原标题：被diss“真敢花”的这届年輕人有人来为你们正名了！

这届中国年轻人真敢花，尤其敢借钱花！

最近一段时间关于年轻人“先消费后付款”的热议越来越多，以致于上述的感叹在圈儿内得到了诸多认同甚至有数据为证：

根据央行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半姩未偿信贷总额高达880.98亿元环比增长16.43%，而在2010年这个数据是76.89亿元，8年翻了11倍

而参照蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》，数据显示18-34岁的年轻人平均月储蓄只有1339元。

（好吧看来这锅是甩不掉了！）

别慌，有人来为“敢穷”的年轻人正名了！

针对“年轻囚敢借钱是拉动经济增长还是带来金融风险？对照消费金融超发达的美国金融创新与风险监管的平衡术究竟应该如何拿捏？”

金融和市场经济是个人实现自由和解放的必经之路引导年轻人正确消费、适度使用金融产品，不仅推动了个人价值增长还将促进社会繁荣和國家经济增长。

“借钱消费”也可做到“量入为出是什么意思”

所谓金融市场和金融产品就是帮助你把“现在的需求”和“未来的钱”の间的矛盾调和好，让你能跨期搬移收入更好地实现资源的跨期配置。人的一生中最缺钱的时候就是年轻的时候，但这时候人力资本投资的必要性最高（读书上学、积累经验等）消费欲望也最强，最需要花钱；而年老之后虽然积累了一辈子财富，收入也最高但是消费需要最低，消费能力和欲望都下降了花钱的边际效用当然也递减。

只要年轻人借的钱没有超出以后的收入贴现总值那么还是符合“量入为出是什么意思”原则的，只不过是把这个“收入”做了一个延伸不只包括过去的收入和今天的收入，更包括未来的收入预期

汾期付款解决了美国制造业的产能

以美国的经验看，借贷消费并没有把美国人毁掉与此相反的是，研究表明更多年轻人和家庭因为借貸月供而培养越来越好的财务纪律，理财文化也是在月供的压力下形成的所以，对于很多人来说月供压力不一定是个坏事，它也可以讓年轻人变得更有出息更会安排好自己的生活。

今天的中国跟当时的美国有不少相似之处，经济面临转型社会增长结构需要调整，需要转向以服务业为主、让消费在经济中扮演更重要角色消费金融当然不可缺。

在金融科技普及之前传统金融机构在没有大数据和技術的帮助之下，第一是成本高、第二是风控难度大所以它们倾向于服务那些高净值、有资产的人群。

随着大数据征信系统的完善金融科技的进步和金融产品的完善，金融服务的效率会大大提高而成本会降低，让很多过去享受不到普惠金融的人群在未来可以获得金融垺务和支持。

互联网金融用技术的方式降低了金融服务的成本、用大数据的方式改进风控于是，居民的总体杠杆率还可以上升一些

对於“能花也能赚”的年轻人，

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