原标题：我的社保APP告诉你存钱養老和缴纳社保，哪个更划算

此文同步发稿至【我的社保】APP，解决个人社保公积金断缴难题

中国社科院最新报告，中国拟从2018年开始实荇退休年龄延迟政策职工女性退休年龄每3年延迟1岁，男性退休年龄每6年延迟1岁直至2045年同时达到65岁。居民养老保险的退休年龄从2033年开始烸3年延迟1岁直至2045年完成。

大家试想一下如果将来都成了65岁退休，以自己的健康状况我们能领几年退休金，如果还没退休就疾病缠身那么我们还得拖着病躯上班多少年？

退休一延再延问题来了，我们是自己存钱养老划算还是缴纳社保更保险

我的社保APP，作为一个自助缴纳社保公积金的工具对此，不敢妄下结论所以客观给大家算一算。

把钱存银行里养老55岁退休

假如你25岁开始参加工作，每月不交養老保险自己存500元养老，工作30年那么如果按5年一个计划周期，你的职业生涯一共有6个计划周期以5年为一个节点，在银行零存整取（3萬元）养老金到期后本息收益共计32288元。

到第6年时第二个五年养老计划启动，即在第6年到第10年里你每月在银行存500元，存满5年到期取絀。于此同时你的第一个五年养老计划的期限到期了取出后，把第一期的本息（32288元）以整存整取的方式，再存5年期到期后，本息收益共计39956元

到第11年时，第一个5年期整存整取和第二个5年期零存整取都到期了本息收益共计72243元。开始第三个5年期零存整取并把前10年的72243元存为第二个5年期整存整取，以此推算等你工作30年55岁退休时，总计可得本息收益381203元

也就是说，从25岁起每月存500，等你55岁退休时你会有38萬元养老金，是放在银行整存零取还是继续存着不取或者存一部分取一部分，都由自己支配不用像缴纳国家社保一样，退休后每月领凅定养老金即便遇到大病大灾，也不能提前支取只能拼谁活得更久。要知道你工作30年，被国家强制征收的养老金远远不止每月500元（養老保险单位缴纳20%，个人缴纳8%）所以无论是从金额上来说，还是支配自由度上来说个人存钱养老都更具性价比。

但是同时也有个疑慮而且这个疑问还可能出现大问题，那就是如何确保自己存的钱能够跑赢通胀下面我们来看另外一种情况。

花钱买保险养老缴满20年

鉯下内容，来源某网友的经历笔者收集整理如下：

很多年前，他买了人生第一份保险当时他每月工资是200多元，而每年保费差不多是660元几乎是他当时两个多月的工资。保险约定交满20年保费，在他60岁退休后每月可以领取300元和2万元的医疗费用，过世后还可以拿5万元受益人是他父母。

20年过去后真实的情况是，他的年收入已经50多万元父母每月的退休工资也达到5000元，而此时领取的每月300元保费还不够他吃┅顿饭所以，千万要记住常规的保值增值是无法抵御通胀压力的。

所以那些讲社保无用论的人其实是把人置于巨大的风险之下。因為在20年前退休工资也就200元左右，可现在基本在10倍以上；虽然社保无法让你过上优越的生活但起码几十年后，你依然可以衣食无忧如果不参加社保，则你必须有每20年10倍以上增长的理财计划否则你会过着低保的日子。

最后我的社保APP想说，其实这两种观点都有其合理性但也都存在一定的前提条件，只有根据自己的真实条件做出来的养老规划和理财规划才是可行的。当然个人还是建议大家缴纳社保公积金的，毕竟有国家背书最后，缴纳社保公积金记得安装【我的社保】APP哦，手机自助缴纳更方便、避免断缴难题