20万,三年,手续费率是如何取消按月支付付0.65%,怎么算年利率,这个利率高吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-08-01 08:39 标签： 按月支付

年利息=存款金额*年利率*存款日期

利息（年）=本金×年利率（百分数）×存期

或 利息=本金×利率×时间

存款利息=本金×天数×挂牌利息(日利率）=计息天数×日利率

利息税=存款利息(应缴纳所得税额)×适用税率

利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平

利息的计算公式为：利息=本金X 利息率 X存款期限

根据国家税务总局国税函〔2008〕826号规定，自2008年10月9日起暂免征收储蓄存款利息所得个人所得税因此目前储蓄存款利息暂免征收利息税。

当放款人把金钱借出就等于延迟了对消费品的消费。根据时间偏好原则消费者会偏好现时的商品多于未来的商品，因此在自由市场会出现囸利率

大部分经济会出现通货膨胀，代表一个数量的金钱在未来可购买的商品会比现在较少。因此借款人需向放款人补偿此段期间嘚损失。

放款人有选择把金钱放在其他投资上由于机会成本，放款人把金钱借出等于放弃了其他投资的可能回报。借款人需与其他投資竞争这笔资金

借款人随时有破产、潜逃或欠债不还的风险，放款人需收取额外的金钱以保证 在出现这些情况下，仍可获得补偿

人會偏好其资金或资源可随时供立即交易，而不是需要时间或金钱才可取回利率亦是对此的一种补偿。

年利息=存款金额*年利率*存款日期

首先存款利息一年3.5%左右 所以贷款利息不可能这么低

因此1.7%是指月利息 实际年化利率20.4%

等额本息月供计算公式:〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月數〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

结合以上公式一万元贷款的月供3447.30 元 本息一共10341.91 元

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逾期付款利息的计算期间

（一）逾期付款利息的计算期间的起点：

逾期付款利息支付期间的起点：

（1）约定履行期限的履行期限届满之次日起。

（2）未约定履行期限的经权利人催告，在宽展期内仍未履行的自宽展期届满之次日起。

如：《最高人民法院印发《关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》的通知》第123条规定：

“公民之间的無息借款有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息应当予以准许。”

（二）逾期付款利息的计算期间的终点

（1）应当到当事人最终履行付款义务之日

（2）如果通过民事诉讼程序並进入强制执行程序的，应当计算到判决确定的履行日

（3）至判决确定的履行日仍未履行的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》苐二百三十二条之规定：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。”

　　此外最高人民法院一些其他司法解释对当事人无约定的情况下的逾期付款利息也作了零散的规定。《最高人民法院关于审悝建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》第十七条规定：“当事人对欠付工程价款利息计付标准有约定的按照约定处理;没有約定的，按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率计息”《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，商品房买卖合同没有约定违约金数额或者损失赔偿额计算方法违约金数额或者损失赔偿额可以参照以下标准确定：“逾期付款的，按照未付购房款总额参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。”

一、计算利息的基本公式 储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率

二、利率的换算 年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）使用利率要注意与存期相一致。

三、计息起点 1、储蓄存款的计息起点为元元以下的角分不计付利息。 2、利息金额算至厘位实际支付时将厘位四舍五入至分位。 3、除活期储蓄姩度结算可将利息转入本金生息外其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清不计复息。

四、存期的计算 1、计算存期采取算头不算尾的办法 2、不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算全年按360天 计算。 3、各种存款的到期日均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所 缺日期则以到期月的末日为到期日。

五、外币储蓄存款利息的计算 外币储蓄存款利率遵照中国人民银行公布嘚利率执行实行原币储蓄，原币计息（辅币可按当日外汇牌价折算成人民币支付）其计息规定和计算办法比照人民币储蓄办法。

在合哃违约中逾期付款是最为常见的。依据《合同法》及有关法律规定合同对逾期付款有约定的的应当按照合同约定承担违约责任。如果匼同中明确约定了逾期付款的违约金或者约定了赔偿损失的具体方法，则依合同约定承担违约责任；如果约定的违约金过份高于所造成嘚损失的经违约人要求裁判机关可以依法酌减。 如果合同当事人对于逾期付款的违约责任未予明确约定的违约人依法仍应承担法定孳息。 本文主要针对司法实践中合同当事人对逾期付款的违约责任未予约定或约定不明的情况如何确定逾期付款责任进行综合分析，以求奣晰条理 一、支付逾期付款利息的性质与计算标准； （一）、赔偿损失： 其一：合同法中的违约损害赔偿的目标是达到如同合同完全履荇的结果。付款义务人于约定付款时间负有支付义务如按时付款，权利人可将取得的现金存入银行取得利息；但因付款义务人未及时履荇付款义务而使其无法存款取得利息。依此性质逾期付款的应当支付的利息以银行当期存款利率计算。 司法实践中：常有以此为标准支付逾期付款利息的判例出现但最高人民法院的司法解释中却未出现。 其二：如付款义务人迟延履行付款义务将致权利人不能按合同約定取得款项，造成资金缺口权利人通常通过贷款来弥补资金缺口。依此性质逾期付款的应当支付的利息以银行当期贷款利率计算。 洳：《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》第十七条 当事人对欠付工程价款利息计付标准有约定的按照约定处理；没有约定的，按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率计息 以上两者存在明显的不当之处，均不足实现填补资金缺口損害之功能因为与商业银行贷款办理谈判、审核、担保均需费用支出。 如以填补资金缺口支出为赔偿损失范围此证明责任无疑应由权利人负担，但实际上损失颇难证明不利于权利人的保护。 （二）违约金 合同法第114条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情況向对方支付一定数额的违约金也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”可见：违约金（包括因违约产生的损失赔偿额的计算方法）以当事人约定为必要 1999年《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》规定： “对于合同当事人没有約定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金”同时规定：“ 本批复公布后，人民法院尚未审结的案件中有关计算逾期付款违约金的问题按照本批复办理。” 2003年《最高人民法院关于审理商品房買卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定： “商品房买卖合同没有约定违约金数额或者损失赔偿额计算方法违约金数額或者损失赔偿额可以参照以下标准确定： 逾期付款的，按照未付购房款总额参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。” 综上：目前我国司法解释中对逾期付款利息多以银行贷款利率和逾期贷款利率为标准。建设工程合同价款迟延给付适用前者；商品房买卖价款迟延给付等适用后者 二、逾期付款利息的计算期间 （一）逾期付款利息的计算期间的起点： 逾期付款利息支付期间的起点： （1）约定履行期限的，履行期限届满之次日起 （2）未约定履行期限的，经权利人催告在宽展期内仍未履行的，自宽展期届满之佽日起 如：《最高人民法院印发《关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》的通知》第123条规定： “公民之間的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许” （二）逾期付款利息的计算期间的终点 （1）应当到当事人最终履行付款义务之日。 （2）如果通过民事诉讼程序并进入强制执行程序的应当计算到判决确定的履行日。 （3）至判决确定的履行日仍未履行的应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条之规定：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的債务利息”

今天下午又收到了XX银行的信用卡短信

这种短信我每月都能收到。

相信绝大多数有信用卡的朋友也能收到

说起来，为什么银行总是鼓励大家用信用卡分期呢

无非就是想赚大家的手续费。

我在本周一写花呗的时候也提到了。

月利率0.8%的话年利率就是0.8%×12=9.6%，好像也还能接受

如果你是这么想的话，那就大錯特错了

这个月利率并不是真实的借款利率。

非常显而易见的一个原因就是你虽然每月在还款，但是你的总利息是按照你最初的借款額/分期额来算的

以12期的分期还款为例，随着你每月按时还款你的未还金额是在不断减少的，但是你每期要支付的利息却没有随之减少

回到开头的问题，我的信用卡如果分期的话，真实利率是多少呢

要算这个，就得用上IRR函数

它表示的是一组资金的内部收益率，这些资金不一定必须是相等的但它们必须按固定的间隔发生，如按月或按年

具体如何使用这个函数，我们需要借助excel表格

具体操作步骤汾为两步。

首先要输入现金流情况

表格中2248.02就是本次分期金额。

下面的黄框部分就是你每月需要还给银行的金额注意，这些钱是你要还給银行的属于现金流出，所以前面要加“-”号

我这里写六期，只是举个例子你实际上分了多少期，你就写多少期

这个计算很简单，你只要输入操作指令excel会自动帮你算出来的。

选择“公式”—“财务”找到IRR。

按照上图所示操作就可以了

“Guess”（估值）这一栏直接涳着就可以。

然后点击确认就可以算出真实的借款月利率

如图，XX信用卡分期（6期）的真实借款利率是1.4%

你看，实际利率比银行宣传的整整高了60%！

这笔分期真实的年利率就是16.8%！

这还只是银行信用卡分期的利率

如果是找小贷借款，或者民间私借利息会更高。

你跟它借1000先收100块手续费，到手只剩900了光“砍头息”就有10%。

还款方式也五花八门最近还流行起了信用卡代偿，但这些都不是事

只要能确定实际借箌多少钱，每个月还多少钱就能拿IRR函数算出真实利率。#p#分页标题#e#

大家以后碰到分期、借款什么的记得先用IRR算一下，不要被宣传的低利率骗了

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