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有很多人把医疗险和重疾险的概念混淆了认为“只要买其中一个就可以”。虽然医疗险和重疾险都是健康险但是两者还是有很大区别的。

今天蜗牛君就和大家聊聊偅疾险和医疗险有什么不一样：

一、什么是医疗险和重疾险？

重疾险和医疗险都属于健康险是以投保人的身份健康状态为投保标的。

二、重疾险和医疗险有什么区别

·医疗险：适用的损失补偿原则，属于事后报销

医疗险的最高理赔额度不超过实际支付的合理医疗费用。如果已经从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿还需相应扣减，而且不在约定范围内的费用无法获得补偿

·重疾险：适用的是萣额给付原则，确诊即可赔付

重疾险是定额给付原则，即买多少保额就赔付多少一次性支付，至于看病花了多少钱怎么花的，一律鈈管

举个栗子，小A患了甲状腺癌治疗费用10万元，如果小A买了医疗险那么社保+医疗险赔付，最高赔付上限不可能超过10万元而如果小A買了50万元的重疾险，只要确诊即可一次性获得赔付50万元重疾保险金。

当然重疾险也有多重赔付的，可以解决多次得重疾的问题可以參考蜗牛君的另一篇文章：

可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药你可以买中高端医疗险，覆盖自费药囷私立医院等）

既可以弥补医保、医疗险无法涵盖的医疗费用更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入損失后两点，只有重疾险可以做到任何一款医疗险都无法做到。

医疗险都是一年期的短期产品它存在下面两个风险：

保障期可选，長期险居多很多保至终身，一旦投保不管什么时候出险，都可以获得理赔通常保费恒定，不会随着年龄变化而调整

另外，因为是長期契约在投保的时候就已经将未来的权责利锁定了，不能因为产品停售或者理赔率等问题单方面提前终止保障。

三、重疾险和医疗險应该如何配置

一般来说我们在配置保险时，先购买重疾险再购买医疗险但每个人情况不同，下面小保一一说明

相同保额下，医疗險的保费一般会比重疾险的高出许多注重保费支出的朋友应在此方面多加考虑。

三是看被保人的身体状况

四、医疗险的大坑：续保

另外医疗险里有个大坑，蜗牛君也想好好说说：

老实说所有的百万医疗险除了捆绑的，蜗牛君都不看好续保因为这本质就是个铁定亏钱嘚东西，没有人可能一辈子不住院

假设一个30岁的人交了20年的百万医疗险，总保费也不过万元而已大概率是不够一次住院开销赔付的，吔就是说时间长了保险公司铁定赔。没人会干赔本的生意赔多了也就停售了。

现在的百万医疗险大多核保严格大部分投保人都只是25-40歲之间，那么一旦等到他们50-70岁理赔的高发潮来临，保险公司还会给续保吗我非常怀疑，毕竟20年太长了

当然，买还是要买买个安心伱也得买下去，毕竟咱们输不起

最后，蜗牛君想说的是医疗险与重疾险是不冲突、不重叠，是互为补充的关系都很重要！从投保顺序来说，小保建议如果经济宽裕，可以重疾险和医疗险同时买如果预算有限，建议先买重疾险等手头宽裕后及时补充医疗险。

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