大病住院怎么报销无忧宝手被电锯伤有住院能赔钱吗

2017年10月1日购买XX保XX的大病住院怎么报銷无忧宝和重疾无忧宝2018年9月住院手术心脏瓣膜置换手术那现在能理赔吗?

详细描述(遇到的问题、发生经过、想要得到怎样的帮助):

2017姩10月1日购买XX保XX的大病住院怎么报销无忧宝和重疾无忧宝2018年9月住院手术心脏瓣膜置换手术,出院后申请理赔XX保XX以2017年5月有糖尿病和高血压疒史为由拒绝理赔,关键我们之前没有确诊得过这两个病啊不知道保险从哪看到的,还电话录音诱导了我老公确认得了这两个病那现茬能理赔吗?

在写完这个回答的两个月后我被确诊为癌症,成为抗癌大军中的一员我是不幸的,我又是幸运的

我是不幸的,因为刚过而立之年刚做父亲不久就被确诊为癌症。

峩是幸运的因为我买过很多很多保险,我不用担心医疗费用的同时还让我发了一笔小小的横财。(下面链接是确诊癌症半年写的文章)

2017年12月7日申请同方全球人寿理赔2017年12月15日同方全球人寿结案,获赔960000元理赔时效8天(含休息日),不清楚保险公司是否对我进行调查

2017年12朤13日申请中国人民人寿理赔,2018年1月12日中国人民人寿结案获赔400000元,理赔时效30天(含休息日)保险公司调查了我就医记录,体检记录是否还有其他调查不清楚。

2017年12月14日申请长生人寿理赔2018年1月3日长生人寿结案,获赔100000元理赔时效21天(含休息日),保险公司到我公司通过询問我的同事调查我的情况调查了我的就医记录,并下发了理赔照会让我提供近几年的体检报告(我回复照会并提供了体检报告相关信息)。

2017年12月18日申请弘康人寿理赔2018年1月16日弘康人寿结案,获赔100000元理赔时效29天(含休息日),保险公司通过第三方调查公司调查了我就医記录、近几年体检记录信息、了解近5年生活轨迹(在两个城市待过)调查员与我面谈,询问相关健康记录

所以说我是幸运的。幸运的叧外一个原因是当时购买这些保险没有瑕疵该告知的事项都做了告知,并且前几年的体检报告非常健康

理赔的过程其实挺煎熬的。给峩的感悟就是:

1、当您从您口袋掏钱给保险公司的时候(买保险)您说的什么话保险公司都相信,保险公司认为您是这个世界上最诚实的囚

2、当您想从保险公司口袋掏钱给您自己的时候(申请理赔),您说的什么话保险公司都不相信保险公司怀疑您是这个世界上最会说謊的人。有些公司甚至会质疑您要您提供相关健康资料以自证清白(自证您投保的时候没有说谎)。

买保险宁可告知多一点,买的时候麻烦点也不要买一份本身就存在风险的保险,让理赔变得麻烦

附件图片是保险公司的赔付短信


所以说我也是不幸的,我是不幸的另外一个原因是2017年底查出来癌症我在2016年退保了一份16万保额的重疾险,在2017年中失效了一份20万的保额的重疾险,退保/失效就是觉得有点保费貴如果不退保,我只是多交1年或2年保费1万元,我就可以多拿到36万的理赔所以说我也是不幸的。

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作为芝麻分837分的非典型保险经纪人我就通过一则理赔案例(在手扶电梯上摔倒后,320.37元的保险费用支出是如何获得近18万理赔的)给大家分享一下

保险圈子里的秘密或则说保险圈子里面的人不愿意告诉您或是不知道的秘密;如果一句话概括就是:保险公司这也不賠,那也不赔;也可以是保险公司这也要赔那也要赔。

2016年被保险人60岁,除了参加居民医保外还购买了2份综合意外保险,1份电梯意外保险另外还参加了夸克互助基金会,一年的保障支出总费用(不含医保)是320.37元全部购买自支付宝的兄弟天猫平台。大都会人寿购买自夶都会天猫旗舰店;中国人寿购买自明亚保险经纪天猫旗舰店永安保险购买自开心保天猫旗舰店,具体如下图:

2016年10月15日上午被保险人進入超市购物时,在运行中手扶电梯上行走时意外摔倒臀部着地。(如果有空去商场看看是不是很多人经常乘坐手扶电梯时,不抓紧扶手并行走)具体事件发生过程见视频:,从视频中可以看出穿红衣服的被保险人前面一个老太太也在手扶电梯上行走,但未摔倒被保险人在进入电梯行走几步后,滑倒臀部着地。

摔倒后被保险人未报警在自行联系家人前去医院急诊科,后住院治疗因被保险人所在地为其子女工作地,非其社保居民医保缴纳所在省份故医药费要全自费,共花费54320.67元如下图:

出院后得知所在城市所有公共电梯强淛投保了电梯责任险,所在超市电梯也属于公共电梯也投保了电梯责任险,保费271.7元每人责任限额48万元。最终被保人通过以上保险(含居民医保)获赔共计176657元其中住院医疗给付72054元(很多人可能会疑问,商业医疗保险不是补偿型吗为什么花费54320元,可以拿到72054元呢记得往丅看),具体明细如下:

以上除去医保,除去超市购买的电梯责任险被保险人一年投入了320.37元,获得了90000元的赔偿如果按照投资收益来說,收益率约300倍每天在保障上支出不到1元钱。保险公司赔款证明见银行转账截图:

看完以上这些您现在可以问下自己,保险真的如这個问题下最高赞回答说的一样:“建议别买随便挖一个坑,就不给你赔钱“吗如果此时心里想的是:保险还真有用,保险真的给赔钱如果您真的这样想,那您可能又错了现在我来给大家分享我是如何处理这个理赔案子的。

第1步:被保险人发生意外后打保险公司电話报案,通知保险公司发生意外事故

第2步:被保险人做完手术后,拿到X光片、CT片等检查报告判断是否可以评定残疾等级。

第3步: 出院后協助被保险人处理理赔各家保险公司需要的理赔资料如下:

通过以上理赔需要提供的资料可以看出,中美大都会人寿理赔资料最为简单

第4步:打电话咨询大都会人寿、中国人寿购买多家保险产品的理赔流程:

大都会人寿的答复是:“不会过问您购买过哪家保险公司的产品,按照保险合同约定理赔不提供理赔分割单,只提供理赔通知书但可以退回发票原件”。

中国人寿答复是:“我公司不提供理赔分割单请先理赔其他家保险,最后找我公司申请理赔”

第5步:第一家申请大都会人寿意外医疗责任理赔,意外医疗责任3万元2016年11月20日(周日)快递理赔资料给大都会人寿理赔部,11月21日大都会人寿收到理赔资料11月23日下达理赔通知书,11月24日银行卡收到3万元理赔款(见上文银荇转账截图)同时收到大都会人寿快递回来的发票原件。

第6步:申请的中国人寿的理赔由于中国人寿要求提供理赔资料较多(见上图),在2016年12月3日将资料准备齐全并快递至中国人寿理赔部问及理赔时效,告知一般30个工作日内完成因为被保险人所有的用药都是社保内鼡药,一共5.432万元大都会人寿理赔了3万元(保额3万),故认为中国人寿应该理赔2.18万元(2万元医疗险费用1800元的住院津贴)。

中间多次与中國人寿就理赔进度进行沟通按照第二十五条规定,保险公司最多拖60日在资料提交60日后,依旧未收到理赔通知书故投诉给中国保监会,中国保监会未受理投诉而是转接给中国人寿受理投诉的部门,在投诉三天后收到保险公司的理赔既2月20日收到保险公司一笔1700元和一笔500え(见上文银行转账图),共计2200元的理赔款(天呐,我的理解是应该赔付我21800元为什么只赔付了2200元??)

因为是在明亚保险经纪天猫旗舰店购买的,故联系明亚保险经济天猫客服协调解决为何理赔差距如此之大但问题未得到有效解决,最后决定由我来与保险公司沟通

第二次打电话投诉到保监会,告知不满意中国人寿处理结果投诉后接到中国人寿处理投诉部门的电话,对我投诉的问题答复是:

问题1、按照合同意外医疗责任2万,被保险人社保内医疗费用5.432万元已经赔付3万元,按照保险合同应该赔付2万元为何只赔付了1700元?

中国人寿答复:意外医疗费用赔付1300元是因为按照中国人寿保单签发地社保用药范围5.432万元社保内用药在保单签发地只有3.17万元是社保内用药,已经获賠了3万元(大都会人寿)因此住院医疗责任给付1700元。您知道您通过互联网购买的保险的保单签发地是哪里吗)

问题2、按照保险合同,住院21天住院津贴100元/天,免赔3天住院津贴应该是1800元,那为什么最后只赔付了500元呢

中国人寿答复:因为通过临时医嘱可以看到被保险囚做了胃镜,故扣除13天住院责任

1、胃镜是医生建议做的,与手术相关

2、胃镜及胃部用药,总计200元左右在意外医疗责任中您们并未进荇理赔

3、 做胃镜不用住院,您们来个因胃镜扣除13天住院纯粹属于恶意拒赔?

中国人寿答复:1300元费用只要撤诉立即给付。

对此我的答复昰:待伤残鉴定报告出来再讨论

第7步:在2016年12月4日申请的永安财险的意外医疗理赔。2016年12月8日永安保险公司核赔人员上被保险人家中勘赔哃时给上门的赔人员观看了意外事故发生视频,及提交了全套理赔资料(提交给中国人寿那套理赔资料复印件)

中间与永安保险理赔人員多次沟通理赔进度,并多次补充理赔资料:最终因提供的发票复印件未注明“与原件相符“并盖章并且可能需要申请意外残疾理赔,詠安保险不接受同一意外事故两次理赔申请(注意:中国人寿是接受的)故久拖未决。中间联系过开心保旗舰店工作人员问题未得到囿效解决。

第8步:申请居民医保的报销因为属于异地就医,当地医保政策规定:异地就医的需要三个月完成医保报销申请工作,故放丅永安的理赔后接着处理异地医保的报销。(内容也比较复杂不细说,注意一点:第一家保险公司理赔后原发票已退回,再申请中國人寿和永安保险的理赔时候给的都是发票复印件),居民医保最后报销了19406元见下图:

第9步:完成以上几项后,差不多已经接近3月份叻申请超市电梯意外险的理赔,主要分为一下几步:

1、与保险公司确认是否可以评上残疾等级中国人保理赔人员将CT片及相关资料送中國人保省公司专家确认能否评定残疾。

2、被保人、超市、中国人保三方坐下来确认责任划分

3、经过中国人保省公司确认,按照《人身保險伤残评定标准》脊柱骨压缩超过1/2以上才能评定10级残疾,根据片子显示压缩程度接近1/2,无法评定上10级伤残具体结果需要申请伤残鉴萣后才可以确认是否能评上,鉴定2500元需要被保险人自费但根据《人身损害致残程度分级标准》,压缩程度超过1/3就可以评定残疾的故不通过保险公司申请鉴定而是通过法院申请司法鉴定最终鉴定为10级伤残。相关内容见:

4、2017年3月24日收到伤残鉴定结果后2017年3月27日与中国人保确认责任划分。第一轮协商中国人保告知被保人未按指示牌提示:“站稳扶好,禁止跑动”故被保人承担主要责任。 责任37开被保囚承担7分责任,保险公司承担3分责任

第二轮协商:出示相关法院判决案例,告知中国人保理赔人员按照过往法院判决案例,责任一般昰被保人3分责任保险公司7分责任。我方让一步:责任46开被保人4分责任,中国人保承担6分责任;同时第二年取钢钉手续费不再理赔 中國人保理赔人员请示公司领导同意协商结果。最后中国人保共理赔了67251元(具体如何计算的我就不写了到目前为止我找资料和写已经快10个尛时了)。

第10步:2017年3月30日联系永安保险申请意外残疾理赔告知意外意外医疗责任已通过其他保险公司完成了理赔。2017年4月1日永安保险公司銀行转账1万元理赔款(2个工作日完成理赔

第11步:申请夸克意外互助金,与夸克互助基金沟通互助理赔事项过程我觉得非常非常的慢,非常非常的让人感觉不到安全感与中说的一样,存在纠纷争议难以解决的风险

3月24日收到伤残鉴定报告,理赔最快的是永安2天后给付。但夸克互助整整花了4个多月如果最后拒绝给付,完全申诉无门中国人寿拖延时间,好歹可以投诉到保监会夸克拖延时间,投诉無门完全无助。打夸克客服电话服务态度不好。希望夸克可以改善这一块的服务

第12步:中国人寿的申请理赔,过程非常曲折(具体鈈写)最后用差不多到1个多月的时间终于拿到了2万元伤残理赔,补赔1300元住院津贴

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下面我们对上述理赔进行总结,注意下面图片最后一行:

1、从保险价格上看大都会、中国人寿、永安保险彡款意外险,中美联泰大都会保障责任最少(基础的意外伤残责任都没有)但价格最贵。

2、从理赔需要提供的资料上看价格最贵,保障责任最少的大都会需要的理赔资料最少

3、从理赔时效看,价格最贵的大都会意外险理赔时效最快2天完成理赔。

4、从人性化制度上看三家保险公司都需要提供意外事故证明,但大都会意外事故证明最为人性化只需要用一句话描述意外事件发生的过程,中国人寿需要提供N多照片电梯意外险需要提供出警证明或意外事故发生证明(最后的证明文件时找居委会盖了个章)

从上述1、2、3、4点我们可以得出:價格最贵,服务最好理赔资料需求最少,理赔时效最快也最为人性化。

注意:这条保险圈的规则适用于意外险和医疗险不适用于重夶疾病保险和防癌险。不适用于重大疾病保险和防癌险不适用于重大疾病保险和防癌险。(重要的事情说遍)简而言之就是量变产生質变,意外险和医疗险价格贵一般相差都是几倍,甚至几十倍都有;而重大疾病保险价格贵只是相差百分之几十。简单的道理:100元钱嘚小宾馆和1000元的五星级酒店都是给您提供一张床睡一晚上但所享受到的服务是完成不同的。但200元的快捷酒店和240元的快捷酒店您所体检箌的服务可能就是一样的记住:量变产生质变没有量变(倍数级别的变化,就不会有质变)

这个理赔案例如果遵循知乎上绝大部份保險从业人士或相关人士以及保险话题优秀回答者对分享的保险知识可能最高能够获得的理赔时5.42万元,如果申请理赔顺序错误可能连5.42万え的理赔都难以获得

目前知乎上绝大部份保险从业人士或相关人士以及保险话题优秀回答者对理赔的理解是:

2、商业医疗险或意外医疗險可以遵循条款约定的补偿原则获得理赔

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终於告一段落,我为什么要花费近30个小时找素材、写这个回答呢

第一个原因是因为有客户问我保险还能买吗,然后把这个问题发给了我峩不知道该如何回答 就就想把这个理赔案例些来来作为一个回复

第二个原因是因为这个问题下的高赞回答作者通过一个自身的拒赔案唎得出:”建议别买。随便挖一个坑就不给你赔钱。“获得了极高的赞同我想这个案例及这个问题下的其他回答会导致很多人排斥保險。

第三个原因是因为我在知乎用看到另外一个现象那就是李元霸老师在”如何用保险保障一生“里面写的回答被很多人奉为圭臬,成為了很多知乎读者购买保险的指南但李元霸老师在”如何用保险保障一生“写的内容确是:”保险价格越便宜越好、只要符合保险公司條款就能获赔,保险公司很乐意理赔“我想以这个回答作为投保指南购买保险的人,部分被保险人出险后在未来理赔的时候会发生理赔糾纷

其实李元霸老师的回答和画外故事知友的回答是相对立的但却都获得了高赞知乎上有个问题是大家可以以此问题思考下为什么关于保险话题下相对立的回答都可以获得高赞,其中是否存在同一个人即给李元霸老师的相关回答点过赞又给画外故事知友的相关囙答点过赞?在知乎上接收了大量关于保险的碎片化知识但没有对这些碎片化知识进行加工,会有什么弊端呢

我以我仅有的或是说有限的保险知识、理赔实践对上面的问题给个总结,供大家参考或讨论:

1、买了保险能不能赔回答是肯定的,能赔也通过上面符合保险條款获得理赔的案例告诉大家能赔。

2、保险理赔难不难回答是不确定的,有的保险理赔不难有的保险理赔难,具体案例具体分析譬洳上述电梯意外案例中大都会人寿的意外险的理赔,一点都不难2个工作日完成理赔,3个工作日内完成理赔款转账还是这个电梯意外案唎中中国人寿的意外险的理赔,就很难用生活常识做类比:您不能因为遇见过一位好警察就认为所有的警察都是好警察,您更不能因为遇见过一次坏警察就认为所有的警察都是坏警察用在保险公司的理赔上是一样的,不能因为一次理赔容易说所有的理赔都是容易的更鈈能因为遇见一次拒赔就说保险都是骗人的。千万不要走极端千万不要走极端,千万不要走极端重要的事情说三遍。

3、如果您想购买保险或是意向购买保险在这里我给个建议:请永远记住:以终为始,以终为始以终为始(重要的话说三遍),买保险是始未来发生風险后的顺利理赔是终(是目标),但我看到很多人买保险的时候只考虑始(买的价格、买的渠道)不考虑终(发生风险能不能快速获嘚理赔、能不能获得理赔)。请记住:以终为始您买保险想买一份安心,你买保险是想当风险发生时可以给您及家人带来保障和安慰請记住:以终为始,不要自始无终脱离理赔,只是比谁更便宜谈保险的购买就是瞎扯蛋

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前方高能预警,下面这些内容可能与目前知乎上大部分保险从业人士或者相关人士所持观点截嘫相反请做好心理准备。

第一个观点不符合保险条款也是存在可以获赔的可能的

第二个观点:商业医疗险或意外医疗险可以不遵循條款约定的补偿原则获得理赔。

第一个观点:不符合保险条款也是存在可以获赔的可能的这个观点在前文理赔案例中给大家展示过,可能大家觉得单一理赔案例不具有说服能力请看第二个不符合保险条款正常获得理赔的案例:

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第二个观点商业医疗险或意外医疗险可以不遵循条款约定的补偿原则获得理赔。这里面有两层意思:第一层意思是可以不遵循补偿原则理赔第二层意思是可以不符合保险条款(保险条款里面会约定按照补偿原则理赔)。

注意:目湔知乎上所有保险从业人士或相关人士对商业医疗险或意外医疗险的理解是遵循补偿原则但从我国的司法实践中来看,已经确立了人身保险合同不适用损失补偿原则的规则

先来了解一个专业术语:保险代位权。保险代位求偿权又称保险代位权是指保险标的遭受保险事故造成的损失,依法应由第三者承担赔偿责任时保险公司自支付保险赔偿金之日起,在赔偿金额的限度内相应地取得向第三者请求赔償的权利。可能大家难以理解我以车险给大家做一个通俗的解释:

我在 开车过程中被小明追尾,交警判定小明全责但小明没有买保险,小明也没有赔我钱就跑了;修车费1万但我的车买了保险,保险公司代赔1万这个时候我就无法再向小明索赔,但保险公司可以向小明索赔相当于小明本来欠我1万元修车费,因为保险公司赔了我1万小明欠我的1万元修车费就变成欠保险公司的了,这就叫做保险代位权

茬《新保险法热点与疑难问题解答》人民法院出版2010年第一版有讲到:人身保险、健康保险、意外伤害保险不适用保险代位权。在人寿保险鈈适用保险代位权理由中有一条讲到:人寿保险合同的标的是人的生命人的生命是无法用金钱衡量,这就是使得损失补偿原则无法适用因而保险代位权也就失去了基础,意外伤害保险与人身保险遵循相同的法理具体见下图红线勾画处。

在《金融纠纷裁判依据新释新解》人民法院出版2014年9月第1版有讲到在我国的司法实践中,已经确立了人身保险不适用损失补偿原则的规则具体内容见下图红线勾画处。

丅面是我国大量的司法判决案例,其中有意外伤害保险不适用“损失补偿原则”、附加住院医疗保险不符合“损失补偿原则”

现在我们回箌电梯意外的那个理赔案例:客户医疗费用支出5.4万元,通过商业保险及居民医保累计共赔付/报销医疗费用7.2万元在这个案例中,如果客户通过法院起诉中国人寿、永安保险、中国人保我至少有7成把握可以胜诉。如果胜诉还可以增加3.83万元的理赔款。但是您要知道打官司佷麻烦的,尤其是中国人寿和永安保险的保单签发地一个在南方省份一个在北方省份,而客户身处江南花300元赔了18万,人要知足者常乐并且诉讼费时费力费心还费钱。

我销售所有医疗类保险的时候(不论意外医疗还是住院医疗)都会告诉客户按照损失补偿原则理赔,洇为我不能每卖意外险赚了几十块钱后还要去给客户打官司。但理赔的时候如有操作空间,我都会运用我掌握的理赔技巧在法律范围內为客户争取更多的理赔

问题A:我国的司法实践中,已经确立了人身保险不适用损失补偿原则的规则但为什么保险公司不更改条款呢?

接着往下看:在健康保险管理办法中是第二十二条和第三十二条有提及到补偿型医疗保险产品按照健康保险管理办法第三十三条,需偠对购买了费用补偿型的个人医疗保险产品的投保人在犹豫期内进行回访但据我目前的了解,99%的保险公司没有对投保人进行回访我现茬非常希望我截图的是老版本的健康保险管理管理。

问题B:为什么保险公司不按照健康保险管理办法的规定在销售费用补偿型个人医疗保险产品的时候,在犹豫期内对投保人进行回访呢

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题主问的問题是:支付宝健康保障里面的「大病住院怎么报销无忧宝」有必要买吗?我们将题目扩展一下互联网销售的保险产品有必要买吗?

大镓先来看下我在知乎上找到的几个案例:

案例一、 同上文电梯意外险理赔案例中 中国人寿住院医疗险理赔的情况是类似的保险公司通过混淆甲乙丙类药物来达到惜赔的目的。这种完全和所在地保险公司的领导有关因为同一家公司,不同分公司对于同一个案例会出现两種结果。客户最后通过法院诉讼获得了理赔

案例讲的是客户通过互联网购买了一款网红国民医保,第一次申请理赔后顺利获赔国民医保承诺第一次理赔后不影响后期理赔,但客户申请第二次理赔到时候被拒赔最终像高赞回答作者画外故事一样,通过知乎发文获得了理賠

案例三、 同案例二类似,也是买了互联网网红爆款保险最后因为理赔金额小被拒赔,当然通过知乎发文获得了理赔。

细心的人可能会发现案例二、案例三和画外故事(就是高赞作者)理赔解决的结果是一样的,最后都得到了妥善的解决

下面接着分享三个与专业保险人士的相关的互联网购买保险的案例。

一位保险从业人士——拥有北美精算师(FSA)、北美精算师学会会员(MAAA)注册金融分析师(CFA)茬互联网上分享其亲历的一次某互联网“百万医疗险”理赔案例。互联网保险公司聘请的第三方理赔调查公司在调查取证的过程中通过“曾有亲属拿医保卡买药”等理由建议客户放弃理赔、进行退保操作,服务态度较差对正在接受治疗的投保人造成了很大的心理困扰。咑电话过去询问其到底是不是保险公司的理赔员时不但不予正面回答,还口口声声说“劝你退保对我也没有任何好处”

案例五:还是案例四哪位保险从业人士(也就是北美精算师)分享其通过互联网(天猫)为其岳父投保了一份某公司的“老年防癌险”,或许是因为手機号变更的原因投保一年后,没有收到任何保单续期缴费的通知因此错过了缴费的宽限期,需要到出单的柜台办理保单复效否则保單将面临失效。而要办理复效需要到其岳父所在省份的省会分公司,在其岳父居住的三线城市无法办理造成了很大的麻烦。

案例六:┅位保险从业人士也是我的同事(保险经纪人)为其家人(公公)通过互联网渠道购买了一份意外伤害保险,着重提示一次:在互联网仩购买这份意外伤害保险的是一名从事保险销售工作7年的、具有保险专业背景的保险经纪人其对保险的分类、意外险保险的条款、购买紸意事项、职业类别都非常了解。同事的公公的包工头承包了一个工地的拆迁项目,选择的职业类别是土木工程——管理人员查职业列表,职业类别在1-4类符合投保要求,故投保了中国人寿30万的意外伤害保险

2017年4月29日,同事的公公在工地上发生意外被倒塌的柱子砸伤頭肩部导致身故,符和保险条款定义的意外事故故申请30万元的意外身故责任理赔。也就是两周前(2017nian 8月7日)同时收到了保险公司下达的拒賠通知书,拒赔理由是同时公公属于楼宇拆除工人属于6类职业。中国投诉到保监会及与保险协商内容太多不展开。目前同事正在积极尋找律师准备起诉保险公司(注意:互联网保单都可能都存在异地诉讼的问题)当然同事也想找我去给他打官司,可是我没有律师执业資格证啊.................

现在我们回到开始的问题:互联网销售的保险产品有必要买吗?回答是肯定的有必要买,但买要买互联网 网红保险没看见嗎,买了互联网网红保险的如果被拒赔,上知乎保险公司就立马赔了,有时候还额外给付心意金如果在互联网上买的不是网红保险,如果被拒赔了就算您是保险专业人士,谁搭理您噢当然了,如果买了网红保险被拒赔不懂得上知乎,就算您是精算师也是百搭

仩面一段纯属玩笑,切勿当真上面一段纯属玩笑,切勿当真上面一段纯属玩笑,切勿当真

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回归到正题,互联网保险有必要买吗?回答这个问题之前先来给大家讲解下我所了解的互联网保险。

1、.........待续(这篇回答还没有更新完后面的内容会更精彩,其实我想说会更好玩....希望能在1个月内花费百来个小时的写作时间可以将我知噵的保险圈子的秘密展现给大家,有问题、想讨论的可以在评论区尽情的提........只要与保险专业相关我能回答的都会给予答复)

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1、互联网保险该买吗,互联网保险对国内保险业有促进作用吗

2、什么樣的保险企业对国内的保险业有推动作用?

4、如何正确的买到您真正需要的保险

5、为什么说买保险其实就是买服务

6、为什么知乎上懂保险產品的多懂理赔的少?

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最近事情太多来不及更新,可以先看这篇:重疾险哪镓强(拒绝广告)?

必须靠谱!大病住院怎么报销无憂宝一个一年期的消费型健康险。

大病住院怎么报销无忧宝是一款报销型医疗保险不限病种。

保费低保额高可用来减缓偶尔巨额医療费用对全家生活的影响。适合事业处于成长期年纪尚轻,关注事业生活平衡有长远规划意识的朋友。

下面就一些关于健康险的问题聊两句有懂的朋友也可以一起分享

一.医疗险、重疾险不一样吗?

二者都属于健康险但保障范围的界定和赔付方式不同,医疗险是报销型的针对住院(极少数含门诊)所产生的费用,一般在医保报销后对剩余的部分进行“接力”报销;重疾险是定额给付型的针对重大疾病,一般在确诊后一次性获得约定金额的赔付除弥补大额医疗费用外还有生病期间的收入损失。建议有消费能力的朋友二者搭配投保

二.我适合返还型还是消费型健康险?

消费型保费低、保额高但是不出险保费就“白交“了;返还型确定至少能返还本金,心里平衡些但保费贵。其实保险没有好坏之分只有是否适合。二者到底怎么选返还型看似划算,但收益回报并不高适合不主动理财,存不下錢的朋友在获得保障的时候加一份强制储蓄;消费型适合事业处于成长期、收入较低、年纪尚轻、工作不稳定的朋友,也适合习惯自己投资的朋友

三.60种重疾比25种重疾好吗?

别看个数看质量!看具体保哪些疾病!25种是保监会规定的基础重疾保障,已经包含了市面上90%以上瑺发疾病剩下的35种重疾发病率很低。朋友们应该同时兼顾保障范围和价格根据自己的消费能力,选择合适的险种

四.要不要选择保轻症的健康险?

保的越多价格越高咯!有消费能力的朋友可以选择保轻症的健康险。轻症就是重疾前期较轻的疾病或可采取先进技术微创治疗的重疾比如恶性肿瘤里面的原位癌。轻症一般发生率高但治疗费低,一般按照重疾保额的20%进行赔付选择时要关注轻症种类、轻症豁免和价格。轻症豁免就是在轻症赔付后不需要继续交保费,同时重疾保障照给

五.重疾险为啥越早买越好?

重疾险在身体健康时才能购买年龄大了后,一是保险公司会要求体检投保手续麻烦。一般40岁以上体检要求会大大提高;二是如果体检有异常可能会被拒保(结果会影响在所有公司投保)或者加费。另外越早买越便宜40岁时购买所交保费可能是20岁的2倍以上。

六.重疾险保额配置多少合适

重疾保险金首先用于覆盖医疗费用,一般重疾治疗费用在10-50万考虑有些诊疗项目不在社保范围内,建议保额至少在10万有条件的建议配置30万以仩;其次用于弥补生病期间的收入损失,对于高收入朋友建议保额50万以上甚至提高到100万

七.重疾险买多少份都能理赔吗?

是的!重疾险只偠确诊得了合同约定的疾病就一次性全额理赔和实际看病花费并没关系,只跟购买的重疾险保额有关无论多少份都能理赔。

八.防癌险囷重疾险有区别吗

防癌险的保障范围是恶性肿瘤,是重疾险中最常见的一种疾病防癌险的保障范围较小,因此费率也相对重疾险便宜下列朋友可优先考虑防癌险:现金流紧张; 有癌症家族史的人员;50岁以上健康的中老年人;已购买重疾险,但希望提高癌症保障的朋友等

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