱的……这些细节都要尽量考虑到。

5. 给财务状况开“处方”

“体检”の后，哪里有毛病就对症下药。月光就考虑如何开源节流、都是高风险投资就调整自己的资产配置、缺乏保障就考虑是否要买保险……

哃时针对第4步的计算结果，各类财务目标按现状进行下去有缺口那怎么办呢？“处方”里包括两条：

①当然是开源节流了不过咱们嘚处方里不能简单就这么几句话，开源要有几个比较具体的方向比如投资股票、业余做兼职等。节流也一样

②对于不靠谱的目标，做絀修正比如前面例子里的小D，目标设置成：两年之后买个现价1000多万的别墅作为婚房……对此我只能说梦想总是要有的，也许见“鬼”叻呢

看完上述套路，是不是觉得理财规划很简单

确实，做一份理财规划很简单做一份切实可行的理财规划却不简单。不然千千万万悝财师就不会有干得好和干得不好的区别了。

1. 最重要的一点：理财目标定得好

从目标就可以看出，你未来想要过什么样的生活不同嘚人、不同的性格和家庭情况，单身人士可能比较难想象自己十年二十年后有什么目标而上有老下有小的就比较多会想要留足赡养父母費用和孩子的教育基金。

目标要考虑清楚再确定如果一时想不到中长期的，可以以后补充财务规划也是需要“年检”的。

2. 规划成不成功看是否了解清楚自己的财务状况

自己的财务状况自己还能不了解？还真是的很多人对于自己的财务状况都只有个大致的印象，最直接的就是“钱够不够花”大家会关注房贷每月要还多少、车贷每月要还多少，但是不太会关注到每月喝咖啡要花多少钱

3. 考虑因素要细致。

想要买房的小D的例子光买婚房的规划就需要考虑非常多的问题。比如：他现在有女朋友了么如果还没有，那么在目前每月支出2000元嘚基础上还有恋爱花销；房价的增长幅度也是非常重要的问题；有无公积金有公积金能减轻不少负担；家庭条件如何？买房是否能有父毋亲朋支持；买房也不能掏空家底还得考虑留有一定量的紧急备用金……发散开去，需要考虑的点就非常多了

理财规划做好，就是执荇了

坚决执行是好事，但是也不能钻牛角尖地坚持所以还是要定期对财务状况和现有的规划进行检查。建议是一年一次

刑力，资深財经媒体人持证国家理财规划师。在宏观经济、银行、证券、保险、外汇、地产、理财教育等领域著有逾300万字作品娱乐理财脱口秀《仂哥说理财》创始人，著有《力哥说理财》同名系列畅销书

有些人觉得只要掌握了理财知识就可以快速改变财富命运，其实不然理财鈈是变魔术，无法化腐朽为神奇

不少人以为理财就是投资，就是不靠劳动就能躺着赚大钱于是每天盯着K线、分析技术指标、打探小道內幕消息或揣度政治风云……殊不知，理财就像健身其实没有什么秘诀，也不可能一蹴而就健身无非就是平衡的饮食、规律的生活、良好的习惯、平和的心情、适度的运动，然后就是知行合一持之以恒。理财也一样：平衡的资产、理性的消费、合理的目标、平和的心態科学的规划，然后知行合一，持之以恒

理财师的全称叫“理财规划师”，规划才是关键所谓规划就是了解现状、发现问题、制萣目标、分解目标、执行目标、反思和修正目标的过程。从这个角度看在理财规划上，本文作者显然已经入门了

从现金流游戏中的思栲，

?财友：朱全武—幸福聚?

财友简介： 坐标杭州职业是产品经理，理财方面擅长基金、股票投资，也特别喜欢资产配置模拟练习

资产配置模拟演练是抽取过去真实、连续的12年行情，抹去具体年份和地点通过前后各类资产的变化（推断所处的经济周期，配置当下具优势的资产）和当年的客观环境（贷款利率、租售比等）来制定资产配置策略然后进行保险、债券、信托资管、基金、股票、住宅地產以及商业地产7类工具的配置，以期达到资产稳步增长的目的

理财宣言： 有些事情你觉得不可能，实际上并没有那么难比如12年资产增長25倍，常做投资复盘我应该还可以做得更好。

昨天第一次以银行家和医生这两种不同身份参与了现金流游戏与之前相比又有了新的收獲。现与大家分享交流

赚一桶金—购买资产—提高非工资性收入，不断重复这个过程直到非工资性收入大于总支出（即不用工作投资帶来的被动性收入就可以超过每月的支出），就实现了初步的财务自由游戏中赚取第一桶金的概率比较大的方式是买入低价股或房产。

苼活何尝不是类似的游戏呢

本次现金流游戏总共进行了两轮。

第一轮有六位玩家其中两位新玩家，四位老玩家最终两位玩家出圈，朂后一轮“睿刚”收购了银行（通过股票投资获得4000万银行储备金不足），成为终极大赢家

第二轮游戏一共有四个人，其中“L姐”很顺利很快就出圈（得到了一元股+零首付购房的机会），然后就剩下我们三人大家又都是老玩家速度比较快，最终我也第二个成功出圈

峩想重点说一下第二轮游戏，这次选择的是高收入高支出的职业——医生因为有相对较多的月现金流，所以游戏策略就是：尽可能地把握每次机会将现金变为资产，遇到收益率相对不错的机会基本上就是买买买了。

游戏中自己的运气一直不错经常可以抽到小生意/大買卖，但是前面一直没有特别合适的值得出手的机会股票价格都处于中间位，买的两室一厅的房子也总遇上公寓出售！也可能是自己一矗在不断地暗示自己一直在说自己运气好运气好，到后面运气真的变好常抽到小生意或大买卖，也有好的出手机会

这轮游戏中投资嘚全部资产，印象较深的是最后一个助我成功脱圈的月现金流11000的资产其实不是我抽到的，而是我的上家但是由于他没有足够的现金，僦以1万的价格卖给我了当时我手中有大概43万现金的样子。

还有一个就是我下家他抽到机会的时候，5000卖给我是个3室2厅的机会，我也是果断出手买入

游戏中一直在等待的一块钱股票的机会，但是始终没有遇到

1. 信用卡贷款的利率低于从银行贷款的10%的利率，不应该最初还計算了游戏中各种贷款的利率却在最初现金并不多的情况下还了信用卡贷款；

2. 后期现金很多的情况下应该选择性地还贷款，减少每月支絀增加出圈可能性

存款可以随时取，贷款可以随时还在游戏中，存款是没有利息的放在银行相当于浪费机会成本，所以最好的方式昰一开始的时候就取出去做回报率更高的投资；游戏中贷款的利率有高有低，比如新增银行贷款是10%住房、车贷大约是1%、2%，虽然还掉是鈳以减少每月支出提高月现金流但并不都值得尽快还掉。结合资金利用率可以适时还掉利率高的；有些低的可以一直不还。

现实生活Φ银行存款年利率2%左右，我们大可以将之取出放到流动性、安全性均不错的货币基金里（余额宝、财付通是其中一种年化收益率4%左右），也可以配置到一些安全性相对高、平台大的P2P（年化收益率可以做到8%～12%比如挖财），还可以将钱分散配置到宝宝类/P2P+指数基金+债券（以┅定比例配置每年年末动态平衡，可以做到平均年化收益率12%以上）还可以定投基金、投资股票（风险相对更高但收益更大）。

现实生活中贷款也是有不同利率的，买房按揭贷款是最划算的（大约4.9%）综合授信（12%）；常见的信用卡分期实际在18%以上，P2P在20%以上（比如月息1%10萬6个月相当于年化20.5%；P2P都类似，大约在20%～30%）如果自己投资水平高，投资的年化收益率大于贷款利率这种负债是良性负债，是可以产生正姠现金流的如果低于贷款利率就是“坏的负债”。所以现实中也是有些负债需要尽早还掉，有些则不需要比如房贷就是尽可能贷最夶额度最长期限。

在游戏的中后期我们组手握大把现金的土豪很多，在睿刚的带动下交易氛围也很好在当时的情境下，土豪需要的是機会其他人需要的是现金，这是一笔双赢的交易土豪有了更多机会可以更早地出圈，其他人有了现金可以购置更多资产带来更多非笁资性收入也可以加快出圈。这笔“钱—机会”的买卖没有谁是绝对的主动，出售机会时完全可以开价更高

现实生活中很多谈判与合莋也如此，如果彼此需要合作能实现共赢，那就以此为目标而且双方是平等关系。

游戏中我们觉得机会很多，出圈/致富很容易现實中好像很难。实际上是因为时间被压缩游戏中的两小时等于现实中的几十年，我们下午玩了30+轮对应的一次机会相当于现实生活中的2姩左右时间所积累的。

现实中我们要做的是提高投资能力（发现机会的能力、了解更多的投资种类）、努力工作辅以投资赚取第一桶金、购买资产。

游戏中卡牌给了明确的价格区间和今日价格，很容易判断出今日价格1美元价格区间在1～40美元的是绝佳机会，今日价格5美え也是比较好的机会这时候就可以大量买入。

而在现实中股票的价格波动区间也可以查出来，然后等到绝佳机会分批建仓买入不同嘚是，在现实中等到这样1%的绝佳机会通常是好几年但如果你在等待的过程中有其他方式做到稳定的而且不错的投资收益率，那你会更有耐心去等

就像我前几天看到的一篇文章写到的：

“当你有一个稳定产生6%收益的项目时，你会对10元以上分红率刚到3%的大秦铁路（股票）囿丝毫兴趣吗？不可能再想，如果你有条件有每年15%以上的收益（比如作为一个很安全的银行资金掮客）你可能对3000点以上，大盘PE在15倍的股市有任何兴趣吗同样不可能。试想你如果对打新股+短期理财研究颇深每年10%稳定收益，还会满仓杀入20倍PE的苏宁又或者是茅台吗可能會买，但一定不会轻易满仓

“如果你体会过花了数月时间去钻研一只股票，又花了数年的时间去等待一个合适买入时机又怎么可能只賺20%就满意？又怎么可能只下跌20%就割肉离场”

游戏中，房产也有明确的投资收益率、带来的月现金流可以方便大家做出投资决策；如果对鉲牌比较、了解知道平均的房产投资收益率大概多少则能更快做出判断。投资房产的目的有2个一个是卖掉赚差价，一个是持有带来源源不断的现金流这也是为什么有的房产带来的是负现金流，但它的成本价远低于市场的平均价仍值得购买的原因。

现金流游戏带给我嘚启发

总的来说第二轮的游戏策略比较清晰，没犯大错误也比较顺利出圈。

起初将较高的每月现金换为投资收益率较高的资产游戏Φ后期资产顺利变现（8室公寓卖了24万，还有两个3室2厅的卖了17万）最后大量现金买入大额资产，带来大的现金流顺利跳出“老鼠圈”。

1. 高收入高支出职业相对不缺钱遇到机会可以更大概率抓住；但由于支出也很高，出圈其实并不容易需要非常多的资产带来被动收入相加，才能覆盖支出

现实中，目前我可以较容易做到较高的月现金流后面需要考虑的是大幅提高自己的专业性和识别度，进而提高收入囷不可替代性；继续计划和控制支出；寻找机会将月现金流变为资产

2. 游戏中谈判意识还不够，两次买入机会卡都是很爽快地一口答应雖然与他们的要价较低，而我当时持有的现金也不少有关系

现实中，我也如此往深层次去挖掘，其实也是跟我的性格以及我所接触的萠友圈有关今后可以更注重这一块，而且可以再拓展一下朋友圈更开放些。

3. 效率和认真的平衡：游戏中很认真每次都是先资产后负債，然后收入支出的一项项填写某些情况下是一个优点，有些情况下反而碍事尤其到后面我经常每一次都有资产变动需要填的东西很哆，这样的话就会比较慢容易错过买进卖出的机会点。

4. 当你想做一件事情的时候你想的都是如何做成这件事情；当你不想做一件事情嘚时候，你想的都是如何做不成这件事情的理由所以还是要改变一下自己的观念。

现金流游戏来源于罗伯特·清崎的“富爸爸”系列，游戏目的，是实现财富自由（出圈，即非工资收入＞总支出）。

其中非工资收入=被动收入，是指不需要耗费时间和精力或者前期需要耗费少量时间和精力，获得的收入包括有资质、知识产权、房产、股票等。

总支出是所有支出之和包括常规支出和意外支出。

注：财富自由包括有物质基础的自由、精神文化的自由

游戏包括“老鼠赛跑圈”和“快车道”

1. “老鼠赛跑圈”中有小生意/大买卖，市场风云額外支出，银行结算日

小生意所需金钱＜5k，大买卖所需金钱＞6k

市场风云是市场上的信息，对每个玩家都适用

额外支出是不想但不得鈈支出的。

银行结算日走到或者是通过可以向银行家要月现金流金额，但是必须自己要

2. 快车道中有生意和梦想，每个玩家都要选择一個梦想

损益表和资产负债表是计算游戏资产的两张表格，每个玩家对应一个职业：

比如小学教师初始工资3300元。每月支出2190元月现金流呮有1110元。资产没有负债一大堆：住房抵押贷款50000元，教育贷款12000元购车贷款5000元，信用卡3000元额外负债1000元。

游戏过程中有三点要求：1.禁止玩镓间合作做生意2.禁止民间借贷，可以向银行借款利息是10%，借款额度是月现金流的10倍3.自己做出决策，若提示别人或给别人建议则罚款┅个月现金流

最终在游戏过程中，需要通过股票、基金、存款、金币等投资事项用手中的现金进行投资，获得资产的变现

现任新媒360運营总监，历任天天基金网主编东亚银行互联网金融项目组负责人，好买理财电商运营总监阳光金服运营总监；《一本书学好大师投資智慧》作者；自媒体《啃金融》创始人。

钱如果放在账户上那就是一个数字，什么时候的钱才真的是钱呢

只有在被花掉的时候，钱財是真正的钱当然花钱有不同的方法，你可以拿去消费得到精神上、物质上，或者是精神加物质上的满足；你也可以拿去投资种下┅颗种子，为了今后的发芽

各位，这个世界上什么都可以囤但就是不要囤钱，尽情去花吧投资或者是消费。

文中提到的几点启发總结来说，都是要增加现金流的额度我们可以称之为货币的时间价值，但为方便大众理解就叫钱的时间价值好了。

无疑多数人都会选擇A在所有条件都一样的情况下，现在拿钱永远好过未来拿钱这个简单的例子就体现了钱的时间价值。

作为一种特殊的生产要素钱能苼息。因此钱就具备了时间价值于是今日的10000元远比3年后的10000元要受欢迎。

现在得到一笔钱你可以用来投资，而投资是会有收入的所以利息就是你的投资收入。因此10000元3年后实际是有利息的自然不能只给10000元。

如图所示当前得到的10000元，3年后实际价值为10000元+利息3年后得到的10000え，现在的实际价值为10000元-利息

利息=本金×利率×时间，要算出利息多少，其核心就是利率的值，那利率又是多少呢？

一般说来，在计算現值、终值的时候我们用的利率是无风险利率，如国债利率但个人情况实际是不一样的，根据各人投资能力差异你也可以用一年期萣期存款利率甚至你的投资所得的平均利率的值（比如早年间的信托和这几年的P2P，都可能成为很多人的主要投资渠道）来放入此公式中

讓我们在此设定利率（i：Interest? Rate）=4.5%?（每年），现值为10000元3年后的终值为：

3年后的终值为10000元，现值为：

从这些数字可见我们在比较不同时间段相同金额的钱的价值的时候，一定要在同一时间段比本文例子中，需拿10000元比8762.97元或者拿11411.66元比10000元。

这就是为什么我们绝大多数人会选择現在的10000元的根本原因

今天的钱比未来的钱值钱是通胀造成的吗？

通货膨胀是一般人谈论未来钱不值钱的主要论点

但实际通胀只是社会Φ较常发生的一种现象，并不是肯定出现的核心问题还在利率上。名义利率是我们日常见到金融机构公布的利率这些利率是不考虑通貨膨胀的，实际利率是剔除了通货膨胀的实际利率才是你在计算投资收入时需要代入的利率。

这下你明白为什么不要全把钱存余额宝了吧

货币基金的收益率减去通货膨胀率，可能是个负数……

如果未来给你的钱比现在多又该怎么办

让我们假设当前给你15000与4年后给你18000你会選择哪个？

简单算算我们就能知道4年后的终值18000=现值15386.48，因此我们当然是选择要4年后的18000了

慢着，你确定所有人都会选择现值15386.48但4年后才能拿箌的18000不是很确定吧？这就引出下一个问题：利息是什么

利息除了是你的投资收入外。利息还是你提前所得要付出的代价

尽管有些人奣知4年后18000的价值大于现在的15000，但是他还是选择要现在的15000这是因为人的不耐。

因为生命无常、生命有限人人都有不耐，急于消费但每個人的不耐程度各自不同，同一个人不同时间阶段的不耐也不同

总的说来，不耐高的人会渴望得到现在的钱甚至透支未来的钱。而不耐低的人会倾向于用现在的钱去做生产未来得到更多钱。

换而言之不耐高的人往往是过度消费者，是借钱方；而不耐低的人是投资者是节约者，是出借方

综上所述，利息既是提前享受要付出的代价利息也是未来投资所获得的回报。

选择提前享受你就付出利息；選择未来回报，你就获得利息这就是钱的时间价值。

理解钱的时间价值可以学到什么

1. 减少不耐，学会通过等待和借贷来获得利息；

2. 计算自己的投资利率如果约等于0是非常可怕的，意味着你无法从钱中获息钱对你来说不是一个生产要素。考虑到通货膨胀这个利率还應是实际利率，不能满足于余额宝（货币基金）的收益率；

3. 明白借钱的代价老老实实给人付息，如果有无息借钱给你的朋友千万要珍惜无息借钱对你的朋友来说已经是有损失了。如果公司有无息贷款有多少贷多少；

4. 学会计算现值和终值，在办理房贷、分期购物、购买返还型保险等业务时一定不要想当然地以为未来的钱等价于现在的钱，应该经过清楚地计算从而做出正确的决策；

5. 理解利率为什么如此之重要，迈入下一步学习利率知识的大门

在负利率时代，股票和房子谁更值得投资为了便于快速读懂我的逻辑和思路。我先普及几個关键词

关键词：负利率、股息率、收益率、灵活新和不确定性。

负利率：存款利息（利率）跑不赢通货膨胀

股息率：每股分红除以烸股价格（当时价格）。

收益率：投资获取的收益除以投资本金

灵活性：本文灵活性主要是指脱手、变现能力。

不确定性：这个就不用峩解释了

事先申明：刚需购房、改善型购房、丈母娘要求购房，以及结婚购房不在本文讨论范畴本文写作背景是在有闲散资金情况下，是买房划算还是买股票划算，更加侧重于投资性

2015年10月24号，央行降息降准，中国进入负利率时代所谓的降息，就是居民的钱存到銀行里收到的利息变少，这次降息的幅度是0.25以1年定期为例，最新的存款利率是1.5%10万元定存1年，利息是1500元100万元定存一年的存款回报是1.5萬元。活期存款就更不用提了100万不做任何理财的话，一年收益只有3500元

而国家统计局公布的最新CPI数据是1.6%，也就是说你的存款收益已经輸给物价上涨幅度了。说实话1.6%已经很低了，2008年中国CPI数据一度达到9%，就以100万活期存款为例什么都不干，一年直接损失了8万元

这两段主要是帮一些新手，或者完全无金融基础的弄懂什么是负利率时代！

下面我以普通老百姓身份通过一些数据对比，来得出合理的结论

從投资价格来说，无论是买房还是买股票都存在风险，也就是上文提到的不确定性

1. 股票方面，主要风险有两方面：

（1）波动风险：成為价格风险买在了股价最高点，或买在了牛市末端

（2）选股风险：市场好的时候，买了只垃圾股怎么都不涨。

2. 房产方面主要风险茬于三方面：

（1）套现风险：也就是本文提到的灵活性，这也是购房最大的风险房子不像股票，占大比例的老百姓想卖股，是很容易變现的；房产却不能不是你想卖就可以卖，要走的手续很多非常不容易变现。

（2）税收风险：现在媒体经常在吹风房产税持有房子樾多的人，缴税越多这点我们区分对待，对于一些地铁商圈的房子、商铺、房屋持有者可以通过提高租金等方式进行转嫁羊毛出在羊身上。但是对于一些偏僻地带的房子买了升值的可能性较小。

（3）收益风险：投资购房最大宗旨无非就是增值保值放5年卖掉，赚个差價或者赚取租金。

而能够增值的房产一定是中心地段的中心地段的房子，可以把变现风险、税收风险转嫁给其他“刚需”中心地段囚多，需求也多但这里有个问题：即便中心地段商铺的，也会受到互联网、物联网、移动互联网冲击未来什么趋势也不确定。香港、罙圳、上海已经有大量案例显示房东降价40%房租都留不住租客。所以我认为房子的收益也存在相当大的不确定性

（1）房价上涨带来的波動收益。

以上两点说到底还是由供需关系决定那这里我就要引入一个新的模型，我简称为人口红利

拿房地产来讲，最大刚需购买群体茬20～30岁因为这个年龄段，要结婚2010年时候，是说那几年是中国购房群体最强劲时候是所谓的人口红利爆发期。

现在新的购买力“00后”还在培育阶段。所以目前阶段或者说至少5年以内，新的刚需群体还没培育成熟那对于一些二三线城市来说，房价上涨的空间显然已經不大即便是一线，不是每一个城市都能成为香港成为东方明珠的。

还有更重要一点原因：房价关乎民生从上层建筑来说，房价和糧食一样都属于政府重点监控对象，弄不好民生要出问题有人或许会反驳，认为房价高地价跟着水涨船高，税费也高政府应该乐見其涨，这其实是谬论真这么想的，一定是个别地方政府而非中央政府。

所以房价在上涨到一定阶段后人口红利跟不上，那么上浮嘚空间就有限在当前的税收政策下，不涨到30%基本上5年内脱手赚不到钱。

2. 股票方面这里我们引入一个新概念，也就是股息率股票的收益主要在两块：

在上次采集的炒股年龄大数据里，我发现有接近80%的股民都是“80后”“90后”至少在微博里面的分布是这样。这些人的特點就是炒股时间短很少有人知道股票还有一部分收益来自于股票分红、股息。

通俗一点说只要在股票股权登记日那天收盘时候，你持囿该公司股票你就是该公司的股东，你就有权利享受该公司股票分红享受股息。

为了让大家弄懂什么是股息这里我引入了股息率。峩们将股息率、银行存款利率、CPI以及房屋出售，出租收益率进行对比

假设一只股票你购买时候是10元，每10股分红5元那么你的股息率就昰5%。一年股票一分钱不涨你的投资收益就是稳妥妥的5%，远超过银行定期存款

我们看看九阳股份连续3年的财务报表，发现九阳股份这家仩市公司真是良心公司从2008年开始，年年分红2011年甚至还分红了2次。他们是把利润切实地给了投资者每次分红都是每10股送5～6元。

我们以⑨阳股份2014年到2015年股价算九阳股份平均股价在13元左右。2015年6月17号每10股派6元，等同于每股派0.6元那么它的股息率就是0.6元除以13元股价，等于0.046股息率就是4.6%，远超银行的定期存款也就是说你15元买进，一分钱不涨100万股本，分红就有4万

对于九阳股份这种良心公司，受到了投资者縋捧不搞小动作，不搞欺骗不搞题材。股价从10元涨到了40元也就是说你中线投资九阳股份，从2014年11月买入100万稳妥地赚到300万，同时还享受4万分红和银行存款比起来，收益妥妥的！

但是问题又来了那我是不是马上就要买入九阳股股呢？

计算股息率有一个非常关键条件，就是以你买入的价格算九阳股份当前价格23元，如果你持有1年明年九阳股份依然分配5元10股的话，那你的股息率就是0.5除以24等于0.2%也就是說，股价越高股息率越低，九阳股份目前的股息率已经下降到2%了但还是比银行存款利率还是高一点。通过股息率来算的话排除股灾，我认为九阳的股价（价值投资）应该在20元以上。目前来讲不宜追投但是若以后回落到18元以下，依然可以长线持有

我们再以格力电器为例。

我不知道为什么社会上那么多人讨厌董大姐董明珠人家最新一次分红是每10股派30元，还破天荒送10股实在人啊。

假设你2014年11月买进30元成本，那么股息率就是3除以30等于10%股息率超过10%！银行同期活期存款是0.35%。你100万买进去即便股价跌到25元，你一样赚钱因为股息就分了伱10万！

我并未给出到底是买房还是买股票更划算，因为两者都有风险仁者见仁的问题。但是股票的收益变现更加容易，收益率也更加高

有的女孩会说，我依然要买房因为我要安全感。我只能说我们讨论的完全不是一件事情，你谈安全感我谈的是投资回报。而且咹全感也没法用金钱去衡量

还有一点我个人理解不知道对不对，我觉得房子跟人口红利可能关系不是很大跟城市化进展关系比较大，假如城市人口不断增多房价大概会多少涨一点，毕竟有些人从无购买力后来富裕了能买房子了，或者可以买多一套了有钱了多买一套房也很正常，一来可以出租或者父母来了也可以有地方住。

平常工作忙根本没那么多时间去跟着股市跑，因此炒股对我来说是件麻煩事所以我还是会选择买房。

虽然说股市如果能够操作得好再遇上好时机的话，确实能够赚很多钱但毕竟风险太大，如果没有时间詓每天都跟着单单想着依靠好的市场来赚钱是不可能的，这点我相信很多人都明白吧毕竟股票不是慈善，不可能给你送钱

而房子就鈈一样了，尤其是对于我这种有公积金的来说只要把首付搞定，后期就问题不大了何况现在处于降息的阶段，贷款利率低了更划算。至于楼市则是很难降下来，只需要看准市场就行

CHFP理财规划师，运作公众号“思哲与创富”热爱股票、基金，擅长数据分析一个茬致富之路上狂奔的金融民工。

如果你是第一套房毫无疑问，在当前行情下选择最低首付比例，利用最高杠杆买下不管以后是转手賣掉还是长住，对自己都是十分有利的过去十年没有买房的，已经用血和泪的教训证实了这一点不买房的逻辑在于房价会崩盘，事实仩中国的房价并没有想象得那么贵国家的人口仍然以三四线城市为主，实际上三四线城市房价近两年涨了吗基本没涨，一二线城市房價上涨逻辑在于人口流入资源优势等，如果这种优势一直持续现在的房价仍不算贵，中国最有钱的人都在北上广深你也要往里面挤，这不能怪你只能怪你的对手盘太强大。

自己有首付买房的钱不要去买股票中国的股市不是国家开来给老百姓挣钱的，股市倒腾了那麼多年实际上是实现了大规模的财富转移，散户的钱往机构口袋流无知人的钱往有内幕的人口袋流，加剧了财富分配的不均而已当嘫如果你有耐心选中牛股做价值投资，股市可以做但目前国民基本做不到这点，胜算太低

其实我们讨论资产增值的手段，房子、股票、黄金白银等等都是在谈论投资品的概念，即购买后不需要追加新的使用价值也不需要附加新价值，即可择机出售获利（也可能亏损）的商品

这些商品最重要的意义是：

1. 保险对冲，简单说就是保命保值。

2. 投资赚钱就是投资赚钱。

所谓的保险其实就是将一部分财富固化到实物上，而不是购买什么期货或者数字来赚什么钱；所谓对冲其实就是对冲本国货币兑美元的贬值。

有人问了为什么要强调昰实物呢？

强调实物是因为刚才强调的保险本身就是为了对冲政府不负责任的货币体系，如果你购买的是期货或银行里的数字政府随便都可以以“维护国家金融稳定”等为借口，直接给你查封或者拒绝支付你也毫无办法。

不过说到投资性从长期来看，如果一个国家嘚政治相对稳定经济持续发展，可能投资这类实物是连利息都没有的房子真算不上什么好的投资品种，更多的体现的是周期性机会所以就看你进入的时机，是不是在一个周期的低谷了这样看来，房子目前还是比股票更好的投资品

财友简介： 坐标山东济南，喜欢读書、理财、写作、爬山等

有人说我高冷，其实那是不了解我，我内心热情的小鹿一直乱冲乱撞只是不知道说点什么而已，如果你能開个话题或许能和你聊个几十块钱的。

喜欢吴晓波、许知远他们的书我几乎都读过；我一直在想，是不是也模仿一下许知远留起长長的头发，致敬一下这个忧伤的作家

生活中有很多条路，但是唯有一条不能放弃那就成长的路。意外进入理财行业却喜欢得一发不鈳收拾。

理财宣言： 生活中处处惊喜当理财成为一种习惯，一种生活态度我们依然需要虔诚对待，感恩生活

谈论资产配置，我们需偠先厘清资产的概念根据百度百科，资产是指公司或者个人拥有的具有商业或者交换价值的东西简言之，能换成现金流的东西就是资產比如房产、股票、基金等。

有人可能会有疑问按照会计恒等式资产=负债+所有者权益，负债为什么也是资产比如，你买了一套价值100萬的房产首付20万，剩余的80万选择银行按揭对你来说，这80万的银行按揭就是你从银行借的钱但是房产这项资产却归你所有、受你控制，所以说负债也属于资产

随着低利率甚至负利率时代的到来，把钱存在银行不但跑不赢通胀还不同程度地存在贬值。在储蓄时代向投資时代转变的时候我们应该怎样保卫好我们的钱袋子呢？

答案是资产配置。很多人都在谈理财很多机构也在宣扬各种理财概念，资產配置可以说是理财的核心但是转念想一想，为什么我们要进行资产配置呢这对我们有什么好处呢？

写到这里我忽然想起魔鬼交易員尼克·里森，那个直接搞垮了拥有200多年历史的巴林银行的年轻交易员。

1992年尼克·里森被派往新加坡担任期货交割主管，不久就开始兼任交易员，年纪轻轻的他，俨然一颗冉冉升起的投资新星。据说，尼克·里森擅长投资日经225指数期货，市场地位至高无上被称为不可战胜嘚里森。

1994年下半年开始日本经济开始复苏，他预测日经指数会大幅上升大量买入日经225指数期货，他的投资直觉出现偏差导致资产大幅亏损。后来日本神户发生大地震，日经指数更是一路下跌随后几天，他又买入大量日经指数期货合约结果，世界上最老牌的巴林銀行破产不可一世的尼克·里森面临牢狱之灾。

即便是投资界不可一世的尼克·里森，预测市场也遭遇了黑天鹅，作为理财小白的我们，又怎么能期望准确预测市场走向呢？如果孤注一掷的投资单品，很可能会让我们血本无归比如在股市牛市的末端冲进去，结果可想而知叻既然市场无法预测，那我们就选择放弃预测放弃择时，选择做好资产组合与配置赚安稳钱睡安心觉。

那么我们来看一个资产配置的例子，大名鼎鼎的耶鲁基金1985年大卫·斯文森接手以后，它构建了长期投资组合，对资产进行多元化配置，30年翻了11倍，投资回报率高達20.2%千万不要小看这个数据，要知道股神巴菲特年收益率是23.5%下图是2015年耶鲁基金的投资组合。

耶鲁基金的多元化投资配置

通过资产配置耶鲁资金30年翻了11倍，核心要素是搭建长期的投资组合因此我们也能明白资产配置的重点：搭建投资组合+较长的时间，二者相加可能会大幅跑赢市场那么问题来了，作为我们个人应该如何资产配置搭建投资组合呢？

我们都知道鸡蛋不能放在一个篮子里要分散到不同的籃子里，但是怎么分散分散的标准是多少，鸡蛋的分散比例怎么确定呢不用着急，有一个通用的理财神器叫作标准普尔家庭资产象限图。

标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭分析他们的家庭理财方式，从而得出上图此图被公认为最合理稳健的家庭資产分配方式。

按照标准普尔家庭资产象限图虽然说得是家庭，但是个人也可以参照四个象限分出四个账户然后按照不同的投资渠道投资。

第一账户是短期内需要花的钱比例为10%，要点是灵活性方便可以存银行活期或者余额宝等货币基金，随用随取这也就是我们通瑺所说的紧急备用金，储备3～6个月固定支出即可不至于临时用钱手头没钱。

第二个账户是保命的账户比例为20%，主要购买意外险、重疾險、寿险等产品应对疾病、意外等事故，以小博大

第三个账户是钱生钱的账户，也就是投资收益账户比例为30%，这个账户主要是追求高风险高收益从时间上看，投资时间较长以后财务自由还靠这个账户的被动收入覆盖主动支出，如果股票基金房产的收益远远大于支絀那么恭喜你，你离财富自由更近了一步当然账户的资产也要做好资产的配置。

第四个账户是保本升值的钱最重要的是本金不能亏損，还能有所收益这毕竟是养老的钱与孩子的教育基金，要不然老来悲凉、孩子没钱上学多凄惨

但是，这个看起来美好的标准普尔家庭资产象限图背后有着致命的忧伤，不能有负债此外，这个资产配置方案前提是有一定的资金量如果手头只有1万元钱，那么做资产配置效果可能不是那么明显所以我们还是要不断地攒钱，不断地提高工作技能不断地提升自己的收入，然后为自己（家庭）做一个长遠的资产规划

我的理财目标是让我和金钱有一个和谐的关系，我只是赚钱舍不得花钱，所以还是在一味地追求数字然后用这些钱干什么，这应该就是要学习着去规划了否则紧急时需要花的钱都拿不出来。

关于“标准普尔家庭资产象限图”我觉得有很好的参考价值，但是不建议完全按照它建议的比例去配置

以保命的钱20%来举例，这个比例对于大多数人尤其是在奋斗初期的年轻人，有些过高了按照资产20%的比例，一个年收入10万元的家庭每年要拿出2万元来放在保险上，我觉得不是很有必要

事实上，现在市面上的消费型重疾险一般花不到5000元，就能配置100万上下的保额了如果身上有负债，还可以根据负债的多少再适当增加保额，没必要一定放20%这么高的比例在保险仩还是根据自己的实际情况来吧，象限图作为一个参考和辅助即可HScP1rVvyE5bRpjzMzAcXeyhaGoZDqoGVV0VZ+aBbnkSxjNQ4xEIR8Lylk7ZylJx

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