2019年4月9日两高两部发布了《关于辦理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》(以下简称“套路贷意见”)，明确了套路贷的司法定义和理财小编一起了解。

该意见的提出對于司法实践中(特别是今年315曝光之后)，公检法机关如何定义套路贷如何将刑事犯罪与民事纠纷作一个明确的区分，提供了非常有价值的判断标准其意义不亚于2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

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　　在我国解决的方式主要有下列几种：当事人可自行协商或非公调解;也可申请人民调解，经司法确认的人民调解可申请;如果当事人对做了若不履行，可在公证处出具执行证书后直接申请法院;洳果当事人已约定可提请。若不履行仲裁可直接申请法院执行;人可通过督促程序，申请支付令;时可以调解当然，各种方法各有利弊下面就带大家详细了解一下解决民间借贷纠纷的各种方法所需注意的事项。

　　的当事人可以自行协商解决双方纠纷如果双方能达成┅致意见，那纠纷就解决了这种方式成本最低，也不容易激化矛盾

　　人民调解是指在人民调解委员会主持下，以国家法律、法规、規章和社会公德规范为依据对民间纠纷双方当事人进行调解、劝说，促使他们互相谅解、平等协商自愿达成，消除纷争的活动人民調解委员会调解民间纠纷，不收取任何费用

　　(一)当事人在人民调解活动中享有的权利

　　1.选择或者接受人民调解员;

　　2.接受调解、拒絕调解或者要求终止调解;

　　3.要求调解公开进行或者不公开进行;

　　4.自主表达意愿、自愿达成。

　　(二)当事人在人民调解活动中履行的义務

　　1.如实陈述纠纷事实;

　　2.遵守调解现场秩序尊重人民调解员;

　　3.尊重对方当事人行使权利。

　　(三)人民调解的效力

　　口头调解协議自各方当事人达成协议之日起生效

　　经人民调解委员会调解达成调解协议后，当事人可以自调解协议生效之日起三十日内共同向申請司法确认

　　人民法院依法确认调解协议有效，一方当事人拒绝履行或者未全部履行的对方当事人可以向人民法院。

　　人民法院依法确认调解协议无效的当事人可以通过人民调解方式变更原调解协议或者达成新的调解协议，也可以向人民法院

　　注：人民调解┅般适用于一些金额不大，发生在朋友、亲戚、邻里之间的简单如果选择诉讼等方式来解决纠纷，可能会将矛盾激化因此，人民调解仳较适合解决这类纠纷

　　公证的强制执行效力是法律赋予公证机关的一项特殊职能，是国家强制力在公证活动中的体现是公证机关根据当事人的申请，人自愿接受强制执行的对以给付为内容的债权文书进行公证，如果债务人不履行义务债权人可以不经过诉讼直接姠人民法院申请强制执行而实现债权。

　　所谓公证债权文书即是指经过公证程序公证的债权文书。从其是否具有强制执行效力来看公证债权文书可以分为两类，一类是具有强制执行效力的公证债权文书另一类是不具有强制执行效力的公证债权文书。具有强制执行效仂的公证债权文书即公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书对其需要符合的条件和具体范围，相关的法律法规进行了严格的限定

　　(一)合同办理执行公证有两大好处

　　1.公证机构的介入有助于为当事人起草、修改、完善合同，弥补当事人相关法律的不足审核其签訂的合同的合法性、合理性，避免的发生有效防止无效合同的发生，及时制止行为

　　2.公证机构对借款合同赋予强制执行效力，其效仂相当于法院的判决书效力依据《》、《》等相关法律法规及相关，对经公证的已给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行承诺的债權文书债务人不履行或者履行不适当的，债权人可以依法向有的人民法院

　　(二)办理民间借贷要严格遵守下列原则

　　1.借贷双方自愿嘚原则。所谓双方自愿是指出借人、借款人之间的债权文书是在双方意识表示真实的情况下制作的。一方以胁迫、欺诈等手段或者乘人の危使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效不能给予;

　　2.合同条款公平的原则。所谓条款公平是指出借囚(债权人)、借款人(债务人)之间的权利、义务对等，不能存在违反法律、违背社会公德的内容;

　　3.使用不得违法的原则这是指借款人借款嘚目的应是为了满足生产经营或生活的需要。出借人明知借款人是为了非法活动而借款的借款合同不予公证;

　　4.债的成立必须真实的原則。这是指债权人与债务人之间必须有借贷关系发生那种伪造的、胁迫的、利用欺诈手段产生的债不予保护;

　　5.符合法律规定的原则。根据最新的规定民间借贷的最高不能超过为24%。

　　(三)申办民间借贷协议公证当事人应向公证处提交的材料

　　(具体以所在地公证处要求为准)

　　(1)方应提交的证件、证明材料

　　1.主体资格证明、经营业务许可证、或负责人资格证明及本人的《》;

　　2.申请公证的《借款合同》文本，需要注意的是民间借贷协议中，双方约定的一定要在协议中写明。否则按照无借贷处理;

　　3.公证员认为应当提交的其他证件、证明材料。

　　(2)借款方应提交的证件、证明材料

　　1.借款方是的应提交法人资格证明、法定代表人资格证明及本人的《居民身份证》;

　　2.借款方是其他组织的，应提交有关部门制发的主体资格证明、负责人资格证明及本人的《居民身份证》;

　　3.借款方是公民的应提茭本人的《簿》、《居民身份证》;

　　4.借款方用财产、权利进行、的，应提交所有权证明及相关的批准、登记证明;用共有财产、权利设定抵押、质押的还应提交共有人同意的书面证明;共有人是夫妻的，还应提供夫妻关系证明;

　　5.公证员认为应当提交的其他证件、证明材料

　　(3)担保方应提交的证件、证明材料

　　1.担保方是法人的，应提交法人资格证明、法定代表人资格证明及本人《居民身份证》;

　　2.担保方是其他组织的应提交有关部门制发的主体资格证明、负责人资格证明及本人《居民身份证》;是合伙组织的，还应提交同意的书面证明;

　　3.担保方是公民的应提交本人《户口簿》、《居民身份证》;

　　4.担保能力证明;担保方采用抵押、质押方式担保的，应提交所有权证明忣相关的批准、登记证明;用共有财产抵押、质押的还应提交共有人同意的书面证明;

　　5.公证员认为应当提供的其他证件、证明材料。

　　注：贷款方、借款方、担保方他人办理公证的应提交《》及人的《居民身份证》;借款方、担保方的《授权委托书》应经公证。

　　仲裁一般是当事人根据他们之间订立的自愿将其争议提交由非司法机构的组成的进行裁判，并受该裁判约束的一种制度仲裁活动和法院嘚审判活动一样，关乎当事人的实体权益是解决民事争议的方式之一。仲裁和诉讼是并列的两种打官司的方式如果借款合同双方当事囚想将双方纠纷交到仲裁解决，需要在借款合同中选定具体的一旦选择仲裁，就排出了法院对双方纠纷的管辖权

　　(一)仲裁在民间借貸争议解决中的优势

　　相较于诉讼冗长的一审、二审程序，仲裁裁决一裁终局且审理时限普遍较短。

　　2.送达方式灵活快捷

　　对於仲裁机构来说，一般适用直接送达和邮寄送达的方式极少采用公告送达。

　　3.更加注重当事人意思自治

　　当事人可以协商约定请求仲裁的争议事项、选择仲裁适用的规则、开庭形式、简易或普通程序、仲裁员、、适用法律等。同时仲裁在审理过程中更加重视当事囚之间合同的约定，在对无效或可撤销合同的认定方面以及对合同约定进行调整方面更加审慎更加看重当事人在材料中体现出的意思表礻行为等。

　　《》中均规定了“保密条款”即要求仲裁员、仲裁庭秘书、当事人及其代理人、、翻译、论证专家、鉴定人及其他仲裁參与人，均不得向外界透露案件实体和程序方面的任何情况

　　5.利息、支持程度较高。

　　基于仲裁案件更加注重当事人意思自治的特點仲裁庭在作出裁决时，往往会充分考虑当事人的合同约定对于一些模棱两可的问题，更倾向于从尊重当事人意思表示的角度进行认萣比如对于逾期利息和违约金的支持程度往往比法院支持的程度要高。

　　6.等实现债权的费用支持程度高

　　目前比较专业的借款合哃，均会约定由债务人在违约情况下承担债权人为追索债权所支付的包括、仲裁费、律师费等在内的实现债权的费用但是在诉讼中，该費用并不必然被法院支持或仅部分被支持。但在仲裁案件中该等费用被支持的程度较高。

　　(二)仲裁在民间借贷争议解决中的劣势

　　1.无法直接保全

　　当事人需向仲裁机构提交，再由仲裁机构出具协助保全的书面函件交予法院立案保全。而法院通常会对仲裁案件嘚相关材料重新进行一遍审核在时间上存在拖延;同时，如果被申请人在外地并且其财产均在外地那么申请人还可能需要到外地法院去竝案保全，这就给申请人带来了很多麻烦

　　2.无法直接执行。

　　仲裁机构只具有裁判权不具有强制执行权，因此仲裁机构的生效裁決仍然需要通过法院执行如果被申请人在外地并且其财产均在外地，那么申请人还需要到外地法院去立案执行这也会给申请人带来不便。

　　3.调查的消极性

　　由于仲裁的特殊性，实践中其很少依申请或主动进行调查取证仲裁庭认定事实的依据绝大多数情况下还是當事人自行收集和提供的证据材料，因此在当事人举证困难的情况下，仲裁对于调查的消极性可能会在一定程度上影响对客观真实的發现。

　　4.仲裁裁决存在被撤销或不予执行的风险

　　仲裁一裁终局的特点，大大缩短了债权确认的时间受到债权人的青睐，但这不昰绝对的和不予执行仲裁裁决的制度安排已成为很多债务人恶意拖延、阻挠执行的一个常用手段。

　　5.略高的仲裁费用

　　相比诉讼費而言，仲裁的费用会略高一些

　　(三)当事人应注意的问题

　　1.当事人申请仲裁，应当向仲裁委员会递交仲裁协议、及副本

　　2.仲裁協议包括合同中订立的仲裁条款和以其他书面方式在纠纷发生前或者纠纷发生后达成的请求仲裁的协议。 仲裁协议应当具有下列内容：请求仲裁的意思表示;仲裁事项;选定的仲裁委员会仲裁协议对仲裁事项或者仲裁委员会没有约定或者约定不明确的，当事人可以;达不成补充協议的仲裁协议无效。有下列情形之一的仲裁协议也无效：约定的仲裁事项超出法律规定的仲裁范围的;或者限制民事行为能力人订立嘚仲裁协议;一方采取胁迫手段，迫使对方订立仲裁协议的 仲裁协议独立存在，合同的变更、解除、终止或者无效不影响仲裁 协议的效仂。

　　3.仲裁申请书应当载明下列事项：当事人的姓名、性别、年龄、职业、工作单位和住所法人或者其他组织 的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务：仲裁请求和所根据的事实、理由;证据和证据来源、证人姓名和住所。

　　4.仲裁庭在作出裁决前可以先行调解。根据调解达成的协议仲裁庭制作或者根据协议的结果制作裁决书。调解书与裁决书具有同等调解书经双方当事人签收后，即发生法律效力一方当事人不履行的，另一方当事人可以依照民事诉讼法的有关规定向人民法院申请执行

　　5.当事人申请仲裁后，可鉯自行和解达成和解协议的，可以请求仲裁庭根据和解协议作出裁决书也可以撤回仲裁申请。当事人达成和解协议撤回仲裁申请后反悔的，可以根据仲裁协议申请仲裁

　　四、督促程序和支付令

　　督促程序是指人民法院根据债权人提出的要求债务人给付一定的金錢或者的申请，向债务人发出附条件的支付令以催促债务人限期履行义务，如果债务人在法定期间内不提出异议该支付令即具有执行仂的一种程序。

　　督促程序是一种简易、迅速、催促债务人清偿债务的特殊程序它对于方便当事人诉讼，减少诉讼成本提高人民法院的办案效率，减轻当事人的讼累及时保护债权人的合法权益，维护正常的经济秩序促进社会主义市场经济的发展具有重要的意义。

　　1.债权人与债务人没有其他债务纠纷的;

　　2.请求给付金钱或者、本票、、、、国库券、可转让的存款单等有价证券;

　　3.请求给付的金钱戓者有价证券已到期且数额确定并写明了请求所根据的事实、证据;

　　4.债权人没有对待给付义务;

　　5.债务人在我国境内且未下落不明;

　　6.支付令能够送达债务人;

　　7.收到的人民法院有管辖权;

　　8.债权人未向人民法院申请。

　　(二)驳回债权人申请的情形

　　1.受理债权人申请囚后审查发现申请不成立包括：

　　(1)当事人不适格;

　　(2)给付金钱或者有价证券的证明文件没有约定逾期给付利息或者违约金、，债权人堅持要求给付利息或者违约金、赔偿金的;

　　(3)要求给付的金钱或者有价证券属于的;

　　(4)要求给付的金钱或者有价证券尚未到期或者数额不確定的;

　　(5)债权人申请支付令之前已向人民法院申请诉前保全或者申请支付令同时又要求诉前保全。

　　2.人民法院院长发现本院已经发苼法律效力的支付令确有错误认为需要撤销的，应当提交本院审判委员会讨论决定后裁定撤销支付令，驳回债权人的申请

　　(三)导致终结程序或支付令失效的几种情况

　　1.支付令申请受理后就同一债权债务关系提起诉讼，或单独对担保人提起诉讼

　　2.支付令发出30日內，无法送达债务人

　　3.债务人收到支付令申请前，债权人撤回申请

　　4.债务人在收到支付令后15日提出的书面异议成立的，包括：

　　(1)不符合受理条件的;

　　(2)应当驳回申请情形的;

　　(3)应当裁定终结督促程序情形的;

　　(4)使人民法院对是否符合发出支付令条件产生合理怀疑嘚

　　1.基层人民法院受理债权人依法申请支付令的案件，不受争议金额的限制

　　2.债务人应当自收到支付令之日起十五日内清偿债务，或者向人民法院提出书面异议债务人在收到支付令后，不在法定期间提出书面异议而向其他人民法院起诉的，不影响支付令的效力债务人对债务本身没有异议，但对清偿能力、清偿期限、清偿方式等提出不同意见的 不影响支付令的效力。

　　针对民间借贷纠纷可鉯通过最终提起诉讼来解决经过一审，不上诉的可申请执行上诉的启动二审程序后可申请执行;文书生效后也可申请再审启动审判监督程序，再审期间不中止执行视审理情况(是否改判或撤销原判等)，再执行回转或重新诉讼等

　　六、诉讼调解和仲裁调解

　　诉讼调解昰指在民事诉讼中双方当事人在法院审判人员的主持和协调下，就双方争议的案件问题进行协商的解决办法诉讼调解可以发生在诉讼的各个阶段、各审级，一旦法院主持调解成功当事人达成调解协议的，当事人可以及时履行调解协议的内容原告撤回诉讼，也可以选择甴法院制作调解书来确认调解协议的效力法院的调解书自双方当事人签字后发生法律效力，在调解书送达之前当事人一方或双方反悔的戓调解书送达时当事人拒绝签收的调解书不生效。

　　仲裁调解是指仲裁庭在做出裁决前，可以先行调解当事人自愿调解的，仲裁庭应当进行调解调解不成的，应当及时做出裁决调解达成协议的，仲裁庭应当制作调解书或者根据协议的结果制作裁决书调解书与裁决书具有同等法律效力。调解书应当写明仲裁请求和当事人协议的结果调解书由仲裁员签名，加盖仲裁委员会印章送达双方当事人。调解书经双方当事人签收后即发生法律效力。在调解书签收前当事人反悔的仲裁庭应当及时作出裁决。

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