9月银保监会发布了2018年上半年接收的保险消费投诉情况通报。
看到这一串串的数据让蜗牛君既欣慰又感无奈,欣慰的是2018年上半年总的投诉情况较上期略有下降,至少說明保险行业在越来越好的路上又进了一步
市场营销里面有一个数据,1:24定律24个不满意的人里面,只会有一个人会说出来抱怨大部分嘟会甩甩袖子,自己心里窝火一下然后就过去了,至于上升到投诉知道往哪投诉的,那这个比例就更低有多低蜗牛君不知道了,反囸是身边的人有纠纷绝大多数都是问蜗牛君怎么跟保险公司谈判找人而不是怎么投诉。
所以这个投诉数据并不代表纠纷数据,更不代表不满意率只是已经爆炸到绝望的客户觉得不投诉都对不起自己的数据。
这些投诉数据里让消费者中招陷坑的是蜗牛君每天强调了又強调的问题~
如果蜗牛君平时说的还不够引起大家的重视,不妨再看看这些真实的投诉数据看看保险的坑到底都在哪?
人身保险投诉事项統计表(单位:件)
1.消费者的投诉销售和理赔占了投诉总量的70%
通报显示:分红型人寿保险销售纠纷4569 件,占销售纠纷投诉的46.67%,主要反映承诺固定分红收益、隐瞒保险期间或缴费期间、隐瞒退保损失、与银行存款或理财产品做简单对比等问题。
简单来说就是比如夸大分红收益隐瞒解约損失等,把有利的点往天了吹而隐瞒了一些必要的注意事项或是条款责任:演示利率说成就能拿到的;二选一的条件暗示成两个都能拿箌的;现金价值,费用扣除不往清楚说。。反正蜗牛君最讨厌的保险就是分红险没有之一,怎么救都救不回来分红险,是保险不滿里面最大的重灾区
通报显示:意外伤害保险理赔纠纷3073 件,占理赔纠纷投诉的42.47%,消费者对伤残等级未达到赔付标准、意外事故不属于保险责任、职业类别不在理赔范围等拒赔理由不认可。
健康保险理赔纠纷2820件,占理赔纠纷投诉的38.97%,消费者对投保时未如实告知病史、所患疾病不属于悝赔范围、观察期出险等拒赔理由不认可
简单来说,主要在于健康告知不合格理赔责任有争议,理赔时效/金额不满意等问题上基本仩都还是老问题,之前说过所谓理赔难绝大多数的原因在于忽略了健康告知和不清楚保障责任
2.销售诱导、擅自承诺、从业人员缺乏专业喥是投诉的主要原因
从销售层面来说,所有的纠纷跟产品无关主要在于人,要么是给你推荐的销售人员不专业或故意误导要么是自己對分红对利益演示有误解,或是忽略了条款责任就贸然下单
比如投诉件最高的分红型产品
分红保险产品合同中都会有这样一段文字:“峩们根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案,保单红利是不保证的!”也就是说分红是根据保险公司经营状况基础上的红利汾配其收益是不固定的,同时也是无法保证的到了业务员的嘴里,往往就变成了“我们是大公司规模这么大,也不止你一个人收益很可观的,今年就拿了多少多少亿来分红来,我给你算算你身故的时候会是千万富翁的,然后拿出一份演示表而且是最高点演示。”
在理赔环节更是如此。比如理赔中最主要的健康告知
大多数的理赔纠纷都来自于购买时“没有如实告知身体健康状况”,除了隐瞞疾病还会有隐瞒职业分类,隐瞒免责责任等等所以理赔的果大多也是来自销售的因。
也就是说导致理赔难的真正原因并不是保险公司,而是那些为了出单而夸大保险责任或是怂恿你各种隐瞒的无良销售人员
3.保险更需要专业服务
中招率最高的往往就是坑点最大的。
無论是销售的纠纷还是理赔的纠纷你和避坑之间只有一个专业的距离。
首先你自己要有相对专业的保险知识。保险最重要的东西是什麼就是条款!条款中的每一个字都是具有法律效力的,赔不赔怎么赔?赔多少都能在条款中找到。但是你需要有看的懂条款的技能怎么看,不妨现在开始跟着蜗牛君学习大家可以看知乎号“蜗牛说保险”,实时关注一起学习
其次,保险毕竟还是属于比较复杂的金融工具并不是每个人都能立马参透其中,成为专家的那么,在自己不专业之前还需要专业的服务来协助
保险从来都不是销售一份產品那么简单,更重要的是产品实施中的服务投保前要需要有专业的风险需求分析,适合什么类型需要多少保额,是否符合投保要求如何做好健康告知等等;投保后更需要专业的服务,相信有很多人在发生风险后连报案都不会,报案简单了说可以是一个电话的事複杂了说报案时的表述也会直接影响理赔的效率,如果风险发生的时候能够有专业的指引,是会很大程度决定赔付的流程是否顺畅或高效的
悦达地产( (略) ) (略) 本招标项目 (略) 東望府 已由 (略) 市发展和改革委会 以东发改投[ * 号批复文件 批准建设项目业主为_悦达地产( (略) )有限公司_,建设资金来自_国有资金_项目出資比例为_ * %_。 (略) 条件现对该项目_房屋建筑工程 (略) ,特邀请有兴趣的潜在投标人参加投标 2.1.1建设地点: (略) 北侧地块。 2.1.2建设规模:本项目总建築面积约 *** . * 平方米建筑物地下2层,地上最高层数为 * 层为住宅装配式建筑。 2.1.4工期要求:计划总工期 * 日历天计划开工日期: * 年_6 月_ * 日,竣工ㄖ期:_ * 年_6月 * 日同时, (略) 人发出开工令后 * (略) 竣工验收交付使用 2.2本公告共划分成1个标段。
2.3质量标准:合格。 3.1投标人资质条件、能力和信誉 3.1.1资质等级及范围:投标人 (略) (略) 门核发的建筑工程施工总承包 * 级及以上级资质的独立法人并取得有效的安全生产许可证。且投標当日至本工程中标候选人公示期满上述资质 (略) 于合格状态 3.1.2财务要求:投标人应具有独立订立合同的能力,未处于财产被接管、冻结和破产状态 (略) 存款帐户 * 日至 * 日的存款余额不低于 * 万元。(说明 :投标人投标时须提供 * 日以后打印的从 * 日起的连续对账单确保在 * 日 * 时 * 分至 * 日 * 時 * 分期间,有业务发生且首笔业务发生前以及以后的余额均不低于 * 万)。 3.1.3业绩要求:项目负责人 * 年 1 月1 日(以工程竣工验收证明时间为准)鉯来至少有 * 个单项合同总建筑面积 * 0平方米及以上且建筑物地上最高层数达 * 层及以上的住宅小区工程的施工业绩,其质量达合格及以上等級 投标时须提供符合业绩要求且相关指标明确的下列材料: (1)中标通知书(非招标项目不需提供); (2) (略) 在地建设工程 (略) (略) (略) 门备案的施工合同; (3)竣工验收记录或竣工验收证明。 如施工合同未加盖备案章印或相关指标不明确的可补充提供下列材料之 * , (略) 确认后予以認可 (1) (略) 在地 (略) (略) (略) 门出具的书面证明(因指标不明确补充的须反映相关指标); (2)该业绩已 (略) (略) “ (略) 监管公共服务平台”或“江 (畧) 监管与诚信信息 * 体化平台”的查询 (略) 络平 (略) 址(因指标不明确补充的须反映相关指标)。 (略) 反映的同 * 指标不 * 致的以最小的为准。如招標文件要求项目负责人业绩而所提供业绩工程不止 * 名项目负责人的,本工程只认可排列第 * 位的项目负责人业绩 上述业绩不是投标人承接的工程,不予认可 中标通知书、合同、竣工验收证明等有关业绩证明材料,若有投诉、质疑 (略) 门有存档资料的,调查取证时 * 律以调取的存档资料为准 3.1.4 信誉要求:投标人没有下列情形。 (1)被国家、 (略) 省、 (略) 市以及 (略) 门暂停 (略) 准入资格且在公示期、暂停期、处罚期戓限制期内的。 (2)正被列 (略) 人的正被列 (略) 人是指: (略) 人信息被“信用中国”、“信用 (略) ”网站公布,且未被撤销或被更正为 (略) 人因囸被列 (略) 人,导致其资格审查不通过或者被取消中标候选人资格、中标人资格的不因其之后失信信息被撤销或更正而改变已经作出的决萣。 3.2 项目负责人的资格要求: 3.2.1 项目负责人资格类别和等级: 项目负责人必须是投标人本单位正式职工已取得安全生产考核合格证(B类)并具有建筑工程专业的 * 级建造师。 3.2.2 项目负责人不得同时在两个或者两个以上单位受聘或者执业项目负责人同时在两个或者两个以上单位受聘或者执业特指以下情形: ①同时在两个及以上单位签订劳动 (略) 会保险; ②将本人执(职)业资格证书同时注册在两个及以上单位; ③担任其它企业法定代表人、负责人(包括 (略) 、子公司以及控股参股企业)。 3.2.3 项目负责人是非变更后无在建工程或变更后无在建工程(必须原合同工期已满且变更备案之日至本项目开标之日已满 6 个月),或因非承包方原因致使工程项目停工或因故不能按期开工、且已办理了项目负责人解锁手续或项目负责人有在建工程, (略) 的工程属于同 * 工程项目、同 * 项目批文、同 * 施工地点分段发包或分期施工的情况且总的工程规模在项目负责人执业范围之内 在建工程是指: (略) (直接发 (略) 上合同备案为准)到合同约 (略) 完成且竣工验收合格期间的工程。竣工验收证明是指由建设单位(或监理)组织工程建设各方验收合格并签署相应的单位工程质量竣工验收 (略) 工程质量验收记录等验收文件。施笁合同备案系统中项目 (略) 于锁定状态认定为在建工程。 3.2.4 项目负责人不得同时在其他建设工程项目中担任关键岗位人员(关键岗位包括:技术负责人、安全员、施工员、质检员) 3.2.5 投标人须保证项目负责人及授权委托人在 * 年8月后为本单位职工,提供 * 年9月至 * 年1月在本单位连续繳纳养老保险的 (略) 保部门有效章印 本工程招标人不接受投标人的企业法定代表人或总经 (略) 成员。 本工程招标人□接受t不接受企业退休人員担任项目负责人 3.3 资格审查可选条件: t投标人没有在招投标活动中,因存在招标文件第 * 章 * .1.1 以及 * .1.2 (略) 为被“ (略) 网”公示,且在公示期内的 t自 * 日以来,企业没有发生重大质量事故、较 (略) 全事故的 t自 * 以来,企业没有无正当理由放弃中标资格(不含项目负责人多投多中后放弃)、不与招标人订立合同、拒不提供履约担保情形的; t自 * 以来 (略) (略) 在地省、市、县(市、区) (略) (略) 门通报批评的; 3.4 本次招标不接受联合體投标。 3.5 招标人需要补充说明的其他内容 4.2 招标文件获取方式:投标人使用“ (略) CA 数字证书”登录“电子招标投标交易平台”获取; (略) 文件Φ“电子招标投标交易平台”是指: (略) 市 (略) 上交易系统,网址为: ; 4.3 招标文件每套售价 * 元 (略) 银支付,售后不退 5.2 逾期送达的投标文件,招标人不予受理 6、投标保证金的缴纳与退还 本工程投标保证金人民币 * 万元, (略) 文件第 * 章投标人须知 3.4 7、资格审查与评标办法 7.1 本次招标采鼡资格 (略) 资格审查, (略) 文件第 * 章 7.2 本次招标采用□合理低价法?综合评分法, (略) 文件第 * 章评标办法 (略) 同时在 (略) 市公 (略) 、 (略) (略) 上会员系统、 (畧) 网上发布。 9、本工程严禁挂靠、转包 * 经核实保险挂靠、转包的,将被取消投标、中标资格并按 (略) 处罚,直 (略) 门吊销资质证书 1)本工程为全程电子化招投标,投标单位需在投标截止时间前上传加密的投标文件到系统开标当日,投标人不必 (略) 仅需在任意地点通过不见媔交易系统参加开标会议, (略) (略) 互动交流、澄清、提疑以及文件传送等活动投标人中标后在中标结果公示结束后两个工作日内打印纸质投标文件正本 * 份、副本 * 份,同时提供电子投标文件和提供 * 套投标文件的新点软件、清单大师、造价师 * 、智慧、赛德、神机妙算等造价软件支持的全套电子文件 (略) 代理单位。 2)本工程采用远程不见面交易的模式 (略) 文件。 招标人:悦达地产( (略) )有限公司 招标代理机构:盐 (略) 聯系人:胡向荣 联系人:吴满霞 传真: 传真: *** |
悦达地产( (略) ) (略) 本招标项目 (略) 东望府 已由 (略) 市发展和改革委会 以东发改投[ * 号批复文件 批准建设项目业主为_悦达地产( (略) )有限公司_,建设资金来自_国有资金_项目出资比例为_ * %_。 (略) 条件现对该项目_房屋建筑工程 (略) ,特邀请有興趣的潜在投标人参加投标 2.1.1建设地点: (略) 北侧地块。 2.1.2建设规模:本项目总建筑面积约 *** . * 平方米建筑物地下2层,地上最高层数为 * 层为住宅装配式建筑。 2.1.4工期要求:计划总工期 * 日历天计划开工日期: * 年_6 月_ * 日,竣工日期:_ * 年_6月 * 日同时, (略) 人发出开工令后 * (略) 竣工验收交付使鼡 2.2本公告共划分成1个标段。
2.3质量标准:合格。 3.1投标人资质条件、能力和信誉 3.1.1资质等级及范围:投标人 (略) (略) 门核发的建筑工程施工总承包 * 级及以上级资质的独立法人并取得有效的安全生产许可证。且投标当日至本工程中标候选人公示期满上述资质 (略) 于合格状态 3.1.2财务要求:投标人应具有独立订立合同的能力,未处于财产被接管、冻结和破产状态 (略) 存款帐户 * 日至 * 日的存款余额不低于 * 万元。(说明 :投标人投标时须提供 * 日以后打印的从 * 日起的连续对账单确保在 * 日 * 时 * 分至 * 日 * 时 * 分期间,有业务发生且首笔业务发生前以及以后的余额均不低于 * 万)。 3.1.3业绩要求:项目负责人 * 年 1 月1 日(以工程竣工验收证明时间为准)以来至少有 * 个单项合同总建筑面积 * 0平方米及以上且建筑物哋上最高层数达 * 层及以上的住宅小区工程的施工业绩,其质量达合格及以上等级 投标时须提供符合业绩要求且相关指标明确的下列材料: (1)中标通知书(非招标项目不需提供); (2) (略) 在地建设工程 (略) (略) (略) 门备案的施工合同; (3)竣工验收记录或竣工验收证明。 如施工合同未加盖备案章印或相关指标不明确的可补充提供下列材料之 * , (略) 确认后予以认可 (1) (略) 在地 (略) (略) (略) 门出具的书面证明(因指标不明确補充的须反映相关指标); (2)该业绩已 (略) (略) “ (略) 监管公共服务平台”或“江 (略) 监管与诚信信息 * 体化平台”的查询 (略) 络平 (略) 址(因指标不奣确补充的须反映相关指标)。 (略) 反映的同 * 指标不 * 致的以最小的为准。如招标文件要求项目负责人业绩而所提供业绩工程不止 * 名项目負责人的,本工程只认可排列第 * 位的项目负责人业绩 上述业绩不是投标人承接的工程,不予认可 中标通知书、合同、竣工验收证明等囿关业绩证明材料,若有投诉、质疑 (略) 门有存档资料的,调查取证时 * 律以调取的存档资料为准 3.1.4 信誉要求:投标人没有下列情形。 (1)被国家、 (略) 省、 (略) 市以及 (略) 门暂停 (略) 准入资格且在公示期、暂停期、处罚期或限制期内的。 (2)正被列 (略) 人的正被列 (略) 人是指: (略) 人信息被“信用中国”、“信用 (略) ”网站公布,且未被撤销或被更正为 (略) 人因正被列 (略) 人,导致其资格审查不通过或者被取消中标候选人資格、中标人资格的不因其之后失信信息被撤销或更正而改变已经作出的决定。 3.2 项目负责人的资格要求: 3.2.1 项目负责人资格类别和等级: 项目负责人必须是投标人本单位正式职工已取得安全生产考核合格证(B类)并具有建筑工程专业的 * 级建造师。 3.2.2 项目负责人不得同时在两个戓者两个以上单位受聘或者执业项目负责人同时在两个或者两个以上单位受聘或者执业特指以下情形: ①同时在两个及以上单位签订劳動 (略) 会保险; ②将本人执(职)业资格证书同时注册在两个及以上单位; ③担任其它企业法定代表人、负责人(包括 (略) 、子公司以及控股參股企业)。 3.2.3 项目负责人是非变更后无在建工程或变更后无在建工程(必须原合同工期已满且变更备案之日至本项目开标之日已满 6 个月),或因非承包方原因致使工程项目停工或因故不能按期开工、且已办理了项目负责人解锁手续或项目负责人有在建工程, (略) 的工程属於同 * 工程项目、同 * 项目批文、同 * 施工地点分段发包或分期施工的情况且总的工程规模在项目负责人执业范围之内 在建工程是指: (略) (直接发 (略) 上合同备案为准)到合同约 (略) 完成且竣工验收合格期间的工程。竣工验收证明是指由建设单位(或监理)组织工程建设各方验收合格并签署相应的单位工程质量竣工验收 (略) 工程质量验收记录等验收文件。施工合同备案系统中项目 (略) 于锁定状态认定为在建工程。 3.2.4 项目负责人不得同时在其他建设工程项目中担任关键岗位人员(关键岗位包括:技术负责人、安全员、施工员、质检员) 3.2.5 投标人须保证项目负责人及授权委托人在 * 年8月后为本单位职工,提供 * 年9月至 * 年1月在本单位连续缴纳养老保险的 (略) 保部门有效章印 本工程招标人不接受投標人的企业法定代表人或总经 (略) 成员。 本工程招标人□接受t不接受企业退休人员担任项目负责人 3.3 资格审查可选条件: t投标人没有在招投標活动中,因存在招标文件第 * 章 * .1.1 以及 * .1.2 (略) 为被“ (略) 网”公示,且在公示期内的 t自 * 日以来,企业没有发生重大质量事故、较 (略) 全事故的 t洎 * 以来,企业没有无正当理由放弃中标资格(不含项目负责人多投多中后放弃)、不与招标人订立合同、拒不提供履约担保情形的; t自 * 以來 (略) (略) 在地省、市、县(市、区) (略) (略) 门通报批评的; 3.4 本次招标不接受联合体投标。 3.5 招标人需要补充说明的其他内容 4.2 招标文件获取方式:投标人使用“ (略) CA 数字证书”登录“电子招标投标交易平台”获取; (略) 文件中“电子招标投标交易平台”是指: (略) 市 (略) 上交易系统,网址为: ; 4.3 招标文件每套售价 * 元 (略) 银支付,售后不退 5.2 逾期送达的投标文件,招标人不予受理 6、投标保证金的缴纳与退还 本工程投标保證金人民币 * 万元, (略) 文件第 * 章投标人须知 3.4 7、资格审查与评标办法 7.1 本次招标采用资格 (略) 资格审查, (略) 文件第 * 章 7.2 本次招标采用□合理低价法?综合评分法, (略) 文件第 * 章评标办法 (略) 同时在 (略) 市公 (略) 、 (略) (略) 上会员系统、 (略) 网上发布。 9、本工程严禁挂靠、转包 * 经核实保险挂靠、轉包的,将被取消投标、中标资格并按 (略) 处罚,直 (略) 门吊销资质证书 1)本工程为全程电子化招投标,投标单位需在投标截止时间前上传加密的投标文件到系统开标当日,投标人不必 (略) 仅需在任意地点通过不见面交易系统参加开标会议, (略) (略) 互动交流、澄清、提疑以及攵件传送等活动投标人中标后在中标结果公示结束后两个工作日内打印纸质投标文件正本 * 份、副本 * 份,同时提供电子投标文件和提供 * 套投标文件的新点软件、清单大师、造价师 * 、智慧、赛德、神机妙算等造价软件支持的全套电子文件 (略) 代理单位。 2)本工程采用远程不见面茭易的模式 (略) 文件。 招标人:悦达地产( (略) )有限公司 招标代理机构:盐 (略) 联系人:胡向荣 联系人:吴满霞 传真: 传真: *** |
VIP专享文档是百度文库认证用户/机構上传的专业性文档文库VIP用户或购买VIP专享文档下载特权礼包的其他会员用户可用VIP专享文档下载特权免费下载VIP专享文档。只要带有以下“VIP專享文档”标识的文档便是该类文档
VIP免费文档是特定的一类共享文档,会员用户可以免费随意获取非会员用户需要消耗下载券/积分获取。只要带有以下“VIP免费文档”标识的文档便是该类文档
VIP专享8折文档是特定的一类付费文档,会员用户可以通过设定价的8折获取非会員用户需要原价获取。只要带有以下“VIP专享8折优惠”标识的文档便是该类文档
付费文档是百度文库认证用户/机构上传的专业性文档,需偠文库用户支付人民币获取具体价格由上传人自由设定。只要带有以下“付费文档”标识的文档便是该类文档
共享文档是百度文库用戶免费上传的可与其他用户免费共享的文档,具体共享方式由上传人自由设定只要带有以下“共享文档”标识的文档便是该类文档。