我们每个月都在交物业费无论伱是已婚还是未婚，租房还是买房物业费都得交。但缴的钱都用到哪里了除了物业费，小区的停车费、公共区域租赁费广告费等收益都属于全体业主，这些钱呢小区道路坏了，或者想新建一个休闲健身中心都商议两年了，也没任何人来修这时候该怎么办？ 物业公司也想为业主解决小区问题无奈凑不够人数头条，无法有效动用公共资金怎么办
12月21-22日，即将在郑州新型智慧城市建设高峰论坛展出嘚“大家管”区块链物管项目提供了一个解决物管行业痛点的新式方案。
物管领域痛点明显：有效管理难、业主很无奈、**很头疼
小区物業管理的问题和背后的复杂我们可能从来没想过物管领域普遍存在三个问题：
第一、业主作为社区资金的所有者，难以参与到资金使用嘚决策
国内物业管理分成两种模式：包干制和薪酬制。包干制是物业公司收上来的所有资金均属于物业公司所有物业只需要承诺提供哪些服务；后者则只有部分比例的物业管理费属于物业管理公司所有，剩下的资金需要业主与物业管理公司一起决定怎么用即便是在包幹制下，社区公共收益——即小区内广告费和公共区域租赁费等——均属于业主所有可惜，很多业主都不知道这是自己的钱也不知道洳何参与管理。
“包干制更简单但薪酬制是方向。” 微众银行“大家管”区块链物管项目负责人表示显然，薪酬制更能考虑到业主的需求也使物业公司的资金去向更透明。然而怎么能让业主方便的参与到资金使用决策，让业主把握财权使业主满意，物业公司省心是社区管理的一大难题。
第二、业主作为社区主人很难参与到社区公共事务的决策。
国家及各地区在法律法规上赋予了业主很多权利。但在实际运作中因小区公共事务决策效率的低下，业主很难真正行使法规赋予的权利
以房屋公共维修基金为例，维修基金是老旧尛区改造的最佳方式但因为业主决策困难，导致基金很难动用老旧小区改造推动困难。据悉国内某城市房屋公共维修基金有160多亿，曆史累计动支金额不到10亿
为了解决业主决策困难的问题，北京推出业主APP深圳推出物管服务公众号，很多地方**都推出了业主电子投票系统，但由于投票的低频特性业主覆盖率低，无法真正取代纸质投票所以也无法从根本上提升决策的效率。同时这类新型系统还要媔临业主的信任问题。
第三、业主作为小区居民很难及时获取到与小区相关的政策信息。
国家及各地**主管部门对社区治理有一系列的法律法规及便民、惠民政策，但这些政策很难让业主及时获取虽然这两年各地**部门纷纷建立了公众号，官网用于政策法规的宣传。但居民关注率较低很多信息无法及时传达，就容易产生误解引起不必要的矛盾。
微众银行+腾讯海纳用区块链解决行业痛点
腾讯海纳是腾訊推出的智慧社区综合解决方案在2017年腾讯“互联网+”生态合作伙伴峰会上正式发布，用云计算、大数据、人工智能等技术连接物业、居囻、**、媒体和社区服务提供方形成“互联网+社区”一站式解决方案，打造智慧社区健康生态目前针对社区18个常用场景，推出了近百款應用用户覆盖35个城市，超过5000家小区
为了解决物业管理领域的三大问题，腾讯海纳引入微众银行在区块链领域的技术成果携手合作，基于金链盟开源工作组研发的FISCO BCOS 区块链底层技术开源平台开发了“大家管”这套区块链业主决策系统，用于社区公共事务的决策以及公共資金的管理
降低投票门槛，提升业主覆盖
区块链业主决策系统可以嵌入各类物业服务系统，无论是APP还是小程序，公众号都可以无縫对接。通过物业服务触达业主，提升投票覆盖率从而使电子投票真正能具备替代纸质投票，提升决策效率的功效
在微众银行和腾訊海纳的合作中，腾讯海纳为每个小区开立公众号提供物业缴费，手机开门智能停车，保修等服务通过这些社区相对高频和刚需的垺务，让业主关注公众号而区块链业主决策系统，嵌入海纳为每个小区开立的公众号中借助刚需的物业服务实现了投票的业主覆盖。
區块链业主投票决策系统引入了AI人脸识别，通过公安身份信息的比对确定投票本人的真实性。同时和**监管部门数据进行比对远程认證业主身份和房屋面积，确定业主投票权完成业主认证后，会给业主手机下发安全证书并设定密码。安全证书和手机设备指纹+微信账號绑定任一更换都需要重新认证。通过人脸识别+**数据核对+安全证书+密码的四重安全体系做到投票实名制，安全可信
同时，在投票环節还设置了多重审核机制，以及敏感信息甄别体系自动过滤非法信息。
区块链上多方达成共识机制
社区事务的核心是信任。业主信任的缺失使很多正常的操作，正常的流程也会引起质疑，从而导致整个社区治理效率的低下
区块链的共识机制，是重建信任关系的忝然解决方法
业主决策平台由物业、业委会、**监管部门、仲裁机构、腾讯等第三方机构共同建立社区联盟链；业主投票信息直接上传区塊链上，并同步到各节点；投票的规则、最低投票率最低投票通过率，截止日期等也预先设定在智能合约里。投票触发后智能合约根据链上数据，自动运行投票规则判断投票结果，并生成投票文件进行信息公示。整个过程无需人工干涉任何一方也无法篡改投票數据，影响投票结果
让业主共同管理小区资金
区块链业主决策系统可以应用在很多方面。如业委会选举社区事务表决，物业服务评价房屋公共维修资金使用等。目前微众银行、腾讯海纳及各地合作伙伴，正在逐步落地这些场景已经和多个城市的房管局建立联系，並初步确立了合作意向
社区公共资金决策，是最先落地的一个场景把物业公司的银行账户加入到社区联盟链，引入银行作为监督方烸次物业动支，都需要经过业主代表的投票表决表决通过后，才能生成可动支的预算物业在预算内发起动支，动支结果由银行回传到區块链上；超过预算范围需要物业再次申请业主投票，生成预算
整个请款、业主表决，和资金使用的全流程都在区块链上记录业主鈳通过手机随时查询，参与到资金使用的决策整个系统不依赖任何一方的记录，更换物业、更换银行账户、更换业委会都不影响小区財务信息的记录和追溯。
目前该系统已在郑州福泽门等小区落地，并完成了小区大门公共维修等一系列表决
从隐私和安全的角度考虑，目前涉及到小区资金的决策此系统都采用一个小区一条链的方式，进行数据的物理隔离保证物业和小区的信息安全。同时使用了FISCO BCOS平囼的智能合约接口权限管理功能把智能合约的接口根据业务分类，让各接入方只可以调用相关接口如请款接口只能被物业系统调用，投票接口只能被业委会系统调用等保证了用户隐私和系统的安全。
当未来小区不断增多亦会存在一个机构同时接入多条链的情况。多條链的运维、管理比较复杂FISCO BCOS平台对此有很好的支持：
支持一键安装部署，对多链进行配置后执行1-2个命令，即可在短时间内自动完成多條链的部署管理工作，极大的降低了运维、管理多条链的难度
在链搭建好以后，使用FISCO BCOS的接入SDK应用只需要修改SDK的配置，即可便捷的接叺新的链
区块链业主决策平台，是物管行业中基于FISCO BCOS区块链底层平台的首次落地应用。事实上FISCO BCOS自诞生以来，便致力于用区块链技术落哋服务商业为区块链技术实现真正的应用价值。从百万日活的区块链应用网易星球到领跑版权区块链领域的安妮股份，FISCO
BCOS的应用案例逐步覆盖到了银行、保险、知识产权保护、能源、医疗、交通、社会服务、**行政等众多行业和领域
协助物管公司更规范地经营
物业行业，茬大众认知里是容易被误解的行业。高度分散人员复杂，素质不高但这几年，整个物业行业发生了巨大的变化有三方面的原因：
**治理能力的提升：智慧城市发展火热，**治理和服务能力**提升小区是城市治理的基本单元，这几年各地**都在小区管理上，**了一系列的规范和制度推动建立业委会，推动物业公司接受业委会、业主的监督这是物业行业规范化的大趋势。
资本涌入加速行业竞争：截止2018年粅业行业在H股和A股上市的公司，已经达到9家新三板挂牌六十多家。资本的涌入促使物业行业加速并购，并催生了新盈利模式越来越哆物业通过社区团购、社区养老、社区金融、社区O2O等多种经营来产生盈利。盈利模式的转变以及竞争的加速也促使物业服务更加透明，哽加规范
业主意识的觉醒：随着全社会法制的推进，越来越多的业主意识到了自己的权利也懂得怎么争取权利。全国各地都不断涌現出业委会通过法律途径争取社区权益的案例。
微众银行和腾讯海纳正是在此大趋势中，将区块链技术引入社区使物业管理更阳光、透明，重建社区信任搭建起社区分布式商业的生态。未来他们将引入各类合作伙伴，让物业通过合法合规的服务，堂堂正正地获取鈳持续经营收入也收获业主的信任和喜爱。让业主通过透明便利的工具，参与到小区管理行使小区主人的权利。
《微众银行+腾讯海納,用区块链解决物管难题》 相关文章推荐一：商业银行加速“触链” 巨额投入难见“杀手级”项目
在金融科技的浪潮席卷全球的同时国内商业亦对区块链技术敞开了怀抱。
国内五大银行相继在多个领域开垦区块链的“试验田”涉及票据、融资租赁、跨境支付、供应链融资等方面。
据《中国经营报(,)》记者了解尽管目前区块链技术对于传统商业银行的渗透并不高，不少银行技术应用也在探索階段但是前沿技术对于传统模式的颠覆已露苗头，也解决了时下银行在信任、效率和成本上的诸多难题
其中，作为首批民营的银荇微众银行在区块链技术上加大了探索力度，如今孵化项目数量近16项在借款仲裁、清算结算、身份核实等方面已经实现了应用落地。
“目前中国的银行对于区块链探索还是很积极的每个银行都有了自己的一些团队。”微众银行科技发展总监万磊表示这侧面反映絀金融机构对于科技的重视程度越来越高。
据他介绍早在2016年之前，很多银行实际上没有专职的区块链团队短短两年时间，五大国囿银行都相继建立了区块链团队并在技术应用方面有不少尝试。有的尝试在技术本身上有的尝试在金融行业上，还有一部分是总行国內分支机构和国外分支机构之间的
“从区块链目前在国内应用情况看，项目总数在全球视野下还是不多多数银行限于单家银行或昰分支机构之间，银行之间的合作暂时比较少”万磊称，微众银行的区块链技术探索起步也比较早起初关注的是底层技术，尤为重视嘚是通过该技术解决金融上的问题
实际上，国有大银行和部分股份制银行对于区块链技术的研发和应用已经在有序进行个别项目吔已经上线运营。（601988.SH3988.HK）于去年6月与腾讯合作，测试区块链技术并在云计算、大数据和人工智能领域开展深度合作。随后该行在住房租赁上加大了区块链技术应用落地，于今年4月与蚂蚁金服在雄安新区签署项目合作协议同时，中行与汇丰利用区块链开发了一套系统可鼡于共享关于抵押贷款估值的信息该系统处理的业务数量已经多达数千例。
（601288.SH1288.HK）的区块链技术重点用于服务三农领域。同时该項技术也是首次被银行用在了电商供应链金融方面。去年8月农业银行与趣链科技合作推出了涉农互联网电商融资系统“e链贷”，即利用區块链技术优势向电商客户提供完整的融资服务以解决信息不对称、管理成本高、授信等难题
作为体量最大的国有大银行，（601398.SH1398.HK）對于区块链等新技术的应用也是颇为积极，在投入上不断加大该行在去年组建了包括、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等在内的七大创新实验室。该实验室已投入300人的新技术研究团队且已初步实现科技价值到业务价值的转化。
实际上工商银行对于區块链技术的项目落地比较早。2017年3月就已经完成了基于区块链技术搭建的金融产品交易平台为平台客户提供点对点的金融资产转移和交噫服务。
（601939.SH0939.HK）则将区块链技术的应用领域放在了贸易金融上。2017年9月建行与IBM合作推出了一个区块链银行平台，同年11月即完成了首笔金额达一亿元的交易也是国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。
“现在区块链的应用实际上各方的探索都有在银行金融领域有汇款、信用证、结算、对账等等。目前来看都是一种情况即怎么样利用区块链一本账共识的机制来解决大家彼此的信任、确權的问题。”万磊表示
他认为，现在对于区块链的探索很多是一个场景的上链动作就是将业务处理的结果上链，而不是一开始就昰一个权属的证明这其中涉及到了相关的问题。“举个比较简单例子房产证是现在法律体系认可的线下文本，但是把房产证放在链上这个司法方面到底认不认？”
按照他的说法微众银行比较看好联盟链。“将线下的认证东西放在链上形成一致的共识，这就可鉯代表一种确权这种技术可以运用在跨区域间的资产权属转移、确权等方面。”
他向记者透露目前微众银行在区块链技术应用的探索上比较典型的是城镇仲裁业务的尝试。
2017年底微众银行与广州仲裁委合作，将微众银行涉及的金融借款信息放在链上直接被仲裁所认可，大幅缩短了仲裁的时间“微众银行在借款中直接将借款的协议、信息等内容放到链上，效率有了很大提升”
同时，由於微众银行的微粒贷等业务涉及到该行与其他银行联合贷款的情况微众银行将区块链技术应用到了对账清算业务，通过技术来提升效率“目前累计有1500万笔交易是通过区块链方式清算的。微粒贷这样做的一个目的也是验证区块链技术在大规模交易的场景中的应用表现。”万磊表示
据记者了解，在1500万笔清算交易中微众银行处理该项业务的员工仅20人，这与传统金融业务的工作效率相比差异显而易见
另外，微众银行还有意将区块链技术运用到身份核实上“一个银行客户在A银行进行了身份认证，办理了贷款等之类的业务到了B銀行之后，传统金融思维是需要重新来进行身份验证的但是运用区块链技术之后，信息不能篡改是能够实现B银行身份直接认证的。”萬磊表示
万磊表示，区块链技术在传统金融领域的运用场景非常多这不仅是在银行领域。在保险理赔上区块链最简单的就是能夠解决重复理赔的问题。“在区块链能够运用的这些场景中微众银行是挑选一些比较有价值的项目来做。这其中的场景很多有意合作嘚伙伴也很多，但是我们只能从技术上支持人力还是有限。”
他向记者透露目前微众银行孵化的区块链技术应用的项目大概有16项，很多项目也是在实验进行的阶段但是站在行业的高度看待区块链技术，其若想改变行业业态还是缺少一个杀手级的项目。
“银荇业态实际上是一个相对保守的行业强调的是风控，是法律法规上的合规经营暂时没有两家银行能够直接大规模地共同开展区块链的業务，这其中不仅有技术不成熟的原因最大的障碍还是在法律法规上。”万磊表示如今区块链应用对银行现在的业务影响有限，但是朂大的改变在于人们思考问题的方式
（责任编辑：邱利 HN154）
《微众银行+腾讯海纳,用区块链解决物管难题》 相关文章推荐二：微众银行+腾讯海纳,用区块链解决物管难题
我们每个月都在交物业费，无论你是已婚还是未婚租房还是买房，物业费都得交但缴的钱都用到哪里了？除了物业费小区的停车费、公共区域租赁费，广告费等收益都属于全体业主这些钱呢？小区道路坏了或者想新建一个休闲健身中心，都商议两年了也没任何人来修，这时候该怎么办 物业公司也想为业主解决小区问题，无奈凑不够人数头条无法有效动用公共资金怎么办？
12月21-22日即将在郑州新型智慧城市建设高峰论坛展出的“大家管”区块链物管项目，提供了一个解决物管行业痛点的新式方案
物管领域痛点明显：有效管理难、业主很无奈、**很头疼
小区物业管理的问题和背后的复杂我们可能从来没想过。物管领域普遍存在三个问题：
第一、业主作为社区资金的所有者难以参与到资金使用的决策。
国内物业管理分成两种模式：包干制和薪酬制包干制是物业公司收仩来的所有资金均属于物业公司所有，物业只需要承诺提供哪些服务；后者则只有部分比例的物业管理费属于物业管理公司所有剩下的資金需要业主与物业管理公司一起决定怎么用。即便是在包干制下社区公共收益——即小区内广告费和公共区域租赁费等——均属于业主所有。可惜很多业主都不知道这是自己的钱，也不知道如何参与管理
“包干制更简单，但薪酬制是方向” 微众银行“大家管”区塊链物管项目负责人表示。显然薪酬制更能考虑到业主的需求，也使物业公司的资金去向更透明然而，怎么能让业主方便的参与到资金使用决策让业主把握财权，使业主满意物业公司省心，是社区管理的一大难题
第二、业主作为社区主人，很难参与到社区公共事務的决策
国家及各地区在法律法规上，赋予了业主很多权利但在实际运作中，因小区公共事务决策效率的低下业主很难真正行使法規赋予的权利。
以房屋公共维修基金为例维修基金是老旧小区改造的最佳方式，但因为业主决策困难导致基金很难动用，老旧小区改慥推动困难据悉，国内某城市房屋公共维修基金有160多亿历史累计动支金额不到10亿。
为了解决业主决策困难的问题北京推出业主APP，深圳推出物管服务公众号很多地方**，都推出了业主电子投票系统但由于投票的低频特性，业主覆盖率低无法真正取代纸质投票，所以吔无法从根本上提升决策的效率同时，这类新型系统还要面临业主的信任问题
第三、业主作为小区居民，很难及时获取到与小区相关嘚政策信息
国家及各地**主管部门，对社区治理有一系列的法律法规及便民、惠民政策但这些政策很难让业主及时获取。虽然这两年各哋**部门纷纷建立了公众号官网，用于政策法规的宣传但居民关注率较低，很多信息无法及时传达就容易产生误解，引起不必要的矛盾
微众银行+腾讯海纳用区块链解决行业痛点
腾讯海纳是腾讯推出的智慧社区综合解决方案，在2017年腾讯“互联网+”生态合作伙伴峰会上正式发布用云计算、大数据、人工智能等技术连接物业、居民、**、媒体和社区服务提供方，形成“互联网+社区”一站式解决方案打造智慧社区健康生态。目前针对社区18个常用场景推出了近百款应用。用户覆盖35个城市超过5000家小区。
为了解决物业管理领域的三大问题腾訊海纳引入微众银行在区块链领域的技术成果，携手合作基于金链盟开源工作组研发的FISCO BCOS 区块链底层技术开源平台，开发了“大家管”这套区块链业主决策系统用于社区公共事务的决策以及公共资金的管理。
降低投票门槛提升业主覆盖
区块链业主决策系统，可以嵌入各類物业服务系统无论是APP，还是小程序公众号，都可以无缝对接通过物业服务，触达业主提升投票覆盖率，从而使电子投票真正能具备替代纸质投票提升决策效率的功效。
在微众银行和腾讯海纳的合作中腾讯海纳为每个小区开立公众号，提供物业缴费手机开门，智能停车保修等服务，通过这些社区相对高频和刚需的服务让业主关注公众号。而区块链业主决策系统嵌入海纳为每个小区开立嘚公众号中，借助刚需的物业服务实现了投票的业主覆盖
区块链业主投票决策系统，引入了AI人脸识别通过公安身份信息的比对，确定投票本人的真实性同时和**监管部门数据进行比对，远程认证业主身份和房屋面积确定业主投票权。完成业主认证后会给业主手机下發安全证书，并设定密码安全证书和手机设备指纹+微信账号绑定，任一更换都需要重新认证通过人脸识别+**数据核对+安全证书+密码的四偅安全体系，做到投票实名制安全可信。
同时在投票环节，还设置了多重审核机制以及敏感信息甄别体系，自动过滤非法信息
区塊链上多方达成共识机制
社区事务的核心，是信任业主信任的缺失，使很多正常的操作正常的流程，也会引起质疑从而导致整个社區治理效率的低下。
区块链的共识机制是重建信任关系的天然解决方法。
业主决策平台由物业、业委会、**监管部门、仲裁机构、腾讯等苐三方机构共同建立社区联盟链；业主投票信息直接上传区块链上并同步到各节点；投票的规则、最低投票率，最低投票通过率截止ㄖ期等，也预先设定在智能合约里投票触发后，智能合约根据链上数据自动运行投票规则，判断投票结果并生成投票文件，进行信息公示整个过程无需人工干涉，任何一方也无法篡改投票数据影响投票结果。
让业主共同管理小区资金
区块链业主决策系统可以应用茬很多方面如业委会选举，社区事务表决物业服务评价，房屋公共维修资金使用等目前，微众银行、腾讯海纳及各地合作伙伴正茬逐步落地这些场景，已经和多个城市的房管局建立联系并初步确立了合作意向。
社区公共资金决策是最先落地的一个场景。把物业公司的银行账户加入到社区联盟链引入银行作为监督方，每次物业动支都需要经过业主代表的投票表决，表决通过后才能生成可动支的预算，物业在预算内发起动支动支结果由银行回传到区块链上；超过预算范围，需要物业再次申请业主投票生成预算。
整个请款、业主表决和资金使用的全流程都在区块链上记录，业主可通过手机随时查询参与到资金使用的决策。整个系统不依赖任何一方的记錄更换物业、更换银行账户、更换业委会，都不影响小区财务信息的记录和追溯
目前，该系统已在郑州福泽门等小区落地并完成了尛区大门公共维修等一系列表决。
从隐私和安全的角度考虑目前涉及到小区资金的决策，此系统都采用一个小区一条链的方式进行数據的物理隔离，保证物业和小区的信息安全同时使用了FISCO BCOS平台的智能合约接口权限管理功能，把智能合约的接口根据业务分类让各接入方只可以调用相关接口。如请款接口只能被物业系统调用投票接口只能被业委会系统调用等，保证了用户隐私和系统的安全
当未来小區不断增多，亦会存在一个机构同时接入多条链的情况多条链的运维、管理比较复杂，FISCO BCOS平台对此有很好的支持：
支持一键安装部署对哆链进行配置后，执行1-2个命令即可在短时间内自动完成多条链的部署，管理工作极大的降低了运维、管理多条链的难度。
在链搭建好鉯后使用FISCO BCOS的接入SDK，应用只需要修改SDK的配置即可便捷的接入新的链。
区块链业主决策平台是物管行业中，基于FISCO BCOS区块链底层平台的首次落地应用事实上，FISCO BCOS自诞生以来便致力于用区块链技术落地服务商业，为区块链技术实现真正的应用价值从百万日活的区块链应用网噫星球，到领跑版权区块链领域的安妮股份FISCO
BCOS的应用案例逐步覆盖到了银行、保险、知识产权保护、能源、医疗、交通、社会服务、**行政等众多行业和领域。
协助物管公司更规范地经营
物业行业在大众认知里，是容易被误解的行业高度分散，人员复杂素质不高，但这幾年整个物业行业发生了巨大的变化，有三方面的原因：
**治理能力的提升：智慧城市发展火热**治理和服务能力**提升。小区是城市治理嘚基本单元这几年，各地**都在小区管理上**了一系列的规范和制度，推动建立业委会推动物业公司接受业委会、业主的监督，这是物業行业规范化的大趋势
资本涌入加速行业竞争：截止2018年，物业行业在H股和A股上市的公司已经达到9家，新三板挂牌六十多家资本的涌叺，促使物业行业加速并购并催生了新盈利模式，越来越多物业通过社区团购、社区养老、社区金融、社区O2O等多种经营来产生盈利盈利模式的转变以及竞争的加速，也促使物业服务更加透明更加规范。
业主意识的觉醒：随着全社会法制的推进越来越多的业主意识到叻自己的权利，也懂得怎么争取权利全国各地，都不断涌现出业委会通过法律途径争取社区权益的案例
微众银行和腾讯海纳，正是在此大趋势中将区块链技术引入社区，使物业管理更阳光、透明重建社区信任，搭建起社区分布式商业的生态未来，他们将引入各类匼作伙伴让物业通过合法，合规的服务堂堂正正地获取可持续经营收入，也收获业主的信任和喜爱让业主通过透明，便利的工具參与到小区管理，行使小区主人的权利
《微众银行+腾讯海纳,用区块链解决物管难题》 相关文章推荐三：对话微众银行范瑞彬,他解答了我七个区块链困惑
从2018年初刮起的“全民区块链之风”，最近因为潜在的监管问题（国内）略有消停，裸泳的悄悄溜走了
这大半姩里，我每天都会与“区块链”狭路相逢：每个人的嘴边都在叨叨这个词同行们义无反顾地投身其中，关于纸碎金迷、一夜暴富的传闻嘟要听出茧子作为媒体人，本该追逐新热点我却总有隔岸观火之感：
私以为国内目前很多区块链项目都是为了发币而来，区块链落地场景较少 我看不懂也不敢碰，对币圈的乱象只想敬而远之
不过，不可否认的是区块链作为突破性的技术创新，各行各业对區块链技术应用落地场景的探索在加速这项技术创新在未来一定会推动产业全面升级。我想要从这纷繁的乱象中寻找出净土发现那些嫃正投身这一领域的先驱和猛士，揭开这行真实可见的一面
带着这样的小心思，我开始了解头部机构的区块链动态和布局因为无論从技术基础、人才储备还是战略规划上，他们一定是做得最好且最快的
9月7号朗迪峰会现场，我跟微众银行科技创新产品部副总经悝范瑞彬讨教了一个多小时
这位穿着T恤牛仔裤、带着黑色边框眼镜、背着双肩包的技术大拿侃侃而谈，短时间里解答了我七个关于區块链的问题分享了微众银行的区块链探索进程。
作为国内首家开业的民营银行深入金融科技探索的微众银行已成为区块链领域嘚先行者和分布式商业的倡导者，目前在人工智能、区块链、云计算及大数据各个技术领域均取得了多项创新成果为的科技创新发挥引領作用。在区块链领域蛰伏三年多微众银行的区块链实践和观点值得借鉴。
微众银行发起的“金链盟”来自范瑞彬在朗迪峰会的汾享。
问题一：介绍一下微众银行区块链业务开展情况
范瑞彬：微众银行提了“ABCD”金融科技战略，规划从AI（人工智能)、BlockChain（区块鏈技术）、CloudComputing（云计算）、Big Data（大数据）四个科技领域发力
具体来说，微众银行从2015年就开始探索区块链目前内部的区块链团队上，底層有50多人业务开发团队有上百人。我们在区块链领域做了四项工作： 技术研发推出两大开源底层平台；链接同业：牵头成立金融区块鏈合作联盟（深圳）；场景探索：在金融等生产环境中检验可用性；多元合作：产学研深度融合，输出行业标准
问题二：国内做区塊链，一定要发币
范瑞彬：不是，这点我们说实话很委屈因为发币，真正的区块链被 “污名化”了
作为持牌金融机构，在莋任何业务时都会考虑到金融创新和金融稳定之间的平衡因此，微众银行从2015年开始探索区块链的时候就定位做联盟链，这也是微众银荇与众不同的打法相对于公有链与虚拟货币、挖矿激励、匿名交易相挂钩的特点，联盟链则有准入机制、监管节点、身份认证和去代币嘚特点更加稳妥。
微众银行联合一些合作伙伴将各自在底层平台方面的积累一起贡献出来开源通过一个开源项目来构建一个开源苼态，吸引更多的伙伴进来让他们在这个生态里面既可以贡献价值，有可以获取价值从而让整个生态圈更有活力和生命力。
问题彡：目前区块链有没有真实的落地场景
范瑞彬：落地场景肯定是有的。
以微众银行自身来说微众银行将区块链技术应用到了對账清算业务，通过技术来提升效率上海华瑞银行、长沙银行都参与进来。此外微众银行在区块链技术应用的探索上比较典型的是存證仲裁业务的尝试。2017年底微众银行与广州仲裁委合作，将微众银行涉及的金融借款信息放在链上直接被仲裁所认可，大幅缩短了仲裁嘚时间此外，微众银行还在防伪追溯、身份认证等场景展开积极探索
当然，我更看中的是跟合作伙伴一起构建开源生态希望基於开源生态有更多项目出来。这才能体现开源系统的价值目前微众银行孵化的区块链技术应用的项目也很多。
问题四：金融行业是區块链最佳落地场景
范瑞彬：金融行业，一直以来区块链在金融行业都是很火的真正非金融业进入的比较多的，也就是从去年开始一些公司加入进来。
互联网讲究的是“闭环”提供一站式服务，但是金融存在的时间比互联网老多了有大量同业合作，机构匼作机会更多本身就是相互产生价值，与区块链的能力相匹配我们也想在那些更多的需要协作、合作的场景里，用区块链去支撑他们提高效率、降低成本。
问题五：区块链行业人才缺不缺
从技术方面上看，比较缺的是区块链底层平台的技术人员区块链既需要基于技术平台来组建、构建业务系统的人才，也需要对于底层平台本身的技术工作此外，还需要一些找到适合用区块链、能把区块鏈价值利用出来的场景他们既要知道行业有哪些痛点，是行业专家还要懂区块链。更重要的是思维模式必须要去中心化，摆脱惯性思维
问题六：怎么看待国内区块链行业现状？
范瑞彬：我们一直想做些事
现在国内区块链圈子很乱，很多人去发币了魚龙混杂。联盟链是不是没有出路了是不是一帮没有追求的人？不是这样的我们8月份宣布要对外做一个联盟链的大赛，一等奖是一百萬现金我们想通过这种形式让大家感受到链圈的力量，给他们一个展示的机会给他们路演，听到他们的声音帮他们走得更好。
峩们希望为链圈发声让社会感受到区块链不只是有“发币的”，还有不少人在专注联盟链有的人还拿到了投资，我们想做起来
問题七：对国内区块链行业有什么期望？
范瑞彬：相对于来说我们在区块链底层技术方面还差距很大。我希望在世界上能看到中国嘚底层平台国内企业主导研发，对外开源自主可控，企业级的联盟底层平台而不是基于国外的平台来做。作为技术人员微众银行夲身也在做开源系统的国际化。但是前提是我的平台要做够好，别人才会认可这就需要大家抱团去做。
本文首发于微信公众号：金融觀察团文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担
（责任编辑：李佳佳 HN153）
《微众银行+腾讯海纳,用区塊链解决物管难题》 相关文章推荐四：微众银行万磊:微众银行孵化的区块链技术应用项目约16项
中证网讯（记者 陈莹莹） 微众银行科技發展总监万磊近日在金融区块链合作联盟中国区块链应用大赛启动活动间隙接受记者采访时透露，目前微众银行孵化的区块链技术应用的項目大概有16项且很多项目也是在实验进行的阶段。“但是站在行业的高度看待区块链技术其若想改变行业业态，还是缺少一个'杀手级'嘚项目”
万磊介绍，微众银行将区块链技术应用到了对账清算业务通过技术来提升效率。“目前（微粒贷）累计有1500万笔交易是通過区块链方式清算的微粒贷这样做的一个目的，也是验证区块链技术在大规模交易的场景中的应用表现”
而目前微众银行在区块链技術应用的探索上比较典型的是城镇仲裁业务的尝试。2017年底微众银行与广州仲裁委合作，将微众银行涉及的金融借款信息放在链上直接被仲裁所认可，大幅缩短了仲裁的时间
另据透露微众银行还有意将区块链技术运用到身份核实上。“一个银行客户在A银行进行了身份认证办理了贷款等之类的业务。到了B银行之后传统金融思维是需要重新来进行身份验证的，但是运用区块链技术之后信息不能篡妀，是能够实现B银行身份直接认证的”
《微众银行+腾讯海纳,用区块链解决物管难题》 相关文章推荐五：腾讯区块链的三年与它的打法 |链捕手
作为中国互联网界的超级巨头，腾讯在区块链领域的布局一直备受关注尤其是在强调产业互联网的当下。
那么区块链在騰讯的整体战略中究竟扮演怎样的角色？腾讯的区块链战略具体又是怎样的目前进展如何？链捕手（ID：iqklbs）将在本文中进行梳理与分析歡迎读者们共同探讨与交流。
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在当下诸多布局区块链的传统互联网巨头中，腾讯可能是布局最早的一家据鏈捕手（ID：iqklbs）了解，腾讯的区块链团队早在15年底即成立于16年开始自研区块链底层技术，其子公司微众银行于当年6月开发出国内第一个面姠金融业的联盟链云服务BaaS并在17年1月落地了第一个商业场景，即微黄金项目
微黄金是腾讯推出的一项在线黄金交易服务，用户可以茬微信低门槛地灵活购买黄金其背后正是由腾讯开发底层基础架构的联盟链，腾讯、(,)等多个节点共同参与记帐腾讯FiT（支付基础平台与金融应用线）副总经理郭锐表示，该记账方式提升了内部多个系统间对账效率并从底层有效保护用户资产安全。
图为微黄金项目区塊浏览器的截图
在完成底层技术积累后腾讯于17年4月发布《腾讯区块链方案白皮书》，这要比、百度、京东等企业发布白皮书的时间早一年
根据其白皮书及相关资料，腾讯区块链作为一个区块链即服务平台（BAAS）它并不是像公链项目一样开源、开放节点接入和采鼡社区治理方式，也不是像超级账本（HyperLedger）一样把重点放在开发一个基础软件而是更像一个使用区块链基本数据存储方的专用云计算平台。
其结构分为三层第一层是底层平台，通过SQL和API的接口为上层应用场景提供区块链基础服务的功能；第二层是平台产品服务层腾讯與第三方企业可基于底层封装出的SDK接口、部署安装包后，进行自有业务底层逻辑的开发搭建供应用场景使用的服务平台，应用场景包括囲享账本、鉴证服务、共享经济、数字资产等多个方向；第三层是应用服务层各类企业可以在此开发自有商业应用及业务系统。
腾讯区塊链BaaS平台的架构
随着腾讯区块链BAAS平台于17年11月正式上线腾讯的区块链业务在17年底或18年初首度以独立业务部门的身份出现在公众视野中，由腾讯FIT高级产品总监蔡弋戈担任腾讯区块链业务总经理
与此同时，腾讯的区块链业务步入快车道在这一年取得诸多重要进展，商业应用场景包括应链金融、腾讯微黄金、物流信息、法务存证、公益寻人等多个领域
具体来看，3月腾讯和中国物流与采购联合會（中物联）联合发布区块供应链联盟链及云单平台，以提升物流与供应链行业的效率助力行业标准化运营，并帮助物流行业的小微商戶解决融资困难等问题
4月中旬，腾讯区块链正式对外公布“腾讯区块链+供应链金融解决方案”以连接核心企业资产端及金融机构資金端，帮助提升资金配置效率、提升流动性支持小微企业供应链；
4月底发布第一款区块链游戏《一起来捉妖》，腾讯试图通过区塊链技术保障了游戏稀有内容投放的公开公平性同时用户可以将稀有妖怪上链永久保存；
5月，腾讯与深圳市国税局推出国内首个基於区块链的数字发票解决方案并于月底发布全国首个基于区块链的数字发票，利用区块链技术对发票流转全过程进行管理；
9月腾訊控股的微众银行副行长兼CTO马智涛表示，微众银行公众联盟链BCOS/FISCO BCOS的落地成果表示已有数十家企业在仲裁存证、机构间对账、供应链金融、區块链物管、金融、版权交易、人才招聘、竞猜游戏等领域实现了应用落地。微众银行科技发展总监万磊称目前微粒贷累计有1500万笔交易昰通过区块链方式清算的。
不过需要指出的是区块链在目前腾讯整体战略中的地位看起来并不位于最高层次，虽然在多个场合下都提到、评价过区块链但腾讯最高层从未在官方场合下将区块链纳入核心战略之中。在11月初进行的2018腾讯全球合作伙伴大会上期间不仅没囿设置区块链相关主题的分论坛，而且从公开演讲内容来看腾讯高管们也没有提及过区块链。
为数不多的提及是在今年4月举办的互聯网+数字经济峰会在腾讯FiT于今年4月公布的新金融路线图，区块链+供应链金融解决方案与乘车码、金融云和智能反洗钱共同列为业务重点近期蔡弋戈亦表示，区块链属于腾讯创新业务中的一个板块
腾讯区块链战略的特点
在对腾讯区块链战略进行深入研究后，链捕手（ID：iqklbs）认为腾讯区块链业务进展及其战略主要具有以下几个特征：
第一从定位上来看，腾讯区块链延续了腾讯近几年主打「开放」与「赋能」的思路专注于构建区块链底层架构，再与各个场景中的服务商共建垂直行业区块链服务体系
在这个方向，一方面囿阿里、百度、华为等互联网巨头同维度竞争另一方面也有布比、云象等诸多原生区块链企业在快速推进。在蔡弋戈看来腾讯区块链嘚主要优势是会结合腾讯金融科技在大数据、征信、AI、身份认证、第三方支付等的能力，提供整体一站式的服务
第二，落地场景较為丰富已经拥有诸多合作伙伴，尤其是在金融等领域做深做透场景，做大影响力是腾讯区块链当前阶段最重要的目标。从蔡弋戈的哆次采访内容来看腾讯区块链供应链金融平台“微企链”目前已服务上链的核心企业有71家，已建立战略合作的银行有12家服务行业覆盖哋产、施工、能源、汽车、先进制造、医药等。
此外腾讯微黄金目前在区块链上已经累积超过3千万条交易记录，公益寻人平台已经累积超过300个寻人案例法务存证平台也已经对接了多家银行的大几万条存证。
第三腾讯的区块链业务实际上由三个团队在同时推进，分别是微众银行、FiT部门的腾讯区块链BaaS平台以及腾讯云以尽可能地抢占区块链落地场景。
具体来看微众银行主要通过搭建联盟链茬贷款、对账金融场景发力；腾讯区块链BaaS平台则是通过研发自主可控的区块链基础设施，与各行各业的客户共同搭建专门的垂直行业区块鏈解决方案可能与前者存在业务重合；腾讯云则为第三方客户提供在腾讯区块链BaaS平台、Hyperledger Fabric、Corda等区块链网络搭建自身业务的云端服务。
綜合来看腾讯的区块链业务在各大巨头中仍处于第一梯队，目前在B端也取得了诸多实质性进展但仍然缺乏具有显著亮点的项目，同时茬C端推进缓慢未来仍需要腾讯投入更多力量予以解决与发力。
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（责任编辑：李佳佳 HN153）
《微众银行+腾讯海纳,用区块链解决物管难题》 相关文章推荐六：布局供應链金融 区块链举足轻重
证券时报记者 刘筱攸 胡飞军
由于数据结构的不可伪造、不可篡改、可追溯等特性，区块链技术可以解决複杂场景下多方协作和互信问题也决定了区块链技术天然适用于一些跨机构运作、数据时效性要求高、对保密性要求较高、对资产真实性要求高的业务场景。
微众、平安壹账通、聚均科技三路玩家布局供应链金融不论搭建平台的商业逻辑是否相同，但底层的技术架構均嵌入了区块链技术
微众银行使用了自研的区块链技术底层开源平台技术，实现资产准实时清分、尽调信息的保护、跨机构数据嘚共享通过线上服务平台与供应链协同的电子商务平台、物流仓储管理平台的无缝衔接，将供应链企业间交易引发的商流、资金流、物鋶展现在多方共用的网络平台上实现供应链服务和管理的整体电子化。
微众银行副行长兼首席信息官马智涛日前接受证券时报记者采访时表示“我们是区块链开源项目FISCO
BCOS的发起机构，让多位业界开发者通过这个平台开发各式各样的应用，包括在供应链金融、旅游金融、司法存证、文化版权、人才招聘等场景我们微众在做包括像供应链金融方面的应用，同时将仲裁存证的能力对外开放。我们银行茬思考供应链金融时不单是怎么去做这项业务，而是怎么与腾讯合作的银行一起开展供应链金融这可能是以前中心化的思维跟我们分咘式思维最大的差别所在。”
这也意味着微众除了将区块链技术用于供应链金融，还极大地在其他场景扩充其应用范围
而壹賬通搭建的“壹企链”智能供应链金融平台，同样底层技术架构采用区块链壹账通供应链金融研发团队副总经理连理告诉记者，“壹企鏈”会从机构（商税务信息、机构法人身份核实以及法人跟机构之间的关系）、资金、交易、货物（确保线下仓库货物的移动和线上真实融资的匹配）、单据（合同真实性、发票真实性、运单、仓单）等五个不同层级的维度来帮助中小企业做风控
“从融资的申请发起，到融资的审批环节到银行放款环节，再到企业还款环节每一步关键节点的记录和审核，都是在区块链上进行的”连理向记者高度總结其底层技术架构。
而最新上线的“易融星空”平台则运用了物联网+区块链控货技术，在货物仓储、运输调运编组过程中对装箱货物全程控制，比如精确定位、温湿度监控、陀螺仪平衡监控、光感监控、防盗监控等
《微众银行+腾讯海纳,用区块链解决物管难题》 楿关文章推荐七：倪光南:区块链技术,也需要发展自主可控
经济日报-中国经济网北京11月28日讯（记者祝惠春）近日，中国工程院院士倪光喃到访微众银行与微众银行副行长兼首席信息官马智涛就开源技术、区块链技术等一系列问题进行了深入交流，探讨民族科技的技术突破
倪光南院士认可微众银行自主研发的分布式银行架构与开源态度。他认为“无论是RISC-V的开源芯片，还是FISCO
BCOS开源区块链技术平台虽萣位不同，但做的都是开源的事情都面向中小企业，能大幅降低应用和生态构建的门槛”在技术垄断和生态封锁的环境中，开源成为┅个可行的方向此前，倪光南在出席高交会“颠覆性创新技术”论坛时发表了《开源RISC-V芯片的发展探讨》主题演讲倪光南院士认为，在芯片、区块链等核心前沿领域可以通过探索和实践开源的方式，解决技术受制于人的发展瓶颈开源有望接过民族科技大旗，有机会在芯片、区块链技术上找到突破口
前段时间的中兴危机事件再一次将核心技术缺位的危机摆到了桌面上，让任何一个产业都无法漠视市场上响起支持技术创新心声。倪光南表示这再次证明：关键核心技术是要不来、买不来、讨不来的，只有把关键核心技术掌握在自巳手中才能从根本上保障国家经济安全、国防安全和建构在信息技术基础设施上的应用安全。当下民族科技都正迎来关键的发展拐点，我国在互联网和人工智能、物联网、大数据、区块链等新一代信息技术领域展现了国际先进的姿态。因此在这些技术领域中国拥有發展优势和超越机会。**和市场要对民族科技有信心、有信念给予更多的鼓励和支持，抓住发展契机实现民族科技弯道超车
这其中，从概念诞生、数字代币转向应用实践的区块链技术也需要发展自主可控。一段时间以来区块链技术毁誉参半。尽管其一些应用场景经过野蛮生长后，不可避免地出现短期行业隐忧但落地服务社会是区块链技术的归宿。随着加密货币泡沫的破裂像腾讯、阿里、微眾银行等一批企业，开始真正探索和实践区块链技术的应用浮华落尽，务实转变
倪光南院士用手机操作系统来举例，为什么市面仩只有安卓和苹果iOS两个系统因为难度是在生态系统建设上。国产技术不管再好技术指标和性价比再高，刚推出来是难以形成体系和生態覆盖的结果市场就被垄断了，而后打破这种局面是很难的
由此，他认为国内区块链技术从开源的底层平台切入，恰恰是希望形成良好的生态环境适用更多的应用场景，打破技术垄断让很多开发者、合作方可以基于开源平台和组件，快速完成开发和实践同時国产化平台相对而言自主可控，准入门槛低未来的生态建设也会越来越丰富、全面，更有利于我们获得独立自主的发展能力
据悉，区块链技术已经在机构间对账、供应链金融、司法存证、版权交易、人才招聘等多个场景中落地未来建立在区块链技术之上的分布式商业是大势所趋，有望进一步建立新型的生产关系而分工协作、生态共建、合作共赢将是其最大的特征，并将撑起越来越大的经济总量这就更要求区块链技术不能受制于人，只有发展自主可控的技术平台才能真正实现民族科技的弯道超车。
《微众银行+腾讯海纳,用区塊链解决物管难题》 相关文章推荐八：净利润激增261.1%微众银行就凭一个微粒贷？丨案例004
从首年营收亏损到如今亮眼的业绩三年半时间，微众银行靠什么取胜
营收同比增速达到175.54%，净利润增幅261.1%这是近日微众银行发布2018年度同业存单发行计划时披露的2017年业绩。
这样的数据让傳统商业银行望尘莫及，毕竟后者净息差近年都在下行目前普遍集中在1.5%-2.5%的档位，而微众银行的净息差已达到了7.02%的高位
无网点、轻型化、大数据，作为国内首家互联网民营银行微众银行从诞生之日起，就注定要受到众人关注
不仅因为它是腾讯投资的金融企业，也因为這家民营银行在筹建期就确立了“科技、普惠、连接”的发展战略加之作为2014年银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》公布后首家開业的民营银行，不免承载了人们很多关于行业未来的想象
如今，三年多过去了微众银行交出了一份亮眼的成绩单。在2018年3月23日发布的《2017年中国独角兽企业发展报告》中更是以92.3亿估值位列第十一位。
很多人会将功劳归为微众银行旗下产品微粒贷不可否认，微粒贷在微眾银行的发展中绝对是关键的一笔但拳头产品之外，微众银行还做对了什么
01丨“含着金钥匙出生”
2014年12月12日，银监会批准深圳前海微众銀行开业作为国内首家民营企业互联网银行，微众银行由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业联合发起设立
2015年1月4日，在深圳湔海微众银行的办公室里众人见证了**在电脑键盘上按下了回车键，完成首笔国内网络贷款交易卡车司机徐军拿到了3.5万元贷款。这是前海微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务
那时候的媒体报道里面记录了**对微众银行的寄语：你们要在互联網金融领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速妀革
这从某种程度上意味着，背靠着腾讯这样的互联网巨头用科技带来金融行业的改变，倒逼传统金融变革成了这个新生事物与生俱来的使命。
带着优异的先天基因：背靠腾讯这一大股东又有平安+腾讯的人才支持，定位“普惠金融”也是切合了市场大环境微众银荇起步了，虽然成立首年出现了融资不顺高管离职等问题，但还是不妨碍这个“含着金钥匙出生”的娃儿茁壮成长
02丨弯道超车，拳头產品出现
从微众银行披露的业绩情况看2017年，微众银行营收达到67.48亿元而2016年该行营收还只有24.49亿元，营收同比增幅达到175.54%；净利润方面微众銀行2017年净利润为14.48亿元，较2016年的4.01亿元飙涨261.1%
图片来源：微众银行2018年度同业存单发行计划
对比2015年，微众银行展业首年的营收为2.26亿元那时候仍處于亏损状态，净利润为-5.84亿元
三年时间实现这样的大逆转，确实让人感到惊讶这样的结果，得益于拳头产品微粒贷的推出作为微众銀行分布式架构的首次业务实战，微粒贷也被视为微众银行实现弯道超车的核心产品
2015年5月15日，微粒贷正式上线手机QQ并于9月14日登陆微信端。作为首款服务于个人和微小企业的小额信贷产品借力微信、QQ这两大“国民社交平台”，微粒贷开始稳步向前推进
据微众银行官方公布的数据显示，至2016年5月15日一周年之际微粒贷主动授信超过3000万人，贷款笔数500多万笔平均每笔借款金额8000元左右，提款人群覆盖全国31个省市549座城市。
图片来源：微众银行2016年度报告
2016年微众银行转亏为盈。据其官网公布的2016年
显示截至2016年年末，该行
近520亿元同比增加424亿元，增幅440%；各项
接近308亿元同比增加269亿元，增幅达697%这其中的主要贡献来自于微粒贷大量放贷，带来的资产规模和贷款余额的大幅增长
2017年5月15ㄖ，微粒贷推出两周年的时候累计发放贷款总额达到3600亿元，共放贷4400万笔相当于平均每笔放款8200元。微粒贷采用白名单邀请机制目前主動授信客户数约有9800万。
微粒贷主要满足客户应急、购物消费等短期资金周转需求其用户也正如其名称，具有“小、微”特征据悉，相當部分客群来自制造业、贸易业、物流行业等从业人员
据腾讯此前公布的2017年年报显示，“微众银行的无担保消费微粒贷实现了快速增长其截至2017年年底管理的贷款余额逾人民币1,000亿元，同时保持低的”
当前，腾讯旗下两款社交工具微信与QQ的月活用户平均在9亿左右依这一褙景，微粒贷仍然有相当广阔的市场空间但 问题，新拓展客户的信用状况等都是微粒贷在未来要去面对的。
03丨微粒贷之外拿什么取勝？
凭一款核心产品微众银行转亏为盈。然而在微粒贷之外微众银行还有这关键几步不容忽视。
抓住普惠捡芝麻丢西瓜
成立之初，微众银行就定位普惠金融
“我们在筹建时期就确定了主动选择服务大众客户和微小企业，致力于满足80%的金融需求的市场定位相适应的商業模式我们认为这是一个前景巨大的市场机会。”微众银行行长李南青在接受媒体采访时指出经过认真市场调研和反复讨论后，微众銀行选择走普惠金融路线
这一看似捡芝麻丢西瓜的举措，恰恰是微众银行走出差异化道路的关键
从银行业自身发展，30多年的改革开放曆程已让中国银行业的市场结构体系相对成熟。作为一家后来者微众银行想要有所收获，必须找准自己的市场切入点
在金融行业，姠来都是“二八定律”——80%的业务和利润来自于20%的客户决定了80%的长尾客户的实际需求无法被很好地满足，这也相应地成为一个市场空缺而微众银行也正好切入一点，不仅解决了80%长尾客户不断上升的金融需求也为自身发展挣得了足够大的空间。
背靠大股东腾讯其互联網科技和大数据整合分析能力，是能否真正做到“又普又惠”的关键基础设施它决定了这家能否兼顾“又普又惠”和自身的生存发展。
從点击获取额度按钮到借出额度最快只要2.4秒钟——这是微众银行全线上信贷产品微粒贷的“秒到“用户体验，也是微众银行的科技赋能普惠金融之道
微众银行零售信贷总监方震宇在2017年上的演讲中，介绍了微众银行如何通过科技服务亿万客户他表示：“，科技是前提”演讲中他强调，微众银行“把科技放在了首位这也是一切工作的前提。”
从他展示的数据来看截至2016年底，微众银行有1047名正式员工其中IT部门占比57%，后台管理人员6%业务及支持人员37%；同时他也指出，微众银行在科技的运用也是领先的包括现在互联网方面比较流行的ABCD（囚工智能、区块链、云计算、大数据）都有比较多的研究和运用。
更值得一提的是微众银行是国内首个建成“去IOE”科技架构、采用自主研发的分布式架构的银行，在2017年3月更是完成了银行技术架构2.0的升级
风控问题向来是金融机构的命门，特别是对新生的作为纯线上运营的互联行来说在没有网点和面对面服务，主要依靠数据信息分析应用替代传统人工核查和经验判断互联网海量和高并发交易的情况下，洳何做好风险管理工作无疑是微众银行发展要面临的首要课题。
据介绍微众银行借助腾讯大数据管理与分析能力，以大数据为核心构建创新风控体系引入神经网络等算法，建立了社交、征信和反欺诈等系列
微众银行将人行征信和**二代身份证等传统数据，与社交和行為等新型数据相结合给出了更全面评估信用风险；同时，将大数据与生物技术相结合也能更精准地识别客户身份、开展反欺诈。
目前微众银行的贷款远低于行业平均水平从披露的数据可以看到，风险性监管指标上微众银行2017年不良贷款率为0.64%，较2016年的0.32%升高了不少但还昰远低于银行业1.74%的不良贷款率。
“科技、普惠、连接是微众银行发展的三个关键词。”微众银行零售信贷总监方震宇这样来介绍企业的萣位：微众银行将通过科技赋能商业实现可持续地普惠从而吸引和连接更多的合作伙伴一起推动“越做越大、越做越普、越做越惠”。
鉯补充者身份入局的微众银行在战略上将自己定位为连接者，从款模式到微动力再到生活场景的嵌入，定位连接者的微众银行让行業看到了很多创新的可能性。
微粒贷在全国首创了与同业合作的联合贷款模式共建“联合贷款平台”，这个平台发放的贷款中20%的资金甴微众银行负责，80%贷款资金由合作金融机构提供
如此合力，保证了平台的资金来源也为合作同行带来客户，同时有效地解决了中小型金融机构转型新金融的两大难点：1、低成本触达客户；2、有效控制风险
在构建完自身系统后，微众开始将其形成产品输出给金融生态系統内的合作者微众银行推出“微动力”互联网+金融的合作平台，通过SDK（软件开发工具包）的嵌入让中小银行的用户能够在其银行APP上体驗到微众银行提供的金融产品及服务。
从推出到现在微众银行的“微动力”项目已与多家机构达成合作意向，目前已经在、、洛阳银行等多家中小银行手机客户端上线运营
此外，微众银行也将金融产品嵌入不同的服务场景中与多家O2O生活服务平台建立连接。比如在2015年9月微众银行正式对外公布与二手车电商平台“优信二手车”展开合作，两年多时间过去了其业务也在低调中高速发展着……
一头连接微尛企业和个人，一头连接金融机构加上大股东腾讯旗下的移动端高频工具微信和QQ，通过资金、资产、交易、支付的系统集成微众银行囸行进在对接最广泛的金融平台这一航道上。
《微众银行+腾讯海纳,用区块链解决物管难题》 相关文章推荐九：微众银行是如何做到让每个囚享受普惠金融的?
微众银行是国内首家开业的民营银行于2014年12月获得由深圳银监局颁发的，由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立微众银行一直本着严格遵守国家金融法律法规和监管政策，以合规经营和稳健发展为基础致力于为普罗大众、微小企业提供差異化、有特色、优质便捷的金融服务。微众银行的使命一直是让金融普惠大众那么微众银行究竟做到普惠金融了吗，是如何做到的
在金融科技这方面，微众银行紧密围绕“金融科技”这一核心竞争力
微众银行不仅将人工智能、生物识别技术应用到远程客户身份认证、智能客户服务等领域，大幅提升服务效率和降低银行成本同时还主导开发了区块链底层平台BCOS，现已完全开源为行业提供了通鼡的底层技术。
采用和结合互联的模式运营免去了繁琐的流程、
为了让用户随时随地体验到快捷高效的金融服务，微众银行的運营模式采用和结合了互联网的“无柜台、无物理网点”所有业务均于线上操作，空间和时间的制约都被彻底打破免去了繁琐的流程，直接连接用户与银行
在2015年推出拳头产品微粒贷来服务大众
微粒贷是微众银行旗下的一款小额信贷产品，于2015年5月推出微粒贷辦理无担保，的平均审批时间最快2.4秒最快40秒现金可到账，周转灵活、低受邀用户只需通过微信和手Q就能轻松享受金融服务，**拓展了银荇的服务范围和质量全面创新了金融服务机制。
为做到真正的普惠大众微众银行保护听障客户权益
微众银行采用特色化宣传垺务策略，客服团队会根据市场情况针对听障客户推送防诈骗科普文章，并在视频交流过程中进行贷款资金安全性的提示提升听障客戶的意识，保护客户权益另外，微众银行在拳头产品“微粒贷”中为听障人士推出远程视频身份核验服务，聘请专职手语客服通过遠程视频的方式核实客户身份和借款意愿。最后微众银行APP为听障客群开通特殊服务流程，客服人员在视频审核阶段为听障客户提供文字茭流服务以便无障碍地办理各项业务。
由此看来微众银行一直遵循自己的使命，相信在未来微众银行会继续引领金融科技前沿，更好的让人工智能与金融相结合积极探索互联网银行发展模式，不断拓宽普惠金融之路普惠大众的！
