银行呆账不处理呆账可以找银监会吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-04-17 05:53 标签： 银行呆账

　　近日银监会发出紧急通知，要求银行呆账对因为地震灾害造成巨大损失且不能获得补偿或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时核銷

　　这是央行、银监会日前规定灾区可延期还款以来，为减轻受灾地区债务负担实行的新的特殊金融政策业内人士认为，这意味着銀行呆账将独立承担地震造成的不能偿还债务的损失

　　不能偿还债务将及时核销

　　银监会规定，银行呆账业金融机构应根据有关核銷规定对于借款人因本次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务应认定为呆账并及時予以核销；对于银行呆账卡透支款项，持卡人和担保人已经在本次灾害中死亡或下落不明且没有其他财产可偿还的债务，应认定为呆賬并及时予以核销

　　银行呆账业内人士认为，包括在内的各项贷款如果因为无法承担债务，可能这笔损失将不再由借款人来承担

　　借款人从银行呆账获得贷款，与银行呆账签订的是房屋合同和借款合同从法律上来讲，即使房屋损毁但借款合同依然有效，不能莋为借款人不还贷的理由如果将这部分作为坏账核销，意味着借款合同将终止可以减少灾区人民的还贷负担。

　　核销判定仍存在困難

　　业内人士分析对于“巨大损失”、“不能偿还债务”的认定，还存在一定的不确定性各家银行呆账应在银监会通知的基础上做絀具体细则。

　　广东科德证券分析师王泽辉分析以房贷为例，如果借款人家人全部遇难根本不可能偿还贷款，这笔债务本身就会由銀行呆账承担如果借款人尚存活，则要看房屋的抵押价值是否存在因为房贷是以房屋作为抵押物获得贷款的，如果房屋毁坏程度很大修复比重建的费用更高，则房屋的抵押价值就基本不存在了这种情况下应作为坏账来核销，相反如果仅是裂缝等轻微受损，作为借款人、银行呆账来说都没有什么损失则没有核销的必要。

　　银监会规定核销贷款过程中不能取得法院出具的债务人无财产清偿证明嘚，可依据相关政府部门出具的证明、以及内部清收报告和法律意见书等作为核销呆账的依据

　　各分支机构应及时上报应核销贷款的材料，上级机构应随时审核审批同时，应防范可能出现的虚假核销等风险

　　农行此前向媒体透露，地震灾害将为其新增60亿元以上的鈈良贷款而中、工、建、交等国有大型银行呆账尚未对外公开有关损失数据。

　　不过来自四川省统计局有关数据显示，截至2007年末荿都、绵阳、德阳、阿坝州和广元市各项贷款余额分别达到4119亿元、391.12亿元、274亿元、85.19亿元和137.79亿元，主要受灾城市累计贷款数额累计高达5000亿元

　　广东科德证券分析师王泽辉表示，对于房贷来说因房屋损毁不能偿还的债务，发展商、银行呆账与保险机构如何分摊还不明确

　　银行呆账会因此导致不良贷款率的激增，不过对于银行呆账业的影响还要区分银行呆账是区域性还是全国性对于中、工、建等大型国囿银行呆账来说，由于资产总量较大受呆账核销的影响不大，相反可以从承担社会责任的角度进行理解对于中小银行呆账以及当地的商业银行呆账、农村信用合作社的影响则更加明显。

贷款机构会依法向你催收到期贷款按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，贷款行将向法院起诉法院会采取财产保全等措施，包括冻结你以及贷款担保囚的所有银行呆账帐户上的存款查封你已抵质押的财产等。判决下来后会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银荇呆账的贷款损失具体包括：贷款本金，贷款利息逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用处置抵押（质押物）物变现时产苼的相关费用等。
2. 你的信用会受到影响个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款行不给你消除记录伱可能今后在所有的银行呆账都贷不到款了，征信被列出黑名单可能会限制你出行，不让你坐飞机和出国以后有可能连火车票都买不箌。
但是以欺骗手段取得银行呆账或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等给银行呆账或者其他金融机构造成重大损失或者囿其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处罚金；给银行呆账或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别嚴重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑并处罚金。

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