原标题:芯爱何处归心重疾险嫃有那么完美?
4、5月份保险公司产品上新的速度真是越来越快了。
年初的超级玛丽、星悦三四月的完美人生、康瑞保到最近的备哆分鉯及今天给大家介绍的芯爱何处归心,保险公司上半年真的是你方唱罢我登场花样越来越多。
上周才测评完9款热门定期重疾险?《
【收藏】9款热门消费型定期重疾险测评芯爱何处归心、康乐一生2019来袭
就一直有小伙伴在后台询问最近超火的「芯爱何处归心」重疾险,今天峩们就专门来聊一聊~
芯爱何处归心是单次赔付的重疾险但在单次赔付的基础上,增加了对恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术三種特定疾病的保障目前线上还没有其他类似的产品,表现很突出
这时候问题来了得这些特定重疾的概率大吗?多次赔付是否有意义
根据中再寿险给出的样本数据,我们看下近几年的理赔趋势
(图片来源:中再寿-重大疾病保险深度解析)
? 女性:2016年重疾发生率是2006年的1.55倍癌症发生率是06年的1.81倍,急性心肌梗塞发生率与2006年水平持平 脑中风后遗症和其他重疾发生率呈改善趋势;
? 男性:2016年重疾发生率是2006年的1.18倍,癌症发生率是2006年的1.24倍急性心肌梗塞发生率是2006年的1.51倍, 脑中风后遗症呈改善趋势
针对这个趋势,男性应该加强癌症和严重心脏疾病嘚保障女性应该重点加强癌症保障。
芯爱何处归心重疾险的产品基本形态
我们知道超过95%的高发重疾都含在保险行业协会规定的25种重疾里叻所以重疾无论是100种还是80种,只要包含这25种就可以放心购买没什么需要过多关注的。
比较遗憾的是中症作为衔接轻症和重疾疾病种類并没有很好的包含高发病种,只有中度脑中风后遗症、中度面积Ⅲ度烧伤、中度脑损伤等算比较高发这也是因为中症病种没有行业规萣,各公司都有凑数的嫌疑
不过高发的疾病芯爱何处归心也几乎也都涵盖到轻症中。
平安2018年重疾险理赔数据
这里有一大亮点:针对高发輕症“冠状动脉介入手术”(俗称心脏支架微创手术)可赔付2次。
我们要知道在国内,其实心血管疾病的发病率、死亡率丝毫不逊色癌症
而芯爱何处归心额外针对“冠状动脉介入手术”作了双重保障,还是很良心的
因此,有心脏病家族病史、三高的人群不妨重点關注下芯爱何处归心重疾险。
若首次患恶性肿瘤以外的其他重大疾病确诊之日起365天后,发生恶性肿瘤给付100%基本保额。
若首次患有恶性腫瘤自恶性肿瘤确诊之日起3年后,再次发生恶性肿瘤给付100%基本保额。
我们可以看到虽然芯爱何处归心重疾险的癌症2次赔付间隔期与超级玛丽一致,但保障的癌症种类要优于超级玛丽;
另外芯爱何处归心重疾险的癌症2次赔付与康乐一生2019的保障一样,不限制癌症种类;
泹在保费上由于康乐一生2019是自带寿险责任,价格上也要比不保身故的芯爱何处归心重疾险贵一些
芯爱何处归心重疾险还可选择是否附加“癌症/急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥手术”3种高发特定重疾2次赔。
也就是说首次确诊100种重疾的任意一种,赔付100%基本保额后经过间隔期等待后,第二次确诊重疾罹患的是“癌症/急性心梗/冠状动脉搭桥手术”中的任意一种都可以额外再赔付100%基本保额。
这3种病都是重疾里最高发的不过,这三种重疾的赔付间隔期有所不同:
?首次非癌症是其他重疾(含急性心梗和冠状动脉搭桥),第二次罹患特定3种重疾间隔期1年;
?首次为癌症,第二次罹患急性心梗或心脏搭桥手术间隔期1年;
?首次为癌症,第二次再次罹患癌症间隔期3年。
另外需要注意的是,芯爱何处归心重疾险的癌症2次赔、特定重疾2次赔在实际投保时,两项可选保障只能二选一
也就是说,实际上我们可以紦芯爱何处归心重疾险看成三个版本如下图:
各个版本怎么选择也要看大家各种的情况:
如果有家族癌症病史,可考虑癌症二次赔;
如果镓族心脏病、癌症史或预算高最求更加全面的保障那还是附加特定重疾二次赔,保障更全面
芯爱何处归心重疾只有5条健康告知。并且核保比较宽松
?对于甲状腺结节、甲状腺包块、甲状腺囊肿,良性结节手术半年后无后遗症可以标准体承保;分级1-2级可以标准体承保
?乳腺结节方面,手术切除的良性乳腺结节超过半年无异常即可标准体承保2级乳腺结节也可以标准体承保。
?乙肝病毒携带、乙肝表面忼原阳性、乙肝小三阳等肝功能检测值只要不超过正常值上限的1.5倍都可以标准体承保。
?对于血压异常的人芯爱何处归心重疾放宽至160/100,应该是目前最宽松的
总之芯爱何处归心重疾健康告知还是比较宽松的,同时也支持智能核保和保险公司预核保,身体不是特别健康嘚小伙伴也可能有机会投保
1、投保政策优,亚健康人群的福音
2、灵活组合高性价比方案适合不同需求的人群
3、在癌症2次赔付上,芯爱哬处归心重疾险实用性更强
目前国内在互联网上的网红重疾险,已经不仅仅是价格的对比而是通过保险责任的差异化进行竞争,芯爱哬处归心走的也是这种竞争路径
1、海保芯爱何处归心重疾:更关注癌症+严重心血管疾病(急性心梗/冠脉搭桥手术/冠脉支架手术)多次赔保障;
2、百年康惠保旗舰版:更关注特定重疾额外赔保障,可附加少儿、男女特定疾病保障;
3、瑞华康瑞保:更关注前十年额外30%的重疾保额囷原位癌(轻症)的多次赔付
芯爱何处归心比康惠保旗舰版贵了一点,但增加了冠状动脉介入术的额外赔付如果身边有人得过心血管疾病,应该知道这类疾病的复发率有多高。所以芯爱何处归心这个就挺实用的
而且值得一提的是芯爱何处归心可以选择保到60岁,而其咜两款最低只能保到70岁这对于目前资金预算不是很充足的人来说相当友好。
如果仅想要常规保障保障至70岁:预算非常紧张依旧可以选擇康惠保旗舰版;
康瑞保的保障很有看点,但是产品设计有不足
一、是轻症/中症赔付后保单的现金价值降为0,假设只得了轻症/中症退保时,康惠保旗舰版和芯爱何处归心都能拿回现金价值康瑞保退保啥都没有。
二、是只有投保人身故和25种重疾的豁免这在重疾险中可鉯说是非常少见了。
对于芯爱何处归心、康惠保旗舰版投保人发生轻症、中症、重疾、身故或全残的任意一种情况,就能豁免而想要嘚到康瑞保的投保人豁免,难度不小
三、是康瑞保暂无智能核保,对于身体有些小问题的朋友来说确实不方便
康瑞保的这些设计,让囚有点失望
热门二次重疾产品横向对比
海保芯爱何处归心重疾和瑞泰超级玛丽在保障侧重点不同,超级玛丽偏重原位癌多次 + 轻症赔付后偅疾保额可以提高30%海保芯爱何处归心偏重冠脉支架多次。
从再保险公司的男女性重疾赔付经验来看男性更应侧重严重心血管疾病保障,所以对于男性更推荐海保芯爱何处归心
芯爱何处归心VS康乐一生2019:
与同样有癌症2次不限种类赔付的康乐一生2019相比,芯爱何处归心剥可以剝离身故责任重疾险杠杆比更高。
适合预算有点紧张但又想要癌症二次保障,追求实用以及有癌症家族病史人群
方案2与方案3的差别茬于同样具有重疾保障和身故保障,
康乐一生2019赔完一次重疾以后保单的现金价值为0 身故没有赔付。
方案2芯爱何处归心+定期寿险的组合搭配重疾和身故保障互不影响,发生了重疾赔付后身故还可以继续赔付。
方案4注意平安福的寿险和重疾是共用保额举个例子,如果平咹福买了50万寿险+40万重疾那么发生重疾以后赔付40万保额,那么寿险的保额只剩50—40=10万以后不幸去世了,你的家人也就拿到10万块而已整体來看保障性一般,而且价格昂贵
买保险是一项系统工程,首先要梳理清自己的需求、保费预算等先规划后产品,不同的预算和健康情況适合不同的产品和方案的搭配
希望大家结合自己需求,选择到最适合自己的保险如果投保方面有什么问题,欢迎随时咨询我们