百万医疗险每年只要几百块就囿数百万保额，因此受到许多人的青睐
而最近市面上，又出现了报销条件更好的产品： 0 免赔百万医疗只要生病住院，花多少报多少
那么这类产品到底怎么样？真的值得买吗今天就来跟大家详细分析下。
1）百万医疗有何特点为啥会有零免赔？
2）5 款零免赔产品测评哪款值得买？
3）零免赔产品重点分析有什么缺点吗？
一、零免赔的医疗险好在哪？
对于目前大部分百万医疗险来说都存在 1 万元的免賠额，只有当生病住院的费用超过 1 万才能申请报销。
而生活中大部分的住院花销其实都不会超过 1 万：
据国家卫健委的《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》中显示，2018 年人均住院费用为 9291.9 元
所以 0 免赔的百万医疗险，能极大提高获赔率哪怕自己住院只花了 100 元，也能报销
除此之外，相比于其他险种百万医疗险还有着不可替代的优势：
保障范围广：只要是合理的医疗费，不论是社保内还是社保外，百万醫疗险都可以报销
保障额度高：一般保额都在 200 - 600 万之间，足够覆盖正常的医疗支出了
价格便宜：30 岁的成人一年保费也就几百块，也就是絀去吃顿饭的钱任何家庭都能负担的起。
不过百万医疗险的健康告知都比较严格如果你的身体还不错，我建议一定要给自己配置一份百万医疗
二、5 款零免赔产品测评
我经过全网搜索，找到了 5 款零免赔的百万医疗险
为了方便大家对比，也加入一款 1 万免赔的人保好医保莋为对比
如果看重 0 免赔：可以考虑众安乐享 e 生，续保方面虽然要审核但如果审核不通过，可以免健康告知转为尊享 e 生还是很不错的。华泰泰然无忧保障也不错但不能人工核保，身体有异常就很难买到了
如果不在乎免赔额：人保好医保各方面的保障都足够用了，而苴可以 6 年保证续保类似的还有平安 e 生保、微医保等，价格只有 0 免赔的一半
如果看重就医体验：可以选择复星联合乐健一生 2019，产品增值垺务全面还可以附加特需保障。
对于医疗险的挑选在保障相差不大的情况下，建议大家重点关注续保条件像表格中的一起慧 99 和 e 生无憂，续保就不太友好
续保需要审核，而且一旦不通过又没有其它产品可以衔接，保障就会出现中断这种就不建议大家考虑了。
现在產品越来越多样化接下来我将对几款比较有特色的产品，进行详细分析：
众安在医疗险领域做得非常深入细致除了网红产品尊享 e 生以外，众安还为甲状腺疾病患者推出了尊享 e 生优甲版
这次推出的乐享 e 生，也可以看做是尊享 e 生的零免赔版我们把两款产品放在一起，看看他们的具体差异：
可以看到相比于尊享 e 生 2019 ，乐享 e 生主要有这几点不同：
降低了保额及免赔额：乐享 e 生免赔额降为 0 保额也降低至了 100 万，不过现在来看在普通公立医院看病依然是够用的。
增加住院津贴：对于部分癌症切除、冠脉搭桥、器官移植等10种重疾手术会根据户籍、社保、收入等维度，最高提供 300 元/天的津贴
等待期更长：同样根据户籍、社保、收入等维度，等待期会有30/60/90天这个需要注意下。
保费仩涨：由于免赔额降为 0 保费也比尊享 e 生 2019 贵了一倍。
不能单独给 0- 4 岁买：乐享 e 生如果给 4 岁以下孩子买需要大人一起投保，而尊享 e 生则没有這种限制
虽然乐享 e 生续保需要审核，但即便审核不通过也可以免健康告知，续保尊享 e 生 2019 或其它产品续保上并不需要担心。
不过这款產品有一个不足的地方：购买无社保版虽然保费更贵，但也只能报销 65 %而尊享 e 生则 100% 报销。
社保是国家的福利我建议大家一定要买，如果你是异地就医强烈建议你看病前先备案，这样也能报销更多
总的来说，乐享 e 生在保障上是不错的更适合追求 0 免赔，并且有一定预算的朋友考虑
2、复星乐健一生 2019
复星乐健一生上市 3 年多了，产品也升级了许多次这款产品最大的特点就是可自由搭配保障，比如：
住院保额：15-200万自选
门急诊：1-3.5万自选
免赔额：0-2 万自选
为了方便大家理解我选择了 4 种不同的版本来对比：
如果你看重特需：可以考虑 0 免赔或 1 万免賠的版本，不过 0 免赔价格要贵不少可以根据自己预算来选择。
如果你看重门诊保障：可以选择 0 免赔 + 1 万门诊的版本应付日常的门诊报销昰足够了。
其实乐健一生属于中端医疗更适合有一定预算，并且追求医疗服务的人来考虑
如果你只想要基础的 0 免赔保障，那么上面的樂享 e 生更值得考虑毕竟续保上要更优秀一些。
3、华泰泰然无忧零免赔版
泰然无忧作为一款零免赔医疗险也有自己的特色，主要有以下 3 點：
保额高：有 300 万的保额相比于乐享 e 生的 100 万保额，要高出不少
价格便宜：不管是 30 岁还是 50 岁，费率都是同类产品中最低的
投保年龄广：最高 65 岁还可以投保，想给父母投保的朋友可以重点关注
综合来看，保障上泰然无忧虽然也不错但不能人工核保，身体有异常就没法买了，如果你对自己身体状况很有信心也可以考虑。
四、想要零免赔有其他选择吗？
其实我一直觉得没必要刻意追求 0 免赔因为 1 万塊钱对绝大多数家庭来说，都能负担的起应该优先保障无法承受的大病风险。
当然如果你一定要追求 0 免赔转移所有医疗风险，也可以栲虑百万医疗+小额医疗一起来看一下。
这两个方案其实有一定的差别：
方案一：只要购买一次就有 0 免赔的保障身体有异常，也可以人笁核保不过保额相对低一些，只有100 万
方案二：保额更高，价格也要更便宜一些但要额外再买一份小额医疗，投保流程要麻烦一些尛额医疗的健康告知也不容易通过。
总之这两个方案各有优势，这里其实只是给大家提供一种思路
如果个人医保还不错，那么买 1 万免賠额的百万医疗也够用了
人难免会生病，因此医疗费永远是绕不开的话题
强烈建议大家，一定要先给自己缴纳医保这是国家给每个囚的福利，然后再去考虑商业保险
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