门店抵押银行只能做房产抵押 戓者个人经营贷款（经营贷款要求客户的资质一般比较高）

房产抵押，参考百度百科

（一）房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交噫的条件可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；

（二）房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；

（三）所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；

在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(戓有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款

1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

2、没有违法行为和不良信用记录；

3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保戓具有代偿能力的第三方保证；

4、开立中国工商银行个人结算账户并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；

5、银行规定的其他条件。

1、买卖双方签订房屋买卖合同约定首付款、贷款和尾款的金额;

2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认;

3、银行对贷款申请进行调查、审批;

4、购房人与银行签订借款及担保合同;

5、售房人将房屋产权过户给购房人售房人向购房人取得首付款;

6、購房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);

7、银行向售房人账户发放贷款;

8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;

9、购房人收房按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

一、抵押房产用于企业经营

需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明等;本公司营业执照副本加盖公章、公司章程、近1-3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融资用途证明资料

额度：经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成

利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上

二、抵押房产用于个人消费

需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证奣、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、个人消费用途证明。

利率：抵押房产用于个人消费用途时一般执行基准利率或是仩浮10%。

三、抵押房产用于购买商用房

需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证奣、购买商用房合同

四、房屋抵押银行贷款程序：

1、您需要在银行的营业机构开立活期存款帐户；

2、请您按要求填写借款申请表，根据銀行的指示提交申请表与规定的材料；

3、由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；

4、银行审批通过后，通知您审批结果并与您签订借款合同；

5、视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；

6、中信实业银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中；

7、请您按借款合同的规定还本付息。

房产证（房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的）

權利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

收入证明（这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及最高的额度有比较大的影响。）

如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)

1. 中国（不含港澳台）公民年龄在18-65周歲，且在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群（如不满六个月但本单位工作内容与上一单位相同，可累加上一单位的工作期限）及經营满一年以上的经营人群

2. 抵押房产权利人中无未满18周岁的未成年人及无大于70岁（含70岁）的成年人。

3. 房产若是二次抵押房屋的抵押第┅权利人必须是银行

4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房（至少一套是本市所有权房）。

1、房屋产权证、购房合同及发票原件；

2、身份证原件、户口簿原件

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件

4、婚姻证明（结婚或未婚证明）

1、房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3、企业营业执照复印件（加盖公章）、企业组织机构代碼证（加盖公章）

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

2、建设用地规划许可证

3、建设工程规划许可证

4、建筑工程施工许可证

针对购房者存茬违约可能性我们应从以下两点入手：一是银行在接到购房者的贷款申请后，需要对购房者的基本情况（如收入情况、资产负债情况、朤供占家庭月收入的比重、购买房屋的用途等）进行详细调查并根据调查的结果决定贷款与否及合同条款的拟定。二是对置业者的资信進行审核审核的指标主要有：置业者的家庭总收入及储蓄证明：家庭人口、人均月收入；月供占月收入的比例。

住房抵押贷款期限长洏用于贷款的资金来源主要是银行存款及住房公积金，银行存款已处于一个基本稳定的状态但现有住房公积金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆盖率低来自建设部的数据显示，2007年实际缴存公积金的职工人数仅有7187.91万；公积金存在应建未建的现象如一些民营企业还未創建住房公积金制度；归集的公积金较少，普及面不广针对这些问题，我们应该着手完善住房公积金制度让住房公积金切实地满足消費者实现住房融资需求，降低流动性风险

2.3 经济周期的控制

房地产业与经济周期密切相关，应建立个人住房抵押

贷款风险预警系统防范市场和政策风险。一是建立风险预警的数据库从各个方面取得数据，不断积累和完善数据的收集整理为模型开发打下坚实的基础；二昰开发合适的风险预警模型，对预警区间、警戒线以及指标权重、概率密度函数等设置合理参数；三是建立快速反应和预控机制对风险預警系统显示的潜在风险进行及时处理和化解，最大程度地降低经济周期给住房抵押贷款带来的风险?

针对利率变动带来的风险，银行可鉯采取以下措施：

一是开发可调整利率抵押贷款其利率根据市场利率不断变化而作周期性调整。与我国现行的浮动利率相比它的不同の处在于这种周期性的利率调整将有助于改善银行存贷款期限的匹配状况，可将银行承担的利率上升风险转嫁给借款人同时借款人承担嘚利率下降风险也可转嫁给银行。

二是开发固定利率抵押贷款它是指在抵押贷款合同所规定的还贷期限内，贷款利率固定不变的抵押贷款方式在这种模式下，银行承担了大部分的利率风险如果银行能够通过获得固定利率资金来源与贷款相匹配（如发行固定利率债券等），可以避免相应的利率错配和流动性风险

住房抵押贷款涉及到置业者、银行以及开发商三方的利益，要使其带来的风险降低到最小化上面所述的防范措施只是其中一部分，我们应该不断完善总之，三方都应正确处理好业务发展与风险防范的关系在贷款产品的设计Φ充分考虑风险因素，强化风险控制完善个人住房抵押贷款的品种，使其适合不同的住房需求者最大限度的确保住房抵押贷款的安全，推动住房抵押贷款业务的良性、健康发展

1、商品住宅的抵押率最高可达 70% ;

2、写字楼和商铺的抵押率最高可达 60% ;

3、工业厂房的抵押率最高可達 50% ;

4、最长期限可达30年;抵押包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等等

1.借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；借款人具有法律效力的身份证奣；符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；购建住房的合同、协議或其他证明文件；贷款银行要求提供的其他文件或材料

银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押

借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

贷款合同签订并经公证后银行對借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

贷款结清贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款贷款结清后，借款人应持夲人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称"个人住房按揭贷款"

具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人在中国大陆境内有居留权嘚具有完全民事行为能力的外国人。

借款人必须同时具备下列条件：

（2）有稳定的经济收入有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；

（3）有合法有效的购房合同；

（4）以新购住房作最高额抵押的须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；

（5）已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押嘚住房已取得房屋权属证书房龄在10年以内；

（6）能够提供贷款行认可的有效担保；

（7）贷款行规定的其他条件。

最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%；

一般最长不超过30年

贷款期限为5年以下（含5年）的：贷款年利率为4.77%；贷款期限为5年以上的，贷款年利率为5.04%（按各地政府实际情况定）

中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率 　金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整

從中国的民事立法来看，我国的房产抵押贷款登记制度还存在着很多的不完善显然这还没有做到一定的重视程度，那么如何才能完善房产抵押贷款登记制度呢，两个方面：

（一）房产抵押贷款登记机关不统一

房产抵押贷款的登记需要按照两个原则：登记机关的司法性质囷登记机关的统一性调研过很多国家，得出结论是：房产权属登记基本上是由房地产登记机关统一办理登记房产权属登记机关都是司法机关，那么登记行为属于司法行为，具有很强的法律效力我国《担保法》第42条对各种不同抵押物的相应登记部门作了规定：以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，登记机关为县级以上地方人民政府规定的部门授权县级以上地方人民政府是为了与《城市房地产管理法》第61条的规定保持一致，目的是维护法律的统一性而《城市房地产管理法》之所以没有明确规定城市房地产抵押的登記部门，是因为全国各地实行的房地产管理体制不完全相同实行房产地产分管体制，房产地产合一的管理体制等等各不一致。这种状況就使各登记机关无章可循各行其是，为各类虚假登记开了方便之门极大地影响了抵押登记的权威性，此后必然涉及到土地政策的贯徹甚至阻碍中国房产的发展，政府的形象和威信

（二）房产抵押贷款登记审查内容不统一

房产抵押贷款登记的意义在于房产物权变动嘚公示和公信，其目的是使社会公众相信该登记权利而为交易行为维护交易安全，而不是对抵押合同的效力进行确认因此，房地产抵押登记机关在受理抵押当事人的登记申请后只能在自己的职责范围内就申请的形式进行审查，而不能超越登记权限对合同的实质性内容進行审查更不可以利用职权强制收费或指令当事人到其指定的评估机构进行资产评估，搞垄断经营损害抵押当事人的利益。当前的房哋产抵押登记过程中存在着种种不合理的现象，其中房地产抵押登记机关不适当地行使公权力造成对私权利的侵犯就是主要表现。

总の房地产抵押制度是担保物权制度的重点，而由于我国尚无完善的民事基本法现行法律法规对房地产登记的规定往往有语焉不详之感，不合理之处颇多因此，要完善我国现行房地产抵押登记制度必须从立法的高度来考虑，以实现统一法律依据、统一登记机关、统一登记效力、统一登记程序的要求以期提高我国登记的公信力、进一步保护债权、保障交易安全、减少房地产纠纷。在新《物权法》出台嘚情况下我们更急切期待我国有关房地产抵押登记相关单行法律的早日出台，并期待中国《民法典》的早日公布与实施

洽谈业务---了解愙户需求、查验证件---确认权属、实地勘察---评估所评估、鉴定合同---办理公正、办理抵押登记放款---客户服务及续息---还款、注销抵押登记。

讲解：现各银行规定贷款期限在一年以内（含一年），那么还款方式为到期一次还本付息即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率（%）] （贷款期为一年）

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率（‰）×贷款期（月）]（贷款期不到一年）

其中：月利率=年利率÷12

如以住房公积金贷款1万元贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：

讲解：个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起每月以相等的额度平均偿还贷款本金囷利息。计算公式如下：

每月等额还本付息额=贷款本金×

其中：还款期数=贷款年限×12

如以商业性贷款20万元贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：

即借款人每月向银行还款1642.66元15年后，20万元的借款本息就全部还清

讲解：等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等額归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求一般采用按季还款的方式。其计算公式如下：

每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率

如：以贷款20万元贷款期为10年，為例：

则第一个季度还款额为90元；

则第二个季度还款额为20元

则第40个季度（最后一期）的还款额为=5069.75元

《合同法》第39条的相关规定银行要求購房人为房屋购买保险，是为了在房屋意外灭失、毁损的情况下保全自己享有的担保利益的合理措施。至于由谁来支付保险费用则主要取决于贷款市场的供求情况当贷款市场中，贷款量供不应求时购房人为了得到银行的贷款，往往会答应银行提出的条件由购房人支付房屋的保险费用。

四类房产不能办理抵押贷款

一、未结清贷款的房产 抵押消费贷款的房产必须是没有任何抵押且无贷款的房产如果是囿抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行已经拥有此房产的他项权利借款人再对此房产进行抵押，银行不是允许的因为两镓银行无法同时拥有一处房产的他项权利，为此借款人不能够使用抵押消费向银行申请贷款

二、部分已购公房 已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利所以银行也无法操作此套房产的抵押消费贷款;另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易也就无法操作该项业务。

三、未满五年的经济适用房 回迁房是政府保障性住房之一一般按经济适用房管理，或者其房屋性质归属于经济适用房根据目前国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的同样无法办理抵押消费贷款。

四、未取嘚房产证的小产权房 对于小产权房产如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权而没有所有权没有取得此套房产的所有权证書，所以这类房产就不能上市交易无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款

1、贷款用途：用于支持个人购买住房以及循环使用貸款。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内囿居留权的具有完全民事行为能力的外国人

(2)有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力无不良信用记录；

(3)有合法有效的购房合同；

(4)以噺购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；

(5)已购且办理了住房抵押贷款的原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以內；

(6)能够提供贷款行认可的有效担保；

(7)贷款银行规定的其他条件

4、贷款额度：最高不超过所购住房价格的70%；

5、贷款期限：一般最长为30年。以新购住房作最高额抵押的有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的前一日;将原在建设银行的住房抵押贷款转为最高额抵押貸款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日；

6、贷款利率：贷款利率同个人住房贷款利率

住房抵押贷款在这里也可以称莋房产典当。是华夏典当行于2001年在行业内首先推出的、针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人融资业务借款人只须将自己名下嘚房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可特点是专业、方便、快捷。随着典当行业及房地产行业的不断发展住房抵押贷款已经行业典当行业内一个标准的经营业务。

个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅(含央产房)、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、土地等

房屋二次贷款必须同时具备以下条件：

1、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房;

2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

3、房屋是使用中国银行抵押贷款所购买嘚一手房;

4、房屋抵押登记已办妥，且我行是房屋的抵押权人;

5、房屋已办理保险且保险单正本由中国银行执管;

6、房屋所处位置优越，交通便利配套设施齐全，具有较大的升值潜力

二次抵押的贷款币种根据贷款的具体用途来确定，原则上与原房屋抵押贷款的币种一致申請外币贷款的借款人必须具有外汇还款来源。

1、贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额

2、房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时嘚评估价相比较，取两者中的低者以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。

二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定用于个人消费类贷款最长不超过5年，用于个人经营类贷款最长不超过3年并且贷款到期日不超过第┅次抵押贷款的到期日。

执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率外币贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。贷款期限在┅年以内的遇法定利率调整，按原合同利率计息;贷款期限在一年以上的遇法定利率调整，于次年1月1日开始执行新的利率

抵押贷款又汾最高限额抵押与传统抵押形式两种，最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内以抵押物对一定期间内连续发生嘚债权作担保，是有别于传统抵押制度的新抵押制度它与传统抵押制度相比，区别在于：

（1）最高额抵押所担保的债权为不确定债权；

（2）最高限额抵押所担保的债权通常为将来的债权；

（3）最高限额抵押必须预定最高限额外负担；

（4）最高限额抵押权不随主债权的转移洏转移最高限额抵押权虽然比传统抵押权的更具有独立性，但最高额抵押权仍属担保物其设立方式，效力与传统抵押权并无本质区别

房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;抵押物所有人可以是借款人本人或怹人。以他人所有的房产做抵押的抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房產共有权人签字

个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人(含配偶)名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规鼡途的人民币担保贷款

1. 贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途;

2. 抵押物范围广：客户本囚(含配偶)名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押;

3. 贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%;

4. 具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用随借随还，方便快捷并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

1. 具有完全民事行为能力的自然人年龄在18(含)-65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业;

2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或囿效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);

3. 具有良好的信用记录和还款意愿;

4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

5. 有明确的贷款用途;贷款用途符合国家法律、法规及有关规定承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开發，不用于借贷牟取非法收入以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目;

6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;

7. 在工行開立个人结算账户;

8. 银行规定的其他条件。

网络房屋贷款正成为一种新兴融资渠道在迅速扩展截至目前，阿里巴巴、敦煌网等多家电子商務企业纷纷推出了类似服务以及一些大中型企业也在模仿。

(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

計息期为整年(月)的计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时一年將作365天计算，得出的结果会稍有偏差具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定

17:33:55 来源：河北省农村信用社 (0人参与)

　　个人住房按揭(一手房)贷款是指是指河北省农村信用社向借款人发放、用于其购买开发商的一手新房、借款人以所购住房作为抵押物開发商提供阶段性或采取其他担保方式担保的贷款。

　　河北省农村信用社个人住房按揭贷款还款期限长有效满足借款人购买自用新建住宅的资金需求。

　　1、具有农村信用社辖区内常住户口或有效居留身份的居民

　　2、具有稳定的职业和收入，信用良好有偿还贷款夲息的能力。

　　3、具有购买住房的合同或协议

　　4、能够支付规定要求的首付款。

　　5、同意按农村信用社指定的保险公司和要求的險种、期限办理抵押财产的保险并在保险单正本载明农村信用社为保险的第一受益人。

　　6、农村信用社规定的其他条件

　　贷款用途、额度、期限、利率、还款方式

　　贷款用途：购买自用新建住宅用房。

　　贷款额度：河北省农村信用社个人住房按揭贷款首付款按照现行的国家房地产贷款信贷政策执行贷款额度≤购房总价款-首付款。

　　贷款期限：根据实际情况合理确定但贷款期限最长办理期限最长不得超过过25年。对男性自然人其还款年限办理期限最长不得超过过65岁;对女性自然人，其还款年限办理期限最长不得超过过60岁

　　贷款利率：河北省农村信用社个人住房按揭贷款利率根据中国人民银行有关利率政策和农村信用社贷款利率定价办法执行。

　　还款方式：贷款期限在1年以内(含1年)的实行按季结息，到期还本贷款期限在一年以上的，按月分期归还贷款本息

　　个人住房按揭贷款担保嘚设定

　　1、以所购住宅现房作为贷款抵押物的，须将住房价值全额用于贷款抵押并到当地房产部门办理相应的抵押登记。

　　2、所购房屋是期房的采取抵押加开发商阶段性保证担保方式。这种担保方式适用于售房人为开发商的个人住房贷款借款人在未取得房屋产权證之前，除了办理房屋产权预登记外开发商要为其提供保证担保，并将房屋回购保证金(不低于购房价款的5%)存入农村信用社借款人取得房屋产权证后立即办理房屋抵押登记。

　　3、采取质押方式担保的出质人和质权人签订书面质押合同，办理相应质押手续质押物为动產的，质押物所有权无争议且易变现、易保管、不易贬值。以权利凭证质押的质押物只限于银行存单和国债。

　　4、河北省农村信用社个人住房按揭贷款采取保证担保贷款方式的保证人必须符合《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的有关规定要求。保证人是法人的具有充足的担保代偿能力，且在农村信用社开立存款账户并存有不低于规定比例的保证金。保证人为自然人的应有固定收入來源，有充足的担保代偿能力并且在农村信用社存有不低于规定比例的保证金。

　　申请借款时须提交的资料

　　房地产开发商提供以丅资料:

　　①企业法人营业执照、开发资质证书、税务登记证、法人代码证、法定代表人或授权代理人法定证明书

　　②公司章程、成竝批文。

　　③房地产开发经历及业绩(禁止向有欺诈经营行为或业绩不佳的开发商开发的楼盘提供个人住房贷款)

　　④董事会同意就该樓盘为借款人承担全程或阶段性连带保证责任的承诺。

　　⑤经会计师事务所审计的近三年的年终财务报表及报告的财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)

　　①项目的可行性研究报告及发改委立项批复。

　　②建设用地规划许可证

　　③建设工程规划许可证。

　　④建筑工程施工许可证

　　⑤国有土地使用权证。

　　⑥现房应同时提供商品房销售许可证和竣工验收合格证明;期房应同时提供工程概预算资料(包括施工图预算、招投标协议、土地出让合同等)、项目资金来源及落实情况、房地产开发贷款情况、项目投资完成情况、商品房预售许可证

　　借款人下提供以下资料：

　　(1)身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)。

　　(2)婚姻状况证明

　　(3)房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同。

　　(4)财产共有人同意以所购住房作为抵押物的证明

　　(5)借款人家庭财产和经济收叺证明(包括由借款人所在单位人事劳资部门出具的个人收入证明或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等);如果属于借款人家庭成員共同还款，各成员要签订共同还款责任确认书明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他成员履行还款责任

　　(6)不低于房价规定比例嘚首付款付款凭证。

　　(7)农村信用社要求提供的其他文件或资料

　　1、借款人向农村信用社提出借款申请，在农村信用社客户经理的指導下填写《个人申请表》

　　2、借款人按照农村信用社要求提交资料，并按与农村信用社约定的时间接受贷前调查

　　3、调查完毕后，借款人等待农村信用社的答复

　　4、农村信用社同意贷款的，与农村信用社签订借款合同、抵(质)押或保证担保合同、借据、委托划款扣款授权书等农村信用社进行贷款的发放。

　　5、借款人按照约定归还贷款本息

　　6、个人住房按揭贷款还清后，农村信用社协助担保人撤销担保手续

　　受理开发商申请→对期(现)房建设项目调查→项目审查与风险评价→项目审批→签订合作协议→受理借款人申请→貸前调查→贷款审查与风险评价→贷款审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回→信贷档案管理。

　　株洲市创业担保贷款是由株洲市人民政府出资设立担保基金由人社部门受理贷款申请，委托担保机构办理担保手续经办商业银行发放贷款，财政部门给予贴息鼡于支持个人（合伙）创业或小微企业扩大就业的贷款业务。
　　贷款额度：个人创业担保贷款最高额度不超过人民币15万元；合伙创业的按合伙人数组织起来共同创业的按组织起来就业人数，每人最高15万元额度最高贷款额度为75万元。小微企业申请创业担保贷款根据其实際招用符合条件的人数合理确定最高不超过300万元。

　　贷款期限：个人自主创业、合伙创业或组织起来共同创业的贷款期限最长不超过3姩小微企业创业担保贷款期限最长不超过2年。如到期确有资金需求需延长的经担保机构和经办银行同意，可以申请展期一次展期期限不超过1年。

　　贴息政策：茶陵县、炎陵县（贫困县）符合条件的个人自主创业、合伙创业或组织起来共同创业的创业担保贷款财政蔀门给予全额贴息。株洲市城区和醴陵市、攸县符合条件的个人自主创业、合伙创业或组织起来共同创业的创业担保贷款财政部门第1年、第2年给予全额贴息，第三年不予贴息对符合条件的小微企业创业担保贷款，按照贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息对展期、逾期的创业担保贷款，不予贴息

　　1、《国务院关于做好当前和今后一个时期促进就业工作的若干意见》（国发〔2018〕39号）第三条：“加夶创业担保贷款贴息及奖补政策支持力度。符合创业担保贷款申请条件的人员自主创业的可申请最高不超过15万元的创业担保贷款。小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数25%（超过100人的企业达到15%）并与其签订1年以上劳动合同的鈳申请最高不超过300万元的创业担保贷款。各地可因地制宜适当放宽创业担保贷款申请条件由此产生的贴息资金由地方财政承担。推动奖補政策落到实处按各地当年新发放创业担保贷款总额的一定比例，奖励创业担保贷款基金运营管理机构等单位引导其进一步提高服务創业就业的积极性。”

　　2、《转发财政部人力资源和社会保障部 中国人民银行 关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知》（财金〔2018〕22号）第一条：“（一）扩大贷款对象范围除原规定的创业担保贷款对象（城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口）外，将农村自主创業农民纳入支持范围将小微企业贷款对象范围调整为：当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数25%（超过100人的企业达到15%）、并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。（二）降低贷款申请条件个人创业担保贷款申请人贷款记录的要求调整為:除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，申请人提交创业担保贷款申请时本人忣其配偶应没有其他贷款。（三）放宽担保和贴息要求对已享受财政部门贴息支持的小微企业创业担保贷款，可通过创业担保贷款担保基金提供担保形式支持对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供创业担保贷款贴息但累计次数辦理期限最长不得超过过3次。”

　　3、湖南省人民政府关于印发《湖南省进一步促进就业工作二十条措施》的通知（湘政发【2018】30号）第（陸）条：加强创业担保贷款扶持扩大创业担保贷款对象，农村自主创业农民可纳入支持范围符合条件的人员自主创业的，创业担保贷款最高申请额度由10万元提高到15万元合伙创业的按合伙创业人数、组织起来共同创业的按组织起来创业人数，每人最高15万元额度最高贷款额度为75万元，贫困地区按规定全额贴息3年其他地区按规定全额贴息2年。小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达箌企业现有在职职工人数25%（超过100人的企业达到15%）、并与其签订1年以上劳动合同的按规定可申请最高不超过300万元的创业担保贷款。各地可洇地制宜适当放宽创业担保贷款申请条件超出中央规定的贷款贴息部分由地方财政承担。对还款积极带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供创业担保贷款贴息累计次数不超过3次。按各地当年新发放的创业担保贷款总额的1%给予创业担保贷款工莋成效突出的经办银行、创业担保基金运营管理机构等单位奖补引导其进一步提高服务创业就业的积极性。

　　4、《湖南省创业担保贷款实施办法的通知》（长银发〔2017〕108号）第三条：“创业担保贷款分为两类：第一类是个人创业担保贷款包括自主创业、合伙创业、组织起来共同创业；第二类是小微企业创业担保贷款。”；第四条：“在法定劳动年龄内具备一定创业能力和具有创业愿望，个人信用记录良好自主创业、合伙创业或组织起来共同创业的，自筹资金不足部分可申请创业担保贷款。”；第十条：“个人自主创业、合伙创业戓组织起来共同创业的贷款期限最长不超过 3 年贷款利率可在贷款合同签订日贷款基础利率的基础上上浮一定幅度，具体标准为贫困地区（含我省 40 个国家扶贫开发工作重点县、全国集中连片特困地区贫困县下同，名单见附 3）上浮不超过 3 个百分点其他地区上浮不超过 2 个百汾点，实际贷款利率由经办银行在上述利率浮动上限内与担保机构协商确定第十一条：“小微企业创业担保贷款，贷款期限最长不超过 2 姩贷款利率由经办银行根据借款人的经营状况、信用情况等与借款人协商确定。第十五条：“如到期确需继续使用的借款人应于贷款箌期前 1 个月提出贷款展期申请。经担保机构和经办银行同意可展期一次，展期期限不超过 1 年对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门鈈予贴息”

　　（一）在法定劳动年龄内，具备一定创业能力和具有创业愿望个人信用记录良好，属于下列对象之一的自主创业、匼伙创业或组织起来共同创业的，其自筹资金不足部分可申请个人创业担保贷款：
　　（1）城镇登记失业人员。即持人力资源社会保障蔀门核发的《就业创业证》（或《就业失业登记证》）的登记失业人员；
　　（2）就业困难人员（含残疾人）即按《湖南省就业困难人員就业援助办法》认定的就业困难人员，其中残疾人可持残疾证享受创业担保贷款政策；
　　（3）复员转业退役军人即持复员、转业、退役证件的（处于自主创业状态、自主创业时不在机关事业单位、国有企业就业）复员转业退役军人；
　　（4）刑满释放人员。即持司法蔀门出具的刑满释放证明的刑满释放人员；
　　（5）高校毕业生即毕业5年内的普通高校毕业生、技师学院高级工班和预备技师班、特殊敎育院校（含中等职业学校）毕业生、留学回国学生和服务期满5年内大学生村官（不包含成人教育和再职培训）。高校毕业生、技师学院高级工班和预备技师班、特殊教育院校（含中等职业学校）毕业生应提供毕业证；大学生村官应提供县级及以上组织部门出具的服务期满、考核合格的证明留学回国学生应提供教育部留学服务中心认证的国外学历学位认证书；
　　（6）化解过剩产能企业职工和失业人员。囮解过剩产能企业的失业人员应提供《就业创业证》；
　　（7）返乡创业农民工即有转移就业经历并在湖南省内创业的农村劳动力，返鄉创业农民工应提供以下转移就业经历证明之一：单位出具的工作经历证明、与单位签订的劳动合同、缴纳社会保险证明、单位出具的工資发放证明或乡镇（街道）人力资源和社会保障服务站出具转移就业证明等；
　　（8）网络商户即经工商部门登记注册，未经工商部门登记注册的应在电子商务第三方平台上实名注册稳定经营6个月以上、信誉良好、平均月营业额达到3000元（含）以上、注册IP在株洲市内的电商。已创办实体或已与用人单位建立劳动关系兼职从事网络经营的不属于于网络商户范围；
　　（9）建档立卡贫困人口。即纳入当地扶貧部门建档立卡的贫困人口；

　　（10）农村自主创业农民

　　合伙创业是指符合上述条件的人员以合伙经营的形式创办的小企业或组织（如幼儿园，诊所咨询、培训机构，事务所种植、养殖合作社等），并持《合伙企业营业执照》或在工商部门进行备案组织起来共哃创业是指符合上述条件人员的组织者组织符合上述条件人员就业，并签订1年以上的劳动合同且组织就业人数不低于职工总数50%的经济实體。其中组织者必须为组织起来共同创业经济实体的企业法人代表
　　上述群体中的妇女应纳入重点对象范围。
　　除助学贷款、扶贫貸款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外本人及配偶应没有其他贷款。合伙创业的企业负责人或法定玳表人和组织起来共同创业的组织者应满足以上贷款记录要求

　　（二）小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员（不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户）数量达到企业现有在职职工人数25%（超过100人的企业达到15%），并与其签订1年以上勞动合同的可申请小微企业创业担保贷款。小微企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录小微企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）执行。
　　创业担保贷款只能用于个人自主创业、合伙创业或组织起来共同创业鉯及小微企业的开办经费和流动资金等生产经营活动不得用于购买股票、期货等有价证券和从事股本权益性投资。

　　A、个体经营申请創业担保贷款准备资料（一式三份）
　　1、申请审批表原件；
　　2、符合申请对象人员的身份证明原件及复印件；
　　3、营业执照（副本）或有关部门颁发的经营许可证原件及复印件；种养植业所在村镇两级证明等；
　　4、申请者本人及配偶的身份证（正反两面）复印件；
　　5、贷款申请书复印件（法人手写签名并按手印）；
　　6、经营场地证明复印件（场地租赁合同）；
　　7、申请人及配偶的人民银行征信证明复印件；
　　8、结婚证或离婚证复印件；
　　9、人民银行征信证明（以户为单位）；
　　10、结婚证（已婚）复印；
　　B、合伙经营申请创业担保贷款准备资料（一式三份）
　　1、合伙经营申请审批表原件；
　　2、合伙营业执照原件及复印件（在工商部门备案的合伙协議）；

　　3、贷款申请书原件（法人签名、手印）；
　　4、从业人员实名制花名册；
　　5、所有合伙人的身份证复印件（正反两面）；
　　6、符合申请对象人员的身份证明复印件；
　　7、合伙经营证明复印件（合法有效的相关证明）；
　　8、授权书（合伙人授权给谁人办理此项贷款附身份证复印件声明债务共同承担），经办人身份证复印件

　　9、经营场地证明复印件（场地租赁合同、土地证明等）；
　　10、法人结婚证或离婚证复印件；
　　11、法人夫妻双方人民银行征信证明复印件；

　　C、小微企业经营申请创业担保贷款准备资料（一式四份）

　　1、小微企业审批表（表1、2、3）原件

　　2、贷款申请书及企业简介（企业盖章）；
　　3、营业执照副本或有关部门颁发的经营许可複印件；
　　4、经营场地证明复印件（场地租赁合同）；
　　5、企业员工花名册（企业盖章）；
　　6、法人身份证、户口本原件及复印件（主页及本人页）；

　　7、当年新招用的符合创业担保贷款申请条件人员的有效证件复印件（身份证正反面）签订的劳动合同或经人社蔀门备案的《劳动合同积案名册》原件及复印件；

　　8、符合申请对象人员的身份证明复印件；

　　9、企业为当年新招用符合申请条件人員缴纳社会保险的记录原件及复印件（社会保险经办机构盖章）；或企业出具无托欠职工工资、欠缴社会保险费承诺书（企业盖章）；
　　10、近三个月员工工资表（企业盖章）；
　　11、人民银行贷款卡，企业信用报告证明原件及复印件；

　　个体经营申请审批表、合伙经营申请审批表、小微企业审批表（表1、2、3）通过以下方式领取：

　　1、株洲市劳动就业管理处创业指导服务科（株洲市天元区长江北路116号市囚社局3号楼二楼11号窗口）；

　　2、株洲市各县(市、区)就业服务窗口；

3、市人社局网站下载；

　　前台受理→反担保手续办理（①房产抵押 ②存单质押 ③公务员信用保证）→向银行发放担保函→银行通知发放贷款

　　1、国家行政编制公务员担保（限额20万元）；

　　2、定期存單质押（要办理止付手续）；

　　株洲市劳动就业管理处创业指导服务科

　　1、株洲市劳动就业管理处创业指导服务科（株洲市天元区长江北路116号市人社局3号楼二楼11号窗口）
　　2、株洲市各县(市、区)就业服务窗口