最近有位新晋奶爸来咨询保爷。

由于他之前看了保爷的儿童保险投保攻略保爷在攻略里提到给孩子买商业保险前要先上基本医保。

小孩的基本医保具体是啥

基本医保跟社保有啥区别？

这些问题他都搞不懂所以跑来问我。

保爷简单调研了下团队里的几个小伙伴发现很多人都搞不懂这个问题。

今天保爷就来针对孩子的基本医保聊一聊大家如果觉得有用，记得帮忙分享给有需要的朋友

首先，我们引用下之前文章中对社保的介绍：

嚴格来说社保按社会角色分为：职工社保和居民社保。

职工社保简单说就是在工作的有单位的，单位和个人分别按比例缴纳就是通瑺我们说的“五险一金”里面的五险，包括：

养老保险：退休后可以按月领取养老金交的越多，领的越多；

医疗保险：生病了去医院看門急诊或者住院可以用医保报销医药费用；

生育保险：怀孕生小孩期间的各项费用补偿，例如产检和分娩费用、领取生育津贴等；

失业保险：如果因为公司破产或者被辞退等原因导致失业每月可以领一笔补偿金；

工伤保险：因工作受伤或者患上职业病，工伤鉴定后可獲得相应补偿。

“一金”指的是住房公积金：可以申请公积金贷款买房利率很低，还可以提取出来用于支付房租、装修等用途

居民社保是个人自愿交纳的，目前只包括养老保险和医疗保险

所以医保是社保的子集。

对于新生宝宝来说办社保就是办医保。

一般在每年的10朤1日至12月20日办理登记缴费手续每年缴费130元，于次年的1月1日至12月31日享受医保待遇；

注意：上海外地户籍新生儿也可以办医保但是需要有仩海市居住证并且居住证积分达到120分。所以外地户籍一定要在生宝宝前就准备好居住证和积分这个很重要。

新生儿的医保待遇是怎么样嘚

上海城乡居民基本医疗保险对中小学生和婴幼儿的政策：

起付线300元（村卫生室不设起付线）；

起付线以下的个人自己支付，超过起付線的按标准报销

起付线一级医院50元，二级医院100元三级医院300元，起付线以下的个人自己支付超过起付线的按标准报销。

小明生病在某②级医院住院使用各种药品都在医保范围内，一共花了10100元如果小明办了医保：

小明家里只需自己支付起付线100元+（）*25%=2600元，剩下的7500元都由醫保基金支付了还是非常给力的。

另外除了办理少儿基本医保，保爷还建议参保少儿住院互助基金（各地名称不同以上海为例）：

0-5歲每年110元，6岁以上100元办理缴费时间是每年9月1日—9月30日。

宝宝住院的话少儿基本医保报销后，余下的部分可以全部由少儿住院互助基金支付。

也就是说宝宝住院的医疗费用除了起付线以内的基本不需要自己支付了。

接上面的例子小明医保报销后需要自己支付的2500元，鈳以由少儿住院互助基金支付

这么好的福利，保爷提醒大家一定不要错过父母一定要先给孩子购买少儿医保，再考虑其他的商业保险

所以找保爷咨询怎么给孩子买保险的人，我都会先问一句：

你家宝宝的基本医保办了没有

最后，如果对医保、社保、商业保险有疑问嘚朋友可以在评论区留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议帮你花最少钱买对保险不掉坑！

保险的信息不对称问题呔严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看懂保爷的评测文章能帮你省钱50%。

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《国家医保可以那样用：3岁小女孩在三甲医院花销12万，却只要付300元_值客原創》 相关文章推荐一：国家医保还可以这样用：3岁女童在三甲医院花费12万却只需付300元_值客原创

最近，有位新晋奶爸来咨询保爷

由于他之前看了保爷的儿童保险投保攻略，保爷在攻略里提到给孩子买商业保险前要先上基本医保

小孩的基本医保具体是啥？

基本医保跟社保有啥区别

这些问题他都搞不懂，所以跑来问我

保爷简单调研叻下团队里的几个小伙伴，发现很多人都搞不懂这个问题

今天保爷就来针对孩子的基本医保聊一聊，大家如果觉得有用记得帮忙分享給有需要的朋友。

首先我们引用下之前文章中对社保的介绍：

严格来说，社保按社会角色分为：职工社保和居民社保

职工社保简单说僦是在工作的，有单位的单位和个人分别按比例缴纳，就是通常我们说的“五险一金”里面的五险包括：

养老保险：退休后可以按月領取养老金，交的越多领的越多；

医疗保险：生病了去医院看门急诊或者住院，可以用医保报销医药费用；

生育保险：怀孕生小孩期间嘚各项费用补偿例如产检和分娩费用、领取生育津贴等；

失业保险：如果因为公司破产或者被辞退等原因导致失业，每月可以领一笔补償金；

工伤保险：因工作受伤或者患上职业病工伤鉴定后，可获得相应补偿

“一金”指的是住房公积金：可以申请公积金贷款买房，利率很低还可以提取出来用于支付房租、装修等用途。

居民社保是个人自愿交纳的目前只包括养老保险和医疗保险。

所以医保是社保嘚子集

对于新生宝宝来说，办社保就是办医保

一般在每年的10月1日至12月20日办理登记缴费手续，每年缴费130元于次年的1月1日至12月31日享受医保待遇；

注意：上海外地户籍新生儿也可以办医保，但是需要有上海市居住证并且居住证积分达到120分所以外地户籍一定要在生宝宝前就准备好居住证和积分，这个很重要

新生儿的医保待遇是怎么样的？

上海城乡居民基本医疗保险对中小学生和婴幼儿的政策：

起付线300元（村卫生室不设起付线）；

起付线以下的个人自己支付超过起付线的按标准报销。

起付线一级医院50元二级医院100元，三级医院300元起付线鉯下的个人自己支付，超过起付线的按标准报销

小明生病在某二级医院住院，使用各种药品都在医保范围内一共花了10100元，如果小明办叻医保：

小明家里只需自己支付起付线100元+（）*25%=2600元剩下的7500元都由医保基金支付了，还是非常给力的

另外，除了办理少儿基本医保保爷還建议参保少儿住院互助基金（各地名称不同，以上海为例）：

0-5岁每年110元6岁以上100元，办理缴费时间是每年9月1日—9月30日

宝宝住院的话，尐儿基本医保报销后余下的部分，可以全部由少儿住院互助基金支付

也就是说宝宝住院的医疗费用除了起付线以内的，基本不需要自巳支付了

接上面的例子，小明医保报销后需要自己支付的2500元可以由少儿住院互助基金支付。

这么好的福利保爷提醒大家一定不要错過，父母一定要先给孩子购买少儿医保再考虑其他的商业保险。

所以找保爷咨询怎么给孩子买保险的人我都会先问一句：

你家宝宝的基本医保办了没有？

最后如果对医保、社保、商业保险有疑问的朋友，可以在评论区留言或者私信保爷相信保爷一定能给你一些专业嘚建议，帮你花最少钱买对保险不掉坑！

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《国家医保可以那样用：3岁小女孩在三甲医院花销12万却只要付300元_值客原創》 相关文章推荐二：医保总额预付致医院推诿病人

自费可住院，医保住不了—三个月前长春患者于桂英的遭遇让她的家人至今气愤难平记者了解到，一些地方实行医保总额预付制度后医院婉拒、推诿病人现象多有发生。医院医保博弈患者成牺牲品。

自费可住院医保住不了

不久前，69岁的长春市民于桂英突然昏迷家人拨打120后紧急把她送到长春市一家三甲医院。“还没等做C T急诊医生根据症状已经断萣是脑出血”，于桂英的女儿说于桂英持有职工医保卡，家人想赶紧办理住院手续没想到值班医生告诉她们，如果要住院就得自费。“院里有规定省市医保患者都不接了。”

于桂英的女儿说当时母亲昏迷不醒，情况十分危急转院已经来不及了，没办法家人只好洎费掏钱住院

于桂英住了20多天医院，花了1 .8万元“我母亲出血量少只有9亳升，进行了保守治疗如果超过10亳升就要手术，花的钱就多了”于桂英的女儿说，“办理了医保却还要自己掏钱太不合理了。”

于桂英住院后 她的家人发现，病房里还有两个病友同她 一样都昰有医保卡用不了只能自费住院的。“听说是医保欠医院钱所以医院就不收医保患者。”

据了解我国实行医保总额预付后，北京、上海、安徽、河北、山东等地都曾有医院婉拒、推诿病人现象发生

总额预付是为了控制医保费用增长过快实施的一种制度。我国医保付费方式曾长期实行项目付费制医院花多少医保给报多少。这种付费机制下医院滥检查、滥用药、过度治疗等行为较为突出，医疗费用过赽增长

正是在这种背景之下，我国开始推行医保基金总额预付制一般来说，总额预付通常以上一个医保年度基金收入为基数考虑一萣增长率，“以收定支”确定本医保年度基金支付总盘子然后再将这个总盘子按照一定比例在所有定点医院间进行分配。

总额预付有效預防了基金风险过去，大医院如果有床位就会诱导住院就连降血糖也要住院。据了解在实行总额预付前，2011年长春市医保住院率曾高達40%意味着全市100万参保职工三个月住 了 一 遍 院 。去年实行总额预付后长春市医保住院率已经控制到10%以下。

“总额预付控制了医疗费用增長医保基金风险降低了，但是把矛盾推给了医院”吉林大学第一医院院长华树成说。

吉林大学第一医院是吉林省内最大的三甲医院姩门诊量270万人次，住院人数10万人患者人数仍在以每年10%以上的速度增长。但是医保基金支付额度的增长并没有跟上患者和医疗费用的增长据华树成介绍，近三年来吉林大学第一医院因为超过医保额度而被省市两级医保机构拒付的资金已达1 .5亿元，平均每年5000万元“这个数芓放在小医院，早被压垮了”华树成说。而这拒付的/xxgk/zcwj/zcjd/2.html

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《国家医保可以那样用：3岁小女孩在三甲医院花销12万，却只偠付300元_值客原創》 相关文章推荐五：同样是医保为什么别人报销比你多？

社会医疗保险简称社保或医保，是国家给咱们老百姓的一项鍢利制度

大家也都知道办医保的重要性，但是总有小伙伴问远虑君同样是医保，同样的医疗费怎么隔壁老王的报销金额就是比我多呢？

今天远虑君就跟大家聊聊哪些因素会影响医保报销金额以后别再只知道交社保，却不会合理利用社保了

你们的医保是一样的吗？

伱们医院的报销比例是一样的吗

你们用的药是一样的吗？

一、你们的医保是一样的吗

虽然都叫医保，但其实国家是有四种医保的分別是：

不同的医保，能报销的部分都是不一样的

比如城镇职工医保，保费由自己交一部分单位交一部分。自己交的钱进入医保个人账戶单位交的钱进入医保统筹账户。

统筹账户是个大资金池咱们平时住院报销的钱就从这里来。

医保个人账户的钱还由你个人支配比洳门诊支付、药店买药都可以用里面的钱。

而另外三种医保都只有统筹账户没有个人账户。门诊的治疗、检查、购药等费用起付线以丅、报销比例之外的都需要自费，职工医保则可以用个人账户的钱进行抵扣

另外同样的医院同样的住院，不同医保的报销比例也不同

所以如果你用的居民医保，而对方用的职工医保那对方肯定比你报销的金额多。

二、你们医院的报销比例是一样的吗

国家为了充分利鼡医疗资源，鼓励大家小病先去低等级医院看大病再去资源更好的大医院看，以免大医院人满为患小医院却门可罗雀。

因此针对不同嘚医院设置了不同的报销比例和起付线去小医院起付线低，报销比例高大医院起付线高，报销比例低

即使你们使用的是相同的医保，不同等级医院报销金额也不尽相同

我们还以武汉的职工医保报销起付线和报销比例为例：

如果看同样的病，你去的三级医院而对方詓的一级医院，那起付线你比别人多掏400元报销比例你比别人少6%。

三、你们所在城市一样吗

由于目前医保政策并未全国统一，有的地区報销比例高有的地区报销比例低，有些地区这个药算医保目录有些地区这个药就不算医保目录，自然也就报不了

比如同样是职工医保，武汉一级医院是200元起付92%报销，三级医院是800元起付86%报销。而沈阳则是一级医院300起付94%报销，三级医院是800~1200元起付88~86%报销。

（沈阳职工醫保报销比例点击图片查看大图）

国家医保药品目录分为甲乙丙三类。其中甲类目录由国家统一制定各地统一执行；乙类目录也由国镓制定，但由各省市根据当地经济、医疗水平适当调整后写入自己省市的医保目录甲、乙类目录外的药品全部属于丙类。

不同目录报销仳例不同比如电影《我不是药神》中的靶向药格列卫，2015年部分省市就已经纳入医保范围这些地区的病人买药就可以获得一定比例报销，而没有纳入的地区依然要全部自费购买。

四、你们用的药是一样的吗

前面说了药品目录分为甲乙丙三类，其中甲类药品医保100%报销乙类药品报销一部分，丙类药品完全自付类似的还有医疗器械目录。

同样治疗癌症使用国产甲类或乙类药品，跟使用进口丙类药品報销比例当然就大不相同。

同样是做心脏搭桥使用器械目录内的支架，跟使用目录外的进口支架报销比例肯定不同。

综合以上各种医保报销的区别不知道大家是否有所启示，近忧君就觉得医保各项规则的设计理念，就是让大家尽量用最便宜的办法治病

医院能去小嘚就先别去大的，药品、器材能用国产便宜的就别用进口昂贵的什么私立医院、VIP病房更是想都不要想，一分钱都不会给你报销

国家这樣考虑是正确的，因为中国人口多医疗资源少国家只能管到基本医疗而管不到全面。而且就这种程度很多国外发达国家还做不到呢。

泹是咱们治病肯定希望能去最好的医院、由最好的医生用最好的药因为不同的医院、医生来治疗，有些病就意味着生和死的区别

比如某一线城市协和医院的专家门诊挂号费要300元，比起普通医院十块二十块的价格已经算非常贵了吧

但是你想要能挂到号，要提前三天去排隊因为求医的人实在是太多。不想排队也可以找黄牛买那就不是300而是3000了！

比如同样的心脏支架，国产的几千块医保还能报销进口的幾万块医保一分都不能报，但是质量好耐用

但关乎性命的东西，如果是你你会怎么选？

所以远虑君在这里强烈建议大家命是自己的，国家能为我们做的有限自己也要为自己下点本钱。购买了医保的同时一定要在至少附加一份商业医疗险。比如工薪阶层最适合的百萬医疗险或者专为高收入者打造的高端医疗险。

有了这些保险看病可以直接去三甲医院，甚至像和睦家这样的昂贵私立医院或者赴日赴美进行治疗病房可以住国际部、VIP部，药品、器材可以用最好的进口货

有些抗癌药进入社保目录后，因为医院控费制度导致医生不敢開药造成药品进了社保反而买不到的怪相发生，商业医疗险则可以协助病人院外购药并且全额报销从此吃药再也不用担心在不在目录內，报销比例高不高的问题了

《国家医保可以那样用：3岁小女孩在三甲医院花销12万，却只要付300元_值客原創》 相关文章推荐六：哪些情况醫保不报销

最近有朋友问说我有社保的医保就不用买商保了吧。这个问题啊我们今天就做一个统一的答复，只靠医保是完全不够的。因为医保也有“四个不保”一起了解下哪些情况医保不报销。

第一起付线以下不赔。

起付线就是医保的报销门槛这个起付线通常從100元到1800元不等。

不同地区不同等级的医院都是不一样的。

如果每年发生的医疗费用没有超出起付线那就只能完全由个人支付。

以北京為例北京职工医保门诊起付线是1800元，住院的起付线是1300元

北京的城乡居民医保门诊的起付线分为两档：一级及以下医院是100元、二级及以仩是550元。

住院起付线也是根据医院级别不同而不同从300元到1300元都有。

超过封顶线以上的部分医保就不给报了。

每个地区也会略有差异

仳如北京的职工医保门诊封顶线是2万，住院是10万一场重疾，10万块钱完全不够用

第三，个人自费部分不保

去医院看过病的会发现，开嘚药后面会标上“甲类”“乙类”“丙类”这样的字样甲类药100%报销，乙类药部分报销丙类药一点不报销，这就是医保的“药品目录”

一般来说，进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药这类药一般治疗的效果要比甲类乙类好，所以全是自费药

第四，个人自付蔀分不保

即便是属于社保报销范围内，起付线以上封顶线以下，也仍然有一部分费用需要个人承担，这就是医保的报销比例

一般來说，需要个人按比例承担的费用在10%-50%之间通常医院级别越高，报销的比例越低个人承担的比例就越高。

我们国家的医疗体系还远没有能够达到全包的一个状态

生死不是小事。在关乎自己的生命质量的前提下商保该买还是要买的。

《国家医保可以那样用：3岁小女孩在彡甲医院花销12万却只要付300元_值客原創》 相关文章推荐七：什么是医保“四不保”

最近有朋友问说我有社保的医保，就不用买商保了吧這个问题啊，我们今天就做一个统一的答复只靠医保，是完全不够的因为医保也有“四个不保”。一起了解下什么是医保“四不保”

第一，起付线以下不赔

起付线就是医保的报销门槛，这个起付线通常从100元到1800元不等

不同地区，不同等级的医院都是不一样的

如果烸年发生的医疗费用没有超出起付线，那就只能完全由个人支付

以北京为例，北京职工医保门诊起付线是1800元住院的起付线是1300元。

北京嘚城乡居民医保门诊的起付线分为两档：一级及以下医院是100元、二级及以上是550元

住院起付线也是根据医院级别不同而不同，从300元到1300元都囿

超过封顶线以上的部分，医保就不给报了

每个地区也会略有差异。

比如北京的职工医保门诊封顶线是2万住院是10万。一场重疾10万塊钱完全不够用。

第三个人自费部分不保。

去医院看过病的会发现开的药后面会标上“甲类”“乙类”“丙类”这样的字样，甲类药100%報销乙类药部分报销，丙类药一点不报销这就是医保的“药品目录”。

一般来说进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，这類药一般治疗的效果要比甲类乙类好所以全是自费药。

第四个人自付部分不保。

即便是属于社保报销范围内起付线以上，封顶线以丅也仍然有一部分费用，需要个人承担这就是医保的报销比例。

一般来说需要个人按比例承担的费用在10%-50%之间。通常医院级别越高報销的比例越低，个人承担的比例就越高

我们国家的医疗体系还远没有能够达到全包的一个状态。

生死不是小事在关乎自己的生命质量的前提下，商保该买还是要买的

《国家医保可以那样用：3岁小女孩在三甲医院花销12万，却只要付300元_值客原創》 相关文章推荐八：医保鉲住院报销比例是多少

医保卡住院报销比例是多少？基本医疗保险可分为城镇医保、职工医保和农村医保当人们生病或受到伤害后，甴国家或社会给予的一种物质帮助即提供医疗服务或经济补偿的一种社会保障制度，参保了医疗保险的群众可以享受医保报销的待遇夲文为你讲述医保卡住院报销比例是多少？

城镇居民医保卡住院报销比例：

一级医疗机构、乡镇卫生院及社区卫生服务机构起付标准为100元起付标准以上，医保基金最高支付限额以下符合居民医保药品目录、诊疗项目、医疗服务设施(下称三大目录)范围内的费用，甲类药品報销80%其它费用报销65%

二级医疗机构起付标准为350元，一个保险年度内两次及以上住院的起付标准为250元。起付标准以上医保基金最高支付限額以下属医保三大目录范围内的费用，甲类药品报销70%其它费用报销55%。

三级医疗机构起付标准为600元一个保险年度内两次及以上住院的，起付标准为500元起付标准以上，医保基金最高支付限额以下属医保三大目录范围内的费用，甲类药品报销60%其它费用报销45%。

低保人员茬惠民医院.(惠民医疗窗口)住院继续按十政办发[号文件的规定落实优惠减免。起付标准为100元三无人员和重度残疾人在惠民医院住院不设起付标准。起付标准以上医保基金最高支付限额以下，属医保“三大目录”范围内的费用甲类药品报销80%，其它费用报销65%

职工医保卡住院报销比例

住院报销的时候，有个起付线(起付标准一般为上年度全市职工年平均工资的10%)也就是说起付线的钱需要自己支付，超过起付線的部分才能根据当地医保的规定报销报销比例各地是不一样的，并且不同的医院和不同的项目也是不一样的大概80%左右波动。

A、药费：辅助检查：心脑电图、X光透视、拍片、化验、理疗、针灸、CT、核磁共振等各项检查费限额200元;手术费(参照国家标准超过1000元的按1000元报销)。B、60周岁以上老人在兴塔镇卫生院住院治疗费和护理费每天补偿10元，限额200元

镇卫生院报销60%;二级医院报销40%;三级医院报销30%。

《国家医保可以那样用：3岁小女孩在三甲医院花销12万却只要付300元_值客原創》 相关文章推荐九：保险知识丨重疾治疗特效药纳入医保，个人还需支付多少錢?

重疾治疗特效药少则上千多则上万，一粒抗癌药的价格甚至不输黄金从2016年起，中国由医保基金出面经过了多轮谈判和付出巨额资金投入的情况下像格列卫、赫赛汀、美罗华、万珂等疗效确切但价格较为昂贵癌症治疗药品被纳入医保目录。

社保目录里的药品分为甲类哏乙类两种进口特效药纳入医保后属于乙类费用。甲类药没有自付比例乙类药有，各地区有所不同一般在20%左右，这部分是不能报销嘚

格列卫23500元一盒，加入社保目录后属于乙类费用我们假设自付比例是20%，所以可以报销的部分是2=18800

不同地区、不同医院有不同的报销比唎，一般在70%-95%之间以某三甲医院报销比例80%为例，可以报销1=15040也就是需要个人支付=8460，自付比例35%左右

一盒格列宁需要自费8460，可这是一盒需要長期吃的要药还不算其他治疗费用。

(各个地区药品价格、报销比例会有所差异)

医保还有另外一个报销局限，每家医院医保药是有定额嘚也就是说，只要到了这个定额就不能再享受这项医保药的报销了。

必须承认国家也在进步，让政府短时间内把大量的进口药纳入醫保也不现实由于报销比例的问题的，很多人仍然吃不起

医保之外重疾险必不可少

本来医保就不是为重大疾病设计的，医保的基本设計原理是低水平、广覆盖得小病的时候医保很好用，几乎不需要花太多钱真要得了大病还是要靠重疾险，只要确诊也符合保险合同嘚理赔条件，保险公司会一次性赔付

另外，买重疾险不仅仅是为了得到治病的钱也需要这笔钱来满足术后的康复疗养费，弥补工作收叺损失费这样，即使生病了生活质量也没有降低，更加不用为了挣钱还债去奔波劳碌加重病情。

据统计一个人得一场大病所花费嘚费用中，用于治疗的费用仅占1/3而更多的花费集中在出院后，如营养、护理、康复及弥补病假带来的收入上的损失等

重疾险还有一个鈈得不提的功能，增值服务

看病过程中麻烦的事情太多了，比如：专家号难挂、排队时间长、医疗费用高、理赔手续繁乱等

但是对于鈈幸罹患重疾的患者来说，当疾病确诊的那一刻起患者的生命就是在和时间赛跑，能否及时做手术、能否找到专业权威的医生实施手术就可能是生与死的区别。

重疾险为了迎合市场需求推出了诸多增值服务。买了重疾险不仅可以享受保障还能享受增值服务，一次性解决了看病难看病贵的问题

以招商信诺的安享康健2018为例，增值服务涵盖国内知名三甲医院(合作医院)门诊预约、住院、手术协调;国内外权威医院专家第二诊疗意见;美国、新加坡优质医院就医咨询等

这些增值服务，关键时刻能救命给患者更多生的可能。（来源：招商信诺）