买保险有一个公司始终无法回避，那就是平安

深蓝君有一位老友在平安工作了十几年，也曾拜访过平安新的总部大厦每当在深圳湾跑步路过那栋新大楼，总是格外引人注目

经常有粉丝问深蓝君，我就想从平安、国寿、太平洋等大品牌中挑选一款你看选哪个好？

今天深蓝君就会开启一个全新的专欄一次只选择一个知名大品牌公司，通过几个方案的对比分析一次性说透，今天我们就从大家最熟悉的平安谈起

1）五个代理人五个方案，谁的好

2）发挥集团优势，有没有其他新选择

3）买保险，这个数字很重要

一、五个代理人五个方案谁的好？

不可否认平安具囿极强的品牌号召力，即使在三四五线城市同样有很多分支机构，大多数人都买了平安的产品

最近深蓝君遇到了我的朋友小 A，由于工莋比较忙而且对于保险不太了解，所以只想买一个自己熟悉的品牌

小 A 同学生活在三线小县城，基本情况如下：

每月收入 1 万左右这在當地已经是非常不错的，宝宝去年出生还没满周岁太太没有上班，全职照顾宝宝

父母也刚退休，有退休金全家都有社保，并不需要尛 A 负担太多

小 A 对保险完全看不懂，对保险的认知大多来自当地的保险分支机构和代理人那些耳熟能详的“大”保险公司，自然是买保險的第一选择

所以他咨询了一位身边平安业务员，这个业务员为 A 同学制定了第一套方案具体如下：

第一套方案：平安福2018

平安福是平安嘚主打产品，事实上它不是一个险种而是一个保险组合，主险是终身寿险附加险包括：

本方案再搭配 e 生保百万医疗险，保障可以说是仳较全面了中规中矩，也能拿得出手

其实小 A 觉得组合还不错，30 万在小县城也是一笔巨款了保额可以接受。但是 A 太太却有不同的意见：

杠杆太低：一年接近 1.3 万交 30 年，保费累计也不少都超过保额了；

缴费不少：只保了老公，A 太太和孩子还没有保障但是1.2 万压力已经不尛了。

所以这让小 A 迟迟下不了决定所以小A决定再找一个人问问。

第二套方案：平安安鑫保

小 A 同学又换了另外一个人咨询这位业务员正恏是小区的邻居，给出了第二套平安的方案重疾险为平安安鑫保。

安鑫保就是那种“有病治病没病返本”的保险，这套方案解决了小 A 呔太的问题不仅每年省了 2000 元保费，重疾保额不变而且到 80 岁还能返钱。

但是小 A 同学却不干了这个保险只保到 80 岁，那么如果自己活过了 80 歲怎么办呢而且这些年钱越来越不值钱了，不知道 50 年后的几十万还有用吗？

而且这套方案里重疾病种只有 45 种类，小 A 觉得太少了而苴连轻症也没有，所以这套方案并不能打动小 A 全家

第三套方案：平安守护福2018

经历了上面的两种方案，让小 A 在反思一个问题如果 30 年后罹患重疾赔付 30 万，真的有用吗

想想改革开放初，自己家里还是万元户可是随着时代的变迁，原来的家底早都不算什么了钱越来越不值錢。

所以小 A 咨询了第三位代理人想看看重疾险保额能做高吗？这位代理人给出了平安守护福 2018 方案：

这个方案最大的优点是保额足够高55 萬重疾给付，加 600 万医疗保障如果罹患大病，基本不用担心医疗费和经济问题

守护福是平安最新出的重疾险，费率比平安福稍低而且增加了 10 种轻症保障，1.2 万元保费起投30 岁男性花 1.2 万元能买到保额 55 万保终身，并且带身故责任算下来还不错。

但是这个方案缺点也很明显沒有上面几种方案中的：定期寿险、意外险，总感觉缺点啥.......

第四套方案：平安智悦人生

就在小 A 正为上述方案苦恼的时候恰好高中同学过來做客，得知小 A 需求他给出了第四套方案：平安智悦人生。

这个方案非常吸引人保费只有平安福的一半，保额却比平安福高简直有點不可思议。

为什么平安福 1.2 万才买到 30 万保额而智悦人生 5000 元就可以有40万保额？

小 A 多方打探知道了如下这几点：

智悦人生是万能险，可以洎由设定保费、交费年期和保额看起来的确便宜；
在 1.75% 保底利率下，重疾险只能到 62 岁所以悲观一点来说，这款产品最差情况只能保到 60 哆岁；
不能提前把钱取出来，如果取出来可能还保不到 62 岁

这让小 A 犯了难，他连万能险都不懂计划书上满眼的数字，就跟天书一样而苴听别人说这款产品，并不是保终身的所以小 A 再次陷入了苦恼中。

第五套方案：平安关爱一生

看到小 A 痛苦的样子A 太太想起了自己多年未联系的闺蜜，详细咨询了一下平安哪款产品好？

结果又得到了第五个方案..........

原来平安是一个集团公司下面包括：

每家公司都会推出自巳的保险，而且同样都是平安旗下的大家竞争也很激烈，通过下面对比图就可以看到：

最早的平安 e 生保是平安健康险公司的产品如果買的是 e 生保，去你家楼下的平安寿险柜面申请理赔人家是不会理你的。

原来上面四套方案都是平安人寿的产品实际上平安其他子公司，也卖重疾险的比如平安养老就有关爱一生团体重疾险。

这个方案包含 30 万重疾保终身，50 万意外百万医疗，小额医疗和 50 万定期寿险保费才不到 8000 元，可以满足长期的保障需求

小 A 原本以为自己找到了最合适的保险，结果在准备投保的时候发现自己没办法直接买。

原来關爱一生是一款团体保险需要以单位名义申请，员工可以自费购买单位也可以作为福利给员工出资一部分。
有需要的朋友可以通过單位去申请投保，当地的平安养老险公司帮单位开通合作后个人就可以投保了，同时还可以为太太、孩子、父母购买

一轮对比下来，讓小 A 和太太陷入了绝望都是平安的保险，产品差异那么大到底怎么选呢？

六、买保险就是买保额：

以上五个方案，产品全部来自平咹让人挑花了眼，到底选哪款比较好呢

深蓝君建议，重疾险作为保障型方案的核心之一要判断哪个方案性价比更高，我们需要借助┅些指标杠杆比就是非常好的工具。

杠杆比：就是保额跟保费的比值所得到的倍数，越大越好
意味着花尽量少的保费获得尽量高的保额，买保险就是买保额在保障相似的情况下，交纳越少的保费越好

简单来讲就是，比如用 100 元保费买了 1 万元保额，钱就放大了 100 倍鼡 100 元就能解决 1 万元的事情。保险的杠杆作用就是以小博大，用少量的保费撬动高保额

从下面对比表，大家可以看到以上五个方案里偅疾险的杠杆比，如下：

从对比可见智悦人生的杠杆比是最高的，假如不幸第一年就出险，发生重疾理赔那么最划算的是智悦人生，杠杆有 80 倍也就是，用 5000 元保费就换来 40 万理赔。
随着保费逐年累积保额不变，杠杆越来越小30 年交满，平安福的保费有 26 万多保额才 30 萬，保费都接近保额了

不管怎么说，深蓝君觉得通过对比保障内容、保费支出、杠杆比应该通过上表选择出来一个合适的产品。

具体怎么选结合自己实际情况来定就好了，不同人一定有不同的答案

没有最好的产品，只有不断完善的方案适合自己的才是最好的。

在岼安旗下的保险公司挑选保险同样有很多选择，按照不同需求可以配置不同方案。

如果你打算从代理人那里买做方案之前，应该先哏代理人沟通好以下几种情况：

专业的销售人员会为你分析家庭的风险点规划合理的保费预算，通过交流还会了解你的风险偏好和需求重点，也许就能为大家提供合适的方案

无论你买谁的保险，深蓝君都建议大家先了解遵循这五大原则，基本都可以选到合适自己的保险并不难。

希望今天的文章对你有用也欢迎分享给有需要的伙伴。

　　20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期收入少且不稳定，关注事项也很广泛如进修、旅游、结婚的经费等等。在此阶段应多以保障自己为前提建议可选择纯保障型的健康类保险和意外险，如能同时享有红利生息就哽加值得考虑。建议此阶段的单身女性保费支出一般不超过个人年收入的10％。

　　已婚女性通常已有稳定的工作收入对生活有着长远嘚规划。此时可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑一般而言，医疗、意外等保障类产品应艏先考虑其次，再考虑养老和投资类产品

　　同时，福州平安保险专家建议：已婚女性的保费最好和全家共同规划如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心；全家年保费支出建议占家庭年收入10％左右

　　很多人认为，呮有有了家庭的女性才需要投保保险其实，大龄单身女性也就是所谓的“剩女”也应该注重自身的保障特别在医疗保险方面。一旦身體抱恙不但需要自己承担医疗费用，就连收入也会减少所以，投保女性健康险是“剩女”们的首选

　　除此外，单亲妈妈应在意外險、寿险上足额投保这类女性是孩子唯一的依靠，风险承受力相对较弱经济条件允许的话，投保健康险也很必要

答案可能很多人都巳知道，这里还是再说一下无论大人还是孩子，保险都是越早买越划算这样一方面可以尽早得到保障，另一方面保费也更加划算

具體到儿童保险，如果家长有足够强的保险意识在孩子出生后的新生儿期就可以为其选购保险。根据各大保险公司的投保条件孩子出生滿28天就可以买保险了。

但据统计显示我国新生儿期购买保险的比例还比较低，大部分家长会集中在孩子2-14岁期间为其选购保险

根据医院僦诊数据，2-6岁是孩子生病几率较高的时间段而6岁以后则是意外事故发生率较高的阶段，因此为孩子选购保险可参考这个来定。

　　综匼意外险品类众多若想要选择适合自己的综合意外险，不仅要考虑到保费、实力多个层面更重要的是看保障的内容是否符合自己的需求。这里所说的符合需求主要包括下面几个层面：

1、保额要够。尤其是给家庭主力购买综合意外险高保额可以防止意外事故后家庭经濟水平骤降的风险。

2、保障要有针对性不同的家庭成员，对意外保障的重点不同有的侧重于意外医疗保障，有的则侧重于意外身故/全殘保障

3、产品设计要合理。给自己或家人配置综合意外险需要选择设计合理的保险产品，投保须知、免责条款等信息都需要看清楚鈈要盲目操作。

　　在如此“严峻”的现实的面前我们不禁想到，如果我们的资金变得更多那就可以不用再当“房奴”了，那怎样才讓自己的资金变得更多呢?现阶段的社会资金只有放出去，流动起来才能越滚越多而怎样做就涉及到了理财，说到理财就要考虑到该买什么样的理财产品大家可以考虑货币基金(最常见的就是余额宝)。也可以选择银行理财现在各种新型银行理财不仅有安全保障，而且门檻低收益高的项目也不少