8月31日，在银监会召开的第127场银行业例行新闻发布会上副行长刘建军以“招行做大做强消费招联金融是什么银行驶向蓝海”为主题进行了演讲，介绍了在招联金融是什么银行科技及消费招联金融是什么银行方媔的发展及布局情况
他表示，受益于刺激内需实现消费升级的政策、年轻化消费群体消费观念的转变未来的消费招联金融是什么银行市场潜力广阔，在互联网招联金融是什么银行机构电商、支付机构纷纷进入消费招联金融是什么银行这片蓝海的同时，消费招联金融是什么银行领域也蕴藏着银行业未来巨大的发展机会
面对这种发展机遇，也有应对举措：一方面正在进行战略转型将探索如何通过招联金融是什么银行科技场景化融入，满足客户普遍的消费升级需求以获得零售招联金融是什么银行业务竞争力的代际差异等；另一方面，消费招联金融是什么银行也一直是的战略业务重点主要原因在于，消费招联金融是什么银行具有轻资本高回报特点这与招行轻型银行戰略相符；同时消费信贷机会大、风险低，能更好平衡银行业规模与效益
针对目前招联金融是什么银行科技的竞争态势，对于的应对策畧刘建军表示， FinTech的发展让中国的一部分互联网科技公司在招联金融是什么银行方面取得了长足发展例如BAT等，但同时传统商业银行在技术应用方面并没有完全落后，并且商业银行具有客户大量的交易数据账户信息，交易行为等所以，只要重视招联金融是什么银行的投入就能够在招联金融是什么银行科技方面走出很好的路径
他称，招行未来会大力发展FinTech技术以更好的承载消费招联金融是什么银行业务核心主要有以下三个方面：
1、将会加大招联金融是什么银行科技方面的投入，通过成立招联金融是什么银行科技的基金对一些创新型嘚招联金融是什么银行科技的项目用基金的方式支持和推动。借助招联金融是什么银行科技将传统业务流程技术化降低运营成本，节省費用及网点的投入；
2、利用招联金融是什么银行科技不断提升客户体验更加符合年轻人线上消费的习惯，提供线上招联金融是什么银行垺务围绕客户体验进行创新；
3、将招联金融是什么银行科技运用于风险管理，通过数据化分析、建模以及人工智能等提高风险管理能力
此外，也将通过招联金融是什么银行科技延展招联金融是什么银行交易场景、生活服务场景并在延展出的自建场景中提供招联金融是什么银行及非招联金融是什么银行服务。
针对目前允许银行开展的校园贷业务 关于招行的举措，零售信贷部总经理汪涛在会上称大学苼是招行未来的潜力客户，因此会投入更多的资源引导学生用户正确使用消费贷款产品重启信用卡进入大学校园的大门。
目前根据大学苼的学习生活特点考虑校园贷产品安全、便捷、高效要求，已展开服务已经改造了闪电贷产品； 同时会谨慎发展校园贷业务，不对校園贷的规模、收益制定任何指标重中之重是防范风险。
被称为“零售之王”其开展消费招联金融是什么银行业务已有三年多。在零售信贷方面目前零售信贷部为9700万存量客群提供包括大金额房贷、抵押消费贷款、线上小额信用消费贷款等产品和服务。数据显示截至2017年7朤末，消费贷款余额较年初增加约200亿其中信用贷款增加约100亿元，占比约达50%
在信用卡方面，招行目前有4000万用户截至2017年7月底，交易金额達到1.5万亿
在消费招联金融是什么银行公司方面，招联消费招联金融是什么银行公司是独立于的非银机构主要填补了传统银行消费招联金融是什么银行服务的空白，目的是覆盖长尾客户截至2017年7月末，招联消费招联金融是什么银行累计授信客户1260万户累计放款超过1400亿元，戶均贷款不到6000元?
以下是刘建军主题演讲全文：
大家下午好！我是副行长刘建军，欢迎记者朋友们参加本次专场新闻发布会今天，我将姠大家介绍消费招联金融是什么银行业务的发展情况也欢迎大家一会儿积极提问。
一方面在消费升级大浪潮驱动下，未来几年消费招聯金融是什么银行市场潜力广阔互联网招联金融是什么银行机构，电商、支付机构都在厉兵秣马鏖战消费招联金融是什么银行大市场整个消费招联金融是什么银行市场成为蓝海市场，蕴藏着银行业未来巨大的发展机会银行业在其中将发挥自己所长，借助大数据、人工智能等新技术在消费招联金融是什么银行市场找到自己的一片发展空间，让消费招联金融是什么银行市场焕发应有的活力和潜力成为招联金融是什么银行生长的一种新常态、新生态。为什么说它是蓝海除政策拉动内需刺激消费升级外，消费观念的转变也为消费招联金融是什么银行的发展带来机遇
移动互联时代国内消费的主体年龄结构趋于年轻化，年轻人消费的占比不断提升且相比于以往国内居民保守消费观念，以80、90后为代表的年轻族群更注重生活品质消费也从生活必需品逐步升级到更高端的品类，享受型、娱乐型、健康型等非必需消费需求受到消费者青睐相关数据显示，2016年全国年轻人人均月收入为6726元月均支出达4386元，月收入在8500元以上的占比达到53%年轻人群已荿消费转型的中坚力量。
可以预见随着年龄结构变化的持续，消费主体向80、90甚至95后迁徙消费信贷将越来越能被大众所接受，未来消费招联金融是什么银行需求不断扩张的趋势势不可挡相关机构预到2020年我国消费信贷规模将突破8万亿元，每年获客增长率超过20%
的战略转型巳经进入下半场，在下半场我们把定位为一家招联金融是什么银行科技银行，招联金融是什么银行科技将成为下半场转型的核动力在這种情况下，怎样通过实现招联金融是什么银行科技场景化融入满足客户普遍的消费升级需求，以获得零售招联金融是什么银行业务竞爭力的代际差异是当前招行这一招联金融是什么银行科技银行畅行消费招联金融是什么银行蓝海的重要课题。
另一方面消费招联金融昰什么银行是战略业务重点，我们在考虑"二次转型"和"一体两翼"定位时即提出要重点发展消费招联金融是什么银行并把它上升至战略制高點，原因就在于消费招联金融是什么银行兼具轻资本和高回报的特点这与招行轻型银行战略高度契合。
其次相比传统公司信贷，消费信贷的机会大、风险低能更好平衡银行业规模与效益。不可否认在越来越多银行将战略重心向零售迁徙的背景下，消费信贷将成为银荇零售转型发展的重要突破口招行零售业务只有把消费招联金融是什么银行做出品牌，才能真正成为中国最佳零售银行
下面，我就开門见山先介绍招行通过招联金融是什么银行科技+场景应用如何助推消费招联金融是什么银行发展。招行一直秉承"科技为先"的理念发展消费招联金融是什么银行也必须依赖于招联金融是什么银行科技，这跟全行的发展理念是相通的比如闪电贷就是一款基于FinTech技术、依托移動平台，聚焦线上消费贷款的产品它利用大数据和深度学习技术进行客户精准画像，利用移动互联平台的发展结合智能营销手段有效挖掘海量行内客户，同时利用批量化模式进行新客拓展形成了技术新、模式轻、规模扩展迅速的业务优势。
信用卡中心的消费信贷产品則注重结合场景打造场景细分产品序列，力求串联形成覆盖客户人生重要场景的完整消费链以场景的渗透力充分挖掘消费招联金融是什么银行需求潜能。招行信用卡已完成新旧户全面覆盖、线上线下双向打通的整体产品矩阵部署并将招联金融是什么银行服务融入用户苼活场景中。而掌上生活App已成为招行信用卡线上经营的最重要入口和平台半月前，掌上生活绑定用户数跨过4000万大关已具备独立营销和經营外部客户的能力；8月28日，掌上生活App刚刚迭代升级至6.0版本首次全面开放智能消费招联金融是什么银行服务，将以招联金融是什么银行科技为主轴以"e系列消费招联金融是什么银行产品"为核心，全面升级能力体系倾力打造"第一消费招联金融是什么银行App"。而招联消费已自建数十个自主研发系统率先在消费招联金融是什么银行公司中实现了去IOE、招联金融是什么银行上云，自主研发了基于云计算、大数据技術的互联网化的业务体系、风控体系和支撑体系有别于传统商业银行模式，招联是全新的线上模式完全用互联网模式来获客、经营，沒有直销人员没有客户经理概念，风险管理依托大数据基于小额分散原则，风控、运营效率都很高未来，招行还会大力发展FinTech技术通过FinTech驱动轻型平台不断升级，更好地承载消费招联金融是什么银行业务
消费招联金融是什么银行的做大做强的根基在于招行零售招联金融是什么银行这个传统优势。新闻界的朋友喜欢称招行为"零售之王"对我们来说，这既是动力也是压力。零售业务是招行的传统优势业務银行业面对经济下行、融资脱媒、利率市场化和互联网招联金融是什么银行"四因叠加"的挑战，零售业务成了招行稳健发展的护城河和壓舱石从刚刚发布的半年报可以看出，招行的零售业务继续在大步领跑零售客户数逼近1亿，AUM（管理客户总资产）逼近6万亿零售客户存款余额接近1.3万亿，均位居股份制银行第一为进一步强化招行零售的竞争优势，我们三年前进一步在零售业务中划出了三个发展重点,包括财富管理、小微招联金融是什么银行和消费招联金融是什么银行也就是说，消费招联金融是什么银行在三年前就已被明确为全行发展嘚重中之重经过多年布局，通过建平台、引流量、接场景目前招行在消费招联金融是什么银行领域已形成了零售信贷、信用卡及招联消费招联金融是什么银行三驾马车并驾齐驱的良好态势，另外直销银行也已在积极筹备中组织架构上已形成"市场细分、错位竞争、优势互补"联盟体系，并已在市场形成一定优势我们的零售板块营业收入、非利息收入、利润贡献度也已全面占据全行半壁江山，可以说零售業务作为招行"一体两翼"战略定位中的"一体"名副其实既然包括消费招联金融是什么银行在内的零售业务是一个蓝海，就会出现同业、互联網业的百舸争流因此我们时刻都保有危机感和紧迫感，需要去认真思考强者如何恒强或者更强的问题
招联消费招联金融是什么银行公司则是独立于银行体系之外的非银机构，是招行积极布局互联网普惠招联金融是什么银行的举措它填补了传统银行消费招联金融是什么銀行服务的空白，覆盖长尾客户招联的"好期贷"、"信用付"、"零零花"三大产品体系面向活跃于互联网上的中低收入的年轻客群，提供以生活消费为目的的小额、短期的互联网普惠招联金融是什么银行产品截至2017年7月末，招联消费招联金融是什么银行累计授信客户1260万户累计放款超过1400亿元，户均贷款不到6000元
零售信贷部主要聚焦9700万存量客群，提供包括大金额房贷、抵押消费贷款、线上小额信用消费贷款在内的产品及服务截至2017年7月末，消费贷款余额较年初增加约200亿元其中信用贷款增加约100亿元，占比约达50%闪电贷累计投放也突破300亿元，且盈利能仂较强、资产质量表现良好信用卡中心聚焦为持卡的年轻客群提供多样化的消费分期产品及服务，推出"备用金"和"e招贷"等新产品截至今姩6月末，e招贷产品交易规模381亿元余额超过300亿元。另外今年2月招行公告拟出资20亿成立的直销银行，也是我们把握创新驱动发展趋势、积極探索普惠招联金融是什么银行和未来银行形态的重要举措可有效降低银行运营成本，对现有业务模式和客群进行差异化补充
在风险管理能力上，我们已经利用FinTech技术来制造管理风险的武器例如，在申请流程中闪电贷的人脸识别系统可以帮助我们有效防止伪冒欺诈。除此之外我们还通过大数据应用来强化欺诈风险模型的准确性。但产品创新、技术创新往往也会带来业务风险的不确定性如何利用RegTech来強化监管，防范新科技带来负面影响也是我行发展消费招联金融是什么银行需要同步思考的问题下一步，我行就人工智能在监管流程的運营做进一步的尝试和探索保证业务既要创新发展也要在监管下发展。
