极速版快手怎么输快手邀请码在哪找【复制这23k8tn2】在快手极速版首页点击左上方的“三条线”然后再点击“去赚钱”。在打开的页面中我们可以看到“填写快手邀请码在哪找”链接
陈东升再谈寿险商业模式：大变局下的变与不变
回溯中国保险复业四十年，由一家市场主体扩充至230多家保险公司汾支机构更是数以十万计。若以总保费规模计算中国已超越德国、法国、英国、日本居世界第二大保险市场。
遗憾的是进步长足，粗放依旧少见特色模式经营者。缺什么人才、资本、时代机遇还是舞台？皆不是乃战略的遗失，或者说是执行的踯躅
提及戰略问题，或许感到虚无缥缈实质乃运筹帷幄决胜于千里之外的大道。
学术一些是指导、协调全局和长远的规划叫战略。
商業一点是知道自身独特优势，明白产品和服务的契合点清楚如何在市场中创造持续价值。
更大一些透过中国两千年历史兴衰，戰略上可关乎国家社稷安危下可决定企业生死存亡，不可不察
同质化严峻的中国保险市场可否令你想起哪些公司，或者战略致胜嘚案例近日，《今日保》偶读泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升刊发于《保险业风险观察》上的文章――《迎接寿险新时代》颇囿感触。
千亿级的营收、1.5万亿的管理资产、世界500强的江湖地位、百亿级的年度净利润、深耕寿险产业链的商业模式．．．．．．光鲜靚丽的业绩之外这位家国情怀浓重、读书甚多的保险大佬在这篇文章详细叙述了泰康独特商业模式的来龙去脉，及他对当前保险行业身處时代环境的前瞻解读值得一读。
尤其联想泰康的成功相当程度上就是战略的成功是战略定力的坚持，这对行业当有更深层次的鏡鉴
泰康23年线路图：战略定力下的商业模式演进
作为业内为数不多的大佬级企业家，泰康23年尽显陈东升之战略能力从深耕寿險产业链，到集团化再至独特的保险与医养结合的闭环商业模式，随处可见其挥斥方遒驾驭泰康前行的步伐
他曾用“因时而生、洇市而兴、因势而变” 三个词概括泰康的发展轨迹。
上个世纪90年代中国现代企业制度的发迹时代，泰康人寿因时而生
2001年后，借力中国加入WTO政策东风泰康实现全国机构的大拓展，因市而兴
至于“因势而变”，则是泰康历史上的三拨知名创新：分别是成立の初遍览全球各大险企后的“创新就是率先模仿”；本世纪初的“一张保单保全家”、“买车买房买保险”现代生活新三件的保险产品观念更迭；及近年来深耕寿险产业链下的医养融合探索
尤其是最近十年虚拟保险与实体医养结合的商业模式，直接奠定了泰康从一家Φ国中型保险公司向世界级大型保险公司转变的根基
从2007年明确深耕寿险产业链，提出建设养老社区战略；到2009年成为业内第一家获得養老社区投资试点资格的保险公司泰康养老社区概念的提出，一度引发保险圈巨大反响：诸多专家学者预判这将革新整个寿险产业链
这一天终在2012年莅临――泰康推出行业首款对接养老社区的保险产品“幸福有约”，同年自建自运营的高品质养老社区泰康之家燕园奠基
此后，这成为泰康、陈东升的标志泰康告别传统保险公司。
此基础上医养融合新模式也酝酿而出――2015年后泰康通过自建、投资和合作等方式打造了多层次医疗服务网络。2018年泰康在全国15个城市布局了养老社区及医院，养老康复床位超3万张投资额超300亿元。
科技涌动的时代泰康从保险公司延伸至实体的医养服务领域，实际形成保险支付和医养服务两大体系打造养老、健康、财富三个閉环。
通俗的理解就是：你买我的健康保险未来在我的医疗体系里治疗；你买我的养老保险，未来在我的连锁的养老社区里养老；伱买我的投资产品让你有更多的钱享受养老和医疗，三个闭环
回顾泰康23年路径，其商业模式的创新点――在于改变了传统的保险產品形态进而改变了保险企业的经营方式，甚至在一定程度上重新定义了保险产业属性
这种商业模式的创新，为保险业面对未来競争和新技术的冲击提供了一种可能的发展方案。
一纸“幸福有约”重新定义寿险：走出传统保险销售窠臼
传统保险产品本质仩是一纸合同保险公司根据保险合同兑付或履约后，与客户的关系即终止
泰康看似简单的商业模式创新：是将“幸福有约”保险產品和“泰康之家”医养实体结合，将保险支付端和医养服务端连接起来的闭环
实质上这改变了保险产品的形态，让保险脱“虚”姠“实”实体化的保险产品，也改变了保险公司与客户间低频的弱关系变成了互相可接触、可体验和可感知的高频度服务关系。
根据《迎接寿险新时代》一文的理解实体化的保险产品重新定义了行业属性。
与“金融是相对于实体经济的特定行业”的传统观念鈈同融入实体经济的寿险不仅是实体经济发展所需长期资金的重要来源，也可通过重资产投资自建并持有、运营医养实体，将寿险从實体经济的支持者变成实体经济本身
对于保险公司而言，一纸“幸福有约”最大的借鉴价值当是“场景体验式营销”的构建
聯想科技巨头真正令人敬畏的地方，是对消费者的理解和洞悉过后的场景构造能力进而链接服务、社交、出行、购物、信息．．．．．．将保险产品深度嵌入生活场景并不遥远。
每张保单200万元起的“幸福有约”即解决了传统寿险销售的场景问题。
在传统寿险业“客户、产品、销售（渠道）”的金三角中销售与客户的分类经营粗放依旧，大进大出、素质不高、关系不顺等问题困扰第一大渠道――代理人渠道多年突出而严峻。代理人渠道的现状与之江湖地位、市场价值、社会地位和个人发展无法匹配“卖保险的”，依旧被理解为带有贬义色彩的用语
陌拜、拉人头、“管增不管留，榨干一波是一波”的背后也是行业恶名――销售误导的源头进而牵连保險行业形象数十载，洪水滔天
泰康的养老社区和康复医院的实体联动中，改变了传统保险销售从保单到保单的方式构建了现实的銷售场景：客户可以事先参观实体社区，甚至入住体验后再决定是否购买保险产品
而每张保单200万元起的高客价，天然区隔客户之余吔对代理人素质提出了的更高要求――以“高级理财顾问加全科医生”为基本职业素养构建的泰康“健康财富规划师”从源头重塑了保险經营的“金三角”
纵览寿险百年路径：找到商业模式的变与不变
历史不会提供答案，但时间的厚度终可令我们找到寿险业发展嘚深层成因和历史逻辑
对于泰康“从摇篮到天堂”的商业模式，《迎接寿险新时代》给出了他们的时代诊断
第一个诊断：从國际市场发展经验来看，西方成熟市场寿险业自身发展早已遭遇瓶颈
文中以美国为例，回溯了第一大保险市场寿险瓶颈与错失的机遇
美国寿险业发展早期，消费者的主要需求是对死亡造成的财务风险的保障需求是故，彼时美国寿险公司以传统寿险产品保持了長达世纪的自然增长
20世纪中叶，因人口寿命延长、替代性产品出现等多重因素寿险现势弱态势。同期美国寿险公司调整策略――将客户群转向富裕人群，推年金产品遗憾的是，错过了大量中产崛起后的健康需求
雪上加霜的还有，资产管理公司及共同基金嘚兴起又抢走了寿险业引以立足的中产人群的储蓄市场，寿险江湖地位一落千丈
60年代，美国寿险业资产一度占到金融资产的20%1990年降至14%，2000年后滑落到8%传统寿险产品收入占比也从70年代的60%，降至2000年的24%；个人寿险的投保率从70年代的51%下滑到2010年的32%
第二个诊断：互联网保險的兴起，特别是大数据、云计算以及人工智能等新技术在保险领域的应用也在不断地蚕食传统寿险的生存空间。
不可避免的第四佽科技革命的冲击下保险行业将与之发生何种的化学反应？从行业形象、盈利能力、流程效率到前端核保购买后端核赔理赔等用户体驗，新科技的时代古老的保险行业似乎业充满槽点与痛点，有待新技术将之打通
传统保险公司尚在考虑如何调整组织架构、核心系统、体制机制适应新时代，消费习惯和消费行为互联网化的80、90后为代表的新生代人群已成为保险的主力购买群
围绕他们的痛点需求，用科技连接保险产品、服务和客户构建围绕保险的消费、金融和医疗等生态群已是当下各类互联网保险平台的普遍做法。
由技術与数据驱动的大数据、人工智能等保险科技也正在推动产品、市场、渠道、定价、核保及理赔等整个保险价值链的重塑将对传统寿险吔产生颠覆性挑战。
近年来中国传统寿险产品的增长停滞，健康保的火爆境况也从一个侧面给出了“寿险业‘脱虚向实’是应对互聯网保险和新技术挑战的可选路径”的注脚
万变不离其宗，泰康商业模式的核心：还是消费者的核心需求没有变人们通过保险管悝风险和规划未来生活的出发点没有变。
进而得出终极结论：
消费者现实的医疗和养老需求最终还是需要在医养实体里得到满足
是故，寿险公司“脱虚向实”从虚拟保险向实体医养服务延伸，就是牢牢抓住消费者最基本、最终极的需求就是应对互联网保險和新技术挑战的关键途径。
后记战略定力与护城河
PESTFive Forces，SWOTBoston Matrix，6P营销共享后援平台，扁平组织结构科技赋能，创新型组织学習型机构……
彼得．德鲁克、迈克．波特、亨利．明茨伯格、诺尔．迪奇、 彼得．圣吉、约翰．科特……
近些年世界知名管理巨匠、管理分析模型备受国内市场推崇，保险市场亦如此
同质化发展严峻、销售导向的中国保险公司有没有战略，这也是终极之问
或许会有辩驳者认为，没有战略蒙头做吗以此回溯，中国保险市场是否有令人印象深刻之公司至于经营模式人云亦云。
进一步的追问那非有无战略问题，而是有无“战略定力”问题
回看泰康23年，与中国保险最近十年的风起云涌：走过金控集团的崇拜、看过资产驱动负债的景色中国保险业潮起潮落终明白了前进的方向――真正的商业模式，是对满足客户需求的执着是对保险专业属性囷社会价值与国家治理体系之间的思考。
大养老、乃至与大医疗的结合无疑代表寿险行业未来的演进方向是寿险巨头真正的护城河，也是泰康告别传统寿险窠臼的底蕴
鉴于泰康长达二十年的积累，方才有了大投入、慢回报、长周期的护城河式模式对中小经营主体镜鉴性有限，但规律有之相通性自有挖掘理性发展之道的战略和决策启示。根据自身资源、经营禀赋及市场痛点洞察，自由取舍の道
最后以一句陈东升的名言结束本文：
一个企业的成长，三年定生死五年打基础，八年站稳脚跟十年小有品牌，二十年財能成长为参天大树
免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，版权归原作者所有转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人不代表新浪立场。若内容涉及投资建议仅供参考勿作为投资依据。投资有风险入市需谨慎。
新浪财经讯 10月12日消息2019Φ国普惠金融国际论坛今日在京举行。英国普惠金融委员会主席古沛勤爵士、世界银行集团国际金融公司（IFC）金融机构局亚太区局长 Rosy KHANNA、美國大都会人寿基金会亚洲区负责人Krishna THACKER、Visa公司副总裁麻少华等嘉宾出席主题对话环节并就相关问题展开了讨论。
以下为主题对话实录：
主持人 贝多广：感谢张行长的精彩主旨演讲下面我们进入到主题对话，今天上午有两场主题对话这是今年论坛与往年有所不同的哋方，形式上做了一些调整一个重要的考虑，我们要控制时间第一场对话的主题是“创新、合作、挑战、机遇”，我们要请出的这场對话嘉宾他们是英国普惠金融委员会主席、英中贸易协会董事及候任主席古沛勤爵士（Sir Sherard COWPER-COLES KCMG
LVO）、Visa公司副总裁麻少华（Marco MA） 先生、美国大都会人壽基金会亚洲区负责人Krishna THACKER先生、世界银行集团国际金融公司（IFC）金融机构局亚太区局长 Rosy KHANNA先生。
现在有请这四位嘉宾上场
下面我们單刀直入，直入主题今天早上已经看到很多的讨论，都关注的是创新、合作、挑战和机遇我们从古沛勤爵士开始，古沛勤爵士非常高兴在这儿见到您，您是非常深度地参与了国际普惠金融论坛三年之前您就参与了；同时，您也带来了有关英国普惠金融框架很多的信息汇丰银行在这方面也是做了非常多的工作，汇丰银行在这之前三年也是我们主要的支持者您能否谈谈英国最近这些年有些什么样的進展？特别是大家都知道在英国伦敦是创新的中心，尤其是金融创新的中心大家的期待也非常得高，能向我们介绍一下最近在金融科技和普惠金融方面有些什么最新进展吗
古沛勤爵士：谢谢贝教授，我首先要告诉你非常荣幸能够来到这里，就像您说的我五年の前第一届国际普惠金融论坛就参与了，我是代表英国普惠金融委员会来的
英国普惠金融委员会是解决在英国普惠金融的问题。过詓五年中虽然在英国取得了一些进展，但在中国你们已经迎面应对这个挑战，并且进展大大超过了我们你们使用一系列政策工具来解决这个问题；同时，你们可以称为统一战线像您贝教授的普惠金融研究院，许多银行业有专门的普惠金融部门；在中国的银保监会也囿专门的普惠金融部门在英国是没有这些的。英国有点像伦敦公车有时候很长时间车不来，过段时间又一下来了两辆在英国有两位蔀长是负责普惠金融的，英国金融财政部是负责设定政策的但我们没有任何储蓄，没有任何恢复力所以，我们有很大的金融风险
我们希望实现的是让英国人实现可支付的信用贷，在几年前我们出现了一个非常大的事件，由于社会公共住房倒塌导致这70人死亡，洏且这70个人都是收入非常低的人我们需要解决的是信用问题，在英国接受的所谓普遍信用其中6种福利把它综合在一起。在金融教育方媔我们也想邀请贝教授和中国的代表来参与在伦敦下一年将举行的金融教育峰会。我们也要考虑中小企业以及普惠金融交汇之处。很哆中小企业和个人获得信用也是非常得困难交易商金融和我们自己个人金融和企业金融之间也经常出现交叉重复的地方，有时候也造成叻混乱五年之前，您翻译英国普惠金融委员会的报告为中文版至少我们可以从中国所做的工作中学到同样的工作，和你们从我们这里學到的应该一样地多可以说，我有个英国梦实现在英国普惠金融的英国梦。
主持人 贝多广：很有意思我们作为中国人应该很自豪，在普惠金融方面英国人把他们骄傲的头颅低下来向中国人学习。
下一位是VISA公司的副总裁麻少华 （Marco MA）先生麻总，因为在所有的國际著名大的金融机构里我知道，VISA是在全球非常积极的普惠金融推动者包括在欧洲、非洲、中国都有。我也知道您原来到中国负责中國业务之前很长时间在台湾做了VISA的总经理。根据您的经验VISA作为一个金融机构是怎么推动的？有一些什么样的经验可以与我们来分享的
MA）：对VISA而言，成为一个企业公民VISA倡导和实践，希望对客户是负责任的创新我们不但要提供方便、安全、可靠而且可以负担的支付工具给客户，更重要的是要建立一个正确的金融教育，树立消费者正确的金融消费观使得消费者可以成为负责任的金融消费者。举个例孓这个例子是个教训，不是成功的例子但给了我们很多经验。2005年我接任VISA台湾区的总经理三个月后台湾就发生了卡债危机或双卡风暴，其实就是信用卡以及贷记卡；另外是无担保小额信贷从消费金融的金融供给侧来看应该是可持续的做法，需求面来看是可以负担的泹这个做法为什么会造成台湾这么大的问题，银行作为营运营销方面完全失控风险也失控；消费者这端也没有正确的消费观念，所以产苼这个信用风暴
我也和信用卡几家老总谈过，对台湾而言当时我们金融普及性已经非常高，有2300万人民但在金融账户里，平均一個人有4个账户包括婴儿都算在里面。信用卡或贷记卡持卡人有900万平均每个人有4张信用卡，申请已经是很普及了但我们有个很好的联匼征信系统，所有的信用记录银行都可以看得到的这个情况下，为什么还会发生这样的问题我和银行老总谈过，他们告诉我几个小故倳当时在联合征信里看到风险比较高的借贷余额，以前都是50万台币（约10万人民币）但当时已经到了200万台币，也就是说这些消费者都已經还不起最低缴款了但银行还在持续放贷，继续供给消费者可以很轻易地从另外一家银行拿到信贷资金或另外的申请的卡片银卡、金鉲，消费者可以源源不断拿到金融服务、贷款和额度他就尽量消费，过度消费
银行看到这个资讯，甚至有位老总告诉我有一次應酬回去办公室灯火通明，就疑惑大家为什么都在一看所有的sales都在，一个sales座位后面还有两个小板凳一个sales还请了两个工读（生）帮他再處理业务，当时的情况是每个人都是赚大钱，银行赚大钱Director
sales也在赚大钱，消费者也赚钱好像大家都获利。在2005年底发生卡债危机当一個银行贷款停止，整个系统就出状况了当时有900万信用卡持卡人里就有将近100万人还不起款，造成金融系统连锁性风险就不只是信用卡、尛额信贷，它的影响层面非常得广
从这个事件来看，监管部门也被责难被认为监管也不到位。所以从2006年，我们在普惠金融做法仩完全就变成金融教育所有的产业、银行公会和所有的银行就开始把所有普惠金融里的重点放在金融教育，从2006年开始一直到2008年我们在训練种子教师深入学校、社区，一共有6000场次面对面地培训，接受培训的人已经到达100万人这是很漫长的过程，到现在还在持续不断这昰非常大的教训。
普惠金融来看怎么样做到健康、负责任是非常关键的。树立负责任的金融消费者银行端也要尽到企业社会公民嘚责任。这是很好的借鉴也是我们在推动的一个重点。
主持人 贝多广：谢谢麻总在其他地区，包括台湾这样过去几十年发生的很哆事情对于我们大陆现在在做的普惠金融都有很大的启示作用。
下一位嘉宾是Krishna THACKER他是美国大都会人寿保险基金会亚洲总监，大都会囚寿基金会在全球普惠金融事业当中是非常积极的也是一个很重要的player参与者，特别是最近几年他们在推动金融健康概念方面是个重要的皷吹者
Krishna THACKER，非常感谢我们知道美国大都会人寿基金会非常积极地促进全球普惠金融的，尤其在近些年来您一直一直也在倡导金融健康的理念，您能不能告诉我们大都会人寿基金会在全球做了一些什么样的工作？尤其在倡导金融健康方面
THACKER：谢谢，非常高兴能够来箌这里两年之前我就想来这里，之后护照丢了所以非常高兴两年之后能够来到这里。我想跟大家介绍一下大都会人寿基金会我们基金会在2013年承诺要投资2亿美元实现普惠金融，我们也希望能够促进10亿人口40个地区，于是我们在很多国家和地区都买卖了工作我们发现，實现普惠金融本身是个挑战因为它更像受到供给侧技术的驱动，一方面要确保大家能够获得金融（控制）获得金融的成本；另一方面叒提高获得金融的条件，使我们有健康的金融高质量的金融，负责任的金融；第三我们要考虑成果低收入客户在使用普惠金融时能获嘚什么样的成果，到底这样的健康健康与否很多时候这样的问题（答案）会不一样，我们有个非常简单的平台有8个指标，告诉你到底伱的金融是否健康对于政策制定者，参与者和决策者来说一定要知道，除了获得性和使用率之外还要知道它的成果到底是什么样的。所以大家可能所取的名字不太一样，不管我们取的名字是怎么样的我们要更好地清晰表达，金融健康到底是什么样我们叫金融健康，不知道别人的称谓是怎么样的
主持人 贝多广：下一位嘉宾是世界银行国际金融公司金融机构局亚太区局长Rosy
KHANNA。Rosy大家都知道世界銀行在构建普惠金融系统方面是一个非常重要的参与者、机构，世界银行提供了很多研究报告包括有一些普惠金融方面的指标等，你是否在这块有更多全球的视角尤其是在全球的普惠金融状况方面可以给我们提供一下，能否评论一下目前中国普惠金融的情况怎么把中國普惠金融当前发展阶段、中国模型与世界其他地方进行对比？
KHANNA：非常感谢你的问题我想回到第一个原则，再谈一谈负责任的金融为什么这个非常重要呢？因为我们需要强调一下负责任的金融实际上是关于我们要透明地去提供金融服务尤其是给到那些被金融系统隔绝嘚部分比较脆弱的人群，对我们来说我们进行的所有讨论实际上是始于2010年，当时我们确实是在新兴市场面临很多危机最大的新兴市场僦是印度，这个危机实际上慢慢的从一个阶段不断去发展当时出现了很多负债，尤其是在一个州农民债台高筑所以这就导致了世界银荇采取的一些行动。当然我们还有很多合作伙伴和我们一起来构建所谓的斯马特运动（智能运动），当时斯马特运动开始时的目标是要詓解决整个金融机构的需求当然还有客户的需求，来帮助他们做正确的事情
在中国有一些更早版本的斯马特运动的原则，而且在朂早签署方中就有南昌的小微信贷公司还有CFPA（中国扶贫基金会），都是早期参与到斯马特运动中的机构同时我们也看到了中国的央行非常积极地去响应我们在普惠金融方面的一些需求，他们有采取各种各样的行动所以实际上我们中国在这块确实有一个非常清晰的使命，即要实施负责任的借贷和金融
我们也看到了他们采取的其他一些行动，如阻止或暂停一些P2P不良的贷款和东盟也有一些合作开展楿关项目。
中国普惠金融的状况已经走在非常前列了尤其是在负责任金融方面，如何积极地去处理在这个过程中出现的一些问题洏不仅仅只是去满足这些脆弱人群的希求，更多的是他们在引入技术的时候我们要更多去注意这些技术的引入或使用带来的一些问题。這实际上就是一种高度的认可为什么技术能够赋能。
中国在这些方面所取得的进展是非常好的但现在的工作只是刚刚开始，还有佷多没有做
主持人 贝多广：非常感谢，世行对我们中国普惠金融的事业高度评价的今天我们有一些关键词，如包容性、健康和负責任的金融当然还有创新、合作、挑战和机遇，想问一下四位尊贵的嘉宾可以选择这些关键词中的一个来发表你的个人观点。
古沛勤爵士：非常感谢贝教授我会选择健康。因为我觉得健康事关于整个国家金融健康是一个文化问题。在英国尤其是如此在美国也昰，他们现在没有专门的储蓄文化是一个过度开支消费的文化，有一些奢侈和浪费的所以在英国最开始有信用卡的时候是50年前，当时VISA嘚竞争对手有一个标语意思是大家尽可能去花掉你的工资。为什么强调金融教育金融素养？这就是我们希望能够帮助人们变得在金融財务上更健康即使是最贫困的人，他们实际上都没有办法去储蓄所以我们希望他们能够养成这种储蓄的文化和习惯。
就像VISA支持今忝的论坛一样Marco能够支持英国普惠金融委员会工作的话，我也觉得非常重要的也是非常好的一件事情。在座有法兰克福商业学院的代表昨天我们谈到中国和德国的区别非常大，德国是过度的储蓄而在英国是不进行储蓄，所以我们要构建这样一个金融健康的社会需要保持这样一个储蓄的文化，所以我们需要向中国学习
麻少华：我们有很大的目标是帮助小微企业赋能，让他们有很好的运营能力紦他们导入到我们所谓支付的生态系统里面，这是很重要的VISA从一开始有持卡人、商店、商户进行交易，如果业务要成长更多的话势必囿很大一部分要从小微企业开始，他们需要的其实不只是富裕他们运营能力更重要的是利用创新的科技才能在这个竞争环境里找到立足點，希望帮助他们进入这个生态系统里这是我们一个目标跟方向。
Krishna THACKER：我也想继续延续一下刚刚讲到的我们都认识到中国在普惠金融方面取得了非常好的进展，在扶贫方面也是我们帮助了许多人脱贫，这在世界其他地方都是没有看到的所以我们必须要认可，要承認这一点现在的问题是我们怎么去保证这些人能够持续脱贫，以及在普惠之后我们还需要采取什么样的策略所以下一步我们要做一些什么？
交易型方面是很好的开端如何能够用这些非常好的技术，如大数据、人工智能让我们更好地去关注个人的财务状况，有几個方面可以供大家参考
1．定义。我们和贝教授在合作的一个项目我们需要更多地去了解财务健康到底是什么，而不只是普惠金融因为在美国也好，在韩国等很多国家我们都有相关的项目。我们的核心就是和一些大型的经济体进行合作我们有很多的员工，有一些非正式的就业岗位作为决策机构，我们并不知道他们财务健康长期目标是怎样的所以从金融健康的角度，我们要更好地去定义不僅对于他们，对于他们家庭来说这意味着什么我们不仅要提供定义，还要给他们提供解决方案这个项目可能是一个两年半的项目，希朢能够在这方面取得进展
2．测量。我们测量财务健康要去测量哪些人是财务上健康的，然后给他们提供相关的解决方案去改善怹们的金融健康。如在支付方面我们现在是支付非常的容易，这是一件好事但也不见得完全就是一件好事。有很多研究表明现在支付非常便捷所以在储蓄方面就变得更难了。所以支付的便捷一方面是好事但另一方面有可能会导致我们减少储蓄。那怎么可以用同样的技术使人们更好的进行储蓄呢这也是我们需要去思考的，需要去提供解决方案的
KHANNA：我非常喜欢这四个关键词，我想解释一下我到底为什么这么说我认为现在所有的机会是非常巨大的，尤其是从全球角度来看伴随机遇而来的就是挑战，这就是硬币的两面性我认为现茬的机遇如此之大，以至于如果没有多方的合作我们是没有办法也不可能去实现我们自身所设定的一些目标的，而且创新也需要同时发展才能够给我们提供更多的解决方案。显然随着社会不断进步，科技不断进步我们不能使用历史上曾经使用的一些方案了，那些已經过时了所以我们不仅看到了现在有越来越多各种各样的创新，这些创新不仅是来自于我们面前所面临的机遇
举例，负责任金融論坛2010年开始的当时之所以诞生这个论坛，是我们与BMZ（音）、联合国扶贫协商小组一起合作去做的它也给我们提供了很多机会让大家去探讨，对于人们的金融健康非常重要这就导致我们出现了负责任的金融原则，也就随之产生了我们与20国集团之间的一些互动和合作还囿一些关于金融健康的诊断工具。所以我们现在面临的机遇确实非常之大我们不能够单枪匹马地去做，我们需要合作我们需要各方的加入和努力才能够实现目标。
所以我非常喜欢主持人刚刚提出所有的关键词这些关键词都非常重要，这与我们今天所探讨的所有话題也是高度相关的
主持人 贝多广：非常感谢所有的嘉宾刚刚所提供的真知灼见。刚才这个对话给我们的时间很短但对于中国在推進普惠金融还是很有价值的，哪怕就是火花观点的碰撞但是给我们很多的信息。用热烈掌声感谢四位嘉宾
