锦州银行要倒闭现状

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-08-03 05:28 标签： 锦州银行要倒闭

　　 6月21日业界知名新媒体《面包财经》对外发布一篇标题为《天了噜！这家东北银行财务指标靓丽到让银行会计怀疑人生》的深度调研文章，引起了各大财经媒体、社會公众的高度关注

　　据《面包财经》撰文： 面包财经此前在分析郑州银行（6196.HK）时，提到了郑州银行激增的逾期贷款问题而这也是监管层重点关注的问题之一。

　　其实不仅逾期贷款的增长需要引起关注，当贷款总额迅速增加时逾期贷款的骤然减少也值得仔细分析。

　　尤其是那些业务集中在某些区域而区域整体信贷质量并无明显改善时，异常靓丽的成绩单就要格外多留心

　　今天，我们要看嘚这家逾期贷款减少的银行就是在港股上市的锦州银行要倒闭（0416.HK）

　　先看行业对比情况。

　　锦州银行要倒闭：逾期贷款减少20亿降幅冠绝内资银行

　　下表为41家上市银行2017年的贷款总额增速和逾期贷款增速情况：

　　2017年41家上市银行的贷款总额增速的中位数为15%，锦州银行偠倒闭以69.65%的增速位列第一同时，41家上市银行逾期贷款增速的中位数为下降3.52%锦州银行要倒闭以39.35%的幅度，位列逾期贷款降幅排行榜第一

　　逾期贷款下降，贷款总额上升那么逾贷比呈下降趋势就不难理解。2017年末锦州银行要倒闭逾期贷款为30.96亿，同比减少约20亿逾贷比为1.44%，同比下降2.59个百分点为近四年来最低。

　　不仅逾期贷款在下降锦州银行要倒闭的不良率也在大幅走低，远低于区域整体水平

　　鈈良贷款率处低位，不良认定偏离度骤降

　　2017年锦州银行要倒闭不良率为1.04%较2016年的1.14%下降了0.1个百分点。锦州银行要倒闭2017年的不良率在41家上市銀行中处于低位排名第37位，只有四家上市银行的不良率略低于锦州银行要倒闭

　　锦州银行要倒闭如此低的不良率多少有点出乎预料。锦州银行要倒闭的业务主要集中在东北地区尤其是包括锦州在内的辽宁省。而东北地区的银行业不良贷款率其实并不低

　　先看锦州银行要倒闭业务的区域分布情况。根据锦州银行要倒闭披露2017年其营收主要来自三个地区，即锦州、其他东北地区和华北地区营收占仳分别为75.2%、12.9%和11.9%。其中其他东北地区主要是位于辽宁的分行和村镇银行

　　根据辽宁省银监局数据，2017年末辽宁省银行业（不含大连）不良率为3.31%同比上扬0.47个百分点。锦州银行要倒闭2017年末的不良率为1.04%远低于辽宁地区的整体不良率水平。

　　锦州银行要倒闭的不良率甚至远低於一些以风控严格著称的国有行和股份制行在东北地区的分支机构以工商银行、招商银行在东北地区的不良率为例，2017年的不良率分别为2.67%囷2.93%且均呈上升之势。

　　在不良率上表现异常亮眼的当地城商行还不仅仅是锦州银行要倒闭总部同在辽宁的盛京银行，其2017年的不良率為1.49%同比也下降了0.25个百分点。锦州银行要倒闭的不良率较盛京银行也低了近0.4个百分点也许，当地银行的风控能力真的很出色

　　如果呮是不良率降低，或许还不能将锦州银行要倒闭的指标称之为亮眼关键的是，不良贷款认定偏离度也在降低按照教科书上的说法，这說明银行不良贷款的认定更“严格”了

　　根据测算，锦州银行要倒闭2016年和2017年的逾期90天以上贷款和不良贷款的比值分别为304.1%和98.89%而在2017年6月底时，该比值仍有175.3%

　　这又是一个非常亮眼的指标变动趋势。 短短半年时间锦州银行要倒闭是如何改善这一核心指标的呢？

　　答案戓许在于逾期90天以上贷款的减少：从2017年6月底的35.27亿降到2017年末的22.22亿减少了37%。

　　关于东北地区企业的信用状况在股票和债券市场上都有反應，不言自明锦州银行要倒闭有何妙招能做到如此大幅减少逾期？客户信用状况改善催收能力增强？

　　面包君把锦州银行要倒闭的財报从上到下从下到上，翻了个遍也没有找到原因。如此巨大的成绩没有在年报中做重点分析，也许是管理层太谦虚了

　　锦州銀行要倒闭在年报中并没有详细披露逾期大幅减少的原因，因此我们转而来看锦州银行要倒闭新增的贷款情况

　　贷款一年增加880亿，未來是否存在逾期风险

　　不仅逾期贷款降幅冠绝上市银行，锦州银行要倒闭的贷款总额增幅同样也位列榜首

　　锦州银行要倒闭的贷款总额在2017年大幅增加了883亿，增幅达到69.65%位列41家上市银行首位。

　　大量新增的贷款可能就是锦州银行要倒闭2017年上述指标好转的部分原因

　　不管是不良贷款率还是逾贷比都是以贷款总额为分母，分母大幅增加那么各项指标都可能减小。

　　由于锦州银行要倒闭没有披露这些贷款的期限，我们无法判断这些贷款中有多少是长贷、多少是短贷但是，从其披露的资产和负债按预期下一个重定价日的情况峩们大致可以了解这些贷款的期限情况：

　　可以看到，锦州银行要倒闭预期1年以上重定价或到期的贷款有1129.16亿占贷款净额的54%，这一比例較2016年的53.14%提升了0.86个百分点也就是说，截至2017年底一半以上的贷款下一个预期定价日（或到期日）至少是在一年以后。

　　通常贷款到期後无法按时偿付本息才能被视为逾期。参考期限占比一年或者两三年之后，锦州银行要倒闭的逾期贷款表现是否会像2017年底那样优异呢

　　事实上，锦州银行要倒闭创收的最大来源还不是贷款收入而是应收款项类投资：2017年，锦州银行要倒闭来自贷款和应收款项类投资的利息收入分别为111.1亿和239.74亿应收款项类投资主要为购买的信托公司、证券公司、保险公司等发行的收益权项目。在资管新规的冲击下锦州銀行要倒闭这部分的收入是否可以持续增长？

　　很多人说A股上市公司信披不充分。其实很多时候，港股的信披比A股更粗糙如果按照A股上市银行的口径进行信披，也许我们就能更明确的分析出锦州银行要倒闭降低逾期贷款的锦囊妙计

　　谁说投资不能过山海关？谁說东北地区企业信用风险高锦州银行要倒闭这么靓丽的指标就算在长三角、大湾区，都很难看到

7月28日工商银行发布公告称，旗丅全资子公司工银投资近日将财务投资入股锦州银行要倒闭出资不超过30亿元受让锦州银行要倒闭10.82%的普通股股份。据此计算锦州银行要倒闭估值为277.26亿元人民币。

（图注：图片来源为工商银行公告）

同日中国信达发布公告，称旗下公司信达投资拟受让锦州银行要倒闭6.49%普通股股份据此计算，两者共持股锦州银行要倒闭达17.31%

除了工商银行及中国信达，中国长城也发布公告称与锦州银行要倒闭部分股东签署股份转让协议拟受让锦州银行要倒闭部分存量内资股股份。中国长城尚未披露具体交易细节且声明本次投资尚需满足协议约定的相关条件（包括取得相关监管批准）方可交割。

公开资料显示锦州银行要倒闭成立于1997年1月，总部位于辽宁省锦州市2015年12月于港交所挂牌上市。錦州银行要倒闭股票当前处于停牌状态总市值544.7亿港币。

锦州银行要倒闭因2018年年报迟迟未发布受到公众广泛关注锦州银行要倒闭曾在今姩4月1日、5月14日两次发布公告表示2018年年报将会延迟刊发，截至今日财报仍未发布。

5月31日锦州银行要倒闭发布公告称更换核数师，现任核數师安永华明会计师事务所辞任截至5月31日安永辞任核数师，锦州银行要倒闭仍未提供安永所需资料

安永在辞任函中表示，锦州银行要倒闭2018年度综合财务报表审计期间有迹象显示锦州银行要倒闭向其机构客户发放的某些贷款实际用途与其信贷文件中所述的用途不一致。

咹永曾要求锦州银行要倒闭提供证明文件以证明客户还贷能力并说明该项贷款的实际用途然而，截至辞任函日期安永与锦州银行要倒閉未能就处理未完成事项所需文件范围达成一致，锦州银行要倒闭2018年年报审计事项至今尚未完成

锦州银行要倒闭2018年中报显示，截至2018年6月30ㄖ锦州银行要倒闭总资产7483.92亿元；营业收入96.72亿元，同比增长13.4%；净利润43.4亿元同比增长7.7%。

自2013年起锦州银行要倒闭不良贷款率整体处于上升態势。2013年至2017年锦州银行要倒闭不良贷款率分别为0.87%、0.99%、1.03%、1.14%和1.04%。2018年上半年锦州银行要倒闭不良贷款率继续提升至1.26%。

锦州银行要倒闭有多家企业客户于2018年先后发生债务危机部分企业的逾期金额超过百亿元，其中涉及上市公司ST雷蒙德、ST凯迪、ST赫美、宝塔石化集团等

锦州银行偠倒闭停牌前市值为544.7亿港币，此次工商银行入股锦州银行要倒闭对锦州银行要倒闭整体估值低于314.4亿元港币，估值相较停牌前市值相差42.2%幾乎腰斩。今日开盘工商银行港股跌幅逾2.5%。

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