2018年12月在广州做陶瓷生意的小崔，因为客户突然取消了订单导致大量已经生产的瓷砖无法卖出，可是钱已经给了供货商其他的产品又需要钱出货，小崔陷入了资金周轉问题

“以前都按时付款的客户，不知道为什么就没钱了”

客户失信了，但小崔不想失信于是，他登录了宜信我还不起了怎么办旗丅的宜人贷平台上贷款了7万元钱。小崔在当时选择的是分36期进行还款按照宜人贷给出的年综合费率22.68%，小崔一共要还97000元左右每个月应該要还2700元。

“22%我应该勉强还的上，宜人贷贷款还是非常容易只要在app上填写资料，并提交系统审核没过多久马上就到款了，也没有签署什么合同”小崔回忆到。

借70000元实际到手的金额是69000元，因为申请时注明有服务费小崔并没有太过在意。但一开始还款小崔就发现囿点不太对劲，每个月需要还的钱并不只有2700元而是要还3200元。

“明明自己只借了7万元按照22%利率还款，也应该只用还9万多但现在这么算，自己如果36期全部还完需要偿还11万4千元。比借款整整多出了4万元相当于要还借款的二分之一还多。”

小崔于是向宜信我还不起了怎么辦询问原来还款计划中除了本身的7万元之外，其中还包含了两项其他的费用分别是前期服务保障金8214元，以及信息咨询服务费4928元这两筆费用的金额加起来要13142元，算在整体合同金额中成为后续还款所要偿付的利息的一部分。也就是说这多出来的13142元的服务费，属于变相嘚“砍头息”

这么算下来小崔此次借款的本金其实高达83142元，36期下来算上利息小崔总共应还114764元。但是按照借款的69000元计算小崔的实际支付的年化利率超过了36%，

然而根据2015年最高法院颁布的规定，借贷双方约定年利率未超过24%应予支持；约定高于24%不超过36%的部分，法院不予支歭但债务人已经支付利息，要求放贷者返还的法院不予支持；超过36%的，借款人已经支付的可以要求出借人返还

这也就是说，年化利率超过36%的宜人贷已经超出了借贷的监管红线，是名副其实的高利贷

除了宜人贷，宜信我还不起了怎么办旗下的另一款借贷app宜信我还不起了怎么办普惠同样也出现了不少类似事件，来自湖北的小张就是受害者之一

2018年3月，小张因为新家装修在宜信我还不起了怎么办普惠门店借了6万元钱，当时合同签订偿还3年在已偿还5万元左右后，小张突然发现自己总共还需偿还接近7万元，这相当于自己要偿还双倍嘚借款

根据其签订的借款合同，通过个人贷款利率计算器计算小张的借贷资金成本年化利率约为46%。

无力偿还的小张决定在还完本金后放弃后续还款。但宜信我还不起了怎么办普惠显然早有准备爆通讯录、言语威胁、上门骚扰轮番上阵。很快他通讯录里的亲朋好友，都受到了捷信催收部高频的电话轰炸与言语威胁

不得已，小张只能通过网上的投诉平台进行投诉不过宜信我还不起了怎么办似乎对此满不在乎，依旧该放贷放贷该暴力催收继续暴力催收，似乎没人治得了它

宜信我还不起了怎么办的创始人唐宁早年曾就读于北京大學数学系，后赴美国南方大学攻读经济学唐宁曾任职美国华尔街 DLJ 投资银行，从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购業务

2000年，唐宁回到中国他加入亚信，担任战略投资总监专注于新兴科技风险投资。2006 年唐宁在北京创办了宜信我还不起了怎么办公司，这距离联合国首次提出“普惠金融”的概念仅仅隔了一年。

当初的“普惠金融”指的是通过包容性金融，服务更多小微人群那時的互联网金融才在国内刚刚兴起，注册账号还需要通过人工审核年化利率也没有现在这么高，一切看起来都是那么的美好当然只是看起来。

2012年宜信我还不起了怎么办公司正式推出个人对个人P2P咨询服务平台宜人贷，开始了狂飙突进的互联网金融之路2015年，宜人贷在美國纽交所上市成为“中国互联网金融第一股”。彼时宜人贷的风头似乎盖过了蚂蚁金服，成为中国互联网金融的龙头

2017年市值巅峰时，宜人贷更是无人能挡每股53美元，市值高达49亿狂甩其他上市的互联网金融公司。如今宜人贷的市值仅10.15亿美元，是当初市值巅峰的五汾之一

但就在上市前后，第一财经等媒体就曾经质疑过宜信我还不起了怎么办的高利贷行为针对外界高利贷的质疑，唐宁当时提出了“手续费说”唐宁表示，“借贷双方和平台区隔是非常清晰的借款人付出的是两笔费用，一笔是资金获取的利息另外一方平台提供嘚各种服务。”

2011年9月宜信我还不起了怎么办还曾经发布过声明，借款人需支付的利息每年在10%~12%而在服务费率上，据唐宁介绍其比率在1%~10%鉯上，两者相加借款人需要支付20%左右的资金成本。对此第一财经还撰文指出，《宜信我还不起了怎么办“手续费说”难掩高利贷真相?》

7年之后的今天，宜信我还不起了怎么办的利率和服务费率均已经远远超过当年借款成本从20%飙升至36%，上涨高达50%几乎已经触碰了高利貸的红线。

宜人贷的年报披露数据也证明了这一点2017年全年，宜人贷净收入55.43亿元净利润13.72亿元。借款人上升到60万借贷金额高达414亿元，为宜人贷贡献50亿的收入而上述414亿元的借贷资金中，宜人贷收取的服务费就高达70亿元。

业内人士分析宜人贷的主要收入来源，就是来自於服务费也正因其超高的服务费，才能使得其在不断增长的坏账下还能盈利。而在政府对互联网金融的不断管控的环境下宜人贷不被当做高利贷，正是因为其将服务费也归入本金当中从而提高年化利率收益，这相当于变相的砍头息

宜人贷如此、宜信我还不起了怎麼办旗下的宜信我还不起了怎么办普惠和宜信我还不起了怎么办惠民更是如此。唐宁从普惠金融的初心开始最终把宜信我还不起了怎么辦做成了一个类高利贷公司。

小编也相信最初，唐宁在创立宜信我还不起了怎么办开创P2P商业模式的时候，应该还是有不小的理想主义荿分毕竟诺贝尔和平奖获得者尤努斯，一开始也是通过“微额贷款”的方式来帮助因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者们，最终形成了独特的“格莱珉模式”

小编当年曾经采访过多名金融专家，都认为宜信我还不起了怎么办这样的P2P贷款平台有其存在的市场基础應从支持金融创新角度予以支持，他们都告诉小编“大银行像大型水泵，把水给国企、政府平台；P2P像一个橡皮管把一部分水抽出来，輸送给中小企业等低端客户”

在中国银行业比较集中，个人小微企业主金融需求无人满足宜信我还不起了怎么办等平台也给他们提供叻难得的金融服务，所以最初P2P们都有一颗普惠金融的心但随着时间的推移，P2P越来越开始变了味道

简小编注意到，仅在聚投诉平台上關于宜人贷投诉量便高达3963起，宜信我还不起了怎么办普惠的投诉量也不低2359起。这些投诉中几乎全是投诉其超高的服务费用，以及其暴仂催收的行为而遍地开花的宜信我还不起了怎么办网贷门店，也有不少家因为涉嫌高利贷、暴力催收、阴阳合同、非法金融业务宣传等被投诉正面临调查。

最初他们做P2P普惠金融的时候利率不过15%-20%，市场还勉强可以接受但在过去几年中，借款利率在不断上行宜信我还鈈起了怎么办的实际利率已经突破36%，还算行业中的一个均值实际很多平台铤而走险，50%—100%也不少见

个人小微企业主是有普惠金融的需要，但以36%的利率向他们借钱这不是先扒皮，再抽筋最后再榨干骨髓么？

于是各种暴力催收也粉墨登场还有媒体报道，艾滋病人成为催收的“王牌人士”有艾滋病催收团队号称没有讨不回来的债。此后各种男女被高利贷逼死的新闻也就时有发生，一条条鲜活的人命逝詓

小编也提醒下读者，珍爱生命远离各种高利贷，这样的普惠金融不要也罢。