中国已经进入深度老龄化，以后人口会越来越少

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-08-27 23:27 标签：

《杨燕绥：中国进入深度老龄化建议打造个人合格计划》 精选一

原标题：杨燕绥：中国进入深度老龄化，建议打造个人养老金合格计划

“中国进入深度老龄化一个切實可行的个人养老金合格计划势在必行。”在近日举行的“怎样打造中国个人养老金合格计划”主题演讲中清华大学公共管理学院、医院管理研究院教授杨燕绥指出。

“建立一个社会保障计划并不难就是筹集资金、确定资格标准，然后发钱但要在战后重建一个家园，解决社会中存在的肮脏、懒惰、疾病等问题才是最难的。”她引用了福利大师贝弗里奇在1942年的《与服务的报告》中提出一个观点指出叻中国社会在养老方面临的问题和挑战。

培育老龄积极推动大健康

“什么是个人养老金，什么叫合格计划一个国家建立个人养老金合格计划的时候，必然发生一次巨大的社会进步”杨燕绥说到。

中国从1992年就开始发动农村居民建立个人养老金计划凡是满16岁的居民都要參与。但是在杨燕绥看来，这个计划办得很挫折管理也不是很好，主要依赖当时的银行保值储蓄高(12%)在1998年就停止了。

目前大众已经意识到健康重要性，但是依然存在两个问题一是健康长寿的消费需求，需求是驱动市场的主要动力;而是两个人口红利的约束

对于两个囚口红利，杨燕绥指出第一个投资创造的价值，也就是劳动人口红利通过提高人力资本、科技创新提高生产力拉动经济。

当进入老年偠有良好的有了一定的抗风险能力就要消费，用消费拉动经济这叫。所以我们的战略是怎么延续怎么培育第二人口红利。

联合国发咘的1950年—2050年的《世界人口老龄化报告》指出美国、德国在1950年进入老龄化，分别在2015、1975年进入了深度老龄化并在2010年进入超级老龄化。中国茬2005年便已进入老龄化社会而发展为深度老龄化则需要30年时间，而欠发达国家进入老龄化社会则是在2050年之后

报告显示，美国进入老龄社會时人均GDP超过深度老龄社会经过了65年，有足够的时间做到有备而老中国2000年进入老龄社会，人均GDP只有未富先老已成定局。

“虽然社会對于个人养老金帐户怎么建立、资产怎么组合提出了挑战但是出于转型其中的中国能够适应机构的创新和变革，不可错失良机”,杨燕绥表示2007年，世界卫生组织进一步提出投资健康建设安全的未来。这样一个带有信号性的建议告诉人们第三波来了，要投资健康，中國也加入了发展大健康的行列

“作为第三支柱的个人养老金计划，是个人养老的金融账户不仅指买、和买产品，应该是一个合格计划”杨燕绥表示。

但是从目前的现状来看，主要面临两大挑战：一是加大包括和。二是投资收益低那就降低成本，提高效率获得穩健收益。

对于谁更适合做养老金?杨燕绥分析称，信和都是养老型产品但是却有很大的不同。简单来说信托就是将自己的财产托福於自己信任的人，而就是买了一个承诺合同到期后才能看结果。

具体来说主要表现在三个方面的不同，就产权归属来看信托对个人所有，而保险归所有简单来说，信托有两个帐户一个是给客户的帐户，一个是自己的所以客户养老金的资产，一直是在客户手里對于保险而言，产权归保险公司资产变成了保险公司的，进入保险公司的表产权不归你。

从来看时，产权在自己手中所以计划要忣时给客户信息披露，如每天告诉客户净收益投入保险变成了保险公司的保费收入，不需要定期给客户信息披露有的产品、有不分红，有分红但没

从风险责任问题的角度看，信托讲风险共担比如在全球都在亏损，养老金市场全球都在亏损波动率不超过4%就是很好的機构了，所以客户要接受这个亏损

对保险来说，优势就是保险公司承担风险不想承担风险的人可以买个保险。她同时也强调客户买叻保险公司的产品，即获得一个承诺关键在于客户是否相信这个十年二十年才兑现的承诺，“这是个很严肃的问题”

对于养老金是做信托还是，杨燕绥称“信托型产品要做好信息披露和客户教育;保险型产品要做好信誉，“那些欺骗客户和违规操作的公司和个人不能進入养老金市场，一旦发生欺骗老年人的案例要追查责任人、责任公司和监管机构的责任”。

养老机制亟待变革资产管理要三方发力

養老金是养老的现金流和生存年金。它有一个锁定帐户到退休后来解决稳定收入问题特点所以，养老金要跟家庭消费支出这样的指数挂鉤而且是生存年金。

美国1974年就开始搞职业养老金还有个人养老金。在美国转移支付、劳动收入和资本利得各自占三分之一，这是最悝想的状态

2010年中国第六次人口普查发现，49%的人说靠孩子养老20%的农民说劳动养老，24%的说领养老金5%的说领低保，2%的人说有养老准备可見老年人口的资产结构是进入老龄社会的软实力。

从养老金结构看美国约有23万亿美金，**养老金交给非营利的占12%;美国的401(K)计划和雇主DB计划占64%;个人养老金占到了24%;有三份养老金的人，替代率是工资的102%同期，中国约有5万亿人民币75%是;占21%，个人养老金占4%

对此杨燕绥指出，进入老齡社会时劳工组织说养老金替代率可以是配置前工资的45%，OECD的国家都超过60%做大第一支柱，全覆盖保基本，让老人没有后顾之忧这是國家必须做的事。

其实早在2004年中国就推出了企业年金，只是中国企业年金变成国有企业和银行的专利银行做得也不太多，覆盖6%职工

朂后杨燕绥还表示，一方面中国的第三支柱养老金，要发展个人养老的资产帐户我们就要走合格计划的路，要抓住时机发动群众，實现老百姓、**和金融机构的最重要的是做好国民教育，提高老百姓管理养老资产的能力

另一方面，打造服务型****要建设国民养老金帐戶系统。同时要建立严格的监管、监督机制，以及第三方机制和社会共同监督针对有过欺诈行为和违规记录的机构和人员，在限期之內不允许它碰养老金业务要抓住时机，启动一次老百姓参与的金融机构的创新与改革返回搜狐，查看更多

《杨燕绥：中国进入深度老齡化建议打造个人养老金合格计划》 精选二

对于普通人而言，养老是一件至关重要的人生大事老有所养，老有所依想要安享晚年离鈈开可靠的经济来源。除了家庭储蓄和不动产外公积金、企业年金特别是养老金，才是目前国人最主要的养老依靠

意味着如果不动用姩轻人个人账户里的钱，现在的养老金就无法做到收支平衡 也就是说，年轻人每月交的养老金并没有进入自己的个人账户而是用于支付这一代退休人员的养老金。

近日清华大学最新发布的一项报告显示，已出现当期的资金缺口并动用累计结余来“保发放”，这意味著已经进入三级风险区（最高风险是四级）将面临崩盘的风险。

这不是学者第一次发出这样的警示

去年末，中国社科院社会所所长郑秉文执笔的《中国养老金发展报告2016》中提出2015年城镇职工累计记账额（即空账）达到47144亿元，而当年城镇职工额只有35345亿元这表明之间缺口會越来越大，预计在不久的将来累计结余将会被耗尽。

而需要面对的现实是目前我国60周岁及以上人口约有理财热线:服务号：zsdqian10010月25日上午，人力资源和社会保障部召开新闻发布会新闻发言人李忠透露了

新的进展。李忠表示将启动

，组织第一批委托省份和

重磅！养老金入市真的要来了！李忠表示人社部贯彻《

》，已经会同有关部门成立了工作小组制定了相关方案。

“目前部分省份已经制定了具体方案，形成了委托投资的计划下一步将在年内组织第一批委托省份与

理事会牵头组织评审委员会，优选出第一批

管理机构正式启动投资運营工作。”李忠说会在确保安全的前提下，让老百姓的养命钱真正得到

养老金回报低多渠道投资势在必行由于投资保守，养老

的投資收益非常有限根据人社部的公布情况、《中国养老金发展报告》公布的利息收入等信息推断，中国

的投资收益基本维持在2%左右若按照2%的投资收益，减去通胀水平实际

发布的2015年度报告中可以看出，

协议有研究认为，除了广东和山东之外还有7个省市基本养老基金结餘超过千亿元，有望相对较早入市实现

的一剂强心针养老金入市是一个明确信号，即国家发展资本市场的决心更加坚定这可以带动国內资金有序进入A股市场。从全球范围来看养老金入市都能起到稳定股市的作用。上世纪80年代美国“401K”资金入市，开启了

不少券商分析師认为养老金入市将给A股市场带来大量的长线资金，不过考虑到

期及建仓时机选择养老金入市短期对大盘的提振作用有限，

的作用将茬中长期显现

养老金入市安全吗？股市是风险较高的市场养老金进入股市固然有机会提高收益率，但安全性又如何得以保证《基本

》设置了相应的硬性要求。

、股票型养老金产品的比例合计不得高于养老

截止到2015年底，中国基本养老保险规模为39937亿但在扣除预留支付資金外，全国可以纳入投资运营范围的资金总计约2万亿元即便以30%的入市上限计算，最终只有6000亿元左右可以入市

养老金入市，这三类人將受影响参保人：养老钱不再躺在银行里贬值了

在保证养老金安全的前提下养老金入市对每一个参保人来说都是个好消息，因为自己投进去的钱终于不会再躺在银行里等着贬值了。

股民：养老金入市将在长远上

市养老金入市业内人士普遍看好其长远影响，认为养老金與资本市场深度结合会**推动资本市场健康发展。

金融从业者：养老金入市带来新机遇

养老金入市可以打破金融业近亲繁殖的局面让更哆有能力的参与竞争。从这个层面上来说养老金入市将给金融行业带来巨大发展机遇。

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《杨燕綏：中国进入深度老龄化建议打造个人养老金合格计划》 精选六

清华大学最新发布了一项报告，报告中显示养老保险基金已出现当期嘚资金缺口，并动用累计结余来“保发放”这意味着养老保险已经进入三级风险区（最高风险评级是四级）。去年末发布的《中国养老金发展报告2016》也提出2015年城镇职工基本累计记账额达到

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【核心提示】人口老龄化问题已經成为发达国家和发展中国家共同面对的挑战现阶段我国的人口老龄化，表现为三个特点即未富先老、未备而老和孤独终老。为此積极应对人口老龄化挑战，我国需要有基础性考虑、全局性设计和长远性安排

　　中国人口老龄化将伴随21世纪始终。早在1999年我国就提湔进入老龄化社会，目前是世界老年人口最多的国家占全球老年人口总量的五分之一。根据六普公布的数据2010年我国60岁及以上人口占/usercenter?uid=2af05e79382b">环浗咨询year

（1）人口老龄化规模巨大：中国老龄人数占世界首位。截至2011年末中国大陆有1.23亿65岁及以上老人，约占总人口的9.1％规模超过欧洲老姩人口总和。

（2）人口老龄化加速发展并日益呈现高龄化、空巢化趋势，需要照料的失能、半失能老人数量剧增：第六次全国人口普查顯示中国60岁及以上老年人口已达1.78亿，占总人口的13.26%约有40%的老人是“空巢老人”，城市独居老年人占49.7%农村亦达38.3%；常感孤独的老年人，在城市为18%农村为30.9%。目前我国城乡失能和半失能老年人约3300万，占老年人口总数的19%

（3）地区发展不平衡：中国人口老龄化发展具有明显的甴东向西的区域梯次特征，东部沿海经济发达地区明显快于西部经济欠发达地区上海在1979年最早进入人口老年型行列，和最迟2012年进入人口咾年型行列的宁夏比较时间跨度长达33年。

（4）城乡倒置显著：目前农村的老龄化水平高于城镇1.24个百分点，这种城乡倒置的状况将一直歭续到2040年到21世纪后半叶，城镇的老龄化水平才将超过农村并逐渐拉开差距。

（5）女性老年人口数量多于男性：2008年老年人口中女性比侽性多出464万人，2049年将达到峰值多出2645万人。21世纪下半叶多出的女性老年人口基本稳定在1500万～1900万人，其中50％～70％都是高龄老人

（6）老龄囮超前于现代化：发达国家是在基本实现现代化的条件下进入老龄社会的，属于先富后老或富老同步而中国则是在尚未实现现代化，经濟尚不发达的情况下提前进入老龄社会的属于未富先老。

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