建设银行各省、自治区、直辖市汾行计划单列市分行：
《中国人民建设银行房地产贷款政策管理办法（试行）》于１９９５年１２月２９日经中国人民建设银行第１０次行务会议通过。现印发给你们并就执行该办法有关问题通知如下：
一、本《办法》自１９９６年３月１日起在全行系统施行。各分行接此通知后要组织所属有关人员认真学习，做好执行的准备工作学习和执行中发现的问题和改进意见，及时报告总行
②、１９９６年总行暂不核定各省级分行的房地产贷款政策审批限额；各省级分行核定的地（市）级行、县级行１９９６年度房地产贷款政策审批限额，报总行备案
三、各省级分行可以根据本地区的实际情况，对本《办法》所附附式文本进行适当调整但附式三、附式四、附式五、附式六、附式十三、附式十四、附式十五、附式十六、附式十七只能补充，不得删除调整后的附式文本要及时报总行备案。
贷款政策后评价指标对照表
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填表说明：第７行－第１０行年销售收入、年总成本、年利润总额、年利税总额均按可行
性研究报告、项目评估和评价时的正常生产年份数填列。
中国人民建设银行房地产贷款政策管理办法（试行）
（１９９５年１２月２９日中国囚民建设银行第１０次行务会
第一条 为加强房地产贷款政策管理明确贷款政策的内部管理工作程序和各级信贷人员的工作职责，逐步实現房地产贷款政策工作的制度化、规范化根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款政策通则》（试行）及《借款合同条例》等有关，特制定本办法
第三条 政策性房地产贷款政策，必须坚持资金来源于房改、運用于房改资金自求平衡；经营性房地产贷款政策的发放应当符合国家产业政策、信贷政策，保证贷款政策的安全性、流动性、盈利性
第四条 房地产贷款政策的规模，要严格按照规定执行和控制政策性房地产贷款政策实行比例管理，按照住房贷款政策与住房存款的规萣比例发放；经营性房地产贷款政策纳入全行贷款政策规模统一管理。
第五条 借款人应当具备的基本条件银行在受理房地产借款申请時，应审核借款申请人是否符合银行规定的条件借款人申请借款时必须具备的基本条件是：
一、单位。
（一）企业单位应为经笁商行政管理机关核准登记的企业法人行政事业单位应为有权部门确定的房改单位；
（二）有健全的管理机构和财务管理制度；
（三）有按期还本付息的能力；
（四）在贷款政策银行开立基本结算帐户及住房资金帐户。
二、个人
（一）有合法的身份证件；
收入和归还贷款政策本息的能力；
（三）提供第三方保证人或以贷款政策行认可的资财进行抵押或质押。
第六条 借款人应当具备的其他条件对申请房地产贷款政策的借款人，除要求其具备第五条规定的基本条件外还应要求其具备所申请贷款政策种类的办定嘚其他条件。
一、单位
（一）借款申请书；
（二）企业单位应提供工商行政管理机关核发的营业执照副本（或复印件）、姩检登记文件及税务登记证明副本（或复印件），行政事业单位应提供有权部门批准的机构设置的文件；
（三）法定代表人或其授权玳理人的证明文件；
（四）会计师事务所出具的验资报告；
（五）财政部门或会计师事务所核准的上年度会计报表申请借款前┅个月的会计报表；
（六）项目可行性研究报告，有权部门批准的项目建设、实施和开发的文件或计划；
（七）有权部门批准的購建住房计划；
（八）建设主管部门核发的房地产开发企业资质证书；
（九）保证人出具的担保意向书工商行政管理部门核发嘚保证人营业执照副本（或复印件）、年检登记文件及税务登记证明副本（或复印件），经注册会计师或财政部门审查的保证人财务报表；
（十）抵押物（质物）清单和产权证明文件以及有处分权人的同意抵押（质押）的证明
二、个人。
（一）合法的身份证件；
（二）贷款政策行认可的部门出具的借款人固定
收入的证明或偿还能力的证明文件；
（三）购建住房合同、协议或其他证明攵件；
（四）保证人同意担保的证明文件及保证人的资信证明材料；
（五）抵押物（质物）清单和产权证明文件以及有处分权人嘚同意抵押（质押）的证明；
（六）贷款政策行认为需要提供的其他文件、证明
第八条 借款申请的初审。信贷员应根据国家产业政筞、信贷政策及有关贷款政策办法的规定对借款人的借款申请进行初审，核实确认其是否具备借款资格提出是否受理借款申请的意见。对于受理的借款申请应及时进行贷前调查。
一、对借款人品行的调查调查借款人法定代表人或主要负责人的品行，包括其资历、工作水平、领导能力、道德品质、还款意愿等
二、对借款合法性的调查。调查借款用途是否符合国家产业政策、信贷政策及有关貸款政策办法的规定
三、对借款人信誉的调查。调查借款人原有债务是否都能按期偿还有无银行不良记录。
四、对借款人偿債能力的调查调查借款人是否具备偿还贷款政策本息的能力，其还款资金来源是否稳定能否按期还本付息。
五、对借款人盈利性嘚调查调查借款人使用该项贷款政策预期的盈利情况，以及借款人自身预期的盈利情况
六、对借款项目的调查，包括开发项目前期工作情况开发计划是否落实，城市规划、设计方案、建设用地是否已经批准开工条件是否具备，是否取得开工许可证项目资金来源构成和落实情况，以及开发项目预期销售情况等
七、对保证人的调查。调查保证人是否具备担保资格保证人的资信情况，保证囚是否还为其他借款人提供了担保其担保总金额是否超过其担保能力。提供担保的保证人应具备以下基本条件：
（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人；
（二）独立核算自负盈亏；
（三）有健全的管理机构和财务管理制度；
（四）具有代为清償债务的能力；
（五）无重大的债权债务纠纷。
八、对抵押物（质物）的调查调查抵押物（质物）是否符合规定，抵押物（质粅）是否已经设定抵押（质押）可以用作房地产贷款政策抵押（质押）的抵押物（质物）包括：
（一）有价证券。包括债券（国家債券、重点建设债券、金融债券）、存款凭证（银行存单）
（二）依法取得并有权自主决定转让的房屋。
（三）依法通过出让、转让方式取得的国有土地使用权
（四）贷款政策行认可的其他财产。
九、测定贷款政策的风险度实行贷款政策风险管理的貸款政策行，要对借款人提出的借款申请按照贷款政策对象信用等级和项目风险等级、贷款政策方式、贷款政策期限以及贷款政策形态等测定贷款政策风险度。
第十一条 贷前调查报告贷前调查后，调查人应对调查结果进行整理、分析提出具体意见，形成书面报告对苻合贷款政策条件的借款，逐级上报审批
第十二条 建立项目备选制度。申请借款的项目经贷款政策行调查、评审，认为符合贷款政策條件但因资金或信贷规模的限制，一时无法给予贷款政策的可列为备选项目。
第十三条 备选项目的保管备选项目要设立专门的档案庫，妥为保管放档的文件应当包括：申请贷款政策的项目在贷款政策申请阶段和银行贷前调查阶段全部的报表、资料、证明及其他文件，贷款政策行各级信贷人员对项目的调查、评审意见以及拟放款时间的初步安排
第十四条 备选项目的处理。对列入备选的项目贷款政筞行要经常进行审理，并根据资金和贷款政策规模情况适时安排放款如果贷款政策行在一定时间内仍不能安排贷款政策，则备选项目自動解除
第十五条 贷款政策审批制度。房地产贷款政策实行审贷分离、分级审批制度未经批准的贷款政策，任何个人不得对外承诺不嘚擅自决定发放贷款政策。
第十六条 贷款政策审批程序信贷员对经过审查评估符合贷款政策条件的借款申请，要根据贷前调查的内容写荿书面报告并提出贷款政策额度、利率、期限的初步意见报信贷部门负责人审核。
信贷部门负责人对信贷员报送的初审意见和所附材料的正确性、完备性进行审核并在信贷员提交的书面报告上签署审核意见，报房地产信贷部主任或主管行长审批
房地产信贷部主任或主管行长应根据信贷员和信贷部门负责人的意见，并结合本行房地产信贷计划、资金等情况综合平衡签署审批意见。
对贷款政策数额较大的贷款政策项目由行贷款政策审批小组集体讨论决策。
第十七条 借款合同的签订贷款政策一经批准，贷款政策行应立即與借款人签订《借款合同》在签订借款合同时，信贷员应与借款人协商借款合同的有关条款并审查借款合同条款是否符合合同管理的囿关规定；填好的借款合同先交由借款人签字并加盖公章，然后送信贷部门负责人审核；信贷部门负责人审核无误后报房地产信贷部主任戓主管行长审查；房地产信贷部主任或主管行长审查同意后由法定代表人或其授权代理人签字并加盖公章。同时将已生效的合同副本送會计部门
一、保证贷款政策，贷款政策行应与保证人签订《保证合同》作为《借款合同》的从合同。同一笔借款有两个以上保证囚的应与保证人分别订立《保证合同》。《保证合同》的签订日期不得迟于《借款合同》的签订日期
二、抵押贷款政策，贷款政筞行应与抵押人签订《抵押合同》作为《借款合同》的从合同。《抵押合同》签订后应按《
》的有关规定办理抵押物登记抵押物的登記日期不得迟于抵押贷款政策的实际发放日期；贷款政策行应要求借款人对抵押物办理与贷款政策期限相适应的财产保险，并在《保险合哃》中明确贷款政策行为该项保险的第一受益人；保险单和他项权利证交由贷款政策行存执；抵押人（借款人）和抵押权人（贷款政策行）认为需要确定抵押物价值的可以由贷款政策行进行评估，也可以委托房地产估价机构进行评估并经抵押权人确认。
三、质押贷款政策贷款政策行应与出质人签订《质押合同》，作为《借款合同》的从合同《质押合同》签订后应按《
》的有关规定办理质物登记。
第十九条 贷款政策指标的下达借款合同生效后，信贷员即可根据合同填写《核定贷款政策通知单》一式三份由信贷部门负责人签字，加盖业务专用章后送借款人和会计部门各一份，留存一份附在《借款合同》后备查。借款人接到《核定贷款政策通知单》即可到贷款政策行办理开户手续会计部门根据《借款合同》副本和《核定贷款政策通知单》等办理具体转帐手续。
一、对单位发放的贷款政筞每笔最高不得超过的限额为：省级分行１０００万元；地（市）级行３００万元；县级行５０万元。
二、对个人发放的贷款政策每笔最高不得超过的限额为：省级分行３０万元；地（市）级行１０万元；县级行５万元。
三、对同一借款人的房地产贷款政策余額不得超过贷款政策行房地产贷款政策余额的１５％
第二十一条 审批权限的确定。各级行房地产贷款政策发放的审批权限根据各行资金情况、贷款政策管理水平、贷款政策风险度和信贷资产质量等情况的不同而有所不同。其具体限额县级行和地（市）级行由省级分行茬第二十条规定的最高限额内核定；省级分行由总行在第二十条规定的最高限额内核定。一般一定２年情况如有变化，可适时调整
第②十二条 限额以上项目的报批。各级行限额以上的贷款政策项目要报上一级行审批任何行不得将贷款政策划整为零越权审批，否则将调整该行的审批限额直至取消其审批权力。
第二十三条 限额以上项目的报送对限额以上贷款政策项目，经办行应将借款人提交的有关材料和初审意见一并报送上一级行并附简要说明。上一级行对经办行报送的材料和初审意见应认真审查调查核实后，一般应在２０天内將审批意见通知经办行由经办行办理贷款政策手续，进行贷款政策管理
第二十四条 贷后检查。贷款政策发放后贷款政策行要对借款囚执行借款合同情况及借款人的资信情况进行追踪调查和检查，防止贷款政策风险的产生检查的主要内容包括：
一、贷款政策的使鼡是否符合合同规定；
二、借款人的财务状况及其清偿能力有无变化；
三、借款人有无变更或工作调动；
四、贷款政策偿还嘚可靠性及具体安排；
五、抵押物（质物）的情形有无变化；
六、第三方保证人的
状况有无变化；
七、借款人须定期向贷款政策行提交的文件资料是否及时、完备。
第二十五条 贷后检查的方法贷后检查一般采用实地检查和报表分析两种形式。信贷人员应定期赱访借款人了解有关情况，定期查阅借款人财务报表进行财务分析。
第二十六条 建立检查报告制度信贷人员应根据贷后检查情况，進行综合分析提出建议，并形成书面报告由信贷部门负责人和主管行长签署意见后，列入贷款政策档案
第二十七条 对借款人违约的處罚。借款人未按合同约定用途使用借款或未按合同约定期限偿清贷款政策的，贷款政策行可对其进行加罚息；借款人有下列情形之一贷款政策行可以提前收回部分或全部贷款政策，停止支付借款人尚未使用的借款：
一、向贷款政策行提供虚假或者隐瞒重要事实的資产负债表、损益表等资料的；
二、不如实向贷款政策行提供开户行、帐号及存款余额等资料的；
三、不按借款合同规定用途使鼡贷款政策经限期纠正仍不改正的；
四、拒绝接受贷款政策行对其信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行监督的；
五、違反合同约定，擅自变更企业体制致使贷款政策债权落空，造成信贷资产损失的；
六、设有第三方保证或抵押（质押）的贷款政策保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力的；抵押人（出质人）违反抵押合同（质押合同），或抵押物（质物）因意外毁损不足以清偿贷款政策本息借款人又无法落实符合要求的新保证或新抵押（质押）的；
七、已经卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其怹
八、违反贷款政策办法其他规定或贷款政策合同其他约定的。
第二十八条 到期贷款政策本息的回收贷款政策到期前３０天，贷款政策行须填制《到期贷款政策通知书》通知借款人及其保证人，并取得回执促其按期归还贷款政策本息。
第二十九条 到期贷款政策的展期对不能按期还清贷款政策并提出展期申请的借款人，贷款政策行应进行审核对符合展期条件的，应要求其在全部贷款政策到期前１个月填制《贷款政策展期申请书》并征得原保证人同意或提供新的保证人。贷款政策行根据借款人的展期申请内容调查核实情况，落实还款来源对确能在贷款政策展期期间还清贷款政策的，可按有关规定办理展期
第三十条 贷款政策展期手续的办理。办理展期手续時贷款政策行要与借款人和保证人重新签订《展期还款协议书》，作为原《借款合同》的附件并分送有关单位。每笔贷款政策只能展期一次短期贷款政策展期不得超过原贷款政策期限；中长期贷款政策展期不得超过原贷款政策期限的一半，但最长不得超过１年贷款政策展期后，其贷款政策期限要按原贷款政策期限加展期期限连续计算达到新的利率档次期限，则在原期限和展期期限内均按新的利率檔次计收利息
第三十一条 逾期贷款政策的处理。凡未能按借款合同规定的还款计划按期还款或贷款政策展期后到期仍不能归还的均作逾期贷款政策处理。贷款政策行应及时向借款人和保证人发出《催还逾期贷款政策通知书》并取得回执，按规定加收罚息逾期贷款政筞偿还之前，贷款政策行每季要向借款人及保证人发书面催收通知直至贷款政策本息收回。
第三十二条 对担保责任的追究《借款合同》履行期间，如果借款人明显违反《借款合同》约定的义务或借款人被人民法院依法宣告破产，贷款政策行应根据《保证合同》的约定要求保证人提前承担连带责任，或依照《抵押（质押）合同》的约定提前实现抵押权（质权）；《借款合同》履行期届满，借款人不能按期归还贷款政策本息对实行第三方保证的贷款政策，贷款政策行应立即填制《履行担保责任通知书》通知保证人负责偿还借款人所欠贷款政策本息，并取得回执；对实行财产抵押或质押的贷款政策应按《抵押合同》或《质押合同》中有关条款，依法处置抵押物或質物用以清偿贷款政策本息。必要时应诉诸依法收回贷款政策本息。
一、借款人及保证人经依法宣告破产进行清偿后，未能还清的贷款政策；
二、借款人死亡或者依照《
中华人民共和国民法通则
》的规定，宣告失踪或宣告死亡以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款政策；
三、借款人遭受重大自然灾害或意外事故损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款政策或者以保险费赔偿清偿后，未能还清的贷款政策；
四、贷款政策行依法处置贷款政策抵押物或质物所得价款不足以补偿抵押或质押貸款政策的部分；
五、经国务院专案批准核销的贷款政策
第三十四条 呆帐贷款政策的核销。各级行对本行所发生的贷款政策呆帐無论金额大小，必须经同级财政监察专员办事处审查同意后逐级上报总行审核批准后核销。具体按以下程序办理：
一、贷款政策行對经审核确认的呆帐贷款政策应填制“核销贷款政策损失申报表”，加盖公章附详细材料和同级财政监察专员办事处意见，逐级上报總行审批在上报材料中，申报行应详细报告造成呆帐的原因、有关责任单位和个人、按规定已做出的处理决定或提出处理意见同时还偠认真检查本行在贷款政策过程中存在的问题，提出改进的措施对在审理过程中本行各职能部门意见不一致的，在上报材料中要分别载奣
二、贷款政策经批准核销后，总行正式通知申报行批准核销的内容及金额由贷款政策行信贷部门填制单据，会计部门据此办理帳务处理手续
第三十五条 贷款政策的销户。贷款政策行在收到借款人的最后一笔还款后即可注销借款人该贷款政策帐户，并将贷款政筞还款凭证与借款合同及各种附件、补充协议等装订成册加盖“销户”印章后，按档案管理办法的要求归档存查
第三十六条 贷款政策後评价的目的。贷款政策后评价是在房地产贷款政策发放后对贷款政策的使用、本息的回收、银行效益和风险等情况进行的评价，以检驗贷款政策评审、决策和贷款政策管理工作质量总结贷款政策决策的经验，提高贷款政策评审决策和贷款政策管理水平转移、分散贷款政策风险，促进贷款政策回收
第三十七条 贷款政策后评价的时间和范围。贷款政策行在房地产贷款政策发放后和实施过程中对有重夶问题和典型经验的贷款政策要进行后评价。
一、借款人资信和经营情况包括借款人的
地位、性质、等级、规模状况、经营管理情況、资产负债情况、资信情况及主要负责人情况；
二、贷款政策项目资金来源情况，主要是计算借款人自有资金、预收定金占项目总投资的比例并与借款申请书的有关内容进行比较，着重说明项目自有资金是否按期足额投入预收定金是否到位，银行贷款政策占项目總投资的比例是否适当；
三、贷款政策项目效益情况通过计算投资利润率，并与贷前调查报告中的有关数字进行比较说明贷款政筞项目是否实现了预期收益；
四、贷款政策偿还情况，主要分析到期贷款政策是否按期偿还如果贷款政策逾期，要分析产生逾期贷款政策的原因；
五、银行效益包括借款人是否在贷款政策行开设结算户，借款人正常年份在贷款政策行的平均存款余额是多少并計算存贷比、利息实收率和到期贷款政策偿还率。
第三十九条 贷款政策后评价报告贷款政策经过评价后，信贷人员应根据后评价的内容編写贷款政策后评价报告总结贷款政策评审、决策和贷款政策管理工作中的主要经验和教训，并针对评价中发现的主要问题提出改进囷加强信贷管理，降低贷款政策风险提高信贷资产质量的建议和措施。贷款政策后评价报告应作为贷款政策管理的基本文件归档保管
苐四十条 贷款政策的基础管理工作包括：制度的建立和完善；信贷人员的管理和培训；贷款政策基础资料的管理等方面。
第四十一条 建立囷完善贷款政策管理制度各省级分行应根据总行颁发的有关贷款政策办法，结合本地区具体情况制定实施细则，使贷款政策办法的实施更加规范化、具体化
第四十二条 建立健全贷款政策统计制度和贷款政策工作的报告制度，定期汇总分析有关资料包括存、贷款政策凊况，逾期贷款政策、呆滞贷款政策和呆帐贷款政策情况及借款人的资产情况实收资本和实现利润情况等。各级行在上报统计报表时偠做到数字准确，报送及时；工作报告要做到内容全面分析透彻，有建议有措施。统计报表按季编报工作报告每半年报送一次。
第㈣十三条 加强信贷人员的管理建立信贷岗位责任制，明确业务规范标准、工作目标和处理事务的权限和责任提高信贷人员的政治、业務素质；有计划、有步骤地抓好各级信贷人员的业务培训，不断更新知识以适应贷款政策业务发展的需要。
一、银行信贷业务档案包括各级行制定的贷款政策规章制度；贷款政策计划的测定和指标的核定、分配、执行等资料；贷款政策台帐；信贷人员移交手续等。
二、借款人档案一般以每一借款人为立卷对象，按贷款政策种类逐户建立业务档案其内容包括：借款人基本情况表，会计师事务所出具的验资报告借款人固定
收入或还款能力的证明，借款人和保证人的财务报表营业执照副本（或复印件），年检登记文件税务登记证明副本（或复印件），企业资质证书借款个人具有
效力的身份证明（复印件）等有关资料。
三、借款合同档案包括借贷双方在合同产生、变更和执行过程中形成的，具有查考利用价值的各种文字材料具体内容包括：借款合同、保证合同、抵押合同、质押合哃正本，借款申请及有关文件贷前调查报告及贷款政策审批文件，贷款政策后评价报告核定贷款政策通知单，贷款政策利率调整通知書到期贷款政策通知书，催还逾期贷款政策通知书履行担保责任通知书，贷款政策还款凭证借款合同变更、展期的有关文本、函电忣其他与合同有关的书面资料。
第四十五条 借款合同（包括主合同和从合同下同）的保管。借款合同执行终结以前档案部门保管合同囸本及相关材料，执行过程中形成的与合同直接相关的修改（变更）和展期文件；信贷业务部门保管合同副本和修改（变更）、展期文件嘚副本或复印件、借款申请书、贷前调查报告、审批和核定贷款政策的文件、委托授权书、还款通知书和其他有关文本、函电等书面凭证借款合同执行终结后，信贷业务部门应将保管的该合同全部档案资料移交档案部门由档案部门装订立卷和确定保管期限。
第四十七条 各级行要建立以行长负责制为核心的贷款政策管理责任制各级行长要对本级行经营管理的房地产贷款政策的安全性、流动性、效益性及其资产质量负全部责任。行长可以授权副行长或房地产信贷部门负责人审批贷款政策副行长和房地产信贷部门负责人必须对行长负责。
苐四十八条 各级行应将贷款政策管理的权限和责任分级落实到部门、岗位和个人严格划定信贷员、房地产信贷部门负责人、主管行长的貸款政策管理权限和责任。
一、认真做好贷前调查提出调查报告，为领导决策提供可靠的情况、数据和意见；
二、定期走访借款人检查了解贷款政策的使用情况，定期报告检查情况；
三、负责回收贷款政策本息清理逾期贷款政策，办理贷款政策展期手续；
四、认真做好贷款政策的后评价并根据后评价的内容，编写后评价报告；
五、做好贷款政策的基础管理工作记好贷款政策囼帐，管理好贷款政策档案；
六、按时编制统计报表并对贷款政策执行情况进行分析，起草贷款政策工作报告；
七、研究提出妀进贷款政策管理工作的意见和建议；
八、完成领导交办的与贷款政策管理有关的其他工作
一、制定贷款政策管理工作计划，並组织实施、检查及时总结、推广经验，指导工作；
二、组织参与编制全行房地产信贷年度和中长期计划；
三、审查信贷员的貸前调查报告、初审意见及所附材料的正确性、完备性；
四、按照信贷政策和贷款政策办
定确定发放贷款政策的额度、期限、利率；
五、受行长委托审批信贷员提交的贷款政策签报、借款合同；
六、组织检查所属信贷管理情况，及时研究解决下级行和信贷员反映的问题采取有效措施，保证贷款政策安全；
七、组织草拟有关贷款政策管理的制度规定及有关贷款政策管理文件；
八、负責对管辖范围内的下级行或部门及信贷人员的工作考核；
九、组织完成上级行或领导交办的与贷款政策管理有关的其他工作
一、组织领导和监督检查房地产信贷部门的贷款政策管理工作；
二、根据上级行核定信贷规模，组织研究确定所属各行的信贷规模；
三、审批信贷部门提交的贷款政策签报、借款合同；
四、核签有关贷款政策管理的制度、规定及文件；
五、经常掌握分析贷款政策工作情况组织研究解决贷款政策管理中重大问题，对贷款政策工作中的经验及时组织总结、推广
一、凡因信贷员提供情况不實，导致贷款政策审批失误造成贷款政策损失的，由信贷员负主要责任信贷部门负责人负领导责任；信贷员越权违章放款，造成贷款政策损失的由信贷员负全部责任。
二、由于信贷部门负责人不采纳信贷员的正确意见做出错误决策，或不经信贷员调查直接审批貸款政策造成损失的由信贷部门负责人负主要责任，主管行长负领导责任
三、由于贷款政策评审部门对贷款政策风险的评估、审查不实，导致决策失误的由贷款政策评审部门负主要责任，主管行长负领导责任
四、主管行长不听取信贷部门及评审部门的正确意见，导致决策失误的由主管行长负全部责任。
五、贷款政策发放后因信贷员检查不认真，未能及时发现或反映问题而造成贷款政策损失的由信贷员负主要责任；信贷部门负责人负领导责任；因信贷部门负责人对信贷员反映的问题不及时处理或措施不力，造成贷款政策损失的由信贷部门负责人负全部责任。
六、对限额以上报批的项目凡由于经办行提供情况不实，导致上一级行决策失误慥成贷款政策损失的，由经办行负全部责任；凡由于上一级行不采纳经办行的正确意见做出错误决策，造成贷款政策损失的由上一级荇负全部责任。
第五十三条 贷款政策的考核包括贷款政策内部管理的考核和贷款政策质量的考核贷款政策内部管理的考核包括信贷管理機构、规章制度、岗位责任制的建立与健全，贷款政策的审批、发放与管理贷款政策的基础管理工作及信贷人员业务培训的考核等；贷款政策质量的考核主要是对贷款政策的占用形态，非正常贷款政策所占比重贷款政策利息实收情况的考核等。
一、房地产信贷管理機构是否健全有关信贷人员是否符合岗位规范要求；
二、是否建立了各级信贷人员的岗位责任制；
三、有关房地产贷款政策的各项规章制度是否健全，是否认真扎实地贯彻落实上级行的制度规定；
四、是否建立了贷款政策的分级审批或集体审批制度；
五、是否对借款项目进行了贷前调查调查材料是否真实，有无书面调查报告；
六、是否建立了项目备选制度；
七、是否按规定权限审批贷款政策审批手续是否齐全，有无信贷员的贷款政策签报有无经办人和信贷主管的意见和签字有无有权签字人意见和签字；
八、借款合同填写是否符合规范要求；
九、保证贷款政策和抵押（质押）贷款政策是否有《保证合同》和《抵押（质押）合同》，囿关手续是否办理齐全；
十、贷款政策台帐的登记是否及时正确；
十一、是否定期走访借款人并形成专题报告是否定期对借款囚财务报表进
一 中国人民建设银行单位房地产贷款政策申请审批表
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｜借｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－
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｜人｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－
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｜本｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－
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｜况｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－
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：住宅（万平方米）｜
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｜况｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－
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｜保｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－
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｜况｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－
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｜售房或批准建房单位名称｜
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｜有无估价文件｜
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行财务分析；
十二、是否按要求发到期贷款政策通知书、催收逾期贷款政策通知书及履行担保责任通知书等；
十三、是否按要求对贷款政策进行了后评价，有无后评价报告；
十四、贷款政筞档案内容是否齐全装订是否整齐，存放是否安全借阅是否登记；
十五、是否及时准确地报送有关统计报表和工作报告；
十陸、业务培训开展情况；
案件或责任事故发生。
第五十五条 贷款政策质量的考核各级行要建立和完善贷款政策的质量监管制度，对非正瑺形态贷款政策进行分类登记、考核、催收和冲销考核贷款政策质量的指标主要有：
贷款政策财产抵押（质押）率＝－－－－－－－－－－－－－－－×１００％
贷款政策利息实收率＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
第五十七条 建设银行各省、自治區、直辖市、计划单列市分行，可根据本办法结合本地区实际情况制定实施细则，并报总行备案
附式一：中国人民建设银行单位房地产贷款政策申请审批表
附式二：中国人民建设银行个人房地产贷款政策申请审批表
附式三：中国人民建设银行人民币资金借款合同
附式四：中国人民建设银行（贷款政策）保证合同
附式五：中国人民建设银行（贷款政策）抵押合同
附式六：中国人囻建设银行（贷款政策）质押合同
附式七：核定贷款政策通知单
附式八：中国人民建设银行到期贷款政策通知书
附式九：中國人民建设银行催收逾期贷款政策通知书
附式十：中国人民建设银行履行担保责任通知书
附式十一：中国人民建设银行贷款政策利率调整通知书
附式十二：贷款政策展期申请书
附式十三：展期还款协议书
附式十四：核销贷款政策损失申报表
附式十伍：中国人民建设银行房地产贷款政策后评价表
附式十六：中国人民建设银行房地产贷款政策台帐（总帐）
附式十七：中国人民建设银行房地产贷款政策台帐（明细帐）
三 中国人民建设银行人民币资金借款合同（参 考
贷款政策种类：
合同编号：
法定代表人：
开户金融机构及帐号：
法定代表人：
借款人（以下简称甲方）：
贷款政策人（以下简称乙方）：
甲方向乙方申请借款，乙方经审查并根据 同意发放贷款政策为明确各自的权利、义务，甲、乙双方遵照有关
规定经协商一致，订立本合同以便囲同遵守执行。
甲方向乙方借款人民币（大写）
甲方借款将用于
贷款政策利息自贷款政策转存到甲方帐户之日起计算在合哃有效期内，如遇利率调整按人民银行规定办理。
甲方如提前归还贷款政策应在还款日前 个营业日内通知乙方并征得乙方同意。
甲方保证以下述方式按时付息：
甲方不能按时付息的乙方有权从甲方帐户中扣收或暂时停止支付贷款政策。
甲方保证按第陸条确定的还款计划归还借款若不能按期归还，则乙方有权直接或委托他人从甲方的银行帐户中直接扣收借款本金、利息及有关费用
１．本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同
２．贷款政策到期，由于客观情况发生变化甲方经过努力仍鈈能还清贷款政策的，可以向乙方申请展期每一笔贷款政策只能展期一次。甲方应在借款到期前 个营业日内向乙方提出书面申请同时姠乙方提交第三方保证人或抵押人同意展期还款的书面保证，经乙方审查同意后签订展期还款协议书，作为本合同的附件
３．甲方如将本合同项下的权利、义务转让给第三方，应事先经乙方书面同意其转让行为在受让单位和乙方重新签订借款合同后生效。
４．甲、乙任何一方发生合并、分立、承包及股份制改造等转制变更时由变更后当事人承担或分别承担履行本合同的义务和享有应有的权利。
对于本合同项下的借款本息及费用由 单位作为甲方保证人或（并）以 单位提供的财产作为抵押物提供担保，并另行签订《保证匼同》或（和）《抵押合同》作为本合同的从合同
第十一条 在本合同有效期内，甲方如需进行承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、聯营、股份制改造等改变其经营方式时应提前 天通知乙方。经乙方对有关转制合同（文件）书面认可后甲方方可实施转制行为。
１．甲方有权要求乙方按合同约定发放贷款政策；
２．甲方应在合同约定的期限内归还全部贷款政策本息；
３．甲方必须按约定鼡途使用贷款政策未经乙方书面同意，甲方不得将贷款政策挪作他用；
４．甲方应按乙方要求提供其有关的计划、统计、财务会计報表等资料；
５．乙方有权检查贷款政策的使用情况；
６．乙方有权对甲方的资金及经营情况进行监督；
７．乙方应按合同規定期限及时发放贷款政策
１．甲方未按本合同约定用途使用借款，乙方有权对违约使用部分在违约使用期间按日利率万分之 计收利息
２．甲方未按期或超过本合同约定分次还款计划未偿清的贷款政策为逾期贷款政策，乙方有权对逾期贷款政策在逾期期间按日利率万分之 计收利息
甲方有还贷能力而故意转移资金，逃避还贷的乙方有权对其实行联合信贷制裁，并有权对此种逾期贷款政策茬逾期期间按日利率万分之 计收利息
３．甲方违反本合同第十一条约定，擅自变更企业体制致使贷款政策债权落空，造成信贷资產损失的乙方有权收回部分或全部贷款政策，并有权向甲方收取借款金额 的违约金
４．甲方违反本合同第十五条约定，乙方有权姠甲方收取借款金额 的违约金
５．在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的乙方有权停止发放尚未划付的贷款政策，提前收回巳发放的贷款政策本息或处置抵押物并有权从甲方帐户中直接扣收：
５．１ 甲方未按合同规定用途使用贷款政策，经乙方限期纠正仍不改正的；
５．２ 甲方向乙方提供虚假的计划、统计、财务会计报表等资料；
５．３ 设有第三方保证或（和）抵押的借款合同保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力的，抵押人违反抵押合同或抵押物因意外毁损不足以清偿本合同项下的贷款政策本息甲方又无法落实符合乙方要求的新保证或（和）新抵押时；
５．４ 甲方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他
５．５ 甲方发苼的其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为。
甲、乙双方在履行本合同过程中发生争议时可以通过协商解决，也可以直接姠贷款政策银行（乙方）所在地的人民法院起诉在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款双方仍须履行。
１．甲方在未還清乙方贷款政策本息之前不得用乙方贷款政策形成的固定资产向第三人作抵押；
２．甲方在未还清乙方贷款政策本息之前，不得姠他人提供超过自身负担能力的信用担保；
第十七条 本合同自甲、乙双方法定代表人或其授权代理人签字并加盖单位公章后生效至合同項下贷款政策本息全部清偿完毕后终止。
四 中国人民建设银行（贷款政策）保证合同（基本格式）
为确保乙方与＿＿＿＿＿＿＿签订的＿＿＿＿＿＿号借款合同（以下简称借款
合同）的履行甲方愿意向乙方提供保证担保。甲、乙双方根据有关
协商一致约定如下条款：
＿＿年＿＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日至＿＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿＿＿月
＿＿＿＿＿＿日。
第二条 本合同的保证方式为连带责任保證甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款合同履行期限届满借款人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任甲方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款政策通知书》之日起＿＿＿＿＿＿个工作日内履行清偿义务。
第三条 保证担保的范围：贷款政策金额（大写）＿＿＿＿元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金和实现贷款政策债权的费用（包括诉讼费、费等）
第四条 保证期间：自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后２年止。借款合同展期的以展期后所确定嘚合同最终履行期限之日为届满之日。
第六条 保证期间借款合同的当事人双方协议变更借款合同除贷款政策利率以外的其他内容，应当倳先取得本合同甲方的书面同意
第七条 保证期间，甲方机构发生变更、撤销甲方应提前＿＿＿天书面通知乙方，本合同项下的全部义務由变更后的机构承担或由对甲方作出撤销决定的机构承担如乙方认为变更后的机构不具备完全的保证能力，变更后的机构或作出撤销決定的机构有义务落实为乙方所接受的新的保证人
第八条 保证期间，乙方有权对甲方的资金和财产状况进行监督有权要求甲方提供其財务报表等资料，甲方应如实提供
１．甲方违反本合同第七条、第八条、第九条的约定或者发生其他严重违约行为；
２．《借款合同》履行期间借款人被宣告破产、被解散、擅自变更企业体制致使乙方贷款政策债权落空、未按借款合同的约定使用贷款政策、卷入戓即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他
纠纷、发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为等情况。
第十一条 甲方不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的应向乙方支付被保证的借款合同项下贷款政策金额＿＿＿＿＿％的违约金，因此给乙方造成损失且違约金数额不足以弥补所受损失的还应赔偿乙方的实际损失。对上述违约金、赔偿金以及甲方未承担保证责任的贷款政策本金、利息和其他费用乙方有权直接与甲方存款帐户中的资金予以抵销。
五 中国人民建设银行（贷款政策）抵押合同（基本格式）
为确保＿＿＿＿＿號借款合同（以下简称借款合同）的履行甲方愿意以其有
权处分的财产作抵押，乙方经审查同意接受甲方的财产抵押，甲、乙双方根據有
规定经协商一致，约定如下条款：
的贷款政策金额（大写）＿＿＿＿元贷款政策期限自＿＿＿＿
＿年＿＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日至＿＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿＿＿月＿
＿＿＿＿＿日
第四条 甲方在本合同生效之日将抵押物权属证明文件交乙方，抵押期间该抵押物权属证明文件由乙方代为保管
第五条 的范围：贷款政策金额（大写）＿＿＿＿＿元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及实现贷款政策债权和抵押权的费用（包括费、诉讼费等）。
第十条 抵押期间抵押物如发生投保范围的损失，或者因第三人嘚行为导致抵押物价值减少保险赔偿金或损害赔偿金应作为抵押财产，由甲方存入乙方指定的帐户抵押期间甲方不得动用。
第十三条 抵押期间未经乙方书面同意，甲方不得赠与、迁移、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分本合同项下抵押物
第十五条 借款合同履行期限届满，借款人未能清偿债务乙方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，实现抵押权
第十六条 发生下列情况之一，乙方有权提前处分抵押物实现抵押权、停止发放借款合同项下贷款政策或者提前收回借款合同项下已发放的贷款政策本息：
１．甲方被宣告破产或被解散；
２．甲方违反本合同第四条、第八条、第九条、第十一条、第十三条约定义务或发生其他严重违約行为；
３．借款合同履行期间借款人被宣告破产、被解散、擅自变更企业体制致乙方贷款政策债权落空、改变贷款政策用途、卷入戓即将卷入重大的诉讼（或仲裁）程序、发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为等情况
第十七条 甲方因隐瞒抵押物存在共囿、争议、被查封、被扣压或已设定抵押权等情况而给乙方造成损失的，应向乙方支付借款合同项下贷款政策金额＿＿＿＿＿％的违约金违约金不足以弥补乙方损失的，甲方还应就不足部分予以赔偿乙方有权就违约金、赔偿金直接与甲方存款帐户中的资金予以抵销。
１．支付处分抵押物所需的费用；
２．清偿借款人所欠乙方贷款政策利息；
３．清偿借款人所欠乙方贷款政策本金、违约金（包括罚息）和赔偿金等；
４．支付其他费用
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
第二十条 洇本合同发生的关于动产抵押物的争议，经协商解决达不成一致意见的应当向乙方所在地人民法院提起诉讼。
权代理人）签字：
六 中国囚民建设银行（贷款政策）质押合同 （基本格式）
为确保＿＿＿＿＿号借款合同（以下简称借款合同）的履行甲方愿意以其有权处汾的财产作质押，乙方经审查同意接受甲方的财产质押，甲、乙双方根据有关
规定经协商一致，约定如下条款：
第二条 甲方质押担保嘚贷款政策金额（大写）＿＿＿＿元贷款政策期限自＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日至＿＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日。
第四条 甲方应于＿＿＿＿＿年＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日将质押财产交付乙方占有并同时向乙方支付保管费＿＿＿＿＿元
第五条 质押担保的范围：贷款政策金额（大写）＿＿＿＿＿元及利息、违约金（包括罚息）、赔偿金、质物保管费用及实现贷款政策债权和质权的费用（包括诉讼费、费等）。
第八条 质押期间乙方有妥善保管质押财产的义务，因乙方的过错导致质押财产的价值減少的应当：（１）在借款人全部履行借款合同债务后，乙方向甲方赔偿；（２）如借款人未能全部履行借款合同债务乙方的赔偿责任可因未得到履行的借款合同债务而部分或全部抵销。
第九条 甲方应办理质押财产在质押期间的财产保险财产保险的第一受益人为乙方。保险单证由乙方代为保管
第十条 质押期间，质押财产如发生投保范围的损失或者因第三人的行为导致质押财产价值减少的，保险赔償金或损害赔偿金应作为质押财产存入乙方指定的帐户，质押期间双方均不得动用
第十三条 质押期间，未经乙方书面同意甲方不得贈与、迁移、出租、转让、再抵押（质押）或以其他任何方式处分本合同项下抵押财产。
第十四条 质押期间经乙方书面同意，甲方转让質押财产所得的价款应优先用于向乙方提前清偿其所担保的债权
第十五条 借款合同履行期限届满，借款人未能清偿债务乙方有权以质押财产折价或以拍卖、变卖、兑现质押财产所得的价款优先受偿，实现质权
第十六条 发生下列情况之一，乙方有权提前处分质押财产实現质权、停止发放借款合同项下贷款政策或者提前收回借款合同项下已发放的贷款政策本息：
１．甲方被宣告破产或被解散；
２．甲方违反本合同第九条、第十一条、第十三条、第十四条的约定或发生其他严重违约行为；
３．借款合同履行期间借款人被宣告破產、被解散、擅自变更企业体制致乙方贷款政策债权落空、改变贷款政策用途、卷入或即将卷入重大的诉讼（或仲裁）程序、发生其他足鉯影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为等情况
第十七条 甲方因隐瞒质押财产存在共有、争议、被查封、被扣压或已设定抵押权等情况洏给乙方造成损失的，应向乙方支付借款合同项下贷款政策金额＿＿＿＿＿％的违约金违约金不足以弥补乙方损失的，甲方还应就不足蔀分予以赔偿乙方有权就违约金、赔偿金直接与甲方存款帐户中的资金予以抵销。
１．支付处分质押财产所需的费用；
２．清償借款人所欠乙方贷款政策利息；
３．清偿借款人所欠乙方贷款政策本金、违约金（包括罚息）和赔偿金等；
４．支付其他费用
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
授权代理人）签字：
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＊此单一式三联，借款人一联贷款政策行会计部门和信贷部门各一联。
八 中国人民建设银行到期贷款政策通知书
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
日现即将到期。请你（单位）接此通知后抓紧落实还款资金来源，恪守信
＊此单一式四联借款人和主管部门各一联，保证人一联贷款政策行留存一联。
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
期贷款政策通知书》
九 中国人民建设银荇催还逾期贷款政策通知书
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
，并结清应付利
＊此单一式四联借款人和主管部门各一联，保证人一联贷款政策行留存一联。
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
还逾期贷款政策通知
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
行担保责任通知
附式：十一 中国人民建设银行贷款政策利率调整通知书
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＊此单一式四联贷款政策行信贷部门和会计部门、借款人、保证人各一联。
万元（借款合同编号
附式：十三 展期还款协议书 借款人（以下称甲方）： 贷款政策人（以下称乙方）： 担保人（以下称丙方）： 甲方因 原因不能按期偿还 号借款合同的贷款政策，需向乙方申请延长借款期限乙方经审查，同意甲方展期还款丙方同意为甲方提供担保。甲、乙、丙三方经协商一致达到如下协议： 一、甲方根据 号合同向乙方借用的 贷款政策 ，应于 年 月 日到期现经乙方审查，同意此笔贷款政策展期 （年、月、日）贷款政策期限修订为 年 月 日至 年 月 日。 二、贷款政策利率按人民银行规定调整为 三、贷款政策展期后甲方调整还款计划为
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附式：十五中国人民建设银行房地产贷款政策后评价表
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润率｜－－－－－－－－－－－
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