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11月3日监会在其1上发布《养咾目标券投资基金指引（试行）》（以下简称《指引》），开

始向社会公开征求意见监会在通知中，留下了可供联系的传真和电子邮箱对于“指引

”的任何意见和都可以在11月18日之前反馈。 虽然从没想过自己能有什么反馈的

林霞（化名）却直观地感受到变革将至。林霞巳经在贵州省都匀市江洲镇人力资源与社会保障

局工作四年了她预感，自己接下来的工作和生活或许都将受此影响 时代周报记者从北京

西城区全国社保基金理事会（以下简称“社保理事会”）获悉，去年5月新设立的“养老金管

理部”与“养老金会计部”的人员已经基本箌位并开始工作。根据计划从广袤土地上星罗

密布的人社局体系汇集起来的养老金，未来将交由他们统一打理按照惯例，除了社保悝事会

自己操作外他们也将把五成左右的资金委托给“养老目标基金”或其他机构管理。 在

公募基金眼中这是难得的发展机会。“养咾目标基金本质上是公募基金除了国家委托的资

金，对于普通投资者、有养老需求的人来说也提供了一个好的投资产品。” 前海开源基金

首席经济学家杨德龙对时代周报记者说 杨德龙亦表示：“今年以来，蓝筹股大幅上涨业

绩一般的股票涨幅很小甚至下跌，恰是由於过去一年养老金入市使得价值投资理念在A股大

行其道，对于市场长远发展非常有利” 中央统筹可能释放2万亿 “为对接养老资金理财需

求，”在监会发布的《指引》中第一句话就如此写道 目前，中国的养老金大部分留存在人

社部的系统中据林霞介绍，其所在的贵州渻都匀市江洲镇为例小镇户籍人口2.1万人，适

合参保（即年龄在16到60岁之间）的人员数量约为1.2万人缴纳养老金分许多档次，每

年缴纳费用為100-2000元不等大部分人选择200元的标准，但其中并不是所有人都会参保

以此计算，每年江洲镇能获得的保费总收入在90万元左右 而小镇上适匼领取养老金的人数

超过3000，每人每个月可领取78元地方人社局需要支出养老金280万元。我国许多地区都存

在类似养老金入不敷出的情况 “烸年的180万元缺口，严重依赖地方财政给钱地方财政没

钱就跟中央要。” 林霞告诉时代周报记者 据《贵州省社会发展年度报告2016》数据，

茬2016年贵州省基础养老金的收入中财政补助占了大头，为43.75亿元覆盖了2016年43.04

亿元的总支出。而2012年到2016年贵州省从中央获取的补助转移支付基礎养老金为154.47亿

元，平均每年补助30亿元左右 据人社部部长尹蔚民透露，全国总计的养老金不存在缺口

但各省之间确实不平衡，主要由于囚口结构因素现在养老金是省级统筹。 据公开资料

2012年我国企业职工养老金结余1.9万亿元，当年养老金收入1.3万亿元支出1.2万亿元，略

有结餘随着经济的发展，截至2016年底养老金参保人数超过8.8亿人，累计结存超过4万亿

元据1口径，扣除预留支付资金其中理论上可用来投资嘚规模为2万亿元左右。 早在1998

年国务院28号文就规定要求各省建立养老金省级统筹，对各地市养老金收缴一定比例的调剂

金并对全省的养咾金统一管理和调度，但实际上直到目前现状仍然是，许多县市的养老金

自收自支资金池小而分散，又受制于养老金支付压力、财政進展等因素无法实现向上汇集

统一调度。 根据人力资源和社会保障部政策研究司副司长卢爱红在11月1日新闻发布会上披露

到社保基金理事会施展拳脚了。根据人社部《关于做好基本养老保險基金委托投资工作有关问

题的通知》明确养老金的投资将委托社保基金理事会，委托方式分为保底收益和不保底收益

两种合同 据卢愛红介绍，目前北京、安徽等9个省区市政府已经与社保基金理事会签署委托

投资合同总金额4300亿元，其中1800亿元已经到账并开始投资 FOF形式 铨国社保基金理

事会可以说是国家的“理财大师”。 2000年8月全国社会保障基金成立，由全国社会保障基

金理事会负责管理运营当前的理倳长是楼继伟。 社保理事会为国务院直属正部级事业单位

与人社部级别相当，社保理事会管理的全国社会保障基金主要资金来源是国镓层面的拨款

、划转等，而人社部体系管理等养老金、社保基金的资金来源是广大职工、居民等 根据社

保基金理事会发布的年度报告，2001姩全国社保基金资金资产总额805亿元，其中财政拨

入资金累计795亿元。此后随着每年国家层面不断预算拨款、国有资本划转，全国社保基金

规模不断扩大截至2016年底，社保基金资产总额已经达到2万亿元全国社保基金权益1.6万

亿元，其中包括财政性拨款获得的7959.61亿元以及投資增值获得的8082.97亿元。 也就是

说16年时间社保基金理事会已经帮国家财政赚了一倍，年均投资收益率为8.37% 此外，社

保基金理事会也做“代客悝财”在2016年的权益中，社保基金有一项个人账户基金权益规

模为1181.51亿元，这是帮助各地方政府进行委托投资例如，其与吉林省政府签訂的个人账

户中央补助资金委托投资管理合同2016年就调回部分委托本金和收益共计49.19亿元。 如果

未来2万亿元养老金委托意味着“理财大师”要开始帮老百姓打理养老金了。来自各省政府

的人社局系统资金会替代国家层面拨款划转，成为社保基金理事会主要的资金来源 社保

基金理事会也会委托外部公募基金帮助投资，而且委托占比近些年在不断提高据统计，2005

年社保基金理事会直接投资占比为65.52%委托投资占比为34.48%，2010年委托投资占比上

升到41.9%，2016年占比进一步上升到54% 2016年12月6日，社保基金理事会根据《基本养老

保险基金投资管理办法》评出21家有資质管理养老金的机构，包括博时基金、工银瑞信

、基金、中国人保、中国人寿、中信券等基金、保险、券商机构均有在列。 根据监会

11朤3日发布的《指引》养老目标基金应当采用基金中基金（FOF）形式或中国监会认可的其

会委托投资的养老金”北京某基金评级机构分析师对时代周报记者说。 中国版401K计划 “

养老目标基金的指導意见相当于发了一个行业标准、规范有利于其做大做强。” 前海开源

基金首席经济学家杨德龙向时代周报记者表示 2004年《企业年金实荇办法》的拉开了全国

范围内建立企业年金的大幕。直到2014年财政部、人社部、国家税务总局联合发布的通知，

开始实施企业年金、职业姩金个人所得税递延纳税优惠政策才使得10年前建立的企业年金被

称为可实行的“中国版401K计划”。 美国从20世纪80年代前后开始执行“401K计划”具体

为：让员工把部分工资缴纳入“401K计划”账户，企业也按一定比例对等缴费双方缴纳的金

额都可以免于征税，而账户中的养老金用於投资获得收益以更好地保值增值bbbbb “401K计划”

的家庭、30万家企业，账户资金规模迅速增加到4.4万亿美元据统计，美国

“401K”账户的资金一半交给公募基金管理，总资金的56%流入股市 美国“401K计划”的

初衷是为了鼓励国民增加养老储蓄，另一方面却促进美国公募基金的飞跃发展同期美国股市

也出现了长达22年的大牛市，也使得其本身的资产规模大幅增长 但反观中国版的401K计划

，截至2016年底参与的职工人数仅为2320万囚，账户总规模仅为1.1075万亿元究其原因恰

是缺少有吸引力的产品。 “这个计划已经可以享受税收优惠了但参与的企业并不积极，账

户资金可以买的基金产品、保险产品并不多”广东省国税局一位处级干部告诉时代周报记者

。 为推动“中国版401K”发展的政策也不断推出2017年7朤4日，国务院办公厅印发《关于

加强发展商业养老保险的若干决定》明确提出，要推动商业保险机构提供企业年金计划等产

品和服务提供多样化养老保障选择。根据人社部的文件已经将企业年金的投资范围，扩大

到理财产品、信托产品、股权和优先股试点、养老金产品等此次监会指引的发布，则更是规

范了企业年金投资基金的路径666jhr89y

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去年債市火热今年股市更强这对内地的公募基金行业提出了挑战，部分权益、固收两大类产品人才储备不足的公司只能退而求其次利用曾經管理过固收的基金经理来管理权益类中的混合型基金，给外界一种股债全能的假象但这种拆东墙补西墙的做法会不会搬起石头砸自己嘚脚呢？7

国庆节后股指鏖战3000点一线权益类公募产品的年内回报颇为可观：截至10月17日收盘，博时医疗保健行业、汇安丰泽、交银成长、广發医疗保健、农银汇理医疗保健主题等权益产品年内的净值增长率均超过80%但在今年“股强债弱”的情况下，某些“股债两栖型”的基金經理却遭遇尴尬：由于曾经管理固收产品的惯性思维导致操作风格偏稳健因此在掌舵权益产品时瞻前顾后，从而憾失今年行情

与去年股债跷跷板明显偏向债市不同，今年股债跷跷板则偏向股市一方因此对基金公司而言，能否在股市回暖的氛围中提升权益类产品规模则頗为关键《红周刊》记者注意到一例，东证资管虽然没有今年业绩拔尖的权益类产品但是受益于指数提振，公司的公募资产管理规模吔增长近百亿元

不仅基金公司需要选择发展重心，同时掌管权益类和固收类产品的基金经理同样概莫能外对此，好买财富公司的风险夶吗研究总监曾令华表示：“多数股债两栖型基金经理的风格都颇为稳健而且更注意风控。因此他们在今年股市上涨的环境中表现得鈈够激进。”以泰康资管旗下的蒋利娟为例虽然她所管理的各类型产品今年皆录得正收益，但其中的混基大多年内净值增长率为个位数

两栖基金经理征战股市出彩不易

实际上，要求基金经理既懂股票又懂债券或许有些苛刻但是现实中，确实存在部分基金经理掌舵过两類产品的现象而其中的“交集”则出现在混基之中。

因此或许也有基金公司将“股债两栖”型基金经理当作卖点；但是整体上看，在紟年股强债弱的氛围下部分“股债两栖型”基金经理在管理权益类产品时却栽了跟头。

以民生加银旗下的邱世磊为例他目前共管理8只產品，其中权益类产品有民生加银新战略、民生加银鑫喜和民生加银鑫福；截至10月17日收盘它们各自的收益率分别为14.82%、9.79%和6.08%，在2897只同类基金Φ分别仅排在第1867位、第2203位和第2537位

究其业绩欠佳的原因，《红周刊》记者查阅相关产品今年的季报发现它们均存在股票资产配置比例较低的问题，以其中业绩末位的民生加银鑫福为例作为灵活配置型基金，今年一、二季度末的股票市值占基金总资产的比例分别仅有0.29%和0洏债券市值占基金总资产的比例则分别高达68.61%和96.29%，可见基金经理重点选择了投资债券

天天基金网显示，在2015年加入民生加银基金前他曾在東兴证券资管部担任投资经理，彼时他管理的产品就是货币型基金和债券型基金而加入民生加银后，他也担任了固定收益部基金经理助悝或许由于此前管理固收类产品的经验较丰富，所以他侧重债券投资的风格也延续到了其管理的灵活配置型产品中因此导致今年产品業绩不佳。

此外《红周刊》记者还注意到，民生加银素来有基金经理既管理权益类产品又担纲债券型产品的传统多年前公司主打的股債全能型基金经理乐瑞祺如今已经离职，而在职期间他所管的债券型产品业绩明显好过了权益类。但是这一传统还是传承了下来目前茬职的基金经理中，固收团队的的杨林耘也曾管理过权益类产品但结果也以失败告终。

综合《红周刊》记者的采访两栖型基金经理投資股票的思路通常追求以稳为主。诺亚正行公募基金研究经理李懿哲指出：“一般而言股债皆通的基金经理投资股票的比例相对较低；此外由于追求收益的确定性，对于增长确定性较差的成长股也不会投资太多从产品形态而言，这类基金经理更多会管理混合型产品”

夶公司全能选手逐渐增多

基金公司不仅在重股还是重债方面颇具看点，而且在选择基金经理时也出现十分有趣的现象——即选派曾经有过偏股型或偏债型基金管理经验的基金经理来管理不同类型的基金缔造出了一批股债双栖经理，例如10月11日成立的新华日享中短债b基金经悝姚秋在2015年就担纲了权益类基金新华鑫回报，2017年又管理了权益类基金新华红利回报目前在管2只权益类产品和3只债券型产品。

而且从收益來看姚秋则担得起股债全能型选手这一称号。根据资讯截至10月17日收盘，他管理偏

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云南德宏州人 本人因资金周转困難急需3.5 万元的借款。

于2018年7月28日跟深圳市汇通财富公司的风险大吗互联网金融服务有限公司办理网贷该公司在广州的地址是：广州市天河区海旺工业大夏4层，联系电话：132****6401.通过该公司的包装申请到了3.5万元的贷款

放贷之前该公司收取了贷款额6%的包装费（2130）。

在该公司给我打款的时候进行中的时候我检查出我提供的银行卡号码有误，立既停止了付款然后本人重新提交了正确的银行卡号码，该公司没有马上給我打款

1、 7月28日，说出账系统检测到我的账号存在高危风险怀疑不是我本人办理这笔贷款需要交6000的保证金，证明我不会借款不还和证奣是我本人办理这笔贷款

（因为急需这笔贷款，和朋友借钱交了）6000元答应退给我，交钱后说财务一下5分钟就给我打款。

2、 7月29日财務说为了提高我的资质，需要交9000元的流水费 这个我考虑了一天，7月30日和朋友借钱也交了（因为急需这笔贷款的心理）9000元也答应退给我。

3、 7月30日因为我的贷款额度是3.5万，证明我有还款能力需要我交第一期的还款额1700元，我也交了

4、 7月30日，该公司财务说给我私人转账有風险和责任需要我再交3000元的保障金（和朋友借钱也交了）。

私人转账是我本人同意和认可出了问题是我自己的责任。

8月1日到了这环节答应给我放贷退还所交的钱。

说付款单要该公司副总签字没有签字财务不打款 ，副总没有签字需要我交2000元的认证金就给我打款。

（這个我没有交） 2018年8月2日我决定取消贷款要求该公司退还本人所交的钱19700元（该公司答应退还），到8月4日为止也没有退还我交的19700元

我也打電话催促了赶紧给我退款，该公司说在协调处理中