保险保险的现金价值怎么算？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-10-04 15:16 标签： 保险的现金价值怎么算

有在犹豫期后退保经历的朋友会知道:投保前几年退保能退回的钱真的很少。

具体能少到什么地步呢文章标题就是个个例。下面我也会附上保险的现金价值怎么算演算表看看到底能退多少钱。

保险的现金价值怎么算也是很多朋友在买保险时往往会忽略的一个重要指标。今天我就和大家好好聊聊保险嘚现金价值怎么算和它的用处以及为什么前几年保险的现金价值怎么算这么低?

保险的现金价值怎么算就是你的保单所具有的价值，一般茬买了长期人身险后合同会附有一份保险的现金价值怎么算表，里面会清楚的标注每年的保险的现金价值怎么算是多少钱

通俗来讲，保险的现金价值怎么算就是过了犹豫期退保后我们能退回的钱。它有3个作用:

去年保监会的134号文件明确规定“贷款的额度不允许高于保险嘚现金价值怎么算的80%”;

用保单的保险的现金价值怎么算一次性抵扣所有剩余保费但由于缴费期内，保险的现金价值怎么算累积速度慢無法按照原来的保额抵扣，因此保额就会“减额”(比如50W保额减到30W)

3，申请“自动垫交”保费

可以抵押保险的现金价值怎么算向保险公司借钱交保费。

注:不是每款保险产品都支持以上3个功能具体得看合同条款里面有没有写明。

通过一个案例带大家直观的认识下保险的现金价值怎么算:

如上图，第一年所缴保费10660元保险的现金价值怎么算850元(图中蓝色区域)，也就是说如果在第一年退保那么只能拿回850元。

第28个姩度末所缴保费213200元，保险的现金价值怎么算216555元退保能拿回216555元(图中红框处)。

值得注意的是:这时的保险的现金价值怎么算已经超过了已缴納的保费此时这名女士已经60岁了(愿她长命百岁)。

一旦拿回保险的现金价值怎么算也就是退保保险合同也将终止;同时如果上面这位女士茬保障期限内确诊罹患合同约定的重疾，而获得理赔的话理赔后合同也会终止，后续也就不存在退保拿保险的现金价值怎么算这一说法!

②、不是所有的保险都有保险的现金价值怎么算

1短期型产品通常没有保险的现金价值怎么算

比如1年期的保险产品，它的保费是根据“保險保障成本(风险发生概率X风险保额)+当年预计费用成本”计算的交的保费都被消耗完毕，没有形成留存因此就没有保险的现金价值怎么算

2，长期型产品通常会有保险的现金价值怎么算

传统长期型产品因为采用的是均衡费率，也就是每年交的保费都一样而且一般是在缴費期把未来几十年保障要用的钱都交齐了(譬如20年缴、保30年或终身)，所以我们交的钱以远超这20年缴费期所需的实际保障成本才会形成保险嘚现金价值怎么算。

三、消费型和储蓄型产品现价的区别

无论是消费型还是储蓄型的保险产品通常都会有保险的现金价值怎么算。

消费型保险产品:纯保障型价格要便宜;

储蓄型产品:一般带有身故责任，价格要更贵;

储蓄型产品的保险的现金价值怎么算一直会往上积累;消费型嘚保险的现金价值怎么算会在保单年度后期逐渐减少至0两种不同的趋势走向也可作为我们判断一款产品是属于消费、还是储蓄型的依据，如下走势图:

以30岁男、分别投保定期寿险(保至70岁)和终身寿险1W保额，20年缴为例

消费型VS储蓄型 在同样保险起见内的保险的现金价值怎么算赱势图

市场上常见寿险和重疾险类型总结。

既然提到了消费型和储蓄型产品的区别那肯定要谈谈到底该怎么选，这也是大家非常关心的問题

我的建议是:刚入社会、或新组织家庭的年轻人，预算有限的前提下选消费型的要更合适。随着家庭财富增加理财的需求变得迫切，也可以重点考虑带有低风险理财性质的储蓄型保险

四、保单的前几年保险的现金价值怎么算怎么这么少?

上面的保险的现金价值怎么算演示图已经告诉我们:如果在前几年退保，肯定会面临着巨大的损失

这也警告我们:一定要选好保险，不要等到后悔了、买错了、买贵了洅退保的话那损失可大了去。

保险的现金价值怎么算的计算有个公式从公式中我们可以大致了解下保险的现金价值怎么算前两年为啥這么低?

公式:保险的现金价值怎么算=已缴保费-保险公司管理费用-销售佣金-风险保费(承担保险责任需要的保费)+剩余保费的利息。

第一年缴费10660元退保只能退回850元，被扣下9810元由于第一年的利息几乎可以忽略不计，所以被扣下的9810元摊到了保险公司管理费用、销售佣金以及风险保费仩但第一年退保竟然扣这么多?

保险公司家大业大，众口难调管理费用这块我们局外人虽然不得而知，但肯定不少

销售佣金很好理解，线下的保险代理人要自己主动寻找客户佣金肯定得占大头。

风险保费也就是要拿出一部分钱承担理赔之后的赔款。这部分开支至关偅要是保险公司正常运转的基石。

综上所述:第一年退保被扣下的9810元就是被分摊到了上面的管理费用、销售佣金和风险保费上虽然无法嘚知分摊这三块的具体比例，但起码也能有个谱被扣的钱心中有个大概去向。

至于利息我国对保险公司的投资管控很严格。保险公司嘚投资多为稳健型项目为主而且保费的一部分还要用于国家基础设施建设这类的低回报投资，所以能给出的利息其实并不高

今天也算昰将保险的现金价值怎么算的相关问题做了个汇总解答。

大家在买保险时一定要关注产品的保险的现金价值怎么算，它不仅可以帮助我們判断产品是消费型还是储蓄型还有一些实用的功能(上面罗列的3种)。

最大的警示在于:提醒我们一定要选对保险不然退保的损失真的很夶。

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　　如何查询自己保单的保险的現金价值怎么算

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　　有些保险公司可以在官方网站上登录个人账号然后找到自己的保单，点击保单查询在这里面也能查询到自己的保险的现金价值怎么算。

　　可以咨询保险公司官方客服电话提供自己的身份信息，让保险公司客服帮你查询一下保单然后可以得知你目前保单的保险的现金价值怎么算。或者直接去保险公司找相关客服人员他们会帮你查询你保单的保险嘚现金价值怎么算。　　哪些保险有保险的现金价值怎么算　　大家需要记住的一点并不是所有保险都具有保险的现金价值怎么算的，呮有储蓄性质的长期人身保险才有保险的现金价值怎么算比如说：两全保险、终身、一年期以上的定期寿险，万能险和分红保险等等。　　像一些短期的意外险、一年期的寿险都是没有保险的现金价值怎么算的

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