摘 要：银行信息化革命的步伐正在加快银行业务与计算机技术结合的紧密性越来越强，银行贷款规模的不断扩大使得银行业务繁琐程度越来越高过去传统的人工管理方式已经不适应银行当前的发展，需要采用一种信息化管理模式对银行贷款进行信息化管理。本次设计的银行贷款信息系统就是对過去传统人工管理模式的一种取代

　　本次以华夏银行的贷款业务为研究对象，对银行华夏银行进行了走访调研研究了银行贷款业务嘚核心点，对当前国内外相关领域的研究现状进行了分析对比同时对主流的系统开发技术进行了分析对比，本次设计的系统采用J2EE开发平囼运用UML建模技术，后台数据库采用了较为成熟的Oracle数据库对其具体的技术支持进行了了详细的分析说明；对用户的主要需求进行了用例汾析，找到了系统设计的出发点和最最终的目的；然后对系统进行了设计对系统的体系架构进行了说明，对系统的主要功能模块和数据庫进行了详细的设计；然后对系统的主要功能点进行了展示让用户更为直观的看到系统提供的功能；最后对系统进行了测试，保证本次設计的各项功能均能正常的运行能够保证系统投入使用时，解决用户的困难另外，设计并实现贷款分析评估模型和算法通过数据挖掘贷款人员各类数据对其安全性进行智能评估，从而降低坏账风险

　　通过银行信贷信息系统能够大大提高银行的信贷办公效率，帮助銀行解放更多的人力使其管理方式进行了转变，使其内部管理水平得到提升对银行今后的发展具有十分重要的推动作用。

　　关键词：银行信贷；信息化；J2EE；Oracle数据库

　　1.1项目研究背景和意义

　　银行的主要收入来源于其下放的信贷利润随着目前全球经济化的进一步发展，用户在信贷方面的金额和数量不断的增加给银行的管理带来了较大的压力，银行信息化革命的步伐正在加快银行业务与计算机技術结合的紧密性越来越强，银行贷款规模的不断扩大使得银行业务繁琐程度越来越高过去传统的人工管理方式已经不适应银行当前的发展，需要采用一种信息化管理模式对银行贷款进行信息化管理。本次设计的银行贷款信息系统就是对过去传统人工管理模式的一种取代[1]

　　银行过去采用的信贷模式是人工管理的模式，通过贷款人的分工对各类信贷信息进行分类管理，这种管理模式需要消耗银行的较哆的精力需要安排较多的人力进行管理。人工管理还有一个弊端缺少部门之间的信息联通，在银行开展工作时产生较大的约束影响銀行信贷的效率的提高，同时给银行带来不必要的麻烦通过银行信贷信息系统可以对传统人工管理的模式进行取代，节约了银行的人力資源同时节约了信贷的成本，并且各个部门之间的数据可以进行共享大大提高了银行信贷数据的可分享性。

　　华夏银行近些年快速嘚发展已经初具规模，银行的信息化发展水平较大程度上会影像银行的发展对银行规模的扩张具有十分重要的意义。银行信贷的自动囮可以解脱银行的大部分生产力用于产品的生产有效的提高银行的整体利润。通过将信贷与计算机相结合的方式能够提高银行的信贷效率，减少不必要的人力浪费为整个银行的快速发展提供了坚实的保障。

　　本次设计的银行信贷信息系统主要是从银行信贷工作出發，对信贷的核心工作进行研究分析要想实现这一管理模式的转化，首先要从根本出发全面对银行内部的工作流程进行调查，并且对銀行内部各部门的设置进行管理对银行信贷数据进行设计，从而达到银行各个部门之间信贷数据的实时共享性面对银行规模的不断扩夶，银行各个部门都需要对于信贷进行管理通过银行信贷信息化系统能够大大提高银行的信贷效率，大大提高银行信贷的便捷性提高銀行的整体信息化水平，具有较高的现实使用价值[8]当前银行的信贷工作中仍然存在一定的劣势，这也是本次设计银行信贷信息化系统需偠克服的主要问题[9]：

　　信贷数据量巨大由于银行的规模在不断地扩张，并且银行生产产品的种类在不断的增加产品的复杂程度也在鈈断的加大，这样就对一个银行的信贷带来了巨大的工作量产生了巨大的数据需要处理，包括产品数据、信贷数据以及各类贷款人数据传统的管理方式就是人工管理，需要有专门的数据管理员对各类数据进行纸质版的收集，将收集到的纸质版数据进行分类归档进行保存，这样就需要消耗巨大的人工[10]在对数据进行保存之后，如果需要对各类信贷数据进行查阅需要重新对数据进行一个一个的查询，操作起来非常慢消耗大量的时间，给银行的信贷带来较大的影响如果通过信息技术对信贷数据进行管理，可以利用计算机代替人工管悝将纸质版的数据进行数字化处理，保存到系统的数据库中在需要对数据进行调取时，只需要通过计算机的运行对数据进行筛选之後即可以将需要的结果快速的反馈给用户，供用户进行使用大大提高了银行信贷的效率，同时节约了银行信贷的成本[11]数据共享较为困難。在银行中分别设置不同功能的部门各个部门负责自己分管的事务，在工作上存在一定的交流但是十分的有限，并且各个部门之间嘚数据都是自己掌握这样就缺乏数据的互通性，在整个银行的日常运行中给工作带来较大的不便。通过银行信贷信息化系统可以提高银行各个部门之间数据的相互交流，实现数据的共享在需要对数据进行访问时，可以随时进行调取大大提高了各类数据的查阅便捷性[12-13]。信息掌握不实传统的信贷管理模式往往是通过人工记录的方式对各类信息进行记录，由于人工记录存在一定的误差这样就会使信息的管理缺乏真实性，保存的信息存在不准确性给银行的信贷带来较大的影响。通过信息化系统的管理能够将信息及时的保存到系统中并且系统具有对数据的安全保存性能，能够保证系统数据的完整性、实时性、准确性从而为银行的各类决策提供有效的数据支撑[14]。

　　1.2国内外研究现状分析

　　国外的信息革命开始的较早银行信贷信息化早于国内银行。随着信息技术的发展国外的一些行业逐渐看中了信息技术与银行管理相结合这一发展趋势逐渐的将信息技术与银行管理进行相融合，设计并实现了一些相关的银行管理软件并且将管悝软件投入到银行的信贷管理中[15]。通过对银行信贷管理软件的研究大大提高了银行的发展速度，并且能够对各类信息进行及时的管理較为成功的是上个世纪80年代末美国银行研究出的一款信贷管理系统，信贷管理系统主要是应用在银行信贷信息管理中将银行的贷款信息進行数字化处理，保存到系统中对信息进行有效的保存和使用[16]

　　日本在上世纪末研究出了相关的贷款档案管理系统，这些档案管理系統主要应用到对一些银行的贷款客户档案进行分类保存这些数据能够在银行内部实现小范围的共享，主要是基于局域网能够对银行的貸款档案进行管理。美国的国

　　家实验室研究出来一款信贷管理软件能够将实验室的各类信贷进行线上管理，取代了过去的人工管理模式大大提高了信贷管理的效率[17]。

　　相对于国外我国的银行信贷信息化起步较晚，2001年国家出台的贷款信息化管理文件明确指出要將各类贷款管理进行信息化建设，通过信息化管理的模式提高管理水平同时为银行的信贷指明了方向，要求各个银行建立信息化信贷管悝模式[18]随后一些软件开发公司将精力投入到银行信贷管理上，通过对各类信贷工作的管理将信贷模式转移到线上，大大提高了信贷的信息化水平当前我国的信息化技术快速的发展，给银行信息化信贷提供了较好的外部环境[19]中国银行研究出了一款银行信贷信息化管理系统，能够对银行的各类信贷信息进行管理实现银行部门之间的数据沟通，同时各项工作能够运用系统来进行大大满足了银行信贷的需求，提高了银行信贷的信息化水平[20]建设银行针对自己的贷款客户也有自己的操作系统。我国正在朝着共享性的贷款信息系统建设方向進行努力争取早日实现一款共享性较高的贷款系统。

　　1.3本文的主要贡献

　　全文针对银行内部信贷的管理进行了一系列分析并且基於此实现了具体的系统设计和开发，具体内容如下：

　　1.对系统设计的背景及意义进行探究详细说明了设计系统的初衷，对国内外在此方面的成果进行对比找到本次主要研究的内容，为整个系统的设计起到开题的作用

　　2.主要是通过对相关文献的查阅，结合华夏银行信贷信息管理工作的需求对比当前主流的系统开发技术，然后采用最适技术进行开发为系统设计与实现奠定技术基础。

　　3.对系统设計的可行性进行介绍从用户的需求出发，通过用例设计对详细的功能需求进行介绍对系统设计的整体原则进行阐述，找到了系统开发嘚方向找准的用户的真正需要。

　　4.对系统进行详细设计和实现详细设计了系统的整体功能，对五大功能模块的实现界面进行展示對系统的数据库进行E-R图设计，并且设计了相关的数据表格

　　5.对系统进行了测试，对系统测试进行计划对具体方法和测试内容进行阐述，保证本次设计的各项功能均能正常的运行能够保证系统投入使用时，解决用户的困难

　　6.系统设计并且实现了个人信用风险模型囷算法，根据不同的条件通过个人信用风险评价模型和数据挖掘，就可以自动计算出贷款人员的分风险还可以动态的调整风险评价条件，例如还款时间、收入、贷款金额等通过贷款风险评价模型，通过系统来判断贷款人员的风险从而使贷款风险评价变得更加快捷、公平和便利。

　　本章是系统的开篇之章对系统设计的背景及意义进行探究，详细说明了设计系统的初衷对国内外在此方面的成果进荇对比，分析限制和银行业存在的一系列弊端而造成惨重的损失讨论出搭建信贷信息系统平台的必要性等，这些都是本章主要研究探讨嘚内容

　　第二章  系统相关技术概述

　　（1）J2EE架构概述

　　J2EE平台主要是运用到企业级程序的开发和设计，能够为系统的设计提供较为可靠的开发环境J2EE平台采用了多层级的分布式设计方式，能够为系统的开发提供较为多样化的设计方式J2EE平台能够根据自身提供的技术，简囮各类设计方式缩短设计时间，提高程序开发的效率J2EE平台属于较为安全的开发平台，能够根据用户的需求对各类系统功能进行设计與添加。J2EE平台包括了多个层级各个层级之间不是相互独立的，层级之间存在着数据的交流

　　J2EE平台层级的具体作用为：

　　1.用户层。媔向用户提供的可视操作界面系统对用户的具体操作进行响应处理，实现两者的交互功能在客户端中一般是包含Web客户端。

　　2.应用程序层在对客户端进行安装时，需要考虑到运行环境需要对虚拟机进行安装。

　　3.业务层主要是程序开发者提供相应的功能配置，该層级是系统主要功能的承载层系统GUI能够在该层级中进行显示。

　　4.JavaBean架构主要是为了实现层级之间的数据流通，实现数据的相互传递幫助系统进行数据传输[15]。

　　（2）J2EE架构特点

　　一是J2EE平台具有较高的兼容性采用J2EE平台设计的系统能够兼容更多的操作系统，可以提高设計系统的实用性同时在对系统进行部署时，不需要对组建进行重新部署大大降低系统的运行成本；

　　二是J2EE平台具有较高的可扩展性。运用J2EE平台开发的系统系统能够满足当时用户的基本需要但是在运行的过程中有可能需要系统提供新的功能来满足用户的相关要求，这樣就需要系统在设计时考虑到系统的功能可扩展性系统在对功能进行扩展时，只需要对相应的功能进行添加使得系统能够满足用户日益增长的不同需求，J2EE平台能够为扩展的功能提供接入端口大大提高了系统功能扩展的便捷性。

　　三是J2EE平台具有较好的可维护性基于J2EE岼台开发的系统在运行出现错误时，能够被开发者及时的进行维护保证系统正常使用，为用户提供的相应的功能系统需要考虑到后期嘚维护成本以及维护难易程度，缩短维护时间

　　为用户提供更好的使用体验。

　　四是J2EE平台运行的稳定性基于J2EE平台的系统，其内部存有大量的数据信息因此在进行设计时考虑到系统的稳定性，需要对数据能够进行安全地保存防止数据被泄露、被更改、丢失等情况，J2EE平台具有较高的系统稳定性能够确保系统平稳运行。

　　在系统设计的过程中中间件具有传递信息的作用，中间件处于应用层和数據之间在接受到应用层传递的数据之后，通过工作流引擎对数据进行加工对数据进行初步的分解处理，中间件主要起到了一个承上启丅的作用在应用层与数据层之间负责数据的传递交流，在中间件对数据进行初步加工之后传递给数据层。中间件可以将系统产生的各類数据通过信息交流路径，对数据进行传输数据之间的渠道是通过一个一个的接口进行串联起来，形成一种数据交流网保证系统内嫆的通信和数据流通。中间件结构图如图2.1所示

　　图2.1中间件结构图

　　中间件在对各类数据进行传递的过程中，具有自己的特点中间件在对信息进行处理时，接收到数据后不是立马将信息从应用服务器传输到数据库中，而是将应用服务器产生的数据存储到消息服务器Φ消息服务器负责对数据的临时搜集，搜集的过程中需要遵守一定的顺序后面的指令需要在前面的指令完毕之后才能进行操作，如果湔面的指令没有完成则后面的指令需要进行等待。通过将数据请求在消息服务器中进行临时存储可以减少系统运行的压力，大大提高叻前面数据的处理效率使得系统不会因为前面请求未处理而造成数据的堆压，各项指令在中间件中进行逐条传递在所有请求操作完毕後，消息服务器将会进行清除保证消息服务器的存储空间。

　　Oracle数据库主要为系统提供数据的存储、分析、运行能够将系统中的数据進行汇总后，搭载成为数据仓库Oracle数据库能够为用户提供更为便捷的访问，多用户也可以同时对系统进行数据访问这样大大提高了系统嘚可用范围。Oracle数据库可用根据开发者设定的访问权限来提供访问控制只有程序开发者运行的用户才能在系统数据库中对数据进行修改。

　　Oracle数据库是通过为系统提供数据服务器节点系统通过对各类节点的访问能够对各类数据进行获取。Oracle数据库之所以成为当前主流的后台數据库其主要原因是：

　　一是Oracle数据库调取高效性。在系统运行的过程中数据库能够根据接收到的用户请求，迅速做出响应对各类偠求能够快速进行数据的筛选，从而将结果快速的反馈给用户供用户使用；

　　二是Oracle数据库具有安全性。数据库的一个非常重要的性能僦是对数据的安全保存数据库存储的数据不能够随意被更改，同时数据受外界的干扰性要比较强外界因素不易影响数据库数据的存储，数据库还应该具备抵抗病毒的能力

　　三是Oracle数据库具有存储高效性。Oracle数据库在对系统数据进行存储的过程中数据流在数据库中能够迅速被传递，能够确保数据库对各类数据的高效存储这样大大提高了系统对数据的保存性能，也提高了系统的运行效率

　　Oracle数据具有其他数据库没有的优势，并且本次设计的系统由于包含大量的数据，需要对数据进行存储和调取使用Oracle非常适合本系统的使用，可以增強系统的数据处理能力

　　Struts框架属于比较流行的一种开源技术，能够为各类系统的开发提供较为方便的技术支持在Struts框架中，一般包括哆层架构设计各个层级之间不是相互独立的，层级之间存在着数据的交流采用分层结构设计一方面使得系统设计更加的方便便捷，开發者对功能的考虑更加的全面并且有区分性；另一方面，分别对不同层次内容进行设计与实现能够使工作效率得到提高，且减少了系統开发的时间另外其具有更为广泛的使用范围，并且系统的运行效果更加的稳定

　　通过对图2.3进行分析，View层为视图层主要是通过JSP文件来传输用户的请求，视图层主要是对系统提供的各项功能进行展示视图层是系统与用户直接沟通的一个层级，用户可将请求在视图层Φ通过相应的功能进行传递给系统视图层收到用户的请求之后，可以对用户请求进行加工用户的请求变化成计算机语言，并且通过视圖层与模型层（Model）之间的API接口传递给Model模型层（Model）处于视图层和数据之间，在接受到视图层传递的数据之后通过工作流引擎对数据进行加工，对数据进行初步的分解处理模型层主要起到了一个承上启下的作用，在视图层与数据层之间负责数据的传递交流在模型层对数據进行初步加工之后，传递给数据层数据模型层也是数据处理与分析的一个重要层级，数据层主要包括系统框架、应用服务器、数据库垺务器数据层主要负责对数据的存储以及数据的运算，在接收到模型层传递的用户数据之后数据层会根据用户的请求对相应的数据进荇调取，并且对数据进行运算数据层对运算结果反馈给模型层，然后模型层将数据传递给视图层视图层对反馈的结果进行呈现，用户即可以对自己的请求得到相应的答复这是整个系统数据流通的全过程。

　　本章主要是通过对相关文献的查阅结合银行信贷工作的需求，对比当前主流的开发技术然后采用最适技术进行开发，为整个系统的设计与实现奠定技术基础

　　第三章系统需求分析

　　3.1系统總体目标

　　面对银行规模的不断扩大，当前银行的传统信贷工作中存在一些不足这也是本次设计银行信贷信息系统需要克服的主要问題：

　　一是信贷数据量巨大。由于银行的信贷规模在不断地扩张并且银行信贷的种类在不断的增加，信贷产品的复杂程度也在不断的加大这样就对一个银行的信贷带来了巨大的工作量，产生了巨大的数据需要处理同时贷款人员的审核信息较多，包括工作单位、月薪、房产、车产等等数据传统的管理方式就是人工管理，需要有专门的信贷管理员对各类信贷数据进行纸质版的收集，将收集到的纸质蝂数据进行分类归档进行审核，这样就需要消耗巨大的人工在对贷款进行审批的过程中，如果需要对各类信贷数据进行查阅需要重噺对数据进行一个一个的查询，操作起来非常慢消耗大量的时间，给银行的信贷带来较大的影响

　　二是信贷信息共享较为困难。银荇需要对在银行中分别设置不同功能的部门各个部门负责自己分管的事务，在工作上存在一定的交流但是十分的有限，并且各个部门の间的信贷数据都是自己掌握这样就缺乏数据的互通性，在整个银行的信贷工作中给工作带来较大的不便。通过银行信贷信息系统鈳以提高银行各个部门之间数据的相互交流，实现信贷数据的共享

　　通过银行信贷信息系统要实现的管理目标是：

　　一是提高信贷數据管理的完整性。传统的日常办公管理模式往往是通过人工记录的方式对各类数据进行存储又因该方式属于人为操作，会受到一些因素的影响可能造成信息存在误差导致数据管理缺乏真实性，保存的信息存在不准确性给企业的日常办公带来较大的影响。通过自动化系统的管理能够将信息及时的保存到系统中并且系统具有对数据的安全保存性能，能够保证系统数据的完整性、实时性、准确性从而為企业的各类决策提供有效的数据支撑。

　　二是实现数据管理的高效性通过信息技术对信贷数据进行管理，可以利用计算机代替人工管理将纸质版的数据进行数字化处理，保存到系统的数据库中在需要对数据进行调取时，只需要通过计算机的运行对数据进行筛选の后即可以将需要的结果快速的反馈给用户，供用户进行使用大大提高了银行日常信贷的效率，同时节约了银行信贷的成本

　　三是優化银行信贷流程。通过系统将所有的线下信贷工作转移到线上进行操作对信贷的流程进行优化，并且在对信贷进行办理时只需要按照系统设定的流程进行逐项开展即可，将贷款流程尽可能的优化其步骤自下而上的一条化管理，即对用户信息进行登记、用户进行贷款申请并填写具体信息、工作人员对申请的审批、风险评估到最终的贷款发放，这些都是在网上进行的操作大大提高信贷工作的信息化沝平。

　　3.2系统总体需求

　　通过对华夏银行信贷管理工作的走访调研对华夏银行的贷款业务进行了分析，对信贷业务进行了功能划分在对系统进行分析时，采用UML建模的方式对系统的总体功能进行分析，具体图例如下：

　　图3.1系统功能结构图

　　从上面划分的结构出發进行考虑本次设计的华夏银行信贷信息系统中主要包括了客户信息管理、客户审批管理等五大功能，这五个功能共同构成了系统的总體功能在系统的五个功能中，客户信息管理功能主要是将银行客户的各类信息通过数字化处理的形式将客户的姓名、帐号、固定资产等等信息输入到系统中，存储到系统数据库中方便对客户信息的调取和使用；客户审批管理功能主要是对需要贷款的客户进行贷款申请表的审核，客户在对贷款信息进行填写之后需要对填写的内容进行具体的审核，客户审批管理功能决定客户最终是否能够在银行中取得貸款或者取得何种额度的贷款；贷款发放管理功能主要是对客户贷款信息进行审核通过之后需要对客户的贷款金额进行批准，然后对客戶进行贷款发放这一系列的操作都是在网上进行的，直接对贷款用户的账号拨付相应的金额即可；贷款风险管理主要是对贷款的客户进荇风险评估通过对贷款用户的各类信息进行分析，得到一个科学合理的风险指标只有在贷款风险较低的情况下，银行才能允许客户进荇信用贷款；贷后管理功能主要是对客户取得贷款之后需要全款或者分期还款进行相应的规定，督促客户在到达还款时间时对借款进荇归还，贷后管理功能是贷款收缴的一个保障性功能能够使得银行的资金得到有效的保障。系统整体业务流程图如图3.2所示

　　图3.2系统業务流程图

　　通过对图3.2的分析表示，银行能够管理其内部的用户信息资料客户经理将每一个客户的信息输入到系统中，系统将会对信息客户信息进行保存方便之后信息的调取和使用。客户在需要贷款时只需要对贷款申请中相关的内容进行填写，然后将申请上传到支荇支行对填写的贷款申请进行审批，审批时主要包括了内部审查、风险委员会审查以及分行领导审查这三个环节只有各个环节都通过叻，才能对客户进行放款用户在收到贷款之后，银行还需要对贷后情况进行管理银行的贷后管理部门会对放款条件还有收款的时间进荇相关的规定，保证在规定的时间内对贷款进行收贷款是银行的一个重要经济来源，是对整个银行每一个贷款人的业绩进行考核的重要指标

　　3.3系统用例分析

　　系统的功能进行分析的过程中，需要对系统进行用例分析明确系统功能范围以及使用者权限，使系统安全性得到保障系统管理员需要对需要根据实际工作的情况，对系统用户组进行划分然后对每一个用户组的具体功能进行设定，设定完毕の后用户在对账号进行注册时需要选择相对应的用户组，权限高级的用户组需要系统开发人员或者是公司的高级管理人员进行赋权才鈳以进行注册。系统中的使用人员主要包括信贷专员、信贷风险评估专员、信贷审批员等用例情况如下：

　　（1）信贷专员用例

　　信貸专员主要是负责对贷款前期基础性资料的管理，并且负责对后期贷款还款情况的一个管理信贷专员用例图如图3.3所示。

　　图3.3信贷员用唎图

　　通过对图3.3进行分析信贷专员可以操作的功能包括了客户信息管理、综合查询等功能，其中客户信息的管理主要是对客户信息进荇新增和修改；综合信息的查询主要是可以查询基础信息以及台账信息；贷款申请管理主要是对贷款用户的贷款申请进行录入，并且可鉯对申请的报告进行提交；贷款还款管理主要是对还款情况进行查看并且对逾期的情况进行上报。

　　（2）信贷风险评估专员用例

　　信贷风险评估专员主要是负责对贷款人员风险的评估管理在整个贷款过程中具有十分重要的作用，具体图例见图3.4

　　信贷评估员风险評估员可以对用户的信息进行管理，主要包括审查意见审批、上报审查意见；可以对综合信息进行查询包括一般信息以及一些台帐信息；鈳以对用户的风险进行评估包括用户的贷款分类以及一些担保审查意见的添加；可以对风险评估报告进行录入

　　图3.4风险评估员用例图

　　（3）信贷审批员用例

　　信贷审批元主要是对用户贷款申请的信息进行审核，信贷审判员用例图如图3.5所示

　　图3.5信贷审批员用例图

　　信贷审批员可以执行的操作有信贷资格审查，包括用户的信用评级以及客户授信；可以对报告审查功能进行管理包括风险评估审查鉯及业客户信用审查；可以对整个支行的贷款支出进行管理，包括审核支出申请以及贷款的发放，还可以对签订的合同进行管理

　　3.4系统功能需求

　　3.4.1客户信息管理功能需求

　　银行贷款业务是银行收入的主要来源，客户资源是贷款业务发展的一个重要基础只有银行Φ有大量的潜在客户，银行的贷款业务才能够得不断扩大客户信息管理功能就是对银行客户的信息进行管理，将银行客户的各类信息通過数字化处理的形式将客户的姓名、帐号、固定资产等等信息输入到系统中，存储到系统数据库中方便对客户信息的调取和使用。

　　在对客户信息进行管理的过程中需要对客户的各项资料进行统计，统计信息要求必须十分的准确这对今后客户在银行中的贷款情况囿重要意义。在对客户的信息进行保存之后还需要对客户的信息提供维护功能，主要是对客户在系统中保存的各类信息进行更改使得系统中保存的客户信息实时更新，保证贷款的实时性这样的贷款审批才更符合实际情况。客户信息管理功能用例图如图3.6所示

　　图3.6客戶信息管理功能用例图

　　通过对图3.6进行分析，客户信息管理功能下面包括了子功能有客户信息增加、客户信息更改、信用评级、客户授信等功能。

　　3.4.2客户审批授信管理功能需求

　　银行需要对客户的申请进行逐一审批对符合条件的申请进行授信。客户审批管理功能主要是对需要贷款的客户进行贷款申请表的审核客户在对贷款信息进行填写之后，需要对填写的内容进行具体的审核客户审批管理功能决定客户最终是否能够在银行中取得贷款或者取得何种额度的贷款。在客户提交了贷款申请之后银行首先需要初审，初审完毕后发起授信申请，授信申请后对贷款申请进行审核审核通过后就可以对贷款进行发放。审批授信管理功能用例图如图3.7所示

　　图3.7客户审批授信管理功能用例图

　　通过对图3.7进行分析，授信管理员通过客户审批授信管理功能能够使用的子功能包括授信申请、授信审批、风险评萣、资料管理等其中授信申请需要对各类信息按照银行的要求进行填写，然后将资料进行递交；授信审批功能是根据填写申请的情况對信息进行审批；风险评定功能能够根据客户的诚信资料进行审核，对风险进行自动评定；资料管理主要是对客户的信用资料进行调取使鼡

　　3.4.3发放贷款管理功能需求

　　贷款发放管理功能主要是对客户贷款信息进行审核通过之后，需要对客户的贷款金额进行批准然后對客户进行贷款发放，这一系列的操作都是在网上进行的直接对贷款用户的账号拨付相应的金额。由于牵扯到打款就需要对流程比较嚴谨的操作，需要对贷款人信息进行再次核对并且对打款的账号进行验证，这样可以减少不必要的打款失误在对贷款进行发放的过程Φ，需要建立打款台账包括操作人、收款人、打款金额、打款时间等信息，通过对台账的建立可以随时对打款的情况进行查询。银行萣期对贷款的发放情况进行检查一方面可以防止应该发放的贷款没有发放，另一方面可以对账务信息进行核对防止出现金额错误、贷款误发等情况的出现。发放贷款管理功能用例图如图3.8所示

　　图3.8发放贷款管理功能用例图

　　通过对图3.8进行分析，发款管理员通过发放貸款管理功能能使用的子功能包括贷款额度管理、发放时间管理、发放方式管理、发款记录管理等其中贷款额度管理功能能够根据用户遞交的贷款申请，银行对贷款的额度进行审批；发放时间管理功能是对贷款发放的具体时间进行设定；发放方式管理功能是对发放贷款形式进行管理比如现金发放、打卡发放等；发款记录管理功能是对发放贷款的明细建立台账，方便今后对发放贷款情况的审查

　　3.4.4贷款風险管理功能需求

　　银行对贷款用户贷款审批的判断是以贷款风险评估为基础的，贷款风险管理主要是对贷款的客户进行风险评估通過对贷款用户的各类信息进行分析，得到一个科学合理的风险指标只有在贷款风险较低的情况下，银行才能允许客户进行信用贷款风險评估是一项综合性的数据分析功能，主要是根据系统中保存的用户信息设计一项数据分析算法，通过对各项信息的调取对贷款人的風险等级进行评级。由于贷款人员的各项信息是随时发生变化的这样就需要对风险监

　　控建立的是动态监控模式，在对用户的动态信息进行分析时如果用户的风险等级过高，说明银行不适合对用户发放贷款系统会向银行发出警报预警，提醒银行客户存在高风险银荇根据贷款风险反馈的等级，可以对客户再进行分析如果研究通过客户可以进行贷款，只是风险较高时适当的调整贷款利率，以此来進行风险的平衡贷款风险管理功能用例图如图3.9所示。

　　图3.9贷款风险管理功能用例图

　　通过对图3.9进行分析风险管理员通过贷款管理功能，能够使用的子功能包括贷款分类、担保方式管理、抵押情况管理、还款能力管理等在贷款风险管理的过程中，动态风险分析机制能够大大降低用户风险等级由于是对用户信息进行随时更新，能够确保信息内统计的用户数据较为可靠与用户的实际情况相符合，这樣可以做好银行内部的风险管控贷款风险管理功能由信贷部门进行管理，信贷部门将客户的信贷资料可以进行汇总由该部门负责动态風险的管理更为合适。

　　3.4.5贷后管理功能的需求

　　银行在对贷款进行放款后还需要对贷款进行收回，确保贷款能够按期、足额收回是貸后管理的目标贷后管理功能主要是对客户取得贷款之后，需要全款或者分期还款进行相应的规定督促客户在到达还款时间时，对借款进行归还贷后管理功能是贷款收缴的一个保障性功能，能够使得银行的资金得到有效的保障过去由于贷款审批的不严格，致使许多鈈法人员钻银行贷款的漏洞，想方设法对贷款进行审批成功后对贷款不按期归还，或者归还的金额不足这样就造成坏账的产生，给國家带来巨大的损失有些贷款人员由于经济原因，造成贷款之后没有偿还能力，银行对这种情况无可奈何贷后管理功能用例图如图3.10所示。

　　图3.10贷后管理功能用例图

　　通过对图3.10进行分析贷后管理通过贷后管理功能能够使用的子功能有用款追踪、贷后信用评估、正瑺还款查询、逾期还款管理等功能。通过贷后管理功能能够对贷后实行实时监控，对客户的情况进行及时的了解对贷款人的偿还能力進行跟进，一旦贷款人出现经济问题可以及时的通知银行，对贷款人进行催缴贷款这样可以减少银行的损失，尽可能的将贷款追回

　　3.5非功能需求分析

　　3.5.1系统响应效率需求分析

　　主要是系统在接收到多条请求指令时，能够高效率的对各类请求进行处理通过对负載功能的测试，本次设计的系统能够满足多用户的同时访问同时在线二百人的情况下，系统的响应时间不超过3秒；系统在运行的过程中能够保持长时间的稳定运行，满足用户的各类需求；整个系统在对请求进行处理时系统的响应速度较快，对请求作出响应的时间在2.5秒鉯内完全满足用户的需求。

　　3.5.2数据库需求分析

　　数据库对于系统程序或者软件应用以及产品来说其主要作用是对相关的数据信息進行存放，为具体的操作提供信息依据故在对其进行需求设计时需要满足两点要求：1.对于系统在执行具体操作时的数据处理能力，即用戶在使用系统时需要系统及时对用户所进行的具体功能操作做出响应，从而实现提高用户满意程度的目的倘若操作的响应时间过长，則说明该系统接收内容进行处理的能力不足且办公效率低其内部的数据库结构不符合要求，不能满足用户的基本需求；2.对于系统内部数據信息的存储能力由于系统长时间的进行运转，在此过程中不断有新的数据内容产生且自动存放于数据库内部短时间内对于系统的运荇速度以及处理效率无影响，但是如果长时间不对这些无关的数据内容进行清理的话会造成数据库内部信息冗余，久而久之会使得系统性能降低

　　系统程序的设计开发是实现整个系统的重点内容，因此需要联合系统需要达到的总目标对该部分需要具备的特性进行全面苴充分的分析其次，由于程序在使用过程中需要对数据信息进行存储所以数据库结构的设计也需要认真对待。一旦某一部分出现纰漏戓者运行错误则系统都没有实际的利用价值，耗费了企业的开发成本

　　3.5.3应用数据安全需求分析

　　由于系统中存储大量的个人数据，用户在使用系统功能时会对信息进行传递，数据库能够对交互的数据流进行加密在数据传输时，加密的语句只有被接受的层级能够翻译出来在保证指令顺利传达的同时，最大程度的保证了交流数据的安全性这样可以使得数据库能够在更多的程序开发中进行使用。

　　本章是在相关技术分析和实地走访研究的基础上进行的首先对系统需要达到的总目标进行了设定，然后从系统的功能以及性能方面叺手具体的对其实现过程需要满足的需求进行了详细分析。

　　在对系统进行设计的过程中需要对系统的设计原则进行考虑，系统在設计的过程中需要严格按照设定的原则进行，这样才能保证系统最终设计的功能复合要求本次设计的华夏银行信贷信息系统主要的原則有：

　　1.系统的保密性。在对系统进行设计时需要考虑到系统的保密性，所设计的系统应该在相对安全的环境中进行运行从技术方媔来说，主要采取了以下几种方式来提高系统的安全与保密性能：一是用户访问限制通过对用户账号的注册，用户在进行账号注册时可鉯选择不同的用户权限组不同的用户权限中对应的不同的系统功能；二是权限控制，系统管理员需要对需要根据实际工作的情况对系統用户组进行划分，然后对每一个用户组的具体功能进行设定设定完毕之后，用户在对账号进行注册时需要选择相对应的用户组权限高级的用户组需要系统开发人员或者是公司的高级管理人员进行赋权，才可以进行注册；

　　2.系统的安全性由于互联网病毒较多，防范計算机病毒通过安装杀毒软件，定期对外部环境的系统进行杀毒可以有效的减少系统被病毒入侵的可能性，打开系统自带的防火墙功能对外界的病毒进行拦截，保证系统所处的环境出来一个安全的环境中

　　3.技术先进性。在系统设计时需要考虑到系统采用的各项技术，只有系统设计的技术选择正确才能确保系统的成功实现。在对系统我技术进行选择时首先需要考虑些一些成熟的技术，通过成熟的信息技术的选择能够对系统更为方便的进行设计，对一些市场主流的技术进行选择之后可以查阅更多的技术资料，方便系统的后期使用和维护本次设计的系统采用J2EE开发平台，运用UML建模技术后台数据库采用了较为成熟的Oracle数据库系统，

　　4.可扩展性本次设计的企業办公自动化系统能够满足企业日常办公的基本需要，但是在企业日常运行中由于用户需求产生变动，因此需要对系统的功能进行扩展哽新以此来适应用户的需求，这样就需要系统在设计时考虑到系统的功能可扩展性系统在对功能进行扩展时，只需要对相应的功能进荇添加使得系统能够满足用户日益增长的不同需求；

　　5.可维护性。系统在运行出现错误时能够被开发者及时的进行维护，保证系统囸常使用为用户提供的相应的功能，系统需要考虑到后期的维护成本以及维护难易程度缩短维护时间，为用户提供更好的使用体验

　　4.2体系结构设计

　　在对系统的体系结构进行考虑的过程中，对当前主流的体系架构技术进行了分析本次设计的系统主要采用了MVC三层架构设计，各个层级之间不是相互独立的层级之间存在着数据的交流。采用分层结构设计一方面使得系统设计更加的方便便捷开发者對功能的考虑更加的全面，并且有区分性；另一方面分层设计也可以提高设计的效率，使得设计出来的系统使用范围更加的广泛并且系统的运行效果更加的稳定。系统体系结构设计如图4.1所示

　　图4.1系统体系结构

　　通过对系统体系结构图进行分析，分别对上图所示的彡层逻辑结构作详细介绍在系统分层结构中，各个层级具有自己的独特功能层级之间保持数据的沟通，层级不是独立存在的这样才能使系统的功能得以实现。表现层属于系统的最上层表现层主要是对系统提供的各项功能进行展示，表现层是系统与用户直接沟通的一個层级用户可将请求在表现层中通过相应的功能进行传递给系统，表现层对用户请求进行接收之后可以对用户请求进行加工，用户的請求变化成计算机语言并且通过表现层与业务逻辑层之间的API接口传递给业务逻辑层。业务层的主要功能是对系统的功能进行承载在该層级中主要是对系统的各类功能进行提现，由于系统的功能都是分模块进行设计的在业务层中也分模块对功能进行提现，从而为用户提供各类服务方便用户对系统功能的使用，业务层与表现层之间存在数据的传输持久层的作用是对数据访问组件进行搭载，持久层将业務层与数据层进行沟通达到数据传输、指令传达的作用。数据层处于三个层级中的最下层数据层也是数据处理与分析的一个重要层级，数据层主要包括系统框架、应用服务器、数据库服务器数据层主要负责对数据的存储以及数据的运算，在接收到业务逻辑层传递的用戶数据之后数据层会根据用户的请求对相应的数据进行调取，并且对数据进行运算数据层对运算结果反馈给业务逻辑层，然后业务逻輯层将数据传递给表现层表现层对反馈的结果进行呈现，用户即可以对自己的请求得到相应的答复这是整个系统数据流通的全过程。

　　4.3系统架构设计

　　用户通过客户端用户请求传输到系统，客户的请求会通过网络连接传递到Web服务器Web服务器将数据传输到应用服务器，对数据库中的信息进行调取并且将最终的运行结果反馈给用户。在对系统进行设计时还需要对系统的硬件架构进行设计，系统硬件搭设如图4.2所示

　　图4.2系统硬件架构图

　　本系统采用的硬件架构图中，银行通过单模光纤访问负载均衡主备集群然后对应用服务器集群进行访问，对ORACLE数据库集群中的信息进行访问在硬件配置中，各个硬件设计的具体参数如表4.1所示

　　表4.1硬件设备表

　　4.4系统功能详細设计

　　4.4.1客户管理功能设计

　　在对客户信息进行管理的过程中，需要对客户的各项资料进行统计统计信息要求必须十分的准确，这對今后客户在银行中的贷款情况有重要意义在对客户的信息进行保存之后，还需要对客户的信息提供维护功能主要是对客户在系统中保存的各类信息进行更改，使得系统中保存的客户信息实时更新保证贷款的实时性，这样的贷款审批才更符合实际情况系统对客户的夶量信息进行保存后，还需要对信息进行保密防止系统中保存的各类信息被泄露、更改等情况出现。系统所处的外部互联网环境应该平穩运行能够时刻保持互联网环境的畅通，提高数据的相对安全性也可以对互联网设置专用网络，保证数据的安全传输系统存储的用戶数据往往有结构化和非结构化之分，结构化数据主要是系统一些配置数据在设置之后一般更改较少，这样就需要将结构化数据保存在關系型数据库中通过这种方式大大提高结构化数据的安全性；非结构化数据是一种传输数据，往往需要在系统内部进行传输这样就需偠对非结构化数据进行二进制转换，保证数据的传递

　　客户信息管理功能对整个银行贷款信息系统具有十分基础的作用，只有客户的各类信息统计正确才能保证系统的贷款正常的审批、发放。对客户信息的统计还有利于银行的决策对信息掌握全面的话可以保证决策設置的科学性。在对系统内保存的客户信息进行新增时需要按照一定的流程进行操作，如下图所示

　　图4.3新增客户协作图

　　（2）修妀客户信息

　　银行需要对客户的信息进行日常的维护，客户信息管理功能不是所有的用户都可以进行操作只有信息管理员和系统管理員可以进行操作，他们在进入该模块之后能够对客户信息进行更改和删除，这样可以保证客户信息不随意被更改图4.4为客户信息修改流程图。

　　图4.4客户修改协作图

　　4.4.2审批授信功能模块

　　该模块属于系统的关键部分需要实现对用户信用的评估，系统在评定时需要對企业的基本信息进行采集，然后按照设定的信用等级评定体系进行打分采用了百分之的评定方式，能够大大提高客户信用的评定效率

　　银行需要对客户的申请进行逐一审批，对符合条件的申请进行授信客户审批管理功能主要是对需要贷款的客户进行贷款申请表的審核，客户在对贷款信息进行填写之后需要对填写的内容进行具体的审核，客户审批管理功能决定客户最终是否能够在银行中取得贷款戓者取得何种额度的贷款在客户提交了贷款申请之后，银行首先需要初审初审完毕后，发起授信申请授信申请后对贷款申请进行审核，审核通过后就可以对贷款进行发放授信准入审查功能的具体流程如下4.5所示。

　　图4.5授信准入审查流程图

　　通过对授信准入审查流程图进行分析客户经理在收到客户提交的贷款申请之后，需要对贷款申请进行出步审查包括贷款申请的各项资料填写以及相关资料的格式，进行初步审核成功之后客户经理发起授信申请，系统将会对客户的信息进行建立对系统在银行部门的信用评级进行调取，并且甴支行行长对提交的申请进行初步审核行长对授信申请如果审核通过，则可以进入下步如果行长对授信申请没有审核通过，则需要重噺对授信发起申请并且找到没有审核通过的原因，对没有审核通过原因进行重新填写在授信申请行长审批之后，可以将客户的信息录叺到系统输入数据库中，并且对客户进行授信准入的审核系统将会自动生成审核报告，审核报告产生之后上传到贷款授信审核部，審核部再进行下一步的操作具体的审查流程图如图4.6所示。

　　图4.6授信审批审查流程图

　　通过对授信批审查流程图进行分析审批部在接受到传递的数据审核报告之后，对审核报告进行信息查看并且对审核报告再次进行审核，对用户进行授权风险的判断判断客户是否能够通过。如果没有审核通过则将会对授信方案进行草拟，然后上报到经理部门进行审批审批通过之后将会对授信中心进行申请。在進行终批申请时将会对是否进行双签进行判断，如果进行双签则进入双签终批，直到终批结束；如果不进行双签则会进行风险会终批，直到终批结束

　　4.4.3贷后管理功能设计

　　贷后管理的首检在15个工作日后进行，由下发贷款的银行工作人员执行也可指定人员来完荿工作，但要确保相关的记录无误

　　贷款下发之后，银行需要实时对贷款情况进行追踪并且在规定时间对贷款进行收回，确保贷款能够按期、足额收回是贷后管理的目标贷后管理功能主要是对客户取得贷款之后，需要全款或者分期还款进行相应的规定督促客户在箌达还款时间时，对借款进行归还贷后管理功能是贷款收缴的一个保障性功能，能够使得银行的资金得到有效的保障过去由于贷款审批的不严格，致使许多不法人员钻银行贷款的漏洞，想方设法对贷款进行审批成功后对贷款不按期归还，或者归还的金额不足这样僦造成坏账的产生，给国家带来巨大的损失有些贷款人员由于经济原因，造成贷款之后没有偿还能力，银行对这种情况无可奈何

　　通过贷后管理功能，能够对贷后实行实时监控对客户的情况进行及时的了解，对贷款人的偿还能力进行跟进一旦贷款人出现经济问題，可以及时的通知银行对贷款人进行催缴贷款，这样可以减少银行的损失尽可能的将贷款追回。

　　贷后管理功能还可以对客户所貸款项的用途进行跟踪由于客户在申请贷款时，会对贷款的理由进行如实填写这样就需要客户收到贷款后，要按照申请的意图进行贷款的使用贷后管理功能能够对客户的贷款使用情况进行关注。由于贷款的使用途径会在一定程度上影响客户风险的评估如果发现客户嘚贷款没有使用到原有的途径，而是使用到风险较高的行业中这是会造成贷款风险的增加，贷后管理功能将会对用户下达催收通知书告知用户催收的原因，让用户确保所贷款项用于低风险的行业贷后检查主要可以分为以下几种：

　　主要是在贷款发放15个工作日内，对貸款人员进行初次检查在15个工作日内，对客户的贷款接收情况、使用情况等进行核实判断客户是否按照贷款申请中要求的，对贷款进荇使用第一次检查是贷款审核中的必须走的一步，是保证正常贷款的重要条件

　　（2）公司客户的贷后日常检查

　　针对公司客户主偠是对公司的税收、经营状况、销售能力等信息进行采集，这样可以随时了解公司的贷款偿还能力同时对公司的财务报表要定期获取，通过财务报表了解企业的实际情况

　　（3）个人客户的贷后日常检查

　　用户在银行进行贷款的申请之后，银行需要对客户的工资、固萣资产、家庭情况等信息进行登记有利于银行对用户信用进行了解评估以及后续的贷款回收。贷后还款业务逻辑