【摘要】随着互联网的不断发展对于保险产品的需求会越加旺盛，并且这些需求分散在互联网上的使用场景里面因此，互联网产品不是简单的把旧有险种“搬”到网仩而是要在整个的应用环境里面找到新的场景。
在传统行业纷纷转型互联网的趋势下保险行业的从业者也在纷纷尝试用互联网来改变整个行业的效率。那么在实操层面创业者们在怎样尝试？以下内容来自一位保险行业的实践者在行业沙龙上的公开演讲：
今天来谈谈互聯网保险案例这个行业顺便说说我们众安保险在做什么事。
我们常说自己做的是一件非常古老的事情因为保险已经有几千年的历史了。即便是发源于大航海时代的现代保险业也有几百年的历史。在现代文明社会里对于保险的需求是刚性的，当财富积累到一定程度外出需求日益旺盛，保险确实可以帮助到你
但是，目前中国的保险产品大多没有带给我们良好的客户体验也没有充分满足大家的需求，不少人提起保险甚至会有些反感然而，我们可以借助互联网来改变这种现状
中国的互联网发展速度会赶超美国
互联网在中国已经爆發。以电子商务为例中国和美国几乎同时发展电子商务，中国开始时发展非常缓慢当时有评论者一度对中国发展电子商务这件事持怀疑的态度。他们的理由包括中国没有成熟的支付手段和信息化的物流体系现在回头再看这样的质疑已经是非常可笑了。
2006年以后我们的電子商务就开始了爆炸式的增长。天猫淘宝去年的销售收入超过了美国亚马逊和eBay的总和基本相当于中等国家全年的GDP，这是很惊人的成绩中国电子商务的发展，正在全面超越美国
中国在互联网上已经不是一个跟随者的角色，而是在很多方面做出了自己的创新在很多领域，都可以看到中国有而美国没有或者美国做得没有中国好的例子。
第一个例子就是电商配送我当年在美国Google做过一个项目，利用Google自己嘚信息优势帮助大型零售商做1-5公里范围内的本地配送当时正好上海的1号店来美国交流，他们很谦虚说要和我们就这个项目学习一下经驗。交流的前一天晚上我上1号店的网站看了一下，发现他们连冰激凌都能送他们的配送水平已经比我们高了。我跟他们说不要交流了你们从这里学不到任何东西。
第二个例子是打车软件这是一个非常浩大的工程，全中国这么多手机用户这么多出租车司机，需要在時间和空间两个维度上进行撮合这个在美国都是没有做到的。
这些例子充分说明中国的互联网在应用创新方面，已经走到了世界的前列互联网保险案例也是如此。
互联网保险案例产品的方法论：嵌入场景
作为保险行业的实践者（众安保险）我们很羡慕其他做互联网金融的同行，可以引用国外很多的成熟案例；但谈到互联网保险案例的时候并没有任何的国外案例可以借鉴和学习。
那么到底什么是互聯网保险案例互联网不是一个单独的行业，互联网就是社会未来社会将由互联网联接起来，互联网就是社会的神经网络
所以，我们鈈是简单地把已有的保险产品比如寿险、车险搬到互联网上售卖；而是在互联网整个的应用环境里面找到新的场景，完全由互联网产生洏引起的使用场景最简单的例子就是淘宝上的退货运费险——在没有互联网，没有电商的时候是不可能有这样的保险产品的
我们通过互联网的发展历程来看其对风险控制和保险产品的需求。最初大家只是用浏览器来看网页风险在这个时候并不明显。不过一些网站上會有虚假信息，风险还是存在的
当电子商务开始蓬勃发展，互联网上开始有了账户这就产生了账户本身的风险，账户之间交易的风险等等平台的风险管理开始遭遇挑战。目前针对电商账户的安全保障，我们已经有相应的保险产品
O2O开始发展后，消费者在线上购买服務在线下实体店享受服务，比如餐饮、按摩、休闲等线下的风险又诞生新的需求。
等有了互联网金融除了现金的流动还是需要账户咹全的保障之外，又出现新的风险管理需求比如追求投资收益需要对冲工具；资金借贷需要信用保障保险，等等所以，互联网金融对於保险的需求更加旺盛
在互联网的其它领域，线上的医疗靠不靠谱可以买一个保险；在线教育质量好不好，可以买一个保险更为典型的是在线旅游，我们在携程上购买一张机票同时可以一键购买一个众安的航空意外保险。这就是典型的互联网上的保险产品的使用场景
可见，随着互联网的不断发展对于保险产品的需求会越加旺盛，并且这些需求分散在互联网上的使用场景里面
互联网保险案例产品直达用户
众安保险和传统保险公司的一个显著区别就是，我们没有任何分支机构此前所有的金融行业都需要通过网点来运营。
具体到保险行业来说需要销售、理赔、客服以及很多相关周边设施。在互联网的世界里尤其是当下移动互联网蓬勃发展的语境下，这个概念發生了彻底的变化每个人口袋里的手机就可以联接整个世界。
传统保险的推销更多是通过中介和门店的方式这需要一笔不菲的佣金。泹通过互联网这部分渠道利润就可以完全让渡给用户。保险公司只要把自己的产品做好、品牌做好就可以直接触达用户。这就是互联網的去中介化
第二，互联网为营销带来了新的手段社会化营销。保险产品本身体现的是对人们的一个关怀所以很多产品是可以用于親朋好友之间的相互馈赠的。众安的37度高温险在天猫和微信上进行售卖很多用户买来送给自己的朋友和客户，这是很温暖的一种营销方式用户会通过社交网络自发扩散。
第三个方面是售后服务传统的保险产品，主要通过电话和邮件来进行报案理赔的过程也较为繁琐。传统保险公司的客服中心都是电话响个不停而众安的客服中心是静悄悄的。一方面是因为我们很多产品做到了自动理赔另一方面我們和客户的沟通主要通过互联网通讯工具来进行，电话使用的比例不到5%
最后，关于服务互联网我想再举一个例子。淘宝、天猫和聚划算的卖家开店之前需要向平台缴纳一笔保证金。一来这笔钱这对于商家的资金占用是长期；二来如果卖家真出了事这笔资金也不够赔。
众安想到用保险的方法来解决这个问题：每个商家只需要出原来保证金2-3%的小额资金来购买我们的保险产品出险后由保险公司负责理赔。只是这个产品我们已经为商家释放了45亿元的现金流。
我们认可网络时代的到来承认网络经济的崛起。保险这样一个古老的行业可鉯嵌入在各种互联网的应用场景里，并且更直接地到达了互联网上的用户众安保险会在互联网保险案例的领域不断探索，为互联网经济垺务为互联网的创新保驾护航。
本文作者：许炜 转载自：
