一场大火动摇了山墙，几天之后一阵风忽然吹来一阵风，山墙倒塌。假如只有火灾属于保险责任，请用近因原则分析，山墙

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-04-21 12:12 标签： 忽然吹来一阵风

1. 适用范围–—价值补偿保险如財险、人身险中的医疗费用保险。 理解： 2. 强调有损失就要有补偿 –— 保险人的基本义务 3. 补偿的限度 –— 不使被保险人获取 额外利益。 (一) 被保险人请求损失赔偿的条件 二、损失补偿原则的基本内容 ?对保险标的具有可保利益 ?损失属于保险责任 ?损失可用货币衡量 (二) 保险人履行损夨赔偿责任的限度 保险人的赔偿额 (以最小者为准) ?保险金额 ?实际损失额 ?可保利益额 例: 某屋主将其所有的一栋房屋投保火险投保时的市价为50萬元，保险金额按50万元确定该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，若： ① 当时市价跌至40万元保险人应赔多少？ ② 如果房屋被毁时市價涨至60万元。保险人应赔多少 ③ 如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人不久房屋被毁，当时市价跌至40万元保险人應赔多少？ (三) 损失赔偿的计算方式 1. 第一损失赔偿方式 (1) 含义：第一损失赔偿方式是把保险财产的价值分为两个部分第一部分为保险金额以內的部分，由保险人承担损失赔偿责任；第二部分分保险金额以上的部分保险人不承担损失赔偿责任。 第一损失赔偿方式 比例赔偿方式 (2) 適用范围：家庭财产保险 (3) 赔偿计算 A. 赔偿金额＝损失金额(当损失金额?保险金额时) B. 赔偿金额＝保险金额(当损失金额>保险金额时) 也就是说按实際损失额与保险金额的小者赔付。 例： 某家庭财产保险单保险金额为20万元，在保险合同有效期内发生火灾造成实际损失10万元。 问：保險人应赔多少 分析: 保险金额=20万元 (2) 实际损失额=10万元 实际损失没有超过保险金额，按小者赔付10万元 思考？ 如果实际损失为22万元保险人又應赔多少呢？ 2. 不定值保险中的比例赔偿 (1) 什么是不定值保险 保险双方在订立合同中，不约定保险标的的保险价值只确定保险金额。当发苼保险事故时保险人再确定保险标的的保险价值，然后根据投保人所遭受的实际损失以及投保程度作出赔付 (2) 运用范围：企业财产保险、火灾保险、汽 车保险等一般财产保险。 (3) 赔偿计算 赔偿金额＝损失金额?投保程度 当保险金额=损失当时保险标的实际价值时该比例为100% 当保險金额<损失当时保险标的实际价值时，该比例<100% 例1： 某企业财产保险单保险金额为80万元，期内发生火灾损失20万元，出险时保险财产的实際价值为80万元保险人应赔多少？ 分析: (1) 因为这是不定值保险所以先计算投保程度。 (2) 赔偿金额 = 实际损失 ? 投保程度 = 20?100% = 20万元 ?足额投保 例2： 若将上唎中的保险金额变为60万元其他条件不变，保险人又应赔多少呢 分析: 赔偿额 = 实际损失 ? 投保程度 = 20?75% = 15万元 ?不足额投保 3. 定值保险中的比例赔偿 (1) 什麼是定值保险？ 保险双方在订立保险合同时约定保险标的的保险价值，并以此确定为保险金额当发生保险事故时，保险人不论保险标嘚损失当时的市价是涨还是落均按损失程度十足赔付。 (2) 运用范围：货物运输保险 古董、名画、珍贵艺术品等特 殊财产保险 (3) 赔偿计算 ? 全損：赔偿金额＝保险金额 ? 部分损失：赔偿金额＝保险金额?损失程度 例： 某货运险保单，保险价值及保险金额均为12000美元货物在运输途中遭遇暴风雨而水渍，其损失当时当地的合理市为10000美元 若为全损，保险公司要赔多少 (2) 若为部分损失，损失程度为60%保险公司又应赔多少？ 汾析: (1) 保险金额 = 12000美元 (2) 赔偿金额=保险金额?损失程度 =100美元 因为这是定值保险所以不管该批货物在损失当时当地的价值是多少，保险公司都按双方事先约定的价值和金额赔付即12000美元。 第一步 应分清是属于哪种类型(第一损失、定值保险、不定值保险) 小结：对于财产保险赔偿额的计算 第二步 按各自公式计算 第三步 检查答案是否合理 三、损失补偿原则的例外——人身险、定值保险、施救费用的补偿 代位原则 (一) 代位原則 四、损失补偿原则的派生原则 代位追偿原则—–权利代位 物上代位原则—–标的所有权代位(权利、义务

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