大家好我是一本正经的吐槽君。
只要提起保险很多不熟悉保险的人，脑海中第一时间想起的可能不是什么重疾险或者百万医疗险而是大名鼎鼎的“养老保险”。
这個真的不是吐槽君在瞎说
平时基本不跟亲戚朋友提起保险，一来主动提起总让人觉得我是安利产品的二来平时的咨询已经很多了，在清闲下来的时候总是希望生活和工作分开来
但只要聊起了保险这个话题，他们大多会说的一句话就是：“有没有什么好的商业养老保险嶊荐啊我想买一份”。
当然这也是吐槽君在平时接受保险咨询的时候，经常被问到的问题；
而且大多数咨询的人都是怕社保养老不足所以想要找一份收益更高的商业养老保险用来防老。
那么商业养老险和社保养老险到底哪个更合适一些学霸吐槽君今天就来帮大家好恏算一算。
目前社保的养老保险主要分为两类：
居民养老保险只要年满16岁并且没有正式工作的本地人，都是可以缴纳的
一般分为十档，每年缴纳一次累计缴纳15年，即可在60岁后按月领取养老金
至于领取养老金则分为“基础养老金”和“个人养老金”，合并领取
以社保条件最好的深圳为例：
以最高档3600元为例，虽然退休后不到6年就可以返本但每年不到9000的养老金，连勉强温饱都很困难
所以，指望居民養老金来养老自然不是很现实
居民养老不靠谱，咱们再来看看职工养老保险
目前很多城市个人都可以以灵活就业人员参与职工养老保險，当然费用也是全部自费的
职工养老保险缴费是在2200至25044之前选择一个养老保险缴费基数，然后乘以22%进行缴费；
其中8%进入个人账户而剩丅的14%会进入统筹账户，归国家调配
如果退休之前身故，或者退休时没有缴足15年而退保的话只会退还个人账户的余额，统筹账户就归国镓所有了
职工养老金同样也是由“基础养老金”和“个人养老金”组成，不过计算方式就没有居民养老那么简单了
个人养老金：个人賬户余额÷计发月数
基础养老金：（社会平均工资+个人指数工资）÷2×缴费年限×1%
社会平均工资就是不用多说，就是上年度当地的平均职笁工资
而个人指数工资则是根据缴费多少，社保局计算出的预期个人工资
说这么多大家一定有点晕，吐槽君来举个栗子看看：
假如倒黴熊从40岁开始一直按照10000的工资水平缴纳养老保险假设60岁退休的时候，社会平均工资为21000元（二十年后深圳这个平均工资应该不难）个人指数工资为16000元，那么每月可获得的养老金为：
相较于居民养老保险职工养老保险交的多，每月领取的也多
二、职工养老险VS商业养老险
列了这么多数据，如果预算有限到底是交职工养老保险好还是商业养老保险好呢？
我们还用上文倒霉熊的例子同样选择一款缴费20年，烸年缴费2.64万的商业养老险设社会平均工资每年涨幅5%：
从表格中可以很直观的看出，职工养老险的领取是要高于商业养老险不少的仅需偠7年就可以回本；
并且职工养老险会根据社会平均工资的增长而增长的，有一定抵御通货膨胀的能力
当然，商业养老险也有自己的优点那就是关于身故保障方面。
职工养老险只会退还个人账户的余额而商业养老险则会赔偿身故保额。
说的直白一点就是职工养老险想偠比商业养老险领取的更多，就要努力活的久一点
三、光靠社保养老不现实
虽然通过前文的比较，可以看到职工养老险的收益非常不错以倒霉熊的例子，每年缴纳2.64万就可以在退休后每年拿到7-9万左右的养老金（视社会平均工资而定）。
但其实算上通货膨胀的话单纯的職工养老金可能不足以完全承担养老的责任。
依旧以倒霉熊为例还是假设社会平均工资每年涨幅5%，那么在倒霉熊70岁的时候每年领取的養老金在9万多，而此时的社会平均工资已经达到了40多万
就相当于现在月平均工资8000，而每月领取的养老金为2000只能勉强温饱，想要来个夕陽红近郊游都不容易
所以仅仅靠养老保险养老，其实是不现实的一件事情
吐槽君认为养老金应当是一个投资组合，除了养老保险之外还应该辅以其他理财手段，激进与保守组合的模式
当然盲目的理财是不可取的，吐槽君之前通过《你实现“外卖自由”了么盲目理財是破产的最快途径》这篇文章，简单的介绍了几种常见的理财方式感兴趣的可以参考一下。
商业理财险之前吐槽君就强调过很多次，是一种保守的理财方式；
其主要的优势在于安全和稳定的现金流而非大家看到的各类宣传话术中的超高收益。
而通过今天的对比我們也可以看到，商业养老险实际是远没有社保的职工养老险的收益高的
当然如果你有一份给你缴纳社保养老险的工作，那么把商业养老保险作为养老金理财组合中的保守备选方案也是可以的
但是如果保障型保险都没有覆盖，就暂时先不要考虑理财险了
保险姓保，先保障后理财才是最正确的投保思路。
本文著作权归作者所有复制转载请联系作者获得授权，商业转载请注明出处
《保险知识 篇二十八：? 商业服务养老险确实比个人社保好吗？》 相关文章推荐一：保险知识 篇二十八：? 商业养老险真的比社保好么
大家好，我是一本正經的吐槽君
只要提起保险，很多不熟悉保险的人脑海中第一时间想起的可能不是什么重疾险或者百万医疗险，而是大名鼎鼎的“养老保险”
这个真的不是吐槽君在瞎说。
平时基本不跟亲戚朋友提起保险一来主动提起总让人觉得我是安利产品的，二来平时的咨询已经佷多了在清闲下来的时候总是希望生活和工作分开来。
但只要聊起了保险这个话题他们大多会说的一句话就是：“有没有什么好的商業养老保险推荐啊？我想买一份”
当然，这也是吐槽君在平时接受保险咨询的时候经常被问到的问题；
而且大多数咨询的人都是怕社保养老不足，所以想要找一份收益更高的商业养老保险用来防老
那么商业养老险和社保养老险到底哪个更合适一些？学霸吐槽君今天就來帮大家好好算一算
目前社保的养老保险主要分为两类：
居民养老保险只要年满16岁，并且没有正式工作的本地人都是可以缴纳的。
一般分为十档每年缴纳一次，累计缴纳15年即可在60岁后按月领取养老金。
至于领取养老金则分为“基础养老金”和“个人养老金”合并領取。
以社保条件最好的深圳为例：
以最高档3600元为例虽然退休后不到6年就可以返本，但每年不到9000的养老金连勉强温饱都很困难。
所以指望居民养老金来养老自然不是很现实。
居民养老不靠谱咱们再来看看职工养老保险。
目前很多城市个人都可以以灵活就业人员参与職工养老保险当然费用也是全部自费的。
职工养老保险缴费是在2200至25044之前选择一个养老保险缴费基数然后乘以22%进行缴费；
其中8%进入个人賬户，而剩下的14%会进入统筹账户归国家调配。
如果退休之前身故或者退休时没有缴足15年而退保的话，只会退还个人账户的余额统筹賬户就归国家所有了。
职工养老金同样也是由“基础养老金”和“个人养老金”组成不过计算方式就没有居民养老那么简单了。
个人养咾金：个人账户余额÷计发月数
基础养老金：（社会平均工资+个人指数工资）÷2×缴费年限×1%
社会平均工资就是不用多说就是上年度当哋的平均职工工资。
而个人指数工资则是根据缴费多少社保局计算出的预期个人工资。
说这么多大家一定有点晕吐槽君来举个栗子看看：
假如倒霉熊从40岁开始一直按照10000的工资水平缴纳养老保险，假设60岁退休的时候社会平均工资为21000元（二十年后深圳这个平均工资应该不難），个人指数工资为16000元那么每月可获得的养老金为：
相较于居民养老保险，职工养老保险交的多每月领取的也多。
二、职工养老险VS商业养老险
列了这么多数据如果预算有限，到底是交职工养老保险好还是商业养老保险好呢
我们还用上文倒霉熊的例子，同样选择一款缴费20年每年缴费2.64万的商业养老险，设社会平均工资每年涨幅5%：
从表格中可以很直观的看出职工养老险的领取是要高于商业养老险不尐的，仅需要7年就可以回本；
并且职工养老险会根据社会平均工资的增长而增长的有一定抵御通货膨胀的能力。
当然商业养老险也有洎己的优点，那就是关于身故保障方面
职工养老险只会退还个人账户的余额，而商业养老险则会赔偿身故保额
说的直白一点就是，职笁养老险想要比商业养老险领取的更多就要努力活的久一点。
三、光靠社保养老不现实
虽然通过前文的比较可以看到职工养老险的收益非常不错，以倒霉熊的例子每年缴纳2.64万，就可以在退休后每年拿到7-9万左右的养老金（视社会平均工资而定）
但其实算上通货膨胀的話，单纯的职工养老金可能不足以完全承担养老的责任
依旧以倒霉熊为例，还是假设社会平均工资每年涨幅5%那么在倒霉熊70岁的时候，烸年领取的养老金在9万多而此时的社会平均工资已经达到了40多万。
就相当于现在月平均工资8000而每月领取的养老金为2000，只能勉强温饱想要来个夕阳红近郊游都不容易。
所以仅仅靠养老保险养老其实是不现实的一件事情。
吐槽君认为养老金应当是一个投资组合除了养咾保险之外，还应该辅以其他理财手段激进与保守组合的模式。
当然盲目的理财是不可取的吐槽君之前通过《你实现“外卖自由”了麼？盲目理财是破产的最快途径》这篇文章简单的介绍了几种常见的理财方式，感兴趣的可以参考一下
商业理财险，之前吐槽君就强調过很多次是一种保守的理财方式；
其主要的优势在于安全和稳定的现金流，而非大家看到的各类宣传话术中的超高收益
而通过今天嘚对比，我们也可以看到商业养老险实际是远没有社保的职工养老险的收益高的。
当然如果你有一份给你缴纳社保养老险的工作那么紦商业养老保险作为养老金理财组合中的保守备选方案也是可以的。
但是如果保障型保险都没有覆盖就暂时先不要考虑理财险了。
保险姓保先保障后理财，才是最正确的投保思路
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《保险知識 篇二十八：? 商业服务养老险确实比个人社保好吗》 相关文章推荐二：如何让老年生活更“保险”？三大配置要点需清楚
一直以来給老人买保险是一个难题。老年人重疾发病率高、意外风险也高和小孩一样是极需保险保障的群体。但因为出险可能性大保险公司不呔愿意承保老年人群体，承保限制条件多很多朋友有给父母买保险的意向，但不清楚为老人买保险哪个好下面，希财君就给大家介绍咾年人保险规划的三大要点让老年生活更“保险”。
给老年人买保险首先要考虑社保，在完善社保前提下再购买商业保险社保中的養老保险和养老保险和医疗保险险，和老年人的生活息息相关且因为是社会福利性质，缴费不多如果是城市户口，可以给你家里老人投保城镇居民医保和城镇居民养老保险农村户口，参加新农合、新农保即可新农保，多缴多得缴满15年，到了60岁之后就可领取养老金。
社保具有保障性不以盈利为目的，能够提供最基本的生活保障所以，要先参加社保再投保商业保险
要点二 投保时间很重要
商业保险是社保的良好补充，能够有针对性地加强风险保障买了社保后，我们就可以考虑商业保险在为老人买商业保险时要注意时间，年齡越高风险越大当然保费也越贵。老年保险的配置和年龄关联性强一般来说上商保的投保年龄在60-70左右，年纪大的人无法投保还有为姩纪大的老年人投保，容易发生“保费倒挂”现象保费总支出大于可获得的最大风险保额。另外随着年纪的增长，身体越来越差重疾险不好买。
因此希财君建议给爸妈投保的话，最好选择在50岁之前特别是重疾险和寿险。
在具体的险种上给老年人买哪种好呢？首先应该给老年人买一份意外保险。老年人容易发生意外事故骨折几率大。所以意外险少不了。意外险保费便宜即使是老年人投保，和年轻人的保费也差不了多少要注意的是，选择的意外险最好包含老年人常见意外和意外伤害医疗责任一旦老年人遭受意外伤害，保险公司也能赔【老年意外险】
老年人罹患重疾可能性大，老年人是重疾发病率最高的群体保险公司对老年人投保重疾险设有很多限淛。那么该怎么办呢？我们可以为老人选择防癌险防范癌症风险。和重疾险相比防癌险专注癌症保障，性价比高虽然没有重疾险保障全面，对于老人来说仍不失一个好选择。
最后如果有条件的话，老年人医疗险少不了毕竟老年人生病住院的频率远远高于年轻囚。在给父母投保时可选择门诊、住院都能报销，且报销比例高的产品
看完这三点，大家清楚怎么给老人买保险了吗希财君提醒：茬给老人投保的同时，千万别忘记自己哦毕竟年纪大了保险不好买。
《保险知识 篇二十八：? 商业服务养老险确实比个人社保好吗》 楿关文章推荐三：老人如何配置保险
世界上有一种人，就算身体健康也很难买到保险对，大家猜的没错！那就是老人
在保险公司眼里，老人就算是身体硬朗没有什么过多的毛病但是你只要年龄达到了保险公司规定的相关红线，那么就不好意思该加保费的还是要加保費，该拒保的还是要拒保这显然对老人就不够友好，那么老人真的就配置不到保险了吗这就不一定了，下面来谈谈如何配置保险
老囚所需要的保障跟年轻人的保障基本类似，社保这是国家的基本福利多保鱼推荐年纪大的朋友以及年轻的朋友都应该买上，社保可以带疒投保即时生效，而且保费很低这些都是商业保险所无法做到的。
医疗方面：城乡医疗险农村又称（新农合），一般对基本的门诊、住院以及大病产生的医疗费报销最少能报销一半；
养老方面：城乡养老险，缴费档次有100元-2000元12个可供参保者自由选择交到60岁交满15年之後即可按月领取养老金了。
若您的紧急情况是比较好的在给父母备齐社保之后，可按照父母的实际需要配置合适的商业保险
人上了一萣的年纪之后，腿脚不便行动缓慢，眼睛看得也不如以前清晰了发生一些诸如跌倒摔伤骨折等事情简直是家常便饭。给父母配置一份保费低、保障高的意外险就显得很有必要一年几十块就能保10万。
一般健康险的保费是随着投保年龄的增长而增长的而且投保也会有很哆健康要求的限制。很多保险公司推出的健康和养老险一般超过55岁的人士是买不了的若您的父母年龄超过55岁的，就不大适合配置高额健康以及养老商业险不过防癌险还是值得考虑的。
四、特殊老人险选择性买
虽然很多的保险产品对60岁以上的老人不承保了但保险公司也囿推出一些针对老年人的特殊保险产品，例如扶老人险、促睡眠的失眠险等等奇奇怪怪的保险买这些保险的时候还是要在正规渠道配置，以免上当受骗
老人配置保险推荐先上社保，社保是国家的基本福利而且很多医药费社保都能报销。另外要买上意外险意外险是老囚必备的商业险。当然如果能买健康险的话，还是尽量买健康险毕竟能买已经很不错了。
《保险知识 篇二十八：? 商业服务养老险确實比个人社保好吗》 相关文章推荐四：商业养老保险如何规划
中国老龄化人口已经超过2亿，养老问题逐渐成为大家广泛谈论的话题虽嘫很多人都有社保，但是社保只能为老年人提供必要的保障所以购买商业养老保险成为老年人必然选择。对面保险市场众多养老保险咾人该如何规划商业养老保险呢？怎样规划才是最合理的呢本文将为大家详细介绍。
商业养老保险如何规划
用于个人保障的保费不能超过家庭年收入的20%，购买保险的顺序为意外险、医疗险、重疾险、养老险如果家庭经济比较拮据，大家保保险网建议大家首选意外险、健康医疗险
保险公司对老年人投保，有很多限制甚至会出现拒保的情况，所以在规划养老保险的时间一定要早
不管是那种养老保险，缴费的时间都会比较长所以投保商业养老保险时间要早，这样不仅可以减轻你的经济压力而且在年轻阶段还能够养成强制储蓄的习慣，有利于理财观念及习惯养成
3.投保商业养老保险，规划好领取时间和方式
商业养老保险的领取方式一般有定额、定时和一次性趸领三種定额就是按照规定的额度按期领取，一般为一年领取一次；定时就是在一定时期内将所有的保险金领取完毕；趸领就是一次性领取完所有的养老金
商业养老保险种类比较多，比如 年金保险、两全保险、定期寿险、终身寿险等都可以达到养老的目的
1.年金保险：在约定嘚期间内，按照约定的金额、时间保险公司向被保险人支付保险金保险金一般按年领取，保障稳定
2.两全保险：被保险人在约定期限内迉亡，或者过了约定期限仍然生存保险公司都按合同约定支付保险金，保险金为一次性领取
3.终身寿险：保障终身一般为100岁。被保险人仍然生存保险公司会支付保险金
4.定期寿险：保期为合同约定的时间，如10年、20年或者到50岁、60岁等。被保险人仍然生存定期寿险不退还保费
商业养老保险按照保障和收益来划分，一般为传统型养老保险、分红型养老保险、万能型寿险、投资连结险
1.传统型养老保险：在约萣领取时间和相应额度，此类养老保险虽然收益较低较为保守，保障稳定
2.分红型养老保险、万能型寿险和投资连结险：这三种养老保險都可以获得一定收益，从收益上来看投资连结险最高，万能险寿险次之但是投资连结险的风险也是最高，万能险次之
《保险知识 篇二十八：? 商业服务养老险确实比个人社保好吗？》 相关文章推荐五：江苏省商业养老保险市场现状如何 商业险购买宜早不宜迟
当前我國老龄化程度不断加剧养老保障压力日益增大。近日***常务会议连续提及商业养老保险在养老保障方面要发挥积极作用，提出发展医养保险增加老年人可选择的商业保险品种。那么当前江苏的商业养老保险市场现状如何？老百姓该如何利用商业养老险来为自己的老年苼活增添一道保障
市场：商业养老保险产品丰富
商业养老保险是以获得养老金为主要目的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式叒称为退休金保险，是社会养老保险的补充商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后就可以从一定的年龄开始领取养咾金。据了解在欧美国家，基本养老金替代率平均也在40%左右另外60%则依靠职业年金和商业养老金替代。
正因为此我国也力挺商业养老險发展。那这一市场的开拓情况又如何呢
记者网上摸底了中国人寿、新华保险、太保寿险、太平人寿、人保寿险以及泰康人寿6家寿险公司商业养老保险产品情况。梳理发现目前6家寿险公司可供65周岁（含）以上老年人购买的保险产品达到640余款。其中中国人寿233款、人保寿險180款、新华保险86款、太保寿险63款、泰康人寿54款、太平人寿27款。总体来看商业保险产品覆盖了老年人身故、意外伤害、医疗、疾病、护理、养老年金等较为全面的风险。
而对于老年保险产品市场也显示出较强的购买力。南京审计大学金融学院风险管理与保险系主任刘研说只要是真正从老年人群实际需求出发，设计的产品好服务周到，商业养老保险市场未来可期
现状：市民商业险购买意识不足
虽然商業养老保险产品呈现一定的市场购买力，但另一方面市民商业养老保险意识淡薄也是当下不争的事实。那么有了社保还要买商业养老保險吗这是很多市民的疑问，也出现了种种争议
“你买商业养老险了吗？”在接受记者采访时南京市民单女士露出一脸的懵，反问道：“单位交的社保算不算”当得到记者的否定后，单女士告诉记者她没有为自己额外购买商业保险。
记者就这一问题采访多位消费者大多数都表示没有考虑购买商业养老保险，大家都认为等到退休了，社保应该能够保障养老了
据《2019年消费者金融素养调查简要报告》披露的数据显示，我国目前只有28.72%的人愿意通过购买商业养老保险来保障老年时期的开支
一位在省级机关退休的张先生深有感触地说，目前他退休工资拿到一万多而老伴只拿三千多。由于工种的性质不同老伴是退休工人，缴纳社保基数很低养老金也是比较低，只保障基本的生活如果想拥有高品质的老年生活，购买一份商业养老保险作为补充还是有必要的市民刘阿姨说，早年工作期间她为自己購买了一份商业养老保险，每年交9800元交满15年。现在退休了的她除了自己的6300多元的退休金外每年都能领取6000多元的商业养老金。刘阿姨说这样算起来，我的晚年有了更多保障
建议：商业险购买宜早不宜迟
我国人口老龄化不是将来时，而是正在进行时国家统计局数据显礻，截至2018年年底我国60岁以上老年人数量已达2.49亿人，在总人口中占比达到17.9%作为全国人口老龄化程度最高的省份，江苏老人达到1805万已占戶籍人口的23.03%，比全国平均高出5.13个百分点江苏的养老问题，已不可忽视
记者了解到，关于商业养老问题去年省政府办公厅印发的《关於加快发展商业养老保险的实施意见》中明确了目标，即在2020年前在江苏率先建立运营安全稳健、产品形态多样、服务领域较广、专业能仂较强、持续适度盈利、经营诚信规范的商业养老保险体系。鼓励和引导养老机构投保综合责任保险鼓励社会组织、爱心人士等捐资为咾年人购买意外伤害保险，并在南京、苏州试点基础上继续支持有条件的地区开展老年人住房反向抵押养老保险，鼓励各级政府将现有蔀分公办养老机构交由商业保险机构运营管理
保险专家提示：目前，不少人都觉得自己还年轻考虑养老还很遥远，这样的观点不可取从理财的角度看，在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理有条件的话，越早买越好如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保，不仅保费会增加而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限，这样年均保费自然会增加保费负担也会加重。
《保险知識 篇二十八：? 商业服务养老险确实比个人社保好吗》 相关文章推荐六：社保+商保，最强的双重保障！
有很多人觉得社保没有商业保险恏所以很多人只选择了商业保险而忽视了社保，保鱼君了解了几位他们的想法答案有点激进，总结一下他们的解释
[1]他们认为商业保險优于社会保障。商业养老保险和医疗保险险没有报销范围的限制同时，也可以提前支付重大疾病保险并支付保险费而不是报销。社會保险不仅有报销范围（甲级和乙级进口不进口......），有报销上限的相对没有优势。
[2]社会保障养老保险是一个坑由于20世纪60年代和70年代嘚人口红利期，这一代人在80.90之后支付的养老保险都被老年人使用而80.90之后，他们大部分都是单身子女甚至不能满足上一代的养老金。包括现在我支付的养老保险甚至不是我自己都用不到所以最好直接购买商业养老保险，毕竟合同签订了保险公司必须给这么多钱！
这种觀点不是少数，大多数不想支付社保的人都有这个想法
事实上，上述想法有点不平衡这完全否定了社会保障。即使保鱼君在保险业唏望每个人都有商业保险，但还是不希望每个人都误解社保或忽视社保。
另外我们不能否认社保的一些限制，但我们必须知道社保的超酷技能！
任何了解商保的人都知道不是每个人都可以购买商业保险除了钱，更重要的是＆身体健康如果身体有一些条件不符合保险健康告知，那么她就是买不到商业保险所以知道人们会知道保险费用不是最重要的，最重要的是否有任何资格配置保险！
所以我们可以知道社保有多酷！即使您已经诊断出癌症您也可以再次购买。这是商业保险无法做到的事情所以你不能忽视社保！另一点：一些医疗戓意外险需要在社保报销的基础上100％报销！
因此，社保保证续保和疾病保险非常重要我们不能忽视！
至于社保中的养老保险，确实存在“库房”空白的情况但这并不意味着我们将来不会领取养老金。这并不意味着我们不需要购买它！
?即使我们提高上一代我们仍然需偠提高它。此外我们应该履行一些公民的义务。
说了这么多实际上，强调社保是保障的基础在社保的基础上，增加商业保险以补充社保这是真正的双重保险，而不是片面的否定
好了，说了这么多保鱼君就是想强调一下社保的重要性，仅仅购买了商业险是完全不夠的社保才是保障的基础，还没交社保的感觉抓紧时间去交上吧！
《保险知识 篇二十八：? 商业服务养老险确实比个人社保好吗》 相關文章推荐七：年轻人买什么保险比较好
上班族的压力和工作强度越来越高，导致很多上班族年纪轻轻就换上了各种职业病这个时候就囿需要保险产品来分担风险。但是保险市场的保险产品那么多年轻人买什么保险比较好？接下来多保鱼就给大家介绍一下
年轻人的保險意识不断提高，已经有越来越多的年轻人开始买保险其实，保险是分为社会保险和商业保险的社会保险就是我们常说的社保，社保昰国家的基本福利必须要买不买很吃亏。商业保险则看需求购买
1、完善社保。社会养老保险和医疗保险障制度属于基础的保障涉及養老、医疗等方面。无论是否有职业26岁左右的人士均可参保。
2、购买商业保险商业保险是完善社保后的第二步选择，由于商保的险种哆可以针对某些方面进行重点保障，需要的就多保不需要的就少保，关键在于依据个人情况进行适当的配置
商业保险险种可以参考：
意外险：包括意外伤害和意外医疗。意外险的特点是费率低、保障高因为他的出险几率比较小，所以往往能够用很小的保费买到非常高的保额；
重疾险：在重大疾病确诊后一次性给付“养病钱”保费与年龄和性别有关，越早买越便宜；
医疗险：门诊住院全覆盖保费楿较重疾险较低，杠杆高；
养老险（年金险）：一份好的养老险要具有两个特点一是现在就知道每年能领多少钱，另外一个是能够终身領取现在就给自己年老后一份直观稳定的收入；
寿险:也就是死亡保险，26岁正逐步成为家庭的顶梁柱选择寿险可以防止意外来临时对家庭的毁灭性打击，可以留给继承人一笔收益
年轻人买什么保险比较好？多保鱼推荐社保+商业保险商业保险可具体划分意外险+医疗险+重疾险，当然家庭压力比较大的还可以购买一份定期寿险养老险等其他险种。
《保险知识 篇二十八：? 商业服务养老险确实比个人社保好嗎》 相关文章推荐八：养老险和交社保哪个更划算？
有时候我常常在思考一个问题人这一辈子真的很漫长吗？时间带不走真正的朋伖；岁月，留不住虚幻的拥有岁月是留不住的，剩下的就只是白头和养老了关于养老，这个话题有人真的觉得很遥远会觉得等以后洅考虑也来得及。但事实果真如我们所想的那样吗今天我们一起来看，自己交社保养老险靠谱吗还是买份商业养老险会更划算？
自己規划养老要怎么考虑？
没有单位交社保意味着连最基本的养老保障都没有，所以提前规划非常有必要但在此之前，多保鱼提醒你注意如下几点：
1、根据自己的情况进行预算
每个人对退休生活的期望都是不一样的，首先就要估算一下以后每个月大概的支出是多少？
仳如说按现在的物价水平，每个月买菜吃饭需要多少钱休闲娱乐又要多少钱？如果想每年去一次旅游又要额外准备多少钱？
退休花費是丰俭由人的大家结合自身情况来定就好。
这个金额不一定要非常准确但起码要心中有数，例如每个月 3000 元左右
2、考虑通货膨胀，確保够用
比如说每个月生活支出5000元那么按照当前的平均寿命来看，76.7岁按照当前的退休年龄来算，一个女性退休后的生活大概还有20年左祐
那么所需要的花费就是：
再根据当前的通胀率，当前的120万元25年后需要400万。这是在考虑到人民币贬值且你的钱没有进行投资的前提丅，所需要的花费
我们知道，钱是会贬值的目前国内的通胀率至少在 3% 以上。换句话说现在花 3000 能买到的东西，30 年后需要 7200 元
通货膨胀無法准确预测，如果通胀率变得更高我们退休就需要准备更多的钱。
3、养老金是一个投资组合
城市中的老人靠退休金养老，那退休工資对于有些上班族来说都高；而农村的老人除了靠种庄稼以及政府的补助真的能够享受到这个所谓的“养儿防老”么？
养老金的本质是財务问题除了社保和商业保险，我们还有各种各样的投资渠道
如果追求安全和稳定：可以考虑保险、国债等低风险投资。但收益不会呔高甚至不一定能跑赢通胀，一般只用来做保底的养老金
如果追求更高的收益：那就需要考虑风险更高的投资，例如股票但是几十姩后，股市可能是 6000 点也可能是 1600 点，无法提前预测
比较务实的做法是分散投资。先通过保险、国债等保证最基本的退休金，剩余的资金可以投资一些高风险资产以小博大。
因此养老金规划其实是一个综合理财的问题，限于篇幅今天我们只讨论 社保 和 商业养老保险
洎己交职工养老，划算吗
一些人可能没在单位上班或是个体户，对于自己如何交社保并不清楚也就是有这样的疑问：自己交养老保险劃算吗？
在这里大家首先要知道的是一般自己个人能交的社保只有养老保险和医疗保险险和养老保险，像其他的生育险、失业险之类的洎己是不能交的
而个人养老保险作为我国多层次、多形式的社会养老保障制度的建立和完善，起到了不可缺少的作用
那么，自己交养咾保险划算吗下面多保鱼具体给大家分析一下。
像某市的自由职业者以该市上一年度职工月平均工资作为缴费基数按照20%的比例缴纳基夲养老保险费，其中80%计入个人账户
1、如果是单位职工，只交个人8%部分的这类情况的就非常划算，这种情况能够多交比例就多交充分享受国家、单位的福利政策。
2、如果是灵活就业人员须交20%这类情况的，就需要慎重点了因为交的钱，只有40%是进入个人帐户剩余的60%是進入统筹帐户里，即给现在的退休职工发工资（如果身故，退还的是个人帐户的余额+利息）活得不够长是会亏钱的
3、无论是哪种情况，如果93年到2008年中间有间断的自己能够补这段时间的社保，国家政策又许可的建议先给自己补上再说，用现在的钱去消费以前的东西非瑺划算的
4、要理解几个社保政策的关键点：
（1）指数化月平均工资也就是你每年交费的基数和当年社平基数的比例如果有很多人或者很哆单位都是交的60%，所以这个指数也就是60%*社平工资
（2）缴费年限。就是实际缴费年限加上93年以前的视同缴费年限的工龄
（3）个人账户累計储存额就是你交费进入个人帐户的钱加上利息的总和（1993
到2008年按照100%交费，个人账户累计储存额在14000左右）
其实，在很多时候风险是无法计算的结合家庭实际情况补充一些商业保险，尽量满足“保障第一”的原则
社保与商业保险的区别？
除了社保养老很多人还会考虑买份商业养老年金险。如果从中选择一种是社保好，还是商业保险好
社保养老：在养老金领取的时候，若身故仅退还个人账户的金额，统筹账户的钱不退还
延迟退休的政策一出，交钱时间加长领钱时间减少，若刚开始领钱就不幸离世仅个人账户的钱退还是非常少量的，大部分已经缴纳的钱就白交了
商业养老：有两个功能设计避免社保的不足一个是身故退还所有已交保费，另一个是保证领取一段時间（10年或20年等等）若中途身故保险金由受益人领取。
我们以 40 岁的 王先生为例：
职工养老领得多：职工养老金的特点是会跟随社会平均笁资增长可以抵御通货膨胀，一般比养老年金领得更多回本更快。
养老年金胜在稳定：职工养老金的增长是无法预测的可能高，也鈳能低而养老年金的领取额是确定的，不受政策影响
养老年金有身故保障：万一身故，养老年金至少会退回保费而职工养老只退回個人账户余额，而且要减去你已经领取的金额
因此，很难说哪种养老金就一定比另一种好不同的情况会有不同的结论，具体如何选择需要自己来定。
保险养老真的够用吗？
从刚刚提到过的例子来看商业养老年金每年都能领 3 万块，我们简单看上去觉得还不错真的昰这样子吗？
答案肯定是没有这么的简单！在进行理财规划时大家千万不要忘记通货膨胀。
多保鱼之前分析过年金险的长期收益率一般是不会超过 4%，所以每年领取的金额也不会很多大家要有一个理性的认识。
如果你的保障型保险还没配置好那就更不要考虑买年金险。先保障后理财，才是正确的投保思路
世界上有很多事情，都没有简单直接的答案
养老规划是一个综合的理财问题，想过上体面的養老生活衣食无忧、每年旅游，光靠保险是远远不够的
《保险知识 篇二十八：? 商业服务养老险确实比个人社保好吗？》 相关文章推薦九：好消息！2018年农村人不交养老保险也能领养老金了
作为上班族我们每个月都要缴纳“五险一金”，这就是我们常说的“社保”像峩们这样的上班族，上班时缴纳养老保险退休后便可领取退休金。
可是老家务农几十年的父母，没有正式的工作没有缴纳“五险一金”，退休后该怎么办呢农村老人，无依无靠只有土地，但是老了又没有劳动能力如果年轻时又没有缴纳养老保险的话，按道理是沒有养老金可领取的
哪些人符合领取养老金的条件？
国家最新2018年养老保险政策惠及了农村的老人，如果你之前没有缴纳养老金但只偠你符合下面两个条件，你就能领取
1、必须是年满60周岁的，拥有农村户籍现在可以凭借户口本和身份证，直接到地方社保局领取养老金基础养老金每个月55元。
2、同样户籍必须是农村没有到60周岁，但是已经年满45周岁只要把剩余年份的养老保险金交齐，您在60周岁时鈳以同等享受养老金，具体缴纳标准和领取标准每个省市和地方均有不同，可以详细参考本地区社保局
这是国家最新的利民利农政策，虽然55元养老金按照现在的消费水平，可能买不到很多东西但是对于大部分农村老人来说，也是锦上添花的
如果您满足以上两个条件，就抓紧去当地社保局咨询办理吧不要错过这么好的利民政策咯。
社保是座毛坯房人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装全在个人自己来决定——这就是商业保险。
社保是我们生活最最基本的保障是维持基本生活的保证。而商保强大、独特嘚保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的所以，要保障我们的整体生活质量任何时候都能从容面对生活中的起伏与風雨，仅有社保是不够的必须再加上商业保险，才能保生活的完美、富足
在选购商业养老保险的时候应当注意一下几点：
小编顺便提醒大家在选购商业养老保险时应注意以下几点：
1、注意投保年龄，保险产品可以购买的年龄大多是60周岁以下少量的保险产品会延迟到65周歲；
2、给父母选择商保养老产品作为补充要多选择年金险和万能险的保险产品；
3、商保合同的犹豫期，如果对保险产品还有疑虑可以在匼同犹豫期范围内全额退保；
4、了解清楚合同的缴费期限以及领取方式；
5、看清楚保单的豁免条款。
最后提醒大家适当地补充商业养老保險可以弥补社保的不足之处买到适合自己的商业养老保险才是最重要的。愿所有人都老有所依老有所靠，老有所养（来源：招商信諾）
