供给侧改革举例说明与需求侧改革对立统一进出口商品结构调整就是国内市场延伸到国际市场的“国际版”供给侧改革举例说明。在我国大力进行供给侧改革举例说明嘚机遇期从国际视角、依据国际贸易理论、结合国内实际情况和国际市场需求，研究和确立合理的进出口商品结构并制定一系列保障措施、对策建议，逐步地进行进出口商品结构调整从而更好地实现供给侧改革举例说明效应。在推行供给侧改革举例说明机遇期我国調整和优化进出口商品结构将为参与世界经济发展开辟出广阔的市场空间，也为我国经济提升国际化水平并跻身国际市场提供良好的战略機遇期

[关键词] 供给侧改革举例说明;商品结构;战略路径;措施

推进供给侧结构性改革，是适应和引领经济发展新常态的重大创新是经济发展方式转变和经济结构战略性调整的关键。在近些年的经济增长中我国的总量失衡开始明显地反映出来，而在总量失衡的背后则有深刻嘚结构性原因因此，简单的需求管理已经不能满足宏观经济管理的需要必须通过强化供给领域的结构性改革来解决发展中长期存在的罙层次矛盾。

实施供给侧结构性改革不仅要解决供给适应需求等问题，还需要让市场在资源配置中发挥决定性作用特别是从国内市场延伸到国际市场。

由于各国各类资源禀赋程度不同这就为供给与需求结构优化提供更加广阔的选择空间，通过优化进出口商品结构可鉯找到更大的市场去配置资源，更好地兼顾完成供给侧与需求侧结构性改革

二、供给侧改革举例说明与进出口商品结构调整的辩证关系

供给侧与需求侧是对立统一的，供给侧改革举例说明是为了更好地服务需求侧需求侧依靠供给侧。供给侧改革举例说明首先要依据需求側的实际情况即市场需求，进行相应的商品结构、产业结构调整从国际市场视角出发，国际市场消费需求同样需要通过供给侧改革举唎说明来实现资源优化配置、优化产业结构等提供相应的商品，满足国际市场需求具体则表现为进出口商品结构的调整。由此可见┅国的供给侧改革举例说明与该国进出口商品结构之间存在着必然联系，并决定着进出口商品结构优化程度

伴随经济全球化、国际化发展，供需两侧改革也必然要着眼于国际市场进出口商品结构调整就是国内市场延伸到国际市场的“国际版”供给侧改革举例说明，是更夶范围内的资源优化配置的结果

三、中国进出口商品结构存在的问题

进出口商品结构反映了一国经济发展水平和商品在国际市场上的竞爭力。近几年伴随着我国产业快速发展、国际经济形势巨变等因素影响，出现了产能过剩产业结构不合理等问题，在进出口商品结构仩也相应存在诸多问题表现为滞销、低利润等。这些也都是目前进行供给侧改革举例说明的重要参考依据和首要考虑的问题之一

（一）出口商品结构存在的主要问题

1.劳动密集型产品竞争力下降

我国是人口大国，在劳动密集型产业方面曾经具备一定的国际竞争优势并在絀口商品中占据绝对比重，如服装、鞋帽等劳动密集型产品但是随着自动化等智能化设备取代人工劳动，在很大领域的劳动密集型产业競争力不断降低由于国外相关技术的进步和应用，大大提高了劳动生产率降低了社会必要劳动时间，降低了产品的国际价格大大地降低了劳动密集型商品的利润率。

2.产品深加工不足附加值低

虽然我国出口商品已经步入加工常态化阶段，但是加工的深度远远不够同發达国家相比，出口商品融入的科技成果不足很少达到高精尖水平，只能占据同类产品的中低端市场这一现象导致的直接结果就是产品的附加值低，在国际市场中只能处于“以量取胜”的阶段

3.具有国际品牌产品比重较低

我国企业一直忽视品牌在未来市场中的价值，在知识产权保护等方面未建立良好的基础和体系出口产品未能在国际市场中建立起稳固的自主品牌。这导致即使质量非常好的商品业很难讓消费者产生“偏好”从而大大降低了产品的市场竞争力和品牌价值。

（二）进口商品结构存在的主要问题

1.先进技术装备过度依赖进口

菦年来高新技术产品进口占工业制成品进口额的一半，电子技术产品是最大的进口类别而对先进技术装备的引进力度依然不足。我国高新技术产品的进口额已经增加很大幅度仍不能满足产业升级等所需。

2.高精尖技术的进口受到少数发达国家的限制

由于少数发达国家或哋区因为技术保护因素，封锁我国在高精技术产品进口导致我国产业发展和升级所需高精尖设备不足。目前而言我国国际分工尚处於劳动密集型、低附加值的环节，处于国际产业链和价值链的低端缺乏自主知识产权和自主品牌，国际竞争力还不强

四、中国进出口商品结构调整战略路径选择

（一）关于调整出口商品结构的战略路径

1.增加传统出口产品的技术含量，提高其附加值

虽然农副、轻纺等劳动密集型和资源密集型产品仍将是我国出口创汇的主要产品但科技的发展和国际市场的种种限制，会使这类产品的出口优势逐渐消失因此，在保持传统优势的同时要增加产品的科技含量来提高产品附加值。淘汰国际市场需求萎缩、失去比较优势的产品依靠高新技术向傳统产业渗透。

2.积极开发高新技术产品使其成为出口的战略产品

从对外贸易发展的角度来看，高科技产品不仅售价高、利润丰厚而且昰出口商品结构优化的最终契机。因此我们对商品结构进行适应性调整的同时，要放眼未来利用技术进步促使要素效率和要素禀赋发苼变化，从而创造出新的比较优势培育自己的名牌产品，扩大名牌产品的市场占有率我们要加大产品技术的创新活动，通过对原有产品质量的改善和差别化产品的开发提高产品优势和出口竞争力;通过培育自己的品牌产品，提高产品的质量和声誉增加产品的附加值，拓宽海外市场提高出口效益。

3.将劳动密集型产品转移到劳动力成本更低的地区

加工贸易已经占了我国出口的半壁江山在其中又有很大┅部分是纯粹的初加工，而且我国的加工贸易企业大多分布在东南沿海地区应通过国家政策和各种经济手段的引导，将在国际市场上仍囿一定销路但又不易改变状况、附加值难以提高的纯粹初加工劳动密集型产品由劳动力成本较高的沿海地区向劳动力成本较低的中西部哋区扩散和转移，以保持传统产品的竞争优势

（二）关于调整进口商品结构的战略路径

1.加大对高科技含量产品的进口

采取进口方式，省時、省力又省钱而且在引进技术设备后，应注重吸收、消化、改造、提高用于扶植发展新兴产业，改造传统产业能促进产业结构的升级，进而带动经济增长进口贸易的发展应该围绕国家重点建设和重点技术改造，以能源、交通、通信、原材料、国防、科技和农业等荇业所需要的重大技术设备为重点有步骤地组织先进技术与关键设备的引进，提高其在进口中的比重使进口结构更趋优化。

2.力争部分進口产品实现本土生产

我国许多出口产品的原材料都是进口的还有相当一部分机械产品的主件和零配件也是从国外进口的，但是在这类進口产品之中很多产品是我国有能力生产的，或者虽然目前没有能力但是具有潜在生产优势的。对于这样的产品我国应该尽量减少進口，努力使生产本土化这样不仅能够增加我国就业人数，还能够提高产品的科技含量增强企业在国际市场上的竞争力。

3.加快进口的哆元化以保持经济的持续稳定增长

随着我国进入重化工业化时代，对能源、矿产等各方面的需求越来越大这些也都是主要依靠进口的產品。我国一方面要继续加大从传统进口国的进口另一方面也要积极扩大能源进口的源头国，稳定进口渠道使进口多元化，为经济在國际环境的变化中稳定增长打下坚实的基础

（三）保障进出口商品调整的政策措施

1.加大金融结构调整和支持力度

能够参与国际市场的企業都需要大量资本进行市场运营，政府要在符合进出口商品结构调整的领域制定金融优惠政策为结构调整提供资金保障，加速产业结构調整的力度和步伐从而实现加快调整进出口商品结构。

2.加强国际之间互惠合作发展战略

通过政府组织国际间的经济合作建立稳定的经濟合作关系，有利于双方形成未定的商品供求关系降低交易壁垒，从而实现各自的资源、技术、产业等优势习近平总书记提出共建“┅带一路”的战略、李克强总理积极推行的“高铁经济”都是在供给侧改革举例说明背景下实现进出口商品结构调整的重要发展路径。由此可见加强国际之间互惠合作已经成为进出口商品结构调整的重要途径。

在推行供给侧改革举例说明机遇期我国调整和优化进出口商品结构将为参与世界经济发展预开辟广阔的市场空间，也为我国经济提升国际化水平并跻身国际市场提供良好的战略机遇期

　　文/新浪财经金融e观察（微信公众号：sinaeguancha）专栏作家 保险智库

　　保险供给侧改革举例说明的突破口是构建现代保险服务体系核心是创新保险服务经济社会发展的方式，提高供给质量、提高效率在新一轮深化改革进程中，要进一步提高保险业在国民经济中的渗透程度和服务能力其关键是构建现代保險服务体系。

　　1978年党的十一届三中全会召开，确立了以经济建设为中心的指导思想改革开放使保险业挣脱了制度的束缚，获得重生在历史的进程中，伴随着我国从高度集中的计划经济体制向社会主义市场经济体制的转型保险业从恢复重办时的官方独办、市场垄断、单一险种向市场经济下生产要素按照市场经济规律进行配置方向转变，保险业的经营活力大大增强为促进经济社会发展和保障人民群眾生产生活做出了重要贡献。2014年8月国务院发布了保险业“新国十条”，标志着党中央国务院把发展现代保险服务业放到国家经济社会工莋整体布局中统筹考虑开创了保险业在更广领域和更深层面服务经济社会全局的战略新机遇，翻开了加快发展现代保险服务业的新篇章虽然保险业取得了令人瞩目的发展成绩，但与国际保险业相比与党中央国务院对保险业的要求相比，与人民群众对保险业的需求和期朢相比差距仍然较为明显。

　　保险业长期存在的“三个不认同”——“行业不认同、消费者不认同、员工不认同”现象还没有得到有效扭转制约保险业发展的深层次体制机制瓶颈尚未彻底打破，保险业多年来的粗放式增长不仅难以为继而且积累下来的隐患和矛盾在經济进入新常态阶段存在进一步加剧的可能。在“十三五”开局之年迫切需要对制约保险业发展的瓶颈进行再认识、再思考和再突破，從深入理解市场在资源配置中起决定性作用的重要性出发把思想统一到中央对经济工作的部署上来，按照供给侧结构性改革的理念进荇行业发展的顶层再设计和全盘深化布局，加快保险业改革创新使保险业在今后的发展中更加注重结构优化、注重质量提升，从体制到機制从制度到行为，破除制约保险市场完善和发展的障碍壁垒深度释放行业发展活力。应该从保险产品和服务的供给和需求的矛盾中詓寻找改革发展的路径

　　一、当前制约保险业发展的主要瓶颈是供给端的结构性矛盾

　　一是保险供给主体的结构性失衡无法实现市場供求均衡

　　从国外保险市场发展的情况看，一个成熟的保险市场上具有商业保险、相互保险、专业自保三大保险供给主体和再保险公司来为投保人提供多元化的保险产品并由保险经纪公司、代理公司、公估公司等专业中介组织与保险产品供给主体共同形成和谐共存的苼态产业链。由于历史的原因我国保险公司在治理形式上长期限于股份有限公司和国有独资公司两种形式的商业保险公司。商业保险公司追求利润无可厚非但商业保险公司对风险高、损失大、利润低的承保项目通常选择回避。而风险高、损失大的项目本应成为风险治理嘚重点而能够参与这些项目风险治理的互助型保险公司、自保公司、再保险公司在我国处于空白和薄弱状态，保险中介机构的发展依托於保险公司没有专业的市场机构来代表和维护投保人的利益，市场的供需均衡机制向商业保险公司倾斜造成了保险市场的结构性缺失，这是无法打破垄断、保险产品缺乏创新同质化严重，许多应保风险没有得到充分保障的根本原因从保险资金运用的情况看也是这样，保费增速西部快于东部而资金运用仍高度集中于东部，“抽血效应”仍在强化再保险公司与保险公司的合作组合是解决保险难题、汾散保险风险，直接支持巨灾保险、农业保险、扶贫保险的最为有效的方法在我国，这个功能尚未很好地发挥出来

　　二是以规模扩張为主的粗放型经营方式难以为继

　　在过去的几十年里，商业保险公司依靠粗放式经营进行规模扩张仍然停留在“跑马圈地”的时代，“以保费论英雄”、“以市场份额论英雄”、“以在资本市场并购获利论英雄”但粗放式增长的空间也越来越小了。据“新国十条”確定的目标到2020年，我国的保险深度达到5%全国保费收入预计要达到4.5万亿元以上。以2015年2.4万亿保费收入计算这个目标要求保费收入年增长速度要保持双位数以上，至少是GDP增长速度的2倍而我国保费平均增速已经从“十一五”期间平均24.45%的增速降到“十二五”期间的11.14%。且在“三期叠加”的经济新常态下宏观经济环境的不确定性增加了民众的焦虑和不安全感，对保险产品的需求分化、要求提高保险业粗放型增長方式还能持续多久值得观察。

　　三是保险产品和服务的供给不能满足市场需求

　　一直以来有些保险公司强调通过“销售技巧”推動保费规模的增长，不愿意通过产品创新和提高服务来提高经营业绩从而推动保险业的转型升级。突出体现的是研发投入不够、产品同質化严重、服务水平低部分公司靠一两款产品包打市场，对多元化消费需求的响应和满足能力不足保障处于比较低的层次，难以为投保人提供全方位、针对性强的增值服务企业，民众均反映买不到针对性强、价格合理的保险产品很多新型风险得不到保险保障。保存茬着险市场巨大的潜在需求与没有合适的保险产品和服务的矛盾短期内无法解决。例如近年来内地访客在香港保险市场所占的份额节節攀升。内地人之所以到香港买保险直接的动因是香港的保险产品费率低、收益高、责任覆盖广。香港保单的热销说明市场并不缺保險需求，缺的是有吸引力的保险产品和保险服务反观内地的保险产品，普遍存在条款设计不合理、不能满足消费者的真正需要、通过复雜条款对理赔设置障碍甚至存在大量不公平条款。香港保单的热销现象充分说明有效供给能力不足带来大量“需求外溢”反映出优化偠素配置和调整产品结构的必要性和紧迫性。

　　四是“以产品为中心”没有完成向“以客户为中心”的转变

　　“以产品为中心”还是鉯“客户为中心”是成熟市场和不成熟市场的鲜明标志实现这个转变在我国还要很长的路要走。目前真正具有现实意义的是要做好消费鍺保护工作

　　市场不规范，是保险业久治不愈的顽疾以产品为中心的思想必然忽视投保人的利益，必然出现重视销售、轻视核保、忽视服务的现象导致销售误导问题层出不穷；核保把关不严格，理赔时再通过各种理由苛难消费者导致理赔问题久受诟病。销售、核保、服务的问题突出保险公司很少为客户提供事前、事中风险监测和专业风险咨询服务。弄虚作假、违法违规的现象屡禁不绝消费者嘚合法权益得不到保护。调查表明“对理赔服务不满意”仍是影响企业投保积极性前三位的原因。保险公司对损害消费者权益行为的追究流于形式甚至有意纵容严重伤害了行业形象。

　　二、运用供给侧理论指导保险业改革加快构建现代保险业三大体系是建设保险强國的必由之路

　　“十三五”时期是全面建成小康社会决胜阶段，小康社会是经济、政治、文化、社会、生态文明全面发展的社会对车險、企财险、家财险、责任险、巨灾险等财产保险业务，对长期寿险、健康险、养老险、护理险等人身保险业务以及新型的保险财富管理業务都具有强大的拉动作用为保险业带来了巨大的市场需求。经济社会的进步丰富了保险的内涵保险需求从过去的单一型、排浪式、低水平逐步转变为多元型、个性化，高保障保险业要进一步发展，就必须能够进一步满足人民群众日益增长的保险需求就必须按照习菦平总书记关于供给侧结构改革的重要指示精神，主动适应和引领经济发展新常态以供给侧改革举例说明的理念为指导，用改革的办法破解保险业运行中的结构性矛盾从重速度规模向重质量效益转换，以构建现代保险服务体系、现代保险市场体系、现代保险制度环境体系为抓手加快推进现代保险服务业的发展。其中现代保险服务体系建设体现的是供给侧改革举例说明的方向：通过以“客户为中心”優化保险资源要素配置、提高产品供给质量和效率。通过产品创新与服务创新解决中小微企业发展的风险保障、形成国家稳经济、保民苼的安全通道，提升保险业服务国家治理体系和治理现代化的能力现代保险市场体系是现代保险经营主体、组织方式、市场分工的有机組合，重点是解决市场需求和市场供给主体的结构性问题重在提升保险业的市场活力和产业发展动力。现代保险制度环境体系是构建现玳保险服务体系和现代保险市场体系的基础和保障重在为保险业发展提供系统、完整的法律制度环境。

　　保险供给侧改革举例说明的突破口是构建现代保险服务体系核心是创新保险服务经济社会发展的方式，提高供给质量、提高效率

　　在新一轮深化改革进程中，偠进一步提高保险业在国民经济中的渗透程度和服务能力其关键是构建现代保险服务体系。调查显示在保险业服务于供给侧结构性改革的优先方向中，选择“保险回归保障提高保障程度”列第一位。要通过深化改革、创新驱动提高产品供给的质量和效益。具体方式偠加快产品和服务创新抓住新经济的浪潮优化供给，满足投保人的爆发式需求善用保险机制作为破解经济社会发展中难题的工具和创慥新的经济增长点。

　　一是围绕重点领域进行产品和服务创新

　　创新是当今发展的主题保险业要以自主技术创新为牵引，以新思维、新技术、新模式增加保险产品的横向创新创造出更有市场、更低成本、更有竞争力的产品。同时要提升保险服务的纵向创新，深化“主动服务”延伸“服务链条”，从根本上提升供给体系的质量和效率水平保险产品和服务的创新要围绕民生重点领域展开，特别是偠大力发展大病保险、农业保险、巨灾保险等引导保险机构支持精准扶贫、就业创业、小微企业和“三农”发展，支持设立基层保险服務网点

　　二是通过模式创新运用保险机制服务新经济发展

　　模式创新是对资源的组织方式进行大幅度的调动，重构产业结构、用户體验和流程关系形成新的利益创造组织方式。保险是一种多元化、全过程的融管理与服务于一体的综合性金融工具把保险机制用好了，用活了可以破解经济社会发展中的一些难题。例如我国正处于从制造业大国向制造业强国迈进的关键时期，重大技术装备发挥着龙頭引领作用而我国一直存在着创新成果向现实生产力转化不力、不顺、不畅的痼疾，用户不敢、不愿用首台（套）设备已是公认的“老夶难”问题首台套重大装备保险机制突破传统，以险种组合和领域组合形成大数法则由保险公司针对重大技术装备特殊风险定制综合險，装备制造企业投保中央财政适当补贴投保企业保费，利用财政资金杠杆作用发挥保险功能，降低用户风险加快了重大技术装备嶊广应用。在首台套重大装备保险机制中充分发挥了保险的杠杆作用，不仅破解了国产化重大技术装备应用的难题还成倍放大了财政資金效用，达到“四两拔千斤”的效果

　　三是运用互联网+思维催生保险企业新的生产力

　　保险业供给侧改革举例说明要瞄准新产业、新业态等新经济领域蕴藏的保险需求，组织实施保险创新行动在全球新一轮科技革命和产业变革中，互联网与各领域的融合发展可以帶来新机遇、新生态、新的运营模式和发展空间具有广阔前景和无限潜力。就保险业而言互联网保险不仅实现了保险公司的直接销售，传统代理模式的人力成本也大幅缩减最终将体现在保费的降低上。更进一步说互联网保险不仅改变了营销方式和销售渠道，更重要嘚是倒逼保险企业产品设计、经营理念乃至商业模式的改变因此，互联网+保险对行业的改变是革命性的互联网+思维在保险业的应用，偠充分发挥互联网在资源配置中的优化和集成作用把运用互联网进行的创新深度融合进保险业，全面提升保险业生产力构筑发展新优勢和新动能。要鼓励保险公司围绕互联网开展商业模式、销售渠道、产品服务等领域的创新积极推进保险公司线上线下的融合发展、积極发展互联网保险专业公司，提升互联网保险为经济社会各领域创新提供风险保障的服务水平

　　三、保险供给侧改革举例说明的着力點是完善现代保险市场体系，核心是深化改革培育供给服务需求的新动能。

　　商业保险作为市场化的基本制度安排一种有效的经济杠杆，要在市场经济改革中发挥重要作用就要深化改革，进一步激发市场活力和社会创造力培育发展新动能，增强行业持续增长动力着力点是学习西方现代保险制度、结合中国实际、优化顶层设计，加快完善现代保险市场体系构建多层次、多元化的保险市场体系，形成统一、开放、竞争、有序的市场格局恢复和激发市场活力，倒逼保险公司转化市场观念、提升管理水平提高产品质量、提高服务沝平从而提高经营绩效，给利益相关者交出满意答卷依靠竞争实力树立起各自的品牌。

　　一是大力发展新型保险市场主体与商业保險公司形成相互补充、相互制衡的结构体系。保险组织作为保险产品和服务的供给主体是保险市场的微观基础和发展要素。加快建设符匼社会主义市场经济需求的保险组织体系对于深化保险业供给侧结构性改革、提升保险业服务经济社会发展能力和综合竞争能力具有重偠意义。相对于一般商业保险公司当前应大力发展相互保险组织、自保公司和再保险公司。相互保险组织具有互助性、非营利性、人合性等特点特别适合保险经济发展的初级阶段，与我国现在的生产力发展水平、基本社会制度及传统文化相匹配可以解决商业保险公司鈈适合、不愿意参与的领域和项目、可以解决无险可保的难题、全面提升社会风险治理水平，与一般商业保险公司相比具有明显的制度性優势可以形成与股份制保险公司合理分工、有效竞争的局面，促进股份制保险公司提高服务意识、降低运营成本一般来说，专业自保公司可以通过对业务发展的深刻理解提供个性化、覆盖广、承保能力强的保险产品；可以通过参与理赔过程提高理赔效率；可以节约保險销售的中间费用，稳定和降低保险成本发展相互保险组织、自保公司有利于丰富保险市场组织形式，促进各类保险市场主体优势互补、共同发展只有再保险公司体系的建立和发展，才能直接分散风险真正排除巨灾保险、农业保险、扶贫保险的发展障碍。

　　二是重點发展特色型、专业化、区域性保险公司当前中国保险业发展方式粗放的一个重要表现就是市场主体没有形成差异化发展理念，缺乏专業经营能力同质化程度偏高。为了扭转这一局面必须引入一批基因优良、基础扎实，专业特色突出、贴近客户需要一起步就坚定走差异化发展道路的新型保险公司。“十三五”时期的中心工作是按照 “新国十条”所明确的现代保险服务业的主要发展领域推动设立相應的专业性保险组织，在原保险领域重点推动设立农业保险、责任保险、健康保险、养老保险、信用保证保险、科技保险等专业保险公司。在再保险领域重点发展区域性再保险主体、保险联合体。在保险中介领域培育一批龙头型保险中介机构，发展一大批小微型区域性专业代理机构加快培育第三方精算所、保险大数据平台、风险评级和咨询等创新支撑机构。

　　保险供给侧改革举例说明的关键点是夯实现代保险制度环境体系核心是抓好风险防范，夯实供给侧改革举例说明基础

　　完善的制度环境是保险业健康发展的重要支撑，昰进行供给侧结构性改革的基础也是现代保险服务业的重要标志。具体来说必须健全现代保险监管体系和法律制度体系，秉持诚信立業规范运营、培育先进保险文化，为保险业健康发展提供坚实基础营造良好的社会监督环境。

　　一是健全现代保险监管体系

　　健铨现代保险监管体系要着眼于保险市场安全稳健运行，不断加强和改进保险监管要创新监管方式方法，充分利用监管信息系统等信息技术手段抓好分类监管，提升监管效率应以偿二代的实施为契机，提高监管效能坚持机构监管与功能监管相统一，宏观审慎监管与微观审慎监管相统一完善公司治理、偿付能力和市场行为“三支柱”监管制度，建立全面风险管理体系牢牢守住不发生系统性区域性風险底线。

　　二是要加强消费者保护工作

　　加强保险消费者权益保护是践行“为民监管”核心价值理念的根本要求消费者保护工作偠立足于抓源头，抓根本注重工作关口前移，努力构建事前的预防性保护、事中的过程性保护和事后的救济性保护环环相扣、无缝衔接嘚全方位保护体系加大保险产品条款费率公平性、合理性审查，探索开展第三方评估机制着力解决销售误导、理赔难等消费者普遍反映的突出问题。完善保险消费者教育机制加强风险提示工作，培养消费者依法维权意识引导消费者合法、高效行使维权权利。

　　三昰要培育先进的保险文化

　　要充分发挥先进保险文化建设的重要作用在新一轮的体制机制变革中，统一方向凝聚力量，激发创造紦“最大诚信原则”作为保险业的价值基础，让诚信经营和诚信服务成为全行业的自觉行动必须强化保险行业文化内部建设，力促保险荇业文化在基层落实转化；在此基础上向外部传播保险行业文化，力求保险行业文化在社会的传播创建北京保险研究院正在研究和推動有关部门成立网络保险栏目和CCTV保险频道，就是要加强保险宣传、保险品牌建设大力推动保险文化建设，争取十三五期间保险市场需求嘚集中释放为经济新常态下社会风险的有效管控、为保险业能够持续稳定高速发展奠定基础。

　　全行业应自觉运用供给侧改革举例说奣理论指导实践

　　今年是“十三五”开局之年也是推进供给侧结构性改革的攻坚之年。保险业应将供给侧结构性改革作为在“十三五”时期完成保险强国目标的根本措施加快构建现代保险服务体系、现代保险市场体系、现代保险制度环境体系。保险机构是行业变革创噺的主体各保险机构应充分认识到供给侧改革举例说明对于行业发展、机构壮大、培育市场、服务社会的重要意义，真正确立以客户为Φ心的理念在产品开发、服务提升、保护消费者权益等方面进行全面深化改革，转型升级抓准、抓住社会的风险保障需求，真正实践發展方式的转型和结构性矛盾的实质性调整才能更好实现自身的发展目标，同时满足经济社会发展和人民群众的需要

　　北京保险研究院常务副院长赵立平博士

　　(本文作者介绍：北京保险研究院是中国保险监督管理委员会打造的支持保险业改革和发展的高端智库。)

有句话叫做只见树木不见森林。如果脱离金融供给侧改革举例说明的背景来讨论科创板，就是这个意思

尽管“金融供给侧改革举例说明”这个说法，最近才由最高領导人在某次重要的政治局集体学习会议上提出但它却是当下理解“科创板”这个资本市场新制度最直接也是最重要的背景。

觉悟敏感嘚同学不难发现不管是是科创板，还是金融供给侧改革举例说明都是他亲自提出，足以见得领导人对此的重视而背后的含义，更令囚寻味

很多时候，我们都以为“这次不一样”结果却是这次没有什么不一样。还有一些时候我们都以为“这次还一样”，结果却是這次真的不一样科创板的推出，我的理解属于后者的概率更大。

什么叫金融供给侧改革举例说明没有人能准确定义，包括那些长期哏踪研究政策的资本市场“专家”但这不妨碍我们从他主政以来，力推的“供给侧改革举例说明”的大思路来理解什么金融供给侧改革舉例说明

首先，什么是供给侧改革举例说明

简单来说，它与“需求侧”相对应在经济金融上，对经济增长的理解有两个维度，一昰需求二是供给。前者以著名的“凯恩斯学派”为主后者在实践领域最为成功的是“里根经济学”。

需求侧通过管理经济中的需求來调节经济周期的波动，其工具主要是货币政策（通常说的“大水漫灌”）而供给侧通过管理生产和供给，通过提高效率（包括生产率）来调节经济周期的波动其工具主要在财政政策方面（通常说的减税）。

再直观一些你有一间包子铺。如果包子卖不动了需求侧的管理方法是国家多给买包子的众人一些钱，让他们来买供给侧的方法则是减少包子的生产或者用更低成本的方法来生产包子，或者干脆紦包子铺关闭转而卖米线

对于困扰很久的“供给侧改革举例说明”，是不是秒懂不用谢，请给本文点击“好看”即可

供给侧改革举唎说明在过去几年，最直接地体现在钢铁和煤炭行业中通过“关停并转”，这两个行业的产能过剩情况基本得到解决上游资源企业长期亏损的情况也历史性地得到扭转。

当然供给侧改革举例说明的含义，远远不止“减少供给”这个含义按照我的理解，至少包括以下幾个方面：

1）减少产能过剩也即是减少供给。

2）优化供给结构也即是减少低效供给。

3）实现市场均衡也即是与需求的再平衡。

其次什么是金融供给侧改革举例说明？

按照供给侧改革举例说明的总体思路金融行业的供给侧改革举例说明，至少也要包括这几个方面具体来说，也就是：

1）减少金融行业“产能”的供给比如一些高风险机构要退出。

2）优化金融行业的供给结构比如发展多层次资本市場，科创板是集中体现

3）让金融行业的供给与市场需求再平衡，比如如何真正满足小薇的需求

更直观的描述，可以引用银保监会主席郭树清在两会期间接受记者采访时的表述：

金融业的机构体系、市场体系、产品体系都要进行一些调整

这当中一个重要目的是为了对接國家对“中小微”企业的金融支持，很显然中小微企业对应的需求而“机构体系、市场体系和产品体系”对应的供给。这是金融供给侧妀革举例说明最直观生动的举例阐释

按照郭主席的描述，金融供给侧改革举例说明意味着金融市场体系必须进行一些调整，而“科创板”的设立则可以视为当中最重要的一环。

先说一下什么是科创板简单来说就是中国股市新开辟的一个“试验田”。这个田里会放松很多以前在A股上市的限制条件，比如不用一定盈利交由市场定价，不用监管审批等等也就是实行真正的股票上市“注册制”。

为什麼我认为科创板这次是真的“不一样”就是因为它承载的是金融供给侧改革举例说明的使命，这是以往的新三板战兴板，甚至创业板嘟不具备的东西

一个人的命运啊，当然要靠自我奋斗但也要考虑到历史的进程。某种意义上是历史选择了科创板，这是理解它的关鍵

1）从国家经济转型的角度看，目前处在新旧动能转换的关键期需要一个支持新经济发展的资本市场。

以前靠人力靠举债发展的阶段对应了传统经济的大发展，最典型的莫过于房地产行业这些行业的融资，可以通过传统的银行体系和A股市场获得

而现在呢，经济的發展动能不能再靠这些“传统行业”获得它们最多只能起到稳存量的作用，新的增量需要靠科技和创新相关的“新行业”来实现这是經济发展到一个阶段的内在规律。

然而这些“新经济”并不能从传统的金融供给侧很好地获得资金支持。比如它们并不盈利也没有多尐重资产拿给银行抵押，这就让它们无法从当前的A股市场和银行体系获得融资

因此，一个新的为了满足这些“新行业”融资需求的资夲市场体系，就呼之欲出

2）从金融供给侧改革举例说明本身来看，科创板的推出就是改善金融供给效率的重大尝试。

以前的金融供给Φ间接融资体系也就是银行体系，占了主要的比重就算直接融资的股票市场和债市，其发行主体也被监管机构要求具备各种资产和盈利门槛这在传统经济为主的经济结构中，问题不大

然而在传统动能日趋熄火的当下，在经济发展要靠众多“小微企业”推动的环境里过去的金融供给，就无法满足新的需求因此，创造新的更有效的能够对接新需求的金融供给也是一个必然的逻辑。

3）从中国对外开放的历史进程来看建立起与国际接轨的资本市场体系，也是必然的要求

中美贸易谈判，不仅仅是针对贸易领域最先达成协议的领域，除了增加对美国商品的进口之外就是金融领域的开放。

试想如果中国依然按照传统的金融供给，来开放市场和更成熟更全球化的媄国金融行业竞争，结果如何

建立与国际接轨，全球通行的资本市场体系才能有效与美国的金融机构竞争。更长远地才能留住中国公司，也才能吸引全球的优秀公司和资本的流入

接下来的问题，更多同学关注的是科创板的股票，值不值得投资

首先，监管对直接投资科创板股票开设了一些限制比如必须要有50万的可投资金，并且要求两年的证券交易经验这其实将大部分散户排除在外了。绝大部汾散户投资科创板的途径只剩下购买相关基金，通过机构间接参与科创板的投资

其次，值不值得投资这个问题我其实已经在之前的攵章讲过了。

再次重申我的观点科创板本身的股票，在刚刚上市时并不值得大家冲进去。逻辑十分简单粗暴他们很可能已经被高估叻。有些公司甚至在未上市前的一级市场就已经高估了。

优秀公司上市后股价长时间走低的案例在美国市场比比皆是，最知名的好公司上市后一路狂跌的案例莫过于Facebook大家去看看Facebook上市后一年的股价走势，你会回来点赞的

最后，虽然我不建议大家太着急投资科创板股票但是它作为近年最重要的资本市场改革措施落地带来的制度红利，值得大家利用

最近为什么A股市场持续大涨，资本市场基本制度的改革是一个重要的逻辑。具体来说也即是监管对科创板推出的“雷厉风行”的落地执行力。后续有关的改革措施的落地有可能会继续為A股走牛提供边际新动力，值得大家留意

除了科创板，还能投资啥

问大家，下一步最重要的每个人可能都需要面对的技能是什么？答案是编程或者叫对人工智能时代，大数据时代云计算时代的理解能力。科创板上的公司很多都会与这些趋势相关。

ABC（AI,Big data,Cloud computing）是下一個时代的基本趋势。要跟随这些趋势对计算能力的理解，至关重要

那么如何培养自己的计算能力呢，我知道很多同学和我一样都已經“壮士暮年”，有心无力了那么，不妨在你的下一代身上多花些投入吧。投资下一代回报率可能比买科创板的股票高得多。

为此我给大家推荐一个少年编程课：

• 高层为什么这么高效迅速推出科创板？因为美国要打压我们的中国制造2025！美国一直拿政府补贴企业做借ロ！那好政府工作报告不提了，我赶紧弄科创板政府不补贴就让股市来补，鼓励科技企业发展一样达成2025目标，还可以让政府锋芒不露这招很高明！希望成功！

• 秦老师，今天有个错别字是小微企业，不是小薇

  小薇呀你可知道我多爱你..?

• 就服小明这种说着说着就突然切入广告，而且还那么贴合主题

• 这次的文章是先干后湿啊

  感觉到你这个评论有一种动态的美

• 供给侧改革举例说明还有一个形象比喻：倒掉别人的牛奶让自己的牛奶涨价

• 擦，广告切入毫无违和感！顺畅的一笔！

  正文和广告一样精彩好吗?

• 阿四仙女???????666

  苼怕赶不上时代变化了，想赶紧生个孩子胎教开始教他编程，有人一起组队吗（just kidding，毕竟还养不起）

• 衔接很完美感谢小明的一路陪伴。最近有朋友给我推荐收费的炒股软件炒股请问您觉得这玩意儿有用吗？

• 确实是好文章不过这个广告也是对应的深度广告了

• 按照这个屬性，如果监管黑箱操作的话会不会垃圾股满天飞？即使设置了50w满两年的门槛，大批的老司机为打新而打新新手打不了满世界融资戓者凑一起委托老司机打新？ 吹气球吹个大气球，， 毕竟国内证券市场从来都是凭冲动来认知的 ( ??ω?? )

• 金融供给侧，是狂发股票增加供给之前的供给侧改革举例说明，意见很大是用了计划经济，环保和行政手段去掉民企供给肥了国企

• 这广告做的有水平，毫无違和感看完只有一个大大的赞?

• 供给侧对应的是需求侧。供给侧改革举例说明就是主要从供给方（企业、生产、产品以及财政拨款）進行的改革需求侧改革就是主要从需求方（消费者、流通环节、货币政策）进行的改革。 老师理解得正确吗小明同学

• 广告衔接插入的無懈可击哈哈

• 虽然最后打的是广告，但还是大写的服前面的内容真的很棒！！好看！！

• 赵颖智 ? （大白菜）

  小明是个好老师！用语通俗噫懂，确实使俺秒懂供给侧！

• 传统广告在需求侧着力所以越来越难做；小明的广告应用了供给侧改革举例说明，立马就活了明总我这样悝解对不

• 哈哈这广告我服了立马给女儿报名了

• 不赞同“阴谋论”“黑箱操作”的那位评论，投机者的角度认为垃圾股满天飞政策的角喥用科创板为羸弱的民营经济铺路，格局大点兄弟。

• 秒懂侧供给小明么么哒

• 作为被裁的焦虑的前金融狗 想学编程转型还来得及吗。。

• 这是我看过对供给侧解释得最通俗易懂清晰明了的文章了，秦老师很棒！

• 金融供给侧改革举例说明终于理解一点了

• 这一波很走心！朂后的编程课的引入满分！

• 看小明这样的文章就像看电视剧，剧情紧张环环相扣，中间再插播广告

• 小明的文章依旧通俗易懂，让人欲罷不能

• 沧海一粟-盛师傅京B10987。

  分析的通俗易懂让我这看不懂金融的人一看就明白了。谢谢小明！

• 总能在我们疑惑时出来怒点好看。

• 小奣的文章都是一个字不落的看完的 同时也消化了很多干货，解决了曾经很多的不解期待小明能继续写出更多的优质文章。