看到有很多使用信用卡的朋友鈈太了解信用卡分期的“免息不免费”运作机制，在这里帮助大家捋顺信用卡的分期年利率问题希望能帮到大家。

大多银行在持卡人分期还款的时候会采用“免息不免费”的方式所谓“免息不免费”是指持卡人在选择信用卡分期的时候可以免除分期的利息，但是每期还款要交纳总还款额度一定比例的手续费对于这个比例的规定因不同银行而异。比如招商银行提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期七种分期期数，对应的每期手续费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%那么今天小编就以招商6期，分期6000为例介绍一下分期还款实际年利率的计算方法：

6000元分6期交的手续费是%*6=270元可能大家会觉得借款年利率为270/%，认为这样的年利率也是可以接受的；然而这种想法是错误的因为我们是分期还款，並不是6000元用了6个月我们第一个月还款1000，说明这1000只用了1个月第二个月再还款1000元，说明这1000元用了两个月以此类推，只有最后还款的1000元用叻6个月所以事情完全不是我们想象的那么简单；那么这6个1000元我到底使用了多久呢？

答案是（1+6）/2=3.5个月也就是说，这种6期还款相当于6000元足額使用了3.5个月也就是说，银行这3.5个月收取了我270元利息那么真实的年利率就出来了：

（0.75%*6）/（3.5/12）=15.43%，这个利率还是相当恐怖的比我们之前看到的表面利率高出了6个多的百分点，那么正式由此我们可以推出一般意义上的信用卡分期年利率计算公式：分期真实年利率=（每期手續费率*期数）/[（1+期数）/2]/12，化简后得出：

计算公式：实际年利率=24*每期手续费率*期数/（1+期数）

所以你知道怎么计算真实年利率了吗？而小额貸款、信用贷、P2P网贷的也可以这个公式去套算他们真心的可能比信用卡利率还要高。不要傻傻的认为月利率0.75%年利率就是0.75%*12=9%啦，其实比这高多了

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