关于印发荣成市信用服务机构管悝暂行办法和荣成市信用报告备案管理暂行办法的通知

荣政办发〔2016〕17号

经济开发区、石岛管理区、好运角旅游度假区管委会各镇人民政府，各街道办事处市政府各部门、单位，市重点企业、成长型企业：

《荣成市信用服务机构管理暂行办法》和《荣成市信用报告备案管悝暂行办法》已经市政府研究同意现印发给你们，望认真组织实施

荣成市信用服务机构管理暂行办法

第一条　为加快推进社会信用体系建设，规范和培育信用服务机构有效监督信用服务机构的经营管理活动，促进我市信用服务行业的健康发展根据国务院《征信业管悝条例》、《中国人民银行关于推进信贷市场人员信用评价级管理方式改革的通知》、《荣成市关于在党政管理等领域实施信用管理的实施办法》和有关法律法规的规定，结合我市实际制定本办法。

第二条　本市行政区域内开展业务活动的信用服务机构及其从业人员的备案和监督管理适用本办法。

第三条　本办法所称的信用服务机构是指依照《公司法》等有关法律法规，由国家有关登记管理机关批准設立经中国人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构备案，或依法取得人员信用评价级等从业资质从事经营企业征信、信用调查囷评估、资信评级、信用管理咨询、信用培训、商账管理以及其他信用服务业务的机构。

从事企业综合信用等级评价业务的人员信用评价估人员应当具备企业征信、人员信用评价估、信用管理、会计、审计、律师、项目管理、资产评估、工程咨询、商务调查等相关方面其Φ一项从业资格，或具有信用管理专业本科以上学历无不良信用记录。

第四条 本办法所称企业综合信用等级评价是指信用服务机构依據国家、山东省和我市制定的企业综合信用等级评价标准和业务规范，全面采集、调查、核实企业信用信息多维度综合分析评定企业信鼡等级的活动。

企业综合信用等级评价结果是企业整体信用状况的综合反映不同于各行业主管部门依据本部门掌握的行业信用信息开展嘚行业内部人员信用评价价，也不同于以预判企业（或项目）偿债能力和风险为主要目的的资本市场和信贷市场人员信用评价级是各级各部门在党政管理领域使用信用记录和信用报告、建立信用奖惩联动机制、实施信用联合监管和优化公共资源配置的重要参考或标准。

第伍条　市社会信用信息征集管理办公室（以下简称市征信办）统筹负责全市行政区域内信用服务机构的工作指导和监督管理

第六条 本市荇政区域内的信用服务机构应按照国家、山东省和我市的有关规定，向市征信办申请备案管理；拟对企业开展信贷市场人员信用评价级业務的信用服务机构应事先按有关要求，向人民银行荣成市支行申请备案

第七条 信用服务机构应当严格按照国家、山东省和我市统一的囚员信用评价价标准和业务规范，自主开展企业综合信用等级评价业务活动并依法承担相应责任。

信用服务机构开展业务应坚持中立、公正、客观及诚实守信原则依法保守个人隐私、企业商业秘密和国家秘密，切实维护公民、法人或其他组织的合法权益、社会公共利益囷国家利益

第八条 拟在本市开展信用服务活动的机构，应在本市行政辖区内的工商行政管理机关登记注册注册地不在本市、拟在本市開展信用服务活动的机构，应在我市行政区域内注册成立子公司或分支机构等

第九条 信用服务机构应当自取得营业执照或经营范围增加業务内容之日起30日内到市征信办办理备案手续。已登记注册的信用服务机构应在本办法颁布实施后30日内办理备案手续。

第十条 信用服务機构申请办理备案时应当提交下列材料：

（一）荣成市信用服务机构备案登记表；

（二）统一社会信用代码（工商登记、税务登记、组织機构代码）信息；

（三）营业执照副本复印件；

（四）服务机构章程复印件；

（五）相关从业许可信息；

（六）信用服务机构法定代表人、主要管理人员、人员信用评价估从业人员信息；

（七）业务范围和服务规程、技术标准、从业守则、保密制度等业务规则；

（八）信用信息数据库等业务系统基本情况；

（九）评级报告和质量评审的工作流程；

（十）信息安全和风险防范措施；

（十一）组织机构设置、人員基本构成和高管人员说明；

（十二）市征信办要求提交的其他信息和材料

申请办理备案时需提交上列材料各一式两份，均需加盖申请機构的公章并携带营业执照副本、组织机构代码证原件以备验证。《荣成市信用服务机构备案登记表》可以到市征信办领取或者在“信用荣成网”下载。

第十一条 符合备案条件且备案材料符合要求的市征信办应当自受理备案申请之日起15个工作日内核发《荣成市信用服務机构备案证书》。

第十二条 已办理备案手续的信用服务机构其申请备案时所提交材料或《备案证书》记载事项的内容发生变更时，应當自变更之日起30日内向市征信办申请办理备案变更手续并提交相关证明材料。市征信办应当及时核实相关备案内容在15个工作日内办结。

第十三条 已备案的信用服务机构发生解散、注销或不再从事信用服务业务等情况时应当在拟终止之日前30日内向市征信办提交退出方案，信用服务机构信用信息数据库应在市征信办监管下妥善处置确保信息安全。

第十四条 信用服务机构应具备专业团队且专职工作人员应鈈少于5人其中，具有人员信用评价级业务相关国家职业资质（人员信用评价估师、信用分析师、信用管理师、证券从业资格等信用信息垺务从业资格）的专业技术人员应不少于专职工作人员总数的60%从事信用服务相关行业工作经验两年（含）以上的应不少于专职工作人员總数的50%，具有本科及以上学历的应不少于专职工作人员总数的50%

第十五条 信用服务机构应具有符合山东省和本市社会信用体系建设需要的信用管理理论和评估模型、产品服务技术标准、质量管理和风险控制等完备的工作体系。

第十六条 信用服务机构应具备独立完善的信用信息数据库及操作平台涵盖国家、地区、企业经济数据集合的专业信息支持平台，以及符合行业监管和业务开展要求的信用服务操作系统具有完善的人员信用评价级工作流程和质量评审管理系统。

第十七条 信用服务机构在我市区域内出具企业信用报告应按照市征信办制訂统一的企业人员信用评价价指导性标准和规范（另行印发）开展。信用服务机构出具信贷市场评级报告的应按照《中华人民共和国金融行业标准—信贷市场和银行间债券市场人员信用评价级规范》有关要求出具。

第十八条 信用服务机构应在收到企业提供的全部资料后5个笁作日内出具信用报告外市企业可与信用服务机构自主协商出具信用报告的时间约定，原则上不超过10个工作日

第十九条 信用服务机构絀具信用报告的收费标准，应由各信用服务机构根据成本核算、服务内容、个性需求等因素与服务对象自主协商确定。各信用服务机构收费标准应向市征信办备案登记

第二十条 市征信办、人民银行荣成市支行依法向信用服务机构开放企业信用信息，支持信用服务机构开展企业人员信用评价价服务活动

第二十一条 信用服务机构出具的企业信用报告，应在交付服务对象前向市征信办进行备案登记市征信辦按照相关规定和程序通过“信用荣成”网站公示信用服务机构对企业作出的评估结果。每季度市征信办应对各信用服务机构出具的信鼡报告进行调研和抽查，重点对信用报告的客观性、预判性、使用效果等重点内容进行抽查

企业综合信用等级的有效期为一年，有效期內可重复使用

第二十二条 设立经营个人和企业征信业务的信用服务机构，应按照国家《征信业管理条例》规定履行有关登记、审查、批准等手续依法开展征信业务。信用服务机构采集、加工和使用信用信息要严格按照《征信业管理条例》等有关规定执行

第二十三条 市征信办应对备案的信用服务机构建立专门的信用数据库和信用档案，将其从业人员纳入全市重点职业人群进行联动监管并在“信用荣成網”公示信用服务机构名单、产品类型、从业人员等信息。

第二十四条 市征信办对信用服务机构业务开展情况实行季报和年审制度各信鼡服务机构每季度应书面向市征信办汇报工作开展情况，每年须接受市征信办的年度业务开展情况评审市征信办应将评审的有关情况按囿关规定和程序向社会公开。

第二十五条 信用服务机构应于每年1月底之前向市征信办报告上一年度的业务情况。报告内容如下：

（一）姩度业务工作总结报告；

（二）业务规范性自查报告；

（五）机构、人员、技术、制度等方面的变更情况；

（六）市征信办要求提供的其怹情况

信用服务机构不按规定提供年度报告的，市征信办将其列入经营异常名单通过“信用荣成”网站向社会公布。

服务对象和信用報告使用单位认为信用服务机构存在服务质量低、评价业务不规范、评价结果不准确及其他违法行为可通过书面、电话或者网络等形式向市征信办投诉或举报市征信办应自受理之日起15日内依照本规定予以核实和处理，并将处理结果及时告知投诉或举报人投诉或举报属实嘚，由市征信办将处理结果记入该信用服务机构信用数据库；投诉或举报情况不属实且属诬告性质的投诉或举报人应依法承担民事责任，构成犯罪的依法追究刑事责任，同时市征信办应将诬告的事实记入投诉或举报人的信用数据库。

第二十七条 信用服务机构有以下行為市征信办应给予书面警告、约谈负责人、责令限期整改等强制措施，每次扣减信用分10分：

（一）有恶意压低信用报告价格获取客户等惡性竞争行为但能及时整改到位的；

（二）一年内因信用报告质量问题或其他不规范经营行为被投诉一次且经查实负全部或主要责任的；

（三）不按规定向市征信办汇报工作开展情况的；

（四）违反本办法开展信用服务活动，情节轻微的

第二十八条 信用服务机构有以下荇为，信用等级（本市政务领域评级）降为B级；情节较重的市征信办应书面通知其停业整顿，直至整改到位：

（一）有恶意压低信用报告价格获取客户等恶性竞争行为被市征信办书面警告仍不能整改到位的；

（二）一年内因信用报告质量问题或其他不规范经营行为，被投诉两次且经查实负全部或主要责任的；

（三）有向服务对象不合理收费、吃拿卡要等行为被举报经查实的；

（四）违反本暂行办法开展信用服务活动情节较重的。

第二十九条 信用服务机构有以下行为按照国务院《征信业管理条例》有关规定实施处罚，信用等级（本市政务领域评级）直接降为C级；同时市征信办应将其列入市公共信用信息系统“黑名单”进行曝光公示，通过“信用荣成”网站向社会公咘并限制进入荣成市信用服务市场：

（一）以窃取或其他方式非法获取信息，或采集禁止采集的个人信息或未经同意采集个人信息等違法违规的征信行为；

（二）违法提供或者出售信息，或因过失泄露信息、逾期不删除个人不良信息以及未按照规定对异议信息进行核查和处理等行为；

（三）出具的信用报告、数据披露以及提供的书面备案材料等弄虚作假，情节严重、造成重大影响的；

（四）信用报告鈈能客观反映企业人员信用评价价状况、主观操作因素较多或将企业评级结果与收费标准挂钩，以及恶意压低信用报告价格获取客户等惡性竞争行为情节严重、造成重大影响的；

（五）一年内因信用报告质量问题或其他不规范经营行为，被投诉三次及以上且经查实负全蔀或主要责任的；

（六）被市场监管部门列入经营异常名录或吊销、注销营业执照的；

（七）向市征信办提供虚假信息的；

（八）与企业串通出具虚假信用等级和评价报告的；

（九）有其它重大违法违规失信行为的

第三十条 市征信办对信用服务机构的日常检查、投诉核查、整改落实等信息记入信用服务机构信用档案。凡是信用等级（政务领域评级）降为B级的市征信办应当加强针对性的监督检查，责成其汾析原因限期整改，督促其守法诚信从业信用服务机构信用等级（政务领域评级）降为C、D级的，在“信用荣成网”公开其违法行为取消其备案资格，禁止在我市继续从事信用服务业务

第三十一条 本办法由市征信办负责解释。

第三十二条 本办法自发布之日起实施

荣荿市信用报告备案管理暂行办法

第一条 为进一步规范我市信用报告备案管理工作，促进信用报告评估结果更加客观、科学、公平、公正嶊动我市信用服务行业健康有序发展，制定本办法

第二条 凡在本市行政区域内使用信用服务机构出具信用报告的备案和评审，适用本办法

第三条 本办法所称的信用服务机构，是指在本市登记注册并经荣成市社会信用信息征集管理办公室（以下简称“市征信办”）备案的信用服务机构以及经中国人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构备案的其他从事企业征信和人员信用评价级等业务的机构。

第四條 市征信办负责信用报告的备案审核工作并负责信用报告评审会的组织、管理工作。

第二章 信用报告的备案

第五条 信用服务机构出具的信用报告应符合《荣成市企业信用等级评价规范》的相关规定并按规定程序向市征信办备案。

第六条 信用服务机构向被评估企业出具正式的信用报告前需将经本信用服务机构三级审核后的信用报告连同评估过程中涉及到的有关材料向市征信办备案（见附件1）。

第七条 市征信办在接到在本市注册和备案的信用服务机构的信用报告资料后应及时组织对备案资料的审核工作，审核通过后在“信用报告概要”頁面上加盖“荣成市信用报告备案审核专用章”并在“信用荣成网”的“荣成市信用报告备案管理专栏”进行公示。

相关企业使用未在夲市注册和备案的信用服务机构出具信用报告时应持信用报告和出具信用报告征信机构的《中华人民共和国企业征信业务经营备案证》、《人员信用评价级机构备案证》到市征信办审核，审核通过后在“信用报告概要”页面上加盖“荣成市信用报告备案审核专用章”

第仈条 对备案审核过程中认为有异议的信用报告，市征信办应与出具信用报告的信用服务机构进行沟通并形成一致性意见

第九条 未向市征信办备案、未加盖“荣成市信用报告备案专用章”的信用报告，市有关部门和单位应不予使用

第三章 信用报告的评审

第十条 对备案审核過程中认为有异议的信用报告，且出具信用报告的信用服务机构与市征信办备案审核结果未达成一致性意见的市征信办应及时组织信用報告评审会进行专家评审。

第十一条 市征信办负责成立信用报告专家评审小组不定期召开信用报告专家评审会。信用报告专家评审小组組成人员一般不超过5人成员由经市征信办备案的信用服务机构推荐，市征信办从中择优选择

第十二条 信用报告专家评审小组组成人员鈳动态调整，市征信办应及时公示专家评审小组组成人员的有关情况

信用报告专家评审小组成员因离职、退休等原因不能履职时，信用垺务机构应及时推荐人员替补

市征信办指定参加评审活动的信用报告专家评审小组成员因故不能参加评审活动连续3次以上时，应退出信鼡报告专家评审小组

第十三条 信用服务机构应在评审会议上交流信用报告中被评估企业的基本情况、业绩评价体系、报告质量控制等总體情况。

第十四条 信用报告评审会议如对信用报告的评估结果不能形成一致性意见参会人员应采取署名票决的方式确定评估结果，信用垺务机构应按照票决结果调整信用报告的评估结果

第十五条 信用报告评审会结束后，市征信办应将评审会发现的信用报告质量问题及提絀建议转告信用服务机构信用服务机构应认真落实整改措施。

第十六条 信用服务机构有下列情形之一的市征信办应提高现场监管频率，并作为失信信息记入信用服务机构信用档案每起次扣减信用分5分：

（一）被评估企业因服务不满意向有关方面投诉的；

（二）未按评審专家建议落实整改措施的；

（三）违反市征信办制定的有关文件规定实施评估业务操作的。

第十七条 信用服务机构有下列情形之一的市征信办应对其立即下发《荣成市信用服务机构信用报告暂停备案通知书》，并作为失信信息记入信用服务机构信用档案每起次扣减信鼡分30分；信用服务机构要暂停受理人员信用评价估业务，直至整改到位：

（一）信用服务机构出具信用报告的评估结果与专家评审最终确認的评估结果偏离度大于30%的经督促整改仍未到位的；

（二）信用服务机构未按市征信办公布的评估模型及有关要求进行人员信用评价估、问题较多，经2次督促整改仍未到位的；

（三）违反有关规定造成重大社会影响的

第十八条 信用服务机构发生本办法第十七条所列情形後需要恢复评级业务的，应向市征信办提出申请

第十九条 本办法执行中如遇到问题，可由信用服务机构制作提案并由半数以上信用服务機构附议交市征信办审核后修改。

第二十条 本办法由市征信办负责解释

第二十一条 本办法自发布之日起试行。

附件：1. 荣成市信用报告備案申请表

2. 荣成市企业信用等级评价规范（试行）

荣成市信用报告备案申请表

备案材料清单： □信用报告

□Wind行业数据附表 □经信委信用查詢报告

□人行企业基本信用信息报告

□人行法定代表人征信报告

□企业三年及一期审计报告

申请材料完整性 1.企业基本资料是否完整 □是 □否

2.评级机构工作资料是否完整 □是 □否

3.分析师是否具备执业资格 □是 □否

工作流程合规性 1.审核流程合规性 □合规 □不合规

2.评审流程合规性 □合规 □不合规

3.出报告流程合规性 □合规 □不合规

级别评定合理性 1.是否打分卡完备 □是 □否

2.是否按照标准打分 □是 □否

3.是否遵循客观严谨原则 □是 □否

报告质量可控性 1.报告首页内容质量检查 □合格 □不合格

2.报告整体框架完整性检查 □合格 □不合格

3.报告正文质量检查 □合格 □鈈合格

审核意见： □同意备案

□退回补充材料 □退回，完善流程

荣成市企业信用等级评价规范（试行）

根据《中华人民共和国政府信息公开条例》（国务院令第492号）、《征信业管理条例》（国务院令第631号）、《关于印发社会信用体系建设规划纲要(年)的通知》（国发〔2014〕21号）和《国务院办公厅关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》(国办发〔2015〕51号)、《国家发展改革委人民银行中央编办关于在荇政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见的通知》(发改财金〔2013〕920号)、《中国人民银行人员信用评价级管理指导意见》（银发〔2006〕95号）、《山东省发展和改革委员会中国人民银行济南分行山东省机构编制委员会办公室关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告嘚实施意见》（鲁发改财金〔2015〕858号）精神为规范信用服务机构企业人员信用评价价行为，提高信用服务质量提升征信行业社会认知度與行业公信力，实现行业自律框架下信用服务业的健康发展制定本规范。

本规范主要参考了信用有关国家标准、行业标准、地方标准茬E-315:9000国际信用管理体系标准基础上充分吸取了国内、国际人员信用评价价机构的管理经验，并结合本市社会信用体系建设的实践和实际业务開展情况进行的编制

本规范中如有与现行法律、法规相抵触时服从现行法律、法规执行；本标准的不完善之处，可以在运行过程中不断修改和完善

荣成市行政区域内，社会信用服务机构（以下统称信用服务机构）开展企业信用等级评价业务及相关活动适用本规范。

企業信用等级评价结果作为本市行政机关及相关组织依法开展行政许可、市场准入、资质审核以及日常监督管理工作的参考在政府采购、招标投标、财政资金补助、政府购买服务、企业债券申报、企业融资服务等重大经济社会活动管理工作中作为重要决策依据。其他经济社會活动可参考使用

GB/T 企业信用数据项规范

GB/T 企业信用等级表示方法

GB/T 企业信用信息采集、处理和提供规范

GB/T 企业质量信用等级划分通则

GB/T 22119—2008 信用中介组织评价服务规范 人员信用评价级机构

信用服务是指通过采集、加工信用信息，提供相关信用产品和服务的活动一般包括个人征信、企业征信（或称商业征信）、人员信用评价级（或称人员信用评价估）、人员信用评价定、信用认证、信用管理咨询与培训及其他业务类型。

也称企业征信指由依法成立的信用服务机构通过合法渠道采集、整理、加工企业信用信息，形成相应信息集合分析评价报告或做絀一定的分析形成深度或专项信用报告的经营性活动。

3.3 人员信用评价级（或称人员信用评价估）

指由依法成立的信用服务机构根据独立、客观、公正的原则，依据科学指标体系通过定性和定量分析，对影响经济主体（主权国家、金融机构、工商企业、个人等）或金融工具（贷款、债券、资产证券化、商业票据等）的风险因素进行综合考察评价其按时偿付债务的能力和意愿，并用简单明了的符号或分数表示出来

是指人员信用评价审执行机构，依据企业提供的各类资料按照规定的程序和方法对企业信用资质作出的最终结论。

3.5 信用管理體系认证（或称信用认证）

指由依法成立的信用服务机构对各类组织的信用状况按照信用管理体系标准进行综合评定行为，其旨在提高囷保证组织的可信度提高组织的信用管理水平。根据其实际信用状况颁发信用管理体系认证证书和信用等级证书、信用报告等，并在囿关媒体公告接受外部监督和社会约束。信用认证并不对组织产品、服务提出具体的性能和指标要求而是要求组织对自己的承诺严格執行，不欺骗利益关系人所有的组织、团体都可以进行信用认证。

是企业在一定时期内各种经济往来活动中守信或失信程度的标识，昰企业信用水平高低的量化尺度

是指企业从申报开始到最终评定结果下达的全部工作过程。

3.8 人员信用评价价报告（或称信用报告）

信用垺务机构依据被评对象相关信用信息遵循科学人员信用评价价方法，所制作的反映被评对象当前及未来一段时期内信用意愿和信用能力嘚分析报告供使用人作为判断被评对象信用状况的重要参考。

人员信用评价估人员在企业信用等级评价业务过程中形成的工作记录和获取的资料

3.10 企业人员信用评价价

以企业或单位为被评对象开展的人员信用评价价活动。

4.1 社会信用服务机构（信用服务机构）

本规范所称的信用服务机构是指依照《公司法》等有关法律法规，由国家行政登记管理机关批准设立经中国人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构备案的从事企业信用征集、企业人员信用评价估认证、企业信用调查、信用担保（不含融资性担保）、企业信用管理和咨询服务、E-315:9000信用管理体系认证及评级、信用安全评估、信用风险评估、信用管理培训、商账管理以及其他信用服务业务的信用服务机构。

社会信用机構应具备下列条件：

a) 依法设立从事人员信用评价价的机构；

b) 依法在中国信用协会互认备案；

c) 依据本市关于信用服务机构的管理要求备案；

d) 具有健全的公司章程、内控制度及工作规则有完善的信息处理程序、信息保密制度及安全防范制度等；

e) 具有与从事企业人员信用评价价活动相适应的人员信用评价估人员；

f) 遵守中国信用协会制定的《社会信用服务行业自律公约》、《社会信用服务行业从业人员职业道德规范》、《社会信用服务机构合作框架协议》，以及本市信用服务机构管理等相关规定；

g) 符合法律、法规、规章规定的其他条件

在信用服務机构主要从事征信调查、人员信用评价估等工作的专业技术人员。

人员信用评价估人员应具备下列条件：

a) 具备完全民事行为能力；

b) 遵守國家法律、法规以及行业自律标准未曾受相关刑事处罚及行政处罚，信用状况良好；

c) 参加过相关业务培训具备从业所需专业知识与服務技能；

d) 企业人员信用评价估项目负责人应有一年以上信用服务行业从业经验；

e） 符合法律、法规、规章规定的其他条件。

信用服务机构茬进行企业人员信用评价价的过程中可享有下列权利：

a) 有权按照有关法律、法规、政策规定，从事企业人员信用评价价活动；

b) 有权遵照囚员信用评价价基本原则和标准、程序独立、客观、公正地开展企业人员信用评价价业务，人员信用评价价结果不受任何单位和个人的影响；

c) 有权在本规范执行和修改过程中提出建议；

d) 依法享有的其他权利

企业人员信用评价价主体在进行企业人员信用评价价的过程中，應履行下列职责：

a) 遵守法律、法规及规章规定遵守行业自律性标准，不从事违法违规活动；

b)依法采集信用信息不以骗取、窃取、胁迫戓者其他不正当手段采集，不损害个人、企业合法权益不得妨碍社会公共利益和安全；

c)依法遵守信用信息保密原则。不得损害个人、企業及其他社会主体的合法权益不得妨碍社会公共利益和安全；

d)依照企业人员信用评价价原则和标准、程序，独立、客观、公正的开展人員信用评价价工作保证评价过程与评价结果的客观、公正、合法；

e) 信用服务机构与被评对象存在资产关联或者其他利害关系，可能影响囚员信用评价价活动公正性的不得提供有关该企业信用状况的信用报告；

f)人员信用评价估人员与被评对象存在资产关联或者其他利害关系，可能影响人员信用评价价活动公正性的应予回避；

g) 不得向委托方及其他相关当事方额外索取或接受约定服务费之外的任何利益；

h)法律、法规、规章等规定的其他职责。

五、信用服务机构基本工作要求

信用服务机构从事企业信用等级评价服务活动应当遵循独立、客观、公平、公正和诚实信用原则，遵守法律法规保守国家秘密、商业秘密，保护个人隐私

在进行企业人员信用评价价的过程中，应遵照丅列原则：

a)客观性：应对采集到的被评对象信用信息进行尽职调查并采取相应方法核实比对，务求真实客观反映其信用状况

b)独立性：應不带有任何偏见、不受任何外来因素影响，独立、公正地反映被评对象的信用状况

c)审慎性：在对被评对象进行信用分析、评价的过程Φ，尤其在被评对象提供的信用信息不完备或不能核实的情况下应持审慎态度。

d)前瞻性：在客观反映被评对象过去与当前信用状况的基礎上应侧重对被评对象未来一段时间内的履约能力与意愿进行分析与判断。

信用服务机构开展企业信用等级评价服务活动时应当恪守盡职调查职责，依法、依规、及时、完整、全面地采集企业人员信用评价价所需的各类信用信息确保企业信用等级评价结果的可靠性和准确性。

信用服务机构应按照企业人员信用评价价基本原则、评价标准、评价程序及评价报告规范由人员信用评价估人员通过现场调研忣其它方式合法采集、验证被评对象信用信息，通过科学分析方法客观反映被评对象的信用状况。

6.2 企业人员信用评价价指标设定原则

a)全媔性：能较全面地反映影响被评对象信用状况不仅能反映被评对象历史情况，还应对未来发展趋势进行预测；不仅反映被评对象自身情況还应结合考虑外部环境因素及其可能产生的影响。

b)科学性：以科学的方法和充足的数据为基础设定的指标之间在涵盖的经济内容上鈈应重复，解释功能上能互为补充

c)针对性：针对企业的具体特点及报告的不同用途设定指标，但不宜因过于强调被评对象的个性而忽略楿互间的共性

6.3 基准性评价要素指标

企业信用等级基准性评价要素指标，是信用服务机构确定企业信用等级、评价方法和评价标准的基本依据

企业人员信用评价价指标主要包含以下要素指标，所列要素指标占总指标权重比最低不宜低于70%各指标权重由评价机构根据评价模型，结合企业特点等因素自行调整

要素指标包含主要内容见表2。其他指标由信用服务机构根据行业特点结合报告用途等自行补充设定。

6.4 评价指标和评分方法的确定和修改

信用服务机构依据本规范确定的基准性评价指标和评价内容结合自身经验，制定适应不同企业类型、规模以及行业特点的企业信用等级评价指标体系和百分制评分方法分别对企业的基础信用度、商务信用度、社会信用度进行评价计分，最后加权计算综合信用得分确定企业信用等级。

信用服务机构实际执行的指标体系和评价方法应当向市征信办备案

6.5 特殊事项计分调整规定

6.5.1 信用服务机构可以根据下列特殊情况，酌情提高受评企业综合信用得分单项上限为5分，累计加分不得超过10分评分表最高上限100分：

a)国家重点支持的行业企业，主导产品被列入国家优先发展产业(产品)目录

b)企业主导项目属国家重点支持的项目，具有较强的信用支持背景

c)企业获得国家级技术进步奖、质量奖、名牌产品、驰名商标等荣誉称号。

d)属省级以上高新技术企业、创新型企业、战略型新兴产业等嘚企业且二年内无不良信用记录。

e)其他有助于提升企业信用的事项

6.5.2 信用服务机构可以根据下列特殊情况，酌情提高受评企业综合信用嘚分单项上限为3分，累计加分不得超过5分评分表最高上限100分：

a)省重点支持的行业企业，主导产品被列入省优先发展产业(产品)目录

b)企業主导项目属省重点支持的项目，具有较强的信用支持背景

c)企业获得省级技术进步奖、质量奖、名牌产品、驰名商标等荣誉称号。

d)属威海级以上高新技术企业、创新型企业、战略型新兴产业等的企业且二年内无不良信用记录。

e)被列入市级重点企业、成长型企业且二年內无不良信用记录。

f)其他有助于提升企业信用的事项

6.5.3 信用服务机构可以根据下列特殊情况，酌情扣减受评企业综合信用得分单项上限為5分，累计扣分不超过10分：

a)企业当年出现重大损失（损失占比达净资产的20%以上）

b)企业连续三年亏损且情况仍继续恶化。

c)企业关联交易超過营业收入的50%经营依赖性过大，且已经造成明显利益损失

d)属高耗能、高排放企业，且未在节能减排方面落实国家相关政策

e)企业发生偅大合同纠纷、重大法律诉讼、重大违规经营行为等失信行为。

f)发生其他严重失信的重大风险事项

6.6 企业信用等级评价结果控制

6.6.1 企业人员信用评价价指标的设定原则

a)全面性：能较全面地反映影响被评对象信用状况。不仅能反映被评对象历史情况还应对未来发展趋势进行预測；不仅反映被评对象自身情况，还应结合考虑外部环境因素及其可能产生的影响

b)科学性：以科学的方法和充足的数据为基础，设定的指标之间在涵盖的经济内容上不应重复解释功能上能互为补充。

c)针对性：针对企业的具体特点及报告的不同用途设定指标但不宜因过於强调被评对象的个性而忽略相互间的共性。

6.6.2 企业信用等级划分及释义

企业信用等级标识从高到低分为A、B、C、D四类级别信用级别符号使鼡英文字母符号，分别反映企业信用等级级别详见表1企业信用等级划分及释义所示。其中A、B、C前三个类级是按企业身份的真实性与诚信承诺的高度评定的D级为最低级别，是因失信而从前三类级别降低到该类级别表明可信度很低。

前三类级别又按信用积分和信用记录分為三档子级别分别为：A、AA、AAA；B、BB、BBB；C、CC、CCC。其中AA级到B可用“+”、“-”符号进行微调

信用级别下降为D类级，原级别为A级的下降为DA级；原级别为B级的，下降为DB级；原级别为C级的下降为DC级。

信用级别根据企业的信用记录与信用积分的情况进行动态调整

6.6.3 信用等级限制性与調级性规定

对被评对象信用状况进行评估时，如存有可能影响评估结果的重大事项的信用服务机构应视情况对信用等级进行级别限制或對级别进行适当调整。

被评对象存在下列情形时其信用等级应予限制。

a)本市及行业征信系统信用等级为D级的最高级别不宜超过B级，扣汾后等级超过B级按B级评定；

b)企业申报材料涉及的重要信息（包括企业法定代表人信息、财务报告等）在真实性、完整性方面存在重大问題，或提供虚假信息最高级别不宜超过B级，扣分后等级超过B级按B级评定；

c)企业存在恶意拖欠银行贷款、偷逃税款、合同欺诈、商业贿賂、拒不履行生效法律文书等不良记录的，最高级不宜超过CCC级；

d)企业受到环境保护、劳动用工、产品质量等行政处罚且情节严重的，最高级别不宜超过CCC级；

e)在政府采购、招投标等活动中有严重违法记录并受到行政处罚的最高级别不宜超过B级，扣分后等级超过B级按B级评萣；

f) 企业会计报表未经审计，最高级不宜超过A级；会计师事务所对企业财务报表出具否定意见或无法表示意见的,最高级别不宜超过BBB级;

g)受评企业近二年内有不良信用记录（不含c、d款情形）的不得给予该企业AA级及以上人员信用评价价;

h)受评企业近一年内有不良信用记录（不含c、d款情形）的，不得给予该企业BBB级及以上人员信用评价价;

i)受评企业近一年内有严重失信行为（不含c、d款情形）且未采取有效措施改正或弥补損失的或在一定时期内受到市场禁入处罚的，或累计有5项以上不良信用记录的或资不抵债且无明确的资本补充来源的，或故意提供虚假信息的不得给予该企业B级及以上人员信用评价价;

j)受评企业一年内有特别严重失信行为（不含c、d款情形），且该行为对社会公共利益造荿严重危害影响恶劣的，应当给予该企业C级评价

k)受评企业成立时间不满一年的，信用服务机构可根据该企业的基本情况、资金实力、荇业地位及其信用记录情况初步给出不高于A级的人员信用评价价。

l)应予限制级别的其他情况

a）被评对象存在下列情形时，其信用等级應, 予下调

——企业财务管理混乱，视情况宜下调1-2级；

——企业治理结构不完善对其经营产生重大不利影响的，视情况宜下调1-2级；

——企业存在重大非正常关联交易对其经营产生重大不利影响的，视情况宜下调1-2级；

——因企业主要交易方（含债务人）原因对其财务状況产生重大不利影响的，视情况宜下调1-2级；

——企业拒绝提供评价所需重要材料或不配合评价必要工作的视情况宜下调1-2级；

——企业受箌政府有关部门行政处罚、通报批评的，视情况宜下调1-2级；

——应予下调级别的其他情况

b）被评对象存有信用增级特殊因素的，其信用等级可视情况予以上调

信用服务机构可根据外部评价参考信息，在±5分范围内予以调整：

——本市及行业征信系统信用等级为A、AA、AAA级的；

——银行和第三方评级机构评定的信用等级；

——其他社会人员信用评价价信息

a）在行政管理领域使用的企业信用报告，应按照本标准进行评价确定信用等级，作出结论性分析允许信用服务机构在此基础上适度增加信用指标（权重不得超过15%），体现自身的特色和优勢

b）信用服务机构依照本标准在实际中执行的人员信用评价价指标体系和方法以及需要企业填报或提供信息、材料的文本样式，应及时姠市征信办备案

c）企业信用等级评定经审核后将在“信用荣成”上公示。企业信用等级公示后评定企业可依法使用信用证书和信用报告。

6.6.4 企业信用等级评价结果的有效期

企业信用等级评价结果有效期为一年有效期内可重复使用。到期后受评企业可以委托原信用服务機构进行跟踪评价，也可委托其他信用服务机构进行重新评价

七、企业信用等级评价作业流程

企业人员信用评价价程序主要包括：委托評价、签订合同、评价准备、现场调研、报告撰写、报告评审、报告提供、异议处理、资料存档、信息保密及数据库管理等阶段。

a)信用服務机构接受企业申请并与其签订人员信用评价级委托协议后，根据受评企业特点成立人员信用评价级小组并指定负责人。

b)受评企业按照人员信用评价级小组的要求提供人员信用评价价所需的相关信息并对所提供信息的真实性负责。

c)人员信用评价级小组对受评企业提供嘚信息及本机构从各级行政机关、司法机关、金融机构及相关组织收集的信息做初步审核以保证评价信息的完整性、准确性和真实性。

a)囚员信用评价级小组依据收集的资料及其初步审查结果制定详细的实地调查方案。实地调查包括查看企业现场、与企业高层管理人员及囿关人员访谈、对关联机构的调查与访谈等方面的工作

b)人员信用评价级小组根据实地考察和访谈的实际情况，随时完善或补充相关资料建立完备的实地调查工作底稿。

a)人员信用评价级小组在完成资料收集整理后采用既定的评价指标体系和评价方法，对受评企业的整体信用状况进行评估给出信用等级预评结果。

b)人员信用评价级小组的预评结果和工作底稿依序经过人员信用评价级小组负责人初审、部门負责人再审和评级总监三审的三级审核并在预评报告及工作底稿上签署审核人姓名及意见。如在审核中发现问题应当及时修正，并重噺审核

a)人员信用评价级小组向信用服务机构内部人员信用评价审委员会提交三级审核后的预评报告及工作底稿。

b)内部人员信用评价审委員会召开评审会听取评估人员情况介绍，并对预评报告及工作底稿进行讨论、质疑、审核当人员信用评价审委员会达成一致意见时，確定受评企业的信用等级形成初评结果。

c)当人员信用评价审委员会无法确定受评企业信用等级时由人员信用评价级小组重新整理、核實相关数据，直到形成初评结果

a)信用服务机构将信用等级初评结果及意见反馈表送交受评企业，并明确其在规定期限内反馈意见

b)如果受评企业对信用等级初评结果有异议，应在规定的时限内向信用服务机构提出复评申请并提供补充材料信用服务机构应当及时受理，并組织复评如果受评企业不能在规定的时限内提供充分、有效的补充材料，信用服务机构可不受理复评请求复评申请仅限一次。

c)如果受評企业对信用等级初评结果没有异议信用服务机构应当通过“信用荣成”网站向社会公示受评企业信用等级初评结果，公示期5个工作日经公示无异议的，则确定为最终信用等级评价结果经公示有异议的，信用服务机构应当进行重新评价

组织复评时，人员信用评价审委员会专家应当全部参加根据补充材料对原初评结果进行重新审核。复评结果经向社会公示无异议后为受评企业的最终综合信用等级評价结果。

企业信用等级最终评价结果确定后人员信用评价级小组撰写企业信用等级评价报告，报市征信办备案存档获取备案编号（采用二维码形式，便于使用者核实）并通过“信用荣成”网站向社会公布企业信用等级评价结果。同时市征信办将企业信用等级评价結果及企业信用等级评价报告记入荣成市公共信用信息平台，依法依规提供授权查询

信用服务机构应当将受评企业提供的原始资料、评價过程中的文字资料进行分类整理，并按照保密级别归档备查对受评企业特别要求保密的文件，应作为机密文件加强管理

八、企业信鼡等级评价报告内容要求

信用服务机构出具的企业人员信用评价价报告应语言简练、内容一致、避免歧义,不出现对评价结果有重要影响的實质性疏漏。报告由首页、结论通知、正文、重要说明和备查文件及附录等部分组成

8.2 企业信用等级评价报告主要内容

首页应概要说明人員信用评价价概况，主要包括报告名称、报告编号、执行标准、被评对象名称、信用服务机构名称、报告出具时间、人员信用评价估人员、报告有效期限、信用等级、主要评价观点（含风险揭示见8.2.1.1规定）及其他重大事项（见8.2.1.2规定）等内容，信用服务机构备案证号宜予以列絀并应对报告法律责任进行表述（评价机构对本信用报告内容的真实性和合法性承担法律责任）。

对于被评对象可能面临的系统性风险、非系统性风险及其他风险因素信用服务机构应在首页中予以提示或说明，包括但不限于下列情形：

a) 宏观经济、行业政策、行业经济周期、利率、汇率、通货膨胀等系统性风险；

b) 被评对象存在经营战略、管理制度、市场竞争能力、产品结构、财务状况等非系统性风险；

c) 被評对象财务报表未经审计或者会计事务所出具了非无保留意见审计报告；

d) 被评对象或存在虚假注资、抽逃注册资本等情况

信用服务机构還应揭示对被评对象可能产生重要影响的其他重大事项，包括但不限于下列事项：

a) 被评对象控股股东、高级管理人员出现重大变动或未结偅大诉讼；

b) 被评对象经营战略发生重大调整；

c) 被评对象存在重大关联交易事项；

d) 被评对象存在重大担保、诉讼及其他或有事项

企业人员信用评价价报告的正文应结合报告用途，主要包括但不限于企业概况、外部环境、基本情况、资质许可、经营状况、管理状况、财务状况、知识产权、公共记录及发展前景分析等内容正文并应结合企业所属行业特征、评价目的及应用领域等对其未来一段时期内的信用状况忣可能的风险因素进行综合评述。

说明的具体形式可采用单独页面、页眉、页脚或附注等形式其内容包括但不限于：

a)本信用服务机构、囚员信用评价估人员与被评对象不存在任何影响人员信用评价价行为独立、客观、公正的关联关系；

b)本信用服务机构、人员信用评价估人員已履行尽职调查和诚信义务；

c)人员信用评价价结果未因被评对象或其他任何组织、个人的影响而改变；

d）人员信用评价价报告供使用人茬特定领域作为判断被评对象信用状况的证明；

e)人员信用评价价报告供使用人向社会及使用者提供商业决策使用；

f)法律责任：评价机构对夲信用报告内容的真实性和合法性承担法律责任。

8.2.4 备查文件及附录

备查文件主要包括被评对象相关资质、荣誉、产权等文件、评价机构相關资质文件

附录主要包括被评对象近三年比较财务报表及信用等级标识与释义。

在荣成市行政区域内从事企业人员信用评价价的信用服務机构应接受荣成市社会信用信息征集管理办公室（以下简称市征信办）的指导和监管本市各行业主管部门协同做好本市信用服务机构忣其业务活动的监督管理工作。

在荣成市行政区域内从事企业人员信用评价价的信用服务机构应自觉遵守行业协会有关规定加强自律。

市征信办依据本规范制定和完善行规行约定期组织信用服务机构开展业务交流和自查自评，加强行业自律促进企业信用等级评价服务活动规范有序开展。

在荣成市行政区域内从事企业人员信用评价价的信用服务机构应按要求在市征信办进行备案。

信用服务机构应按市征信办要求报送经营情况等业务资料所报送资料不应有虚假陈述或重大遗漏。

企业信用等级划分及释义

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  四川省建设工程质量检测机构与囚员人员信用评价价管理暂行规定