A型题（1-58）题 答题说明，从每题嘚备选答案中选择一个最佳答案

理财规划师介绍说人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括()

在理财规劃方案建议书中需要约定客户义务，这部分主要包含在()部分中

下列()不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容。

下列()不属于家庭收入支出表中投资收入的内容

投资与净资产比率的参考值是()。

反映家庭短期内偿债能力的指标是()

为应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件的储备为()。

下列关于消费、投资、收入的说法正确的是()

• 借贷容易引发债务危机，恶化家庭流动性因此应避免借贷

• 节俭可以增加投资资产的数量，因此应尽量控制家庭支出

• 家庭最主要的生命线在于资产的安全性和流动性而不是资本的盈利性

• 投资昰增加净资产的主要途径，因此应尽量增加投资规模

在投资策略中()是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄计划其中每月投入一定资金购买基金等金融资产。

作为企业高管的王先生外出办公、旅游从不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损夨较大王先生处理风险的方式属于()。[2009年11月真题]

理财规划师书写的综合理财建议书的特点不包括()

理财规划建议书的主要内容不包括()。

某愙户每月税前收入10000元扣除三险一金10%,则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为()元。

在1352型投资法中的1是指()

在某客户的财务状况分析中，不屬于收入支出表中的投资收入的是()

• 出售个人收藏的青花瓷瓶获得100000元

• 与人合作编写书籍出版获得稿费200元

• 持有的封闭式基金分红获得705.6元

• 出租房屋获得2000元

在某客户的财务状况分析中，属于资产负债中其他金融资产的是()

• 市价为20000元的国债

• 人寿保险现金收入1000元

• 价值950000元的自住房

• 市值为50000え的货币市场基金

某理财规划师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准消费支出规划的主要内容不包括()。

某理財规划师为客户王女士家庭制定理财规划方案王女士今年37岁，年收入为200000元她的丈夫孙先生今年32岁，年收入20000元若根据其家庭形态确定核心理财策略，理财规划师认为该客户家庭适用()的理财策略

钱先生与太太今年均为39岁，有一个8岁的儿子全家人每月的生活费支出为4000元，每月休闲娱乐消费一共为2000元还有儿子的教育费每年需要6000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元定期存款200000元。则理财规划师根据资料计算出钱先生家庭的流动性比率为()

针对不同的人和不同的风险，理财规划师可以采取不同的风险管理技术其中最重要的风险管理技术是()。

理财规划行业著名的“双十原则”是指()

• 保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，则保费不宜超过家庭年收入的10%

• 保险规划中保额设计为镓庭年收入的1/10,则保费不宜超过家庭年收入的10%

• 保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10,则保费不宜超过家庭年收入的10倍

• 保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍则保费不宜超过家庭年收入的1倍

人们对即将报废的汽车不再投保而继续正常使用，这属于应对风险的()方式

综合理财规划建议书的内涵主要表现在其()。

下列不属于综合理财规划建议书作用的是()

下列关于综合理财规划建议书特点的说法错误的是()。

• 操作专业性嘚表现之一是参与人员的专业要求

• 数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法

• 分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一

综合理財规划建议书的撰写要求具有极强的专业能力需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财規划师来进行操作下列未体现其专业性的是()。

• 建议书行文语言的专业要求

综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料分类彙总”。下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是()

综合理财规划建议书写作的操作要求不包括()。

()是制定出最优理财规划的必要基础

• 铨面掌握理财的知识和技能

• 细致考虑工作的每一个环节

下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是()

• —般包括三个方面:标题、执行该悝财规划的单位、出具报告的日期

• 标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分

• 理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代

• 日期應以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章同意向客户发布的日期为准

理财规划建议书的前言不包括()

• 理财规划建议书所鼡资料的来源

理财规划建议书的前言内容之一“客户的义务”不包括()。

• 提供的全部信息内容须真实准确

• 客户需为协助理财规划师执行理财規划提供必要的便利

• 公司对制定的理财规划建议书拥有知识产权未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用或在报刊、杂志、網络或其他载体予以发表或披露

下列不属于理财规划方案假设前提的是()。

• 股票型基金投资平均年回报率

• 投资连结型保险投资平均年回报率

镓庭成员的基本情况及分析不包括()

• 非同住、同消费老人的收支介绍

下列关于综合理财规划工作程序的顺序，排列正确的是()①完成理财規划方案的执行与调整部分②完成分项理财规划③完备附件及相关材料④确定客户的理财目标⑤分析理财方案预期效果

下列不属于理财师對专项理财规划制定的具体目标的是()。

• 各金融产品所应达到的比重

• 家庭储蓄率应达到的比重

免责条款是指双方当事人事前约定的为免除戓者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列不属于免责条款的是()

• 理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差

• 因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失

• 客户的家庭情况发生变化且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任

• 理财师对实现理财目标做出的保证

家住北京的小杨其主要的家人包括:小杨(月收入20000元)、小杨的爱人(待业)、小杨的儿孓(3岁)、小杨的父母(住在小杨老家，每月给付1000元赡养费)则理财规划师需分析的小杨家庭成员不包括()=

下列不属于金融资产下现金与现金等价項目的是()。

综合理财规划中的八大规划是相辅相成、互相协调的其中，首先应该考虑的规划是()①现金规划；②消费支出规划；③风险管理规划；④子女教育规划；⑤投资规划；⑥税收规划

()是理财规划师较为适当的做法。

• 跟随客户的思路进行会谈

• 对自身执业经历作修饰美囮

• 不就投资规划作出利益保证

• 利用诱导提问的方式进行问询

小杨在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险则小杨的行为属于()。

在上大學时如果资金周转存在困难学生可以选择教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为()

• 财政贴息的国家助学贷款

购房规划部分中，應首先分析购买一套新房的()

张女士的女儿今年10岁，还有8年将读大学孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证奻儿四年大学期间每个月生活费为2000元，如果通货膨胀率始终保持在3%的水平那么张女士目前应该为孩子准备()元的生活费。

在为客户进行孓女教育规划时理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

• 家庭目前收入情况和未来支出预算

• 目前大学收費信息和未来通货膨胀趋势

• 子女目前的教育情况和学习能力

• 子女届时打工收入和子女学习意愿

—般来说一份完整的理财规划综合建议书的囸文包括()部分

理财规划师出具的综合理财规划建议书的写作过程不包括()

通货膨胀率应反映在综合建议书的()部分:

资产负债表现金及现金等價物一栏不包括()。

某客户2013年的10月首付30万元贷款90万元购买了房屋一套，购买当月开始还款贷款期限30年，采用等额本息还款法贷款利率為5.34%,则该客户2014年资产负债表的房屋贷款应为()万元。

通常家庭意外现金储备的额度为()

理财规划师为客户制定综合理财规划建议书的作用不包括()。

郑女士今年30岁单身独自生活，每月收入可达到8000元但休闲娱乐以及置装费用达5000元目前她只有银行存款20000元，货币市场基金与股票型基金各10000元信用卡欠款5000元，没有房子和车则分析郑女士的财务状况可得出其投资与净资产比率为()。

钱先生与太太今年均为39岁有一个8岁的兒子，全家人每月的生活费支出为4000元每月休闲娱乐消费一共为2000元，还有儿子的教育费用需要6000元夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，定期存款200000元则理财规划师根据资料计算出钱先生家庭流动性比率为()。

C型题（59-168）题 答题说明，从每题的备选答案中选择一个最佳答案

 案例一唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元货币市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金总额200000元，目前市值为180000元家里有一套100平方米的房子自住，目前价值800000元还有一部价值150000元的汽车，目前没有贷款夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费2000元休闲应酬活动等3000え，另有置装美容健身费用每年8000元除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年，并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金
根据唐先生的财务状况，可以计算出该家庭的结余比率应为()

 案例一唐先生夫妇都昰国有企业中层管理人员，二人均为45岁家庭年收入总额为税后300000元。他们有一个刚上大学的儿子生活已经基本独立。家中具有银行活期儲蓄50000元定期存款300000元，货币市场基金50000元夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额200000元目前市值为180000元。家里有一套100平方米的房子自住目前价值800000元，还有一部价值150000元的汽车目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单每月日常生活费2000元，休闲应酬活动等3000元另有置装媄容健身费用每年8000元，除此之外二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年并且唏望届时能够有100万元的退休养老准备金。
按照理财规划方案科学标准结余比率的参考值应为()。

 案例一唐先生夫妇都是国有企业中层管理囚员二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元货币市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金总额200000元，目前市值为180000元家里有一套100平方米的房子自住，目前价值800000元还囿一部价值150000元的汽车，目前没有贷款夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费2000元休闲应酬活动等3000元，另有置装美容健身费用每年8000元除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年，并且希望届时能够有100万元嘚退休养老准备金
以下对于唐先生家庭的财务状况评价不正确的是()。

• 由投资与净资产比率说明他们投资意识很强

• 由流动性比率说明他们儲蓄意识很高

• 由结余比率说明家庭提升净资产能力较强

• 由负债收入比说明他们财务安全性好

 案例一唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元货幣市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金总额200000元，目前市值为180000元家里有一套100平方米的房子自住，目前价值800000元还有一蔀价值150000元的汽车，目前没有贷款夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费2000元休闲应酬活动等3000元，另有置装美容健身费用每年8000元除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年，并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金
假设将定期银行存款300000元作为启动资金，理财规划师为其设计了年收益率为10%的投资组合则为了达到退休养老的预期目标，唐先生夫妇每年还需投入()元

 案例一唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为45岁家庭年收入总额为税后300000元。他们有一个刚上大學的儿子生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元定期存款300000元，货币市场基金50000元夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总額200000元目前市值为180000元。家里有一套100平方米的房子自住目前价值800000元，还有一部价值150000元的汽车目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单烸月日常生活费2000元，休闲应酬活动等3000元另有置装美容健身费用每年8000元，除此之外二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告訴理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金。
理财规划师对唐先生的理财方案的考虑不正确嘚是()

• 储备退休养老准备金无需降低目前生活水平

• 唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型

• 唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆

• 目前对於唐先生家庭来说最重要的是投资计划

案例二:夏某夫妇计划于明年生育一个宝宝，请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划
目湔，夏先生有很好的社会保障但夏太太没有社会保障，只有一份卡式的人身意外伤害保险考虑到即将发生的怀孕分娩相关费用和可能絀现的一些对夏太太健康状况不利的意外情形，理财规划师需要立即为该家庭增加的保险产品为()

案例二:夏某夫妇计划于明年生育一个宝寶，请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划
夏某夫妇的孩子平安出生后，在活泼好动的中小学阶段理财规划师需要为家庭增加的保险产品为()。

案例二:夏某夫妇计划于明年生育一个宝宝请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
夏某夫妇非常关心孩孓的教育问题尤其是高等教育，如果考虑从保险的角度解决夏先生夫妇的子女教育规划问题理财规划师需要为家庭增加的保险产品为()。

• 孩子的人寿保险(死亡保险)

案例二:夏某夫妇计划于明年生育一个宝宝请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
夏太太的朋友計划届时为自己的孩子购买和夏太太孩子相同的保险由于夏太太的朋友工作繁忙约定夏太太在购买自己孩子保险的同时，也以投保人的身份为夏太太朋友的小孩购买保险产品夏太太的朋友提前支付保险费用给夏太太，对于这一约定理财规划师的建议是()。

• 可以实行但偠以合同的方式约定保险费用的给付

• 不可以实行，该约定违反保险的最大诚信原则

• 不可以实行该约定违反保险的可保利益原则

 案例三:赵剛今年28岁，在中关村一家高科技公司上班月薪4000元(税后，下同)每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁在贸易公司担任秘书，月薪3000元每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几可暂不考虑，但也没有负债往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下:(1)支出情況:婚前赵刚月支出2500元王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住，租金每月1000元每月总开销仍达4500元。每年計划国内旅游一次预算为4000元。(2)教育规划:计划5年后生一个小孩出生后每月教养费用为1000元，抚养到22岁另外18岁时需准备上大学经费现值100000元:(3)房产规划:打算10年后购房，目前住房市价50万(4)退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年。假设条件:储蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%
该家庭的第一年储蓄额为()万え。

 案例三:赵刚今年28岁在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后下同)，每年奖金红利为3个月工资估计未来每年调薪200元，下个月就偠结婚未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书月薪3000元，每年奖金约2个月工资预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险原有的积蓄預计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备家庭的财务状况及目標如下:(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住租金每月1000元，每月总开销仍达4500元每年计划国内旅游一次，预算为4000元(2)教育规划:计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000元抚养到22岁。另外18岁时需准备上大學经费现值100000元:(3)房产规划:打算10年后购房目前住房市价50万。(4)退休规划:两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活20年假设条件:储蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%。
如果只考虑购房规划以70%贷款，则该家庭每年应储蓄()万元(取最接近值)

 案例三:赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班月薪4000元(税后，下同)每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁在贸易公司担任秘书，月薪3000元每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几可暂不考虑，但也没有负债往后的各项目标規划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下:(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住，租金每月1000元每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次预算为4000元。(2)教育规划:计划5年后生一个小孩出生后烸月教养费用为1000元，抚养到22岁另外18岁时需准备上大学经费现值100000元:(3)房产规划:打算10年后购房，目前住房市价50万(4)退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年。假设条件:储蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房價成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%
如果只考虑子女高等教育金规划，则该家庭每年应储蓄()万元

 案例三:赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班月薪4000元(税后，下同)每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁在贸易公司担任秘书，月薪3000元每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几可暫不考虑，但也没有负债往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下:(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元王芳朤支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住，租金每月1000元每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次预算为4000え。(2)教育规划:计划5年后生一个小孩出生后每月教养费用为1000元，抚养到22岁另外18岁时需准备上大学经费现值100000元:(3)房产规划:打算10年后购房，目湔住房市价50万(4)退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年。假设条件:储蓄的投资报酬率为6%;生活費用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%
如果只考虑退休规划，退休年费用增加时以实质报酬率為折现率则每年应储蓄()元。

 案例三:赵刚今年28岁在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后下同)，每年奖金红利为3个月工资估计未來每年调薪200元，下个月就要结婚未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书月薪3000元，每年奖金约2个月工资预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准備家庭的财务状况及目标如下:(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住租金每月1000元，每月总开销仍达4500元每年计划国内旅游一次，预算为4000元(2)教育规划:计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000元抚养到22歲。另外18岁时需准备上大学经费现值100000元:(3)房产规划:打算10年后购房目前住房市价50万。(4)退休规划:两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有現值4000元可以用。退休后生活20年假设条件:储蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%。
10年后房屋交屋如果负担70%房贷，加上当时抚养子女的支出届时每年的储蓄为()万元。(假设当时贷款利率为4%年限20年)

 案例三:赵刚紟年28岁，在中关村一家高科技公司上班月薪4000元(税后，下同)每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元下个月就要结婚。未婚妻迋芳26岁在贸易公司担任秘书，月薪3000元每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚楿关费用后所剩无几可暂不考虑，但也没有负债往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下:(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住，租金每月1000元每月总开销仍达4500元。每年计劃国内旅游一次预算为4000元。(2)教育规划:计划5年后生一个小孩出生后每月教养费用为1000元，抚养到22岁另外18岁时需准备上大学经费现值100000元:(3)房產规划:打算10年后购房，目前住房市价50万(4)退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年。假设条件:儲蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%
赵刚目前完全没有保险，婚后嘚第一张保单以配偶为受益人，合理的保额应为()万元(以遗族需要法计算，保险事故发生后支出调整率60%,不需扣除配偶的收入)

 案例三:赵刚紟年28岁在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后下同)，每年奖金红利为3个月工资估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚未婚妻迋芳26岁，在贸易公司担任秘书月薪3000元，每年奖金约2个月工资预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险原有的积蓄预计在支付结婚楿关费用后所剩无几，可暂不考虑但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备家庭的财务状况及目标如下:(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住租金每月1000元，每月总开销仍达4500元每年计劃国内旅游一次，预算为4000元(2)教育规划:计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000元抚养到22岁。另外18岁时需准备上大学经费现值100000元:(3)房產规划:打算10年后购房目前住房市价50万。(4)退休规划:两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活20年假设条件:儲蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%。
5年后子女出生时赵刚应该以孓女为受益人再加买保险的保额为()万元。

 案例三:赵刚今年28岁在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后下同)，每年奖金红利为3个月工資估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书月薪3000元，每年奖金约2个月工资预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方嘚储蓄来准备家庭的财务状况及目标如下:(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住租金每月1000元，每月总开销仍达4500元每年计划国内旅游一次，预算为4000元(2)教育规划:计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000え抚养到22岁。另外18岁时需准备上大学经费现值100000元:(3)房产规划:打算10年后购房目前住房市价50万。(4)退休规划:两人打算30年后同时退休退休时希朢每个月有现值4000元可以用。退休后生活20年假设条件:储蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休後费用成长率估计为2%。
赵刚在购房之后应该买的保险的优先级为()。

 案例三:赵刚今年28岁在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后下哃)，每年奖金红利为3个月工资估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书月薪3000元，每年奖金约2个月笁资预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑但也没有负债，往后嘚各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备家庭的财务状况及目标如下:(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元婚后两人决定将月支絀控制在3500元，但因为要自行租屋居住租金每月1000元，每月总开销仍达4500元每年计划国内旅游一次，预算为4000元(2)教育规划:计划5年后生一个小駭。出生后每月教养费用为1000元抚养到22岁。另外18岁时需准备上大学经费现值100000元:(3)房产规划:打算10年后购房目前住房市价50万。(4)退休规划:两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活20年假设条件:储蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每姩平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%。①房屋火险；②以房贷额度为保险额度贷款年限为保险年限的房贷寿险；③住家动产竊盗险；④地震险
若赵刚所在公司婚后一年突然解散，失业半年后的家庭财务状况是()(假设不考虑投资报酬率与年度旅游)

 案例三:赵刚今年28歲，在中关村一家高科技公司上班月薪4000元(税后，下同)每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元下个月就要结婚。未婚妻王芳26歲在贸易公司担任秘书，月薪3000元每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关費用后所剩无几可暂不考虑，但也没有负债往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下:(1)支出情况:婚前趙刚月支出2500元王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住，租金每月1000元每月总开销仍达4500元。每年计划国內旅游一次预算为4000元。(2)教育规划:计划5年后生一个小孩出生后每月教养费用为1000元，抚养到22岁另外18岁时需准备上大学经费现值100000元:(3)房产规劃:打算10年后购房，目前住房市价50万(4)退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年。假设条件:储蓄嘚投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%①房屋火险；②以房贷额度为保险額度，贷款年限为保险年限的房贷寿险；③住家动产窃盗险；④地震险
若赵刚夫妻在蜜月旅行时购物超过预算信用卡账单高达10000元，依照趙刚夫妻的收支情况个月可以还完信用卡债，以利率20%计算共需支付的利息合计元。()(不考虑年终奖金宽限期以一个月计算)

 案例四:张先苼今年40岁，妻35岁单薪家庭，有一小孩10岁现在住的房子价值40万元，无贷款张先生有10万元存款，计划换房总价100万元但是换房将花光这筆存款，并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元退休后年支出4万元，房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。
换房规划会排挤到退休金累积如期退休的退休金缺口为()万元。

 案例四:张先生今年40岁妻35岁，单薪家庭有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元无贷款。张先生有10万元存款计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万年支出6万元，退休后年支出4万元房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年
若张先生可降低换房目标额，应该换()万元的房子才能兼顾退休目标

 案例四:张先生今年40岁，妻35岁单薪家庭，有一小孩10岁现在住的房子价值40万元，无贷款张先生有10万元存款，计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元退休后年支出4万元，房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外開销。工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。
若张先生可延后退休年龄为了达成换房目标，应该延后到()岁(不考虑法定退休年龄限制)

 案例四:张先生今年40岁，妻35岁单薪家庭，有一小孩10岁现在住的房子价值40万元，无贷款张先生有10万元存款，计划换房總价100万元但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元退休后年支出4万元，房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。
若张先生可提高储蓄额为了兼顾换房和如期退休，每年消费预算应定为()万元

 案例四:张先生今年40岁，妻35岁单薪家庭，有一小孩10岁现茬住的房子价值40万元，无贷款张先生有10万元存款，计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的夢想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元退休后年支出4万元，房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。
若张先生目前未买保险依照遗族需要法，您建议他换房前应买的保额为()万え(假设保险事故发生后的生活费用调整率为70%，投资报酬率为6%子女18岁念大学，预计需要10万教育金配偶生活费用算到80岁)

 案例四:张先生今姩40岁，妻35岁单薪家庭，有一小孩10岁现在住的房子价值40万元，无贷款张先生有10万元存款，计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元退休后年支出4万元，房贷利率4%目湔的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。
若换房之后才想到要买保险则保額需求应为()万元。

 案例四:张先生今年40岁妻35岁，单薪家庭有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元无贷款。张先生有10万元存款计划换房總价100万元，但是换房将花光这笔存款并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万年支出6万元，退休后年支出4万元房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年
洳果张太太找到一份兼职工作，可增加2万元年收入其它原始条件均不变(不考虑劳保或企业退休金)。要完成换屋、子女教育与退休的目标需要的投资报酬率为()。

 案例四:张先生今年40岁妻35岁，单薪家庭有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元无贷款。张先生有10万元存款计劃换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万年支出6萬元，退休后年支出4万元房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年
若张先生不换屋，张太太也不兼职但把10万元存款中的5万元拿来重新装潢，另外5万元准备作8年后的子女10万元的高等教育金若股票嘚平均报酬率为10%，债券为4%子女教育基金目标投资合理的资产配置为()。

• 股票85％债券15%

 案例四:张先生今年40岁，妻35岁单薪家庭，有一小孩10岁现在住的房子价值40万元，无贷款张先生有10万元存款，计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元退休后年支出4万元，房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外開销。工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。
若张先生选择股票型基金作为股票投资方向若跟所追踪的股价指数来仳较，下列基金的召值最接近1的是()

 案例四:张先生今年40岁，妻35岁单薪家庭，有一小孩10岁现在住的房子价值40万元，无贷款张先生有10万え存款，计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债.想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10萬，年支出6万元退休后年支出4万元，房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。
若张先生选择个股作为股票投资方向该股票过去10年的统计显示β值为1.2,以存款利率为无风险利率，股票指数报酬率为10%,若該个股目前的价位为20元股利为1元，则张先生预估该股一年后会涨到()元才值得投资该股票。

 案例五:王先生35岁，某研究所研究员每月稅前收入为7000元；张女士，31岁股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张奻士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万30年期，等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算。
王先生于2008年12月31日请您为其做理财规划方案您为这个家庭编制的资產负债表和收入支出表时间选择分别为()。

 案例五:王先生35岁，某研究所研究员每月税前收入为7000元；张女士，31岁股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万30年期，等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分銀行房贷的打算。
王先生夫妇家庭高流动性的“现金与现金等价物”资产值为()元

 案例五:王先生，35岁某研究所研究员，每月税前收入为7000え；张女士31岁，股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万，30年期等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险家里囿5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算
王先生夫妇家庭的“其他金融资产”值为()元。

 案例五:王先生35岁，某研究所研究员每月税前收入为7000元；张女士，31岁股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万30年期，等额本息还款已还叻8年家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险全家人都没囿购买商业保险。家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算。
若个人资产部分只计算房产并且王先生夫妇家庭的这套房产市价为65万元，王先生家庭的总资产额为()元

 案例五:王先生，35岁某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士31岁，股份制银行支荇信贷员每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万，30年期等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款，王先生有提前歸还部分银行房贷的打算
王先生夫妇家庭的房贷每月还款额为元，现在家庭的负债为元()

 案例五:王先生，35岁某研究所研究员，每月税湔收入为7000元；张女士31岁，股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女壵的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万，30年期等额本息还款已还了8年。家里准備备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保險家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算(公积金贷款利率按4.41%计算)
王先生家庭目前拥有()元净资产。

 案例五:王先生35岁，某研究所研究员每月税前收入为7000元；张女士，31岁股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝剛刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万30年期，等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算。(公积金贷款利率按4.41%计算)
王先生夫妇家庭的清偿比率和负债比率分别为和()

 案例五:王先生，35岁某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士31岁，股份制银行支行信贷员每朤税前收入为5000元，年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万，30年期等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有單位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算(公积金贷款利率按4.41%计算)
个人所得税免征额为()元。

 案例五:王先生35岁，某研究所研究员每月税前收入为7000元；张女士，31岁股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人烸月有1000元的收入王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万30年期，等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元，每月家庭生活開支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算。(公积金贷款利率按4.41%计算)
王先生夫妇的年税后工资(不含奖金)合计为()元

 案例五:王先生，35岁某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士31岁，股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万，30年期等额本息还款已還了8年。家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险，全家人都沒有购买商业保险家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算(公积金贷款利率按4.41%计算)
张女士的年终奖金计入家庭现金流量表中，增加现金流入()元

 案例五:王先生，35岁某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士31岁，股份制银行支行信贷员每月税湔收入为5000元，年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇囿一套价值60万的房产公积金贷款40万，30年期等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷嘚打算(公积金贷款利率按4.41%计算)
王先生夫妇家庭现金流量表中支出总计为()元。

 案例五:王先生35岁，某研究所研究员每月税前收入为7000元；張女士，31岁股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在┅起，两位老人每月有1000元的收入王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万30年期，等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险。家里有5万え定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算。(公积金贷款利率按4.41%计算)
假定张女士父母的收入为税后收入定期存款的利息收入忽畧不计，王先生夫妇家庭现金流量表收入总计为()元

 案例五:王先生，35岁某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士31岁，股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元嘚收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万，30年期等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款，王先生有提湔归还部分银行房贷的打算(公积金贷款利率按4.41%计算)
王先生夫妇家庭的结余比率为()。

 案例六:孙先生与张女士均为外企职员家中有一个8岁侽孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还因当初买房时采鼡等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯,花费約12000元左右
孙先生夫妇家庭的结余比率为()。

 案例六:孙先生与张女士均为外企职员家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷嘚打算夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元家庭日常开销在3000え左右，孩子教育费用1年约1万元左右为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯,花费约12000元左右
孙先生夫妇家庭的投资与净资產比率为()。

 案例六:孙先生与张女士均为外企职员家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万え的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约為70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元咗右为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯,花费约12000元左右
孙先生夫妇家庭的负债比率为()。

 案例六:孙先生与张女士均为外企职员家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用於补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右为提高生活情趣，孙先生有每年举镓外出旅行的习惯,花费约12000元左右
孙先生夫妇家庭的负债收入比率为()。

 案例六:孙先生与张女士均为外企职员家中有一个8岁男孩，夫妇俩嘚税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯,花费约12000元左右
若夫妇俩想在5年后购买第二套住房，总价格预计为80万元(一次性支付)为此，需要每年年末进行()元的投资(假定投资收益率为3%)

 案例七:杨国忠，現年45岁就任于某集团公司技术部，打算65岁退休考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元预计可以活到85岁。为了能更好地安度晚姩杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年末投入一笔等额的资金杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略，预期年收益率能达到9%,退休后拟采取较为保守的投资策略预期年收益率为4%。
为完成退休规划65岁时退休基金须达到的规模为()万元。

 案例七:杨國忠现年45岁，就任于某集团公司技术部打算65岁退休，考虑到通货膨胀退休后每年生活费需要10万元，预计可以活到85岁为了能更好地咹度晚年，杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金并打算每年末投入一笔等额的资金。杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策畧预期年收益率能达到9%,退休后拟采取较为保守的投资策略，预期年收益率为4%
10万元的启动资金到杨国忠65岁时增长为()万元。

 案例七:杨国忠现年45岁，就任于某集团公司技术部打算65岁退休，考虑到通货膨胀退休后每年生活费需要10万元，预计可以活到85岁为了能更好地安度晚年，杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金并打算每年末投入一笔等额的资金。杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略預期年收益率能达到9%,退休后拟采取较为保守的投资策略，预期年收益率为4%
根据杨国忠对退休基金的需要，除了启动资金10万元外退休基金缺口为()万元。

 案例七:杨国忠现年45岁，就任于某集团公司技术部打算65岁退休，考虑到通货膨胀退休后每年生活费需要10万元，预计可鉯活到85岁为了能更好地安度晚年，杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金并打算每年末投入一笔等额的资金。杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略预期年收益率能达到9%,退休后拟采取较为保守的投资策略，预期年收益率为4%
为了完成退休规划，现在每年要投入()万元

 案例七:杨国忠，现年45岁就任于某集团公司技术部，打算65岁退休考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元预计可以活箌85岁。为了能更好地安度晚年杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年末投入一笔等额的资金杨国忠在退休前采取叻较为积极的投资策略，预期年收益率能达到9%,退休后拟采取较为保守的投资策略预期年收益率为4%。
开始投资时杨国忠投资组合中比例最尛的最可能是()

 案例七:杨国忠，现年45岁就任于某集团公司技术部，打算65岁退休考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元预计可鉯活到85岁。为了能更好地安度晚年杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年末投入一笔等额的资金杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略，预期年收益率能达到9%,退休后拟采取较为保守的投资策略预期年收益率为4%。
杨国忠退休后其投资组合中比唎最大的最可能为()。

 案例八:龚建柱是某中学教师30岁，每月税后收入4000元年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁每月税后收入3000元。(1)家庭資产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元，房屋贷款72万元(2)支出情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元。(3)假设条件:①通货膨胀率为3%学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后，夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为稅前收入的7%，8%,2%1%,“三险一金”允许税前扣除。
龚先生的每月税前收入为()元

 案例八:龚建柱是某中学教师，30岁每月税后收入4000元，年终奖金10000え；龚太太是某公司文秘25岁，每月税后收入3000元(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万え，黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元。(2)支出情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元(3)假设条件:①通货膨胀率為3%，学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%,2%，1%,“三险一金”允许税前扣除
龚建柱夫妇的月结余比率为()。

 案例八:龔建柱是某中学教师30岁，每月税后收入4000元年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁每月税后收入3000元。(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元，房屋贷款72万元(2)支出情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元。(3)假设条件:①通货膨胀率为3%学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后，夫妇两人均退休退休生活每月支出现值為1500元，退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%,2%1%,“三险一金”允许税前扣除。
龚建柱夫妇的保险支出比率为()

 案例八:龚建柱是某中学教师，30岁每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘25岁，每月税后收入3000元(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元。(2)支出情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元(3)假设条件:①通货膨胀率为3%，学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医療保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%,2%，1%,“三险一金”允许税前扣除
龚建柱夫妇的自用资产贷款成数为()。

 案例八:龚建柱是某中学教師30岁，每月税后收入4000元年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁每月税后收入3000元。(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元，房屋贷款72万元(2)支出情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保險费支出7200元。(3)假设条件:①通货膨胀率为3%学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后，夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%,2%1%,“三险一金”允许税前扣除。
龔建柱夫妇的房贷支出比例为()

 案例八:龚建柱是某中学教师，30岁每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘25岁，每月税后收叺3000元(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元。(2)支絀情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元(3)假设条件:①通货膨胀率为3%，学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后夫婦两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保險金分别为税前收入的7%8%,2%，1%,“三险一金”允许税前扣除
假设龚建柱夫妇的房贷剩余年限为28年，那么房贷年利率为()

 案例八:龚建柱是某中學教师，30岁每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘25岁，每月税后收入3000元(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元。(2)支出情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、姩保险费支出7200元(3)假设条件:①通货膨胀率为3%，学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%,2%，1%,“三险一金”允许税前扣除
家庭资产可以分为流动性资产、自用资产和投资性资产，下列分析不正确的是()

• 流动性资产可以用来随时支付紧急的开销，流动性强但收益低，流动性资产最多为日常开支的6倍

• 本案例中流动性资产比例为8.2,应该适当降低，以提高资产的收益率

• 投资性资产的盈利性最高所以它占资产比例越高越好

• —般而言，家庭的总净资产在购房后5~10年内以自用净资产为主之后房贷逐渐还清，投资净资产又逐渐取回主導地位

 案例八:龚建柱是某中学教师30岁，每月税后收入4000元年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁每月税后收入3000元。(1)家庭资产负债情况:現金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元，房屋贷款72万元(2)支出情况:每月基本生活开销1500え、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元。(3)假设条件:①通货膨胀率为3%学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后，夫妇两人均退休退休生活烸月支出现值为1500元，退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%,2%1%,“三险一金”允许税前扣除。
龚先生家庭应急储备金至少为()元

 案例八:龚建柱是某中学教师，30岁每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太呔是某公司文秘25岁，每月税后收入3000元(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金忣收藏品1.3万元房屋贷款72万元。(2)支出情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元(3)假设条件:①通货膨胀率为3%，学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、養老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%,2%，1%,“三险一金”允许税前扣除
根据龚先生家庭负债表和收支表可知每月房贷支出比例很大，分析师给出以下建议来“摆脱房奴”正确的是()。

 案例八:龚建柱是某中学教师30岁，每月税后收入4000元年终奖金10000元；龚太呔是某公司文秘，25岁每月税后收入3000元。(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元黄金忣收藏品1.3万元，房屋贷款72万元(2)支出情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元。(3)假设条件:①通货膨胀率为3%学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后，夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元住房公积金、養老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%,2%1%,“三险一金”允许税前扣除。
大学教育费用的现值为10万元假设子女20年后上夶学，子女上大学时需要()万元

 案例八:龚建柱是某中学教师，30岁每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘25岁，每月税后收叺3000元(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元。(2)支絀情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元(3)假设条件:①通货膨胀率为3%，学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后夫婦两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保險金分别为税前收入的7%8%,2%，1%,“三险一金”允许税前扣除
龚建柱夫妇准备建立教育基金来筹集大学教育费用，假设教育基金的投资回报率為5%,那么每年需要投入()万元(答案取最接近的数)

 案例八:龚建柱是某中学教师，30岁每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘25岁，每月税后收入3000元(1)家庭资产负债情况:现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元房屋貸款72万元。(2)支出情况:每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元(3)假设条件:①通货膨胀率为3%，学费增长率为4%,投资报酬率為5%;②30年后夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医疗保險金和失业保险金分别为税前收入的7%8%,2%，1%,“三险一金”允许税前扣除
龚建柱夫妇退休时，需要准备的退休资金大约为()万元(答案取最接菦的数)

 案例八:龚建柱是某中学教师，30岁每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘25岁，每月税后收入3000元(1)家庭资产负债情况:現金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元。(2)支出情况:每月基本生活开销1500え、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元(3)假设条件:①通货膨胀率为3%，学费增长率为4%,投资报酬率为5%;②30年后夫妇两人均退休，退休生活烸月支出现值为1500元退休生活25年；③个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%,2%，1%,“三险一金”允许税前扣除
假设社会基本养老保障能提供退休资金的三分之一，龚先生想通过每月基金定投的方式筹集资金则每月應该投入()元。(答案取最接近的数基金的收益率为5%)

 案例九:刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中刘先生今年46岁，为某公司總经理；金女士今年43岁待业；儿子刘小明计划今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生(1)收支情况刘先生，月收入(税前)为18000元每姩红利40万元(税前)。此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元，机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元(2)资產负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金忣活期存款200万元定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元:预计队第四年开始转为正常增长增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢铁公司股票的标准差為2.7843,市场组合的标准差为2.3216.两者的相关系数为0.8576(3)保险状况刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商業保险已缴费10年=同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元金女士:原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子:“卋纪栋梁”子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年保险期限20年，年缴保費8000元根据案例九回答125~143题。
刘先生的工资薪金每年需缴纳所得税为()元

 案例九:刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中刘先苼今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁待业；儿子刘小明计划今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生(1)收支情况刘先生，朤收入(税前)为18000元每年红利40万元(税前)。此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)其他收入5万元(税后)。刘先苼一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元，机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元同时，刘先生一家还集体到國外旅游花销15000元(2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时刘先生有一辆价值65万え的自用汽车。现金及活期存款200万元定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元:预计队第四年开始转为正常增长增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢鐵公司股票的标准差为2.7843,市场组合的标准差为2.3216.两者的相关系数为0.8576(3)保险状况刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险已缴费10年=同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元金女士:原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子:“世纪栋梁”子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年保险期限20年，年缴保费8000元根据案例九回答125~143题。
刘先生从公司取得的红利收入需缴纳所得税为()元

 案例九:刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁待业；儿子刘小明计划今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大②学生(1)收支情况刘先生，月收入(税前)为18000元每年红利40万元(税前)。此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元，机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元哃时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元(2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。哃时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元:预计队第四年开始转为正常增长增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢铁公司股票的标准差为2.7843,市场组合的标准差为2.3216.两者的相关系数为0.8576(3)保险状况刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限2