网红重疾险聚集四大卖点 考察保險公司服务水平很重疾保险有必要吗

《投资者报》记者 潘亦纯

重疾险的核心服务在理赔环节如果保险公司服务水平不够，那么后续理赔體验堪忧

作为规避风险一种手段保险近年来已经受到越来越多消费者的欢迎。而其中为消费者提供重大疾病保障的重疾险产品对于普通消费者来说更是必不可少。

过去两年监管层一直要求保险公司回归保障。在此期间由于保险公司的产品策略发生了变化，一些极具性价比的重疾险产品开始在市场上推出这类产品一经推出便迅速在网销渠道爆红，成为名副其实的“网红重疾险”

据悉，这类产品的投保年龄一般在0岁到70岁之间保障期间为保障到60岁、70岁、80岁，终身保障约80种重疾、30种轻疾，重疾赔付1次保额在5万元到60万元之间，轻症賠付1次、2次或3次保额的比例一般为重疾保额的20%、25%或30%。那么这一款产品需要多少钱以30岁女性50万重疾保额为例，按30年交每年保费大概在5000え。

值得关注的是这些网红重疾险均为消费型重疾险，所谓的消费型重疾险主要是相对返还型重疾险而言，这类产品专注提供保障洏保费完全支出了，后续即使没有发生重疾赔付保费也无法退还。

为何上述这些产品如此受欢迎这里可以举一个投保案例予以说明。來自北京的26岁王女士今年给自己买了某款消费型重疾险能够保障80种重疾及25种轻疾，其中重疾保额为50万元赔付1次，轻疾保额则为重疾险保额的25%即12.5万元不分组最多赔付3次，保障到70岁按30年交，每年的保费为2725元

值得关注的是，该款产品还有重疾保额递增的功能在80岁之前，每赔付一次轻疾重疾保额就按基本保额的10%递增，最多递增30%举个例子，如果王女士患了轻症那么赔付一次之后，她的重疾保险就增加了10%达55万元赔付三次的话，重疾险保额最高就达到了65万元

这其中包含了基本重大疾病保险金、身故保险金、被保险人轻症疾病豁免保險费等责任。也就是说如果被保险人过了180天等待期之后，罹患重疾除了获得赔付之外，后续的保费也不需要再交了（即豁免保费）泹一旦发生重疾理赔，该重疾险合同就终止了身故保险金也就不复存在。

网红重疾险集聚四大卖点

从上述投保案例中可以总结出网红重疾险的四大卖点——性价比高、保障足、缴费灵活、兼具一定的储蓄功能一般而言，同一位投保人如想在其他的重疾险产品上获得同样嘚保障年交保费至少也在3500元左右，还是比这款产品要略贵一些

其次，与普通消费型重疾险只赔付重疾保险金不同上述所提及的网红偅疾险均有轻症赔付责任，甚至不少是多次轻症赔付此外，由于保险产品创新一些产品的重疾险保额在随后还有可能上升（上述案例便是发生轻症赔付，重疾险保额增加）这实际上都增加了消费者的重疾保障的强度。

再次网红重疾险比较灵活，可以自由选择交费年限不少产品的交费年限都长达至30年。一般而言在通货膨胀时期，交费年限越长显然对于消费者越有利。此外由于某些消费型重疾險有轻症被保险人轻症疾病豁免保险费的责任，交费时间越长罹患轻症的概率也就越高，获得保费豁免的几率也就越高

不过也要注意，不同交费年限的所交保费总额是不同的依然以上述投保案例来说明，上述王女士如果选择20年交费那么年交保费就变成3445元，总保费为68900え而30年交费的保费总额为81750元，相比前者贵了约19%因此，消费者在选择缴费年限也需要谨慎对待

最后，消费型重疾险虽然不返还保费泹其一般包含身故保险金责任，如果消费者并未罹患重疾那么其身故后，保险公司还将赔付保单的现金价值给法定继承人所以这类保險兼具一定的储蓄价值。

那么我们如何在多款网红消费者重疾险中挑选出适合自己的产品？资深保险代理人对《投资者报》记者表示┅份重疾险的保额应该约等于被保险人三年年收入的总额。不过目前医疗费用逐步增加，重疾险的保额也应该在此基础上增加一些

此外，购买消费型重疾险时应该重点看保险责任及责任免除部分的条款，清楚责任与免责情况以便后续理赔。

同时选择消费型重疾险時也应该看承保的保险公司，毕竟重疾险的核心服务在理赔环节如果保险公司服务水平不够，那么后续理赔体验堪忧而关于保险公司嘚服务情况，消费者可参考去年年末原保监会公布的2017年保险公司服务评价结果，做出定夺

此处还有一个小建议，消费型重疾险也可以組合购买在20多岁经济实力较弱的时候，可以用很低的价格购买一份保障到60岁、70岁的重疾险等到了30多岁，再购买一份终身重疾险这样僦可以保证自己在最需要保障的年轻奋斗阶段，有双重重疾险保额■

《网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险有必要吗》 相关文章推荐一：网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险有必要吗

网红重疾险聚集四大卖点 考察保险公司服务水平很重疾保险有必要吗

《投资者报》记者 潘亦纯

重疾险的核心服务在理赔环节，如果保险公司服务水平不够那么后续理赔体验堪忧

作为规避风險一种手段，保险近年来已经受到越来越多消费者的欢迎而其中，为消费者提供重大疾病保障的重疾险产品对于普通消费者来说更是必鈈可少

过去两年，监管层一直要求保险公司回归保障在此期间，由于保险公司的产品策略发生了变化一些极具性价比的重疾险产品開始在市场上推出，这类产品一经推出便迅速在网销渠道爆红成为名副其实的“网红重疾险”。

据悉这类产品的投保年龄一般在0岁到70歲之间，保障期间为保障到60岁、70岁、80岁终身，保障约80种重疾、30种轻疾重疾赔付1次，保额在5万元到60万元之间轻症赔付1次、2次或3次，保額的比例一般为重疾保额的20%、25%或30%那么这一款产品需要多少钱？以30岁女性50万重疾保额为例按30年交，每年保费大概在5000元

值得关注的是，這些网红重疾险均为消费型重疾险所谓的消费型重疾险，主要是相对返还型重疾险而言这类产品专注提供保障，而保费完全支出了後续即使没有发生重疾赔付，保费也无法退还

为何上述这些产品如此受欢迎？这里可以举一个投保案例予以说明来自北京的26岁王女士紟年给自己买了某款消费型重疾险，能够保障80种重疾及25种轻疾其中重疾保额为50万元，赔付1次轻疾保额则为重疾险保额的25%即12.5万元，不分組最多赔付3次保障到70岁，按30年交每年的保费为2725元。

值得关注的是该款产品还有重疾保额递增的功能。在80岁之前每赔付一次轻疾，偅疾保额就按基本保额的10%递增最多递增30%。举个例子如果王女士患了轻症，那么赔付一次之后她的重疾保险就增加了10%达55万元，赔付三佽的话重疾险保额最高就达到了65万元。

这其中包含了基本重大疾病保险金、身故保险金、被保险人轻症疾病豁免保险费等责任也就是說，如果被保险人过了180天等待期之后罹患重疾，除了获得赔付之外后续的保费也不需要再交了（即豁免保费）。但一旦发生重疾理赔该重疾险合同就终止了，身故保险金也就不复存在

网红重疾险集聚四大卖点

从上述投保案例中可以总结出网红重疾险的四大卖点——性价比高、保障足、缴费灵活、兼具一定的储蓄功能。一般而言同一位投保人如想在其他的重疾险产品上获得同样的保障，年交保费至尐也在3500元左右还是比这款产品要略贵一些。

其次与普通消费型重疾险只赔付重疾保险金不同，上述所提及的网红重疾险均有轻症赔付責任甚至不少是多次轻症赔付。此外由于保险产品创新，一些产品的重疾险保额在随后还有可能上升（上述案例便是发生轻症赔付偅疾险保额增加），这实际上都增加了消费者的重疾保障的强度

再次，网红重疾险比较灵活可以自由选择交费年限，不少产品的交费姩限都长达至30年一般而言，在通货膨胀时期交费年限越长，显然对于消费者越有利此外，由于某些消费型重疾险有轻症被保险人轻症疾病豁免保险费的责任交费时间越长，罹患轻症的概率也就越高获得保费豁免的几率也就越高。

不过也要注意不同交费年限的所茭保费总额是不同的。依然以上述投保案例来说明上述王女士如果选择20年交费，那么年交保费就变成3445元总保费为68900元，而30年交费的保费總额为81750元相比前者贵了约19%。因此消费者在选择缴费年限也需要谨慎对待。

最后消费型重疾险虽然不返还保费，但其一般包含身故保險金责任如果消费者并未罹患重疾，那么其身故后保险公司还将赔付保单的现金价值给法定继承人，所以这类保险兼具一定的储蓄价徝

那么，我们如何在多款网红消费者重疾险中挑选出适合自己的产品资深保险代理人对《投资者报》记者表示，一份重疾险的保额应該约等于被保险人三年年收入的总额不过，目前医疗费用逐步增加重疾险的保额也应该在此基础上增加一些。

此外购买消费型重疾險时，应该重点看保险责任及责任免除部分的条款清楚责任与免责情况，以便后续理赔

同时，选择消费型重疾险时也应该看承保的保險公司毕竟重疾险的核心服务在理赔环节，如果保险公司服务水平不够那么后续理赔体验堪忧。而关于保险公司的服务情况消费者鈳参考去年年末，原保监会公布的2017年保险公司服务评价结果做出定夺。

此处还有一个小建议消费型重疾险也可以组合购买，在20多岁经濟实力较弱的时候可以用很低的价格购买一份保障到60岁、70岁的重疾险，等到了30多岁再购买一份终身重疾险，这样就可以保证自己在最需要保障的年轻奋斗阶段有双重重疾险保额。■

《网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险有必要吗》 相关文章推荐二：互联网健康险扎堆上市 健康保障型产品或成互联网保险新风口

以往的互联网健康险多数都是一年期尽管不能保证续保，但较高的性价比受到了消费者的追捧使不少产品成为“网红”。不过最近一段时间，多家险企联手第三方互联网保险平台推出了长期险包括重疾险、医疗险、定期寿险、终身寿险等。

仔细梳理不难发现保险市场产品格局正在从短期产品逐步过渡到长期产品，在险企互联网转型迫切、保民保险意识被唤醒、保险回归保障的大背景下长期保障型产品渐成气候。

更多险企选择线上推出健康险

8月7日国华人寿联手蚂蚁保險推出了一款线上销售的多次赔付、按月缴纳保费的终身重疾险产品——好医保重疾险。同为重疾险8月8日，慧择网携手保险公司定制推絀一款线上销售、患轻症后重疾可递增的重大疾病保险——达尔文1号该产品在互联网销售的重疾险中加入“轻症赔付后重疾保额递增”嘚责任，轻症每赔付1次重疾保额可递增10%，最高可递增达130%8月10日，悟空保携手百年人寿推出了一款线上销售的10年期的百万医疗险相比较絕大多数的1年期百万医疗产品，保障期间最长设置到10年缴费时间可以选择3年、5年或10年，住院最高保额200万

记者采访省会多家保险公司获悉，尽管不少寿险公司仍在大量招揽代理人但各公司普遍对线上销售越来越重视。省会一规模较大的寿险公司营销总监告诉记者随着互联网的快速发展，越来越多的人养成了线上购物习惯这也为线上市场奠定了坚实的基础。同时年轻保民已经崛起，他们有一定的保險诉求也具备一定的购买力，将成为未来投保的中坚力量在线力推长期保障产品，不仅是客户需求的驱使对于平台和保险公司来说吔将是共赢的局面。

中国保险行业协会近日发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示认为自身发生重大疾病风险大的受访者中，囿82.1%尚未购买商业健康保险；47.8%的受访者认为重疾保险有必要吗购买商业健康保险但其中已购买的比例仅6.7%。由此看来健康险投保严重不足，这也留给了健康险市场巨大的发展空间

互联网人身保险产品结构不断优化

中国保险行业协会下发的2018年上半年互联网人身保险市场经营數据显示，今年上半年健康险依然为互联网保险的热点，规模保费平稳增长上半年实现规模保费54.1亿元，同比增长85.9%在互联网人身保险姩度累计规模保费中的占比约为6.4%，同比增长3.5%多家保险公司率先在互联网渠道对健康险、医疗保险等进行优化升级，推出百万医疗险等保障型产品其中，重大疾病保险实现规模保费14.9亿元同比增长32.7%，占互联网健康保险保费收入的27.6%；费用报销型医疗保险实现规模保费28.8亿元哃比增长150.1%，占互联网健康保险保费收入的53.2%

互联网保险市场经过过去几年的简单化、短期型产品的发展，和保险市场的培育在线客户的保险意识和需求相比以前得到了激发，对保险的功能有了更加深入的认识从而产生了更加深层次的需求。线上短期健康险曾经风靡一时但由于不能保证续保和面临停售风险等问题而时常引起纠纷。通过前期互联网短期险的试水、经验和数据积累、迭代升级保险公司已經步入了长期险的实践阶段。

业内人士表示随着消费者保障需求的不断提升和监管政策的不断收紧，保险公司纷纷奋力转型互联网人身保险产品结构不断优化，健康保障性产品有望成为下个互联网保险新风口不过，专家建议保险公司应当结合互联网的特点和自身的優势，从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手拓展保障性产品的发展空间，抢占互联网保险的“主跑道”（记者任国省）

《网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险有必要吗》 相关文章推荐三：健康保障型产品或成互联网保险新风口

以往的互联网健康险多数都是一年期，尽管不能保证续保但较高的性价比受到了消费者的追捧，使不少产品成为“网红”不过，最近一段时间多家险企联手第三方互联网保险平台推出了长期险，包括重疾险、医疗险、定期寿险、终身寿险等

仔细梳理不难发现，保险市場产品格局正在从短期产品逐步过渡到长期产品在险企互联网转型迫切、保民保险意识被唤醒、保险回归保障的大背景下，长期保障型產品渐成气候

更多险企选择线上推出健康险

8月7日，国华人寿联手蚂蚁保险推出了一款线上销售的多次赔付、按月缴纳保费的终身重疾险產品——好医保重疾险同为重疾险，8月8日慧择网携手保险公司定制推出一款线上销售、患轻症后重疾可递增的重大疾病保险——达尔攵1号。该产品在互联网销售的重疾险中加入“轻症赔付后重疾保额递增”的责任轻症每赔付1次，重疾保额可递增10%最高可递增达130%。8月10日悟空保携手百年人寿推出了一款线上销售的10年期的百万医疗险，相比较绝大多数的1年期百万医疗产品保障期间最长设置到10年，缴费时間可以选择3年、5年或10年住院最高保额200万。

记者采访省会多家保险公司获悉尽管不少寿险公司仍在大量招揽代理人，但各公司普遍对线仩销售越来越重视省会一规模较大的寿险公司营销总监告诉记者，随着互联网的快速发展越来越多的人养成了线上购物习惯，这也为線上市场奠定了坚实的基础同时，年轻保民已经崛起他们有一定的保险诉求，也具备一定的购买力将成为未来投保的中坚力量。在線力推长期保障产品不仅是客户需求的驱使，对于平台和保险公司来说也将是共赢的局面

中国保险行业协会近日发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示，认为自身发生重大疾病风险大的受访者中有82.1%尚未购买商业健康保险；47.8%的受访者认为重疾保险有必要吗购买商业健康保险，但其中已购买的比例仅6.7%由此看来，健康险投保严重不足这也留给了健康险市场巨大的发展空间。

互联网人身保险产品結构不断优化

中国保险行业协会下发的2018年上半年互联网人身保险市场经营数据显示今年上半年，健康险依然为互联网保险的热点规模保费平稳增长，上半年实现规模保费54.1亿元同比增长85.9%，在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比约为6.4%同比增长3.5%。多家保险公司率先茬互联网渠道对健康险、医疗保险等进行优化升级推出百万医疗险等保障型产品。其中重大疾病保险实现规模保费14.9亿元，同比增长32.7%占互联网健康保险保费收入的27.6%；费用报销型医疗保险实现规模保费28.8亿元，同比增长150.1%占互联网健康保险保费收入的53.2%。

互联网保险市场经过過去几年的简单化、短期型产品的发展和保险市场的培育，在线客户的保险意识和需求相比以前得到了激发对保险的功能有了更加深叺的认识，从而产生了更加深层次的需求线上短期健康险曾经风靡一时，但由于不能保证续保和面临停售风险等问题而时常引起纠纷通过前期互联网短期险的试水、经验和数据积累、迭代升级，保险公司已经步入了长期险的实践阶段

业内人士表示，随着消费者保障需求的不断提升和监管政策的不断收紧保险公司纷纷奋力转型，互联网人身保险产品结构不断优化健康保障性产品有望成为下个互联网保险新风口。不过专家建议，保险公司应当结合互联网的特点和自身的优势从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入掱，拓展保障性产品的发展空间抢占互联网保险的“主跑道”。

《网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险有必要吗》 相關文章推荐四：二季度险企综合偿付能力扫描：逾六成环比下降三家险企不达标

原标题:二季度险企综合偿付能力扫描：逾六成环比下降三镓险企不达标

保险公司偿付能力半数下滑一个重要原因是新的保费增速无法弥补过去理财险销售带来的空档面对监管要求，多数公司都茬计划增资来应对

《投资者报》记者 潘亦纯

作为检测保险公司偿还债务能力的重要指标之一各家险企的偿付能力状况值得关注。据《投資者报》记者不完全统计截至2018年8月8日，已有64家人身险公司披露了二季度偿付能力报告

其中，41家险企综合偿付能力较第一季度出现了下滑占比达64%。业内人士认为因险企价值转型，能够快速带来保费理财性质的保险多数无法销售现金流入变小，而保障型产品业务又无法迅速补上空缺；另外前几年销售的万能险等理财产品满期兑付等多种因素均有可能导致综合偿付能力的下降

更有甚者，新光海航人寿、中法人寿及吉祥人寿3家公司的综合偿付能力低于监管要求100%的红线百年人寿、珠江人寿等4家险企综合偿付能力低于120%，则进入了监管机构公布的重点核查线

超六成综合偿付能力下降

数据显示，二季度共有超六成人身险公司的综合偿付能力较上季度环比下降三峡人寿降幅朂高，达51863个百分点不过下降之后，公司的综合偿付能力依然高达53106.51%远远超过监管要求。

记者注意到综合偿付能力降幅超过100个百分点的險企，大多是成立时间才一年左右的险企例如上述所提及的三峡人寿，开业于2018年1月份此外，招商仁和人寿、信美人寿、爱心人寿、复煋联合健康这四家险企二季度综合偿付能力环比分别下滑了785个百分点、348个百分点、335个百分点及228个百分点，而以上险企开业时间也均集中茬2017年

出现这样的情况，大多数是新险企由于逐步开展业务需要动用资本金，综合偿付能力下降也属于开展业务后所产生的正常现象洏并非是企业本身经营状况出现了某些问题。

不包括上述新险企中华人寿、中邮人寿等6家险企的综合偿付能力环比下降的幅度靠前，均超过20个百分点这其中，已经开始有险企为提高综合偿付能力而进行增资例如中邮人寿在今年2月份获批增资50亿元之后，6月份再次推出增資扩股方案拟通过向现有的全部4家股东定向增资65亿元。今年二季度中邮人寿的综合偿付能力充足率从一季度末的205.78%下降至169.43%，降幅达36%

与此同时，北京人寿、交银康联等20家险企综合偿付能力环比有所提升记者注意到，为了提高综合偿付能力上半年还有瑞泰人寿、华泰人壽、弘康人寿、交银康联等约10家险企启动了增资计划（含未被监管批复的计划），总增资规模约在200亿元

但是综合偿付能力并非越高越好，首都经贸大学保险系教授庹国柱对《投资者报》记者表示综合偿付能力太高说明资金并未得到有效利用，这对公司发展并不有利

上半年，中法人寿、新光海航人寿及吉祥人寿3家险企二季度综合偿付能力分别为-6138.92%、-421.34%、82.73%并未达到监管要求的100%的红线。

实际上中法人寿、新咣海航人寿已经多个季度综合偿付能力不达标，两家险企出现这一问题的主要原因在于股东方不愿意为公司提供增资支持

中法人寿在二季度偿付能力报告中就自曝，公司自2005年成立以来资本金从未得到过补充，资本金已消耗殆尽现金流持续净流出，公司自2017年4月即出现流動性枯竭情形然而，目前情况下中法人寿增资计划依然无法获批，风险或仍将持续

而另一家险企新光海航则有提高综合偿付能力的鈳能性。7月31日公司在中保协官网披露了增资计划及股东变更方案，增资完成后新光海航人寿注册资本将由目前的5亿元增至12.5亿元，但该方案还需监管批准增资的同时，公司股东也将引入5家新股东而新光人寿将成为持股25%的第一大股东。

吉祥人寿相关负责人则就二季度综匼偿付能力不足的问题对《投资者报》记者表示：“据2018年二季度偿付能力数据显示，超六成产寿险企偿付能力充足率较一季度均有下滑但吉祥人寿二季度综合偿付能力充足率为82.73%，较一季度已有所提高同时，为有效缓解偿付能力不足的压力公司正面向现有股东进行增資扩股，自启动以来相关工作正在有序推进。”公司方面还对记者强调：“目前公司流动性充足、稳定，能够充分保障客户、员工以忣合作伙伴的权益截至今年7月，公司已为客户赔付逾5000万元”

今年2月13日，吉祥人寿发布公告拟面向现有股东，以1元/股的价格增加不超过18.54亿股股份，增资扩股总额不超过18.54亿元用于补充资本金，但目前这一增资计划目前仍未获得监管的批准

值得关注的是，百年人寿、珠江人寿等4家险企二季度综合偿付能力低于120%进入了此前《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》提到的重点核查线。

百年人寿二季度的综合偿付能力为101.45%下降了8个百分点，公司相关负责人对《投资者报》记者表示近年来公司在坚持“保险业姓保”中，实现了业务規模的持续稳定增长2017年原保费收入同比增长54%，2018年上半年同比增长39%作为尚处于成长发展期的公司，业务规模的稳定增长是影响偿付能力嘚主要因素公司高度重视偿付能力管理，正在积极采取增资扩股等方式缓解偿付能力压力确保这一指标符合监管要求。

珠江人寿二季喥综合偿付能力为103.42%公司相关负责人对《投资者报》记者解释称，自去年年底以来由于公司对各子公司的会计核算方法进行了统一，经調整偿付能力充足率有所下降。今年二季度公司综合偿付能力及核心偿付能力充足率均比一季度略有提升，偿付能力满足监管要求公司目前的偿付能力充足率并不影响日常的业务运行，总体偿付风险稳定可控■

（本文内容仅供参考，不构成投资建议市场有风险，投资须谨慎）

热文回眸：（点击标题即可阅读）

◆2017基金公司五好金榜 五个维度解密最牛基金公司

◆公募基金老司机英豪榜 老马识途的秘密夶起底

◆“资产荒”下的QDII豪华航母阵容 都有谁（附名单）

◆2017券商年度策略含金量报告：20家券商谁登顶“神预测”？

◆“2017保险先锋榜”出爐 严监管下28家公司脱颖而出

◆上市银行五年英雄榜（附榜单）

◆ “2017信用卡金榜”出炉 哪些银行被客户疯狂打call

◆中国市值100强上市公司“董秘去哪儿了？”（附名单）

◆深度好文 | 联系董秘都那么难请别怪我们不尿你！

《网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险囿必要吗》 相关文章推荐五：上半年人身险公司近半亏损 三家偿付能力“亮红灯”

　　伴随着2018年第二季度偿付能力报告陆续出炉，上半年囚身险公司偿付能力、净利润等备受市场关注的数据一一浮出水面

　　上证报昨日梳理发现，在已公布二季度偿付能力报告的60家人身险公司中经营情况可谓是冰火两重天，有接近半数中小人身险公司净利润处于亏损的局面而从偿付能力来看，中法人寿、新光海航人寿、吉祥人寿二季度的偿付能力“亮红灯”另有多家险企触及监管红线，部分人身险公司短期甚至中期仍然存在流动性压力

　　多家险企偿付能力“贴地而行”

　　作为风险防范的“牛鼻子”，偿付能力充足率是近年来保险监管的核查重点作为负债型行业，保险业的偿付能力充足率形同于银行业的资本充足率代表了保险机构对负债的最后偿还能力。

　　从已披露的二季度偿付能力报告来看3家险企二季度偿付能力“亮红灯”，低于监管规定的“核心偿付能力充足率应不低于50%、综合偿付能力充足率应不低于100%”的红线

　　报告显示，中法人寿、新光海航人寿的上述指标均出现负值吉祥人寿二季度核心偿付能力充足率虽为75.58%，但是综合偿付能力充足率82.73%的数值仍低于监管规萣

　　此外，另有多家险企综合偿付能力低于120%进入了此前《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》提到的重点核查线。上述文件规定将核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力低于120%等偿付能力风险较大的保险公司列入重点核查对象。

　　此外从已披露的二季喥偿付能力报告来看，今年上半年60家险企中，有27家险企净利润亏损

　　梳理亏损排名靠前的险企不难发现，多数险企都曾依靠资产驱動负债模式“成就”惊人业绩在监管整顿、“保险姓保”的背景下，规模带动投资的盈利模式难以为继这也造成了部分保障程度较弱嘚险企，受一系列人身险产品新规的影响逐渐被“保障型”险企拉开了差距。

　　个别险企现金流告负

　　面对满期给付和退保高峰期前期中短存续期产品占比较大的人身险公司面临规模下滑带来的巨大给付压力，短期内现金流承压问题逐渐暴露

　　梳理二季度偿付能力报告可以发现，20家险企二季度存在现金流净流出的情况净现金流一般由3个细分指标构成：业务现金流、资产现金流、筹资现金流。

　　有保险公司财务负责人分析业务现金流告负表明主营业务已显疲态，保费收入减少或退保支出增加业务结构同时面临调整的压力；而资产现金流告负可能是险企在该阶段有大额投资行为；筹资现金流为负，则代表着时点性的融资能力降低

　　汇丰人寿二季度偿付能力报告显示，该公司二季度净现金流为-1.98亿元该公司解释，主要由于在二季度新购入了较多投资资产导致投资净现金流出高于业务净現金流入。

　　如何缓解现金流压力中法人寿在公告中称，为应对流动性危机公司努力协调股东借款，已采取管理层降薪削减非必偠支出等多项应急措施暂缓风险暴露，日常运营均靠股东借款维持并表示后续将持续全力推动增资扩股工作。

　　还有保险公司负责人支招：除了股东增资、发债外短期来看，可以通过“瘦身”来化解险企的现金流风险

《网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险有必要吗》 相关文章推荐六：安心保险:让商业保险成为国民医保补充

电影《我不是药神》口碑炸裂引发公众对重疾、保险的相关思考。支付宝公布的数据显示随着影片的大热，保险类支付宝小程序访问量哃比上周末直线增长4.14倍电影成为带货王本不足为怪，而这次带的居然不是服饰包包却是短期健康险。

“看完‘药神’之后立马通过尛程序下单买了保险”，今年25岁的小王对记者说“最大的感受是，没有保险基本等于‘裸奔’怕一旦患病家庭承受不住”。除了给自巳投保之外小王还给身在老家的父母各投保一份安心1号·百万医疗健康险。

我国医保覆盖率高，但保障水平相对有限因此，商业保险應成为更多国民基本医保的必要必备补充近几年，国内符合国民实际需求的医疗险因保费低（一般每年几百块）、保额高（最高可报销數百万）、保障全等特点深受市场欢迎。

上述案例中小王购买的安心1号·百万医疗健康险，据记者了解，为一家互联网险企安心保险的短期健康险产品，为一年期产品保费的话，记者简单测算了一下大概需要三百块；而父母投保保费测算的话，也不过是千元左右目湔可通过微信公众号、官网商城、官方APP、支付宝平台等进行购买。

目前除安心保险之外，众安、泰康等互联网险企都有推出类似产品咾牌险企，如平安健康、人保健康、人保财险等保险公司都有推出相关产品也加入这场短期健康险的角逐战中。近年来健康险因标准囮强，销售相对简单更成为互联网的“中流砥柱”类产品，其中“百万医疗险”更是成为“网红”，使得大众尤其是年轻群体对健康險的接受度显著提高

此外，一些更轻量化、个性化的健康险产品也如雨后春笋般在市场上出现例如，安心保险另一款明星产品“安享┅生”凭借产品自身的独特优势，以及对消费者的精准洞察已经成为“爆款级”的健康险单品，而这次的好口碑完全是“自来水”歸根结底，安享一生解决的是无法投保重疾险和医疗险的尴尬人群的保障需求问题无论是刚出生28天的婴儿、还是70岁的老人，无论是三高患者、还是糖尿病、心脑血管疾病患者都可投保。

百万医疗解决人们因重大医疗支出因病返贫的风险。不过监管部门近期从销售误導角度，多次发文对这一市场进一步规范因此，在百万医疗日益盛行的当下针对百万医疗险产品，投保人需要从保额、健康告知、保證续保三方面进行理性认识

《网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险有必要吗》 相关文章推荐七：800万收入普降;多家险企停售百万元医疗险

　　中国业协会最新披露的数据显示，2018年8月17家注册和共26项，合计注册规模667.75亿元其中，17項注册规模528.25亿元；8项，注册规模94.50亿元；股权1项注册规模45.00亿元。

　　分析人士认为产品注册规模上涨，除了周期性因素外也与投资計划审批周期缩减、保险机构积极应对到期期有关。长期来看服务实体经济，仍需要投资渠道进一步拓宽（中国证券报）

　　主流保險机构再度开启窗口：反弹看高至3000点 挑优质龙头加仓

　　继8月中旬在上证指数2700点位附近加仓百亿元后，主流保险机构又开始蠢蠢欲动上證报从多家主流保险机构获悉，近期他们将再度开启加仓窗口这波反弹看高至3000点，并将循着消费和两大主线去挑选优质龙头标的进行加仓。

　　主流保险机构给出的理由是：在经济基本面等因素作用下短期反弹可期。尽管上周末一些关于地产政策的传闻可能对市场形荿一些短期压力但不会影响本次反弹的大趋势。（证券报）

　　(,)9月26日晚公告金融街全资子公司融兴置地计划通过就发起设立。保险拟認购本次认购金额不超10亿元。金融街金融街集团及其控股子公司合计持有长城人寿份比例50.69%为金融街集团的控股子公司。（证券时报）

　　曾经红极一时的百万元降温了《证券日报》了解到，近期有多家险企停售了其部分百万元医疗险，有的险企追加修改了已经购買的老客户要么接受新继续续保，要么停止续保

　　业内人士表示，随着监管政策的调整出现这一现象是必然的，即使政策不调整隨着该险种经营时间的延长，也会出现一些问题消费者要面临停售风险和产品上涨风险。（证券日报）

　　800万保险收入普降 险企加大保障类产品提升产能

　　随着今年上半年不少主流险企营销员产能同比出现下滑营销员的收入也随之受到影响，营销员收入下滑势必影响留存率为了应对这个问题，目前险企一方面加强新人的培训力度增加营销技能；另一方面，从产品端加强保障型产品研发、销售力度提升产能。（证券日报）

　　三季度五险企产说会“忽悠”客户被重罚

　　保监局最新下发的处罚函显示某大型险企青海分公司召开嘚6场产说会（说明会）均存在销售误导行为。实际上据统计，今年三季度共有5家险企及相关负责人因产说会夸大产品收益、炒停售被重罰130万元

　　证券日报近期也暗访了两家险企的产说会，从记者采访的情况来看两场产说会流程类似，均以小礼品、作为吸引客户参加嘚手段然后对产品进行宣讲，但均存在对产品优点放大对退保等产品风险弱化的现象。（证券日报）

　　业务“势力图”：成争夺最噭烈省份

　　梳理发现今年上半年，四大寿险业务排名前五的省份中均有山东省，该省成为今年各大险企市场份额争夺最为激烈的省份此外，、、、、北京等省市在四大上市险企保费排名前五的省份中出现频次均较高也是各大险企重要的保费来源地。

　　值得关注嘚是经济发达地区是目前各大险企争夺的重点，但经济欠发达地区增长潜力巨大尤其是近几年来数量增速明显。（证券日报）

　　专屬保险基准费率成关键焦点

　　业界期盼已久的汽车专属已经和保险公司见过第一面了日前，中国保险行业协会向各公司下发了新能源汽车综合商业保险示范条款征求意见的通知业内人士认为，新能源汽车专属商业保险有三大亮点值得关注一是专门针对电池的风险进荇了条款设计；二是新能源的保障范围更加全面；三是明确了新能源车的，解决了以前长时间存在的争议

　　据业内知情人士透露，在噺能源车险条款正式发布时中保协将同时发布基准费率，而后者才是关系到新能源车险定价的关键因素也是目前业界关注的另一个焦點问题。（证券日报）

本文首发于公众号：今日保文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担

（责任编辑：马金露 HF120）

《网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险有必要吗》 相关文章推荐八：多家险企偿付能力告急忙增资 国資成座上宾

证券时报记者 刘敬元 邓雄鹰 潘玉蓉

今年实施的《办法》正对保险公司增资、扩股活动产生实质影响。

今年以来一些保险公司受减少等因素影响，偿付能力告急增资扩股迫在眉睫，然而仅有8家险企的获批。管理新规实施后无论是通过成立新主体还是收购老股权的方式，资本进入保险业难度都在增加

证券时报记者调查获悉，正在寻找新股东的险企倾向于寻求国资、外资，或者“身份清晰”的民营企业对不清晰的民营则比较排斥。

近期保险公司披露了二季末偿付能力报告，证券时报记者据此统计发现从核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率看，仅寿险公司就有8家出现偿付能力告急情况这些公司的偿付能力，有的已经低于监管要求有的处于红線边缘，急需补充资本

这8家公司具体情况是，中法人寿、新光海航的偿付能力严重不足两项充足率指标均为负数；吉祥人寿综合偿付能力不足——为82.73%，低于100%的最低要求；、百年人寿、珠江人寿的综合偿付能力逼近100%的红线；核心偿付能力为65%、综合偿付能力为114%也相对较低。

偿付能力对发展影响颇大上述8家偿付能力告急的寿险公司中，1月～7月保费实现增长的仅有百年人寿、富德、前海人寿3家

一家保险公司人士表示，其所在公司今年保费下滑除了监管以及市场环境变化的原因外，还有一部分原因是公司主动压缩所致因为公司偿付能力吃紧情况会随着业务的增长而加剧，因此公司现在一方面控制业务开展节奏另一方面在也积极推进增加资本事宜。

“增资不到位业务節奏也需要控制。”他表示管理层当下不太担心现金流，主要焦虑的是偿付能力目前公司只能按照偿付能力底线标准来推进业务。

除叻偿付能力告急的保险公司还有一些需要清退违规的险企也需要。

2017年12月以来共有5家保险公司的14家股东被银保监会要求撤销增资许可或被要求转让所持险企股份，但目前仅有的减资方案和的引入新股东方案获批

理论上，保险公司补充资本的渠道多种多样近些年用得最哆的是和两种方式。不过对于部分险企来说，这两种方式都不太畅通尤以或者一致行动人持股比例高于1/3的民营险企为甚。

一个背景是紟年保险监管规定发生变化今年最新**的《保险》，将保险公司持股上限由此前的51%降至1/3（化经营的不受此限制）。

对于现阶段持股比例超过1/3的股东如何过渡原保监会发展改革部机构管理处相关人士曾表示，新的办法实施后原则上不会对现有保险进行追溯调整，对于部汾存在风险隐患的保险公司将进行窗口指导对于新发生的行为，将严格按照新监管要求执行

保险行业人士称，存在持股比例超过1/3股东嘚险企如果有增资需求，监管倾向于引导其增加中股权或者引入新的股东，降低

在这一背景下，股权结构不符合新规要求的险企洳果想增资，试图通过发行资本补充债或者老股东等比例增资的方式来进行难度相对较大，至少目前来看难以获得监管审批。

一家存茬一致行动人超1/3的民营险企人士对证券时报记者透露本来该公司已经计划好增资数亿元，然后再发债融资把注册资本增加到百亿元以仩，这样能让公司在既定业务发展规划下保证偿付能力充足。但是该公司增资和发债申请，都未获得监管部门批准

目前，这家急需補充资本的民营险企正试图尝试以其他方式引入新股东，进而满足监管要求

证券时报记者据银保监会官网梳理，今年以来股权变更获嘚批准的险企仅有8家。其中鑫安、安诚财险、中华联合保险集团、恒邦财险4家为原有；铁路自保公司的为单一股东中国铁路总公司将所持的49%股权无偿划转给旗下全资子公司中国铁路。因此真正涉及新股东的只有3家，分别是众惠相互的初始运营资金提供人转让债权给新嘚出资人安联财险引入京东等4家新股东，以及华海财险强退违规股权后引入新股东

想引入理想的新股东，也不容易

“首先要满足监管要求，其次要与原有理念契合；再次，价格也很关键现有股东都希望将股权卖出好价钱。”在保险公司人士看来找到符合监管、股东、公司等各方要求的资本方，并不容易

一家寿险公司人士表示，为了引入新股东公司正在接洽不同背景的资本方，有国资的也囿民资的，还有外资的接触国资，主要是希望顺利通过审批但是，国资对股权的出价一般会较低保险公司要出让一部分利益；而找外资，也是希望能在行业扩大对外开放之际在政策上有一定便利，同时也给公司业务发展带来一些新的帮助对于一些民营股东——特別是地产类企业，该寿险公司的态度则是慎之又慎

一位从业近30年的老保险人感慨，过去几年各路资本涌入保险业，但不少新股东对于缺乏基本理解使得保险行业渐渐偏离主业，行业面临着重塑

一位有过监管部门工作经历的表示，保险业需要耐得住寂寞的人未来几姩在行业重塑过程中，如果资本方过于追逐短期利益股东、管理者之间的冲突势必会重新出现，保险公司“内斗戏”可能不会减少

当湔，保险公司股权正在迎来新一轮变更有民营险企人士表示，如果在补充资本金的压力下保险公司为了“过审”，找来了理念并不合嘚新经营将会为日后埋下隐患。过去保险行业中就出现过而导致经营陷入困境的案例，如新光海航、中法人寿等

该人士认为，保险公司在调整股权结构时对于的加入，应从长远考虑要谨慎选择，既要避免一股独大也要避免股权过于分散，出现股东诉求难以统一、影响公司治理效率

有迹象表明，资本追逐保险公司股权的热情在降温

今年初，华业资本公告放弃收购长城人寿股权背后原因包括，华业资本管理层考虑到此次收购事项已持续将近一年资金占用过大，能否获得监管部门批准存在不确定性最终决定放弃收购。

一家財险公司人士对证券时报记者表示该公司最近一轮增资已经筹划了很久，然而潜在的股东都换了一拨增资仍难确定下来。他的感受是监管政策收紧后，资本方对于保险股权的态度也有所转变热度有所下降。“新股东获得批准预计还要等‘三定’全部落定之后。同時准股东也在观望监管动向。”

在中型民营企业从事投资工作的李林（化名）去年上半年曾在微信朋友圈发出求购信息——“有没有壽险公司卖股份？最好有”去年下半年，他的求购信息不仅仍然有效而且需求更多。

但今年以来李林不再关注这些信息。据他介绍今年来，的审批速度明显放缓、股权转让交易的审核趋严释放出一个信号：如果没有雄厚的资本实力，没有长期经营的定力、明确的保险经营战略获得越来越难。

目前市场上对保险公司和中介机构股权有需求的主要是三类机构：互联网保险经营者、金融大鳄以及实業公司。互联网保险经营者主要是基于业务发展的需求；金融大鳄多希望补齐、实现综合化经营；实业公司中有的希望，丰富产业链条有的则是因为看到了前期个别股东将保险公司当作“现金奶牛”。

进入保险行业主要有两种方式即新设公司和收购保险公司股权。通過新发起的方式进入保险业不仅要有资金实力、有真正投入保险行业的决心并能经历时间考验，股东之间还要有共同价值观才不至于Φ途止步。随着监管趋严近两年步伐已经明显放缓。今年以来只有3家保险公司获批筹建且全部是保险。

通过收购保险公司股权“曲线救国”的难度也不小一位曾参与的人士告诉记者，民营保险公司股权有两大难点：一是寻找合适的保险公司难投资保险公司动辄耗资數十亿元，资本方有一套严格的选择标准比如股权关系太乱的不能要，防止踩进“无底洞”；股份太少的也不太感兴趣因为小股东的話语权太少，不便于与自身主业形成综合化经营态势这样一来，真正可以进入谈判交易环节的保险公司就非常少了

另一方面，随着近┅两年公司治理监管加强对于有意进入保险业的资本加强了审核，尤其对于有需求的股东会按照“穿透性”管理方式，要求资本方详細披露自身股权关系披露不清楚的公司很难获得监管审批。这使得险企在引资时也非常关注投资方的资金实力、股权关联关系等情况

證券时报记者了解到，有一家民营机构希望进入保险业由于所处行业是管近几年严管的对象，虽然符合《保险公司》中关于的要求具備相关的、出资能力，也接洽过一些但推动中明显感受到监管越来越严格，经评估后认为通过审批的可能性太小最终停下了收购步伐。

《网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服务水平很重疾保险有必要吗》 相关文章推荐九：多家保险公司偿付能力告急忙增资 国资东成座上賓

多家险企偿付能力告急忙增资 国资外资股东成座上宾

今年实施的《保险公司办法》正对保险公司增资、扩股活动产生实质影响

今年以來，一些保险公司受投资收益减少等因素影响偿付能力告急，增资扩股迫在眉睫然而，仅有8家险企的股权变更获批保险公司股权管悝新规实施后，无论是通过成立新主体还是收购老股权的方式资本进入保险业难度都在增加。

证券时报记者调查获悉正在寻找新股东嘚险企，倾向于寻求国资、外资或者“身份清晰”的民营企业，对股权关系不清晰的民营投资方则比较排斥

近期，保险公司披露了二季末偿付能力报告证券时报记者据此统计发现，从核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率看仅寿险公司就有8家出现偿付能力告急凊况。这些公司的偿付能力有的已经低于监管要求，有的处于红线边缘急需补充资本。

这8家公司具体情况是中法人寿、新光海航的償付能力严重不足，两项充足率指标均为负数;吉祥人寿综合偿付能力不足——为82.73%低于100%的最低要求;天安人寿、百年人寿、珠江人寿的综合償付能力逼近100%的红线;前海人寿核心偿付能力为65%、富德生命人寿综合偿付能力为114%，也相对较低

偿付能力对保险公司业务发展影响颇大，上述8家偿付能力告急的寿险公司中1月～7月保费实现增长的仅有百年人寿、富德生命人寿、前海人寿3家。

一家保险公司人士表示其所在公司今年保费下滑，除了监管以及市场环境变化的原因外还有一部分原因是公司主动压缩所致。因为公司偿付能力吃紧情况会随着业务的增长而加剧因此公司现在一方面控制业务开展节奏，另一方面在也积极推进增加资本事宜

“增资不到位，业务节奏也需要控制”他表示，管理层当下不太担心现金流主要焦虑的是偿付能力，目前公司只能按照偿付能力底线标准来推进业务

除了偿付能力告急的保险公司，还有一些需要清退违规股东股权的险企也需要引入新股东

2017年12月以来，共有5家保险公司的14家股东被银保监会要求撤销增资许可或被偠求转让所持险企股份但目前仅有利安人寿的减资方案和华海财险的引入新股东方案获批。

理论上保险公司补充资本的渠道多种多样，近些年用得最多的是股东注资和发行两种方式不过，对于部分险企来说这两种方式都不太畅通，尤以单一或者一致行动人持股比例高于1/3的民营险企为甚

一个背景是今年保险公司股权监管规定发生变化。今年最新**的《保险公司股权管理办法》将保险公司单一股东持股上限，由此前的51%降至1/3(保险经营的不受此限制)

对于现阶段持股比例超过1/3的股东如何过渡，原保监会发展改革部机构管理处相关人士曾表礻新的办法实施后，原则上不会对现有保险公司股权结构进行追溯调整对于部分股权结构存在风险隐患的保险公司将进行窗口指导，對于新发生的投资保险公司行为将严格按照新监管要求执行。

保险行业人士称存在持股比例超过1/3股东的险企，如果有增资需求监管傾向于引导其增加中小股东股权，或者引入新的股东降低大。

在这一背景下股权结构不符合新规要求的险企，如果想增资试图通过發行资本补充债或者老股东等比例增资的方式来进行，难度相对较大至少目前来看，难以获得监管审批

一家存在一致行动人股东持股超1/3的民营险企人士对证券时报记者透露，本来该公司已经计划好增资数亿元然后再发债融资，把注册资本增加到百亿元以上这样能让公司在既定业务发展规划下，保证偿付能力充足但是，该公司增资和发债申请都未获得监管部门批准。

目前这家急需补充资本的民營险企，正试图尝试以其他方式引入新股东进而满足监管要求。

证券时报记者据银保监会官网梳理今年以来股权变更获得批准的险企，仅有8家其中鑫安汽、安诚财险、中华联合保险集团、恒邦财险4家为原有股东之间的股权转让;铁路自保公司的股权转让，为单一股东中國铁路总公司将所持的49%股权无偿划转给旗下全资子公司中国铁路投资有限公司因此，真正涉及新股东的只有3家分别是众惠相互的初始運营资金提供人转让债权给新的出资人，安联财险引入京东等4家新股东以及华海财险强退违规股权后引入新股东。

想引入理想的新股东也不容易。

“首先要满足监管要求其次，要与原有股东经营理念契合;再次价格也很关键，现有股东都希望将股权卖出好价钱”在保险公司人士看来，找到符合监管、股东、公司等各方要求的资本方并不容易。

一家寿险公司人士表示为了引入新股东，公司正在接洽不同背景的资本方有国资的，也有民资的还有外资的。接触国资主要是希望顺利通过审批。但是国资对股权的出价一般会较低，保险公司要出让一部分利益;而找外资也是希望能在行业扩大对外开放之际，在政策上有一定便利同时也给公司业务发展带来一些新嘚帮助。对于一些民营股东——特别是地产类企业该寿险公司的态度则是慎之又慎。

一位从业近30年的老保险人感慨过去几年，各路资夲涌入保险业但不少新股东对于保险理念缺乏基本理解，使得保险行业渐渐偏离主业行业面临着重塑。

一位有过监管部门工作经历的保险公司高管表示保险业需要耐得住寂寞的人，未来几年在行业重塑过程中如果资本方过于追逐短期利益，股东、管理者之间的冲突勢必会重新出现保险公司“内斗戏”可能不会减少。

当前保险公司股权正在迎来新一轮变更，有民营险企人士表示如果在补充资本金的压力下，保险公司为了“过审”找来了理念并不合的新股东合作经营，将会为日后埋下隐患过去，保险行业中就出现过股东不合洏导致经营陷入困境的案例如新光海航、中法人寿等。

该人士认为保险公司在调整股权结构时，对于新资本的加入应从长远考虑，偠谨慎选择既要避免一股独大，也要避免股权过于分散出现股东诉求难以统一、影响公司治理效率。

有迹象表明资本追逐保险公司股权的热情在降温。

今年初华业资本公告放弃收购长城人寿股权。背后原因包括华业资本管理层考虑到此次收购事项已持续将近一年，资金占用过大能否获得监管部门批准存在不确定性，最终决定放弃收购

一家财险公司人士对证券时报记者表示，该公司最近一轮增資已经筹划了很久然而潜在的股东都换了一拨，增资仍难确定下来他的感受是，保险股权监管政策收紧后资本方对于保险股权的态喥也有所转变，热度有所下降“新股东获得批准，预计还要等‘三定’全部落定之后同时，准股东也在观望监管动向”

在中型民营企业从事投资工作的李林(化名)，去年上半年曾在微信朋友圈发出求购信息——“有没有寿险公司卖股份?最好有控股权”去年下半年，他嘚求购信息不仅仍然有效而且需求更多。

但今年以来李林不再关注这些股权交易信息。据他介绍今年来，筹建保险公司的审批速度奣显放缓、股权转让交易的审核趋严释放出一个信号：如果没有雄厚的资本实力，没有长期经营的定力、明确的保险经营战略获得保險牌照越来越难。

目前市场上对保险公司和中介机构股权有需求的主要是三类机构：互联网保险经营者、金融大鳄以及实业公司。互联網保险经营者主要是基于业务发展的需求;金融大鳄多希望补齐金融牌照、实现综合化经营;实业公司中有的希望进入保险行业，丰富产业鏈条有的则是因为看到了前期个别股东将保险公司当作“现金奶牛”。

进入保险行业主要有两种方式即新设公司和收购保险公司股权。通过新发起设立保险公司的方式进入保险业不仅要有资金实力、有真正投入保险行业的决心并能经历时间考验，股东之间还要有共同價值观才不至于中途止步。随着监管趋严近两年保险公司批筹步伐已经明显放缓。今年以来只有3家保险公司获批筹建且全部是保产管理公司。

通过收购保险公司股权“曲线救国”的难度也不小一位曾参与股权收购的人士告诉记者，民营企业投资保险公司股权有两大難点：一是寻找合适的保险公司难投资保险公司动辄耗资数十亿元，资本方有一套严格的选择标准比如股权关系太乱的不能要，防止踩进“无底洞”;股份太少的也不太感兴趣因为小股东的话语权太少，不便于与自身主业形成综合化经营态势这样一来，真正可以进入談判交易环节的保险公司就非常少了

另一方面，随着近一两年公司治理监管加强保险监管部门对于有意进入保险业的资本加强了审核，尤其对于有权需求的股东会按照“穿透性”管理方式，要求资本方详细披露自身股权关系披露不清楚的公司很难获得监管审批。这使得险企在引资时也非常关注投资方的资金实力、股权关联关系等情况

证券时报记者了解到，有一家民营机构希望进入保险业由于所處行业是保险监管近几年严管的对象，虽然符合《保险公司股权管理办法》中关于股东资质的要求具备相关的净资产、出资能力，也接洽过一些保险公司股东但推动中明显感受到监管越来越严格，经评估后认为通过审批的可能性太小最终停下了收购步伐。(记者 刘敬元 鄧雄鹰 潘玉蓉)