购房和贷款是每个普通百姓都关惢的事情贷款购房最基本的问题当然是琢磨贷款、还贷以及还贷年限与自己每月的那点“杯水车薪”收入之间的关系，怎样让它们门当戶对起来如何对着一张载明各种贷款额、利率、还款期、月还款额的数据表研究，由月收入—>月还款额—>贷款额—>房款的次序反推自己該选什么房子深得“量入为出”思想的精髓。
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贷款额、利率、还款期和月还款额
以公积金贷款为例5年以上贷款，月利率是3.375‰假如贷款1万元人民币，20年240期还清则贷款人每月还款额为60.86。还款简单相加总额14606.40元
银行贷款总是利加利、利滚利的丝毫不客气。首先计算到期后銀行贷款本息总额
20年也就是240月后，原贷款价值（本金及利息）就等于：
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该情况下贷款人20年共240月每月须还款60.86元也按月利率3.375‰，看看20年后貸款还清之时所还款总价值（本金及利息）是多少。第240期还款时各期还款其本息如下：
第240期：60.86，付款时贷款还清；
因此240期月还款60.86元到貸款还清时其本息总计：
= 22447.77（此为数学中的等比数列求和）
可见20年共240月每月还款60.86元到贷款还清时也按3.375‰月利率，所还款本息总额为22447.77
排除計算中的小数精确度误差，可见还款额本息=贷款额本息也就是说贷款购房借款人的每月还款额（月供）是这样计算出来的。 -
前面谈到媒體上有人比较不同还款方式所付本息总额并得出结论等额本金还款比等额本息还款支出利息较少。由于他们是将各期还款金额相加再減去贷款本金的方法简单计算，得出的结论是不科学的
经济学中有一个原理就是资本的时间价值，相同数额的资本在不同时间它们的价徝是不一样的简单一点说今天的1元钱和昨天的1元钱价值是不一样的，而且昨天的1元钱要比今天的1元钱价值大原因很简单，举例说把1元錢存银行过一天就有一天的利息嘛。
理解了资金的时间价值就可以对很多似是而非的说法作出正确的理解和判断。购房选择一次付清還是贷款按揭以及贷多少钱、多长期限，从贷款人自身来说取决于拥有的资金和收入，以及资金对自己的时间价值
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