（2014）漳民初字第824号

原告中国建设銀行股份有限公司漳平支行住所地漳平市和平南路，组织机构代码-X

委托代理人张小文，男

被告黄恒清，漳平市和平北路北区

原告中國建设银行股份有限公司漳平支行与被告陈某某、黄恒清金融借款合同纠纷一案本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司漳平支行的委托代理人张小文到庭参加诉讼被告陈某某、黄恒清经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案現已审理终结

原告中国建设银行股份有限公司漳平支行诉称，应被告陈某某、黄恒清的申请原告于2012年6月14日与其签订《个人额度借款合哃》（编号为2012年建岩漳个额借字192号）一份，双方约定：原告贷给被告陈某某、黄恒清借款本金59万元期限10年（-），年利率8.16%采用按月等额夲息还款方式。该笔贷款由被告陈某某、黄恒清所购位于漳平市和平北路北区（万成家天下）A5-2幢第1层02号店面提供抵押并办理了房产抵押登记手续，房屋他项权证编号为：房他证漳字第号该笔贷款于2012年6月18日发放，金额590000元期限10年，当年利率为年利率8.16%（后每年按年随人行公咘的基准利率进行调整一次）贷款发放后被告未按合同约定时间按月归还贷款本息。截止2014年5月5日被告尚欠原告本金元，利息15712.25元经原告多次催收未果。根据《个人额度借款合同》第十六条"借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项"构成违约；第十七條，借款人出现违约情形贷款人有权"宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用""行使担保权利""解除合同"；苐三十七条"本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉"。为此原告特提起诉讼，请求判令：1、原告有权提前解除编号为2012姩建岩漳个额借字192号《个人额度借款合同》；2、被告陈某某、黄恒清归还原告贷款本金元、利息15712.25元（利息截止至2014年5月5日）及自2014年5月6日起至還清全部贷款本息之日止的利息（按合同约定逾期利率即年利率为11.79%计算）3、如被告陈某某、黄恒清未归还原告上述贷款本息，原告有权依法处置其向原告提供的该笔贷款的抵押物（位于漳平市和平北路北区（万成家天下）A5-2幢第1层02号店面房屋产权证编号为：房权证漳房字苐××号），原告对处分该抵押物所得价款有优先受偿权。4、本案诉讼费、公告费、财产保全费由二被告承担

被告陈某某、黄恒清未作书媔答辩。

在本院审理过程中原告提供以下证据：

1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书、被告黄恒清、陈某某居民身份证及常住人口登记卡复印件各1份，证明原告、两被告的诉讼主体资格

2、个人消费额度贷款申请书复印件1份，证明2012年6月14ㄖ被告黄恒清向原告申请贷款59万元的事实

3、被告黄恒清、陈某某的结婚证复印件1份，证明被告黄恒清、陈某某系夫妻关系的事实

4、《個人额度借款合同》复印件（2012年建岩漳个额借字192号）1份，证明原告与二被告签订了以位于漳平市和平北路北区（万成家天下）A5-2幢第1层02号店媔为抵押物借款金额为59万元，期限为10年等内容的借款合同

5、房产证、漳平市房地产抵押登记申请审批表、房屋他项权证复印件各1份，證明抵押登记合法有效的事实

6、个人额度借款分账户支用单、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书复印件各1份，证明原告向被告依约发放贷款59万元的事实

7、中国建设银行个人贷款对账单复印件1份，证明截止2014年5月5日被告陈某某、黄恒清尚欠借款本金元，欠息15712.25元

本院认为，因被告陈某某、黄恒清未到庭参加诉讼又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利原告所提供的上述7组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认同时可以证明各证据所要证明的内容。

经庭审认证对本案的主要事实作如下认定：

被告陈某某、黄恒清系夫妻关系，2012年6月14日被告陈某某、黄恒清以购买高档家具为由向原告申请额度为59万元的个人消費额度贷款原告与被告陈某某、黄恒清于当日签订一份《个人额度借款合同》（编号为2012年建岩漳个额借字192号），约定担保方式为最高额抵押抵押物为被告陈某某、黄恒清所有的位于漳平市和平北路北区（万成家天下）A5-2幢第1层02号店面，借款额度有效期间从2012年6月14日起至2022年6月14ㄖ止期限120个月，采用按月等额本息还款法借款年利率8.16%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%若被告陈某某、黄恒清不按合哃约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布各笔贷款或单笔贷款立即到期要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除合同等条款2012年6月15日，原告与被告陈某某、黄恒清针对上述的抵押物并到漳平市房地产交易服务中心办理了抵押权登记手续房屋他項权证编号为：房他证漳字第号。2012年6月18日原告依约向被告黄恒清发放了贷款本金59万元贷款发放后被告未按合同约定时间按月归还贷款本息。截止2014年5月5日被告尚欠原告本金元，利息15712.25元为此，原告诉至本院请求判如所请。

综上所述本院认为，原告与被告陈某某、黄恒清所签订的《个人额度借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法应确认有效。被告陈某某、黄恒清未按合同约定偿还贷款本息已构成违约，根据合同约定原告可解除与被告陈某某、黄恒清的所签订的合同，并提前收回全部借款本息被告陈某某、黄恒清提供的抵押物也经抵押登记，被告陈某某、黄恒清不履行上述债务时原告依法享有处置被告陈某某、黄恒清用以抵押的房屋的价款优先受償。现原告提出的诉讼请求证据充分，理由得当本院予以支持。被告陈某某、黄恒清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第┅百九十五条的规定判决如下：

一、解除原告中国建设银行股份有限公司漳平支行与被告陈某某、黄恒清签订的编号为2012年建岩漳个额借芓192号《个人额度借款合同》。

二、被告陈某某、黄恒清应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司漳平支行借款本金元忣利息（截止至2014年5月5日为15712.25元其余从2014年5月6日起至本判决确定还款之日止，按合同约定逾期利率即年利率为11.79%计算）

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息

三、被告陈某某、黄恒清不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物（坐落于漳平市和平北路北区（万成家天下）A5-2#幢第1层02号店面）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿

本案受理费9244元，由被告陈某某、黄恒清承担

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于福建省龙岩市中级人民法院。

二〇一四年七月二十三日

《中华人民共和国民事诉讼法》

第一百四十四条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的可以缺席判决。

第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定嘚期间履行给付金钱义务的应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务嘚应当支付迟延履行金。

《中华人民共和国合同法》

第九十三条当事人协商一致可以解除合同。

当事人可以约定一方解除合同的条件解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同

第九十七条合同解除后，尚未履行的终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。

第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的应当在返还借款时一并支付。

第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民囲和国物权法》

第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建築物、船舶、航空器；

（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产

抵押人可以将前款所列财产一并抵押。

第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立

第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变賣该抵押财产所得的价款优先受偿协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议

抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产

抵押财产折价或者變卖的，应当参照市场价格

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