企轻松融资获得融资了吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-10-12 13:50 标签： 轻松融资

一、案例：应收账款占压企业资金很恼人！

孟总是一家汽车零配件生产厂商A公司的老总

A公司处于整个汽车生产销售链条的上游，其下游的采购商多为大型汽车生产厂家鉴于这些汽车生产厂家规模大，地位强势为了拿到订单，所以A公司长期为客户的结款提供一定账期例如：3个月到6个月。

提供账期是讓客户满意了但却给A公司带来了不小的应收账款，而且一直维持在一个比较高的固定数额上占压了公司不少流动资金。这对于只属于Φ小型规模的A公司来说影响颇大。

另外由于公司规模不大，在银行的资信水平不高很难通过银行的保证担保等传统授信渠道来获得融资支持。这两年经济不景气订单较以前年份有了不小下滑，这就造成了一方面手头上有大量应收账款另一方面A公司资金储备一直在警戒线上下徘徊，有几次就因为客户打款不及时致使公司现金出现断流，孟总不得不借去高利贷度过难关有时候，真的是如履薄冰

這两年，孟总为了公司经常寝食难安才30多岁，鬓角居然都开始发白了

二、如何操作：应收账款怎么进行融资贷款

一次偶然的机会，孟總结识了金牌顾问的融资顾问李经理在闲聊中，李经理给他支了一招让孟总一下子豁然开朗。

在李经理的全程专业辅助下孟总轻松融资地完成了融资，解决了公司的资金问题

这个妙招就是利用应收账款进行融资。

李经理告诉孟总现在的供应链金融就能很好解决他們公司的难处。在供应链金融中A公司不再是一个单独的个体，它在申请银行融资的时候银行会审视其整条供应链，特别是下游企业的資信程度来提供相应的融资服务

在这个案例中，A公司的客户大多是大型汽车生产厂商它们的资金实力雄厚，拥有良好的信用所以A公司可以向银行转让这部分的应收账款，来缓解流动资金短缺的困境

以A公司与汽车厂商B的交易为例，具体操作流程如下：

1.首先A公司应准備以下材料

1) A公司向银行发出的应收账款融资申请

2) 向银行提交经年审过的营业执照、近期财务报表和贷款卡

3) A公司向银行出示商务合同、发（送）货凭证或货物单据和商业发票（增值税发票）

4) 提交用于质押的应收账款情况材料

5) B公司的名称、地址、帐号、开户行名称及生产经营状況以及财务状况等证明资料

6) 银行要求的其他材料

2.银行确认可以融资后，A公司与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；

3.合哃订立后A公司与银行就登记事宜与银行达成一致，在人民银行征信中心建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；

4.銀行为A公司提供融资；

5.对贷款的风险管理包括对A公司的经营状况、质押财产的情况等进行监控；

6.合同到期后，A公司正常偿还贷款或以质押的应收账款偿还贷款

三、解读：应收账款融资是中小企业的福音

金牌顾问融资顾问李经理：从上述案例中我们可以看出，应收账款融資是银行依据供应商与核心企业之间的真实交易关系和付款约定以订单或应收账款所产生的现金流作为还款来源，向中小企业提供的融資产品

银行通过以企业自身的流动资产（企业应收账款）作为支持、提升企业信用的方法，为中小企业提供了全新的融资渠道很好解決了中小企业融资困境。

中小微企业融资难不具备担保抵押物是融资的瓶颈所在。相对于土地、房产等固定资产的资源有限性来说应收账款也能在融资中发挥作用。

根据《证券日报》最新报道：国家大力深化动产融资服务截至2015年年末，融资服务平台累计注册机构7.8万家促成应收账款融资业务2.8万笔，融资金额达14387亿元

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