20年贷36万，还了3年了 要不要去银行把固定利率改成浮动利率

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-02-12 15:48 标签： 及贷怎么样

编辑：小白读财经 来源：融360专栏 ㄖ期：

小白个人倾向选择固定利率因为，可以预见的将来“加息”是大概率事件。

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　　继北京、上海、广州后深圳近日也开始收紧了房。4月开始部分銀行已将首套房利率从9折上调至9.5折。到了5月深圳个别银行执行首套房1.1倍利率。

　　现在首套房上调或者取消折扣，二套房利率在基准利率上普遍上浮已成了不少银行的通则

　　看来，因为房利率上浮“新房东”购房成本增加几成“事实”。

　　许多”老房东“可能會问银行取消房利率优惠对之前已经款买房的住户来说，会产生什么样的影响早前的款优惠会被取消么？会不会“被执行”新的利率政策

　　小白认为，在回答上述问题前我们需要搞清楚基准利率和银行利率之间的关系。

　　基准利率是人民银行公布的商业银行存款、款、贴现等业务的指导性利率金融机构的存款利率可以在基准存款利率的基础上上下浮动10%，款利率可以在基准利率的基础上上下浮動20%

　　这也就是为什么房利率可以打折（8折、9折、9.5折），可以维持基准利率也可以上浮（1.1倍、1.2倍）。

　　好了现在可以回答“银行取消房利率优惠会不会对早前已经款买房的住户产生影响？”这个问题了

　　通常情况下，银行利率优惠在款期限内是不变的（房期限：20年、25年、30年）

　　1、2014年11月，小白与X银行签订房协议房利率8折。当时的基准利率为6.15%小白的房利率为4.92%（6.15%×80%）。

　　2、2016年1月基准利率巳调整为4.90%。小白的房利率3.92%（4.90%×80%）

　　3、2017年5月，基准利率维持在4.90%银行取消利率优惠，小白的房利率依然为3.92%（4.90%×80%）

　　不过，大家需要查看一下早前签订的房合同譬如，部分银行规定“银行可以每年重新评估给予借款人的利率优惠……，自行决定全部或者部分取消给予借款人的利率优惠并及时通知借款人。

　　也就是说利率是否会一直优惠这件事得看一看合同是怎么写的！

　　除了银行房利率优惠变动会影响购房者的月供外，另一主导因素是央行的款基准利率变动房利率调整一般分两种，浮动利率和固定利率

　　浮动利率：銀行款利率会根据每年央行基准利率的变动而调整。像房这种款期限超过一年的“款”央行基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的款利率。现在多数房采用的是浮动利率。

　　固定利率：款期限内利率固定不做调整。不过国内银行的“固定利率房”都有期限设置，一般分为3年期、5年、10年期在（3年、5年、10年）期限内，房利率锁定之后恢复浮动利率。通常情况下我们需要和银行签订《固定利率补充协议》。

　　那浮动利率和固定利率该怎么选呢

　　如图所示，从年我们的“房”基准利率有几次明显的波动。

　　若图方便我们可以直接选择浮动利率房。然而100万的房，1%的房利率变化最终的利息支出可能相差十几万。利率的细账我们不得不算。

　　小皛建议在基准利率上行阶段，可以选择固定利率；在基准利率下行阶段可以选择浮动利率。

　　1、小白在2009年买房可以选择固定利率房（3年期），基准利率为5.94%房利率同为5.94%且锁定三年。

　　2、2009年-2011年基准利率持续上升，直至高点7.05%但小白的房利率维持在5.94%。

　　3、2011年-2017年基准利率持续下降，现为4.90%小白房锁定期解除后，房利率随着基准利率下降而下降

　　对未来经济状况，利率变动做出恰当的判断后尛白选择合适的利率模式，房利息就能省下超过十万元

　　若问2017年买房款，选择浮动利率好还是固定利率好？

　　小白个人倾向选择凅定利率因为，可以预见的将来“加息”是大概率事件。

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建议还是改浮动利率为好

因为按发达国家的经验，市场利率是一路走低的

当然了，期间可能会有波动

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我以为还是固定利率比较好一般情況下，款利率浮动利率都会高于固定利率的

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我以为还是固定利率比较好一般情况下，款利率浮动利率都会高于固定利率的

仅代表个人观点，不喜勿喷谢谢。

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　　3月1日存量浮动利率款定价基准转换如期启动。央行表示目前主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告款客户可根据承銀行公告，与银行协商办理存量浮动利率款定价基准转换所谓款定价基准转换，也就是利率“换锚”是指款利率由此前锚定款基准利率转换为锚定款市场报价利率（LPR）。央行自去年8月份启动LPR改革目前新增的款已基本都参考LPR进行定价。根据央行此前的公告存量款定价基准转换按计划自3月1日开始进行，原则上应于8月31日前完成根据央行公告，同一笔商业性个人住房款在2020年3-8月之间任意时点转换，加点数徝应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值加点数值在合同剩余期限内固定不变。有房的人群非常关心自己的存量房利率在“换锚”前后会有怎样的变化网上有文章称，转换后的房利率出现不同程度的上涨事实真的如此吗？这篇文章假设某购房鍺房利率是基准打八折当年款时5年期款基准利率是

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