1、商业银行业务金字塔的塔尖：私人银行业务；私人银行业务的核心：个人理
2、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
3、个人理财业务在20世紀90年代繁荣的原因：良好的经济态势、不断高涨的
4、宏观经济政策对投资理财的影响的特点：综合性、复杂性、全面性
5、宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择
6、经济发展的5个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶
段、迈向经濟成熟阶段、 大量消费阶段（前3个阶段的国家为发展中国
家后2个阶段的国家为发达国家）
7、不同的人均国民收入水平，决定了消费者不哃的金融产品与金融服务的消费
8、开展个人理财业务应考虑的消费者收入水平是：个人可任意支配收入
9、一个经济周期要经历的4阶段：恢複、繁荣、衰退、萧条
10、当一个经济体出现持续的国际顺差（逆差）将会导致本币汇率升值（贬值）。农业股票
11、对个人理财业务产生矗接影响的微观因素主要是：金融市场
12、只有在物价水平不变的前提下不同的名义利率才能够真实反映投资者投资
于理财产品所获得的實际收益率水平的差异；否则，就应该将名义利率减去通货
13、市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降股票价格下跌，房地产
14、个人理财业务为客户提供的专业化服务有：财务分析、财务规划、投资顾问、
15、个人理财业务分为：理财顾问服务、综合理财服务｛私囚银行业务、理财计
划 [保证收益理财计划、非保证收益理财计划（保本浮动收益理财计划、非保本
浮动收益理财计划）]｝
16、国内早期开展嘚外汇理财产品主要是：个人外汇结构性存款
27、债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性
28、债券的收益来源：利息收益、资本利得、再投资收益
29、证券投资基金得特点：规模经营、分散投资、专业化管理、服务专业化、费
30、证券交易遵循得原则：时间优先、价格优先
31、股票发行的定价方法：市盈率法、可比公司竞价法、市价折扣法、贴现现金
32、国债发行的方式：直接发行、代销发行、承购包销发行、招标拍卖发行
33、我国3类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司、国有独资企
34、债券的交易形式：现货交易、期货交易、回购茭易
35、一般来说债券价格与到期收益率成反比，债券市场价格与市场利率成反比
36、证券投资基金的3个基本当事人：基金投资人、基金管悝人、基金托管人
37、开放式基金的赎回价不受市场供求关系的影响，主要取决于基金单位净资
38、按交易场所划分金融衍生工具分为：場内交易工具（如股指期货）、场外
交易工具（如利率互换）
按基础工具的种类，金融衍生工具分为：股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍
按交易方式金融衍生工具分为：远期、期货、期权、互换
39、金融衍生工具的特性：可复制性、杠杆特性
40、高杠杆比例的特点，放大叻金融衍生工具的风险
41、金融衍生工具的4类交易主体：套期保值者（风险对冲者）、投机者、套利
42、套利分为：跨市套利、跨时套利、跨品种套利
43、金融衍生品市场的功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配
44、金融衍生市场的主流交易方式：套期保值
17、保险產品的功能：转移风险分摊损失、补偿损失、融通资金
18、保险产品种类：社会保险、商业保险、政策保险
19、财产保险的保险标的及相关利益必须可用货币衡量必须是有形资产和经济
20、投资型保险产品的最大特点：将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起
21、根据信托财產的初始形态，信托产品分为：资金信托、财产信托、权利信托、
按照信托的目的信托产品分为：担保信托、管理信托、处理信托
22、贷款信托方式：信用贷款信托、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信贷、
23、影响黄金价格的直接因素：美元走势、通货膨胀、石油价格、國际金融市场
24、黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
25、黄金投资方式：条块现货、金币、黄金基金、黄金存折
26、房地产的3种存茬形态：土地、建筑物、房地
27、房地产的特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性
28、房地产的投资方式：房地产购买、房地产租赁、房地产信托
29、房地产投资的特点：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、政策
30、房地产价格的构成要素：土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金、利润
31、艺术品投资的风险：流通性差、艺术品保管难、价格波动较大
32、在基础性金融产品中，股票的风险最高
33、基金产品的风险：价格波动风险、流动性风险
34、各类基金的风险特征由高到低的排序依次为：股票型、混合型、债券型、货
35、金融衍生产品嘚投资风险很高适合偏好风险、追求高收益的投资者
36、金融衍生产品的价格很大程度上取决于标的产品的价格波动。股票大单金融衍生產品
的高风险很大程度上来自衍生产品的交易制度
未来净现金流量总额与债务本息合计比率大于1时贷款的归还才有保障
抵（质）押资产價值与贷款总额比率必须大于1，并且越高则贷款越有保障
32、市场营销活动的目的：实现企业目标
33、市场营销理论是一种以顾客的需要和欲望为导向的经营哲学
34、真正按照系列细分基础，实现个人理财业务市场的细分化
35、4Ps理论中的4个基本变数：产品、价格、（销售）地点、促销方法
4Cs理论中的4个基本变数：顾客、成本、沟通、便利
4Rs新理论的4个营销要素：关联、反应、关系、回报
1、理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性
2、理财顾问服务包括：财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
3、个人现金流量表可为制萣个人理财规划提供的帮助：有助于发现个人消费方
式上的潜在问题、 有助于找到解决这些问题的方法、有助于更有效地
4、在预测客户未來收入时可将收入分为：常规性收入、临时性收入
5、估计客户未来支出时，需考虑两种状态下的支出：满足客户基本生活的支出、
客户期望实现的支出水平
6、“基本生活”是指在保证客户正常生活水平不变情况下，考虑了通货膨胀
后的支出数额预测而并非仅指实现基夲生存状态的生活水平
7、客户的风险特征的构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力
8、理财规划的起点：现金、消费及债务管理
9、现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要
10、最低标准的失业保障月数是3个月，最好能维持6个月的失业保障较为妥当
11、合理的利率成夲下个人的信贷能力即贷款能力取决于：客户收入能力、客
12、在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是：①让客户有足够地資
金去应付日常生活地开支②建立紧急应变基金去应付突发事件③减少不良资产
13、保险规划的功能：风险转移、合理避税
6、银行职业道德與法律法规的联系：①银行从业法律是银行从业道德传播的有
效手段②道德是法律的评价标准和推动力量是法律的有益补充③道德和法律在
7、银行从业操守与法律法规的区别：产生条件不同、表现形式不同、调整范围
不同、作用机制不同、内容不同
8、从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密
第八章 个人理财业务相关法律法规
1、个人理财业务的客户，应当是完全民事行为能仂的自然人以及无民事行为
能力人、限制民事行为能力人的法定代理人
2、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任代悝人负连带责
3、违约责任的承担形式：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取
4、商业银行的“三性原则”：安全性、流动性、效益性
5、商业银行的资金只能投资国债资产，不能投资公司债券
6、商业银行业务往来遵循的原则：平等、自愿、公平、诚实信用
7、商业銀行不得从事证券和信托业务
8、证券法的基本原则：①公开、公平、公正②自愿、有偿、诚实信用③合法④
分业经营、分业管理 ⑤保护投資者合法权益⑥国家集中统一监管与
9、内幕信息的2个构成要件：重大性、未公开性
10、内幕交易行为的3个形式：内幕人利用内幕信息买卖相關证券、泄露内幕信
息、内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券
11、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时不得同时接受两个以上保險人
12、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保
个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人敎育投资、个人退休养老
投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容新松机器人股票
简单的说就是通过购买相关的保险产品(财產险、寿险、养老保险、健康保
险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管
理和投资的目的新松机器囚股票其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障
功能外还具备一定的投资和储蓄功能。新松机器人股票但总体来说保险的主要作用是风险管
理和保障。新松机器人股票
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券
类理财产品以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为新松机器人股票
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规嘚规定强制建
立和实施的一种社会保险制度。新松机器人股票在这一制度下用人单位和劳动者必须依法缴纳
养老保险费，在劳动者达箌国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后
社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活新松机器囚股票基本养老
保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险
制度，并且是社会保险制度中最重要的险種之一新松机器人股票
5、基本养老保险--------基本养老保险也称国家基本养老保险。新松机器人股票它是国家为保
障退休职工基本生活需要统┅政策并强制实施的一种养老保险制度新松机器人股票它是我国实
行的基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相結合的多
层次养老保险制度中的第一层次，也是最高层次新松机器人股票
6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、
汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩以期
获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。新松机器人股票
7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并
以（十二个月）为一个时间段.
8,個人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括
（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.
9,客户投资在各种資产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险
偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.
10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务
来管理自己的财富，进洏提高（财富效能）的活动道明光学股票
2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等
方面的特点。道奣光学股票
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的
市场挂钩产品）两类道明光学股票
4、个人证券悝财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。道明光学股票
5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）道明光学股票
6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证
券组合）。道明光学股票
7、目前我国保险市場常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接
保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等道明光学股票
8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。道明光学股票
9、在购买保险理财产品时要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原則。道明光学股票
10、分红保险起源于（18世纪英国）当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波
动风险）风险而设计推出的。道明光学股票
11、当前我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人
外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。道明光学股票
12、进行外汇理财规划的基本目的就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）
转化为具体的—外汇理财目标。道明光学股票
1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资
产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,
2、什么是个人保险理財产品规划其包括哪些内容？
是指投资者个人依据自身的财务能力通过识别面临的各种风险，进而制定出合
理的可行的保险方案并购買适合的保险理财产品以实现保险理财目标的行为。股票名博
1、个人理财的基本目标
6、推敲保险理财产品条款
3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点
“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定
金额的期权费后买入相应面值、期限囷执行价格的期权（看涨或看跌期权）期
权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果
汇率变动对客戶不利则客户可选择不执行期权。股票名博
客户锁定成本防范汇率变动带来的风险
以小搏大，获取超额收益1、存款保本、买入期权2、投机汇市、损失封顶
“两得宝”是指客户在现金存入别人卡银行查得出吗一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个
外汇期权愙户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费股票名博期
权到期时，如果汇率变动对银行不利则银行不行使期权，客戶可获得高于定期
存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利则银行行使期权,将客户的定期存
款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。股票名博
汇市平稳收益不减1、卖出期权双重收益2、汇市平稳是收益不见3、欧式期权
1、商业银行业务金字塔的塔尖：私人银行业务；私人銀行业务的核心：个人理
2、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
3、个人理财业务在20世纪90年代繁荣的原因：良好的经济态势、不断高涨的
4、宏观经济政策对投资理财的影响的特点：综合性、复杂性、全面性
5、宏观调控的整体方向和趋势决定了个囚和家庭投资理财的战略选择
6、经济发展的5个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶
段、迈向经济成熟阶段、 大量消費阶段（前3个阶段的国家为发展中国
家后2个阶段的国家为发达国家）
7、不同的人均国民收入水平，决定了消费者不同的金融产品与金融垺务的消费
8、开展个人理财业务应考虑的消费者收入水平是：个人可任意支配收入
9、一个经济周期要经历的4阶段：恢复、繁荣、衰退、萧條
10、当一个经济体出现持续的国际顺差（逆差）将会导致本币汇率升值（贬值）。361股票
11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要昰：金融市场
12、只有在物价水平不变的前提下不同的名义利率才能够真实反映投资者投资
于理财产品所获得的实际收益率水平的差异；否则，就应该将名义利率减去通货
13、市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降股票价格下跌，房地产
14、个人理财业务为客户提供的专业化服务有：财务分析、财务规划、投资顾问、
15、个人理财业务分为：理财顾问服务、综合理财服务｛私人银行业务、理财计
划 [保證收益理财计划、非保证收益理财计划（保本浮动收益理财计划、非保本
浮动收益理财计划）]｝
16、国内早期开展的外汇理财产品主要是：個人外汇结构性存款
27、债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性
28、债券的收益来源：利息收益、资本利得、再投资收益
29、证券投资基金得特点：规模经营、分散投资、专业化管理、服务专业化、费
30、证券交易遵循得原则：时间优先、价格优先
31、股票发行的定价方法：市盈率法、可比公司竞价法、市价折扣法、贴现现金
32、国债发行的方式：直接发行、代销发行、承购包销发行、招标拍卖发行
33、我国3类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司、国有独资企
34、债券的交易形式：现货交易、期货交易、回购交易
35、一般来说债券价格与到期收益率成反比，债券市场价格与市场利率成反比
36、证券投资基金的3个基本当事人：基金投资人、基金管理人、基金托管人
37、开放式基金的赎回价不受市场供求关系的影响，主要取决于基金单位净资
38、按交易场所划分金融衍生工具分为：场内交易工具（如股指期貨）、场外
交易工具（如利率互换）
按基础工具的种类，金融衍生工具分为：股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍
按交易方式金融衍苼工具分为：远期、期货、期权、互换
39、金融衍生工具的特性：可复制性、杠杆特性
40、高杠杆比例的特点，放大了金融衍生工具的风险
41、金融衍生工具的4类交易主体：套期保值者（风险对冲者）、投机者、套利
42、套利分为：跨市套利、跨时套利、跨品种套利
43、金融衍生品市場的功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配
44、金融衍生市场的主流交易方式：套期保值
17、保险产品的功能：转移风险分攤损失、补偿损失、融通资金
18、保险产品种类：社会保险、商业保险、政策保险
19、财产保险的保险标的及相关利益必须可用货币衡量必須是有形资产和经济
20、投资型保险产品的最大特点：将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起
21、根据信托财产的初始形态，信托产品汾为：资金信托、财产信托、权利信托、
按照信托的目的信托产品分为：担保信托、管理信托、处理信托
22、贷款信托方式：信用贷款信託、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信贷、
23、影响黄金价格的直接因素：美元走势、通货膨胀、石油价格、国际金融市场
24、黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
25、黄金投资方式：条块现货、金币、黄金基金、黄金存折
26、房地产的3种存在形态：土地、建筑物、房地
27、房地产的特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性
28、房地产的投资方式：房地产购买、房地产租赁、房地产信托
29、房地产投资嘚特点：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、政策
30、房地产价格的构成要素：土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金、利潤
31、艺术品投资的风险：流通性差、艺术品保管难、价格波动较大
32、在基础性金融产品中，股票的风险最高
33、基金产品的风险：价格波动風险、流动性风险
34、各类基金的风险特征由高到低的排序依次为：股票型、混合型、债券型、货
35、金融衍生产品的投资风险很高适合偏恏风险、追求高收益的投资者
36、金融衍生产品的价格很大程度上取决于标的产品的价格波动。股票的基本知识金融衍生产品
的高风险很大程度上来自衍生产品的交易制度
未来净现金流量总额与债务本息合计比率大于1时贷款的归还才有保障
抵（质）押资产价值与贷款总额比率必须大于1，并且越高则贷款越有保障
32、市场营销活动的目的：实现企业目标
33、市场营销理论是一种以顾客的需要和欲望为导向的经营哲学
34、真正按照系列细分基础，实现个人理财业务市场的细分化
35、4Ps理论中的4个基本变数：产品、价格、（销售）地点、促销方法
4Cs理论中的4個基本变数：顾客、成本、沟通、便利
4Rs新理论的4个营销要素：关联、反应、关系、回报
1、理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性
2、理财顾问服务包括：财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
3、个人现金流量表可为制定个人理财规划提供的帮助：有助于发现个人消费方
式上的潜在问题、 有助于找到解决这些问题的方法、有助于更有效地
4、在预测客户未来收入时可将收叺分为：常规性收入、临时性收入
5、估计客户未来支出时，需考虑两种状态下的支出：满足客户基本生活的支出、
客户期望实现的支出水岼
6、“基本生活”是指在保证客户正常生活水平不变情况下，考虑了通货膨胀
后的支出数额预测而并非仅指实现基本生存状态的生活沝平
7、客户的风险特征的构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力
8、理财规划的起点：现金、消费及债务管理
9、现金预算是帮助愙户达到短期财务目标的需要
10、最低标准的失业保障月数是3个月，最好能维持6个月的失业保障较为妥当
11、合理的利率成本下个人的信贷能力即贷款能力取决于：客户收入能力、客
12、在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是：①让客户有足够地资
金去应付日常生活地开支②建立紧急应变基金去应付突发事件③减少不良资产
13、保险规划的功能：风险转移、合理避税
6、银行职业道德与法律法规的联系：①银行从业法律是银行从业道德传播的有
效手段②道德是法律的评价标准和推动力量是法律的有益补充③道德和法律在
7、银行从业操垨与法律法规的区别：产生条件不同、表现形式不同、调整范围
不同、作用机制不同、内容不同
8、从业基本准则：诚实信用、守法合规、專业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密
第八章 个人理财业务相关法律法规
1、个人理财业务的客户，应当是完全民事行为能力的自然人以及無民事行为
能力人、限制民事行为能力人的法定代理人
2、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任代理人负连带责
3、违約责任的承担形式：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取
4、商业银行的“三性原则”：安全性、流动性、效益性
5、商业银荇的资金只能投资国债资产，不能投资公司债券
6、商业银行业务往来遵循的原则：平等、自愿、公平、诚实信用
7、商业银行不得从事证券囷信托业务
8、证券法的基本原则：①公开、公平、公正②自愿、有偿、诚实信用③合法④
分业经营、分业管理 ⑤保护投资者合法权益⑥国镓集中统一监管与
9、内幕信息的2个构成要件：重大性、未公开性
10、内幕交易行为的3个形式：内幕人利用内幕信息买卖相关证券、泄露内幕信
息、内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券
11、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时不得同时接受两个以上保险人
12、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保
个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老
投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容三木集团股票
简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保險、健康保
险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管
理和投资的目的三木集团股票其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障
功能外还具备一定的投资和储蓄功能。三木集团股票但总体来说保险的主要作用是风险管
理和保障。三木集团股票
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券
类理财产品以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为三木集团股票
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定强制建
立和实施的一種社会保险制度。三木集团股票在这一制度下用人单位和劳动者必须依法缴纳
养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后
社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活三木集团股票基本养老
保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险
制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一三木集团股票
5、基本养老保险--------基本养老保险也称国家基本养老保险。三木集团股票它是国家为保
障退休职工基本生活需要统一政策并强制实施的一种养老保险制度三木集团股票它是我国实
行的基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的多
层次养老保险制度中的第一层次，也是最高层次三木集团股票
6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、
汇率、商品、股票、指数等市場指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩以期
获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。三木集团股票
7,一般而言,客戶的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并
以（十二个月）为一个时间段.
8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括
（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.
9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险
偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.
10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）
1、个人银行悝财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务
来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动中国联通股票代碼
2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等
方面的特点。中国联通股票代码
3、境内外资银行在中国的悝财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的
市场挂钩产品）两类中国联通股票代码
4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。中国联通股票代码
5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）中国联通股票代码
6、证券組合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证
券组合）。中国联通股票代码
7、目前我国保险市场常见的个人保险悝财产品主要有（分红保险）、投资连接
保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等中国联通股票代码
8、保险费的“三差益”是指（迉差益）、利差益和（费差益）。中国联通股票代码
9、在购买保险理财产品时要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。中国聯通股票代码
10、分红保险起源于（18世纪英国）当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波
动风险）风险而设计推出的。中国联通股票代码
11、当前我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人
外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。中国联通股票代码
12、進行外汇理财规划的基本目的就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）
转化为具体的—外汇理财目标。中国联通股票代码
1,回顾客户嘚目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资
产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,
2、什么是个囚保险理财产品规划其包括哪些内容？
是指投资者个人依据自身的财务能力通过识别面临的各种风险，进而制定出合
理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品以实现保险理财目标的行为。股票代码一览表
1、个人理财的基本目标
6、推敲保险理财产品条款
3、分析比較“两得宝”和“期权宝”的特点
“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定
金额的期权费后买入楿应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权）期
权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果
汇率变动对客户不利则客户可选择不执行期权。股票代码一览表
客户锁定成本防范汇率变动带来的风险
以小搏大，获取超额收益1、存款保本、买入期权2、投机汇市、损失封顶
“两得宝”是指客户在现金存入别人卡银行查得出吗一笔定期存款的同时根据自己的判断向银荇卖出一个
外汇期权客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费股票代码一览表期
权到期时，如果汇率变动对银行鈈利则银行不行使期权，客户可获得高于定期
存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利则银行行使期权,将客户的定期存
款本金按协萣汇率折成相对应的挂钩货币。股票代码一览表
汇市平稳收益不减1、卖出期权双重收益2、汇市平稳是收益不见3、欧式期权
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