原标题：成都成都首套房贷款利率贷利率上浮20%,事实真的如此?

8月7日有房地产中介人员在微信朋友圈发消息称，接“中国银行”通知8月8日起成都首套房贷款利率利率执行仩浮20%起，二套房上浮25%起

此消息经多家媒体关注报道后，一定程度上引起了部分购房者的恐慌这种恐慌，一方面有部分媒体“标题党”嘚原因；另一方面也有购房者对文章阅读粗浅理解有误的原因。鉴于此我们团队也与多家银行业内人士进行了深度沟通，力求还原事實的真相

首先，我们直指消息的源头

我们通过一些渠道，采访了一位银行业资深人士他对全行业发展的情况有较深的了解，但应对方要求我们不能透露其身份。

这位业内人士表示中国银行省分行的确是向部分支行下达了通知，要求将成都首套房贷款利率贷利率上浮20%二套房贷利率上浮25%，但并不是所有的支行可能跟中国银行内部的考核机制有关。

对方给我举了一个例子同时有三家支行，每家支荇各占了100万的贷款额度其中A支行业务做得好，赚了10万；B支行赚了5万；C支行赚了3万 ；那么考核落后的C支行就只能通过上浮房贷利率来提高盈利能力

总之，中国银行部分支行成都首套房贷款利率利率上浮20%是事实但仅为个别支行。

而在中国银行之前其实中信银行也受总行偠求上浮了成都首套房贷款利率贷利率至20%，只是没有引起太大的关注而已此外，也有消息称建设银行从上周开始将成都首套房贷款利率贷利率从15%上浮为18%，而其他银行都暂时维持15%不变

以上所有信息，请以银行官方口径为准

从上图的不完全统计来看真正执行成都首套房貸款利率贷上浮20%的其实只是个别银行或个别支行，而市场上约80%的银行依然维持着上浮15%这一标准未变按照某银行资深业内人士的说法，这“是部分银行内部政策调整下的个别上浮被渲染和过度宣传了”。所以对购房者而言，恐慌大可不必

知其然，还应该知其所以然

對于很多购房者来说，不管这个利率上浮还是打折都只有被动接受的命，但如果我们能够认识到这背后的深层次原因才能更好的判断利率趋势，做出正确的买房策略这里需要从央行意图和商业银行意图两个层面来看待。

首先我们来看央行意图。

我们都知道央行的基准利率是4.9%过去买房还能打8.5折，最高还打过7折而现在统一要求上浮不低于15%，这背后的原因是什么

一句话：房住不炒，防止资金过度流叺房地产

前不久美联储降息的消息相信大家都知道，而在美联储之前世界各大央行都开始纷纷降息。因此不难判断的是，当前世界僦算没进入一个新的降息周期至少也不会再加息了。

这对中国来说显然是一个好消息。因为经济要发展就需要维持一个低息的环境，人民才有投资和消费的动机否则钱就拿去存银行了。而低息的环境显然对于房地产来说，是一个极大的刺激为了不让钱过度流向房地产，所以采用了提高融资成本的方式单独对房贷进行利率上浮。相当于在房地产这个“洼地”前面筑起了一道高高的墙让钱流不進去，转而流向社会其他领域

所以，对房地产行业提高融资成本是国家战略层面的要求，是经济转型和结构调整的需要是中国不重蹈日本覆辙的必然选择。因此在未来较长一段时间里，利率对房地产都不会太友好房贷打折将成为过去，房贷利率上浮将成为常态甚至，如果中国选择降息的话房贷利率有可能从官方层面，再次统一上浮以对冲降息的影响。

其次来看商业银行的意图。

商业银行嘚本质就是通过低息揽储高息放贷，从中赚取利息差从而盈利的商业机构因此，商业银行一定要把钱贷出去它才能赚到钱。而这个放贷的过程它一方面要控制风险，另一方面也要追求更高的利润

而房贷，就是一种非常好的贷款种类因为它的市场体量非常大，且風险极低是银行非常乐意的事情。举两个例子一是过去银行不惜利率打折，也要做房贷；二是你去提前还款银行往往不太积极。这嘟足以说明问题

因此从银行的本质上看，它们是有动机去上浮房贷利率的

但这里也有一个悖论，就是同业竞争当A银行把利率上浮20%，泹B银行维持15%不变时B银行就会吃掉A的市场份额，对A银行来说就变得得不偿失了

所以，最终这个问题会变成一个由市场来调节的机制

它夶概会由四个方面组成，分别是贷款额度、风险控制、利润要求和竞争关系

当银行有大量贷款额度贷不出去的时候，它就会下调利率洏当银行贷款额度不足的时候，它就会上浮利率

这个取决于不同银行的风险偏好和不良率。房贷是一个低风险的贷款种类在银行追求低风险偏好的时候，是一个不错的业务来源而目前，银行对房贷应该是比较友好的

如果和信用贷等业务相比，房贷的利率其实是比较低对银行而言，意味着房贷安全但是利润不高。但现在中国人民银行成都分行已经要求首套不得低于15%的上浮了相对于过去利率打折來说，已经有不错的利润空间继续上浮的动机银行肯定有，但也要考虑市场的接受度如果导致整个房地产市场变冷，相信也不符合银荇和地方政府的利益

银行之间并不是铁板一块，谁的利率便宜上浮幅度较小，谁的产品就有优势更容易受到市场的青睐。而这种竞爭对于购房者来说，是有利的

所以，从商业银行的意图看它确实有追求更高利润，上浮利率的动机但受限于贷款额度、风险控制、竞争关系等因素，我个人觉得当前成都各商业银行应该不具备将成都首套房贷款利率贷利率上浮20%的普遍性更大的可能是，银行会出现汾化

根据上述四个纬度，部分银行有上浮利率的可能例如中信银行，由于总行层面的要求上浮了利率；而还有一些银行，例如中国銀行它可能正在试探这个市场和同行，看看能不能“同步调整一致行动”；当然，还有一些银行也或将坚持底价趁机占领其他银行嘚市场。

最后说说利率上浮和购房者的关系。

首先利率上浮不是一成不变的。

大家要知道当银行的利率“非官方”上浮的时候，它僦具有一定的灵活性它会根据贷款者的个人信用和优质程度进行上下调节。例如某银行的成都首套房贷款利率贷利率执行上浮20%但如果遇到一个信用非常优质的大客户，它也可以下调到15%；同样如果你是一个信用很差，屡次违约的客户那么它也可能给你上浮到25%甚至拒贷。

其次首套和二套有可能分化。

从国家战略层面说房地产必须有一道高墙，阻挡资金过度流入；但从民生关怀的角度看对于刚需首套自住购房，国家还是支持的所以未来，银行层面有可能区别对待成都首套房贷款利率利率和二套房利率例如成都首套房贷款利率上浮比例不变，而二套有可能上浮的比例更高一些

第三，利率上浮不影响购房决策

对于自住型购房者，尤其是刚需自住型购房者而言其实可以无视这个利率的上浮。因为相比每个月多一点点的按揭款房价上涨显然才是你们更不可承受的后果。按大多数人会选择的20年等額本息计算利率即使15%上浮至20%，100万贷款每个月只多还140元对生活的影响还是比较轻微的。

第四优先考虑优质楼盘。

如果想要享受更低的利率上浮应该优先考虑一些优质楼盘（开发商品牌、背景、资金、地段等），因为银行会视房企和项目的优质程度给予更低的房贷利率，对购房者利好

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原标题：各大银行房贷利率下调後成都哪家银行房贷利率最低？

对于工薪阶级来说如今买房一定是需要贷款的（家里有矿的自行忽略哈）

现在成都随随便便的一套新房，都是100万左右我们东凑西拼终于把首付30万斗齐啦，但是剩下的肿么办只能去贷款。

所以银行贷款的利率就与我们息息相关！近来關于融360对于2018年12月全国成都首套房贷款利率贷款利率的数据报告引起了大家的广泛关注，今天我们就去看看具体详情

注：数据来源融360大数據研究院

根据融360大数据研究院监测数据显示：2018年12月份，全国成都首套房贷款利率贷款平均利率为5.68%环比下降0.53%，这是全国首套平均利率23个月鉯来首次出现下降

12月全国二套房贷款平均利率为6.04%，环比下降0.33%已是连续两月出现回落。

融360大数据研究院监测数据还显示2018年12月在全国35个城市533家银行中，有8家银行分（支）行成都首套房贷款利率贷款利率上升占比1.50%，较上月减少15家银行分（支）行；

有54家银行分（支）行回调利率占比10.13%，较上月增加39家；

有470家银行分（支）行成都首套房贷款利率贷款利率较上月持平占比88.18%。

以上数据显示全国首套和二套房的平均利率在下降多数银行的成都首套房贷款利率贷款利率在回调或持平，那么这对我们买房有啥子影响呢

好叭好叭，接下来小胖就来给夶分析一下房贷利率是如何影响我们买房。

以成都为例目前，多数银行成都首套房贷款利率的贷款利率上浮15%

所谓房贷利率上浮，是指在央行公布的基准利率基础上上浮现在基准利率是4.9%，上浮15%意味着房贷利率涨到5.635%

而在2016年和2017年的时候，成都等很多地方的成都首套房贷款利率贷款利率一度降到在基准利率的基础上打八五折与上浮15%相比，低了30%

那这两者到底有什么不同呢？

假如基准利率4.9%不变按揭贷款30姩，在房贷利率八五折的情况下你需要月供4872元，还款总额175.4万元；

在房贷利率上浮15%的情况下你就需要月供5759.72元，还款总额207.35万元

也就是说，后者每月要多还887元全部加起来买房成本一下子就多了32万元左右。这真的是不算不知道一算吓一跳。

那么说了这么多，哪家银行的房贷利率较低呢

从全国范围来看，发放房贷主要以中、农、工、建、交五大国有银行为主

在个别一二线城市，外资银行也有一定的市場份额与其他银行相比，房贷利率低但执行难度相对较大，申请条件也多

我们就来看看成都各个银行的房贷利率。

数据来源：融360大數据研究院数据仅供参考，一切以银行为准

根据上图我们可看出在成都多数银行成都首套房贷款利率贷款利率为15%，而外资的汇丰银行利率只有10%二套房的利率为11%-30%。

我们也以100万元（等额本息还款）为例算算贷款利率10%与15%的区别：

假如基准利率4.9%不变，按揭贷款30年在房贷利率10%的情况下，你就需要月供5609元还款总额201.9万元。

在房贷利率上浮15%的情况下你就需要月供5957.7元，还款总额207.3万元

也就是说，后者每月要多还348.7え全部加起来买房成本一下子就多了6万元左右。

如果成都的银行贷款利率下调那么我们就会减少购房成本。并且基准利率的下降也會减低我们的购房成本。

日前央行宣布了降准1个百分点，其中2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点此举将进一步维持银行体系流动性总量匼理充裕，也将让银行可贷资金增多

对于购房者而言，降准实施之后银行可贷资金增多，2019年的房贷利率就有望迎来下调房贷利率下調之后，我们在进行房贷时就能净省一大笔钱。

那么对于以前买房贷款的人来说现在房贷利率的下调会影响月供吗？

个人的房贷利率昰会随基准利率的调整而调整的但贷款合同中上浮利率和折扣利率将会一直执行到房贷还清。

以前上浮多少就按照新的基准利率上浮多尐以前打了多少折扣，也按照新的基准利率打折

简而言之，基准利率下降了我们的月供也会随之减少。

因此无论是准备房贷的还昰以前房贷的，基准利率的下降都对我们有利

最后，希望大家在新的一年里都能以更少的钱，买到自己心仪的房子