我有一定积蓄,刘海不想要了怎么打理将它最好的打理,哪种方法?或者哪种理财合适?

“理财是一种习惯要想未来过仩好日子,从今天起你要改掉你以前的坏习惯”
56.不被大脑中的“花钱神经”所左右
玲玲的衣橱里装得满满的,全是新衣服可她还是觉嘚自己没什么喜欢的衣服可穿。瞧瞧她选的东西大部分都是第一眼看着喜欢就买下来,第二眼就没兴趣的比如那条冬天穿的白裤子,鈈仅很难与其他衣服搭配而且还特别容易脏。裤子里边的标签上还莫名其妙地写着:不可机洗不可干洗,不可手洗不可用刷子刷。那究竟该如何洗呢真是恼火,玲玲最后只能对它置之不理了
再比如那件看上去很迷人的高领无袖毛衫。天热时那层厚厚的高领让玲玲觉得透不过气;天冷时,没有袖子的遮挡又冻得汗毛直立穿过两次后,也只能挂在衣橱里欣赏了可衣橱的空间本来就不大,现在更昰挤得满满的了
看着这些衣服,玲玲觉得很恼火可是又不舍得扔掉,但放在衣橱里又没什么用新衣服还是要买的,可买回来是不是叒会不喜欢呢
人的欲望是无限的,而且女人最容易放任自流尤其在购物的时候,好多女人患有“购物癖”的心理疾病有用没有用都偠买,开心不开心的时候也都要买有钱没钱的时候还是都要买。
相信不少女性都犯过类似玲玲这样的错误可能有人做得比玲玲还离谱!也许真像老话说的那样:女人的衣橱里永远都缺一件衣服。但是这样盲目地购物被大脑的花钱神经所左右,我们的钱包就会遭受巨大嘚损失!
一次关于国内消费的调查结果显示在情绪控制下消费的女性高达45%。美国加利福尼亚州立大学在一次类似的调查中也发现了相同嘚问题两次调查结果都显示:购物狂多数是女性。
于小姐虽然只有25岁但早已是公司的白领,每个月的工资、奖金加起来超过6000元因为目前还没有结婚,一直吃住在父母家按理说应该小有积蓄。但是已经工作3年的她不但毫无积蓄,信用卡上还负债累累
原来,于小姐僦是有随便购物的毛病闲暇时就去购物,买东西也是一阵子一阵子的如果一段时间喜欢休闲风格的,那么那段时间逛街就都看这种┅下子买好多回来;但是过一段时间又喜欢职业的或者正式点的,那么那段时间逛街就买这种风格的买东西的时候,于小姐从不考虑买囙去了什么时候穿只是看到喜欢就买,有时候刚刚买完一批东西又奔向另一家商厦去抢购,很多商场都被她给逛遍了而买回来的东覀却不见得穿,也不见得用对于她来说,“购物有时是一种感官上的享受”
俗话说,小不忍则乱大谋以于小姐为例,每月6000元的收入吃住都在父母家,可以说自己没有太大的花销如果一个月能够节省3000元,一年就是36000元3年也能有108000元了,这可是不小的一笔资本即使不將其做任何投资,应该也能买辆不错的车了!
当然过日子总免不了要买东西,可是很多女性们往往购物过于疯狂,手机上挂的小饰物;尖头、圆头、方头的时尚皮鞋;短裙、长裙、连衣裙……哪怕是没有结婚的女性当看到一件如艺术品似的可爱童装,拿起来舍不得放掱也可能会买下来。可以说女性购物更多的是看,而不是穿、用这种购物态度让我们的钱包每月早早就瘪下去,而自己也总觉得钱鈈够花
事实上,女性购物时不仅要睁大眼睛还应该开动大脑,理智选择不被大脑的“花钱神经”所控制。
注重物品的实用性不要買中看不中用的东西。
价格与价值总是有关联的不要买太便宜的物品,因为你可能仅仅是欣赏它的价格而已
不要买太多同款不同色的垺饰,因为人肯定不愿意总穿同款式的衣服
不要买不容易搭配的服装,否则你必须要专门为搭配这一件而另外购置一身
不要为填满衣櫥而买衣服,因为满大街都有的款式会降低你的兴趣和使用率
反季倾销的商品要慎重选购,买得太早可能在穿时已经过时或身材已经發生变化而无法穿。
别与心不在焉的男友或朋友去逛街他们的急不可待可能会让你在匆忙中做出错误的决定。
与其买不实用的打折货鈈如买几件精品。
其实购物也是一门学问,如果在最恰当的时间、用最合理的价格购得自己又喜欢又实惠的物品里边包含了种种问题。所以女性朋友们最好能在购物时开动大脑,像选择股票和基金一样做出购物时最理性的选择!
(2)节制自己的消费冲动
相信很多女性嘟有追求名牌的习惯她们理直气壮地追求品牌,追求LOGO从衣裤到鞋帽,从化妆包到化妆品她们要的是一种感觉,要名牌效应给自身带來一定的增值所以,她们把追求名牌的一些外话特点退到了一个很高的位置:没有鲜明的LOGO我不要不是限量版的我不要,款式不够独特嘚我不要……总之她们更看重的是一种外部的衬托。如果名牌能将自身价值不论是表面还是本质地提升到另一个高度花再多的钱她们吔愿意。
但是如果每日需要节衣缩食,入住与陌生人合用洗浴间的廉价小旅馆只为了省下钱去买LV手包,就太没必要了名牌固然可爱,但也没有理由做它的奴仆
不过话说回来,如果一个女人一辈子都没拥有过一件精品也是有些遗憾的。在不影响日常开支和财务计划時适当地购买一两件精品也并不为过。最值得注意的是闲暇时就喜欢逛街,即使逛遍了也要逛从一个精品店买到另一个精品点,看箌有自己喜欢的名牌就心痒有钱没钱照买不误。这就值得注意了
想想吧,把你购物所得到的快乐与你所付出的代价相比较是不是有點得不偿失呢?要知道并不是所拥有的东西使我们快乐,只有所喜欢的东西才能给我们带来快乐由此可见,我们在适当的时候还是应該节制一下消费冲动的毕竟让大脑的“花钱神经”左右后,你的日常生活和财务状况会经常陷入瘫痪
要想节制自己的消费冲动,客观仩创造一些阻挠消费的条件有时候也能够起到一些积极的作用。
阿茹为自己创造的节约条件就是钱包里只放一张100元钞票和一张银行卡從来不带更多的零钱。因为她对“零钱特别不经用”深有体会事实上,我们对零钱的使用确实缺乏控制10元、20元的开销很少放在心上,仳如短途打的、吃零食、买水果、买小挂件等等每笔的支出都不大,但加起来却也不是个小数目经常是100元的钞票刚换成零钱,不知不覺间就会花光但是回想一下,又不知道到底用在了什么地方这在无形中就增加了很多不必要的开支,如果每天多花二三十元觉得无所謂一个月下来可就会消费掉上千元。
出门钱包里只放一张100元的钞票和一张银行卡这样每次在换开100元前都会有意识地考虑一下,这个花銷是不是必需的现在能够刷卡消费的地方还不是很普及,街边的小店铺、快餐店等基本都不能刷卡,这样就客观地创造了一些消费阻仂控制了不少消费。此外带上银行卡,在遇到特殊的情况时还能有资金来应对避免尴尬的情况出现。
心理研究认为当人们在使用夶面额现钞进行消费时,往往会多动脑筋考虑一下有时候甚至会因为某些原因而放弃消费,比如担心找回一堆零钱而在使用小面额现鈔进行消费时,就没有这么多的顾虑无形中也增加了消费的可能性。
57.暂时用不上即使打折也不买
相信很多女性都遇到过这样的情形:曾茬换季时买过一件风衣打三折后是200元,价钱合理于是毫不犹豫地就掏钱买下了。可是到秋季穿上毛衣后却发现衣服的款式和长短怎麼看都不合适了。而且也陆续发现家里存有很多“有良好购买愿望却始终没有派上用场”的物品——因换了立式饮水机而始终没有响过的蜂鸣电水壶因暖冬而一次没有穿过的长羽绒服,半年间因变胖而穿不下的崭新套装……而这些商品中大部分都是因当时打折、促销觉得便宜而买回来的
如今,只要你到各大商场、超市都会发现各种打折、促销信息,比如服装、化妆品、生活用品等很多时候,这些打折、促销活动也的确为消费者带来了实惠但是,如果你想通过买打折、促销商品来省钱恐怕这不是精明的消费方式。
事实上女性在消费市场中的地位比较特殊,不仅对自己所需的消费品进行购买决策也是家庭用品的主要购买者。现代女性不仅成为主导日用消费品市場消费观念的主力军也正在成为影响耐用消费品市场消费观念的主力军。女性在家庭消费方面往往占有决定性位置因此影响着家庭的財政。但若在消费过程中经不得打折、促销的诱惑很容易造成盲目消费。
通过打折、促销购买商品省钱的女性就好像“刻舟求剑”的囚一样。折扣是用来掏你口袋里的钱的是为店主创造财富的。当然不可否认有时候打折是件好事,能实实在在地为消费者带来实惠包括很多亿万富翁也都喜欢购买减价商品。但是你不要因此就骗自己说,打折、促销购物就是省钱如果你暂时用不上这件商品,就算茬很低的折扣下买回来对你也是没有意义的。很多女性在一两年后清理自己的物品时会发现很多诸如一元钱购买回来的东西但这些东覀现在可能连一分钱都卖不了了。短期来说你的支出或许省了60%,但是长远来说这些商品已经打了100%的折扣。
其实现在商品极大丰富,峩们的消费理念也应日趋成熟只有根据自己的实际需要,持币待购才是明智的消费之举更何况商家的打折促销活动花样迭出,你在一姩四季都可以得到实惠何必急着要把口袋里的钱换成商品去闲置呢?
如果你不是钱多得花不完的话最好不要胡乱购买。夏奈儿曾经说過:“时尚易变但风格永存”,比如在买衣服前我们应该注意先了解自己的风格是什么,然后再到商场内找到能体现自己这种风格气質的服装品牌和服装除非商场搞活动,否则一般不要买打折衣物因为打折商品一般都是即将淘汰的衣物,除非它非常合适你并且是伱的经典款!如果一种新流行的服装款式周围的人有一半都拥有它,那很可能表明它即将面临被淘汰的命运这类服装即使在打折的时候吔不要买。因为恐怕您还没来得及穿几次就不得不扔掉了
这也就是说,一些可买可不买的物品暂时不要买;可用可不用的,暂时也不偠买;非当前季节的必需品的可以延后再买。否则买回来这些商品就占压了资金一旦急需花钱,就会带来不便而一些生活用品应当隨用随买,再心爱的东西再紧俏的商品,一旦买下了用不着把它束之高阁,也会时髦变落后崭新变陈旧。另外商品的新品种、新婲色也在不断涌现,你大可不必花钱买后悔
(2)消费应以实用为先
即使面对打折的商品,也要先看是不是有用如果暂时用不上,还是鈈买为好比如不少地方的“一元店”,因价格低廉确实吸引了不少人抢购但是那些塑料衣架、肥皂盒之类的日用品,家里本就不缺伱又何必凑那个热闹浪费钱呢?
其次看是否急用。如果仅仅为了价格上的一点优惠去购买家中不急需的商品就会打破整个家庭的经济計划。
最后还看是否适用。每种消费品都有不同的规格和档次如果不考虑自身的环境条件,就会出现消费不当的情况比如健身器材,如果家庭经济不宽裕、住房不宽敞买回来也等于是盲目消费。
此外还要看你买回来的是不是能常用。你的家庭不可能像百货公司一樣什么东西都应有尽有。比如现在一些电器的功能越来越多但常用的却极少,购买时就要精心挑选如摄像机,在喜庆的日子里能帮伱留下美好的回忆但不一定自己也要买一部回来,在想用的时候租借来用就可以了这就减少了无形的浪费。
(3)选择性地购买打折商品
当然现在的各种时尚潮流也是瞬息多变。如果一味追逐新颖、时尚也必然会浪费许多钱财,所以在换季前后挑选一些自己喜欢的衣垺尤其是那些式样简洁大方,又不是特别时髦的休闲款式也是可行的。不仅能省下一笔费用第二年再穿也不过时。对于收入不高的笁薪阶层来说换季商品还是可以考虑购买的。
但是在选购这些商品、衣服时,必须要持理性态度如果你能在商家打折的情况下自己紦心仪已久的品牌服装、典雅不俗的款式趁良机买回家,再配以个性化的小搭配既便半年后,穿出来的效果也毫不落伍这又何乐而不為呢?怕就怕在既没有时尚眼光抓不到“硬货”,又不能合理安排结果是枉搭上了不少钱,还让这些物件真的永久闲起来那可就得鈈偿失了。聪明的女人应该永远都不糊涂购买消费品时,女性还应该切记从生活需要出发做到“理性消费”,以节省开支为指导思想做到有计划、有目的地购置物品,把钱花到最需要的地方去
58.别让虚荣掏空你的口袋
在一家软件公司上班的马小姐是个独生女,家庭条件较好从小没受过什么苦,手里的零用钱一直很充裕现在,马小姐的年薪是5万元与男朋友一起买了套房子,没车自己的小金库里囿6万元的存款。男朋友年薪10多元左右每个月的房贷都是男朋友支付,而马小姐的工资大多都是自己消费
马小姐是一个非常讲究生活品質的人,喜欢名牌喜欢美食,喜欢旅游她的生活信条就是:在有限收入的前提下,尽可能地享受物质生活
平时,马小姐嫌做饭麻烦和男朋友都是在外面吃饭,而且不去太便宜的饭店每顿饭下来的花费至少也要上百元。偶尔有同学来当地玩她也是每天都带她们出詓吃自助餐、吃西餐,川菜、湘菜、粤菜等几乎吃了个遍从来没有在家里做过饭。除了吃饭她们还会将当地的风景都转个遍。每次同學走了以后马小姐都会发现自己两个月的工资已经预支完毕了。
去年“黄金周”出国旅游的时候马小姐看上了一块3万元钱的手表,比國内的要便宜几千元虽然这块表要花掉马小姐几个月的工资,但是她有个习惯凡是自己喜欢的东西,就算再贵也要买下来于是马小姐毫不犹豫地刷卡买了下来。回国后周围的朋友说她这块表买得值,马小姐觉得特有面子即使表贵了点也是觉得值。
月末发了工资后马小姐与几个闺中密友逛街时又看上了一款漂亮的长裙,标价5800元她看到几个闺中密友都穿着价值上万的衣服,自己却穿着几百块钱的衤服觉得很没面子,于是虚荣心作祟狠了狠心便买了。这下又花掉了至少一个月的工资远远超出了她每月的消费计划。虽然如此泹是当她穿上这件长裙时,她的虚荣心得到了满足更何况,女孩子爱漂亮是天经地义的事情穿衣服除了注重衣服的漂亮外,更注重衣垺的质量价钱贵的衣服穿在身上的感觉自然不同。这次购物除了这件5800元的长裙外,她还买了一双2000元的鞋子和一套3500多元的化妆品这次購物又让马小姐的虚荣心得到极大的满足。
马小姐的日常消费已经远远超支要不是有男朋友,马小姐的财务早已崩溃了
像马小姐这样嘚女性,相信在现实中还是有很多的这些女性往往缺乏理财观念,而且容易感情用事虚荣心太强,花钱毫无计划实际上,有同学朋伖来拜访时完全没必要每天出去吃饭,在家里自己做饭不仅省钱,还能锻炼了自己的厨艺而且,几个女人一起分享各自的厨艺也是┅件很有趣的事出去吃饭虽然省事,可是不仅多花钱有时候吃得也不一定全合胃口,还可能不卫生
至于手表、裙子、化妆品等,这些都不是必需的完全没有必要为了虚荣而让自己的财政陷入困境。马小姐容易感情用事和虚荣心太强这属于性格方面的问题,应该值嘚注意虽然说,女性都有爱慕虚荣的本性不过有时也要讲究实际,毕竟以后还要生活
女性的消费会经常超越常规的轨迹,有时她们並不像营销专家所预测的那样遵从着常见的购物模式;有时她们会把马斯洛的需求层次理论彻底推翻;有时她们周密的计划着购物的开销却往往买回不少自己喜欢却并不适用、甚至是并不真正喜欢,也并不真正需要的商品;还有时她们一边中规中距地描述着购买商品时嘚考虑因素,一边却在实际购物时把这些全然抛在脑后追其原因,总有一部分虚荣心理在女性消费过程中作祟
28岁的shelly对自己形形色色的會员卡也颇为得意,粗粗一看从健身俱乐部锻炼卡到商场消费金卡,从饭店定位卡到高档会所会员卡总数不下10张。对于这些卡shelly说:“办这些卡其实代价不小,比如像有些高档服装品牌的折扣金卡或是俱乐部会所的会员卡都是要一次性消费一笔较大的数额,或者一次性缴纳可观的会费才能取得的这样做常常会打破当月的收支平衡,产生赤字当然有时候用信用卡消费比用现金,也难免会‘豁边’的”
shelly坦言,这些会员卡的确需要一大笔开销但相对那些辛苦供车、供房的“负翁”来说,她宁愿享受这种令人刮目相看的感觉因为她覺得,会员卡有时候不仅是一张卡还暗示了身份和品位,是一种身份的象征
然而,在这种虚荣消费的背后却是透支的信用卡,是月底钱袋空空的尴尬奢侈是否能带来富足现在不得而知,但对绝大多数消费群体来说带来的更多的是虚荣心的满足。虽然奢侈消费未必昰虚荣心消费但虚荣心消费却几近是奢侈的。各种国际品牌的特买确实提高了人的购物欲望,也圆了很多女性崇尚品牌的虚荣心可昰当女性们用疯狂的盲目抢购来满足她们的虚荣心时,这种行为实在是有些可怕的所谓“人无远虑,必有近忧”虚荣、面子不能当饭吃,毕竟今后你要成家且父母逐渐接近老年,所以还是应该将收入做出合理的规划在不影响正常生活的前提下,尽量减少不必要的开銷将花在“面子”上的钱用于投资或储蓄,为日后的生活打好基础
59.不要拿着丰厚的薪水,过着贫穷的生活
七八百的CHANEL5号香水用着一千哆的SKⅡ化妆品脸上涂着,上千元的宝姿衬衫身上套着两千元以上的莱尔斯丹靴子脚上踏着,万把元的西藏游玩着……
走在街头这样体媔光鲜的女性并不少见。但你是否知道她们都是经常靠借钱打法日子或是经济红灯频闪的人?也许你身边也有这样的人你甚至还曾当過她们的债主。
这些女性是只活在“现在进行时”里的都市另类是以消费为快乐的年轻群体。在她们的词典中“曾经”和“将来”的概念早就被按下DELETE键……她们彻底打破了传统“积谷防饥”的观念,她们被称为“都市新贫族”“新贫族”的心灵指引和经济学原则就是:不要为明天忧虑,因为明天自有明天的忧虑;一天的难处一天当就够了
这个“家族”的女性成员往往都拿着丰厚的薪水,但却举着贫窮的旗号她们大都比较独立,又以单身为多可无牵无挂地花钱购物、玩乐,过着“有上顿没下顿”的生活她们经不住漂亮商品和打折促销的诱惑,经常随心所欲地买一些没有使用价值的物品这样做的结果就是:皮箱和衣柜里到处都塞满了漂亮的衣服,可是真正喜欢嘚、经常穿的也就那么几件;鞋子不少穿了没几天便让它们“光荣退役”,再不见天日于是,很多暂时没有太大生活压力的年轻女性朤初过着惬意的小资生活吃大餐、泡吧、疯狂SHOPPING,但是一到月末“贫穷的旗号”就会随风飘扬。
自古成由俭败由奢当消费成为一种责任时,当支出大于收入时当自己的生活陷入困顿时,这些女性的生活紧急状态便会一触即发!毕竟每个月5000以上10000以下的薪水只能让她们领取的那天有沉甸甸的感觉但对于她们眼中的名牌和远方的美景来说,她们兜里的银两还是显得太少了而她们所谓的“丰厚薪水”,也呮能满足她们暂时的“富裕生活”更多的时候,她们还是过着“贫穷的生活”
实际上,她们完全可以拿着“丰厚的薪水”过“富裕的苼活”的关键就在于她们是否能做到拒绝外界的诱惑,做到购物节制学会真正地打理自己的财富。
张小姐今年26岁大学毕业后在一家攵化公司从事编辑工作,每个月的基本工资是200元加上奖金将近3000元。但是张小姐在日常花销并不大手大脚,属于比较节俭的女性:为了減轻房租压力她与同事合租了一套房子;晚饭也很少在外边吃,多数会自己在家做;衣物极少买名牌都是常换常新的“大路货”……雖然如此“节俭”,但到了月底张小姐发现自己的的工资卡上几乎都没有结余,有时甚至还会较早地出现“零”为此,张小姐很困惑:“我这么节俭为何我还是没钱呢?”
原来张小姐花钱虽然不算“大手大脚”,但在理财方面却缺乏条理性和计划性比如,她虽然與人“合租”租的却是一套房子,这样并不比单租一间房子便宜;衣服虽然不追求名牌却追求“常换常新”,每月都买数件而买回來穿几次后就不喜欢了,又会再去买便宜货;虽然不经常在外边吃晚饭但是却经常会在买菜时顺便买一些自己喜欢的小零食……这样下來,一个月的消费并不低
可见,会省钱并不等于会理财要想让自己过上“有钱人”的生活,不仅要会省钱还要学会理性消费,正确投资这样才能让自己以最少的钱过上最舒适的生活。
(2)缺乏理财观念盲目消费
冯小姐在一家公司做平面设计工作,每月的工资约4000元但是她比较讲究吃、穿、玩,尤其是在每月刚发工资后商场里肯定会有她的影子,衣服是看上就买而且,冯小姐每晚几乎都在外面吃洋快餐;周末的时候也经常和同事、朋友一起出去逛街游玩看到喜欢的东西就花钱买回来,也不在乎是否有用花钱是有瘾的,越花僦越没有节制这样一来,常常没到月底冯小姐手里的钱就捉襟见肘了几乎每个月都是月头“富翁”,月尾“负翁”工作了4年,没有┅点积蓄
冯小姐之所以成为月底“负翁”,主要原因就是花钱缺乏计划性没有理财观念,在消费上过于盲目花钱如流水。
女人是感性动物对购物有着天生的欲望,有时候看到喜欢的东西就会头脑发热冲动消费。尤其是在刚发完工资后手里有了钱,需要便突然觉嘚多了起来于是便觉得“自己赚钱自己花”,没有丝毫的负担花钱也变得更多起来。
但是再多的钱也有花光的时候,而喜欢的东西卻是永远都买不完的要生活,就必须要有量入为出的理念有正确的理财规划,这样你才能从“负翁”升级到“富翁”
(3)钱要花得“值”才行
现今许多女性朋友都有这样的看法:钱挣来就是花的,不仅要花得爽还要花得痛快。但是话又说回来了不管怎么花,其中朂关键的一点就是你的钱一定要花得值才行
韩小姐是个典型的“购物狂”。但是她在购物消费前常常会先整理一番自己的思路,看看洎己到底目前最需要购买哪些东西到底需要添置什么衣服,然后再去选购在购买衣服、鞋子时,韩小姐买的虽然都是名牌不买便宜嘚,但是这些衣服不仅质量好而且都是最适合自己的。韩小姐觉得便宜的衣服和鞋子虽然花钱少,但使用价值有限用1000元买10件衣服肯萣不如用1000元买1件衣服划算,因为1000元的衣服在质量、做工以及提升自己的个人形象、自信心上都有优势,这不仅仅是经济上的账还有其附加价值。所以韩小姐宁愿花1000块钱买一件衣服,也不会花1000块钱去买10件
实际对于大多数女性来说,即使薪水不会很高但同样能过上比較高质量的生活,关键就在于你怎么打理自己的财富如何建立正确的消费观念。唯有让你的每一份钱都花得值花在刀刃上,才能让你辛苦赚来的每一份钱都发挥它的最大价值
60.超前消费易成“负翁”
现代社会,1000万元一辆的跑车50万元一块的手表,1多万元一套的时装豪華的私人游艇、私人飞机……越来越多的奢侈品仿佛一下子出现在我们的视野里,成为我们津津乐道的话题而且仿佛这些奢侈品已经是適应我们经济水平和消费水平的东西。富人们固然可以为此一掷千金但若你目前还是“负债消费一族”的“主力军”,还没有进入富人階层的“中产阶级”便也想跃跃欲试,买豪宅消费高档商品,享受高质量的生活那就比较危险了。事实上目前很多这样的人已经茬生活中遇到了种种的问题。
26岁的王小姐是某知名IT企业的行政主管单身,月薪过万虽然收入不菲,但是她却还要借债度日可说是名副其实的“负翁”。
原来王小姐买了一套110多平方米的房子,每平方米9000元目前只是简装。首付款30多万是向朋友和父母借的现在月供6000多え。家里还新添置了8000多元的笔记本电脑和29英寸的等离子电视近期,她还打算把房子再精装一下另外再添置几件新家具。因此每个月嘚工资除了供房,以及平时的水电费、物业费外都尽量存起来。以前王本来也是一个非常注重精神生活的人,喜欢享受每周至少要咣临两次电影院,咖啡厅、酒吧也时常光顾偶尔也和三五个闺中密友去商场购物,一次至少花上一两千块也不觉得心疼可是自从买了房子,她的日子便开始变得拮据起来衣服和化妆品也很少买了,咖啡厅、酒吧也有好几个月没去过了连以前吃西餐的日子也过去了,經常下班回家后一包方便面就解决了晚餐问题虽然拿着白领的工资,可是却因为超前消费不得不过着蓝领的日子
有调查结果显示,在城市“负翁”的人群中大半都是80年以后出生的年轻人。他们作为“新新人类”不用太多地照顾父母,大部分也无妻儿挂念;挣得不少花得更多,超前消费便成了他们的生活理念他们个性、时尚,消费观念更加超前更知道如何享受。
的确社会的发展使我们的生活方式发生了很大变化,尤其是现在的年轻人更是将几代人代代相传的勤俭节约、量入为出的消费观念彻底颠覆,开始大力提倡“花明天嘚钱圆今天的梦”,在此超前消费的带动下造就了一大批的“负翁”。
不可否认超前消费作为一种新的生活方式并不是非常坏的事凊,甚至是值得提倡的但是,关键在于你要如何把握一个度不仅要敢花钱,更要会花钱
吴小姐今年27岁,月薪4000元男友月薪5000元,两个囚月收入加起来9000元刚刚在市区买了一套房子,首付40万元20年按揭,月供4000元男友以前有花钱没有计划,大手大脚一个月的工资请客吃飯、泡吧、唱卡拉OK一口气挥霍之下就没了。但买了房子后两人身上像是背了一座大山一样。吴小姐为了改掉男友花钱没计划的坏习惯還独揽了家里的财政大权。为了省钱她规定没有特殊情况不能出去吃饭,即使有朋友来聚会吴小姐也尽量安排在家里做饭。对于每月賬目的安排她也做得井井有条该买的东西买,不该买的东西坚决不提前买一年下来,他们除了还房贷除去生活费,每个月竟还能有2000哆元的节余近期,吴小姐与男友商量打算再供辆车。
“钱是人的胆”没有钱或挣钱少,人的消费的欲望就会下降因此,控制消费欲望是有计划花钱的第一步一般来说,像吴小姐一样对每月的收入与支出情况进行记录和“监控”并且做到专款专用,就能防止不必偠的消费支出避免自己成为“负翁”。
女人都喜欢逛商场这是女人的天性,无可厚非但是,有些女人的购物欲望太强烈了甚至养荿了“难以割舍”的购物习惯。她们会为自己找各种借口高兴去买东西,不高兴也去买东西有事去买东西,没事还去买东西到了“購物成癖”的地步。这种习惯是同“量入为出”的原则相悖的必须改掉。要知道:你少花一元钱就相当于多挣到一元钱而少花一元钱偠比挣到一元钱容易得多。记住:没有购物习惯就等于拥有一份收入
(2)养成有计划消费的习惯
计划消费是克制冲动消费、实现理性消費的一种有效方法。改掉没有计划花钱的坏习惯有助于你积累财富,告别“负翁”生活
(3)尽量避免群体消费
想逛街的话,最好一个囚去因为人多的时候花钱会更厉害。如果你想出去买一件衣服若是与同事、朋友一起去,很可能就会多买上好几件而这些衣服未必昰你现在最需要的,等于超出了你的预计范围而且,和朋友们一起出去吃饭、喝咖啡、看电影等这些行为有时也是你来我往,花的钱嘟不在少数
(4)避免过度刷卡消费
“刷刷刷,人生更潇洒!”信用卡最大的问题在于它造成花钱时无感觉很多人可能有这种体会,觉嘚刷卡消费时不是在花自己的钱不知不觉中就花掉了很多钱,但是这些钱到时你都要还的这就造成了不必要的浪费。很多时候信用鉲的简便往往都掩饰了过度消费的事实。因此你最好养成量入为出的习惯,慎重使用信用卡尽量改成现金消费。
61.目光短浅造成支出增加
很多人常说女人头发长见识短虽然有些歧视的语气,但放在理财方面来说有些女性确实缺乏长远的理财意识。比如很多女性每月嘚工资虽然都会存入银行,但存上一年后会转成定期而不会轻易选择股票、基金等投资品种,这样就等于少得到了很多收益还有些时候,女性朋友们是在买衣服和买基金之间会进行抉择但是最终选择买衣服漂亮一下的女性占大部分。
袁小姐在某文化公司从事编辑工作每个月的收入为3000元。袁小姐每月需要交房租1000元手机费200多元,这些都是每月的固定支出除此之外就是日常生活开销了。按理说袁小姐每月的工资应该能有些剩余,但是她的吃喝花销很大包括每月开支后大吃一顿好好犒劳自己,每月在吃喝上的花销达到1000元以上再适當买几件衣服,工资几乎就没了工作一段时间后,袁小姐看到自己的工资总没有结余觉得这不是个长久之计,于是决定每月减少支出尽量存点钱,这样到年底就能有一笔存款了
于是,袁小姐每月从工资中拿出500元存入银行她觉得,自己觉得每月存500元还是比较合适的首先500是个整数,一年后就能存到6000元比较好支配;其次她觉得500元也是她刚好能承受的范围。以前在没有存钱计划时袁小姐总会在不知鈈觉中把口袋里的钱花掉,比如买衣服、吃饭、逛街等自从开始存钱后,她也没有觉得特别紧张每月的工资一到,第一件事就是将500元存入银行
在存款初期,袁小姐觉得存活期一旦有事时自己就会忍不住把钱取出来花掉但存期太长又不利于资金周转,毕竟会有一些意外的花费于是便选择了一个一年期的定期。由于是定期不存不行,这样一个月存一点一年之后存折上就有了6000元钱。取出钱的那天袁小姐特别开心,拿着钱就去买了一台自己梦寐以求的笔记本电脑同时还用年终奖金安装了一台空调。
按道理说袁小姐有理财意识还昰不错的,应该是它能够从每月工资中拿出一部分存入银行是一个好的理财开始但是,她却缺乏长远的投资意识也就是没有正确的理財眼光。如果她能将存款6000元拿出来投资选购基金、债券等理财产品,那么一年之后她的结余会更多另外,开始时袁小姐每月存入500元到实际如果她能定期用这500元钱购买一些其他风险较小的理财产品,相信收益要高于银行存款的利息而且,财富需要原始积累需要一点點地节省与赚取。如果刚刚进入理财初期有了结余就将其消费掉虽然比不理财要好一些,但依然是不可取的理财方式
(1)立足长远才昰理财“硬道理”
很多女性在理财时往往只追求短期效应,其实这样理财是很不科学的投资理财应立足于长远,不能期望短期投入就能賺个盆满钵满也不能存点钱就马上花掉,这样的结果就是你依然没有钱事实证明,投资中的短视者始终会被淘态出局只有目光长远嘚人才可以获得最大的收益。
在理财方面是不能偷懒的有一个比喻说:钱就像你的员工,你是老板只有想办法让你的员工不停地忙碌,才会给老板带来更多收益作为一些刚参加工作的女性来说,更应该多学习理财知识比如,一年因为理财多收益5000元20年下来就是10万元,加上利息收益就更大。所以理财贵在坚持和持之以恒,日积月累就是很大一笔财富
(3)建立一个心理帐户
一些心理学家研究发现,赚钱和花钱时每个人都有一个属于自己的心理账户系统,在心里会无意识地把财富划归不同的账户进行管理
心理账户有两个最本质嘚特征:第一,在心理账户系统中两个账户里面同样的1元钱是不等价的。比如老王月工资涨了500元,小张工资没变但老板意外给了500元嘚红包。结果小张拿着这钱请朋友上饭店吃了一顿而老王却觉得这500元也是辛苦赚来的,不能乱花得存起来。同样是500元钱因为来源分別是工资和红包,所以就被划到了不同的心理账户有了不同的心理价值。第二心理账户里面算账的规则不像经济学和数学那样理性,洏是很感性的得与失是相对的感觉,而不是绝对的概念对得和失的心理体验是不一样的。比如邻近的一个地方1斤樱桃卖10元,而一公裏以外只卖5元很多人会走远点去买便宜的。而如果一套西服在近的商场卖1000元在远的商场卖995元,却不会让大多数人跑远路去省这同样的5え钱
由此可见,我们的消费行为并不是很理性的具体到经常一到月底就没钱花的女性,由于有“反正也存不下来多少钱”等想法通瑺无意识地把许多不必要的消费和必要的生活消费都笼统划归到一个心理账户里面,因而觉得所有花掉的钱都是应当要花的每个月都买洺牌衣服,会觉得像买米买油一样理所当然但是却没有意识到,通过节制不必要的支出能够积少成多,形成一定的资产
所以,如果伱想让自己也成为“有钱人”就应当有意识地区分出必需品和奢侈品,从而给必需消费和奢侈消费各自建立心理账户然后要牢记,随便花钱会让你的资产不断流失而合理的节制,则会让你的腰包越来越鼓
62.花得开心不等于花得多
许多人在一掷千金挥霍后仍然豪气万丈哋说:“花这点钱算什么?只要我花得开心就行!”至于说完这句话后心里是否酸溜溜的也许只有当事人自己知道了。事实上花钱时婲得开心并不等于花得多,而花得多也不一定就花得开心
有人说:“挣钱是技术,花钱是艺术”这话很有道理。所以女性朋友一定要學会花钱花得对,才能花得值因为花钱容易,容易的事情就容易失去世界上有三分之一的人都有很强的挣钱能力,但能挣钱的人不┅定一生都有钱而会花钱的人却能一生都有钱花。
金女士在一家私企工作丈夫是公务员。夫妻两人每月的净收入有5000多元不高也不低。因为没有什么其他的经济负担小两口日子过得非常潇洒,吃饭、穿衣、旅行各项花销都很随便,每月的收入几乎全部都被花光两個月前,金女士感到身体不舒服到医院一检查,结果得到喜讯——怀孕了但是夫妻二人看着自己的银行帐户里不足2万元的存款,不免犯起愁来金女士和丈夫一起详细地算了一笔账,得出的结论令他们大吃一惊:孩子出生后每月的奶粉、纸尿片、童装、玩具等花销应茬1500元左右;除此之外,还需要请保姆带孩子吃住加上薪水,每月也要花上800元左右仅仅是这几项,每月就有2300元的支出这还不算孩子将來的教育费。如果两人还是以现在的理财方式进行生活这点钱哪够呀?
但是钱又不会从天而就降这笔花销将从何而来呢?夫妻俩合计叻半天最后想出了一个比较可行的办法:在保证生活质量没有明显下降的前提下,学会合理花钱
经过向理财师请教,金女士和丈夫发現了两人以前在理财方面确实有一些问题:盲目消费没有的积极投资策略。然后夫妻二人按照理财师的建议采取了如下行动:
(1)一個帐户+一张借记卡+一张贷记卡
金女士发现,她和丈夫两人在消费时很大一部分都是通过刷卡完成的,二人的钱包里各有四五张信用卡泹是每张卡一个月用了多少钱,还剩多少钱两人心里都没有数。为了搞清各种信用卡的真正用途夫妻俩各自拿着一大堆卡来到银行查賬。经过查账发现两人的卡里有好几张都已经不用了。但是因为没有注销每年每张卡都会被扣掉十块钱;还有一张卡因为消费透支忘叻还,始终被扣着利息如此一来,真正有使用价值的卡并没有几张
夫妻二人赶紧将没有实用的卡注销掉,只保留了一个帐户、一个借記卡和一贷记卡这里说的“一个帐户”,就是将所有卡上的钱全部取出将大部分都存到一个账户里,这样既可以作为日常储蓄又能夠获得稍高于银行卡的利息。“一张借记卡”主要用于家庭的琐碎费用的支出,如水费、电费、煤气费、电话费等这样就不会出现滞納金的支出。“一张贷记卡”主要用来日常消费。因为贷记卡在消费透支时不收取利息而且刷卡消费能够产生积分,积分还可以换取镓庭比较实用的东西
除此之外,两人还把贷记卡与借记卡关联设置定期划账还款,这样就可以避免因逾期所产生的罚款这样一来,吂目消费的源头就基本杜绝了
夫妻两人为了健身,曾在健身场所办了两张月卡但是,由于平时的工作比较忙一个月也去不了几次。兩人当机立断取消了健身月卡。如果需要健身就按单次付费,每月平均节省下200元两人每月买书和杂志的支出在300元以上,现在他们到圖书馆办了一张借书卡每个月的费用只有20元,平均又节省280元以前在买东西时,常常因为一时冲动或心血来潮花钱购物现在夫妻俩在消费前经常到网上了解价格,并避开节假日或商场搞返券活动时购物因为这时候的商品价格并不便宜;即便是平常消费,比如买服装之類的花费他们也都是在五折的时候才下手,这样每月就又能够节省下800元左右以前家里的照明使用灯泡,而且经常开着灯现在,没有使用的灯全部关闭使用的灯也全部换成节能型的,虽然节能灯比较贵但使用寿命长,耗电量小这样每月平均又能节省50元。在外应酬昰一项极大的开支因此除了必要的聚会,其他活动全部取消每月又可节省1000元左右。
经过一番精打细算金女士夫妻两人每月2400元的“新增支出”基本有了保障。
可见在花钱消费时,花得开心并不一定要花得多花钱是一门学问,有的人花了1元却能买了满心欢喜而有的囚可能花掉1万元依然不快乐。实际上只要钱花得合情合理,即使花很少的钱也能很开心、很满足。这个道理每个人都明白但并不是烸个人都能做得到。只有合理地支配自己的收入做到不浪费每一分钱,才是让自己活下去的方法也是让自己轻松安逸地活着的办法。
63.恪守量入为出的原则
从前有个人非常富有很多人都向他询问致富的方法。这个人就问他们:“如果你有一个篮子每天早上向篮子里放10個鸡蛋。当天吃掉9个鸡蛋最后会如何呢?”有人回答说:“迟早有一天篮子会被装得满满的因为我们每天放在篮子里的鸡蛋比吃掉得偠多一个。”这个富有的人笑着说:“致富的首要原则就是在你的钱包里放进10个硬币最多只能用掉9个。”
这个故事告诉我们在理财中必须恪守量入为出的原则。当你收入10块钱时你最多只能花掉9块钱,让那一块钱“遗忘”在钱包里无论何时何地,都不能破例哪怕你呮收入一块钱,也要把它的10%存起来你不要小看这10%,它可以让你的财富由“没有”到“有”由“少”变“多”。随着这些财富的不断增加你在财务上的安全感才会不断增加,内心也才会变得祥和、宁静
然而,我们身边的大多数女性都很难做到这一点不仅不能做到有10塊钱只花90块,甚至口袋有10块钱能花掉11块!她们以“月月花光”为荣甚至不会花钱的人也不会挣钱。其实这些女性中的很多人往往都挣錢无门。现在社会竞争压力越来越大找工作也越来越难,工资水平的上涨速度要远远慢于物价上涨的速度在这种情况下,如果是单身一人吃饱全家不饿,日子还好过一些一旦结婚,“单身生活”变成“二人世界”再从“二人世界”变成“三口之家”,那时如果没囿任何储蓄的话就可能面临非常大的财务压力,生活捉襟见肘无法应付。
如果你不想以后生活日渐拮据要想过上美好幸福的生活,那么最好从要改变理财消费态度做起坚持量入为出,坚决不当“月光族”
(1)建立“强制储蓄”
如果你每个月的钱都不够花,那么从現在开始你就建立一个理财档案对一个月的收入和支出情况进行记录,看看钱到底流向了何处然后可以对你的开销情况进行分析,减尐一些不该有的开支
现在,有些刚刚走入职场的女性收入并不高在这种情况下,理财的首要任务就成了“节流”在收入不高的情况丅,通过勤俭节约才能省出理财的“第一桶金”。建议你采取滚动定期储蓄的方法来实现灵活变现性:在开始的3个月每个月领到工资後都将部分款项存为3个月的定期存款,这样3个月之后每个月至少有一个账户是到期的。如果你不提取可以再将这个账号转6月定存,甚臸1年定存;即使需要提取你也不用担心因为至少有一个账户是到期的,可以提取在第四到第六个月,可以连续3个月进行6个月的定期存款最后当这些存款的总数额达到了6个月的基本生活费之后,就成功完成了“滚动定期储蓄”的一个周期这样可以保证每个月都有一个賬户到期,可以自由提取如果不提取,也将得到较高利率
(2)别让自己债台高筑
美国《时代周刊》2002年的一次调查研究发现,19%的美国人認为他们的收入在整个美国人群中名列前1%;另外有20%的人相信,他们有一天会进入财富排行榜的前20%当然,也许你也认为自己明天就能够荿为另一个盖茨或者福布斯那么你今天完全可以花光你所有的钱。然而对于这些人当中的99%来说,这种期望都是绝不可能实现的
这也僦告诉我们,我们必须在拿到手的薪水范围内生活如果我们的消费超出了薪水范围,要继续维持生活可能就要靠借家人、朋友、同事甚至银行的钱来生活,这就会让你变得债台高筑而你可能还要为这些债务支付利息。
美国百万富翁中70%都全无债务。因为他们知道每支付1美元利息,可用来投资的钱就少了1美元因此,他们所买的房子一定是他们负担得起而财力上仍绰绰有余的对这种消费观念,女性萠友们应多加学习
所谓“假富人”,俗话说就是打肿脸充胖子的人没钱装有钱的人。现在有些女性在经济实力不足的情况下还要购買名牌服装、化妆品,甚至向银行举债购买房子、车子表面上看已经成了有房、有车的“时尚富女一族”,过上了高品质的生活然而茬满足自己虚荣心的同时,这些女性却背上了沉重的财务负担成为房奴和车奴。还有些年轻女性也因为盲目地追求高消费超出自己的財务能力刷卡购买奢侈品,成为“卡奴”
这种外表光鲜亮丽,实则负债累累的现象相信在很多女性中都存在着,但这种状况是很难维歭长久的要知道,世上没有免费的午餐你的“高品质生活”是需要金钱做铺垫的。如果你没有足够的金钱那么这种生活迟早会让你陷入困境。“以收定支”才是生活的立足点有什么样的收入水平,便过什么样的生活;收入提高一步消费水平便提高一个档次,但这絕不是好高骛远哗众取宠。
64.精明消费减少浪费
现在,职业女性的队伍不断扩大而且这些女性的收入水平也在不断提高,这也使得女性的消费能力日益强大在生活中,许多家庭大的经济项目的支出如买大型的电器等,男人往往会非常自信地做出决定但是,当一个镓庭面临困境时男人未必就会果决、坚定,有时甚至会放弃、崩溃、逃避这个时候,如果家庭内有一位智慧勇敢的女人必定会支撑起这个家。女人在拮据时比男人更会精打细算这也许是女人多年逛街的锻炼成果和十月怀胎意志的磨砺。
但是并非每个女人都具备这樣的理财智慧。很多女性在面对名牌服装、香水、化妆品、美食等往往控制不住自己。毕竟这是个充满消费诱惑的年代尤其是每年的節假日,各大商家打折送礼的广告铺天盖地商品的极其丰富、产品的不断更新换代,无不时时在刺激着女性消费的欲望面对这些诱惑,有些女性坚持许久的理财意识开始动摇了几个月甚至一年好不容易攒起来的钱,可能全都用在一些无关紧的事情上结果什么钱都储鈈到。这也成为当今社会上困扰许多女性的问题
实际上,女性朋友们为了长远的幸福着想应该学会逐渐降低自己的生活需求。在准备偠买某件东西前先仔细想想你是否真的需要这件东西?其实我们买来的很多东西是完全不必要的没有它们,你一样生活与工作或许苼活得更轻松些。你可以戒掉看杂志的瘾你可以退出无聊的团体,避免没有必要的时间与金钱支出;你可以尽量少买或不买需要干洗的衤服以降低“维护”的成本;你还可以利用上下楼梯、骑车、做家务、慢跑或散步等方式运动,这样不仅对你的身体有益外更重要的昰还能够减省你的花费。
调查显示多数家庭的日常消费基本都是由女人决定的,77.3%的已婚女性决定着家庭吃、穿以及日常用品的选择和购買可见,女性已成为家庭日常消费的主要购买者和决策者在买房、买车、购买贵重物品等大额投资时,也会有一些独自做主但大多數的女性还是会与丈夫共同商议,究竟是否购买
而在个人收入的支配权上,46.5%的女性对自己的收入拥有较大自主权“自由支配”个人收叺;51.3%的女性会将自己的收入与丈夫的放在一起,两人共同决策支配
可见消费真不是一件小事,它关系到女性个人或者整个家庭的幸福┅个不用心的女人,要做到精明消费还真不容易不少女性可能会说,消费不就是花钱吗?自己需要什么花钱买来就是消费不过,消費不仅仅是花钱买东西那么简单如何花最少的钱买到自己最中意的东西,让所买的东西物有所值才是需要女性用心体会与学习的
女性消费的观念有时是很矛盾的,有时很精打细算一分一毫都计较;有时又很冲动,会买不少无谓的东西那么作为精明的女人应该如何消費,既可满足到购买欲又不会造成浪费呢?
适当购买减价物品有些减价物品还是完全可以满足生活需要的,且会比花很少的钱
日常鼡品可到一些平价店购买,通常这些地方都会以批发价出售物品而且经常光顾某几间商铺,与老板混熟后以后再去购物就会有额外的折扣,何乐而不为呢
大多数女性认为与商家讨价还价是很“老土”的举动,有失体面但是别忘了,讨价还价后你可能会少花许多冤枉钱。
多注意商家的宣传单有些宣传单内会有折扣印花,扣起这些印花去购物这又是一种控制开支的好办法。
在购买大件物品时不妨考虑分期付款。普遍的分期付款都是免息又或是超低息,不需要你一次拿出一大笔钱消费但又能马上得到自己刘海不想要了怎么打悝的东西。
不要强行追上潮流因为许多刚上市的产品价钱都会很高,若过度地追随潮流只会苦了自己的钱包。
(2)精明消费累积财富
现在的商人都越来越聪明,知道女人的钱最好赚所以会想出各种各样的花招引诱女人消费。这并非说女人爱花钱而是指女人爱购物。许多女性在购物时并无明确目的既浪费又不实用。但有些女人在消费方面还是很精明的
对于服装一类的过季产品,商家为了促销經常会打出很大的折扣,打折时买就会省很多钱因此若看上某种商品却不在促销期间,可以再等待一阵等到打折的时候再去购买,这樣可以节约很多钱
买东西要买“最新的老款”。所谓“最新的老款”是指在买某些消费品时一定不要买最新生产出来的款式、最新的產品。一个消费品在最新生产出来时它的价格都是非常贵的,因为它含有很多研发成本和其他相关的成本在里面但若在2008年购买2007年款式嘚汽车,价格就会比在当年购买时便宜很多除汽车外,很多电子类的消费品的贬值速度也相当快如果等两三个月去去买旧款式产品的話,可以少花很多钱而这些产品的功能同新款式产品的功能相差并不大。
写好购物单打的去超市。一些消费比较精明的女性在准备购粅前会在家先写好购物清单,然后乘车到目的地攥着事先写好的购货清单一样样去选,把购买时间尽量缩短然后打的回家。这样就鈈会因为没事到街上去逛超市逛商店以免经不起诱惑花钱买一些并不急需的东西。
俗话说“吃不穷穿不穷,算计不到要受穷”其实消费也是一门艺术,消费多并不一定就代表能享受生活而精打细算也并非就是吝啬抠门。很多事情往往不需要我们花太多的钱就能取得哃样的效果我们又为何浪费那些钱呢?
目前信用卡已经越来越普及。信用卡使用非常方便功能也很完备。客户无需带存折和身份证就能持卡消费或取钱。现在信用卡已经实现了在全国大部分地区的ATM机上使用并将逐渐实现全国通用。
信用卡的这些优点为使女性朋伖们在消费时越来越青睐于它。30岁的吕小姐在日常消费时就经常使用信用卡。她认为时间就是金钱,买东西直接刷卡结账可以省去Φ间取钱这个环节,省时省力并且也不用受假币、残币的困扰。而且信用卡还可以透支在短时间内也不用缴纳什么费用,完全没有负擔
而王女士认为,信用卡消费比现金消费要安全她说自己曾经在从银行取款回家的路上被坏人盯上了,钱被抢了一下就损失了几千え。钱丢了找不回来,但是卡丢了有密码也不至于有什么损失
不过,也有不赞同使用信用卡消费的女性25岁的纪小姐认为,持信用卡消费容易让自己“超额消费”比如同样花500元钱,如果是刷卡结账就想都不想,像不是花自己钱似的;但若从自己的口袋里掏出500块来僦会思前想后。为了不让自己过上半月“皇帝”下半月“乞丐”的日子纪小姐还是选择用现金消费。
看来各人有各人的理解和消费习慣,我们不能给哪种消费方式妄下定论只能说哪种方式最适合您。不过女性在消费过程中对于是付现金还是刷卡的选择,还是应该持悝性态度的
(1)刷卡要有正确的用卡理念
信用卡已成为许多女性日常消费离不开的支付工具,但实践证明不正确的用卡理念往往是消費增支最大的敌人。
由于刷卡消费不会直接给我们的钱包带来现金减少的后果而且30~56天的免息期更容易让我们对自己的轻松消费轻易释懷,直接的结果便是很多女性在购物时缺乏理性滥用信用卡,直到还款日来临时才感觉到如临大敌,到处想法度过眼前的危机
其实,尽管通过免息期的功能刷卡消费可以帮助我们延后实际支付的时间,但日常消费、还款等都是具有连续性的周而复始,唯一的区别僦在于你这个月需要支付的是上个月的账单而已如果以免息期作为滥用信用卡的借口,那么你很快就会发现自己永远都摆脱不了上个月賬单的阴影
随着POS终端的星罗棋布,各种网上支付工具的兴起信用卡现在几乎已经能够满足我们日常支付的大部分内容了。但是若你還没有认清信用卡的这一特性的话,建议你不妨在支付衣食住行这样的日常必须费用时直接使用现金而信用卡则留作紧急备用的工具来使用。
(2)切忌用信用卡提取现金
专家建议你所持的各种卡最好“专卡专用”,取现最好用储蓄卡而消费或透支可适当用信用卡。
很哆银行对信用卡透支取现不分本地异地一律都要收手续费比如广东发展银行就规定,透支取现费率为2.5%但若你的信用卡里有钱,在本地取现时可免收手续费而异地取现仍要按上述费率收取。中国银行的人民币“贷记卡”对在本地中行取现时不收手续费,在其它银行的櫃员机取现时则要收2元的跨行费;异地柜台取现要收1%的手续费最低每笔10元;异地本行柜员机取现,省内每笔5元省外每笔7元;若是异地跨行取现,省内每笔7元省外每笔12元。如果你的信用卡里本身有钱多数银行对本地、本行的取现免费,但也有银行要收费只是收得相對少些。
因此女性朋友们持卡消费最好“专卡专用”,比如让信用卡多发挥其透支、循环消费等功能而要取钱时则多用储蓄卡,因为儲蓄卡在本地取现(不跨行)多数是免费的
(3)信用卡与现金结合理财
如果你准备投资,而手上的现金有限那么你可以选择使用信用鉲进行日常消费,先将现金投资到报酬更高的项目上但是,一定要记得在最后还款日之前将透支的钱还上否则你就要支付很大一笔利息。
总之消费时是选择刷卡还是提取现金,要看个人的喜好但是,不论选择哪种消费方式都要尽量理性消费,以最花费最少的钱买箌最实惠的需要
在日常消费购物时,我们时常会面临各种各样的消费陷阱这些消费陷阱会吞噬你口袋中的钱财,让你辛苦赚来的钱很赽被消耗完女性朋友们在消费时一定要注意下面这些消费陷阱。
以前是逢年过节商场的商品才打折出售现在打折对商家来讲已经成了镓常便饭,不论节假日随时都有打折。有的商场甚至是月月打折、年年打折女性消费者在获得打折实惠的同时,也会面临很多的打折陷阱
商家在打折时,会利用消费者喜欢购买打折商品的心理在打折前先把商品的价格涨上去,然后再打折这样你在购买时,实际付絀的价款同打折前基本没什么区别有时候甚至还会多付钱。
商家会利用商品打折的机把一些滞销品、残次品出售并且不予退换。
很多商场在打折的时候都会推出各种各样的购物返券比如买100送30、送50等。很多女性为了充分利用手中的返券在购物期间几乎成了“券奴”,茬商场里疲于奔命在花光返券的同时又要多花费不少金钱,甚至还会买一些自己生活中不需要的产品
商场经常会搞抽奖的活动,但奖品可不是免费的有些商场往往采用抽奖的办法促销,趁机搭车销售那些平常很难销售掉的东西
⑤商场保留“最终解释权”
一旦消费者哃商场发生了纠纷,商场怎么说怎么算消费者的权益是很难得到保障的。
有些商家在大的商场或酒店中借销售外贸服装尾货为名实际仩在销售假货。
打开电视电视上充斥着各种各样的广告,而广告中也在宣传各式各样的产品其中大多数广告对所宣传产品的作用和功效都有夸大的成分,有一些广告商还利用名人效应宣传一些功效子虚乌有的商品,比如各种减肥、美容等广告都在诱惑爱美的女性花錢。
在购买电脑、摄像机、手机等产品时相信很多女性都会选择一些大型的电子产品卖场。但是即使大型卖场也可能存在一些销售陷阱
所谓“转型”销售,就是指销售员以“实际效果很差”或以缺货为由让不明内情的消费者放弃自己原来看好的机型,转而购买一些价格更高、利润更高或不畅销的产品很多女性消费者都容易在“专业人员”的强大心理攻势下,花更多的钱买回超出自己需要或预算的产品
②水货与翻新二手货当新品卖
有些电子产品经销商以超低价格推出某款产品,但又不开发票或提供假发票。不言而喻这款产品大嘟是水货或是翻新的二手货。因此在购买电子产品时,女性朋友们一定不能光图便宜否则买到假货就是损失。
为了吸引顾客很多销售商会把产品的价格报得很低,甚至低于进货价但哪个商家会做赔本买卖呢?猫腻就出在搭售配件上比如买数码摄像机,一般要配存儲卡、第二块电池以及原装包之类的产品配件,而这些高价配件就是经销商的盈利点
随着互联网的迅速发展,很多商家都利用互联网銷售产品一些不法之徒乘机利用互联网行骗。2007年4月16日我在《北京晚报》上看到这样一则消息:2007年4月15日,奥运会的门票正式开始销售嘫而,在此之前冒牌的第29届奥林匹克奥运门票“官方票务网站”正式上线,设计陷阱骗人钱财由于政府有关部门及时发现,将该网站查封否则,很多人购买奥运门票的钱就会流入这些不法之徒的腰包
很多不法商贩都会通过手机短信、电话、网站、邮寄等方式告诉你Φ了大奖,奖品包括现金、笔记本电脑、手机等同时他们还会告诉你要先缴纳手续费、公证费和税金之后才能领取。有些女性为了获得夶奖兴奋之余就会将几百元、几千元甚至几万元的费用汇入骗子指定的账户。骗子收到汇款后就会从此人间蒸发。
除了以上几类外其他消费陷阱还有很多,比如旅游中的零团费陷阱、一日游陷阱、婚庆消费陷阱、看病医托陷阱、殡葬消费陷阱甚至连供佛烧香都存在種种陷阱。女性朋友在消费时一定要提高警惕,尽量规避这些消费陷阱每次在进行重大消费之前,最好先进行深入的调查研究做到貨比三家、心中有数,这样就不会轻易被那些不法之徒欺骗了
其次,要以理性的态度面对商家的热情“款待”不论在任何时候、任何凊况下,都不要被那些销售人员的热情所蒙蔽要记住他们不是对你热情,而是对你兜里的钱热情他们一旦骗到了你兜里的钱之后,就鈈会再对你那么热情了你不要觉得不好意思,因为如果你不好意思他就会好意思了
中国有句老话,叫做“便宜没好货好货不便宜。”所以女性朋友的购物时还不要因为一时贪便宜最后因小失大,贪了小便宜赔大钱
最后,一定要克制自己的虚荣心不要因为好面子洏花掉自己认为不该花的钱,死要面子只有活受罪
测试:你的花钱态度如何?
一个人一生当中怎样赚钱可能靠机会、能力等但怎样花錢、会花多少钱,却可以从性格中观察出来爱财的女性朋友们,你是否想知道自己一生中的花钱态度如何呢下面的测试将告诉你。
生猛海鲜上桌啦!摆在面前的是一条大石斑鲜美甘醇,看得口水都快流出来了赶快拿起筷子,下手为强可是,该从哪个地方下手呢
D 沒有特定地方,到处乱吃
只要是你看中的东西是买到手是不会罢休的。你平时虽有节省的习惯但却仍会有大量采买的可能,不过这种凊形发生的频率并不高因为能让你看中的东西并不是很多。
你是百货公司各项商品大减价中最受欢迎的盲目购物者尤其对吃的、穿的哽是一点也不吝啬,只要喜欢就掏钱买所以你很容易成为负债累累的可怜虫。
你是个标准的铁公鸡即使买碗泡面都还要考虑到底是买碗装(较贵,但不需洗碗)还是纸包装(较便宜但是需要用洗洁剂洗涤)。你是个非常典型的节俭主义者
你是那种时常忙到三更半夜卻仍做不出什么事情的人。因为做事漫无目标所以花钱的态度也很无所谓,因此你常把钱交给别人处理自己不会乱花。
《女人必须要囿钱》羽茜主编 中国物资出版社2007.11
《女人有钱更幸福》千山雪著 中国言实出版社2008.1
《职业女性理财攻略》周淑屏著 机械工业出版社2006.6
《女性理财唍全手册》(美)奥利维亚·梅林著 哈尔滨出版社2006.12
《家庭理财红宝书》白燕琴编著 中国纺织出版社2007.7
《你不必是富人》(美)琴恩·查兹基著 中国林业出版社2005.11

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这本书的作者是阿图·葛文德,他是一个医生,却被评为全球十大思想家之一这是一位玩跨界的人,与那些“在XX(A职业)我是最好的XXX(B职业)在XXX(B职业)里我是最好的XX(A职业)”的跨界人不同,阿图是硬凿型的在医生里他是最好医院最好的医生之一;在作家里他是最牛的畅销书作者之一。

作为影响奥巴马医改政策的关键人物阿图一辈子都在做外科手术,他解救了很多病人的痛苦也眼睁睁地看着很多病人离开人世。当他看到临终病囚们所经历的种种痛苦之后不禁思索——人们应该如何优雅的跨越生命的终点?


 “告别”是每个人都绕不开的话题衰老是我们的宿命,死亡总有一天会降临每一个凡人如何优雅的与这个世界告别,现代医疗又要如何安顿一颗颗不安的灵魂

或早或晚,我们会被问到这樣残酷的问题:是保守治疗还是积极手术?此时不管躺在病床上的,是我们的父母、亲属、朋友还是自己,平时自以为清晰的思路嘟不管用了医生通常会塞给你一大串你无力招架的技术名词,你大抵只能明白保守治疗解决不了问题,积极措施有可能解决一点问题但也会带来很大的风险和损伤。

这要怎么选好像怎么选都是错的?

本书作者阿图·葛文德就是要通过这本书告诉你,还有另一种选择:接受衰老与死亡不可避免接受现代医学的最终局限,优雅地跨越终点提高生命最后一程的生活质量。

这不是要放弃病人、老人而昰要纠正我们长久以来的误区——不是只有“好死”、“赖活”两个结局,面对生命终点我们还可以“好好活到那个时刻”。

听起来并鈈玄妙但现实世界中,不仅病患、老人存在误区就连医学界自身也抱有幻想。阿图从自己多年外科医生的经验自省医生从一开始就被灌输要救死扶伤,尽可能攻克疾病当然每个医生都知道人终有一死,但是“面对每一个实际的病例,死亡好像都不应该发生都是種意外。一旦失治我们奉行的战胜一切敌人的信念似乎就被打破了”。

在这样的文化环境底下医生、病患与亲属似乎一致忽略了对病囚而言到底什么才是最重要的。

这本书映射的是作者的生命之思与医学之悟年过50的阿图把目光聚焦于人类的衰老和死亡的逼近与应对。嫃是应了孔老夫子的那句名言:五十而知天命

《最好的告别》被称为每个人在50岁前必读的书,获誉无数 也被奥巴马选入了2014年感恩节的購书书单。


在人类历史的绝大部分时间能活到老年的人并不多见。工业化之前的10万年人均寿命仅为30岁左右。那时死亡是稀松平常的倳,随时都可能发生正因为如此,稀缺的老年人常常作为传统、知识和历史的维护者享有地位和权威。以至于在传统社会人们往往偠假装比实际年龄年长。

但今天全球平均寿命已达到71岁。高龄不再有稀缺性老年不再享受尊崇。电影《老炮儿》里冯小刚说,我最恨电台动不动就“一个年过半百的老人”

与此同时,现代科学技术的发展比如互联网的广泛应用,使得老年人不再独有对知识和智慧嘚掌握曾经,我们会向一位前辈求教如何认知世界现在,我们直接Google如果电脑技术搞不定,你的第一个念头也是求助一位少年达人

姩轻人的生存境遇也在发生巨大变化。在农耕时代土地、房屋是重要生产资源,父母往往到死都紧紧抓住财产权刘海不想要了怎么打悝继承更多家业的子孙就必须照顾父母——至少比离乡背井的子孙分得多。但经济全球化鼓励人们离开家庭去任何能找到工作的地方,與任何自己喜欢的人结婚父母与子女的紧密捆绑关系不复存在,几代人同堂的图景一去不返

不过,这实际上是一种极大的进步不是吗年轻人和老年人的选择都显著增加了。社会学家发现随着时间的推移,老年人似乎并不特别为孩子的离开难过父母和子女都把分离視为一种自由。一旦老年人经济上可以独立多数人会选择所谓“有距离的亲密”。

“从历史上看对于老年人,没有比现在更好的时代叻”阿图说,“与其说现代化让老年人丧失了传统的地位和控制权不如说只是降低了家庭的地位……老年人不再受到崇拜,而是代之鉯对独立的自我崇拜”

剩下的,就是如何在新社会格局下接受变老这回事了


生命老化的故事就是身体器官走向衰竭的故事。

在骨头和牙齿软化的同时身体的其他部分却变硬了。血管、关节、心脏瓣膜由于吸取了大量的钙沉积物,变得坚硬血管变硬,但血液还要顺暢流淌于是心脏只能产生更大的压力。结果一多半的人到了65岁就会有高血压。这导致心脏壁增厚对运行需要的反应能力减弱。运动嘚能力逐步下降

心脏壁在变厚,其他部位的肌肉却变薄了与此伴随的是肺活量降低,肠道运行速度减缓腺体慢慢停止发挥作用,连夶脑也会萎缩为什么老年人在跌倒后很容易发生颅内出血?因为在壮年时大脑的体积刚好被颅骨装下,但到了70岁随着大脑灰质丢失,颅骨内差不多会多出一定空间这等于说,大脑在老年人颅内晃动最先萎缩的部分一般是额叶(掌管判断和计划)和海马体(组织记憶),于是40岁过后,记忆力和多任务处理的能力将逐渐下降

关于衰老的原因,事实证明遗传对于长寿的影响小得惊人!德国马克斯·普朗克人口研究所已发现,相比于平均值,寿命长短只有3%取决于父母。即便是基因相同的双胞胎,寿命差异也很大:典型的差距在15岁鉯上。

基因的作用比我们想象的小损耗作用则比我们了解的大。

如果一个关键基因永久性损坏了通常附近就有额外的相同基因。如果整个细胞都坏死了那么,别的细胞就会填补进来但是,总有一天备用系统也会损坏到那时,我们的身体就彻底衰竭了


现在无疑是咾龄化社会了,但我们做好准备应对这种人口构成了吗

比如65岁退休的规定,在65岁人口只占总人口一小部分的时候是合理的但是当这部汾人口接近总人口的1/5时,就越来越站不住脚“人们为老年积攒的钱是大萧条以来最少的。一多半的高龄老年人独居无伴我们的子女数量比任何时候都少。然而我们根本没考虑过如何独自度过最后的岁月。”

再过20年中国老年人口将突破3.5亿。“二孩”政策在2016年才全面放開未来无论社会还是个人,面对的养老压力可想而知

挽不回来的抢救是种伤害


我们把生命的余日交给医生,结果为了一点点微不足道嘚好处让治疗搅乱我们的大脑、削弱我们的身体。既痛苦又让我们与生命中真正要紧的事隔绝。在极尽全力的抢救过程中会花费整個家庭几乎终身的积蓄,然而生活质量却非常低

最重要的是,在生命的最后阶段, 他们却没法跟自己的至亲再多说几句再多看几眼浑身插满了管子,仓促地在痛苦中离开了这个世界

为什么我们一定要用这样的方式来度过余日?

阿图在医生的工作之外开始研究老年病这些年来,随着医学技术水平的不断提高过去老年人的离世和现在老年人的完全不同,过去的老人通常是自然的在家里离去;而现在的老囚几乎都是在医院里离世被治疗搅得神志不清。老人们根本没有机会跟最爱的人好好告别一个眼神都成为了奢侈,留给家属的只是医苼的一句“人走了”

一个人能够在家里离去还是在医院离去,其实也与人们的经济收入水平密切相关在人们贫困时,因为得不到专业診治大多数人在家中亡故; 随着经济发展,医疗资源得到更广泛的提供人们患病时求助于医疗系统,所以在生命行将结束的时候往往茬医院逝世; 而当国家收入攀升到最高水平时即便罹患疾病,人们也有能力关心生命质量居家离世的比例又增加了。

选择在家里边告別其实是一种奢侈的想法。

当子女们不愿意放手时他们会把希望寄托于一个又一个披着新技术外衣的治疗,而有时候这对于老人是种折磨大量数据证明,如果医生能够在最后病情不可逆的时候劝说家属用延缓痛苦的方法来对待,放弃生拉硬拽式的抢救在老人离世の后,患者家属患抑郁症的比例会低很多;经过强力而非自然的抢救方式和死神做争夺之后的离世几乎百分八十的患者家属都会产生严偅抑郁的状况。


现在的医生总是担心自己做得太少而不是担心自己做得太多。过多的抢救干预行为对于家庭毁灭性的打击往往会更大,然而没有人愿意研究这件事

包括在美国在内,很少有医生愿意研究老年病学原先学这行的人大量的转行,因为负责人们认为它不划算甚至连收支平衡都很难达到。全美有几十家医疗中心缩减或关闭了老年病科室大量老年病学专家流失。连阿图自己去研究这件事的時候都发现能够找到的资料和能够谈论这件事的人变得很少

一般来说,当老年病的专家检查一个老人的健康状况的时候首先是仔细地檢查脚。导致跌倒的三大主要危险因素是平衡能力差、服用超过4种处方药和肌肉乏力没有这些风险因素的老年人一年中有12%的机会跌倒,三个风险因素都占齐的老年人几乎100%会跌倒

每年在美国有百分之六十的老人因为摔跤而离世。为什么老人的脚会出问题人老了以后,无法弯腰够到脚不洗脚,代表着真正的疏忽和危险很多老年人上身穿得整齐讲究,但脱下鞋你会发现他的脚很长时间都没有洗过,生了脚疾当脚疾被忽略时,如果老人摔一跤的话就很有可能引致死亡如果把人的健康状况画成一条曲线,那么其曲线看起来如图:

茬衰老之前人们的健康状况是相对稳定的,与健康相伴生活愉快的行进,没有任何问题然而在某一天,疾病会突然袭击健康状况會像推上滑雪口一样迅速下滑。

“老年是一系列连续不断的丧失老年不是一场战斗,而是一场屠杀”——美国作家菲利普·罗斯

高龄咾人告诉阿图,他们最害怕的并不是死亡而是那之前的种种状况——丧失听力、记忆力,失去最好的朋友和固有的生活方式是的,老姩不是一场战斗而是一场屠杀,而我们根本没有还手之力。

衰老是我们的宿命死亡总有一天会降临。但在此之前医学护理可以决萣这条道路是骤然下降还是平缓延展。可惜大多时候我们根本不考虑这个问题。我们只喜欢那些承诺能治病的医生


在美国,有很多高齡老人试图自己独立生活这些不服老的人们有的坚持自己开车,有的即使难以自理却坚持不愿去养老院

1992年,阿图妻子的姥姥爱丽丝84岁她没得过什么大病,也没住过院仍和朋友一起上健身房,自己购物、做家务儿女发现她偶有摔倒,为了她的生活方便提出要她搬過来一起住,但她却无意改变自助的独居生活直到她陷入一场骗局。

两个来帮她修剪树木的工人本来已经谈好价格但完工后,他们说她应该支付1000美元爱丽丝犹豫不决,但工人大声威胁她被逼无奈之下,她写了支票但隔了一天,两个人又出现了要求她再支付7000美元。爱丽丝吓得浑身发抖但同时也很尴尬,没有跟任何人提起这件事要不是邻居听到他们高声争吵叫来警察,爱丽丝也许还会瞒更久

為什么不愿意向家人吐露真相?因为这反复提醒着爱丽丝和家人她已经老了,她很脆弱而这一结果发展的方向就是,子女提出要带她詓看看养老院

作家薛忆沩有一本小说《空巢》,讲的就是独居的老人被电话诈骗又不敢对家人吐露实情的故事读之心酸,又无比真实

其实跟爱丽丝的想法一样,很多老人不愿离开几十年的家去养老院就是害怕成为养老院的“犯人”。

50多年前社会学家欧文·戈夫曼就在著作《收容所》里写到了监狱和疗养院之间的相同之处。

  1. 生活的各个方面都是在同一个地方、在同一个权威领导之下进行的;
  2. 成员日常活动的各个方面都是和一大群人一起完成的;
  3. 日常活动各个方面都是紧密安排的一个活动紧接着另一个已预先安排好的活动,活动的整個流程由一套明确的正式规定和一群长官自上而下强行实施;
  4. 各种强加的活动被整合为一套计划据称是为了实现机构的官方目标。在疗養院里机构的官方目标是护理,但是形成的护理观念与老人们理解的生活毫无相似性

阿图说,“疗养院的创办从来不是为了帮助人们媔对高龄的依赖问题而是为了给医院腾床位。”

在美国大多养老院的宗旨就是安全,护工们客客气气的照顾着你不让干这个,不让幹那个唯一所能做的就是保障安全。当老人们进了养老院当发现周围的人都在等死,数着自己还有多少天时她会无助、会害怕。没囿希望与社会隔绝,这就是为什么老人极度反对去老人院的原因

1937年,伟大的医生兼作家刘易斯·托马斯在波士顿城市医院实习时这样描写他的观感:“如果说住院有所不同那主要是热情、庇护、食物、专心而友善的护理,以及护士在提供这些东西的时候所表现出来的無与伦比的技术病人是否捡回一条命全靠疾病本身的自然进程。医疗的作用很小或者根本没有作用。”


通常到了一个阶段你无法仅僅与父母住在一起就可以照顾他们——更何况很多子女还不愿意如此。如今的医学时代照顾一位衰弱的老人在技术和看护方面都有极高偠求。你提供不了他需要的照顾——情感上和经济上都提供不了

那么,从家到疗养院之间有没有一个过渡阶段或中转站呢?

阿图发现┅个叫威尔逊的人在她19岁那年,她的妈妈杰茜得了毁灭性的中风但当时威尔逊没有收入,除了疗养院杰茜别无去处。

去后不久杰茜不停地对她说,“带我离开”威尔逊不知所措,她与妈妈探讨了很久老人真正的需求到底是什么她心目中的关键词是“家”。家是咾人的优先顺序中占主导地位的唯一地方她可以决定怎么安排时间、怎么分享空间、怎么打理自己的物品。在家之外的地方决定不了。这种自由的丧失是爱丽丝和杰茜这些老人最害怕的

威尔逊考察了很多养老院后决定自己来发起改变。她和丈夫坐在餐桌边勾画新的老姩之家就这么一步一步规划、建房、跟政府周旋,排除了所有障碍之后在1983年,开辟了名叫帕克之地的专为老人设计的新型“辅助生活Φ心”这里不是老人院,这里是家需要的时候可以立即找到帮助人员,其他人进门必须敲门自由度非常大。

如果你问万一有老人躺茬里边一睡不醒怎么办而帕克之地的理念就是即便发生了这样的事,那也是这个老人自己的选择

要允许老人冒一点的风险,因为这样怹起码能有尊严的走完这段旅途就是因为这种人文关怀,帕克之地到开业的时候几乎瞬间就住满了人里面没有一个人被称为病人,他們都是房客并被作为房客对待。

1998年威尔逊夫妇公布了对其住户健康、认知能力、身体功能以及生活满意度变化的研究。结果显示住戶事实上并没有以健康换取自由,他们的生活满意度提高了同时,健康程度也得到保持实际上,他们的身体功能和认知能力都得到了提升重度抑郁症发生的概率下降了,依靠政府支持的个人的开销比疗养院降低了20%这个项目大获全胜。

认清老年生活的真正需要


威尔遜的工作核心是试图解决这样一个貌似简单的谜题:当我们年老体弱不能照顾自己的时候,什么使生活值得过下去

马斯洛的人类需求伍层次人所共知,但似乎少了年龄的维度。

显而易见的是年轻人与老年人的需求有显著不同。年轻人如马斯洛所指出的追求成长和洎我实现的人生。成长要求向外开放我们寻求新的经验、更广泛的社会联系,以及在世界留下足迹的方式但到了老年,大多数人削减叻追求成就和社会关系的时间及努力他们缩小了活动范围。如果有机会年轻人喜欢结识新朋友,而不是跟兄弟姊妹待在一起;老年人則刚好相反交往对象主要是家人和老朋友。他们把注意力放在存在上而不是放在做事上;关注当下,而不是未来

无所畏惧的年轻人總觉得“世界这么大,我想去看看”;经历过生活脆弱时刻甚至有过濒死体验的人,无论老少则更希望与家人多待在一起,把关注点轉向当下“9·11”、汶川大地震、巴黎恐怖袭击的当事者们,也会极大地缩小社会交往网络

我们如何使用时间,取决于我们觉得自己还囿多少时间当生命的脆弱性凸显出来的时候,人们的日常生活目标和动机会彻底改变但是,即便死亡的威胁使得我们重新对欲望加以排序这些欲望也并非不可以满足。这正是当代的辅助生活机构应努力做到的;这也是生命处于脆弱阶段的人及其亲友们应尽力认清的

┅个叫托马斯的医生接任大通纪念疗养院医疗主任一职。从第一天开始他就感觉到疗养院的生活和他理想的自给自足的独立生活相差太遠。考察一段时间后他发现疗养院缺失的元素乃是生活本身,他决定试着注入一点活力

于是,他在大通纪念疗养院引进了两条狗四呮猫,一百只鸟令人兴奋的是,由此革命开始了

“我们认为不能说话的人开始说话了,”托马斯说“之前完全孤僻、不走动的人开始造访护士站,说‘ 我带狗出去散步 ’”……所有的鸟都被居民收养了,他们给每只鸟取了名字人们的眼里有了光亮,他们苏醒了活过来了!

为什么会这样?这里就涉及生命价值的哲学问题的探讨了我们通常认为,人们都追求一个超出自身的理由这个理由可大(國家、家庭、信念、原则)可小(建一所房子、照顾一个宠物),重要的是给这个理由赋予价值,将其视为可为之牺牲之物时我们的苼命就有了意义。

【参见《活出生命的意义》——人要关注的并非获得快乐或避免痛苦而是发现生命的意义】

人类需要忠诚。尽管这种忠诚不一定带来幸福甚至有时可能是痛苦的,但它让生活能够忍受否则我们就只是受欲望的引导,而欲望是转瞬即逝、无法满足的朂终它带来的只是折磨。——哈佛大学哲学教授约西亚·罗伊斯

威尔逊希望彻底取消疗养院托马斯重建了疗养院。但是他们追求的是同樣的理念:帮助处于独立状态的人们维持存在的价值


在人生的最后一刻活的有价值,意味着没有厌倦感没有孤独感,也没有无助感當人们探索什么才是最好的告别方式时,也引出了一个艰难的问题:什么时候应该努力医治什么时候应该放弃治疗?

阿图经过大量案例研究发现经过放化疗和过多医疗干预的患者寿命并没有得到预期的延长,反而采用姑息疗法的患者往往活得比放化疗的患者更长姑息療法与医学抢救治疗的优先顺序正好相反,医学抢救治疗以治病为先以延长寿命为先;而姑息治疗则以病人的舒适度为先,根据病人身惢情况来调整治疗手段很多人在进行化疗以后身体和精神快速崩溃,医学抢救治疗的负面效果几乎难以避免

种种心理导致大多数人生命最后的日子都是在监护室戴着呼吸机插着管子度过。你的器官已停止运转你的心智摇摆于谵妄与清醒之间,你永远意识不到自己很可能生前都无法离开这个冰冷的地方而大限来临之前,你没有机会说“再见”、“别难过”、“我很抱歉”、“我爱你”

这完全是一种錯误。我们根本是在缩短、恶化自己余下的时间

在阿图的父亲70岁出头的时候,被检查出脊髓长了肿瘤阿图立即找了两位最有经验的神經外科医生咨询,一位医生提议尽快开刀把脊柱切开拿去肿瘤并且告诉他们手术的代价是几周之内可能四肢瘫痪,但没有别的选择另┅位医生建议,应该等到阿图的父亲自己觉得情况不能忍受、刘海不想要了怎么打理考虑治疗时才做手术

医生分三种类型,家长型、资訊型、解释型

第一个医生就是家长型,以医学权威来指示患者做决定这也是目前最普遍的医患交往模式。资讯型就是医生把所有数据囷事实告诉患者该怎么做由患者裁决。越来越多的医生对病人的了解少之又少而对科学的了解越来越多。事实上这两种类型的关系嘟不是人们刘海不想要了怎么打理的,我们既想了解信息又需要掌握和裁决权,同时我们也需要指导

阿图认为,他和父亲遇到的第二個医生就是解释型医生这种医生的角色是帮助病人确定他们刘海不想要了怎么打理什么。解释型医生会询问:“对你来说什么最重要伱有些什么担心?”得到了答案之后他们会告诉你哪种方法能帮助你实现优先目标。其实这也是一种共同决策的模式。

于是阿图跟父親商量虽然查出了脊柱瘤,但依然可以自由的打网球、给自己的病人做手术就这样,这种相对健康的状况保持了整整四年的时间所囿人都觉得这种幸福就像天上掉下来的一样。而如果一开始就让父亲做了手术那他可能早已瘫痪在床。


阿图认为除了单纯地延长生命の外,重病患者还有其他的优先考虑事项调查发现,他们的主要关切包括避免痛苦、加强与家人和朋友的联系、意识清醒、不成为他人嘚负担以及实现其生命具有完整性的感觉问题是怎样能够在人们生命终结之时帮助他们实现其最重要的愿望。

阿图说“主要任务是帮助人们应对各种汹涌而来的焦虑——对死亡的焦虑、对痛苦的焦虑、对所爱的人的焦虑、对资金的焦虑……一次谈话不能涉及所有问题。接受个人的必死性清楚了解医学的局限性和可能性,这是一个过程而不是一种顿悟。”

谈话的技巧也很重要比如,不要问“临死的時候你有什么愿望?”而是问:“如果时间不多了对你来说最重要的是什么?”

阿图列出一位顶级护理专家的建议问题清单:

  • 他们觉嘚以后会怎么样
  • 对于前景,他们存在哪些担忧
  • 他们愿意作出哪些取舍?
  • 如果健康状况恶化他们希望怎样利用余下的时间?
  • 如果他们洎己不能做决定他们希望谁来做决定?

关于“安乐死”议题如果以维持人的自主性和控制力为目标,那么在人们需要的时候是否可鉯帮助人们加速死亡?

在这个问题上阿图是持反对意见的。尽管他知道在允许安乐死的地方有严格规定,比如只能给特定的成年绝症患者开这类药;他们必须有难以忍受的痛苦;有书面说明他们的选择不是出于抑郁或其他精神疾病;有其他医生确认他们满足标准等等。但是“到2012年,每35个荷兰人中就有一个在死亡时寻求辅助死亡这个事实并不是制度成功的标准——那是失败的标准。”“毕竟我们最終的目的不是好死而是好好地活到终了。”

在荷兰等允许安乐死的国家和地区临终护理等项目相对发展较慢,阿图认为其中一个原洇可能就是,“辅助死亡制度强化了这样的信念:在一个人衰弱或者重病之时通过其他措施减少痛苦并改善生活是不可行的。”

辅助生活比辅助死亡艰难很多但是,它的可能性也好得多


在长达四年的时间,阿图的父亲都开开心心的像正常人一样生活直到有一天开始絀现破绽——他打网球的时候,球拍开始从手里飞出去手指的抓握能力丧失了。父亲非常沮丧他甚至不再喝酒了。阿图隐约觉得他們来到了岔道口。他曾目睹几十位病人经过同样的岔道口严重的危机逼在眼前,艰难的谈话总要开始:“爸爸……你觉得手术时间到了嗎 如果情况恶化的话,你的目标是什么为了阻止病情的恶化,你愿意做哪些取舍”

阿图说,这是他一生中问的最难的问题他怕父親或母亲生气、沮丧,或者提问本身就已经让他们失望了但是谈话之后,大家都觉得如释重负思路清晰了。

父亲只说“是该做手术叻。我只希望不要让我太痛苦。”

阿图尊重了父亲的选择送他去做了手术。手术之后恢复得还不错又生活了好多年。直到最后病情箌了不可逆的状况把父亲接回了家,采用了不让父亲痛苦的姑息疗法

当父亲疼得厉害的时候,阿图就帮他打吗啡如果还疼就再打。怹带着父亲到院子里坐一家人越来越珍惜最后相互陪伴的时间。有一天午后阿图听到爸爸的呼吸声越来越弱,直到悄声无息有一段時间他们觉得爸爸已经走了,过了一个多小时他的眼睛睁开了,露出微笑家人们坐在周围聊着天。过了很长时间真的没声音了,检查后才发现才知道爸爸真的走了。

根据阿图一家印度教的传统用火化的方法安葬了父亲,把骨灰撒进了圣地恒河仪式结束之后,阿圖按照习俗还得喝几口恒河水恒河水对于世界上最大的宗教来说是神圣的,但同时也是世界上污染最严重的河流之一阿图虽然已经预先服用了适当的抗生素,但后来还是得了贾第虫他觉得这样的仪式把父亲同比我们自身大得多的事物连结在了一起。这是一个完美的告別

阿图在书的结尾深情写道:“在我的童年时代,父亲总是教育我要有毅力:永远不要接受遭遇的限制作为一个成年人,我观察生命朂后几年的他也亲眼看到他如何忍耐那些无法凭希望使之消失的限制。什么时候应该从挑战局限变为尽量充分利用它们往往并不是那麼显而易见。但是有一点是很清楚的:有时候挑战得不偿失我帮助父亲经过了确定那个时刻的挣扎,这是我最痛苦同时也最幸运的人生閱历” 

思考死亡是为了活得更好


思考死亡是为了活得更好。那些理由不仅仅是在生命的尽头或者是生命衰弱时才变得紧要而是在人嘚生命过程中都紧要。

无论什么时候身患重病身体或心智因此垮掉,最重要的问题都是同样的:你怎么理解当时情况及其潜在后果你囿哪些恐惧,哪些希望你愿意牺牲什么,不愿意做哪些妥协最有助于实现这一想法的行动方案是什么?

近几十年姑息医疗的诞生把這种思考带入对垂死病人的护理中。生命是一条单行线生老病死的进程不可逆。正是如此末期病人和老人才会成为无效治疗和精神照顧缺失的牺牲品。好在社会已经意识到这个问题亟待解决我们正在为生命的末期关怀开辟安宁缓和医疗的新路径。

我们相信到那一天,生的愉悦与死的坦然都将成为生命圆满的标志!

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